Iniziativa Confcooperative Emilia Romagna Federazione BCC Emilia Romagna e BCC CreditoConsumo Reggio Emilia, 21 marzo 2012 1
Consolidamento - premesse Dopo una fase di crescita molto sostenuta dell indebitamento delle famiglie, emerge il bisogno della clientela con rapporto di c/c di razionalizzare le esposizioni debitorie. Situazione attuale di molti correntisti Considerazioni Diminuzione del potere di acquisto. Aumento del ricorso al credito per finanziare gli acquisti. Aumento del n di rate rid appoggiate sui c/c. Presenza di diversi prestiti erogati spesso a condizioni di tasso molto diverse. Ulteriori esigenze di credito. Le famiglie incontrano maggiori difficoltà ad onorare le rate dei prestiti verso controparti diverse. E maggiormente sentita l esigenza di una razionalizzazione dei debiti. Emerge un maggiore bisogno di consulenza e supporto nella programmazione delle uscite mensili dei bilanci familiari. 2
Il Prestito Personale Consolidamento BCC CreCo Rata più contenuta Consolidamento di tutte le esposizioni debitorie in un unico prestito. Una sola rata mensile, una gestione più consapevole e sostenibile dell indebitamento con la possibilità contestuale di soddisfare eventuali ulteriori esigenze di liquidità. Minori spese di gestione Riduzione delle spese di gestione legate alla numerosità dei prestiti ( spese incasso rata /RID, comunicazioni ai sensi di legge, etc. ). Risparmio su quota interessi. Qualità del prodotto Liquidazione operazioni con estinzioni vs altre finanziarie automatica. Flessibilità del prestito Il prestito consolidamento viene proposto nella modalità flessibile, che consente di variare senza costi e senza modifica del tasso applicato durate o importo delle rate anche dopo il decorso della pratica, con la possibilità di accodare anche una rata all anno. 3
Iniziativa Confcooperative Emilia Romagna 4
Confcooperative Emilia Romagna OBIETTIVO Proporre ai dipendenti delle Cooperative aderenti alla Confcooperative dell Emilia Romagna (con profilo regolare nei pagamenti) un consolidamento debiti che consenta loro di accorpare tutte le posizioni debitorie in un unico prestito con riduzione dell importo della rata mensile. 5
Caratteristiche di finanziabilità Ambito di intervento Soci e lavoratori delle Cooperative aderenti alla Confcooperative dell Emilia Romagna che hanno contratti di finanziamento, ad oggi regolari nei pagamenti, ma che potrebbero in futuro avere delle difficoltà dovute alle diverse pratiche di finanziamento in essere. 6
Specifiche su Requisiti Finanziabilità Correntisti anche se recenti di una BCC (deroga allo standard BCC CreCo) Solo persone fisiche (no persone giuridiche) Regolari nei pagamenti Polizza CPI caldamente consigliata Lavoratori a tempo indeterminato e correntista BCC < 18 mesi: Anzianità di servizio presso cooperativa: minimo 3 anni Obbligo di apertura conto corrente e canalizzazione stipendio presso BCC che inoltra la richiesta di finanziamento importo finanziabile: max 20.000 durata massima: 84 mesi Lavoratori a tempo indeterminato e correntista BCC > 18 mesi : Anzianità di servizio presso cooperativa: minimo 1 anno importo finanziabile: max 30.000 durata massima: 120 mesi 7
Caratteristiche di finanziabilità Flussi e Documenti 1. Il cliente richiede attestato di servizio alla propria azienda 2. Il cliente si reca presso la BCC per richiedere un PP di Consolidamento portando con sé: 1. Doc Identità in corso di validità 2. Codice Fiscale 3. Ultima Busta Paga 4. Contratti di finanziamento da estinguere e/o conteggi estintivi 5. Attestato di Servizio (ricevuto dalla propria azienda) 6. NB per stranieri: permesso di soggiorno (se extracomunitario) + utenza intestata 3. La filiale BCC inoltra richiesta a BCC CreCo per delibera 4. A seguito della delibera positiva BCC CreCo eroga quanto dovuto a chiusura dei finanziamenti del cliente e contestualmente la liquidità accordata sul c/c del cliente presso la BCC 5. Il cliente (se nuovo cliente BCC) chiede alla propria Azienda la variazione dell accredito dello stipendio su c/c BCC. 8
Scheda Prodotto la Flessibilità CAMBIO RATA Possibilità per il cliente di modificare la rata variando la durata del prestito. Prima modifica possibile dopo 3 mesi dall apertura del finanziamento. Tempi per la richiesta: almeno 40 gg prima della scadenza della rata. Tempo minimo tra due modifiche: 6 mesi con al massimo una modifica all anno. E possibile modificare l importo di una rata per un massimo di 3 volte. SALTO RATA Possibilità per il cliente di saltare il pagamento di una rata, che verrà accodata alla fine del piano di ammortamento. Prima modifica possibile dopo 3 mesi dall apertura del finanziamento. Tempi per la richiesta: almeno 15 gg prima della scadenza della rata. Tempo minimo tra due modifiche: 6 mesi con al massimo una modifica all anno. E possibile saltare il pagamento di una rata per un massimo di 3 volte. Estinzione anticipata gratuita Possibilità per il cliente di poter estinguere anticipatamente (totalmente o parzialmente) il finanziamento senza pagare alcuna penale. 9
Scheda Prodotto Consolidamento TAN 9,90% TABELLA Importi Finanziabili Spese di istruttoria pratica Durate Imposta di bollo Calcolo degli interessi CONSOL CONFCOOP 9,90 da 5.000 uro a 30.000 uro Non previste 12 100 mesi 14,62 uro Ammortamento alla Francese Tasso Fisso, Rata Costante Piani Finanziari TAN 9,90% (PRESTITO PERSONALE FLESSIBILE) 10
Prestito Personale Standard 11
Scheda Prodotto Standard TAN 8,55% TABELLA Importi Finanziabili Spese di istruttoria pratica Durate Imposta di bollo Calcolo degli interessi CONFCOOP 8,55 da 5.000 uro a 20.000 uro 1,75% del capitale erogato max 500,00 uro 12 84 mesi 14,62 uro Ammortamento alla Francese Tasso Fisso, Rata Costante Piani Finanziari TAN 8,55% 12