Business Breakfast della Camera L assicurazione crediti Paolo Cavalli 25.6.2012 Maggiore sicurezza per chi ha potere decisionale 1
Quali imprenditori siete sicuri che: I vostri clienti pagheranno sempre le fatture puntualmente entro il termine pattuito? L'insolvenza di un cliente importante non può mettervi in difficoltà economiche? Conoscete i vostri clienti così bene da poter effettuare forniture a credito? La solvibilità della vostra impresa è abbastanza buona da poter beneficiare di vantaggiose condizioni di finanziamento? 2
L insolvenza costituisce una minaccia per ogni azienda Componenti SA paga dopo 60 gg. consegna Orologi SA Es.: la ditta «Componenti SA» fornisce alla ditta «Orologi SA» movimenti per CHF 50 000, da pagare entro 60 giorni. Credito del fornitore = CHF 100 000 300 250 200 Consegne 150 100 50 Pagamenti Se la ditta «Orologi SA» sospende il pagamento, «Componenti SA» si ritrova con uno scoperto di CHF 100 000. gen feb mar apr mag giu lug 3
Il mancato pagamento può avere per un'azienda pesanti conseguenze! Quale fatturato è necessario per compensare una perdita di CHF 100 000? Ipotesi: margine netto del 4% Vale a dire: un fatturato aggiuntivo di CHF 100 000 / 4% = CHF 2,5 mio.! 4
L assicurazione esamina i rischi e accorda la copertura sui singoli clienti Pagamento Fornitura merci Fornitore = contraente Acquirenti = rischi assicurati Contratto d'assicurazione + copertura assicurativa Esame dei crediti + concessione della linea di credito 5
La struttura della clientela di «Componenti SA» è eterogenea e l'assicurazione crediti si adatta di conseguenza! 500 000 100 000 100 370 250 Clienti assicurati esaminati individualmente 110 limite di credito comunicato al contraente 20 000 17 85 70 40 30 19 16 13 12 15 11 10 11 Limite d entrata* Clienti non assicurati (o assicurabili a determinate condizioni) 0 * fissato nel contratto Numero di rischi 6
Quando si presenta il caso assicurato? Per es. sulla base del «Protracted Default» Consegna + fatturazione (termine di 30 gg.) Scadenza della fattura Apertura del caso assicurativo* Indennizzo dell assicurazione** gen feb mar apr mag giu lug ago 10 gen 10 feb 10 mag 10 ago Termine di pagamento Procedura di diffida da parte del contraente Procedura seguita dall assicurazione *obbligo del contraente, prerogativa all'indennizzo ** di regola 6 mesi dopo la scadenza della fattura 7
In breve L insolvenza dei partner d'affari comporta di regola la perdita totale del credito dovuto, con le seguenti conseguenze: perdite di fatturato, mancanza di liquidità; in casi estremi, insolvenza secondaria. L'assicurazione crediti protegge il contraente dall inadempienza dei suoi clienti dovuta a: «Protracted Default» (mancata volontà di far fronte ai propri impegni). insolvenza (impossibilità di far fronte ai propri impegni); Altri vantaggi sono: maggior solidità (poiché i debitori sono assicurati) come pure l'entrata più sicura in nuovi mercati grazie all'esame dei debitori da parte dell'assicurazione. 8
Clienti target dell assicurazione crediti Alcuni settori target: Siderurgia Meccanica Elettronica Alimentare Beni di consumo Chimica e farmaceutica Trasporti Tessile Servizi 9
Ulteriori vantaggi L azienda è tutelata e può serenamente concentrarsi sulla propria attività. Miglioramento della posizione del contraente nei confronti degli azionisti, dei finanziatori e delle banche. Sicurezza per l entrata in nuovi mercati. Soluzione costruita su misura in base al modello aziendale del contraente. Costo contenuto e quantificabile per coprire un rischio difficilmente calcolabile. 10
In questo modo... l azienda è tutelata nell ambito dei crediti di fornitura, è più solida e può concentrarsi sulle sue attività principali grazie a questa sicurezza può sviluppare il giro d affari accedendo a nuovi clienti e a nuovi mercati. 11
Grazie! Per informazioni: Paolo Cavalli Tel. 091 822 00 17 paolo.cavalli@zurich.ch 12