FOGLIO INFORMATIVO MUTUO SLALOM SEZIONE 1. INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione sociale: UniCredit Banca per la Casa S.p.A. capitale sociale Euro 483.500.000,00 i.v. Codice ABI 03198.9 Banca iscritta all'albo delle Banche ed appartenente al Gruppo Bancario UniCredito Italiano iscritto all'albo dei Gruppi Bancari Banca Aderente al Fondo SEZIONE 2. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Contratto di mutuo assistito da garanzia ipotecaria di primo grado, finalizzato all acquisto di beni immobili ad uso abitativo o residenziale, per la durata massima di 30 anni. Le percentuali massime di finanziamento sono le seguenti: 100% del valore dell immobile per acquisto prima casa - 90% del valore dell immobile per acquisto seconda casa 75% del valore dell immobile per acquisto di una casa già occupata Fino alla data del 15.12.2006, in base all opzione effettuata dal cliente, il tasso può essere fisso oppure variabile. Successivamente, e così ogni tre anni, il cliente può scegliere se continuare il rimborso del mutuo, per i tre anni successivi, a tasso fisso o a tasso variabile. Nel caso in cui il cliente scelga di effettuare il rimborso a tasso fisso, il rischio è costituito dalla possibilità che, nel periodo di validità del tasso fisso, i tassi possano calare, con conseguente maggiore spesa per il cliente. Nel caso in cui il cliente scelga un rimborso a tasso variabile, il tasso di interesse varia in relazione all andamento del parametro di riferimento (Euribor): il rischio dell operazione consiste nella variabilità dell importo della rata in base all andamento del tasso. Servizi accessori: la polizza assicurativa incendio, scoppio, danneggiamento ambientale con premio unico anticipato è obbligatoria a favore dell ente erogante. Per i mutui con percentuale di finanziamento superiore all 80% del valore della casa è obbligatoria la sottoscrizione di una polizza a copertura del rischio morte ed una polizza a copertura del rischio perdita del posto di lavoro. (Consulta le Note Informative relative ai singoli prodotti assicurativi) SEZIONE 3. CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE Il Tasso applicato in base alla scelta effettuata dal cliente può essere: A) Tasso Nominale Annuo (formula anno commerciale) fisso fino al 15/12/2006: Max. 5,00% Parametro di riferimento IRS (Interest Rate Swap) per la durata di tre anni maggiorato di una percentuale massima di 2,50 punti B) Tasso Nominale Annuo (formula anno commerciale) variabile fino al 15/12/2006: Max. 5,00% Parametro di Riferimento Euribor 360-3 mesi maggiorato di una percentuale massima del 2,5% Frequenza Indicizzazione Trimestrale Ultime rilevazioni Euribor 15 dicembre 2003: 2,150 15 settembre 2003: 2,152 15 giugno 2003: 2,124 15 marzo 2003: 2,538 Interessi di Mora Max. 6,20% annuo senza capitalizzazione periodica * Spese di Istruttoria Euro 150,00
* Perizia Immobiliare Max Euro 312,00 IVA compresa * Costo rinnovo ipoteca Max Euro 80,00 oltre alle spese e competenze notarili * Restrizione Ipotecaria Max Euro 104,00 * Costo assicurazione incendio Max 15 del valore di ricostruzione a nuovo * Rimborso imposta sostitutiva Max 0,25% del capitale erogato * Spese Annue di Gestione Amministrativa Max Euro 50,00 * Cancellazione Ipoteca Max Euro 181,00 oltre alle spese e competenze notarili e fiscali * Rinegoziazione Max Euro 260,00 * Compenso per estinzione anticipata vedi la voce analoga nella sezione Clausole contrattuali che regolano l operazione * Spese R.I.D. (incasso rata) anticipate al momento dell erogazione per il 1 anno, per la durata del mutuo Max Euro 2,00 cad. * ISC- Indicatore Sintetico di Costo: 5,14% es. su un capitale erogato di Euro 100.000,00 per la durata di 30 anni per importi inferiori all 80% del valore dell immobile SEZIONE 4. CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO L OPERAZIONE Frequenza del Rimborso Mensile Importo Massimo Erogabile: Le percentuali massime di finanziamento sono le seguenti: 100% del valore dell immobile per acquisto prima casa - 90% del valore dell immobile per acquisto seconda casa 75% del valore dell immobile per acquisto di una casa già occupata Contratti Accessori: la polizza assicurativa incendio, scoppio, danneggiamento ambientale con premio unico anticipato è obbligatoria a favore dell ente erogante. * In caso di erogazione superiore al 80% del valore dell immobile, è obbligatoria la sottoscrizione delle seguenti polizze assicurative: Polizza Salvarate (copertura perdita posto di lavoro) : obbligatoria per tutta la durata del mutuo. Per ulteriori informazioni vedere nota informativa della polizza. Polizza Salvagente (copertura Vita puro rischio) Obbligatoria per tutta la durata del mutuo. Per ulteriori informazioni vedere nota informativa della polizza. Tempi di Erogazione: erogazione contestuale alla stipula del contratto con delega al notaio di consegnare la somma alla parte mutuataria dopo l iscrizione dell ipoteca nel grado convenuto. Garanzia: Ipoteca di Primo Grado pari al 200% del capitale erogato Durata del finanziamento: da 10 a 30 anni Rinegoziazione: Il tasso d'interesse, fisso o variabile in base alla scelta effettuata dal cliente, rimarrà tale fino alla data del 15/12/2006. Successivamente, ogni 36 mesi, fino al rimborso totale del capitale mutuato, la parte mutuataria potrà scegliere se continuare il rimborso del mutuo, per i trentasei mesi successivi, a tasso fisso od a tasso variabile che saranno determinati secondo le seguenti modalità: A) tasso fisso annuo nominale corrispondente al tasso IRS (Interest Rate Swap) per la durata di tre anni, maggiorato di una percentuale massima di 2.50 punti B) tasso variabile corrispondente inizialmente al tasso «euribor - 360 a tre mesi», maggiorato di una percentuale massima di 2.50 punti. La parte mutuataria potrà optare per una delle nuove condizioni dandone comunicazione per iscritto a mezzo di raccomandata con ricevuta di ritorno. Tale comunicazione dovrà pervenire alla Banca entro e non oltre 30 giorni prima della scadenza del tasso in quel momento in vigore. In assenza di tale comunicazione, e ciò a partire dal giorno di scadenza del tasso in quel momento in vigore, il rimborso del mutuo continuerà per ulteriori 36 mesi, a tasso fisso, se l ultimo periodo per cui la Parte Mutuataria ha definito la modalità di rimborso era a tasso fisso, a tasso variabile se l ultimo periodo per cui la Parte Mutuataria ha definito la modalità di rimborso era a tasso variabile. Successivamente, la Parte Mutuataria potrà, scegliere, per i 36 mesi successivi se continuare il rimborso a tasso fisso o variabile dandone comunicazione alla banca con le modalità sopra descritte, e così ogni 36 mesi fino al rimborso totale del capitale erogato.
Recesso- estinzione anticipata La parte mutuataria, può in qualsiasi momento, fare rimborsi parziali e a partire dal 19 mese estinguere totalmente il mutuo come sopra erogato. In tali casi la parte mutuataria corrisponderà alla Banca una somma a titolo di compenso pari a: - qualora il rimborso totale o parziale avvenga prima del rimborso della 72 rata la parte mutuataria verserà alla Banca a titolo di compenso pari al 2% (due percento) (con ipotesi di un capitale residuo di Euro 1.000,00, il compenso dovuto, in caso di estinzione anticipata, sarà di Euro 20,00) - qualora il rimborso totale o parziale avvenga successivamente al rimborso della 72 rata, e la parte mutuataria ha optato di continuare il rimborso a tasso fisso verserà alla Banca a titolo di compenso un importo pari al 2% (due percento) del capitale rimborsato anticipatamente (con ipotesi di un capitale residuo di Euro 1.000,00, il compenso dovuto, in caso di estinzione anticipata, sarà di Euro 20,00); - qualora il rimborso totale o parziale avvenga successivamente al rimborso della 72 rata, e la parte mutuataria ha optato di continuare il rimborso a tasso variabile, in caso di rimborso anticipato dovrà versare alla Banca a titolo di compenso un importo pari all 1% (uno percento) del capitale rimborsato anticipatamente (con ipotesi di un capitale residuo di Euro 1.000,00, il compenso dovuto, in caso di estinzione anticipata, sarà di Euro 10,00); - qualora il rimborso totale o parziale avvenga successivamente al rimborso della 120 rata, e la parte mutuataria ha optato di continuare il rimborso a tasso variabile, in caso di rimborso anticipato dovrà versare alla Banca a titolo di compenso un importo pari allo 0,50% (zerovirgolacinquanta percento) del capitale rimborsato anticipatamente (con ipotesi di un capitale residuo di Euro 1.000,00, il compenso dovuto, in caso di estinzione anticipata, sarà di Euro 5,00); Nel caso la parte mutuataria chieda alla Banca anche l'assenso alla cancellazione dell'ipoteca, dovrà versare alla Banca l'importo di 181,00 Euro (centottantuno Euro) oltre alle spese notarili. La Banca dichiara che, in caso di estinzione anticipata totale o parziale del mutuo, null altro sarà dovuto dalla parte mutuataria. Foro Competente: foro del domicilio del consumatore. Per quanto concerne l esecuzione immobiliare, il foro coincide con il luogo in cui si trova l immobile. Interessi di Mora Ogni somma non pagata dovuta a qualsiasi titolo in dipendenza del presente contratto e del suo capitolato, produrrà dal giorno di scadenza del termine per il pagamento e senza costituzione in mora, la maturazione degli interessi di mora, a carico della parte mutuataria ed a favore della Banca, pari al 6,20% annuo. Sugli interessi di mora non è consentita la capitalizzazione periodica. Resta inteso che, se al momento della conclusione del contratto tale tasso fosse superiore a quello determinato ai sensi dell art. 2 della legge 108/96 e successive modifiche, il tasso effettivamente convenuto sarà quello corrispondente al tasso soglia così come determinato ai sensi della legge sopra richiamata. Spese: tutte le spese del contratto di mutuo, relative e conseguenti, comprese quelle di una copia esecutiva per la Banca e quelle per la cancellazione dell ipoteca sono a carico della parte mutuataria. Ai sensi e per gli effetti del D. lgs. 1/9/93 n.385 e successive modifiche ed integrazioni, si dà atto che tali spese e tariffe relative a tutti gli oneri e condizioni di natura economica imputabili alla parte mutuataria, in dipendenza del contratto e nel periodo di durata del finanziamento, possono variare in modo sfavorevole alla parte mutuataria. LEGENDA
Mutuo a tasso fisso Il tasso di interesse rimane fisso per tutta la durata del mutuo. Il mutuo a tasso fisso dà al consumatore la certezza della misura del tasso indipendentemente dalle variazioni di mercato. Questo mutuo è indicato per il cliente che voglia conoscere, fin dalla stipula del contratto, gli importi delle singole rate a scadere e l ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire Mutuo a tasso variabile: Il tasso di interesse varia in relazione all andamento di uno o più parametri specificamente indicati nel contratto di mutuo. Il mutuo a tasso variabile consente al consumatore di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato. Questo mutuo è indicato per il cliente che preferisca rate di mutuo variabili legate all andamento dei tassi di interesse di mercato. Tasso fisso rinegoziabile: Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile a scadenze fisse e/o determinate condizioni specificamente indicate nel contratto di mutuo. Il mutuo a tasso fisso rinegoziabile prevede un tasso fisso per un periodo prestabilito, poi il consumatore potrà scegliere tra un mutuo a tasso fisso o variabile. Il cliente può così rinegoziare il tasso del mutuo, in linea con le opzioni indicate nel contratto, alla scadenza del periodo a tasso fisso. Mutuo a due tipi di tassi: Il capitale mutuato è diviso in due quote, di cui una a tasso di interesse fisso e una a tasso di interesse variabile. Il mutuo a due tipi di tasso offre al consumatore una soluzione intermedia tra tasso fisso e tasso variabile, infatti per una quota del capitale erogato è previsto il rimborso a tasso fisso, per la rimanente quota è previsto il rimborso a tasso variabile. Mutuo con rata costante con tasso e durata variabile: Mutuo che offre una rata fissa. La rata mensile non cambierà per tutta la durata del mutuo anche se il tasso del mutuo è legato all'andamento del mercato finanziario. Le fluttuazioni del mercato dei tassi si riflettono dunque sulla durata del mutuo e non sulla rata mensile. Il mutuo a rata costante con tasso e durata variabile offre al cliente due vantaggi, se i tassi scendono la durata del mutuo diventa più breve; se i tassi si alzano la durata si allunga ma l importo fisso della rata permette di programmare le spese mensile Mutuo con tetto massimo prefissato per l oscillazione del tasso (capped rate) Mutuo a tasso variabile con tetto massimo prefissato per l oscillazione del tasso. A seguito dell indicizzazione il tasso non potrà superare il tetto massimo prefissato per la durata stabilita nel contratto. Il mutuo con tetto massimo prefissato per l oscillazione del tasso (capped rate) è un mutuo a tasso variabile che garantisce al consumatore il massimo della tranquillità perché il tasso d interesse non potrà superare il tetto massimo prefissato. Il cliente può beneficare di tutti i risparmi del tasso variabile senza rinunciare alla sicurezza del tasso fisso. Mutuo con pagamento di solo interessi e rimborso libero: Mutuo a tasso variabile che permette di pianificare e gestire la restituzione del capitale liberamente. Le rate di rimborso sono composte da soli interessi, mentre il capitale potrà essere rimborsato nel rispetto delle condizioni e dei termini stabiliti nel contratto. Il mutuo con pagamento di solo interessi e ammortamento libero permette di pianificare e gestire la restituzione del capitale in modo personalizzato. Le rate di rimborso sono composte da soli interessi, mentre il capitale potrà essere rimborsato liberamente in base alle proprie entrate finanziarie (rispettando ai termini contrattualmente predeterminati). Il mutuo si rivolge in modo particolare ai lavoratori autonomi e a tutti coloro che prevedono di avere entrate straordinarie di capitale. Ammortamento: E il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendente una quota capitale e una quota interessi. Preammortamento: Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituito dalla sola quota interessi. Rata: Pagamento che il mutuatario deve fare periodicamente secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata può essere composta, a seconda del tipo del mutuo, da una quota capitale e da una quota interessi oppure da solo interessi. - rata variabile la rata varia in base all andamento dei tassi. - rata costante: L importo della rata è costante, nonostante il mutuo sia a tasso variabile.
EURIBOR: tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le banche operanti nell Unione Europea cedono i depositi in prestito EURIRS: tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le Banche operanti nell Unione Europea realizzano l Interest Rate Swap. E detto anche IRS Spese di Istruttoria Spese sostenute dalla Banca per l analisi di concedibilità del finanziamento. Spese di perizia Spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia Interessi di Mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate ISC Indicatore Sintetico di Costo E un indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso. Nel calcolo dell ISC sono ricompresi: il rimborso del capitale, il pagamento degli interessi, le spese di istruttoria, di revisione del finanziamento, di apertura e di chiusura della pratica di credito, le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, le spese di assicurazione o garanzia, il costo dell attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l ottenimento di un credito), ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l operazione di finanziamento IPOTECA E' un diritto reale di garanzia che attribuisce al creditore, in caso di insolvenza del debitore, il potere di espropriare il bene sul quale l'ipoteca è stata iscritta e di essere soddisfatto con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita. R.I.D. (Rimessa Interbancaria Diretta) Disposizione di addebito automatico su conto corrente, spesso utilizzata per pagare debiti rateali con comodità 31 dicembre 2003 Consultare le Informazioni Generali in attuazione del Codice di Condotta per i mutui casa. DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO PROPONENTE: