RovigoBanca Credito Cooperativo Società Cooperativa

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1 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO DI INCASSO PORTAFOGLIO COMMERCIALE - ANTICIPO SALVO BUON FINE SBF1-STD INFORMAZIONI SULLA BANCA RovigoBanca Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale/amministrativa: Via Casalini, n ROVIGO Tel.: Fax: segreteria@rovigobanca.it - PEC: segreteria@pec.rovigobanca.it Sito internet: Cod. ABI Codice Fiscale/P.Iva Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Registro delle Imprese della CCIAA di Rovigo REA n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'E' IL SERVIZIO DI INCASSO CREDITI La prestazione di servizio di incasso crediti finanziati consente al cliente di ottenere l accredito in conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) dell anticipo, tramite un apposito contratto di finanziamento, dell importo dei crediti verso terzi (portafoglio commerciale elettronico, cartaceo, fatture, ordini, contratti, ecc.) presentati alla Banca per effettuarne l incasso. Il rientro da tale somma avviene con l incasso dei crediti alla scadenza. Se il terzo debitore principale è insolvente, la Banca provvede all addebito del credito insoluto. Il servizio consente di incassare crediti di: Effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati per il pagamento presso i propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane; Ri.Ba (Ricevuta Bancaria), ossia l ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito; S.D.D. (Sepa Direct Debit) Addebito Diretto Sepa -, ossia la disposizione d incasso in base alla quale il cliente creditore incarica la banca di provvedere all addebito di un determinato importo sul conto corrente intrattenuto dal suo debitore presso una qualsiasi banca europea; M.AV. (Pagamento mediante avviso), ossia il cliente incarica la banca di inviare un avviso di pagamento ad un suo debitore, il quale utilizza detto avviso per effettuare il pagamento, in contanti o con altre modalità, a favore del creditore presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria; Crediti commerciali (fatture, ordini, contratti, ecc.) vantati verso aziende e comprovati da opportuna documentazione. I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente previsto; - mancato pagamento degli effetti e documenti posti all incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore; - irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura S.D.D.; - disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Pagina 1 di 8

2 SPESE EFFETTI CARTACEI - CON SPESE Incasso / Su Altra Banca / Manuale 7,50 Incasso / Su Banca / Manuale 7,50 Diritti Brevità / Su Altra Banca 10,00 Diritti Brevità / Su Banca 10,00 Richiamo / Su Altra Banca 10,00 Richiamo / Su Banca 10,00 Richiesta Esito Pagato/Insoluto / Su Altra Banca 6,00 Richiesta Esito Pagato/Insoluto / Su Banca 6,00 Insoluto / Su Altra Banca 15,00 Insoluto / Su Banca 15,00 Insoluto Protestato / Su Altra Banca 1,75% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 Insoluto Protestato / Su Banca 1,75% Minimo: 5,00 Massimo: 20,00 EFFETTI CARTACEI - SENZA SPESE Incasso / Su Altra Banca / Manuale 7,50 Incasso / Su Banca / Manuale 7,50 Diritti Brevità / Su Altra Banca 10,00 Diritti Brevità / Su Banca 10,00 Richiamo / Su Altra Banca 6,00 Richiamo / Su Banca 6,00 Richiesta Esito Pagato/Insoluto / Su Altra Banca 6,00 Richiesta Esito Pagato/Insoluto / Su Banca 6,00 Insoluto / Su Altra Banca 9,00 Insoluto / Su Banca 9,00 RI.BA - Ricevuta Bancaria Incasso / Su Altra Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Supporto Magnetico 5,50 Incasso / Su Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Banca / Supporto Magnetico 5,50 Richiamo / Su Altra Banca 5,00 Richiamo / Su Banca 5,00 Insoluto / Su Altra Banca 9,00 Pagina 2 di 8

3 Insoluto / Su Banca 9,00 S.D.D. Core - Sepa Direct Debit - Core Incasso / Su Altra Banca / HB Da Convertire XML 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Supporto Magnetico 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Banca / HB Da Convertire XML 5,50 Incasso / Su Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Banca / Supporto Magnetico 5,50 Richiamo / Su Altra Banca 5,00 Richiamo / Su Banca 5,00 Insoluto / Su Altra Banca 6,00 Insoluto / Su Banca 6,00 S.D.D. B2B - Sepa Direct Debit - Business To Business Incasso / Su Altra Banca / HB Da Convertire XML 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Supporto Magnetico 5,50 Incasso / Su Banca / HB Da Convertire XML 5,50 Incasso / Su Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Banca / Supporto Magnetico 5,50 Richiamo / Su Altra Banca 5,00 Richiamo / Su Banca 5,00 Insoluto / Su Altra Banca 6,00 Insoluto / Su Banca 6,00 Servizio Opzionale SEDA Adesione Al Servizio Commissioni M.AV. - Pagamento Mediante Avviso Gratuita Incasso / Su Altra Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Manuale 5,50 Incasso / Su Altra Banca / Supporto Magnetico 5,50 Incasso / Su Banca / Home Banking 5,50 Incasso / Su Banca / Manuale 5,50 Vengono addebitate trimestralmente dai PSP dei Debitori e calcolate applicando le tariffe da essi pubblicate sul sito ai mandati risultati attivi nel periodo di riferimento. Pagina 3 di 8

4 Incasso / Su Banca / Supporto Magnetico 5,50 Richiamo / Su Altra Banca 5,00 Richiamo / Su Banca 5,00 Insoluto / Su Altra Banca 6,00 Insoluto / Su Banca 6,00 Stampa Bollettino 1,00 FATTURE Incasso 5,50 Incasso Con Notifica 10,00 Proroga 5,50 Proroga Con Notifica 10,00 Scarico Con Accredito 0,00 Scarico Manuale Senza Accredito 0,00 Scarico Automatico Senza Accredito 8,00 ALTRI DOCUMENTI Incasso 10,00 Proroga 10,00 Scarico Con Accredito 0,00 Scarico Manuale Senza Accredito 0,00 Scarico Automatico Senza Accredito 8,00 VALUTE EFFETTI CARTACEI CON SPESE Accredito / A Vista / Su Altra Banca Accredito / A Vista / Su Banca Diritti Brevità / Su Altra Banca Diritti Brevità / Su Banca Addebito Insoluti / A Scadenza Addebito Insoluti / A Vista EFFETTI CARTACEI SENZA SPESE Accredito / A Vista / Su Altra Banca Accredito / A Vista / Su Banca Diritti Brevità / Su Altra Banca Diritti Brevità / Su Banca Addebito Insoluti / A Scadenza Addebito Insoluti / A Vista 15 giorni calendario 12 giorni calendario 15 giorni calendario 12 giorni calendario 15 giorni calendario 12 giorni calendario 15 giorni calendario 12 giorni calendario Pagina 4 di 8

5 RI.BA. - Ricevuta Bancaria 1 giorno lavorativo Addebito Insoluti S.D.D. Core - Sepa Direct Debit Core Addebito Insoluti S.D.D. B2B - Sepa Direct Debit Business To Business Addebito Insoluti M.AV. - Pagamento Mediante Avviso Addebito Insoluti FATTURE Accredito / A Scadenza C/Anticipi / Anticipo Fatture ALTRI DOCUMENTI Accredito / A Scadenza C/Anticipi / Anticipo Fatture 10 giorni calendario 10 giorni calendario ALTRE SPESE Informativa Precontrattuale 0,00 Invio Documenti Variazione Condizioni 0,00 Stampa Elenco Condizioni 3,00 Trasparenza Documentazione Periodica - Posta 2,50 Trasparenza Documentazione Periodica - On Line 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione annuale precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. RECESSO E RECLAMI Pagina 5 di 8

6 Recesso dal contratto Entrambe le parti possono recedere in qualunque momento dal presente contratto senza preavviso e senza spese. Il recesso è efficace dal momento in cui il destinatario ne riceve comunicazione, da effettuarsi mediante lettera raccomandata A/R. Il recesso non pregiudica la validità e l esecuzione delle singole operazioni già poste in essere, come pure gli obblighi o i diritti delle parti conseguenti a tali operazioni. Il Cliente si impegna a mantenere sul conto corrente di regolamento le somme necessarie al pagamento di operazioni relative ad addebiti diretti per le quali non sia scaduto il termine di 8 settimane entro cui il debitore del Cliente stesso può esercitare il diritto al rimborso ai sensi degli artt. 13 e 14 del D.lgs. n. 11/2010. Il Cliente è tenuto a pagare quanto ancora dovuto entro 5 giorni dal ricevimento della sopracitata lettera raccomandata. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N. 7 giorni lavorativi dalla data di richiesta del cliente, purché tutti i rapporti collegati al conto corrente risultino precedentemente estinti o trasferiti su altro rapporto. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca (ufficio.reclami@rovigobanca.it, oppure via Casalini, n ROVIGO) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto, o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. Qualora il Cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 6 di 8

7 Cessione del credito Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto). Cessione pro solvendo Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la Cliente che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le qualifica di cliente al dettaglio Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Commissione onnicomprensiva Commissione, prevista dall art. 117-bis del TUB, comma 1, calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente ed alla durata dell affidamento. L ammontare della commissione non può superare lo 0,5 per cento, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. La commissione è recuperata in occasione della liquidazione trimestrale delle competenze. I valori della commissione sono espressi su base annua. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Giustificato motivo Evento estraneo alla volontà della banca, che pregiudica il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente, oppure evento di ordine generale che comporta per la banca la necessità di modificare determinate clausole contrattuali. IBAN (International Bank Account Number) Identificativo unico Insoluti Mandato Microimpresa Nota di pegno Numeri dare Pagatore Periodicità di capitalizzazione degli interessi PSD PSD (Payment Services Directive) Codice strutturato ed alfanumerico che individua a livello istituzionale ed in modo univoco il conto del cliente. E attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. E la combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca comunica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di un operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Trattasi di effetti scontati dalla banca e non onorati alla scadenza. Espressione del consenso e dell autorizzazione prestati dal pagatore al beneficiario e (direttamente o indirettamente tramite il beneficiario) al PSP del pagatore, per consentire al beneficiario di disporre l incasso addebitando il conto di pagamento indicato dal pagatore e per consentire al PSP di quest ultimo di attenersi alle istruzioni impartite. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Documento rilasciato dai magazzini generali al depositante, che attesta il possesso delle merci ed il diritto a ritirarle. Prodotto della formula capitale moltiplicato giorni diviso 1.000, dove il capitale è rappresentato dall importo dovuto dal cliente in un determinato momento e i giorni consistono nel numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell operazione che ha originato l importo dovuto e la data dell operazione successiva o, in mancanza, quella di chiusura del periodo durante il quale gli interessi vengono conteggiati. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Payment Services Directive Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento. Iniziativa legislativa che riunisce in un unico quadro normativo l intera materia dei pagamenti. Direttiva europea sui servizi di pagamento (Direttiva 2007/64/Ce), che definisce un quadro giuridico comunitario moderno e coerente per i servizi di pagamento elettronici. Più in dettaglio, la PSD risponde ai seguenti obiettivi: regolamentare l'accesso al mercato per favorire la concorrenza nella prestazione dei servizi; garantire maggiore tutela degli utenti e maggiore trasparenza; standardizzare i diritti e gli obblighi nella prestazione e nell'utilizzo dei servizi di pagamento per porre le basi giuridiche per la realizzazione dell'area unica dei pagamenti in euro (SEPA); stimolare l'utilizzo di strumenti elettronici e innovativi di pagamento per ridurre il costo di inefficienti strumenti quali quelli cartacei e il contante. Pagina 7 di 8

8 PSP R Transaction per SDD Recesso SDD B2B SDD Core Tasso di interesse debitore Tasso di interesse debitore Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Prestatore di servizi di pagamento. REJECT (RIFIUTO SCARTO): richiesta di incasso scartata dalla Banca del Creditore, dal CSM o dalla Banca del Debitore nel normale ciclo di elaborazione prima del regolamento interbancario. Può occorrere per errori tecnici quali: BIC/IBAN invalido o inesistente, invio fuori orario di cut off, pagamento duplicato, ecc RETURN (STORNO INSOLUTO): richieste di incasso scartate dalla Banca del Debitore nel normale ciclo di elaborazione dopo il regolamento interbancario. Può occorrere per ragioni quali: conto chiuso, mancanza fondi, SDD non ammissibile su conto, dati mancanti o errati, ecc REFUSAL (REVOCA DEL PAGATORE): opposizione all addebito prima del regolamento sul conto. Il Debitore per qualsiasi motivo chiede alla propria Banca, prima della scadenza, di non pagare la richiesta di incasso. REVERSAL (RIACCREDITO): operazione di riaccredito incasso SDD pervenuta dalla Banca del Creditore su iniziativa del Creditore, ad esempio nel caso in cui il Creditore intenda ritirare una collection a regolamento ormai avvenuto e restituire l importo erroneamente addebitato, riaccreditandolo. L offerta del servizio di reversal non è obbligatoria per la Banca del Creditore, ma la Banca del Debitore deve comunque trattare le reversal pervenute. REFUND (RIMBORSO): richiesta del Debitore per ottenere la restituzione di una somma dopo che è già stata addebitata (se SDD-Core è ammesso entro le 8 settimane da data scadenza, se SDD-B2B entro la data scadenza) REVOCATION & REQUEST FOR CANCELLATION (RICHIAMI): richiesta di revoca/cancellazione dell incasso pervenuta dalla Banca del Creditore su iniziativa del Creditore stesso, prima e non oltre la data di scadenza. Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso. Tipologia di servizio Sepa Direct Debit Business to Business utilizzabile dal beneficiario esclusivamente nei confronti di pagatori che non rivestono la qualifica di consumatori. Tipologia di servizio Sepa Direct Debit utilizzabile dal beneficiario nei confronti di qualsiasi pagatore. Corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla banca stessa. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze, come previsto dalla legge sull usura. Come prescrive la legge, il limite oltre il quale gli interessi sono da considerarsi usurari si ottiene aumentando i tassi medi di un quarto e aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Per verificare se il tasso applicato al rapporto è usurario bisogna confrontarlo con il tasso limite e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 8 di 8