CONFIDI Liquidità per la crescita e lo sviluppo aziendale Funzionamento pratico: Banca e Confidi Bolzano, 7.5.2015
Fase di concessione Domanda di finanziamento alla Banca Richiesta di rilascio garanzia Confidi PROCESSI PARALLELI Banca e Confidi procedono in via autonoma istruttoria e delibera Delibera Banca: termine 60 gg dalla comunicazione esito istruttoria di Confidi CONSIGLIABILE ATTIVAZIONE CONTEMPORANEA dei PROCESSI di CONCESSIONE del CREDITO e della GARANZIA
Fase di concessione colloquio iniziale Identificazione del cliente (per cliente nuovo) Copia statuto e atto costitutivo Iscrizione CCIAA Visura camerale Codice fiscale Sottoscrizione moduli per censimento anagrafico/privacy Scelta del prodotto Strumenti di trasparenza: principali diritti del cliente, guide, FOGLI INFORMATIVI, consegna della copia contrattuale, TAEG Definizione delle garanzie Attenzione: caratteristiche del prodotto (p.es. durata, importo) e/o garanzie potranno essere modificate dall organo deliberante in sede di istruttoria/delibera
Fase di concessione richiesta affidamento Sottoscrizione della richiesta formale di affidamento (verifica dei poteri di firma del legale rappresentante): Definizione principali connotati dell affidamento e delle garanzie Dichiarazioni formali sulle condizioni economiche, patrimoniali e societarie Informativa al trattamento dati personali (consultazione sistemi informativi creditizi) Definizione della situazione patrimoniale economica e finanziaria del richiedente e di eventuali garanti avviene in base alla documentazione prevista in apposite Check-list
Fase di concessione documentazione Principali documenti da esibire per completare la richiesta di affidamento oltre ai documenti anagrafici/identificativi: Documenti reddituali - bilancio (stato patrimoniale, conto economico) - situazione contabile intermedia esercizio in corso - business plan - Documenti patrimoniali - informazioni riguardanti il patrimonio immobiliare (identificazione catastale/tav. degli immob.) - documenti attestanti i debiti e garanzie prestate (p.es. elenco debiti bancari e non) Documentazione integrativa a seconda delle tipologia di finanziamento richiesto - preventivi di spesa attestante l investimento - contratti preliminari Copia della richiesta Garanzia Confidi o lettera di concessione della Garanzia Nel caso di affidamento con ipoteca occorre una stima. Il cliente deve integrare la documentazione con tecnica: Piantina immobile, eventuali progetti, concessione edilizia, visura catastale, contratti preliminari, La scelta e l incarico al perito vengono fatti dalla banca i costi sono a carico del cliente
Fase di concessione delibera delibera contratto erogazione Pronuncia della delibera da parte dell organo competente definisce i dettagli del prodotto concesso, le condizioni economiche, le modalitá di utilizzo e le garanzie necessarie La delibera (diniego o concessione) viene comunicata al: Cliente Confidi Cliente richiede la fase successiva: produzione del contratto, sottoscrizione, erogazione Nel caso di finanziamento ipotecario: definizione appuntamento notaio
Fase di perfezionamento ed erogazione Il Cliente ha diritto di richiedere ante-stipula una copia della bozza del contratto e del relativo documento di sintesi Presupposti per la sottoscrizione del contratto di affidamento: lettera di concessione della garanzia Confidi perfezionamento eventuali condizioni da delibera sottoscrizione contratto perfezionamento garanzie erogazione La Banca addebita al cliente la commissione e le spese spettanti a Confidi condizione essenziale per l attivazione della garanzia
Prodotti offribili e condizioni Prodotti Potranno essere garantiti da Confidi finanziamenti: a breve termine a medio/lungo termine Quindi : Mutui chirografari Mutui ipotecari Aperture di credito in conto corrente per elasticitá di cassa Aperture di credito per smobilizzo crediti (anticipi fatture, SBF) compresi mutui agevolati ai sensi del fondo rotazione provinciale legge 9/91 Finalitá sostegno delle esigenze finanziarie Condizioni di favore condizioniere concordato con Confidi
Durata della garanzia Per tutta la durata dell affidamento Nessun obbligo di rinnovo della garanzia nel caso dei mutui Rinnovo annuale della garanzia per gli affidamenti a revoca Svolto in automatico dal Confidi sulla base della rendicontazione periodica Banca-Confidi Per gli affidamenti a revoca è prevista comunque una revisione annuale da parte della Banca Documenti fondamentali per il riesame: documentazione reddituale e patrimoniale (p.es. bilancio)
Rinegoziazione dell affidamento delibera richiesta conferma garanzia stipula perfezionamento Il perfezionamento avviene sulla base di atto aggiuntivo bilaterale sottoscritto dalle parti, previa nulla osta Confidi Interventi possibili: variazione forma tecnica di fido prolungamento durata (mutui) sospensione pagamento rate (mutui)
Grazie 7. maggio 2015