BG MultiEvolution Per investire sui mercati azionari con la protezione assicurativa Product Pack
Key features Caratteristiche principali Caratteristiche tecniche I fondi interni Le opzioni finanziarie e la decumulation I plus dello strumento assicurativo A chi si rivolge I vantaggi distintivi 1
BG MultiEvolution: caratteristiche principali Orizzonte temporale a vita intera Possibilità di scegliere tra 4 fondi interni a seconda del proprio profilo di rischio Ciascun fondo interno prevede la protezione a scadenza del capitale investito e il successivo reinvestimento automatico della prestazione assicurata nella Gestione Separata RiAlto Possibilità di cambiare la durata di riferimento del Fondo in funzione del profilo di rischio Il Fondo Interno investe nei mercati azionari di tutto il mondo ed è multimanager, consentendo di cogliere le migliori opportunità La gestione del Fondo è delegata a Generali Investment, che garantisce l esperienza del Gruppo Generali e le competenze dei migliori gestori internazionali Adattabilità a particolari situazioni in ambito di pianificazione successoria Impignorabilità e insequestrabilità 2
Le caratteristiche tecniche Caratteristica Contratto Versamenti Durata Investimento Descrizione Polizza a vita intera a Premio Unico o a Premio unico ricorrente con versamenti aggiuntivi Sottoscrizione: min 2.500 per il premio unico ed 1.800 annuo per i premi ricorrenti Versamenti aggiuntivi: min 1.000 - max 2.500.000 Vita Intera 4 fondi interni + Gestione Separata Ri.Alto. Alla scadenza del Fondo Interno prescelto è previsto uno switch automatico e gratuito nella Gestione Separata Ri.Alto. Cambio durata Protezione e garanzia Liquidabilità Possibilità di trasferimento tra Fondi Interni, su richiesta del Contraente E prevista la protezione a scadenza del Fondo Interno del capitale investito e la garanzia del rendimento e del consolidamento dei risultati per la parte investita in Ri.Alto Per il versamento unico, possibile già dopo 12 mesi dalla decorrenza senza penali; per il piano dei versamenti possibile dopo un anno, con una penale in funzione dei premi versati e della durata del piano stesso 3
Le caratteristiche tecniche Caratteristica Caricamenti Descrizione Premio unico: Variabili da un massimo del 6% fino a 0% in funzione dei versamenti futuri previsti Premio ricorrente: Variabili da un massimo del 3% fino a 0% in funzione dei versamenti futuri previsti Commissione di gestione Commissioni di uscita Costi di cambio durata Coso garanzia decesso 3,00 punti su base annua per i Fondi Interni e 1,5 punti percentuali trattenuti sul rendimento della Gestione Ri.Alto Nessuna per il premio unico; variabile in funzione del piano e della durata del fondo pari a 50 euro 0,05% del patrimonio lordo del fondo 4
I 4 fondi interni BG A-2018 BG A-2023 BG A-2028 BG A-2033 L asset Allocation dei 4 Fondi Interni ricerca le migliori opportunità sui mercati nel medio- lungo periodo, in particolare sui mercati emergenti che presentano forti opportunità di crescita, con la protezione del capitale a scadenza La componente obbligazionaria è costituita da un BTP emesso dallo stato italiano con scadenza pari alla durata del fondo ed ha come obiettivo la protezione del capitale La componente azionaria è costituita da fondi azionari Multimanager ed ha come obiettivo la performance del capitale. 5
Opzioni finanziarie: il cambio di durata Possibilità di consolidare le performance del Fondo Interno Tramite una semplice e veloce operazione di cambio di durata, possibile due volte all anno Benefici Vantaggioso: l operazione prevede il disinvestimento e il contestuale reinvestimento su un altro fondo consentendo di aumentare il livello di protezione raggiunto dal fondo Libertà: possibilità di attivare l opzione quando si desidera e lo si ritiene opportuno Economicità: non è prevista la tassazione dell importo che viene trasferito 7
Il cambio di durata un esempio Es. premio 100.000 euro e durata 23 anni Fondo Interno Valore quota corrente N quote acquisite Valore quota protetto a scadenza 2009 BG A-2033 10.526,31 2014 BG A-2033 11,5 10.526,31 2014 BG B-2028 12.742,38 2016 BG B-2028 11 12.742,38 2016 BG C-2023 14.754,33 Controvalore corrente Capitale protetto alla scadenza Scadenza 100.000 100.000 2033 121.052 100.000 2033 121.052 121.052 2028 140.166 140.166 121.052 140.166 2028 2023 In ogni occasione in cui si verifica una performance, si può procede ad un innalzamento del capitale protetto a scadenza del fondo interno con un cambio di durata. 8
Opzioni assicurative di decumulation: La rendita Possibilità di trasformare il capitale in una rendita vitalizia rivalutabile vitalizia Reversibile Periodo predefinito Caratteristica: rendita vitalizia Vantaggio: il rischio demografico è trasferito alla compagnia, che paga una rendita a vita Caratteristica: reversibilità a favore di una seconda persona Vantaggio: estensione dell integrazion e pensionistica anche ad un altra persona Caratteristica: certa per un numero di anni tale da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia Vantaggio: recuperare, sotto forma di rendita, l investimento residuo 9
I vantaggi dello strumento assicurativo Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale del 12,5% sulla plusvalenza è differito al momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso). Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un ottica di pianificazione successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al milione di euro). Impignorabilità e Insequestrabilità: l art.1923 del codice civile (sez. III Dell Assicurazione sulla Vita ) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare. Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche, anche più di una e con possibilità di indicare le percentuali di beneficio). 10
A chi si rivolge MultiEvolution chi vuole diversificare una parte del proprio investimento sul mercato azionario con il vantaggio di poter proteggere l investimento a scadenza E la soluzione di investimento, dedicata in esclusiva ai Clienti di Banca Generali, ideale per: chi desidera pianificare la propria successione in maniera facile ed efficace chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie alla reversibilità, per un altra persona 11
BG MultiEvolution: i vantaggi distintivi Protezione: il capitale investito a scadenza del Fondo è protetto e successivamente, una volta investito nella Gestione Separata, è garantito Flessibilità: consente di effettuare ulteriori versamenti in ogni momento adattandosi alle diverse esigenze e permette di cambiare la durata del contratto Opportunità: prevede di cogliere le migliori opportunità dei mercati azionari, senza perdere di vista la protezione del capitale investito Versatilità: prevede un ampia gamma di opzioni assicurative Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali 12