Mutuo Sicuro. Previdenza. Contratto di assicurazione sulla vita in forma temporanea in caso di morte. Tariffa IUP118VB. UNIQA Previdenza SpA

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1 Previdenza Mutuo Sicuro Contratto di assicurazione sulla vita in forma temporanea in caso di morte. Tariffa IUP118VB Il presente Fascicolo Informativo contenente: a) Nota Informativa; b) Condizioni di Assicurazione; c) Glossario; d) Modulo di Proposta; deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota Informativa. UNIQA Previdenza SpA Ed. 03/2008

2 Indice Nota Informativa Contratto di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione...3 A. Informazioni sull Impresa di Assicurazione...3 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte...3 C. Informazioni su costi e regime fiscale e legale...12 D. Altre informazioni sul contratto...13 Condizioni Contrattuali Sezione Obblighi della Società e Disciplina del Contratto...15 Sezione Condizione temporanea per il caso di morte a Premio Unico...15 Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione...19 Accertamenti Sanitari...20 Glossario Glossario...21 Modulo di Proposta Modulo di Proposta...25 UNIQA Previdenza SpA Indice Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 2 di 32

3 Nota Informativa CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA E DI CAPITALIZZAZIONE La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota Informativa si articola in quattro sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SU COSTI E REGIME FISCALE E LEGALE D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO A. Informazioni sull Impresa di Assicurazione 1. Informazioni generali UNIQA Previdenza SpA è un impresa con Sede Legale in Italia e appartenente al Gruppo UNIQA, autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministro dell Industria del Commercio e dell Artigianato n del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/5/1988). Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n R.E.A. di Milano n L indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Via Carnia, Milano. Recapito Telefonico: Sito Internet: Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti scrivendo all indirizzo sopraindicato, oppure all indirizzo clientiprevidenza@uniqagroup.it La revisione contabile è affidata alla Società KPMG SpA, Via Vittor Pisani, Milano (MI). 2. Conflitto di interessi Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto d interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del gruppo. Nessun accordo per il riconoscimento di utilità specifiche è stato stipulato dalla Società con terze parti. B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Mutuo Sicuro è costituita da una Assicurazione Temporanea per il caso di morte a premio unico e a capitale decrescente, specificatamente strutturata per la copertura di un mutuo. Il capitale inizialmente assicurato sarà infatti di norma pari all importo erogato nel piano di finanziamento, ferma la facoltà del Contraente di richiedere una copertura inferiore all importo erogato. La rata mensile del mutuo deve essere pari o inferiore a 1.250,00 euro. La polizza non può essere sottoscritta per la copertura di un mutuo già in corso. UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 3 di 32

4 PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, UNIQA Previdenza SpA liquiderà all ente erogatore del mutuo un importo pari al valore del debito residuo al momento del decesso con il limite dell importo del capitale assicurato liquidabile nel medesimo momento. Nel caso in cui l importo del capitale liquidabile al momento del decesso dell Assicurato superi l ammontare del debito residuo, l eccedenza verrà liquidata agli eredi testamentari o agli eredi legittimi in parti uguali. La frequenza con la quale il capitale assicurato decrescerà nel corso della durata contrattuale può essere, a seconda delle caratteristiche del mutuo contratto dall Assicurato, semestrale, trimestrale o mensile. La durata del contratto è pari al piano di ammortamento del mutuo fino a un massimo di 35 anni. L età all ingresso deve essere compresa tra 18 e 60 anni, quella a scadenza non può comunque superare il 75 anno. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Le prestazioni assicurate tuttavia non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovuto a: a) attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, controfigure cinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarine subacquee; b) pratica di sport pericolosi/estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce o ghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motore organizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dalle grandi altezze; c) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbia ottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro; d) dolo del Contraente o del Beneficiario; e) stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, a meno che l uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza; f) infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi o stati assimilabili; g) delitti dolosi compiuti o tentati dall assicurato; h) partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni, vandalismi compiuti o tentati dall Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra, dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano. In questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta della Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; i) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; j) suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione; k) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.). In questi casi la Società paga il solo importo della riserva premi, calcolata al momento del decesso. Accertamenti Sanitari: Potrà essere necessario (in funzione del livello delle prestazioni) fornire una specifica documentazione sanitaria. È tuttavia possibile limitarsi alla compilazione di un questionario. Il Contraente è invitato a leggere con attenzione le raccomandazioni e avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 4 di 32

5 4. Premi Il premio, dovuto in unica soluzione all atto del perfezionamento del contratto, è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell Assicurato, al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte. Il premio unico non può essere inferiore a 80,00 euro. Il pagamento dei premi, che deve avvenire con mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: - bonifico a favore di UNIQA Previdenza SpA sul c/c bancario n. 200/102278, ABI 5418, CAB 61825, Codice IBAN IT77P , intestato a UNIQA Previdenza SpA presso Veneto Banca, Filiale Claris Banca - Via Feltrina Sud, Montebelluna (TV); - assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di UNIQA Previdenza SpA. Di seguito si riportano alcune esemplificazione degli importi di premio richiesti. Non sono previste spese di emissione. Gli importi indicati non tengono conto delle valutazioni del rischio attinenti, ad esempio, alla professione ed allo stato di salute dell Assicurato, che possono essere effettuate dalla Società solo dopo che l Assicurando abbia reso le necessarie informazioni e compilato il questionario sanitario o si sia assoggettato a visita medica. Avvertenza: Le tabelle seguenti riportano, per completezza di informazione, tutti gli importi di premio anche se inferiori al limite minimo previsto di 80,00 euro. In tali casi, il perfezionamento del contratto potrà avvenire solo a fronte di un ammontare del capitale assicurato proporzionalmente più elevato. UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 5 di 32

6 Assicurazione Mutuo Sicuro Tariffa IUP118VB - Importi di premio unico Forma a Capitale decrescente con frequenza Semestrale Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI ,07 458,03 717, , , , , ,38 495,09 871, , , , , ,39 704, , , , , , , , , , , ,04 0, , , , , ,91 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati FEMMINE 30 83,72 178,31 304,19 484,70 743, , , ,18 238,48 434,01 716, , , , ,31 366,33 675, , , , , ,68 588, , , , ,34 0, ,21 915, , , ,19 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI ,13 916, , , , , , ,77 990, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,08 0, , , , , ,81 0,00 0,00 UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 6 di 32

7 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati FEMMINE ,45 356,63 608,38 969, , , , ,36 476,96 868, , , , , ,61 732, , , , , , , , , , , ,69 0, , , , , ,38 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,15 0, , , , , ,63 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati FEMMINE ,89 713, , , , , , ,71 953, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,38 0, , , , , ,76 0,00 0,00 UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 7 di 32

8 Forma a Capitale decrescente con frequenza Trimestrale Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI ,38 447,12 706, , , , , ,87 483,30 857, , , , , ,87 688, , , , , , , , , , , ,48 0, , , , , ,27 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati FEMMINE 30 79,92 174,07 299,28 478,79 736, , , ,40 232,80 427,01 708, , , , ,34 357,61 664, , , , , ,19 574, , , , ,23 0, ,52 893, , , ,21 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI ,76 894, , , , , , ,73 966, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,96 0, , , , , ,54 0,00 0,00 UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 8 di 32

10 Forma a Capitale decrescente con frequenza Mensile Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI ,26 439,85 698, , , , , ,86 475,44 847, , , , , ,86 677, , , , , , , , , , , ,44 0, , , , , ,51 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati FEMMINE 30 77,38 171,24 296,01 474,84 731, , , ,21 229,02 422,34 702, , , , ,69 351,79 656, , , , , ,54 565, , , , ,16 0, ,72 879, , , ,22 0,00 0,00 Capitale assicurato iniziale: ,00 - Assicurati MASCHI ,52 879, , , , , , ,71 950, , , , , , , , , , , , , , , , , , ,88 0, , , , , ,02 0,00 0,00 UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 10 di 32

12 C. Informazioni su costi e regime fiscale e legale 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Non sono previste spese di emissione. 6. Regime Fiscale e Legale 6.1 Regime Fiscale In base alla normativa fiscale vigente in Italia al momento della redazione della presente Nota Informativa (D.Lgs n 47/2000 e successive modificazioni): Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta Detraibilità fiscale dei premi Sul premio versato a fronte della presente assicurazione sulla vita è ammessa una detrazione d imposta del 19%. L importo annuo massimo del premio assoggettabile a detrazione d imposta è comunque pari a 1.291,14 euro. In virtù della detrazione fiscale dei premi, il costo effettivo dell assicurazione risulta pertanto inferiore al premio versato Tassazione delle somme assicurate Le somme ricevute a seguito di assicurazione sulla vita, corrisposte in caso di morte dell Assicurato, sono esenti da imposizione IRPEF. 6.2 Regime Legale Pignorabilità e Sequestrabilità Ai sensi dell Art del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2 comma dell Art del Codice Civile e Regio Decreto 16/3/1942 n Legge fallimentare ), le somme dovute dalla Società in virtù di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell Art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ne deriva che - fatti salvi i diritti riservati ai legittimari previsti dal Codice Civile agli Art. 536 e seguenti - le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 12 di 32

13 D. Altre informazioni sul contratto 7. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui la Società rilascia al Contraente la polizza, o il Contraente riceve per iscritto comunicazione di assenso della Società. Concluso il contratto, le coperture assicurative entrano in vigore alle ore 24 del giorno di pagamento del premio, o del giorno di decorrenza indicato in polizza se successivo. 8. Riscatto e Riduzione La presente forma assicurativa non ammette valore di riscatto né di riduzione. 9. Revoca della proposta Il Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: UNIQA Previdenza SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. 10. Diritto di recesso Il Contraente ha altresì il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto, con il diritto di trattenere la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 11. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza è riportata in dettaglio in allegato alle Condizioni Contrattuali. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società: - tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: UNIQA Previdenza SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, Milano; oppure: - tramite comunicazione, debitamente sottoscritta, da consegnare direttamente alla Sede della Società o presso l Intermediario cui è assegnata la polizza. A seguito di particolari eventi straordinari, legati all eventuale presenza di inchieste giudiziarie aperte dalle Autorità competenti, la Società potrà subordinare il pagamento del capitale richiesto all esame di ulteriore documentazione che verrà di volta in volta specificata. La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Ai fini dell individuazione della scadenza del termine per il pagamento, qualora la richiesta di liquidazione, opportunamente documentata, sia effettuata presso la rete di vendita, si considera il momento della consegna dei documenti alla rete stessa. UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 13 di 32

14 Ogni pagamento viene effettuato presso UNIQA Previdenza SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Si ricorda, inoltre, che l Art del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 12. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano. 13. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso eventualmente allegato sono redatti in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare. 14. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto: All attenzione dell Ufficio Reclami UNIQA Previdenza SpA - Via Carnia, Milano Fax: 02/ reclamiprevidenza@uniqagroup.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. UNIQA Previdenza SpA è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. I Rappresentanti Legali Michele Meneghetti Gottfried Nagler UNIQA Previdenza SpA Nota Informativa Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 14 di 32

15 Condizioni Contrattuali Sezione 1 Obblighi della Società e Disciplina del Contratto Obblighi della Società Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalle Condizioni Contrattuali descritte al successivo paragrafo Disciplina del Contratto, dalle norme legislative in materia, e dagli eventuali allegati di polizza rilasciati dalla Società stessa. Disciplina del Contratto Il contratto è disciplinato dalle: Condizioni dell Assicurazione Temporanea per il caso di morte a Premio Unico Mutuo Sicuro, tariffa IUP118VB. La presente forma assicurativa prevede la preventiva presentazione di alcuni accertamenti sanitari in rapporto all entità del capitale assicurato; è tuttavia possibile limitarsi alla compilazione di un questionario. Sezione 2 Condizioni Temporanea per il caso di morte a Premio Unico Art. 1 Art. 2 - Oggetto Mutuo Sicuro è costituita da una Assicurazione Temporanea per il caso di morte a premio unico e a capitale decrescente, specificatamente strutturata per la copertura di un mutuo. Il capitale inizialmente assicurato sarà infatti di norma pari all importo erogato nel piano di finanziamento, ferma la facoltà del Contraente di richiedere una copertura inferiore all importo erogato. La rata mensile del mutuo deve essere pari o inferiore a 1.250,00 euro. La polizza non può essere sottoscritta per la copertura di un mutuo già in corso. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, UNIQA Previdenza SpA liquiderà all ente erogatore del mutuo un importo pari al valore del debito residuo al momento del decesso con il limite dell importo del capitale assicurato liquidabile nel medesimo momento. Nel caso in cui l importo del capitale liquidabile al momento del decesso dell Assicurato superi l ammontare del debito residuo, l eccedenza verrà liquidata agli eredi testamentari o agli eredi legittimi in parti uguali. La frequenza con la quale il capitale assicurato decrescerà nel corso della durata contrattuale può essere, a seconda delle caratteristiche del mutuo contratto dall Assicurato, semestrale, trimestrale o mensile. La durata del contratto è pari al piano di ammortamento del mutuo fino a un massimo di 35 anni. L età all ingresso deve essere compresa tra 18 e 60 anni, quella a scadenza non può comunque superare il 75 anno. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza della polizza, questa si intenderà estinta ed il premio pagato resterà acquisito alla Società. - Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui la Società rilascia al Contraente la polizza, o il Contraente riceve per iscritto comunicazione di assenso della Società. Concluso il contratto, le coperture assicurative entrano in vigore alle ore 24 del giorno di pagamento del premio, o del giorno di decorrenza indicato in polizza se successivo. UNIQA Previdenza SpA Condizioni Contrattuali Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 15 di 32

16 Art. 3 - Revocabilità della proposta Il Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: UNIQA Previdenza SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. Art. 4 - Diritto di recesso del Contraente Il Contraente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato all articolo precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto, con il diritto di trattenere la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. Art. 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato, rese in sede di Proposta, devono essere esatte, complete e veritiere. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che UNIQA Previdenza SpA non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, UNIQA Previdenza SpA: A) quando esiste malafede o colpa grave, ha diritto: - di rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento qualora l evento si verifichi prima che abbia avuto conoscenza della dichiarazione inesatta o reticente o prima del decorso del termine di tre mesi dall avvenuta conoscenza; - di dichiarare al Contraente di voler impugnare il contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. B) quando non esiste malafede o colpa grave, ha diritto: - di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato; - di recedere dal contratto mediante dichiarazione da farsi entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; - di chiedere un incremento di premio corrispondente al rischio effettivo entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza. UNIQA Previdenza SpA, ove non esista malafede o colpa grave, rinuncia a tali diritti trascorsi 6 mesi dall entrata in vigore del contratto o della sua riattivazione. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica in base all età reale delle somme assicurate. UNIQA Previdenza SpA ha diritto alla parte di premio relativa al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l annullamento. Art. 6 - Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. UNIQA Previdenza SpA Condizioni Contrattuali Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 16 di 32

17 Le prestazioni assicurate tuttavia non operano qualora il decesso, da infortunio o malattia, sia dovuto a: a) attività che implichino contatto/uso di materiale nocivo, venefico, esplosivo e/o radioattivo; minatori; scavatori di gallerie o tunnel, personale circense, controfigure cinematografiche, attività svolte su piattaforme petrolifere, attività sottomarine subacquee; b) pratica di sport pericolosi/estremi quali, ad esempio: sci alpinismo, scalate di rocce o ghiacciai oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), competizioni di veicoli e/o natanti a motore organizzate da Federazioni o Enti riconosciuti e relative prove, bungee jumping, tuffi dalle grandi altezze; c) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore, se l Assicurato è privo della prescritta abilitazione dalle disposizioni vigenti, salvo i casi di guida con patente scaduta, ma a condizione che l Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo e abbia ottenuto lo stesso entro tre mesi dal momento del sinistro; d) dolo del Contraente o del Beneficiario; e) stati di alcolismo acuto o cronico, uso di stupefacenti ed allucinogeni o psicofarmaci, a meno che l uso di stupefacenti, allucinogeni o psicofarmaci sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza; f) infezione da virus HIV o a sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o sindromi o stati assimilabili; g) delitti dolosi compiuti o tentati dall assicurato; h) partecipazione attiva a operazioni militari, scioperi, sommosse, tumulti, invasioni, vandalismi compiuti o tentati dall Assicurato, partecipazione attiva a fatti di guerra, dichiarata o di fatto, salvo che ciò non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano. In questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta della Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; i) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo ed, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; j) suicidio, se avviene nei primi due anni dall entrata in vigore dell assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall eventuale riattivazione dell assicurazione; k) trasformazioni o assestamenti energetici dell atomo, naturali o provocati e da accelerazioni di particelle atomiche (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.). In questi casi la Società paga il solo importo della riserva premi, calcolata al momento del decesso. Art. 7 - Pagamento del premio A fronte delle garanzie previste dalla presente forma assicurativa è dovuto un premio unico anticipato il cui importo non può essere inferiore a 80,00 euro. Non sono previste spese di emissione. Il pagamento del premio, che deve avvenire con mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: - bonifico a favore di UNIQA Previdenza SpA sul c/c bancario n. 200/102278, ABI 5418, CAB 61825, Codice IBAN IT77P , intestato a UNIQA Previdenza SpA presso Veneto Banca, Filiale Claris Banca - Via Feltrina Sud, Montebelluna (TV); - assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di UNIQA Previdenza SpA. La Società non si fa carico delle eventuali spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento. Art. 8 - Riduzione La presente forma assicurativa non ammette riduzione. UNIQA Previdenza SpA Condizioni Contrattuali Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 17 di 32

18 Art. 9 - Riscatto La presente forma assicurativa non ammette riscatto. Art Concessione di Prestiti La presente forma assicurativa non ammette possibilità di prestiti. Art Beneficiari Il Beneficiario del contratto è, fino a concorrenza del debito residuo, l ente erogatore del mutuo. Il Contraente, per l eventuale eccedenza, designa tuttavia il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione inviando lettera raccomandata a UNIQA Previdenza SpA o tramite disposizione testamentaria. La Società procederà ad annotare in polizza o su documento di variazione le relative designazioni, revoche o modifiche. Non è più possibile revocare o modificare la designazione del Beneficiario nei seguenti casi: - dopo che il Contraente abbia rinunciato alla facoltà di revocare il Beneficiario e contestualmente il Beneficiario abbia accettato la designazione; entrambe le dichiarazioni dovranno essere comunicate per iscritto a UNIQA Previdenza SpA; - successivamente al decesso del Contraente, senza disposizioni testamentarie al proposito; - dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a UNIQA Previdenza SpA di volersi avvalere dei suoi diritti. In tali casi, l operazione di recesso richiede l assenso scritto del Beneficiario. Art Pagamenti della Società La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza è elencata in allegato alle presenti Condizioni Contrattuali. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società: - tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: UNIQA Previdenza SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, Milano; oppure: - tramite comunicazione, debitamente sottoscritta, da consegnare direttamente alla Sede della Società o presso l Intermediario cui è assegnata la polizza. A seguito di particolari eventi straordinari, legati all eventuale presenza di inchieste giudiziarie aperte dalle Autorità competenti, la Società potrà subordinare il pagamento del capitale richiesto all esame di ulteriore documentazione che verrà di volta in volta specificata. La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Ai fini dell individuazione della scadenza del termine per il pagamento, qualora la richiesta di liquidazione, opportunamente documentata, sia effettuata presso la rete di vendita, si considera il momento della consegna dei documenti alla rete stessa. Ogni pagamento viene effettuato presso UNIQA Previdenza SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Art Tasse ed imposte Tasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art Foro Competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità giudiziaria del Comune di residenza del Contraente. UNIQA Previdenza SpA Condizioni Contrattuali Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 18 di 32

19 Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione Richiesta sottoscritta dal Contraente Originali di polizza, compresi allegati successivi o dichiarazione di smarrimento Dichiarazione attestante la data effetto dell ultima quietanza pagata Coordinate bancarie di un c/c intestato o cointestato ai singoli Beneficiari in caso di pagamento della somma assicurata tramite bonifico bancario Coordinate bancarie di un c/c intestato o cointestato al Contraente in caso di pagamento tramite bonifico bancario Dati anagrafici/fiscali dei Beneficiari, qualora diversi da Contraente e Assicurato Richiesta di opzione alla scadenza sottoscritta dal Contraente: opzione rendita con descrizione della tipologia della rendita scelta opzione capitale Eventi di liquidazione Riscatto totale Riscatto parziale Pagamento Prestito capitale a Scadenza Pagamento rendita a scadenza Decesso Assicurato Decesso Contraente Sinistro sulle garanzie complementari Copia di un documento di riconoscimento dell Assicurato, qualora diverso dal Contraente Certificato di esistenza in vita dell Assicurato o autocertificazione presso l Agenzia. Tale documento è da presentare almeno due mesi prima di ogni ricorrenza annuale successiva alla scadenza in caso di pagamento rendita. Consenso e dati anagrafici/fiscali del Vincolatario, in presenza di vincolo attivo sulla polizza Denuncia di sinistro, con descrizione dettagliata della malattia o della dinamica dell infortunio Comunicazione di avvenuto decesso Certificato di morte Documentazione sanitaria relativa all infortunio/malattia/causa del sinistro: cartelle cliniche certificati medici lettera di dimissioni rilasciata dall ospedale attestante il ricovero e la degenza altri accertamenti di cui già in possesso Relazione del medico curante sulla causa di decesso su modulo della Compagnia Dichiarazione del medico curante attestante lo stato di non fumatore, nel caso di TCM non fumatori Visita medico legale, in caso di richiesta di indennizzo per invalidità permanente o totale Atto notorio per la determinazione della presenza di un testamento e/o degli eredi legittimi (Atto sostitutivo di notorietà per importi non superiori a Euro ,00) Copia autenticata dell eventuale testamento Decreto del giudice tutelare, in presenza di Beneficiari minorenni Certificato di non gravidanza del coniuge nel caso in cui la definizione del Beneficiario risulti essere figli nati e nascituri o Eredi legittimi Documento delle autorità competenti, in caso di morte violenta, attestante le circostanze nelle quali è avvenuto il decesso Documento delle autorità competenti attestante la chiusura dell eventuale inchiesta giudiziaria Richiesta di cambio Contraente, sottoscritta da tutti gli eredi legittimi, corredata dai dati anagrafici/fiscali del nuovo Contraente UNIQA Previdenza SpA Condizioni Contrattuali Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 19 di 32

20 Accertamenti Sanitari UNIQA Previdenza SpA Condizioni Contrattuali Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 20 di 32

21 Glossario Appendice Assicurato Beneficiario Caricamenti Cessione, pegno e vincolo Conclusione del contratto Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la società ed il contraente. Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della società. Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Momento in cui il contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il contraente riceve il contratto sottoscritto dalla società. Condizioni contrattuali Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di (o di polizza) assicurazione. Contraente Contratto (di assicurazione sulla vita) Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. Contratto con il quale la società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Costi (o spese) Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. Costi accessori Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del (o costi fissi, contraente per l emissione del contratto e delle eventuali o diritti fissi, quietanze di versamento successivo dei premi. o costi di emissione, o spese di emissione) UNIQA Previdenza SpA Glossario Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 21 di 32

22 Costo percentuale medio annuo Decorrenza della garanzia Detraibilità fiscale (del premio versato) Dichiarazioni precontrattuali Diritto proprio (del Beneficiario) Esclusioni assicurativa Garanzia principale Imposta sostitutiva Intermediario ISVAP Massimale Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi. Informazioni fornite dal contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del contraente. Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla società, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione. Modalità di calcolo dell età dell Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Somma fino alla cui concorrenza, per ciascun sinistro e per ciascun anno assicurativo, la società presta le garanzie. UNIQA Previdenza SpA Glossario Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 22 di 32

23 Nota Informativa Opzione Perfezionamento del contratto Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la società deve consegnare al contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica. Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo di copertura Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie (o di efficacia) operanti. Premio unico Prescrizione Prestazione assicurata Proposta Proroga Importo che il contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione del contratto. Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno. Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell evento assicurato. Documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di assicurazione. Questionario sanitario Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle (o anamnestico) abitudini di vita dell Assicurato che la società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. Recesso Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli (o ripensamento) effetti. Revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. Riduzione Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. UNIQA Previdenza SpA Glossario Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 23 di 32

24 Scadenza Scheda Sintetica Sinistro Sovrappremio Tassazione ordinaria Data in cui cessano gli effetti del contratto. Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la società deve consegnare al potenziale contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni. Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell Assicurato. Maggiorazione di premio richiesta dalla società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizioni di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo). Determinazione dell imposta che si attua applicando le aliquote stabilite dalla normativa fiscale sul reddito complessivo del contribuente. UNIQA Previdenza SpA Glossario Mutuo Sicuro 03/2008 pag. 24 di 32

25 Ed. 03/ rist. 03/2008 UNIQA Previdenza SpA Sede Legale e Direzione Generale: Via Carnia Milano - Tel Fax postaprevidenza@uniqagroup.it Capitale Sociale ,00 i.v. - C.F./ Registro Imprese Milano n P.I R.E.A. n Autorizzazione D.M del 23/04/1988 (G.U. 117 del 20/05/1988) - Albo delle Imprese di Assicurazione n Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di UNIQA Assicurazioni SpA

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