BUSINESS PLAN e FINANZIAMENTI

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1 BUSINESS PLAN e FINANZIAMENTI 1

2 PREVENIRE I RISCHI si può? Sì, prima di avviare l impresa, con realismo e piedi per terra business plan (fatto da soli, vedi sito www. pd.camcom.it, miniguide) 2

3 PREVENIRE I RISCHI si può? Sì, durante la gestione Essere proattivi e capire i segnali del mercato prima dei concorrenti Scelta clienti (differenziare i clienti per distribuire il rischio) e controllo affidabilità commerciale Scelta fornitori più affidabili e convenienti 3

4 BUSINESS PLAN Cioè: Ci guadagnerò o ci perderò? ovvero La mia idea è sostenibile dal punto di vista economico? 4

5 BUSINESS PLAN Per scrivere un business plan non serve essere laureati in economia! E però indispensabile essere onesti con se stessi ed essere realistici 5

6 BUSINESS PLAN Non si tratta solo di fare calcoli C è anche un parte descrittiva dell idea d impresa (tipologia di clienti, analisi concorrenza, posizionamento di mercato, ecc.) 6

7 BUSINESS PLAN Descrizione idea imprenditoriale Il mercato Il futuro Una parte finanziaria 7

8 IL MIO BUSINESS Dove sarà, come lo organizzerò, il personale, i soci Prodotti e/o servizi Adempimenti amministrativi e considerazioni legali sulla forma d impresa 8

9 IL MERCATO ricerca di mercato target di mercato i clienti i concorrenti farsi conoscere (pubblicità) e le vendite 9

10 IL FUTURO Vision e mission Obiettivi Action plan 10

11 La parte FINANZIARIA Investimenti iniziali Costi fissi di gestione Costi variabili Ricavi 11

12 Investimenti iniziali 12

13 COSTI FISSI 13

14 COSTI VARIABILI 14

15 RICAVI 15

16 CI PERDO O CI GUADAGNO? basta fare una sottrazione: 16

17 I PRIMI 3 MESI: di quanti soldi ho bisogno? 17

18 I PRIMI 12 MESI: schema 18

19 Fabbisogno di circolante a regime: chi ha il problema 1. Le imprese che vengono pagate dai clienti in tempi più lunghi rispetto ai tempi nei quali la mia impresa deve pagare i fornitori 2. Le aziende che devono tenere un magazzino per parecchi mesi. Ad esempio se la mia azienda compra per rivendere e le merci non vengono vendute per 12 mesi, ho bisogno di finanziare questo stock di magazzino di merci on vendute 19

20 Fabbisogno di circolante a regime 20

21 Break even point Punto di pareggio aziendale 21

22 Break even point: Come calcolarlo Costi fissi Ricavo unitario costo variabile unitario (N.B: Ricavo unitario costo variabile unitario è detto anche margine di contribuzione unitario) 22

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27 I finanziamenti bancari La banca non finanzia più del 50% circa Chiede garanzie reali: ipoteche su immobili Fideiussioni personali dell imprenditore o di altre persone 27

28 I finanziamenti agevolati Finanziamenti agevolati di Veneto Sviluppo (regionale) Il Microcredito di Padova e Rovigo 28

29 ATTENZIONE!! Non si parte solo perché c è un finanziamento agevolato Serve in ogni caso un idea d impresa che possa stare sul mercato Se un imprenditore vuole rischiare solo soldi pubblici e neanche un centesimo del suo, vuol dire che non crede alla sua idea d impresa 29

30 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Deve in ogni caso essere un idea d impresa fattibile, sostenibile dal punto di vista economico (cioè in grado di stare sul mercato) Bisogna quindi essersi preparati (preventivi, ipotesi di ricavi, censimento dei costi, ecc.) 34

31 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Esiste una procedura di valutazione Il progetto viene valutato anche da esperti ex bancari di un associazione di volontari Obbligatorio fare prima il corso per futuri imprenditori 35

32 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Consigliabile chiedere un appuntamento allo sportello per valutare anche tutta la parte adempimenti 36

33 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo Iscrizioni on-line: 37

34 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo La decisione finale sulle singole richieste viene presa dal Comitato di valutazione composto da tutti gli enti che partecipano al fondo 38

35 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo L erogazione avrà luogo da parte della banca (Cassa di Risparmio di Padova e Rovigo) Attenzione: se si è protestati o ci sono dei pregiudizievoli la banca non erogherà il prestito. 39

36 MICROCREDITO delle Camere di Padova e Rovigo dal marzo 2012 ad adesso sono stati erogati circa 160 prestiti 40

37 Veneto Sviluppo Per donne Per giovani fino ai 35 anni di età Si tratta di un fondo di rotazione 41

38 Veneto Sviluppo per giovani e donne 15% a fondo perduto 85% prestito di cui il 50% a tasso 0 e il 50% a tasso agevolato 42

39 Veneto Sviluppo 50% a tasso agevolato: Euribor + 1,5% spread Durata massima: 7 anni x giovani; anche 10 in alcuni casi per le donne Minimo investimento: Massimo

40 Chiedere un prestito in banca Quale banca scegliere? Come mi presento in banca? La documentazione da presentare Che cosa chiedere alla banca Il punto di vista della banca I Confidi- consorzi garanzia fidi 44

41 Quale banca scegliere? Andare dove si è conosciuti Scegliere la banca con i servizi che ci servono (ad es. se vogliamo operare con l estero ci serve una banca attrezzata per questo) Valutare i costi dei servizi offerti 45

42 Come mi presento in banca? Individuo la persona con la quale parlare e fisso un appuntamento Porto già con me della documentazione per la valutazione dell idea imprenditoriale 46

43 Come mi presento in banca? Con idee chiare Con la documentazione utile Con le capacità di esporre il progetto Con realismo (la banca non finanzierà tutto il mio investimento, ma solo il 50-60%) E non ultimo - con delle garanzie 47

44 La documentazione da presentare Sulla capacità restitutiva e le garanzie: documenti sui redditi familiari documentazione su ev. proprietà imm. Dati degli eventuali garanti Elenco clienti già contattati, elenco fornitori con tempi di pagamento ecc. 48

45 Che cosa chiedere alla banca Ad esempio chiedere un consiglio su come strutturare il debito, cioè quanto chiedere a medio/lungo termine e quanto chiedere di fido a breve termine Chiedere quanto sono le spese di istruttoria e il tasso di interesse previsto (Euribor + uno spread di almeno 4/6 punti) 49

46 Nota bene Il tasso di interesse applicato alle start up sarà più alto perché il loro rating sarà più basso rispetto ad imprese già consolidate 50

47 Il punto di vista della banca La banca valuterà: Il business plan La persona dell imrpenditore La capacità restitutiva Le garanzie offerte (ipoteche su immobili, fideiussioni di persone solvibili, pegni di titoli) 51

48 Le informazioni che raccoglierà la banca Dopo aver avuto la firma per la privacy da parte dell imprenditore: Crif, Centrale Rischi della Banca d Italia Banca dati protesti Banche dati catastali Quindi ad es. se non ho pagato qualche rata del mutuo sulla mia casa la cosa emergerà 52

49 I CONFIDI Consorzi Garanzia Fidi E un importantissima forma di garanzia, offerta da un consorzio o cooperativa di garanzia Hanno in genere sede o sono collegati con le Associazioni di categoria Da distinguere quelli vigilati dalla Banca d Italia (ex art. 107 Legge bancaria) da quelli non vigilati (ex art. 106) 53

50 Che cosa facilita la concessione del prestito? Sicuramente l entità del finanziamento (se chiedo meno del 50% e finanzio in proprio il resto) Il fatto di essere conosciuti dalla banca Il fatto di aver avuto una storia precedente positiva con la banca La sostenibilità dell idea d impresa Le garanzie 54

51 Grazie per l attenzione! 55