Progetto Mutuo Protetto Forma Completa Contratto di Assicurazione sulla vita in forma temporanea per il caso di morte. Tariffa ILF116 Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Nota Informativa; b) Condizioni di Assicurazione; c) Glossario; d) Modulo di Proposta; deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa.
Indice a) Nota Informativa (pag. 1 di 10) b) Condizioni Contrattuali (pag. 1 di 11) Contratto di puro rischio A. Informazioni sull Impresa di Assicurazione...1 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte...1 C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale e legale...5 D. Altre informazioni sul contratto...8 1) Garanzie Assicurative A) ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE...1 Art. 1 - Prestazione assicurata...1 Art. 2 - Dichiarazione del Contraente e dell Assicurato Clausola di incontestabilità...1 Art. 3 - Rischio di Morte...1 Art. 4 - Riscatto...2 Art. 5 - Pagamento delle Prestazioni...2 B) ASSICURAZIONE D INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE DA INFORTUNIO E MALATTIA...3 Art. 1 - Prestazione assicurata...3 Art. 2 - Esclusioni...3 Art. 3 - Denuncia dell Invalidità totale e permanente e relativi obblighi...4 C) ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA A PERDITA INVOLONTARIA DEL POSTO DI LAVORO...4 Art. 1 - Indennizzo...4 Art. 2 - Esclusioni...5 Art. 3 - Licenziamento durante il periodo di carenza...5 Art. 4 - Denunce successive - Sospensione dell assicurazione...5 Art. 5 - Denuncia del sinistro ed oneri relativi...5 D) ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA A INABILITÀ TEMPORANEA DA INFORTUNIO E MALATTIA Art. 1 - Prestazione assicurata...6 Art. 2 - Esclusioni...6 Art. 3 - Denuncia dell inabilità temporanea e relativi obblighi...7 Art. 4 - Denunce successive - Sospensione dell assicurazione...7 E) ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA ALLA DIAGNOSI DI UNA DELLE SEGUENTI MALATTIE: TUMORE, INFARTO MIOCARDICO, ICTUS CEREBRALE, INSUFFICIENZA RENALE, TRAPIANTO D ORGANO O SCLEROSI MULTIPLA....8 Art. 1 - Prestazione assicurata...8 Art. 2 - Esclusioni...9 Art. 3 - Denuncia della diagnosi di malattia grave e relativi obblighi...9 2) Determinazione del premio di assicurazione ed età computabile...10 3) Durata delle garanzie e cessazione del rischio...10 c) Glossario (pag. 1 di 2) d) Modulo di Proposta (pag. 1 di 4) Glossario Modulo di Proposta UNIQA Life SpA Indice Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011
a) Nota Informativa CONTRATTO DI PURO RISCHIO La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. Informazioni sull Impresa di Assicurazione 1. Informazioni generali UNIQA Life SpA è un impresa con Sede Legale in Italia e appartenente al Gruppo UNIQA Italia, autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Provvedimento ISVAP n. 2760 del 22/12/2009 - Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00173 - Gruppo UNIQA ITALIA (Albo Gruppi n. 007). - Codice Fiscale/Registro Imprese di Milano n. 04312200266 - R.E.A. di Milano n. MI- 1912613. - Sede Legale e della Direzione Generale: Via Carnia, 26-20132 Milano. - Recapito Telefonico: 02.281891 - Sito Internet: http://www.uniqagroup.it/. Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti scrivendo all indirizzo sopraindicato, oppure all indirizzo e-mail: postalife@uniqagroup.it. La revisione contabile è affidata alla Società KPMG SpA, Via Vittor Pisani, 25-20124 Milano (MI). 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Si riportano i dati relativi all ultimo bilancio approvato: - patrimonio netto: 22,3 mln (di cui capitale sociale: 21,5 mln, riserve patrimoniali: 0,8 mln); - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,12 (rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente). B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La durata dell assicurazione corrisponde all arco di tempo che intercorre fra la data di erogazione del piano di finanziamento (o, se successiva, dalla data di decorrenza delle prestazioni indicata nel modulo di adesione) e la data di scadenza del piano di finanziamento. Per le garanzie Assicurazione temporanea in caso di morte e Assicurazione di invalidità totale e permanente da infortunio e malattia, prestate da UNIQA Life SpA, la durata massima è di 35 anni e, comunque, l età dell Assicurato al termine della copertura non può superare i 65 anni. UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 1 di 10
Per quanto riguarda invece le garanzie complementari Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell Assicurato dovuta a inabilità temporanea da infortunio e malattia, Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell Assicurato dovuta alla diagnosi di una delle seguenti malattie: tumore, infarto miocardico, ictus cerebrale, insufficienza renale, trapianto d organo o sclerosi multipla e Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell Assicurato dovuta a perdita involontaria del posto di lavoro, tutte prestate da altra Compagnia, la copertura è limitata ai primi 10 anni di durata e non è previsto il rinnovo. Prestazioni principali previste dal contratto: - PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO: In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, UNIQA Life SpA si obbliga a corrispondere al Beneficiario designato (Contraente), un capitale il cui importo è pari all ammontare del debito che alla data del decesso dell Assicurato residua dal rapporto di finanziamento. Il rischio di morte è coperto senza limiti territoriali e qualunque possa esserne la causa. Le prestazioni assicurate non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovuto a: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle Condizioni stabilite dal competente Ministero; - incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi sei mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione; - uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili. In questi casi la Società paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/A). - PRESTAZIONI IN CASO DI INVALIDITÀ In caso di invalidità totale e permanente, intesa come perdita totale e definitiva della capacità lavorativa generica dell Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione esercitata, UNIQA Life SpA garantisce la corresponsione al Beneficiario designato (Contraente), di una somma pari al debito residuo contratto dall Assicurato verso il Contraente alla data del verificarsi del sinistro. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado di invalidità accertato risulta pari o superiore al 66%. Le prestazioni assicurate non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovuto a: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; - partecipazione attiva dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle Condizioni stabilite dal competente Ministero; - incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi sei mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione; - uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/B). UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 2 di 10
Prestazioni complementari previste dal contratto: Le garanzie complementari Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell Assicurato dovuta a inabilità temporanea da infortunio e malattia, Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell Assicurato dovuta alla diagnosi di una delle seguenti malattie: tumore, infarto miocardico, ictus cerebrale, insufficienza renale, trapianto d organo o sclerosi multipla e Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell Assicurato dovuta a perdita involontaria del posto di lavoro di seguito descritte, sono tutte prestate dalla Società International Insurance Company of Hannover Ltd, con Direzione Generale in Arlington Square Bracknell, Berkshire RG12 1WA UK - di seguito per brevità indicata come Compagnia. Tali garanzie complementari sono prestate una in alternativa alle altre in base all attività professionale dell Assicurato e il loro costo è a totale carico di UNIQA LIFE venendo pertanto fornite gratuitamente. - ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA A PERDITA INVOLONTARIA DEL POSTO DI LAVORO Si tratta di una garanzia riservata ai soli lavoratori dipendenti. In caso di sinistro la Compagnia liquiderà all Assicurato secondo le indicazioni del contratto di finanziamento, una somma pari a quella delle rate mensili dovute all ente erogatore. La garanzia è operante, a partire dalla data d erogazione del piano di rimborso del mutuo o, se successiva, dalla data di decorrenza della copertura assicurativa, solo per dieci anni. In ogni caso, cessa al compimento del 65 anno d età dell Assicurato. Nessuna prestazione è dovuta qualora l Assicurato sia un lavoratore dipendente assunto a tempo determinato o un lavoratore dipendente assunto con contratto a progetto, qualora il rapporto di lavoro abbia carattere stagionale e/o temporaneo e la relativa interruzione del rapporto stesso sia conseguenza della scadenza di un termine (ad esempio contratto di formazione lavoro, apprendistato, ecc ). Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/C). - ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA A INABILITÀ TEMPORANEA DA INFORTUNIO E MALATTIA Si tratta di una garanzia riservata ai soli lavoratori autonomi. La Compagnia in caso di sinistro liquiderà all Assicurato secondo le indicazioni del contratto di finanziamento, una somma pari a quelle delle rate mensili dovute all ente erogatore. La garanzia è operante, a partire dalla data d erogazione del piano di rimborso del mutuo o, se successiva, dalla data di decorrenza della copertura assicurativa, solo per dieci anni. In ogni caso, cessa al compimento del 65 anno di età dell Assicurato. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/D). - ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA ALLA DIAGNOSI DI UNA DELLE SEGUENTI MALATTIE: TUMORE, INFARTO MIOCARDICO, ICTUS CEREBRALE, INSUFFICIENZA RENALE, TRAPIANTO D ORGANO O SCLEROSI MULTIPLA. Si tratta di una garanzia riservata ai dipendenti pubblici o a persone non stabilmente occupate, studenti, casalinghe, pensionati, lavoratori con contratti atipici o a tempo determinato. La Compagnia in caso di sinistro liquiderà all Assicurato una somma pari a 12 rate mensili (o comunque, in caso di rateazione diversa, un intera annualità) del rapporto di finanziamento oppure il numero di rate mensili ancora mancanti all estinzione del mutuo se il numero stesso è inferiore a 12, sempre con il limite massimo di Euro 1.750,00 per ogni rata mensile. La garanzia è operante, a partire dalla data d erogazione del piano di rimborso del mutuo o, se successiva, dalla data di decorrenza della copertura assicurativa, solo per dieci anni. In ogni caso, cessa al compimento del 65 anno di età dell Assicurato. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 1/D). UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 3 di 10
Sospensione e Limitazione di garanzia: Le Garanzie Complementari sopra descritte, abbinabili alla garanzia principale del contratto, prevedono, in talune particolari circostanze, periodi di sospensione della garanzia. Per una completa descrizione di queste casistiche si rimanda alle seguenti Sezioni delle Condizioni Contrattuali, comprese nel presente fascicolo: - 1/C (Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell assicurato dovuta a perdita involontaria del posto di lavoro); - 1/D (Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell assicurato dovuta a inabilità temporanea da infortunio e malattia); - 1/E (Assicurazione contro la riduzione della capacità di guadagno dell assicurato dovuta alla diagnosi di una delle seguenti malattie: tumore, infarto miocardico, ictus cerebrale, insufficienza renale, trapianto d organo o sclerosi multipla). Accertamenti Sanitari: La stipulazione del presente contratto, indipendentemente dalla presenza o meno delle Garanzie Complementari, potrà richiedere (in funzione del livello delle prestazioni) una specifica documentazione sanitaria. È tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario. Si richiama l attenzione a leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. 4. Premi Le coperture previste dal presente contratto vengono garantite dietro pagamento, in via anticipata, di un premio unico di assicurazione. Il premio unico dovuto è determinato in base alla durata del finanziamento, all età e al sesso dell Assicurato al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte. I premi sono calcolati per un piano di rimborso con rateazione mensile, in caso di diversa rateazione i tassi sono opportunamenti adeguati. Sono previste solo durate in anni interi. Il costo delle garanzie complementari, prestate una in alternativa alle altre in base all attività professionale dell Assicurato, è a totale carico di UNIQA Life e pertanto, le garanzie stesse, sono fornite gratuitamente. L Assicurato provvederà al versamento del premio mediante addebito dell importo dovuto direttamente su conto corrente a lui intestato o mediante bonifico bancario. Il premo così versato è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso, complessivamente pari al quarantacinque per cento del premio stesso, e la relativa quota parte percepita dall intermediario è pari al sessantasette per cento degli stessi. Il premo così versato è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso e di questi una quota parte è percepita dall intermediario. Si rimanda al paragrafo 6 per le informazioni di dettaglio. Di seguito si riportano alcune esemplificazioni volte ad illustrare l ammontare complessivo dei costi gravanti sul contratto e la quota parte percepita dall intermediario, espressa sia in valore assoluto che percentuale, ipotizzando il versamento di un premio volto ad ottenere tre diversi importi di capitale assicurato da parte di un Assicurato con età pari a 32 anni e per una durata della copertura assicurativa pari a 22 anni: CAPITALE ASSICURATO IN EURO PREMIO VERSATO IN EURO AMMONTARE COSTI COMPLESSIVI QUOTA PARTE DEI COSTI PERCEPITA DALL INTERMEDIARIO IN: PERCENTUALE VALORE ASSOLUTO IN EURO 200.000,00 10.289,40 54,9% 54,6% 3.086,53 100.000,00 5.144,70 54,9% 54,6% 1.543,27 50.000,00 2,572,35 54,9% 54,6% 771,63 UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 4 di 10
Avvertenza: l estinzione anticipata del rapporto di finanziamento o la surroga presso altro istituto bancario, effettivamente documentati, comporteranno per l Assicurato l interruzione del rapporto assicurativo e la restituzione, per il tramite del Contraente, dell importo relativo alla parte di premio pagato e non goduto (espresso in anni e frazione d anno mancanti alla scadenza della copertura assicurativa), al netto di un costo forfettario di 90,00 Euro per i costi di emissione e gestione del contratto. In alternativa l Assicurato può richiedere il cambio di contraenza della posizione assicurativa e la modifca del Beneficiario, mantenendo in essere le garanzie previste dal contratto sino alla loro naturale scadenza. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3). 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La presente forma assicurativa non prevede modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili. C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale e legale 6. Costi 6.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente 6.1.1. Costi gravanti sul premio Il premio è comprensivo dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso che sono determinati in funzione dell età e della durata contrattuale; si riporta di seguito il dettaglio: A) Tabella con durata contrattuale da 5 a 20 anni e con età da 18 a 60 anni Durata contrattuale da 5 a 20 anni Età 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 18 84,2% 82,6% 81,1% 79,7% 78,4% 77,2% 75,7% 73,5% 71,6% 69,7% 68,1% 66,5% 65,4% 64,3% 63,2% 62,2% 19 83,8% 82,2% 80,7% 79,3% 77,9% 76,7% 75,2% 73,1% 71,1% 69,3% 67,6% 66,1% 65,0% 64,0% 62,9% 61,9% 20 83,4% 81,8% 80,3% 78,8% 77,5% 76,3% 74,8% 72,6% 70,7% 68,9% 67,2% 65,8% 64,7% 63,7% 62,6% 61,6% 21 83,0% 81,4% 79,8% 78,4% 77,1% 75,8% 74,3% 72,2% 70,2% 68,5% 66,9% 65,4% 64,4% 63,4% 62,3% 61,3% 22 82,7% 81,0% 79,4% 78,0% 76,6% 75,4% 73,9% 71,8% 69,8% 68,1% 66,5% 65,1% 64,0% 63,1% 62,0% 61,0% 23 82,3% 80,6% 79,0% 77,5% 76,2% 74,9% 73,5% 71,4% 69,5% 67,7% 66,2% 64,8% 63,8% 62,8% 61,7% 60,7% 24 81,9% 80,2% 78,6% 77,1% 75,7% 74,5% 73,1% 71,0% 69,1% 67,4% 65,9% 64,5% 63,5% 62,5% 61,4% 60,4% 25 81,4% 79,7% 78,1% 76,6% 75,3% 74,1% 72,7% 70,7% 68,8% 67,1% 65,6% 64,2% 63,2% 62,2% 61,1% 60,1% 26 81,0% 79,2% 77,7% 76,2% 74,9% 73,8% 72,4% 70,4% 68,5% 66,9% 65,3% 63,9% 62,9% 61,8% 60,7% 59,7% 27 80,5% 78,8% 77,3% 75,9% 74,6% 73,5% 72,1% 70,1% 68,3% 66,6% 65,0% 63,6% 62,5% 61,5% 60,4% 59,3% 28 80,1% 78,5% 76,9% 75,6% 74,4% 73,3% 71,9% 69,9% 68,0% 66,3% 64,8% 63,3% 62,2% 61,1% 60,0% 58,9% 29 79,9% 78,2% 76,8% 75,4% 74,2% 73,1% 71,7% 69,7% 67,8% 66,1% 64,5% 63,0% 61,8% 60,7% 59,6% 58,5% 30 79,7% 78,1% 76,7% 75,3% 74,1% 73,0% 71,6% 69,5% 67,5% 65,8% 64,1% 62,6% 61,4% 60,3% 59,1% 58,0% 31 79,7% 78,1% 76,7% 75,3% 74,1% 72,9% 71,4% 69,3% 67,3% 65,4% 63,7% 62,2% 61,0% 59,8% 58,6% 57,5% 32 79,8% 78,2% 76,7% 75,3% 74,0% 72,7% 71,2% 69,0% 66,9% 65,0% 63,3% 61,7% 60,4% 59,3% 58,0% 56,9% 33 79,9% 78,3% 76,7% 75,2% 73,8% 72,5% 70,9% 68,6% 66,5% 64,5% 62,8% 61,1% 59,9% 58,7% 57,4% 56,3% 34 80,0% 78,2% 76,6% 75,0% 73,5% 72,1% 70,4% 68,1% 65,9% 63,9% 62,1% 60,5% 59,2% 58,0% 56,8% 55,7% UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 5 di 10
segue tabella A) Durata contrattuale da 5 a 20 anni Età 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 35 79,8% 78,0% 76,2% 74,6% 73,0% 71,6% 69,8% 67,4% 65,2% 63,2% 61,4% 59,7% 58,5% 57,3% 56,1% 55,1% 36 79,5% 77,5% 75,7% 74,0% 72,3% 70,8% 69,0% 66,5% 64,3% 62,3% 60,5% 58,9% 57,7% 56,6% 55,4% 54,4% 37 78,9% 76,8% 74,9% 73,1% 71,4% 69,8% 68,0% 65,5% 63,3% 61,4% 59,6% 58,1% 56,9% 55,8% 54,7% 53,7% 38 78,1% 75,9% 74,0% 72,1% 70,4% 68,8% 66,9% 64,5% 62,3% 60,4% 58,7% 57,2% 56,1% 55,0% 54,0% 53,1% 39 77,1% 74,9% 72,9% 71,0% 69,2% 67,6% 65,8% 63,4% 61,3% 59,4% 57,8% 56,4% 55,3% 54,3% 53,3% 52,5% 40 75,9% 73,6% 71,6% 69,7% 68,0% 66,4% 64,6% 62,3% 60,2% 58,5% 56,9% 55,6% 54,5% 53,6% 52,7% 51,9% 41 74,7% 72,4% 70,3% 68,5% 66,8% 65,2% 63,4% 61,2% 59,2% 57,5% 56,1% 54,8% 53,8% 52,9% 52,1% 51,3% 42 73,4% 71,1% 69,1% 67,2% 65,5% 64,0% 62,3% 60,1% 58,2% 56,6% 55,2% 54,0% 53,1% 52,3% 51,5% 50,8% 43 72,1% 69,8% 67,8% 65,9% 64,3% 62,8% 61,2% 59,1% 57,3% 55,8% 54,5% 53,3% 52,5% 51,7% 51,0% 50,3% 44 70,7% 68,5% 66,5% 64,7% 63,1% 61,7% 60,2% 58,2% 56,5% 55,0% 53,8% 52,7% 51,9% 51,2% 50,5% 49,9% 45 69,4% 67,1% 65,2% 63,5% 62,0% 60,7% 59,1% 57,2% 55,6% 54,3% 53,1% 52,1% 51,4% 50,7% 50,1% 49,5% 46 68,0% 65,8% 64,0% 62,4% 60,9% 59,6% 58,2% 56,4% 54,8% 53,5% 52,5% 51,5% 50,9% 50,2% 49,7% 47 66,7% 64,7% 62,9% 61,3% 59,9% 58,7% 57,2% 55,5% 54,1% 52,9% 51,9% 51,0% 50,4% 49,8% 48 65,6% 63,6% 61,8% 60,3% 58,9% 57,7% 56,4% 54,8% 53,4% 52,3% 51,4% 50,6% 50,0% 49 64,5% 62,5% 60,8% 59,3% 58,0% 56,9% 55,7% 54,1% 52,8% 51,8% 50,9% 50,2% 50 63,4% 61,5% 59,8% 58,4% 57,2% 56,1% 54,9% 53,5% 52,3% 51,3% 50,5% 51 62,3% 60,4% 58,8% 57,5% 56,4% 55,3% 54,2% 52,9% 51,8% 50,8% 52 61,2% 59,4% 58,0% 56,7% 55,6% 54,6% 53,6% 52,3% 51,3% 53 60,1% 58,5% 57,0% 55,8% 54,8% 53,9% 52,9% 51,7% 54 59,1% 57,5% 56,2% 55,0% 54,1% 53,2% 52,3% 55 58,2% 56,7% 55,4% 54,3% 53,4% 52,6% 56 57,4% 55,9% 54,7% 53,7% 52,8% 57 56,6% 55,2% 54,0% 53,1% 58 55,7% 54,4% 53,4% 59 55,0% 53,7% 60 54,3% UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 6 di 10
B) Tabella con durata contrattuale da 21 a 35 anni e con età da 18 a 44 anni Durata contrattuale da 21 a 35 anni Età 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 18 61,3% 60,4% 59,6% 58,9% 58,2% 57,6% 56,9% 56,4% 55,8% 55,3% 54,7% 54,2% 53,8% 53,3% 52,9% 19 61,0% 60,1% 59,3% 58,6% 57,9% 57,3% 56,6% 56,0% 55,5% 54,9% 54,4% 53,9% 53,4% 53,0% 52,5% 20 60,7% 59,8% 59,1% 58,3% 57,6% 57,0% 56,3% 55,7% 55,1% 54,6% 54,1% 53,6% 53,1% 52,6% 52,2% 21 60,4% 59,5% 58,8% 58,0% 57,3% 56,6% 56,0% 55,4% 54,8% 54,2% 53,7% 53,2% 52,7% 52,2% 51,8% 22 60,1% 59,2% 58,4% 57,7% 57,0% 56,3% 55,6% 55,0% 54,4% 53,9% 53,3% 52,8% 52,3% 51,9% 51,4% 23 59,8% 58,9% 58,1% 57,3% 56,6% 55,9% 55,3% 54,6% 54,0% 53,5% 53,0% 52,4% 52,0% 51,5% 51,1% 24 59,5% 58,6% 57,8% 57,0% 56,2% 55,5% 54,9% 54,2% 53,7% 53,1% 52,6% 52,1% 51,6% 51,1% 50,7% 25 59,1% 58,2% 57,4% 56,6% 55,8% 55,1% 54,5% 53,8% 53,2% 52,7% 52,2% 51,7% 51,2% 50,8% 50,4% 26 58,7% 57,8% 57,0% 56,2% 55,4% 54,7% 54,0% 53,4% 52,8% 52,3% 51,8% 51,3% 50,8% 50,4% 50,0% 27 58,3% 57,4% 56,5% 55,7% 55,0% 54,3% 53,6% 53,0% 52,4% 51,9% 51,4% 50,9% 50,4% 50,0% 49,7% 28 57,9% 57,0% 56,1% 55,3% 54,5% 53,8% 53,2% 52,6% 52,0% 51,5% 51,0% 50,5% 50,1% 49,7% 49,3% 29 57,4% 56,5% 55,6% 54,8% 54,1% 53,4% 52,7% 52,1% 51,6% 51,0% 50,6% 50,1% 49,7% 49,3% 49,0% 30 57,0% 56,0% 55,1% 54,3% 53,6% 52,9% 52,3% 51,7% 51,1% 50,6% 50,2% 49,8% 49,4% 49,0% 48,7% 31 56,4% 55,5% 54,6% 53,8% 53,1% 52,4% 51,8% 51,2% 50,7% 50,2% 49,8% 49,4% 49,0% 48,7% 32 55,9% 54,9% 54,1% 53,3% 52,6% 51,9% 51,3% 50,8% 50,3% 49,9% 49,4% 49,1% 48,7% 33 55,3% 54,4% 53,6% 52,8% 52,1% 51,5% 50,9% 50,4% 49,9% 49,5% 49,1% 48,8% 34 54,7% 53,8% 53,0% 52,3% 51,6% 51,0% 50,5% 50,0% 49,6% 49,2% 48,8% 35 54,1% 53,2% 52,5% 51,8% 51,1% 50,6% 50,1% 49,6% 49,2% 48,8% 36 53,5% 52,7% 51,9% 51,3% 50,7% 50,1% 49,7% 49,2% 48,9% 37 52,9% 52,1% 51,4% 50,8% 50,2% 49,7% 49,3% 48,9% 38 52,3% 51,5% 50,9% 50,3% 49,8% 49,3% 48,9% 39 51,7% 51,0% 50,4% 49,9% 49,4% 49,0% 40 51,1% 50,5% 50,0% 49,5% 49,0% 41 50,6% 50,1% 49,6% 49,1% 42 50,2% 49,6% 49,2% 43 49,8% 49,3% 44 49,4% 6.1.2. Costi per riscatto La presente forma assicurativa non ammette riscatto. 6.1.3. Costi per l erogazione della rendita La presente forma assicurativa non prevede l erogazione di una rendita. 6.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione La presente forma assicurativa non prevede modalità di partecipazione agli utili. *** L ammontare dei costi gravanti sul contratto per spese di acquisizione, gestione ed incasso è compreso tra un minimo del 48,7% ed un massimo dell 84,2%; di questi costi rispettivamente il 61,6% e il 35,6% rappresentano la quota parte percepita dall intermediario. 7. Sconti La presente forma assicurativa non prevede applicazione di sconti. UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 7 di 10
8. Regime Fiscale e Legale 8.1 Regime Fiscale In base alla normativa fiscale vigente in Italia al momento della redazione della presente Nota Informativa (D.Lgs. n. 47/2000 e successive modificazioni): 8.1.1 Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. I premi delle garanzie Complementari sono soggetti ad una imposta del 2,5%. 8.1.2 Detraibilità fiscale dei premi Sulla componente di premio della garanzia base impiegata per la copertura del rischio morte, e sulle componenti di premio impiegate per la copertura delle assicurazioni Complementari, è ammessa una detrazione d imposta del 19%. L importo annuo massimo del premio assoggettabile a detrazione d imposta è comunque pari a 1.291,14 Euro. In virtù della detrazione fiscale dei premi, il costo effettivo dell assicurazione risulta pertanto in questo caso inferiore ai premi versati. 8.1.3 Tassazione delle somme assicurate Le somme ricevute a seguito di assicurazione sulla vita, corrisposte in caso di morte dell Assicurato, sono esenti da imposizione IRPEF. 8.2 Regime Legale 8.2.1 Pignorabilità e Sequestrabilità Ai sensi dell Art. 1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2 comma dell Art. 1923 del Codice Civile e Regio Decreto 16/3/1942 n. 267 - Legge fallimentare ), le somme dovute dalla Società in virtù di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. 8.2.2 Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell Art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ne deriva che - fatti salvi i diritti riservati ai legittimari previsti dal Codice Civile agli Art. 536 e seguenti - le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. D. Altre informazioni sul contratto 9. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha conoscenza dell avvenuta accettazione della Proposta da parte della Società. Per le posizioni in cui il capitale iniziale da assicurare non ecceda l importo Euro 200.000,00, le coperture assicurative entrano in vigore in via automatica a partire dalle ore 24.00 del giorno di perfezionamento dell atto di erogazione del mutuo ipotecario (riscontrabile con certezza tramite le apposite registrazioni tenute dall Istituto erogante) purché l Assicurando: - abbia compilato e firmato l apposita scheda di adesione; - abbia risposto al questionario assuntivo e le sue dichiarazioni rispettino le condizioni previste. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3). UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 8 di 10
10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il presente contratto si intende automaticamente risolto al compimento del 65º anno di età dell Assicurato. In caso di estinzione anticipata del mutuo o di trasferimento ad altro istituto bancario effettivamente documentati, l Assicurato può: - richiedere il cambio di contraenza della posizione assicurativa e la modifica del Beneficiario, mantenendo in essere le garanzie previste dal contratto sino alla loro naturale scadenza. - richiedere l interruzione del rapporto assicurativo e la restituzione, per il tramite del Contraente, dell importo relativo alla parte di premio pagato e non goduto (calcolato in anni e mesi interi mancanti al completamento del piano), al netto di un costo forfettario di 90,00 Euro per i costi di emissione e gestione del contratto. Ulteriori particolari sono descritti nelle relative Condizioni Contrattuali (Sezione 3). 11. Riscatto e Riduzione La presente forma assicurativa non ammette valore di riscatto né di riduzione. 12. Revoca della proposta È prevista la facoltà, fino al momento della conclusione del contratto, di revocare la propria proposta di assicurazione mediante l invio di una comunicazione scritta, con lettera raccomandata A.R., indirizzata a: UNIQA Life SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26-20132 Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà il premio eventualmente corrisposto. 13. Diritto di recesso È previsto altresì il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà il premio corrisposto, con il diritto di trattenere: - l eventuale imposta, qualora presente per componenti non vita del premio; - la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni fornite da UNIQA Life e termini di prescrizione La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza è riportata in dettaglio all art. 5 Sezione 1/A delle Condizioni Contrattuali. Verificatosi l evento assicurato, UNIQA Life, entro un periodo massimo di 30 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, provvederà nei tempi e con le modalità previste dalle condizioni contrattuali, a corrispondere le somme dovute a favore dei Beneficiari designati sul modulo di adesione. Decorso il termine di 30 giorni dalla definizione della liquidazione sono dovuti gli interessi moratori. Si ricorda, inoltre, che l Art. 2952 del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 9 di 10
In caso di omessa richiesta entro detti termini, avuto riguardo a quanto previsto in materia di rapporti dormenti dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, le somme maturate verranno versate nel Fondo Depositi Dormienti istituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. 15. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso eventualmente allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare. 17. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto: All attenzione dell Ufficio Reclami UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26-20132 Milano Fax: 02/28189677 - e-mail: reclami@uniqagroup.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In caso di risoluzione delle liti transfrontaliere, l esponente potrà rivolgersi a quest ultima Autorità o, in alternativa, direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 18. Informativa in corso di contratto Non è prevista la trasmissione dell estratto conto annuale. 19. Conflitto di interessi Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto d interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del gruppo. Nessun accordo per il riconoscimento di utilità specifiche è stato stipulato dalla Società con terze parti. UNIQA Life SpA è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I Rappresentanti Legali Michele Meneghetti Gottfried Nagler UNIQA Life SpA Nota Informativa Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 10 di 10
Frontespizio relative Condizioni contrattuali alle coperture assicurative previste dalla specifica Convenzione stipulata con l Ente erogatore del finanziamento
b) Condizioni Contrattuali 1) Garanzie Assicurative A) ASSICURAZIONE TEMPORANEA IN CASO DI MORTE. Art. 1 Prestazione assicurata UNIQA Life con la presente garanzia, in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, si obbliga a corrispondere al Beneficiario designato un capitale il cui importo è pari all ammontare del debito che alla data del decesso dell Assicurato residua dal rapporto di finanziamento. Art. 2 Dichiarazione del Contraente e dell Assicurato - Clausola d incontestabilità Le dichiarazioni della Contraente e dell Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che UNIQA Life non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, UNIQA Life: A - quando esiste malafede o colpa grave, ha diritto: - di rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento qualora l evento si verifichi prima che abbia avuto conoscenza della dichiarazione inesatta o reticente o prima del decorso del termine di tre mesi dall avvenuta conoscenza; - di dichiarare alla Contraente di voler impugnare il contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; B - quando non esiste malafede o colpa grave, ha diritto: - di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato; - di recedere dal contratto mediante dichiarazione da farsi entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; - di chiedere un incremento di premio corrispondente al rischio effettivo entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. UNIQA Life, ove non esista malafede o colpa grave, rinuncia a tali diritti trascorsi 6 mesi dall entrata in vigore del contratto o della sua riattivazione. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all età reale delle somme assicurate. UNIQA Life ha diritto alla parte di premio relativa al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l annullamento. Art. 3 Rischio di Morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Le prestazioni assicurate non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovuto a: a) attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 1 di 11
controfigure cinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarine subacquee; b) pratica di sport pericolosi / estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce o ghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motore organizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dalle grandi altezze; c) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbia ottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro; d) dolo del Contraente o del Beneficiario; e) stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, a mano che l uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza f) infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi o stati assimilabili; g) delitti dolosi compiuti o tentati dall assicurato; h) partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni, vandalismi compiuti o tentati dall Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra, dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano. In questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta della Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; i) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; j) suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione; k) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.). In questi casi, UNIQA Life paga il solo importo della riserva premi, calcolata al momento del decesso. Art. 4 Riscatto La presente assicurazione temporanea in caso di morte non ammette il valore di riscatto. Art. 5 Pagamento delle Prestazioni UNIQA Life condiziona il pagamento della prestazione alla preventiva acquisizione dei documenti necessari a verificare l effettiva sussistenza dell obbligo di pagamento. Per i pagamenti conseguenti al decesso debbono inoltre consegnarsi: - copia di un documento d identità; - certificato di morte; - relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo; - eventuale ulteriore documentazione di carattere sanitario ritenuta necessaria da UNIQA Life. Verificatosi il decesso dell Assicurato, UNIQA Life esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 2 di 11
B) ASSICURAZIONE D INVALIDITÀ TOTALE E PERMANENTE DA INFORTUNIO E MALATTIA Art. 1 Prestazione assicurata In caso di invalidità totale e permanente, intesa come perdita totale e definitiva della capacità lavorativa generica dell Assicurato, indipendentemente dalla specifica professione esercitata, UNIQA Life garantisce la corresponsione al Beneficiario di una somma pari al debito residuo contratto dall Assicurato verso il Contraente alla data del verificarsi del sinistro. Tale invalidità è riconosciuta quando il grado di invalidità accertato risulta pari o superiore al 66%. Art. 2 Esclusioni Le prestazioni assicurate non operano qualora l invalidità totale e permanente da infortunio e malattia sia dovuta a: a) attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, controfigure cinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarine subacquee. b) pratica di sport pericolosi / estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce o ghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motore organizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dalle grandi altezze. c) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbia ottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro d) dolo del Contraente o del Beneficiario; e) stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, a mano che l uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza f) infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi o stati assimilabili; g) delitti dolosi compiuti o tentati dall assicurato; h) partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni, vandalismi compiuti o tentati dall Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra, dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; i) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; j) Infortuni o malattie causati da atti volontari di autolesionismo compiuti dall Assicurato o da lui consentiti o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere da esso procurato; k) sindromi organiche celebrali, schizofrenia, forme maniaco-depressive o stati paranoici; l) applicazioni di carattere estetico, richieste dall assicurato per motivi psicologici o personali, salvo gli interventi di ricostruzione plastica a seguito di infortunio o malattia avvenuti durante il periodo di polizza; m) cure o interventi per l eliminazione o correzione di difetti fisici o malformazioni già in essere prima della data di effetto delle garanzie; n) stato di invalidità dell assicurato preesistente alla data di effetto della garanzia; o) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.). UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 3 di 11
Art. 3 Denuncia dell Invalidità totale e permanente e relativi obblighi In caso di sinistro, l Assicurato o chi per esso, deve darne avviso scritto a UNIQA Life, entro trenta giorni da quando ne ha avuto la conoscenza ai sensi dell art. 1913 del Codice Civile. L inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo, ai sensi dell art. 1915 del Codice Civile. In caso di invalidità totale e permanente a seguito di infortunio, la denuncia deve contenere l indicazione del luogo, giorno, ora e causa dell evento e deve essere corredata dalla cartella clinica completa (in caso di ricovero) o da certificato medico attestante l entità e la sede delle lesioni. Il decorso delle lesioni deve essere documentato da ulteriori certificati medici fino a guarigione avvenuta. In caso di invalidità totale e permanente a seguito di malattia, la denuncia deve essere corredata da certificazione medica completa e da un certificato del medico curante. In entrambi i casi, l Assicurato si impegna a comunicare a UNIQA Life, in base alla valutazione del proprio medico, le conseguenze del sinistro entro sei mesi dalla denuncia del sinistro. A partire da tale data, UNIQA Life si impegna a convocare l Assicurato entro 60 giorni per sostenere una perizia atta a determinare l effettiva valutazione delle conseguenze del sinistro e a liquidare l indennizzo, dovuto entro 30 giorni dal momento in cui l invalidità totale e permanente è stata definitivamente accertata, quantificata e concordata tra le parti. L Assicurato, o chi per esso, deve consentire a UNIQA Life le indagini e gli accertamenti necessari, sciogliere da ogni riserbo i medici curanti. Alla denuncia dovrà essere allegata copia del documento di identità o altro documento per attestazione della data di nascita. C) ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA A PERDITA INVOLONTARIA DEL POSTO DI LAVORO Garanzia riservata a lavoratori dipendenti Assicurazione prestata dalla Società International Insurance Company of Hannover Ltd, con Direzione Generale in Arlington Square Bracknell, Berkshire RG12 1WA UK - di seguito per brevità indicata come Compagnia. Art. 1 Indennizzo La Compagnia in caso di sinistro liquiderà all Assicurato secondo le indicazioni del contratto di finanziamento, una somma pari a quella delle rate mensili dovute all ente egoratore. La prestazione è subordinata all effettivo stato di disoccupazione e comunque entro i seguenti limiti: - per importo massimo di rata mensile: Euro 1.750,00 - per ogni sinistro: 12 mesi - per durata della garanzia: 24 mesi - periodo di carenza: 90 giorni - franchigia assoluta: 30 giorni - ripresa di occupazione 180 giorni La garanzia è operante, a partire dalla data d erogazione del piano di rimborso del mutuo o, se successiva, dalla data di decorrenza della copertura assicurativa, solo per dieci anni. In ogni caso, cessa al compimento del 65 anno d età dell Assicurato. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 4 di 11
Art. 2 Esclusioni Nessuna prestazione è dovuta qualora l assicurato sia un lavoratore dipendente assunto a tempo determinato o un lavoratore dipendente assunto con contratto a progetto, qualora il rapporto di lavoro abbia carattere stagionale e/o temporaneo e la relativa interruzione del rapporto stesso sia conseguenza della scadenza di un termine (ad esempio contratto di formazione lavoro, apprendistato, ecc ) Le coperture non saranno operative nei casi sotto elencati: a) l Assicurato non ha prestato la propria attività lavorativa come Lavoratore Dipendente in modo consecutivo per i 12 mesi immediatamente precedenti la data in cui si è verificato il sinistro. Tuttavia al fine di questa clausola, eventuali interruzioni del rapporto di lavoro di durata non superiore a 2 settimane non interrompono il periodo di continuità del rapporto di lavoro; b) all atto dell adesione, l Assicurato é a conoscenza della prossima disoccupazione o é al corrente di circostanze oggettive che fanno prevedere un prossimo stato di disoccupazione; c) giusta causa; d) risoluzione del rapporto di lavoro per volontà dell Assicurato; e) l Assicurato non si é iscritto nella lista di collocamento, salvo che ciò sia in contrasto con i casi di messa in mobilità; f) Cassa Integrazione Guadagni Ordinaria; g) indennizzi per il caso di inabilità temporanea totale; h) esclusioni dell inabilità temporanea totale; i) l Assicurato rientra nei casi di disoccupazione parziale; j) risoluzione del rapporto di lavoro al termine o durante il periodo di prova. Art. 3 Licenziamento durante il periodo di carenza In caso di licenziamento, comunicato all Assicurato durante il periodo di carenza, l assicurazione rimane sospesa e riprende la sua efficacia solo dopo che il lavoratore abbia regolarmente ripreso servizio per un periodo continuativo non inferiore a quanto indicato come ripresa di occupazione. Art. 4 Denunce successive - Sospensione dell assicurazione Dopo ogni denuncia di sinistro l assicurazione rimane sospesa. L assicurazione riprende vigore solo dopo che il lavoratore abbia regolarmente ripreso servizio, per un periodo continuativo non inferiore a quanto indicato come ripresa di occupazione. Art. 5 Denuncia del sinistro ed oneri relativi Entro 30 giorni dal verificarsi della disoccupazione l Assicurato deve: a) comunicare alla Compagnia la propria disoccupazione inviando, direttamente alla stessa o per il tramite della Società o dell ente erogatore, copia del documento comprovante la cessazione del rapporto di lavoro; b) sciogliere il datore di lavoro da ogni riserbo; c) comprovare l iscrizione alla lista di collocamento o l inserimento nelle liste di mobilità o nella Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria, e l eventuale permanenza in tali liste; d) consentire un indagine e/o accertamenti da parte di persone di fiducia della Compagnia, i cui costi saranno a totale carico della Compagnia medesima. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 5 di 11
D) ASSICURAZIONE CONTRO LA RIDUZIONE DELLA CAPACITÀ DI GUADAGNO DELL ASSICURATO DOVUTA A INABILITÀ TEMPORANEA DA INFORTUNIO E MALATTIA Garanzia riservata a lavoratori autonomi Assicurazione prestata dalla Società International Insurance Company of Hannover Ltd, con Direzione Generale in Arlington Square Bracknell, Berkshire RG12 1WA UK - di seguito per brevità indicata come Compagnia. Art. 1 Prestazione assicurata La Compagnia in caso di sinistro liquiderà all Assicurato secondo le indicazioni del contratto di finanziamento, una somma pari a quelle delle rate mensili dovute all ente erogatore. L indennizzo è limitato all effettiva durata dell inabilità e comunque entro i seguenti limiti: - per importo massimo di rata mensile: Euro 1.750,00 - per ogni sinistro: 12 mesi - per durata della garanzia: 60 mesi - periodo di carenza: 90 giorni - franchigia assoluta: 30 giorni - ripresa di occupazione: 180 giorni La garanzia è operante, a partire dalla data d erogazione del piano di rimborso del mutuo o, se successiva, dalla data di decorrenza della copertura assicurativa, solo per dieci anni. In ogni caso, cessa al compimento del 65 anno di età dell Assicurato. Art. 2 Esclusioni Le prestazioni assicurate non operano qualora l inabilità temporanea totale da infortunio e malattia sia dovuta a: a) attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, controfigure cinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarine subacquee; b) pratica di sport pericolosi / estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce o ghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motore organizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dalle grandi altezze; c) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbia ottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro; d) dolo del Contraente o del Beneficiario; e) stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, a mano che l uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza; f) infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi o stati assimilabili; g) delitti dolosi compiuti o tentati dall assicurato; h) partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni, vandalismi compiuti o tentati dall Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra, dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; i) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 6 di 11
j) Infortuni o malattie causati da atti volontari di autolesionismo compiuti dall Assicurato o da lui consentiti o quando questi si trovi in stato di incapacità di intendere o di volere da esso procurato; k) sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniaco-depressive o stati paranoici; l) applicazioni di carattere estetico, richieste dall assicurato per motivi psicologici o personali, salvo gli interventi di ricostruzione plastica a seguito di infortunio o malattia avvenuti durante il periodo di polizza; m) cure o interventi per l eliminazione o correzione di difetti fisici o malformazioni già in essere prima della data di effetto delle garanzie; n) da trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.); o) parto, gravidanza, aborto spontaneo o procurato, o complicazioni derivanti da tali eventi; p) mal di schiena e patologie assimilabili, salvo che siamo comprovati da esami radiologici e clinici e che diano origine ad uno stato di Inabilità Temporanea Totale; q) indennizzo per disoccupazione. Art. 3 Denuncia dell inabilità temporanea e relativi obblighi In caso di sinistro, l Assicurato o chi per esso, deve darne avviso scritto alla Compagnia inviando, direttamente alla stessa o per il tramite della Società o dell ente erogatore, una comunicazione, entro trenta giorni da quando ne ha avuto la conoscenza ai sensi dell art. 1913 del Codice Civile. L inadempimento di tale obbligo può comportare la perdita totale o parziale del diritto all indennizzo, ai sensi dell art. 1915 del Codice Civile. In caso di inabilità temporanea a seguito di infortunio, la denuncia deve contenere l indicazione del luogo, giorno, ora e causa dell evento e deve essere corredata dalla cartella clinica completa relativa al ricovero e da certificato medico attestante l entità e la sede delle lesioni. In caso di inabilità temporanea a seguito di malattia, la denuncia deve essere corredata dalla cartella clinica completa relativa al ricovero e da un certificato del medico curante. In entrambi i casi, il decorso delle lesioni o della malattia deve essere documentato da ulteriori certificati medici fino a guarigione avvenuta. Tali certificati dovranno attestare l inabilità temporanea allo svolgimento dell attività professionale dichiarata. Suddetti certificati non potranno comunque avere una validità, in termini di durata, superiore a 30 giorni. Qualora l inabilità si protragga per periodi superiori, l Assicurato dovrà richiedere al proprio medico curante un ulteriore certificazione, comunque non superiore ai 30 giorni, fino alla cessazione della condizione di inabilità temporanea. L Assicurato, o chi per esso, deve consentire alla Compagnia le indagini e gli accertamenti necessari, anche mediante visite di medici di sua fiducia, a tal fine sciogliendo dal segreto professionale i medici che lo hanno visitato o curato. Alla denuncia dovrà essere allegata copia del documento d identità o altro documento per attestazione della data di nascita. Art. 4 Denunce successive - Sospensione dell assicurazione Dopo ogni denuncia di sinistro l assicurazione rimane sospesa. L assicurazione riprende vigore solo dopo che il lavoratore abbia regolarmente ripreso servizio per un periodo continuativo non inferiore a quanto indicato come ripresa di occupazione. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Progetto Mutuo Protetto - Forma Completa ed. 05/2011 pag. 7 di 11