PROGETTO FARE ECONOMIA La moneta, fa parte della vita quotidiana di tutti noi. Cerchiamo di comprendere insieme com è nata, quali sono le sue funzioni e perché è così utile nelle nostre relazioni economiche, attraverso un percorso storico che ci porterà a scoprire le varie forme in cui si è manifestata, fino ad arrivare alla nascita della Banca. Alla fine del nostro viaggio saremo in grado di comprendere meglio il funzionamento di un sistema economico e degli aspetti che lo caratterizzano. Economia è una parola che ogni giorno è sulla bocca di tutti. Il termine economia ha origine dal greco antico e significa amministrazione della casa. Infatti, a pensarci bene, i principi che regolano gli affari domestici sono gli stessi anche per imprese e istituzioni. Quando una casa è ben amministrata, prospera, si arricchisce e infonde sicurezza. Lo stesso accade per un impresa, come ad esempio un supermercato, o per uno Stato. L economia è dunque la scienza che studia l attività economica di aziende e istituzioni. Se riflettete bene, noterete che essa fa parte anche della vostra vita quotidiana, poiché il vostro agire è pieno di comportamenti economici, ad esempio: quando spendete la vostra paghetta, quando scegliete un giornalino al posto di una barretta di cioccolato e quando accompagnate la mamma al supermercato. Il veicolo che rende possibile lo scambio di beni e servizi e le relazioni tra soggetti diversi è appunto la moneta, che rappresenta un vero e proprio motore per l economia e per il sistema economico. Ma la moneta, così come noi la conosciamo, è sempre esistita? La risposta è: No. Prima dell avvento della moneta lo scambio dei beni tra le persone procedeva attraverso il baratto. DAL BARATTO ALLA MONETA Immaginate di aver dimenticato a casa la merenda e di dover scambiare alcune delle vostre preziosissime figurine con un panino al prosciutto o con una barretta di cioccolato. Ecco che senza 1
saperlo siete diventati degli specialisti del baratto! Nei tempi antichi il commercio era basato principalmente sul baratto, ovvero sulla possibilità di scambiare i beni e le cose tra di loro, come pesce in cambio di vino o sale in cambio di grano. A quell epoca, i capi di bestiame rappresentavano il più diffuso strumento di paragone: i cavalli avevano il valore più elevato mentre le pecore e gli animali più piccoli rappresentavano gli spiccioli. La nostra lingua mantiene ancora oggi traccia di questa epoca storica, ad esempio, il termine capitale deriva dal latino caput che significa appunto capo di bestiame. Con lo sviluppo del commercio però questo semplice strumento di scambio iniziò ad essere scomodo. Infatti se sulle grandi quantità era possibile arrivare ad un accordo, nei piccoli commerci l oggetto di scambio non si equiparava al valore minimo di un animale: un cavallo non poteva essere diviso in due e continuare ad essere cavalcato! E, continuando, un cavallo di razza non valeva quanto un cavallo vecchio e malandato. Era anche difficile portare con sè l oggetto giusto per il baratto (un cavallo è difficile da portare e non entra nella borsa.). Inoltre era difficile capire quale fosse il valore prima che la persona con cui scambiavi ti dicesse quanto valeva per lui quel cavallo o quella gallina. Provate a fare un elenco di azioni in cui fate ricorso al baratto. Per esempio nelle figurine. Se tu cerchi l ultima figurina per il tuo album, anche se ne hai tante, sarai disposto a cederle solo in cambio di quella che ti manca. Non è un impresa facile. Il tuo amico magari ha la figurina che ti manca, ma ha già completato la raccolta quindi non vorrà delle figurine in cambio. Come fate? Quella figurina per te varrà molto più del suo reale valore e sarai disposto a dare in cambio molto per averla. Nel baratto il valore della cosa non è sempre uguale e dipende in buona sostanza dal bisogno che hai di quella cosa. LA MONETA Così si iniziò a cercare un mezzo più maneggevole e durevole, il cui valore dipendesse dalla difficoltà di trovarlo in natura. Il primo concetto di moneta furono dei blocchetti di metallo che valevano esattamente per il loro peso, il quale veniva verificato di volta in volta per assicurarsi che il loro valore fosse corretto: i truffatori infatti nascono ancora prima della moneta. Ma perché il metallo e non le conchiglie o le pietre preziose? I metalli preziosi, specialmente l oro hanno determinate caratteristiche: 1) sono omogenei, perché un pezzo d oro è esattamente uguale ad un altro pezzo d oro dello stesso peso; 2) sono divisibili e ricomponibili perché l oro si può spezzettare e poi si può rifondere senza che si disperda qualche frammento; 2
3) sono inalterabili perché non si rovinano, non cambiano colore; 4) sono malleabili perché si possono lavorare a proprio piacimento, magari imprimendo l immagine del sovrano, che ne garantisce il valore. Le conchiglie o le pietre preziose sono diverse le une dalle altre ed inoltre una volta divise non sono ricomponibili. Nel VII sec. a.c. fu Creso re della Lidia, l attuale Turchia, ad avere la gran pensata. Dato che il fiume Pattolo era ricchissimo di pepite d oro, ordinò di fonderle e ridurle in blocchetti, simili a mattoncini. Per garantirne il valore, ci fece imprimere sopra la sua immagine e il suo simbolo: il leone. Questo fu il primo conio, che permise di eliminare in un sol colpo pecore e manzi! Le pepite usate dagli abitanti della Lidia non erano di oro puro, ma di una lega metallica composta di oro e argento. Col tempo leghe di metalli diverse divennero la base di gran parte delle monete, mentre i Greci prima e i Romani poi, le forgiarono così come le conosciamo oggi. Con le prime coniazioni nacquero le prime regole, il peso fisso, la figura, il sigillo e il simbolo garantivano a tutti il loro valore rendendole un punto di riferimento stabile e condiviso per tutti gli scambi. Le funzioni più importanti della moneta possono essere così riassunti: - mezzo di pagamento - riserva di valore - unità di conto DALLA MONETA ALLA NASCITA DELLA BANCA Durante il Medioevo viaggiare con denaro e preziosi poteva essere molto pericoloso. Così per difendersi dall azione di ladri e briganti i mercanti escogitarono nuovi metodi di salvaguardia del patrimonio. Per maggior sicurezza, presero infatti l abitudine di depositare il loro patrimonio presso l orefice di fiducia. Questo gli forniva in cambio, come garanzia per il valore affidatogli, una dichiarazione scritta su carta. Questa forma di ricevuta prese il nome di lettera di cambio. Il documento, che conteneva una precisa garanzia sul valore custodito presso l orefice, poteva essere usato dal mercante per i suoi pagamenti anche in altre città e circolare quindi tra i vari operatori come mezzo riconosciuto e alternativo alla moneta metallica. Nasce la banconota (e ora sapete perché si chiama così) che fu quindi, inizialmente, un ordine di pagamento che permetteva di pagare senza maneggiare, direttamente, oro o monete. Grazie all aumento vertiginoso degli scambi, l orefice modificò la sua professione diventando banchiere, parola che deriva proprio dal banco di cambio. L attività dei banchieri si svolgeva sul banco, dove i clienti si presentavano con le lettere di cambio per incassare oro o moneta. Quando il mercante non era più in grado di rimborsarle, il suo banco era preso d assalto e fatto a pezzi. Da qui il termine bancarotta che ancora oggi è sinonimo di fallimento. Le prime banche erano perlopiù aziende familiari private ed erano pertanto soggette a crisi e bancarotte frequenti. 3
Per questo, l evoluzione del sistema portò alla costituzione delle banche centrali con il compito di conservare il contante degli altri istituti bancari e concedere loro prestiti in caso di crisi. Oggi ogni paese ha una sua banca centrale, la più famosa delle quali è la Banca centrale europea BCE. Fin dall inizio, quindi, la banca ha assolto la funzione di maneggiare, gestire e proteggere il denaro. Altra importante funzione è quella di stampare le monete e le banconote e sostituire quelle usurate. EDUCARE AL RISPARMIO Educare al risparmio è un compito delle famiglie. I bambini crescono spesso molto viziati e i genitori sono in balia delle loro richieste continue, ma spetta a loro educare con i divieti e evitando atteggiamenti permissivi che a lungo andare creano disagi nei figli. Il valore dei soldi e il valore del lavoro devono essere insegnati così come il valore del risparmio. Un metodo semplice e antico per educare al risparmio è quello del salvadanaio: si acquista, insieme al figlio, un salvadanaio e lo si colloca nella sua stanzetta. Quindi si spiega al bambino il valore dei soldi, i sacrifici dei genitori per lavorare e guadagnare i soldi necessari al sostentamento della famiglia e si educa il bambino a conservare i soldi ricevuti nel salvadanaio in previsione del futuro. Quando i genitori daranno al figlio qualche moneta, lui la metterà nel salvadanaio, insieme a quelli ricevuti in occasione di compleanni e altre feste. Poi si può decidere, insieme al bambino, di raccogliere i soldi e aprire un libretto. Conservare anche un euro al giorno, consentirà al bambino di comprendere il valore dei soldi e del risparmio e, da grande, si ritroverà con una discreta somma da parte e apprezzerà l impegno dei genitori. Mezzi di pagamento elettronici Negli ultimi anni è stata rilevante la crescita delle transazioni commerciali effettuate con mezzi di pagamento elettronici quali carte di credito, di debito, o prepagate. L utilizzo dei mezzi di pagamento elettronici (quali il bancomat, la carta di credito, la carta prepagata) costituisce la modalità preferita da tante persone perché ritenuta, giustamente, più pratica e più sicura, sostituendosi quasi interamente all uso del contante. 4
CONSIDERAZIONI Economia domestica: come insegnare il valore dei soldi ai bambini. Spesso e volentieri, a passeggio con i propri bambini, ci si ritrova di fronte a infinite richieste: dal gelato alle caramelle, dall'orsacchiotto alla bambolina, dalle figurine alle macchinine. I bambini non conoscono con esattezza il valore dei soldi, da dove provengono e quanti se ne hanno a disposizione. L'uso responsabile del denaro rappresenta per il bambino un necessario percorso educativo, sia per sé che per la società in cui vivranno domani. La prima cosa che dobbiamo insegnare ai bambini, non è tanto l'importanza che i soldi hanno, ma piuttosto che grazie ad essi possiamo interagire con il mondo esterno. I loro genitori vanno a lavorare per guadagnare i soldi, che permettono, alla famiglia, principalmente di soddisfare i bisogni primari come il cibo, i vestiti e la casa, e i rimanenti (sempre che ce ne siano in questi tempi di crisi economica) e possono usarli per soddisfare, se possibile, i desideri. E bene ricordare che non si lavora solamente per uno scopo economico, ma anche per una gratificazione e soddisfazione personale. Lavorando entriamo a essere parte integrante della società verso la quale abbiamo un obbligo morale e responsabile. Inoltre è necessario rendere partecipi i bambini quando si donano agli altri vestiti che non si indossano più e si può chiedere loro di scegliere quali siano i giochi con cui ormai non giocano da tempo e che si possono, quindi, regalare ai bambini più bisognosi. In questo modo i bambini capiranno che è possibile donare senza per forza ricevere qualcosa in cambio; questo li aiuterà, un domani, a contribuire con altruismo e umiltà al benessere della comunità e delle persone meno fortunate di loro. 5