Criteri assuntivi versione 8.4 Santander Consumer Unifin Spa 1 24 settembre 2015
SOMMARIO Criteri Pensionistici... 3 Criteri Assicurativi... 4 Documentazione medica... 6 Tabella prodotti... 7 Criteri Assuntivi per Prodotto... 8 Statale... 9 Pubblico... 10 Parapubblico TOP... 11 Parapubblico Standard... 13 Prodotto Poste Italiane... 14 Privati Standard... 15 Small Business... 18 CQS NO TFR... 18 Stranieri... 19 Pensionati... 20 Trattamento del TFR: alcune importanti note operative... 23 Fondi I TFR... 23 Calcolo del TFR... 24 Cliente con opzione TFR in busta (Dpcm 29/2015)... 24 Norme Generali... 25 DELEGHE... 25 PENSIONATI... 25 PIGNORAMENTI... 25 Medici con trattamento ENPAM... 26 Contratti FISE e FEDERAMBIENTE... 26 Bancari... 26 Settori merceologici tassativamente non assumibili per Unifin... 26 Non vedenti... 27 Cliente analfabeta... 27 Cliente interdetto o inabilitato... 28 Dipendenti Regione Sicilia... 28 Validità coperture assicurative 28 2
CRITERI PENSIONISTICI CF e AXA NET UOMO (età/anzianità alla scadenza) DONNA (età/anzianità alla scadenza) UOMO DONNA Privato e Pubblico Privato Pubblico 65 anni e 11 mesi / 2014 66 anni e 3 mesi / 42 e 6 mesi 63 anni e 9 mesi / 41 e 6 mesi 66 anni e 3 mesi / 41 e 6 mesi 42anni e 1 mese 2015 66 anni e 3 mesi / 42 e 6 mesi 63 anni e 9 mesi / 41 e 6 mesi 66 anni e 3 mesi / 41 e 6 mesi 2016 66 anni e 7 mesi / 42 e 10 mesi 65 anni e 7 mesi/ 41 e 10 66 anni e 7 mesi/ 41 e 10 mesi mesi 2017 66 anni e 7 mesi / 42 e 10 mesi 65 anni e 7 mesi/ 41 e 10 mesi 66 anni e 7 mesi/ 41 e 10 mesi 2018 66 anni e 7 mesi / 42 e 10 mesi 66 anni e 7 mesi / 41 e 10 66 anni e 7 mesi / 41 e 10 mesi mesi 2019 66 anni e 11 mesi / 43 e 2 mesi 66 anni e 11 mesi / 42 e 2 66 anni e 11 mesi / 42 e 2 mesi mesi 2020 66 anni e 11 mesi / 43 e 2 mesi 66 anni e 11 mesi/ 42 e 2 mesi 66 anni e 11 mesi/ 42 e 2 mesi 2021 67 anni e 2 mesi / 43 e 5 mesi 67 anni e 2 mesi/ 42 e 5 mesi 67 anni e 2 mesi/ 42 e 5 mesi 2022 67 anni e 2 mesi / 43 e 5 mesi 67 anni e 2 mesi/ 42 e 5 mesi 67 anni e 2 mesi/ 42 e 5 mesi 2023 67 anni e 5 mesi / 43 e 8 mesi 67 anni e 5 mesi/ 42 e 8 mesi 67 anni e 5 mesi/ 42 e 8 mesi 65 anni e 11 mesi / 41 anni e 1 mese 3 Limitazioni particolari ( Oltre i 50 anni di età alla scadenza sarà necessario allegare estratti inps e/o INPDAP ): Per i corpi militari (Personale militare, Carabinieri, Forze di Polizia, Guardia di Finanza,Vigili del Fuoco, Polizia Penitenziaria, Guardie Forestali) l età del cedente non puo essere superiore a 60 anni oppure a 57 anni se l anzianità di servizio di questi figura, sempre alla scadenza del contratto, superiore a 35 anni. In nessun caso è possibile superare i 40 anni di contribuzione. Per i dipendenti civili dei corpi di cui sopra è possibile procedere con criteri pensionistici standard. Per gli autoferrotranvieri il limite è fissato a 60 anni di età e 35 di servizio per l uomo, 55 di età e 35 di servizio per la donna. Qualora alla scadenza del prestito il/la cliente non abbia raggiunto i 60 anni di età, sarà possibile alzare l anzianità di servizio fino a 37 anni. Per i marittimi il limite è fissato a 55 anni di età e 1040 settimane di contribuzione. Per i minatori il limite è fissato a 56 anni di età e 37 anni e 4 mesi di contribuzione.
CRITERI ASSICUURATIVI GENERALI CF AXA NET Minimo in busta 502,39 per il 2015 502,39 per il 2015 502,39 per il 2015 MONTANTI STRANIERI PART-TIME Per i singoli prodotti rimandiamo ai criteri specifici. Per i Dipendenti: Se il capitale assicurato da CF LIFE è superiore ai 52.000 euro (su singola operazione o nel cumulo delle operazioni CF LIFE) è necessario rvm completo. Non rientrano nel cumulo precedenti operazioni CF associate a vita cardif o ergo. Sono assumibili con 5 anni di assunzione continuativa per i privati e 3 per i parapubblici. No per small business e no tfr. Vedere criteri specifici ridotti. si, su valutazione di Unifin, purchè il residuo in busta non sia inferiore al minimo sociale. No per deleghe private e cqs no tfr. No parttime verticale. Per i singoli prodotti rimandiamo ai criteri specifici. Per Dipendenti e Pensionati: Se il capitale assicurato da AXA è pari o superiore ai 50.000 euro (su singola operazione o nel cumulo delle operazioni AXA) è necessario questionario anamnestico compilato dal cliente Sono assumibili con 5 anni di residenza in Italia o 3 anni di servizio continuo (ad esclusione del solo NO TFR). In assenza di tali condizioni, potranno essere valutate esclusivamente CQS con moltiplicatore massimo 2 volte il tfr, mentre la delega non sarà assumibile. si, su valutazione di Unifin, purchè il residuo in busta non sia inferiore al minimo sociale. No per deleghe private e cqs no tfr. No parttime verticale. Per i singoli prodotti rimandiamo ai criteri specifici. Per i Dipendenti: Se il capitale assicurato da NET è pari o superiore ai 50.000 euro (su singola operazione NET) è necessario rvm. Assumibili con 6 mesi di servizo per il prodotto parapubblico. Per i privati: assumibili alle condizioni standard se con almeno 2 anni di servizio continuo presso l atc. in assenza di tale condizione sono valutabili nelle 2 volte il tfr. si, su valutazione di Unifin, purchè il residuo in busta non sia inferiore al minimo sociale. No per deleghe private e cqs no tfr. No parttime verticale. 4 CUMULO TRATTENUTE Solo per PUBBLICI e STATALI tutte le trattenute (cqs, del, pign, alimenti) devono rientrare nel 50%. Per gli altri settori devono rientrare nel 40%. Oltre in preaccettazione. Tutte le trattenute (cqs, del, pign, alimenti) devono rientrare nel 40%, a prescindere dal settore dell atc. Oltre in preaccettazione, sino ad un massimo del 45%, purchè: 1) non siano presenti pignoramenti in coesistenza; 2) per la delega pubblica/statale l età alla scadenza non superi i 55 anni Tutte le trattenute (cqs, del, pign, alimenti) devono rientrare nel 50%, a prescindere dal settore dell atc.
ANZIANITA MINIMA (da intendersi alla DATA DEL CARICAMENTO) ANZIANITA MASSIMA ((da intendersi alla DATA DEL CARICAMENTO) ETA MASSIMA ALLA SCADENZA (ad esclusione di pensionati e deleghe) 3 mesi per statali, pubblici, parapubblici. 6 mesi per privati standard. 12 mesi per small business. 6 mesi per la CQS; 12 mesi per la DELEGA. 3 mesi per tutti i prodotti. 6 mesi per i cittadini stranieri.. Lo scarto massimo tra data di decorrenza dell operazione e data di assunzione inserita a sistema non puo essere superiore ai 40 anni (per tutti i prodotti). Oltre questo limite le compagnie assicurative non forniscono parametri e non sarà possibile procedere con la simulazione finanziaria. 75 anni non compiuti alla scadenza, a prescindere dalla compagnia assicurativa. 5
DOCUMENTAZIONE MEDICA / VALUTAZIONI CF LIFE AXA NET Per i DIPENDENTI: Per i DIPENDENTI: Per i DIPENDENTI obbligatorio RVM: Fino a 52.000* è sufficiente la sola proposta assicurativa; Oltre i 52.000* è necessario allegare sia il QUESTIONARIO MEDICO compilato dal cliente, sia il RAPPORTO DI VISITA MEDICA; Qualora, per ragioni di salute, il cliente non possa sottoscrivere la dichiarazione di buona salute, sarà necessario valutare la preaccettazione allegando il solo QUESTIONARIO MEDICO ; sarà facoltà della Compagnia richiedere il RAPPORTO DI VISITA MEDICA in seconda battuta; presenza di pensione di invalidità o rendita inail: si richiede verbale attribuzione invalidità con % o grado; diagnosi e documentazione medica relativa alla patologia invalidante. Sarà necessario presentare il solo QUESTIONARIO MEDICO. Sarà facoltà della Compagnia richiedere il RAPPORTO DI VISITA MEDICA in seconda battuta; Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore documentazione. malattia su ultima busta paga uguale o superiore ai 10 giorni: si richiede attestazione rientro in servizio (dichiarazione del datore di lavoro, busta paga più recente "pulita"); documentazione medica inerente la patologia. Questionario anamnestico completo (All.3) per somme assicurate pari o superiori a 50.000* (da intendersi come capitale assicurato da Axa ). Il documento deve essere compilato in modo completo e preciso. Il documento puo essere compilato dal cliente. Qualora il cliente lo ritenesse utile, potrà farsi assistere nella compilazione al proprio medico di base, il quale dovrà aggiungere anche il proprio timbro e firma a fianco la firma del cliente. malattia su ultima busta paga uguale o superiore ai 10 giorni: si richiede attestazione rientro in servizio (dichiarazione del datore di lavoro, busta paga più recente "pulita"); documentazione medica inerente la patologia. Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore documentazione (Doc medica / Esami specifici). presenza di pensione di invalidità o rendita inail: si richiede verbale attribuzione invalidità con % o grado; diagnosi e documentazione medica relativa alla patologia invalidante. Questionario anamnestico compilato dal cliente obbligatorio. Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore documentazione. 1. in caso di montante superiore a 50.000 ; 2. In caso di età alla scadenza superiore ai 70 anni. 3. qualora il cliente non possa sottoscrivere la dichiarazione di buona salute; 4. qualora l assicurando abbia sottoscritto la dichiarazione di buona salute, ma non figuri il SI di conferma nei quattro appositi campi; 5. in presenza di pensione di invalidità. 6. malattia su ultima busta paga uguale o superiore ai 10 giorni: si richiede attestazione rientro in servizio (dichiarazione del datore di lavoro, busta paga più recente "pulita"); documentazione medica inerente la patologia. Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore documentazione (Doc medica / Esami specifici 7. presenza di pensione di invalidità o rendita inail: si richiede verbale attribuzione invalidità con % o grado; diagnosi e documentazione medica relativa alla patologia invalidante. Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore documentazione (Ulteriore doc medica). 8. Infortunio presente su ultima busta paga. Per i PENSIONATI: vedere criteri specifici. 6
Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore documentazione (Doc medica / Esami specifici); il capitale si intende per testa, anche se diviso su più operazioni, ma solo se assicurate cf life. Per le richieste di copertura di assicurandi impossibilitati alla firma, e quindi accompagnate da procura, AXA richiede di inviare la richiesta in valutazione preventiva con Questionario Anamnestico firmato dal Medico e presentazione contestuale del documento di procura. Per i PENSIONATI: Questionario anamnestico sempre obbligatorio. Vedere criteri specifici. Prodotti Codice Prodotti Codice CQS STATALE CM CQP INPS I1 DELEGA STATALE DM CQP INPDAP I2 CQS PUBBLICA CZ CQP ENPALS I3 DZ CQP NON IN PE DELEGA PUBBLICA CONVENZIONE CQS PARAPUBBLICA TOP NP CQS POSTE ITALIANE CQ CQS PARAPUBBLICA STANDARD CP DEL POSTE ITALIANE DQ DELEGA PARAPUBBLICA TOP LP CQS NO TFR CT 7 DELEGA PARAPUBBLICA STANDARD DP CQS SMALL BUSINESS CB CQS PRIVATA CL DELEGA PRIVATA DD CQS PRIVATA STRANIERI (solo cf) X2
CRITERI ASSUNTIVI PER PRODOTTO CF ASSICURAZIONI AXA NET ATC con rating 1 mai assumibili, a prescindere dal prodotto. Il moltiplicatoretfr coincide con il rating su portale Axa. Trattamenti particolari: Cedenti/Deleganti dipendenti di ATC Pubblica/Statale con contribuzione di tipo Privato e/o con eventuale presenza di TFR: sono da considerare come dipendenti di ATC Pubblica/Statale conl applicazione dei relativi criteri assuntivi. Moltiplicatore: possibile applicare l upgrade Garf+1 per atc private e parapubbliche Il residuo di eventuali pignoramenti viene conteggiato da NET per il cumulo dei montanti. In questi casi è possibile valutare l assumibilità in preaccettazione assicurativa Sono assumibili (se non espressamente previsto il contrario da verifica garf) le seguenti tipologie atc: 8 Cedenti/Deleganti dipendenti di ATC Parapubbliche/Private con contributi INPDAP/EX- INPDAP: sono da considerare come dipendenti di ATC Parapubbliche/Private, con l applicazione dei relativi criteri assuntivi. CONSORZI DI COMUNI UNIONI DI COMUNI CONSORZI DI BONIFICA COMUNITA MONTANE UNIONI DI COMUNITA MONTANE Cedenti/Deleganti dipendenti di Ordini e Collegi Professionali: sono da considerare come dipendenti di ATC Private. ATO (Ambito Territoriale Ottimale) SOLO CESSIONI L assumibilità sarà distinta in base alla contribuzione: In presenza di trattenute previdenziali INPDAP CPDEL FONDO CREDITO andranno applicati TASSI e CRITERI PUBBLICI. In presenza di trattenute previdenziali INPS andranno applicati i TASSI e i CRITERI PUBBLICI, ma SENZA SUPERAMENTO DEI LIMITI PENSIONISTICI.
STATALE DELEGA TERZA TRATTENUTA E DELEGA PART-TIME SOLO SU VALUTAZIONE DI UNIFIN CF AXA NET Tariffa utilizzabile solo per: Ministeri, Regioni, Province, Comuni (e Unioni dei Comuni). Alcune Università o enti possono presentare tariffa statale (fa fede in questo caso il geco). Montante: Limite tra cqs e delega non superiore a 85.000. Oltre è possibile valutare in preaccettazione. Pratiche di atc statali (comprese Regioni, Province, Comuni) con trattenute inps possono essere valutate in preaccettazione con tariffa parapubblica. Cittadini stranieri: sono equiparati ai cittadini italiani con permesso di soggiorno a tempo indeterminato. CQS : Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo cqs), fino a 66 in preaccettazione. Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo cqs) Qualora il cedente possa essere collocato a riposo entro 3 anni dalla decorrenza dell ammortamento, è necessario ridurre la quota, che sarà pari al 15% del mensile netto. DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il cedente supera i 50 anni di età. Scadenza entro l età pensionabile. Tariffa utilizzabile per: Ministeri, Istat, Inps, Inail, Enpals, Università, Tribunali, Montante max: 75.000 per la cqs, max 50.000 per la delega (comunque entro un massimo di 100.000 nel cumulo). CQS: Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo cqs), fino a 66 in preaccettazione. Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo cqs) DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il cedente supera i 50 anni di età. Scadenza entro l età pensionabile. Tariffa utilizzabile per Dipendenti Statali e Università Montante: max 75.000 per la cqs, max 75.000 per la delega. Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia per cqs che per delega. Per i corpi militari (personale militare, Carabinieri, Forze di Polizia, Vigili del Fuoco, Polizia Penitenziaria, Guardie Forestali), sia per la cqs che per la delega l età del cedente non puo essere superiore a 60 anni oppure a 57 anni se l anzianità di servizio di questi figura, sempre alla scadenza del contratto, superiore a 35 anni. Solo per la cqs, è prevista possibilità di deroga ai criteri pensionistici standard di cui sopra, esclusivamente in preaccettazione: con rata pari all 80% del quinto cedibile nel caso in cui il cedente maturi il diritto alla pensione entro 5 anni dalla decorrenza dell operazione; se il cliente alla scadenza supera i 70 anni sarà necessario allegare anche Rvm. DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il cedente supera i 50 anni di età. Scadenza entro l età pensionabile. 9
PUBBLICO DELEGA TERZA TRATTENUTA E DELEGA PART-TIME SOLO SU VALUTAZIONE DI UNIFIN CF AXA NET Tariffa utilizzabile per: Asl, Enti Ospedalieri, Onlus e Fondazioni con partecipazione pubblica. (allegare geco alla pratica) Montante: Limite tra cqs e delega non superiore a 85.000. Oltre è possibile valutare in preaccettazione. Non assumibili atc con rischio molto alto CQS Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo per la cqs), fino a 66 in preaccettazione. Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo per la cqs) Qualora il cedente possa essere collocato a riposo entro 3 anni dalla decorrenza dell ammortamento, è necessario ridurre la quota, che sarà pari al 15% del mensile netto. DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il cedente supera i 50 anni di età. Scadenza entro l età pensionabile. Le seguenti atc non sono gradite ad AXA: - IACP di MESSINA (c.f. 00081730830) - PROVINCIA di ENNA ( c.f. 80000810863) Tariffa utilizzabile per: Regioni, Province, Comuni, Comunità Montane e loro consorzi ed associazioni; Camere di Commercio; Asl ed Enti del servizio sanitario nazionale, e nei casi in cui è già previsto dal portale axa. Non sarà possibile richiedere la valutazione pubblica per atc private anche se con contribuzione pubblica. Montante max: 75.000 per la cqs, max 50.000 per la delega (comunque entro un massimo di 100.000 nel cumulo). CQS Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo cqs), fino a 66 in preaccettazione. Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo cqs) DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il cedente supera i 50 anni di età. Scadenza entro l età pensionabile. Tariffa utilizzabile per Dipendenti Pubblici Montante: max 75.000 per la cqs, max 75.000 per la delega. Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia per cqs che per delega. Solo per la cqs, è prevista possibilità di deroga ai criteri pensionistici standard, esclusivamente in preaccettazione: con rata pari all 80% del quinto cedibile nel caso in cui il cedente maturi il diritto alla pensione entro 5 anni dalla decorrenza dell operazione; se il cliente alla scadenza supera i 70 anni sarà necessario allegare anche Rvm. DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il cedente supera i 50 anni di età. Scadenza entro l età pensionabile. 10
PARAPUBBLICO TOP (tariffa agevolata) NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA Delega Part-time in valutazione Unifin. CF AXA NET Il limite complessivo assumibile tra cqs e delega, solo se assicurate entrambe con Cf, non potrà essere superiore ad 60.000. Nell ipotesi in cui il prestito (sia cqs che delega) vada ad affiancare una operazione preesistente assicurata da altra compagnia, il limite massimo assicurabile è di 15.000. Il moltiplicatore massimo applicabile non potrà essere superiore alle 6 volte il tfr sull operazione proposta (il moltiplicatore viene applicato sulla singola operazione e non sul cumulo). Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe da Cf TFR: 4.000 CQS: max 24.000 DEL: max 24.000 Esposizione complessiva CF: 48.000 Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe da cf. La delega non puo essere istruita nelle 6 volte il tfr per non sforare il cumulo max previsto. Montante max: 75.000 per la cqs, max 50.000 per la delega (comunque entro un massimo di 100.000 nel cumulo). CQS: a) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le trattenute, a prescindere dall assicurazione) è pari o inferiore a 40.000, può non tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della richiesta del prestito: b) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le trattenute, a prescindere dall assicurazione) è superiore a 40.000, è necessario rispettare il moltiplicatore indicato da Axa. DELEGHE: A prescindere dal montante dell operazione, la delega deve, nel cumulo con la cessione, rispettare il rapporto montante/tfr entro il limite del moltiplicatore. Cittadini stranieri: vedi criteri specifici Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia per cqs che per delega. Montante max: 52.000 per la cqs, 12.000 per la delega; 64.000 cumulato (a prescindere dalla compagnia). Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr non è chiaramente indicato dall atc su cds o dichiarazione di servizio. CQS: a) se il capitale assicurato (sull operazione presentata) è pari o inferiore a 30.000, può non tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della richiesta del prestito: b) se il capitale assicurato (sull operazione presentata) è superiore a 30.000, il montante cumulato non può superare le 3 volte il tfr lordo maturato al momento della richiesta del prestito 11 TFR: 6.000 CQS: max 36.000 DEL: max 24.000 Esposizione complessiva CF: 60.000 (esposizione massima)
Es.: Cliente che istruisce cqs con delega preesistente non assicurata da CF. CF TFR: 10.000 DEL (preesistente, assicurata non Cf): 20.000 CQS: max 15.000 AXA Elenco delle sole atc sul quale è possibile applicare la tariffa agevolata: AZIENDA PARTITA IVA ANAS SPA 02133681003 DELEGHE: NET Durata massima: 60 mesi Montante: 12.000 Delega part-time in valutazione di Unifin. Stranieri: applicare criteri ridotti (vedi criteri specifici in fondo) Elenco delle sole atc sul quale è possibile applicare la tariffa agevolata: GRUPPO TORINESE TRASPORTI SPA 08559940013 AMSA SPA 05908960965 ACEA ATO2 SPA 05848061007 ISTITUTO POLIGRAFICO E ZECCA D 00880711007 Elenco delle sole atc sul quale è possibile applicare la tariffa agevolata: AZIENDA COD.Fiscale AZIENDA TRASPORTI MILANESI 05432100963 GRUPPO TORINESE TRASPORTI SPA 08555280018 ANAS SPA 80208450587 AREA SUD MILANO SPA 03442430967 AUTOSTRADE PER L'ITALIA SPA 07516911000 AZIENDA TRASPORTI MILANESI SPA 97230720159 ENI SPA 00484960588 ACEA DISTRIBUZIONE SPA 05816611007 SMA SOC.METROP.ACQUE TORINO 07937540016 CTM SPA 00142750926 IREN EMILIA SPA 01791490343 MILANO SERRAVALLE MILANO TANGE 00772070157 AUTOVIE VENETE SPA 00098290323 ACEA SPA 05394801004 ACQUEDOTTO PUGLIESE SPA 00347000721 Verificare da Garf: rientrano in questa categoria tutte le atc per il quale net prevede l applicazione di tariffa e criteri parapubblici. 12 EQUITALIA CENTRO SPA 03078981200 GIOMI SPA 13162110152 SETA SPA 02201090368 C.V.A. SPA 01013130073 ECONORD SPA 01368180129 GELSIA AMBIENTE 04153040961
PARAPUBBLICO STANDARD NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA Delega Part-time in valutazione Unifin. CF AXA NET Il limite complessivo assumibile tra cqs e delega, solo se assicurate entrambe con Cf, non potrà essere superiore ad 60.000. Nell ipotesi in cui il prestito (sia cqs che delega) vada ad affiancare una operazione preesistente assicurata da altra compagnia, il limite massimo assicurabile è di 15.000. Il moltiplicatore massimo applicabile non potrà essere superiore alle 6 volte il tfr sull operazione proposta (il moltiplicatore viene applicato sulla singola operazione e non sul cumulo). Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe da Cf TFR: 4.000 CQS: max 24.000 DEL: max 24.000 Esposizione complessiva CF: 48.000 Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe da cf. La delega non puo essere istruita nelle 6 volte il tfr per non sforare il cumulo max previsto. TFR: 6.000 CQS: max 36.000 DEL: max 24.000 Esposizione complessiva CF: 60.000 (esposizione massima) Es.: Cliente che istruisce cqs con delega preesistente non assicurata da CF. TFR: 10.000 DEL (preesistente, assicurata non Cf): 20.000 CQS: max 15.000 Montante max: 75.000 per la cqs, max 50.000 per la delega (comunque entro un massimo di 100.000 nel cumulo). CQS: a) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le trattenute, a prescindere dall assicurazione) è pari o inferiore a 40.000,00, può non tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della richiesta del prestito: b) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le trattenute, a prescindere dall assicurazione) è superiore a 40.000,00, è necessario rispettare il moltiplicatore indicato da Axa. DELEGHE: A prescindere dal montante dell operazione, la delega deve, nel cumulo con la cessione, rispettare il rapporto montante/tfr entro il limite del moltiplicatore. Cittadini stranieri: vedi criteri specifici Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia per cqs che per delega. Montante max: 52.000 per la cqs, 12.000 per la delega; 64.000 cumulato (a prescindere dalla compagnia). Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr non è chiaramente indicato dall atc su cds o dichiarazione di servizio. CQS: a) se il capitale assicurato (sull operazione presentata) è pari o inferiore a 30.000, può non tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della richiesta del prestito: b) se il capitale assicurato (sull operazione presentata) è superiore a 30.000, il montante non può superare le 3 volte il tfr lordo maturato al momento della richiesta del prestito. DELEGHE: Durata massima: 60 mesi Montante: 12.000 Le pratiche saranno comunque soggette alla valutazione di Unifin. Elenco delle sole atc sul quale è necessario applicare 13
POSTE ITALIANE NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA Delega Part-time in valutazione Unifin. CF AXA NET la tariffa standard: Verificare da Garf: rientrano in questa categoria tutte le atc per il quale net prevede l applicazione di criteri parapubblici ma tariffa privata. Il limite complessivo assumibile tra cqs e delega, solo se assicurate entrambe con Cf, non potrà essere superiore ad 60.000. Nell ipotesi in cui il prestito (sia cqs che delega) vada ad affiancare una operazione preesistente assicurata da altra compagnia, il limite massimo assicurabile è di 15.000. Il moltiplicatore massimo applicabile non potrà essere superiore alle 6 volte il tfr sull operazione proposta (il moltiplicatore viene applicato sulla singola operazione e non sul cumulo). Delega part-time in valutazione Unifin. SOMME RECUPERO ACCORDO POSTE: non assumibili operazioni che riportano questa trattenuta. Montante max: 75.000 per la cqs, max 50.000 per la delega (comunque entro un massimo di 100.000 nel cumulo). CQS: a) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le trattenute, a prescindere dall assicurazione) è pari o inferiore a 40.000,00, può non tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della richiesta del prestito: b) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le trattenute, a prescindere dall assicurazione) è superiore a 40.000,00, il moltiplicatore da applicare è 5 DELEGHE: A prescindere dal montante dell operazione, la delega, nel cumulo con la cessione, deve rientrare nelle 5 volte il tfr. SOMME RECUPERO ACCORDO POSTE: sono assumibili per la compagnia solo operazioni di CQS. Le trattenute devono essere inserite su fevo come Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia per cqs che per delega. Montante max: 52.000 per la cqs, 12.000 per la delega; 64.000 cumulato (a prescindere dalla compagnia). Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr non è chiaramente indicato dall atc su cds o dichiarazione di servizio. CQS: a) se il capitale assicurato (sull operazione presentata) è pari o inferiore a 30.000, può non tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della richiesta del prestito: b) se il capitale assicurato (sull operazione presentata) è superiore a 30.000, il montante non può superare le 3 volte il tfr lordo maturato al momento della richiesta del prestito 14
fossero prestiti aziendali. Cittadini stranieri: vedi criteri specifici DELEGHE: Durata massima: 60 mesi Montante: 12.000 Delega part-time in valutazione Unifin. SOMME RECUPERO ACCORDO POSTE: sono assumibili per la compagnia solo operazioni di CQS. Le trattenute devono essere inserite su fevo come fossero prestiti aziendali PRIVATI STANDARD NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA DELEGA PART-TIME NON ASSUMIBILE CF AXA NET 15 Tariffa unica: utilizzare prodotto CL, indipendentemente dal rapporto montante/tfr. Montante: Cqs fino a 65.000 nel cumulo con le altre trattenute (indipendentemente dalla Compagnia assicurativa). Per la singola operazione di delega sino ad un massimo di 10.000 (65.000 nel cumulo con la cqs), nel limite del rapporto rating. Non saranno valutate cessioni in presenza di deleghe già in ammortamento assicurate da altre compagnie. Nel caso di delega preesistente assicurata da altra compagnia, la cqs sarà valutabile in preaccettazione esclusivamente nel caso in cui venga contestualmente presentata delega (assicurata da cf) che estingue la delega in corso. In questo caso Cf consente di incrementare il rapporto montante/tfr di un punto rispetto ai casi standard. Tariffa unica: utilizzare prodotto CL, indipendentemente dal rapporto montante/tfr. Montante: max: 75.000 per la cqs, max 50.000 per la delega (comunque entro un massimo di 100.000 nel cumulo), sempre nel rispetto del rapporto di rating definito dal moltiplicatore. Per le atc per le quali è prevista la valutazione esclusivamente in preaccettazione (valorizzate con dicitura rating 99 su feevo), è richiesta un anzianità di servizio minima del cliente di 3 anni. Rientrano nella tariffa privata standard anche le Cooperative, purchè abbiano piu di 50 dipendenti e siano sul mercato dal almeno 7 anni. Coop che non rispettano questi criteri non sono assumibili. Tariffa unica: utilizzare prodotto CL, indipendentemente dal rapporto montante/tfr. Solo SPA e SRL: altre tipologie potranno essere valutate esclusivamente se già presenti su garf. Non saranno valutate richieste di censimento su garf in questo caso. Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza. Montante: Max 52.000 nel cumulo delle trattenute, entro il limite imposto dal moltiplicatore garf Moltiplicatore: applicare il moltiplicatore come da esito Garf aumentato di uno (Garf+1). Il cumulo dei montanti deve rispettare questo moltiplicatore.
CF CQS: Solo SPA e SRL. No Part-Time Verticale. Rating Giudizio Montante Rapporto Montante/Tfr 1 Negativo Non assumibile Non assumibile 2 Non Non Negativo assumibile assumibile 3 Discreto 65.000 2 volte 4 Discreto 65.000 2 volte 5 Buono 65.000 3 volte 6 Ottimo 65.000 4 volte 7 Ottimo 65.000 5 volte DELEGA: Solo SPA e SRL. Rating Giudizio Montante Rapporto Montante/Tfr 1 Negativo Non assumibile Non assumibile 2 Non Non Negativo assumibile assumibile 3 Discreto Non assumibile Non assumibile 4 Discreto Non assumibile Non assumibile 5 Buono Non assumibile Non assumibile 6 Ottimo 10.000 4 volte 7 Ottimo 10.000 5 volte AXA Fondazioni private, onlus, associazioni, vengono inviate in preaccettazione. La tariffa è privata con almeno 16 dipendenti, altrimenti rientra nella categoria small business. Esclusioni: CONTRATTI AD ORE - Imprese con codice ATECO 41, 42, 43, 50, 81; Aziende con CASSA EDILE - Organizzazioni sindacali, Patronati, Partiti Politici; - Imprese edili e attività connesse; imprese di ingegneria civile (costruzione strade, ponti, ferrovie, gallerie, piste aeroportuali ecc..) di lavori di costruzione specializzati (installazioni di impianti di vario tipo, demolizione, trivellazione, posa in opera, tinteggiatura, realizzazione di coperture ecc..) ; - Trasporto marittimo e per vie d acqua (sia passeggeri che merci); - Attività di servizi per edifici e paesaggio (imprese di pulizia, disinfestazione, manutenzione del paesaggio e di parchi e giardini) - Call center, Telemarketing, Studi di mercato e simili; - Enti di formazione; - Sale Bingo, Sale giochi, Agenzie di scommesse, Casinò - Società con sede legale estera - Società consortili e cooperative con meno di 50 dipendenti o che esistano da meno di 7 anni. NET Stranieri: assumibili alle condizioni standard se con almeno 2 anni di servizio continuo presso l atc. in assenza di tale condizione sono valutabili nelle 2 volte il tfr. Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr non è chiaramente indicato dall atc su cds o dichiarazione di servizio. Esclusioni: CONTRATTI AD ORE CASSA EDILE AGENZIE E SOCIETA IMMOBILIARI AGENZIE DI VIAGGIO / TOUR OPERATOR ASSOCIAZIONI DI CATEGORIA / ORDINI DEI PROFESSIONISTI ASSOCIAZIONI NAZIONALI, REGIONALI, PROVINCIALI/ CONSORZI ASSOCIAZIONI RICREATIVE E DI PROMOZIONE DEL TEMPO LIBERO, DOPOLAVORO BAR / RISTORANTI / SOCIETA DI CATERING/ SOCIETA DI GESTIONE SERVIZI MENSA CALL CENTER / TELEMARKETING / STUDI DI MERCATO E SONDAGGI DI OPINIONE CASE EDITRICI (DI PICCOLE DIMENSIONI) CASINO CENTRI DI FORMAZIONE E DI ADDESTRAMENTO PROFESSIONALE COMUNITA MONTANE CONCESSIONARI AUTO CONSOLATI CORPORAZIONI DISCOTECHE / NIGHT CLUB ENTI ECCLESIASTICI / RELIGIOSI ENTI MORALI 16
CF Esclusioni: CONTRATTI AD ORE - Aziende con CASSA EDILE; - Organizzazioni sindacali, Patronati, Partiti Politici; - Imprese edili; - Imprese di pulizia, Addetti alle pulizie; - Istituti di Vigilanza; - Call center, Telemarketing, Studi di mercato e simili; - Enti di formazione; - Dipendenti di Bar, Ristoranti, Alberghi, Hotels; - Dipendenti di condomini, Portieri; - Noleggi; - Agenzie di viaggi; - Agenzie di servizi supporto alle imprese; - Trasporti; - Magazzinaggio - Sale Bingo, Sale giochi, Agenzie di scommesse, Casinò - Società con sede legale estera - Agenzie e imprese immobiliari - Associazioni ricreative di promozione del tempo libero - Concessionarie auto - Imprese tessili - Radio e Tv locali - Società di gestione e recupero crediti e sollecito pagamenti - Società di servizi di natura fiscale, contabile, - legale, erogazione prestiti, crediti. AXA - Dipendenti di società interinali. N.B. Vi preghiamo di non inviare richieste di censimento sul portale axa per le tipologie sopra riportate. NET FAST FOOD FEDERAZIONI / CONFEDERAZIONI PARTITI POLITICI PATRONATI RADIO E TV LOCALI SALE BINGO SCUOLE PRIVATE / ISTITUTI PARITARI SOCIETÀ A STATUTO ESTERO SOCIETÀ DI GESTIONE/RECUPERO CREDITI E SOLLECITO DI PAGAMENTO SOCIETÀ DI SERVIZI DI NATURA FISCALE, CONTABILE, LEGALE, DI EROGAZIONE PRESTITI, CREDITI SOCIETA GESTIONE SCOMMESSE SOCIETÀ INTERINALI E/O DI SOMMINISTRAZIONE DI LAVORO N.B. Vi preghiamo di non inviare richieste di censimento sul portale net per le tipologie sopra riportate. 17
CQS SMALL BUSINESS CF AXA POSSIBILE COESISTENZA SOLO CON PIGNORAMENTO, ALIMENTI E PRESTITO AZIENDALE NET Solo SPA, SRL con min 5 max 15 dipendenti, con rating geco da 4 a 7. SAS, SNC, ALTRO, indipendentemente dal numero dipendenti, con rating geco da 4 a 7. COOP, SCARL, con un minimo di 16 dipendenti, con rating geco da 4 a 7. Anzianità minima: 12 mesi alla data del caricamento. Montante: 20.000 sino ad un massimo di 2 volte il TFR Durata: 60 mesi No stranieri. Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato. Società di capitali (SPA, SRL) con meno di 16. Società di persone ( SAS, SNC) indipendentemente dal numero di dipendenti. Operazione massima: 20.000 sino ad un massimo di 2 volte il TFR Durata: 120 mesi Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato NON PRESENTE IN CONVENZIONE 18 CQS NO TFR CF AXA A prescindere dai criteri sotto, saranno valutate operazioni no tfr esclusivamente per clienti con anzianità di servizio minimo di 5 anni al momento del caricamento. Si escludono quindi i neo assunti, mentre saranno valutabili casi di dipendenti che hanno ottenuto anticipo totale del tfr. NET Montante: 8.000 Durata: 120 mesi Anzianità minima: 6 mesi alla data del caricamento. No stranieri. SOLO SPA/SRL con almeno 50.000 euro di capitale sociale (visura camerale che lo attesti o da stampa geco), numero dipendenti > 15 e Indice Geco 6-7. NO Part Time sotto qualsiasi forma, verticale e orizzontale. Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato SOLO SPA/SRL con almeno 500.000 euro di capitale sociale (visura camerale che lo attesti o da stampa report), numero dipendenti > 100. Montante: 20.000 Durata: 120 mesi Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato NO Part Time sotto qualsiasi forma, verticale e orizzontale. NON PRESENTE IN CONVENZIONE
STRANIERI (compresi i comunitari) Non assumibili se con status di rifugiato politico o protezione sussidiaria. CF AXA NET Assunzione minima: 5 anni di servizio continuo SOLO RATING 5-7, MAX 10.000, 2 VOLTE IL TFR Per il prodotto pubblico/statale si applicano i criteri pubblici. Non sono assumibili per i prodotti cqs no tfr e cessione small business Deleghe private e parapubbliche solo in preaccettazione (con anzianità minima di 5 anni). Sono assumibili con 5 anni di residenza in Italia o 3 anni di servizio continuo (ad esclusione del solo NO TFR). In assenza di tali condizioni, il montante assicurabile per la cqs non potrà eccedere le due volte il tfr, mentre non sarà assumibile la delega. Privati: assumibili alle condizioni standard se con almeno 2 anni di servizio continuo presso l atc. in assenza di tale condizione sono valutabili nelle 2 volte il tfr. Parapubblici: assumibili alle condizioni standard con almeno 6 mesi di servizio. Queste pratiche saranno soggette alla valutazione di Unifin. 19
PENSIONATI Montanti massimi assumibili per Unifin (inderogabili) Per età del cliente alla decorrenza: inferiore o uguale a 59 anni 45.000 a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 54.000 sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio. da 60 a 69 anni - 40.000 a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 48.000 sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio. da 70 a 74 anni 35.000 a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 42.000 sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio. oltre i 75 anni - 20.000 a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 24.000 sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio. Età massima alla scadenza: 82 anni non compiuti. Da 82 a 82 e 11 mesi solo in valutazione interna. CARDIF AXA NET INSURANCE Capitale massimo: 70.000 Capitale massimo: 65.000 Capitale : massimo 64.000 20 - RVM: obbligatorio per pratiche con montante superiore a 16.000 ed età pari e superiore a 71 anni - Presentare QM (Questionario medico) solo se il cliente segnala la presenza di qualche patologia che non gli consente di rispondere SI a tutte le domande sanitarie presenti sulla proposta di adesione). Età massima alla decorrenza: 76 anni non compiuti Questionario anamnestico compilato dal cliente sempre obbligatorio Per le richieste di copertura di assicurandi impossibilitati alla firma, e quindi accompagnate da procura, AXA richiede di inviare la richiesta in valutazione preventiva con Questionario Anamnestico firmato dal Medico e presentazione contestuale del documento di procura. Rvm: 1) qualora il cliente non possa sottoscrivere la dichiarazione di buona salute; 2) qualora l assicurando abbia sottoscritto la dichiarazione di buona salute, ma non figuri il SI di conferma nei quattro appositi campi; 3) in caso di montante superiore a 30.000 ; 4) qualora l età dell Assicurando alla scadenza del contratto di assicurazione sia maggiore di 80 anni e il montante lordo superiore ad 15.000,00; 5) in presenza di pensione di invalidità; 6) nei casi di sottoscrizione per procura (esclusa la procura per analfabetismo
PENSIONATI Non assumibili pensioni COINTESTATE, ASSEGNI SOCIALI. Le pensioni di invalidità, IO e simili, devono andare in preaccettazione con questionario medico e verbale di riconoscimento dell invalidità rilasciato dall asl. Le pensioni di invalidità civile, INCIV, non sono cedibili. Nel caso in cui affianchino una pensione di vecchiaia possono andare in preaccettazione con questionario medico e verbale di riconoscimento dell invalidità rilasciato dall asl. In questo caso però, la quota cedibile deve essere scomputata della parte relativa l INCIV (non cedibile). 21
CONDIZIONI E CRITERI GENERALI UNIFIN 22
Trattamento del TFR: alcune importanti note operative Si specifica che: in presenza di pignoramento in coesistenza, dove presente, il tfr a video (sia atc che fondo) deve essere scomputato del 20%; in presenza di alimenti, dove presente, il tfr a video (sia atc che fondo) deve essere scomputato del 30%; in presenza di prestiti aziendali in coesistenza, il residuo di questi deve, nel cumulo con le altre operazioni, rispettare il limite calcolato come da moltiplicatore; se l azienda PRIVATA versa il tfr al fondo, e questo non è escutibile, è comunque possibile istruire operazioni considerando il tfr rimasto in azienda, ad esclusione del prodotto NO TFR; per le atc PARAPUBBLICHE, se l azienda versa il tfr al fondo non escutibile, ed il tfr in azienda non è presente o esiguo: con CF sarà possibile istruire operazioni come da criteri specifici forniti; con AXA/NET sarà possibile esclusivamente operazioni di CQS. il cumulo totale con altre operazioni in coesistenza non dovrà superare i 40.000 euro. è molto importante che il TFR disponibile (in azienda o fondo purchè escutibili) sia sempre considerato (anche per atc tariffate pubbliche ma con tfr in azienda e non all inpdap), anche nei casi in cui quest ultimo non sia strettamente essenziale ai fini dell istruttoria dell operazione. Il TFR deve infatti sempre essere posto a garanzia dell operazione, a prescindere dai parametri dell istruttoria. 23 FONDI TFR LA NOTIFICA AL FONDO DEVE ESSSERE SEMPRE EFFETTUATA, ANCHE SE CONSIDERATO NON ESCUTIBILE (PER ATC PRIVATE, PARAPUBBLICHE ED IN GENERALE IN TUTTI I CASI IN CUI IL TFR VIENE VERSATO AD UN FONDO PENSIONE) O SE NON NECESSARIO AI FINI DELL ISTRUTTORIA. Sarà necessario allegare prova della notifica su liquidazioni/postliquidazione e in originale in fase di integrazione. I fondi utilizzabili sono quelli registrati positivamente sul file Fondi TFR. Se un fondo è presente positivamente e non presente su fevo potete inviare richiesta di censimento del fondo a valutazioniatc@unifinspa.it allegando apposita documentazione; Se un fondo è registrato negativamente sul file, questo non puo essere inserito su fevo come tfr a fondo. l importo del tfr deve però essere segnalato nelle note ed è ugualmente necessario allegare apposita documentazione attestante il tfr disponibile presso il fondo (ricordiamo che la notifica al fondo è comunque sempre obbligatoria!); Se un fondo non è registrato nel file, è possibile richiederne valutazione esclusivamente facendo sottoscrivere al fondo il documento Dichiarazione Liquidità TFR Fondo Pensione, compilato con i dati del fondo dove evidenziato. Potete inviare la richiesta di valutazione a valutazioniatc@unifinspa.it
CALCOLO del TFR: l importo del tfr deve essere rilevato da certificato di stipendio o da documento equivalente. In via eccezionale, nei solo casi in cui l amministrazione non rilascia certificato di stipendio o non indica sull attestato di servizio tale dato, è possibile attualizzare il tfr. Per l attualizzazione del tfr è possibile partire dalla sola retribuzione mensile lorda ordinaria e dividerla per 13,5 per ottenere la quota mensile di tfr (senza aggiungere la rivalutazione). E possibile utilizzare il calcolo della rivalutazione: soltanto quando la quota mensile di tfr accantonata non sia già presente in busta paga; sino all ultima busta paga presentata e non alla decorrenza dell operazione; resta comunque l obbligo di presentare tutte le bp emesse dall ultimo dato tfr disponibile (tipicamente il 31.12 dell anno precedente); obbligatorio allegare autocertificazione del tfr. 24 CLIENTE con OPZIONE TFR in BUSTA (Dpcm 29/2015) L azienda dovrà specificare su certificato di stipendio se il dipendente ha deciso di aderire all opportunità in oggetto. In particolare: NET: i casi in oggetto saranno trattati con criteri standard. Il cliente dovrà sottoscrivere in ogni sua parte la nuova versione della dichiarazione tfr (vers. 3.2015), con particolare riferimento all ultimo punto. CF ed AXA: le prt saranno valutate esclusivamente in preaccettazione (per Axa nel rapporto montante/tfr 1/1). L assicuratore potrà respingerle a propria discrezione. Come ribadito dalla circolare INPS n. 82 del 2015, secondo quanto già disposto dal Decreto del Presidente del Consiglio del 20.2.2015 n. 29 (art. 3.3.), si conferma la preclusione all anticipo del TFR in busta paga per i soggetti che abbiamo già costituito il proprio TFR, maturato e maturando, in garanzia di un contratto di finanziamento.
NORME GENERALI DELEGHE quota mensile NON superiore al quinto netto dello stipendio, se si tratta di nuova operazione di delega; quota mensile NON superiore al 25% del netto dello stipendio, se si tratta di una delega che rinnova una operazione già in essere. PENSIONATI 25 non si potrà proporre operazioni con quota mensile superiore alla quota cedibile indicata sottratta di 5,00 euro; è obbligatorio allegare cedolino e obis PIGNORAMENTI Tutte le pratiche che presentano un PIGNORAMENTO andranno in valutazione al Servizio SAR della Direzione Risk; Se l operazione proposta è una CQS, potrà essere comunque valutata (se la CQS proposta estingue anche il pignoramento, l istruttoria resta secondo i criteri tradizionali, ndr) Se l operazione proposta è invece una Delega, potrà essere valutata solo a patto che (contemporaneo verificarsi di ENTRAMBE le condizioni): il cliente abbia la CQS già con Unifin; il pignoramento venga obbligatoriamente estinto con la nuova operazione di Delega.
MEDICI con trattamento ENPAM Sono assumibili medici con trattamento enpam e non inpdap esclusivamente se il rapporto di lavoro è di tipo dipendente e non convenzionato (nemmeno se convenzionato a tempo indeterminato) ed esclusivamente entro l età pensionabile, anche per le CQS. La natura del vincolo contrattuale dovrà essere esplicitamente dichiarata dall amministrazione. CONTRATTI FISE e FEDERAMBIENTE 26 BANCARI per i lavoratori che aderiscono al contratto nazionale FISE e FEDERAMBIENTE, tipicamente delle società che operano nel settore dell igiene urbana, sarà prevista valutazione assicurativa. Valutiamo solo cqs, senza nessuna coesistenza con altri prestiti in busta (deleghe, prestiti aziendali). Per Axa: solo con età alla scadenza non superiore a 60 anni. Per CF: solo in preaccettazione. Per Net: verificare garf. SETTORI MERCEOLOGICI TASSATIVAMENTE NON ASSUMIBILI PER UNIFIN DITTE INDIVIDUALI, AZIENDE CON SEDE LEGALE ESTERA, AZIENDE DI PRODUZIONE ARMI, AGENZIE CAMBIA VALUTE E SOCIETA SPECIALIZZATE NEL TRASFERIMENTO DI DENARO, SINDACATI E PATRONATI, CALL CENTER, IMPRESE DI PULIZIA (tutte le atc appartenenti al cod. ateco 81), ENTI DI FORMAZIONE, CASINO, SALE BINGO E SALE GIOCHI, AGENZIE DI SCOMMESSE (tutte le atc appartenenti al cod. ateco 92). NON SONO PIU ASSUMIBILI I SALARIATI AGRICOLI, A PRESCINDERE DAL PRODOTTO.
NON VEDENTI Per legge il cieco ha facoltà di richiedere l'assistenza di altra persona cui egli accordi la sua fiducia (non sono accettabili l agente o suoi collaboratori), per il compimento di qualsiasi atto o per la sua redazione. La persona (due testimoni per Unifin) che presta assistenza nel compimento dell'atto deve apporre su di esso, dopo la firma del cieco, la propria premettendo ad essa le parole "il testimone". Lo stesso deve avvenire anche sul modulo di proposta. o Inoltre chiediamo di far sottoscrivere ai due testimoni anche una dichiarazione del seguente tenore (se possibile in calce alla copia del suo documento di identità): o I sottoscritti Signor X e Q, su richiesta ed in fiducia del Signor Y, quest'ultimo non vedente ed impossibilitato alla firma, dichiarano di aver assistito alla manifestazione della volontà dello stesso Signor Y di aderire alla polizza Z ed all'apposizione sul relativo documento di adesione della menzione "impossibilitato a sottoscrivere", a cui si accompagna anche la propria sottoscrizione in qualità di "testimone". o Come per legge, detta adesione, avvenuta con le forme di cui sopra, è vincolante per il solo Signor Y. o I sottoscritti attestano altresì la consegna della documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni assicurative del cui contenuto il Signor Y è stato tra l'altro reso pienamente edotto tramite specifica lettura. 27 o Per i non vedenti è inoltre necessario allegare questionario medico + verbale d invalidità. Se la persona non vedente non è in grado di firmare, effettua la sottoscrizione con un segno di croce; se non può sottoscrivere nemmeno con il segno di croce, occorre farne menzione sul documento con la formula impossibilitato a sottoscrivere. In entrambi i casi il documento si perfeziona con l intervento e la sottoscrizione di due testimoni CLIENTE ANALFABETA Se il cliente è in grado di firmare, ma viene indicato come analfabeta, occorre che un notaio, cancelliere, segretario comunale o dipendente incaricato dal Sindaco dichiari che ha letto il contratto al cliente e ne autentichi la firma;
Se il cliente firma con una croce, questa deve essere autenticata da un notaio, cancelliere, segretario comunale o dipendente incaricato dal Sindaco che deve anche dichiarare di aver letto il contrato al cliente. CLIENTE INTERDETTO o INABILITATO verificare quali siano i poteri del tutore o del curatore provvisorio e, in particolare, se sia contemplata la stipulazione di contratti di finanziamento e/o acquisto di beni; se così non fosse, il tutore dovrà richiedere al Tribunale una procura specifica. se la risposta è positiva il contratto verrà sottoscritto nella parte il richiedente dal tutore o curatore provvisorio; questi firmerà in nome e per conto del cliente interdetto (dicitura il tutore o il curatore provvisorio seguito dalla propria firma); occorre raccogliere anche il documento d identità del tutore; la stessa procedura deve essere seguita sulle proposte assicurative. DIPENDENTI REGIONE SICILIA 28 per tutte le operazioni di CQS dei dipendenti della Regione Sicilia sarà necessario includere tra la documentazione della pratica anche il form Autorizzazione Fondo Pensioni Sicilia, qualora il cedente abbia a scadenza un età maggiore di 57 anni. VALIDITA COPERTURE ASSICURATIVE La validità della copertura assicurativa si calcola a partire dalla decorrenza della stessa. Passato il limite di tempo previsto non è più possibile considerare valida la polizza emessa. In questo caso non sarà possibile effettuare nessun tipo di erogazione. I limiti previsti sono: CF/CFLIFE: 6 MESI DALLA DECORRENZA dell operazione. (esempio: decorrenza: 1.06, scadenza copertura 31.08) AXA: 6 MESI DALLA DECORRENZA dell operazione NET: 4 MESI DALLA DECORRENZA dell operazione CARDIF: 3 MESI DALLA DECORRENZA dell operazione