INFORMAZIONI SULLA BANCA Foglio informativo relativo a RELAX BANKING - SERVIZIO TELEMATICO Credit Cperativ di Caravaggi Adda e Creasc Cassa Rurae Sciet Cperativa Via Bernardo da Caravaggio, snc 24043 Caravaggio (BG) Telefono 0363/354411 Fax 0363/350811 e-mail: info@caravaggio.bcc.it - pec: 08441.bcc@actaliscertymail.it sito internet www.bcccaravaggio.it Codice Fiscale/P.Iva e numero iscrizione Registro delle imprese della CCIAA di Bergamo 04159640160 Iscritta all albo della Banca d Italia 8056 - cod ABI 08441 Iscritta all albo delle Società Cooperative n. C116588 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL SERVIZIO RELAX BANKING Con il servizio di Relax Banking il cliente può effettuare, accedendo al sito internet www.relaxbanking.it le operazioni di interrogazione e di disposizione rese disponibili dalla banca. Per accedere ai servizi con le modalità indicate nell apposita documentazione reperibile presso le filiali, sul sito internet della banca e sul sito www.relaxbanking.it - il cliente deve utilizzare un personal computer (PC) con collegamento ad internet, o analogo strumento che ne consenta l'accesso. L'accesso al servizio è possibile anche mediante reti mobili per telecomunicazioni cellulari. L utilizzo del servizio è consentito, fermo il rispetto, per le operazioni dispositive, dei limiti operativi costituiti dal margine disponibile nei giorni e negli orari di funzionamento stabiliti in contratto, fatto salvo quanto diversamente comunicato dalla banca con apposite comunicazioni scritte, ovvero mediante comunicazioni sulle pagine internet del servizio. Il servizio si compone di tre differenti funzionalità: - base che consente la consultazione elettronica della documentazione relativa ai rapporti in essere presso la Banca, prodotta anche precedentemente all attivazione; - informativa che da la possibilità di visualizzare i saldi dei conti correnti, depositi titoli, controllare i movimenti ed i pagamenti; - dispositiva che permette di effettuare bonifici o giroconti, pagamenti di bollette, ricariche del credito per telefoni cellulari, incasso d effetti e documenti di pagamento (Ri.Ba., MAV, etc.), invio deleghe F24. Il servizio consente al cliente di fruire di Servizi principali e di Servizi accessori. I servizi principali sono: - Relax Banking Impresa Dispositivo, consente al Cliente, attraverso funzionalità sia informative che dispositive pensate tenendo conto della normale operatività di un'impresa, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti con la Banca e, in caso di Servizio CBI, anche sui rapporti intrattenuti con le altre Banche Passive di cui sia correntista, ricevendo informazioni sui conti ed impartendo le operazioni meglio indicate nel Manuale Tecnico. - Relax Banking Impresa Informativo, consente al Cliente, attraverso funzionalità informative pensate tenendo conto della normale operatività di un'impresa, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti con la Banca e, in caso di Servizio CBI, anche sui rapporti intrattenuti con le altre Banche Passive di cui sia correntista, ricevendo informazioni sui conti. - Relax Banking Famiglia Dispositivo, consente al Cliente, attraverso funzionalità sia informative che dispositive pensate specificamente per la famiglia, di tenere sotto controllo e di operare, tramite la rete pag. 1/7
Internet, a valere sui rapporti con la Banca, ricevendo informazioni sui conti ed impartendo le relative operazioni indicate nel Manuale Tecnico. - Relax Banking Famiglia Informativo, consente al Cliente, attraverso funzionalità informative pensate specificamente per la famiglia, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti con la Banca, ricevendo informazioni sui conti. I servizi accessori sono: - Bollettino Postale, - Check POS, - Condizioni e Tassi, - Conto Deposito, - Corporate Banking Interbancario, - Crediper Prestiti Personali, - F24, - Fatturazione elettronica, - Pagamento Bolletta CBILL, - Pagamento Bollo Auto, - Pagamento Bonifico Estero, - Pagamento Canone RAI, - Pagamento MyBank, - Portale del Documento, - Portale Enti, - Relax Banking Mobile, - Ricarica Carta Tasca, - Ricarica Mediaset Premium, - Ricarica Telefonica, - Titoli (solo funzioni informative). Per ulteriori informazioni (ad esempio circa le modalità di utilizzo, i profili di sicurezza etc.) si rinvia all apposita documentazione ("Manuale Tecnico"; guida all utilizzo del servizio) reperibile sul sito internet www.relaxbanking.it. Tra i principali rischi del servizio Relax Banking il cliente deve tenere in considerazione: - sospensioni o interruzioni del servizio per motivi tecnici o di forza maggiore, - ritardo o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici o di forza maggiore, - l utilizzo indebito dei codici di accesso in conseguenza dello smarrimento o furto, che può essere contenuto con l utilizzo da parte del cliente del dispositivo denominato OTP, - rischi di operazioni fraudolente connessi alla non corretta gestione della sicurezza del dispositivo personale (a titolo esemplificativo: PC, smartphone, tablet PC, ecc.). pag. 2/7
CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Spese e condizioni SPESE FISSE Servizio principale Relax Banking Relax Base Costo di attivazione Famiglia Informativo 5,00 una tantum Famiglia dispositivo 5,00 Impresa informativo 5,00 Impresa dispositivo 5,00 Canone trimestrale Relax Base Famiglia informativo 1,50 Famiglia dispositivo 4,50 Impresa informativo 15,00 Impresa dispositivo 15,00 Il canone viene maggiorato dell Iva, secondo le aliquote tempo per tempo vigenti, in caso di attivazione: della funzione di consultazione dossier titoli; del servizio CBI. Revoca utenza 0,00 Blocco contratto 0,00 Sblocco contratto 0,00 Blocco utenza 0,00 Sblocco utenza 0,00 Quota sostituzione OTP 15,00 Quota mancata restituzione 15,00 OTP Utente aggiuntivo 15,00 Costo SMS 0,00 Pagamento Bollo Auto Pagamento Bollettino Postale Costo di attivazione una Bonifico Estero tantum e canone servizi Corporate Banking Interbancario accessori Pagamento Bollettino CBILL Crediper Prestiti Personali Conto deposito Check Pos F24 Ricarica Telefonica Fatturazione elettronica Condizioni e tassi Ricarica Mediaset Premium Relax Banking Mobile Pagamento MyBank Portale del documento Pagamento Canone RAI Ricarica Carta Tasca Titoli (solo funzioni informative) pag. 3/7
SPESE VARIE Voce Importo Spese per comunicazioni periodiche: cartaceo 0,00 elettronico Spese per altre comunicazioni 0,00 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata (oltre al 4,00 recupero delle spese postali per l invio della raccomandata) Spese per richiesta documentazione Massimo euro 6,00 per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia Foglio Informativo n.40. COMMISSIONI MASSIME (Previste per operatività tramite le versioni dispositive) Voce Importo Bonifici 1,00 Per il dettaglio delle condizioni si veda il foglio informativo Servizi di pagamento disciplinati dal D.Lgs.n.11/2010 (Psd) diversi dalle carte di pagamento Pagamento F24 Disposizioni di portafoglio Consultare quanto previsto nel foglio informativo Incasso di portafoglio commerciale Ricarica telefonica Ricarica CartaTasca 1,00 Ricarica Mediaset Premium Pagamento Canone RAI 1,00 Pagamento bollettino postale 0,90 Bollettino CBILL 0,75 Pagamento bollo auto (Lombardia e altre regioni abilitate dall ACI al pagamento telematico) 1,87 pag. 4/7
RECESSO E RECLAMI RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di chiusura. La Banca può recedere dal contratto, dandone comunicazione scritta al Cliente con due mesi di preavviso e senza alcun onere per il Cliente. Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, dandone immediata comunicazione al Cliente. A seguito del recesso, il Cliente è tenuto a restituire immediatamente alla Banca il dispositivo OTP. Tempi massimi per la chiusura del rapporto La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l'obbligo del Cliente di costituire o mantenere i fondi necessari per il regolamento delle eventuali operazioni ancora sospese. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Credito Cooperativo di Caravaggio Adda e Cremasco Cassa Rurale S.C. Via Bernardo da Caravaggio s.n.c 24043 Caravaggio), indirizzo e-mail reclami@caravaggio.bcc.it e pec 08441.bcc@actaliscertymail.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. pag. 5/7
LEGENDA Banca passiva Banca proponente Canone CBILL Codice di accesso Codice utente Credenziali di accesso Funzione bollettino CBILL Funzione Conto Deposito Funzione Mobile Tramite APP Funzione Ricarica Carta Tasca Manuale Tecnico O.T.P. (One Time Password) Password statica di accesso E la banca appositamente autorizzata dal Cliente che, per l esecuzione del Servizio CBI, riceve i flussi elettronici, provvedendo alla relativa esecuzione, ed invia flussi informativi e rendicontativi. E la banca che offre il servizio al Cliente e conclude con il medesimo un accordo per realizzare, attraverso apposito collegamento telematico, lo scambio dei flussi dispositivi ed informativi tra Cliente e Banche Passive od altri clienti. Spese fisse per la gestione del servizio. E lo strumento che consente agli utenti di consultare e pagare in maniera telematica le bollette CBILL emesse da aziende o amministrazioni pubbliche, aderenti al servizio. E il Codice che viene comunicato al Cliente dalla banca, da digitare quando viene richiesto dall apparecchiatura elettronica, prima di accedere alle funzioni informative e/o dispositive previste dal servizio Codice alfanumerico identificativo dell utente titolare del contratto di internet banking, viene attribuito direttamente dalla Banca all attivazione del servizio. Codici segreti ed univoci necessari per il riconoscimento dell utente e per garantire l accesso in sicurezza al servizio. Si compongono di codice utente, password statica di accesso e codice random generato dal dispositivo OTP. Il servizio CBILL, ideato e sviluppato dagli istituti aderenti al Consorzio CBI (ente che definisce regole e standard per la connessione telematica con la clientela), permette il pagamento di bollette, emesse da aziende private o pubbliche, tramite internet banking o dispositivi ATM predisposti per tale funzionalità. Permette la consultazione di giacenze, vincoli e svincoli occorsi sul conto deposito; consente il trasferimento di fondi da e verso il conto di appoggio. Il servizio permette di usufruire delle principali funzionalità del Relax Banking direttamente dal proprio smartphone o tablet utilizzando i medesimi standard di sicurezza applicati per la connessione tramite computer. Disponibile unicamente per le versioni Relax Banking dispositive permette la ricarica della carta prepagata Tasca nel rispetto dei massimali impostati. Note informative, consultabili on line, indicanti le regole e le procedure tecnico-organizzative per la strutturazione, conversione, trasmissione, interpretazione e sicurezza dei messaggi, oltre che l elenco dettagliato delle operazioni eseguibili attraverso i vari servizi. Il dispositivo fisico di sicurezza One Time Password (OTP) è nato per evitare che i Clienti, attraverso i loro comportamenti rischiosi o ingenui, siano vittima d attacchi e minacce on-line. Abbinato alle credenziali di accesso, realizza l'autenticazione a più fattori ("strong authentication") e protegge dalle più diffuse azioni fraudolente volte a catturare le credenziali di autenticazione di accesso al sito internet di Relax Banking. Codice alfanumerico di sicurezza ideato dall utente necessario per l accesso al Relax Banking; può essere modificata in ogni momento e presenta una validità massima di 3 mesi dalla data di impostazione decorsi i quali verrà richiesta automaticamente la definizione di una nuova parola chiave. Viene impiegata in combinazione col Codice utente e col codice generato dall OTP. pag. 6/7
Password statica dispositiva Codice alfanumerico di sicurezza ideato dall utente necessario per l inoltro alla Banca delle disposizioni telematiche. Può essere modificata in ogni momento e presenta una validità massima di 3 mesi dalla data di impostazione decorsi i quali verrà richiesta automaticamente la definizione di una nuova parola chiave. Viene impiegata in combinazione col codice generato dall OTP. Portale del documento Servizio che permette la consultazione, stampa e archiviazione, direttamente al domicilio dell utente, delle principali comunicazioni inoltrate dalla Banca alla clientela (es. estratto conto, lettere di accredito/addebito). Nel caso in cui il cliente richieda il solo invio telematico della documentazione e quindi la soppressione della versione cartacea viene riconosciuta l eliminazione delle spese di invio dell estratto conto. Servizi I servizi disciplinati nel contratto, funzionali a trasmettere istruzioni o ricevere informazioni per la gamma di operazioni indicate nel Manuale Tecnico. Servizio CBI Servizio attraverso il quale il titolare di rapporti accesi presso più banche può utilizzare un solo contratto di internet banking per consultare e movimentare tutti i rapporti. L istituto di credito assume il ruolo di Banca proponente quando, attraverso l internet banking fornito dallo stesso, l utente può consultare e movimentare i rapporti accesi anche presso altre banche. L istituto di credito assume il ruolo di Banca passiva quando sui rapporti aperti presso lo stesso viene consentita all utente la possibilità di interrogare e operare tramite il servizio di internet banking erogato da un altra banca. Spesa per documento La spesa per documento si intende a prescindere dal numero di pagine che lo compongono. Ad esempio: un estratto conto relativo ad un periodo, anche se consta di più pagine è considerato singolo documento. Spese per comunicazioni Spesa che la banca applica per la produzione e l invio delle periodiche, altre comunicazioni periodiche (art. 119 TUB), altre comunicazioni mediante comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione raccomandata stabiliti nel contratto. Utente Persona fisica abilitata ad utilizzare i Servizi. ESTINZIONANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI pag. 7/7