Skandia Unipersonal 1

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1 1 Skandia Unipersonal

2 1. Un prodotto taylor made 2. Valenze assicurative 3. Caratteristiche e modalità di apertura del contratto 4. Il fondo interno assicurativo: personalizzazione su strutture e sottostanti modalità gestionali e limiti normativi 5. Vantaggi per il cliente e per il distributore 6. Skandia Vita s Investment Department: peculiarità 2

3 Un prodotto taylor made ESIGENZE PERSONALIZZAZIONE CLIENTE Copertura assicurativa personalizzata ; Contatto più diretto e dedicato con la Compagnia di Assicurazione; Partecipazione attiva alla gestione dell investimento PERSONALIZZAZIONE di STRUTTURA (Pricing Distributore e Cliente) DISTRIBUTORE Copertura di servizi assicurativi del Distributore, non coperte da attività della eventuale Compagnia di gruppo Costruzione di tariffe e modalità gestionali personalizzate in funzione delle esigenze del cliente finale PERSONALIZZAZIONE dei SOTTOSTANTI: (Strumenti e Stile Gestionale) 3

4 Valenze assicurative Valenze assicurative: tutela del patrimonio e degli eredi Differimento dell imposta sul capital gain per gli strumenti finanziari all interno del contenitore assicurativo, fino al momento del riscatto Esclusione dall asse ereditario Esclusione da qualsiasi tassazione sulle plusvalenze Esclusione dalle imposte applicate in caso di successione Possibilità, nei limiti di legge, di designare i Beneficiari desiderati in caso di decesso dell Assicurato

5 Una soluzione finanziaria Una soluzione finanziaria unica e personalizzata Creazione, attraverso uno speciale involucro di prodotto, di una Unit Linked il cui valore è legato ad un Fondo Assicurativo dedicato che investirà in obbligazioni e comparti di OICR/OICVM di qualunque Asset Class. Il mandato di gestione del fondo è deciso direttamente dal cliente e delegato ad un Advisor esterno o gestito internamente dall Investment Department della Compagnia. 5

6 Caratteristiche tecniche Premio unico iniziale: minimo 2,5 milioni di Euro Nessun costo di ingresso Commissioni di gestione del Fondo: costo industriale pari a 0,60%/0,65% (+ mark up distributore) del patrimonio netto del Fondo Prestazione in caso di decesso dell Assicurato: 100,01% del valore maturato in polizza Riscatto: richiedibile decorsi 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto Riscatto parziale: consentito, con capitale residuo in polizza minimo di Euro 1 milione Collegata ad un unico Fondo interno flessibile denominato in Euro. 6

7 Modalità apertura contratto (1) Modalità base Apertura della polizza tramite la liquidazione ed il riacquisto di titoli sulla base del portafoglio già in possesso del Contraente: Il premio versato alla Compagnia per l apertura della polizza deriva dalla liquidazione di titoli di proprietà del Contraente Skandia, con l importo di premio e sulla base della composizione del portafoglio liquidato dal Contraente, acquista gli attivi costituenti il patrimonio del Fondo interno assicurativo creato ad hoc Il portafoglio del Cliente viene ricostituito tramite quote di un Fondo interno assicurativo emesse da Skandia 7

8 Modalità apertura contratto (2) Modalità avanzata Apertura della polizza tramite la liquidazione ed il riacquisto contemporaneo di titoli con la medesima controparte Il Cliente ha disponibilità iniziale in Cash e in fondi/titoli. Skandia Vita apre un depostito titoli e relativo conto corrente presso la medesima controparte del cliente allo scopo di trasferire la proprietà di: titoli che saranno venduti dal cliente e ricomprati da Skandia Vita: al medesimo prezzo e nello stesso momento, avvalendosi dello stesso intermediario con la sola applicazione di una commissione di intermediazione ad entrambi gli attori (senza Bid / Ask spread ed operando contemporaneamente sul mercato ufficiale di riferimento). OICR/OICVM dei quali Skandia Vita potrebbe assicurare l esecuzione dell acquisto contemporaneamente alla vendita con il preciso rispetto dei cut off time imposti dai prospetti delle Sicav/Sgr onde ottenere il medesimo NAV. Il portafoglio del Cliente viene ricostituito tramite una Polizza assicurativa Skandia Personale collegata al Fondo assicurativo dedicato avente come sottostante un portafoglio costituito dagli stessi titoli 8

9 Il fondo interno assicurativo Realizzato ad hoc per ogni singolo Cliente: ogni polizza sarà quindi collegata ad un fondo differente con un regolamento, una politica d investimento ed un prodotto diverso Fondo flessibile denominato in Euro Gli attivi del Fondo saranno in generale rappresentati da titoli di Stato, obbligazioni quotate e non quotate ed azioni quotate area Euro/non Euro e quote di Fondi comuni, nel rispetto della normativa vigente. La strategia di gestione del portafoglio (di default Buy and hold ) viene definita alla stipula del contratto e rendicontata periodicamente 9

10 Limiti alla gestione degli investimenti Strumenti monetari (Conti correnti e certificati di deposito) Titoli di stato emessi o garantiti da Stati membri dell UE o da uno Stato membro dell OCSE Diversificazione degli emittenti Strumenti finanziari non quotati (azioni, obbligazioni) Strumenti finanziari con rating inferiore a BB o privi di rating Non possono superare il 10% per emittente del valore complessivo del fondo interno salvo sui fondi monetari (complessivamente 20%) Fino al 100% del totale delle attività assegnate al fondo Obbligazioni e strumenti monetari di uno stesso emittente non possono superare il 10% del totale delle attività assegnate al fondo (max 30% totali per emittenti dello stesso gruppo) Il fondo interno non può investire in azioni o obbligazioni non quotati per più del 10% delle sue attività Il fondo interno non può investire in azioni o obbligazioni di emittenti non bancari con basso rating per più del 5% delle sue attività OICR Armonizzati (c.d. UCIT compliant) OICR Non Armonizzati, registrati presso CONSOB (c.d. consobizzati) ad esclusione dei fondi speculativi Il fondo interno non può investire il patrimonio in parti di uno stesso OICR Arm. per più del 25% delle attività Il fondo interno non può essere investito in parti di uno stesso OICR non armonizzato per più del 10% delle attività; il totale dei fondi non armonizzati non deve superare il 30% delle attività del fondo interno Strumenti non ammessi Hedge funds, fondi chiusi (fondi immobiliari, fondi c.d. di private Equity), vendite allo scoperto, mutui e prestiti, fondi di fondi (fondi investiti oltre oltre il 20% in altri OICR)

11 Universo investibile E tanti altri... 11

12 Vantaggi per il cliente I titoli sono venduti dal cliente e ricomprati da Skandia Vita: - al medesimo prezzo - tramite la medesima controparte con la sola applicazione di una commissione di intermediazione ad entrambi gli attori (senza Bid/Ask spread ed operando contemporaneamente sul mercato regolamentato di riferimento). In caso della presenza di OICR/OICVM all interno del portafoglio, Skandia Vita potrebbe assicurare l esecuzione dell acquisto contemporaneamente alla vendita con il preciso rispetto dei cut off time imposti dai prospetti delle Sicav/Sgr onde ottenere il medesimo NAV. Esclusione del valore del Fondo dedicato dall asse ereditario. Costi ridotti (commissioni di mantenimento del prodotto) NAV comunicato direttamente al cliente: non ci sono costi di pubblicazione; Accesso all intero Universo di Investimento di Asset Manager che hanno un accordo con Skandia Vita ed facilità di accesso a nuovi Asset Manager; Secondo la normativa vigente, i rebates eventulamente incassati sono ripagati al cliente. 12

13 Vantaggi per il distributore mantenimento del rapporto con il proprio cliente che ha sottoscritto la polizza di Skandia Vita; permanenza dell AUM all interno dei loro libri contabili ( trasferimento titoli dal cliente a Skandia Vita); possibilità di ulteriore sviluppo del business con Skandia Vita - apertura c/c e deposito titoli proprietari, - utilizzo del distributore, laddove possibile, come banca d appoggio di Skandia Vita S.p.a. per prodotti nuovi ed eventualmente a sostituzione di altri soggetti per prodotti già esistenti. 13

14 Contact client - comunicazioni al Contraente il valore della quota sarà: pubblicato su sito skandia.it comunicato direttamente al Contraente con cadenza settimanale possibile accesso per il Promotore/il Cliente ad un area riservata del sito skandia.it: valorizzazione settimanale del contratto report periodici sul Fondo interno 14

15 Investment Department: Peculiarità Flessibilità e rapidità capacità di adattarsi rapidamente alle esigenze dei diversi modelli di gestione di fondi assicurativi, sia interni (Analysis & Asset Allocation dept.) che esterni (Advisors esterni); Esperienza nel trading in fondi e in titoli obbligazionari: - Agreement di collocamento di quote di Sicav/ OICR con circa 90 Asset Managers, italiani ed esteri. - possibilità di accedere con una discreta celerità a nuovi AM - trading in strumenti obbligazionari: il team è in grado di gestire portafogli (obiettivi di rendimento e duration) trattando i titoli avvalendosi dell intermediazione di controparti esterne. Controllo del rischio (operativo e normativo): ridurre il più possibile i rischi operativi (matching e controllo ex ante ed ex post dei trades, rispetto dei cut off time per le operazioni in fondi, attinenza alle strategie di gestione, time wheighted analysis) e i rischi normativi (controlli sulla compliance dei limiti normativi e regolamentari); Reporting: riportare periodicamente (a cadenza settimanale) il NAV in modo analitico e dettagliato. 15