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1 Foglio informativo n. 121/007. Credito a Lungo Termine destinato alle Imprese. Attività svolta dal Soggetto Agente nell ambito degli interventi a valere sulle risorse del Fondo Rotativo per il sostegno alle Imprese istituito con Legge N. 311 del 30/12/2004. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è il Fondo Rotativo per il Sostegno delle Imprese. Il servizio qui pubblicizzato è quello, disciplinato dalla Convenzione il cui schema è allegato alla deliberazione del CIPE n. 76/2005 del 15 luglio 2005 ( Modalità di funzionamento del Fondo rotativo per il sostegno alle imprese, legge n. 311/2004, articolo 1, commi ), che attiene alla gestione di operazioni di finanziamento ai sensi della legge citata, composte da un finanziamento agevolato (al quale si applica un tasso di interesse non inferiore allo 0,50% annuo) concesso da Cassa Depositi e Prestiti S.p.A. (nel seguito CDP) e da un finanziamento bancario ordinario (e da un eventuale finanziamento bancario integrativo) concesso da banche (i Soggetti Finanziatori). La somma del finanziamento agevolato, del finanziamento bancario e dell eventuale finanziamento bancario integrativo, costituisce il Finanziamento. La gestione delle attività inerenti il Finanziamento sono svolte dal Soggetto Agente. Caratteristiche e rischi. Il Fondo Rotativo per il sostegno alle Imprese prevede: Finanziamenti per i programmi di innovazione tecnologica (Programmi di sviluppo precompetitivo) di cui alla Legge N. 46); Finanziamenti per i progetti di ricerca e sviluppo (R&S) e progetti di formazione di ricercatori, di cui al Decreto Legislativo 27 luglio 1999 N Il servizio che Intesa Sanpaolo è chiamato a svolgere in qualità di Soggetto Agente consiste nella stipula del Contratto (unico per l intero Finanziamento), nelle erogazioni, nell incasso delle rate, nel contenzioso e nel recupero insoluti. Aggiornato al Pagina 1 di 7

2 FOGLIO INFORMATIVO N. 121/007. Il servizio pertanto comprende anche il recupero coattivo dei crediti vantati, da CDP e dal Soggetto Finanziatore, in dipendenza rispettivamente della quota di finanziamento agevolato e della quota di finanziamento bancario (e dell eventuale quota di finanziamento bancario integrativo), che devono essere assistiti dalle medesime garanzie. Il Finanziamento viene concesso utilizzando un testo contrattuale predisposto nel rispetto delle linee guida emanate da CDP in relazione a ciascuna normativa agevolativa di riferimento. Il contratto viene stipulato per atto pubblico ed é sottoscritto dal Soggetto Agente in nome e per conto del Soggetto Finanziatore e di CDP. Il Soggetto Agente interviene in Contratto esclusivamente come mandatario con rappresentanza della CDP (per il Finanziamento Agevolato) e del Soggetto Finanziatore (per il Finanziamento Bancario). Condizioni economiche. Quanto può costare accedere al Fondo Rotativo per il Sostegno delle Imprese. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Viene riportato il TAEG nell ipotesi che sia il Soggetto Agente che il Soggetto Finanziatore siano Intesa Sanpaolo Spa con l avvertenza che, ovviamente, i valori riportati hanno mero carattere indicativo, essendo l erogazione del finanziamento ipotizzata in unica soluzione al momento della stipula del contratto ed essendo il tasso del finanziamento bancario soggetto alla variazione del parametro di indicizzazione (Euribor 6 mesi base 360). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 gg), considerando un Finanziamento di complessivi ,00 così strutturato: finanziamento agevolato: ,00; finanziamento bancario: ,00; durata di 10 anni con 3 anni di preammortamento. finanziamento agevolato: il tasso è quello stabilito con apposito Decreto del Ministero (attualmente 0,50% nominale annuo); finanziamento bancario: parametro Euribor 6 mesi (0,944% rilevato il 30/03/ spread 3,50%). Sono state considerate le seguenti spese: Cassa Depositi e Prestiti Spa il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi Soggetto Finanziatore - Intesa Sanpaolo Spa il rimborso del capitale; il pagamento degli interessi (essendo il tasso variabile il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del finanziamento); le spese di istruttoria e perizia, cioè le spese per l analisi di concedibilità del finanziamento e per la valutazione dei beni offerti in garanzia; l imposta sostitutiva sulla quota del Soggetto Finanziatore Soggetto Agente: le commissioni per la stipula, erogazione e gestione del Finanziamento; rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza; rimborso spese per invio delle comunicazioni previste dalla Legge. TAEG - Fondo Rotativo per il Sostegno alle Imprese. 2,268% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese per la stipula del contratto e, quando presente, dell iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato è meramente indicativo. Aggiornato al Pagina 2 di 7

3 FOGLIO INFORMATIVO N. 121/007. Dettaglio condizioni economiche. Descrizione condizione Importo Massimo finanziabile Durata Valore. come da Decreto Ministeriale di approvazione come da Decreto Ministeriale di approvazione Condizioni previste da Cassa Depositi e Prestiti SpA per il finanziamento agevolato. Tassi Tasso di interesse sul Finanziamento Agevolato tasso fisso nominale dello 0,50% annuo pari al tasso dello 0,25% semestrale Interessi di mora Tasso Marginal Lending Facility vigente maggiorato del 50% Spese. Estinzione anticipata del finanziamento agevolato. Indennizzi che il beneficiario dovrà corrispondere a CDP, oltre alla rata in scadenza alla data prescelta per il rimborso e all importo in linea capitale del finanziamento agevolato oggetto di estinzione: nel caso di estinzione anticipata, totale o parziale, del finanziamento agevolato effettuata prima che siano trascorsi 7 anni dalla data di sottoscrizione. nel caso di estinzione anticipata, totale o parziale, del finanziamento agevolato effettuata dopo che siano trascorsi 7 anni dalla data di sottoscrizione Condizioni di competenza del Soggetto Agente Spese per la stipula del contratto Commissione per le attività di stipula ed erogazione. Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni: Comunicazioni di legge Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento Variazione/ Restrizione Ipoteca Cancellazione Ipoteca 4,50% dell importo in linea capitale rimborsato anticipatamente; 0,50% dell importo in linea capitale del finanziamento agevolato concesso e non erogato alla data prescelta per il rimborso, nel solo caso di estinzione anticipata totale; indennizzo per un importo pari: - in caso di estinzione anticipata totale, al prodotto tra lo 0,30% dell importo in linea capitale del finanziamento agevolato erogato fino alla data prescelta per il rimborso, al netto dell eventuale quota capitale già rimborsata, e il numero di anni, approssimato all intero inferiore, intercorrenti tra la data prescelta per il rimborso e la data di scadenza finale; - in caso di estinzione anticipata parziale, al prodotto tra lo 0,30% dell importo in linea capitale rimborsato anticipatamente a tale data prescelta per il rimborso e il numero di anni, approssimato all intero inferiore, intercorrenti tra la data prescelta per il rimborso e la data di scadenza finale. in caso di estinzione anticipata totale, pari al prodotto tra lo 0,30% dell importo in linea capitale del finanziamento agevolato erogato fino alla data prescelta per il rimborso, al netto dell eventuale quota capitale già rimborsata, e il numero di anni, approssimato all intero inferiore, intercorrenti tra la data prescelta per il rimborso e la data di scadenza finale; in caso di estinzione anticipata parziale, pari al prodotto tra lo 0,30% dell importo in linea capitale rimborsato anticipatamente a tale data prescelta per il rimborso e il numero di anni, approssimato all intero inferiore, intercorrenti tra la data prescelta per il rimborso e la data di scadenza finale. non superiore a ,00 da corrispondere in due quote di pari importo, la prima (quale corrispettivo delle attività di stipula del contratto) normalmente all atto della prima erogazione del Finanziamento, la seconda (quale corrispettivo delle restanti attività) normalmente all atto dell erogazione a saldo del Finanziamento. 0,70 per invio. 3,50 180,00 per formalità. 51,00 per l assenso alla cancellazione totale di ipoteca da eseguirsi, per espressa richiesta dell impresa, a mezzo di atto notarile Aggiornato al Pagina 3 di 7

4 Descrizione condizione Valore. Rilascio duplicato di quietanza o di rimborso 15,00 anticipato Rilascio certificato di sussistenza del credito 51,00 Eventuali interventi di carattere straordinario Massimo 2% dell importo del Finanziamento. richiesti dal cliente al Soggetto Agente Attività di recupero attività svolta in relazione al finanziamento 0,80% degli importi recuperati agevolato attività svolta in relazione al finanziamento bancario, nei casi di decadenza dal beneficio del termine e/o di risoluzione del contratto di finanziamento 0,80% degli importi recuperati Piano di ammortamento del Finanziamento agevolato. Tipo di ammortamento Francese Tipologia di rata Fissa Periodicità delle rate Semestrale FOGLIO INFORMATIVO N. 121/007. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese / Mutui con garanzia ipotecaria, può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca nella sezione dedicata alla Trasparenza. Aggiornato al Pagina 4 di 7

5 Altre spese da sostenere. FOGLIO INFORMATIVO N. 121/007. Al momento della stipula del finanziamento l impresa può sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Onere notarile Assicurazione immobili/beni mobili registrati contro i danni da incendio. Se acquistati attraverso la banca/intermediario In caso di ricorso a Periti Esterni incaricati dalla Banca, secondo il tariffario del professionista Secondo il tariffario del professionista Qualora venga richiesta una garanzia ipotecaria, l Impresa è tenuta ad assicurare i fabbricati oggetto di garanzia contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine. La polizza può essere sottoscritta presso una Primaria Compagnia di Assicurazione. Le polizze dovranno essere vincolate a favore della Banca e depositate presso la medesima per tutta la durata dell operazione. Annullamento del contratto assicurativo per estinzione anticipata o trasferimento del mutuo In caso di estinzione anticipata totale del finanziamento anche a seguito di un operazione di surroga - la garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento è stato estinto cessa e l impresa, qualora abbia pagato un premio unico in via anticipata, ha diritto alla restituzione della parte di detto premio relativo al periodo residuo intercorrente tra la data di estinzione del finanziamento e la data di scadenza originaria del contratto di assicurazione, al netto delle eventuali spese amministrative previste nelle Condizioni di Assicurazione. In alternativa, l impresa potrà richiedere il mantenimento o, se necessario, la riattivazione della garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento è stato estinto anticipatamente, provvedendo in tal caso a segnalare l eventuale nuovo beneficiario del contratto con le modalità previste nelle Condizioni di Assicurazione. Si rammenta che l impresa ha il diritto di avvalersi degli eventuali strumenti di trasparenza predisposti dalla Compagnia di Assicurazione e stabiliti secondo la Normativa di settore. Imposta sostitutiva: in percentuale sull importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente pari allo 0,25%). L imposta è percepita solamente sul Finanziamento Bancario e sull eventuale Finanziamento Bancario Integrativo. Altre spese da sostenere. Condizioni del Soggetto Finanziatore Per le condizioni del Finanziamento bancario occorre fare riferimento al Foglio Informativo della Banca che svolge il ruolo di Soggetto Finanziatore. Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Aggiornato al Pagina 5 di 7

6 Estinzione anticipata, portabilità e reclami. FOGLIO INFORMATIVO N. 121/007. Estinzione anticipata. Il cliente, purché ricorrano le condizioni di cui al contratto, può scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento pagando alla Cassa Depositi e Prestiti e alla Banca (Soggetto Finanziatore) un compenso contrattualmente pattuito. L estinzione anticipata totale del Finanziamento Bancario è possibile solamente alla contestuale estinzione totale del Finanziamento Agevolato. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art. 1, comma 1, lettera t del D.Lgs. 27/1/2010 nr. 11, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. E causa di decadenza dal beneficio del termine qualsiasi delle ipotesi previste dall art c.c., cui è convenzionalmente parificato l accertamento di una responsabilità amministrativa del Soggetto Beneficiario ai sensi del D.Lgs. 231 che comporti l applicazione di una sanzione, pecuniaria o interdittiva, che possa (a) influire negativamente in misura rilevante e sostanziale sulla situazione patrimoniale, economica, finanziaria e operativa del Soggetto Beneficiario, ovvero (b) compromettere in misura rilevante e sostanziale la capacità, anche prospettica, del Soggetto Beneficiario di adempiere le proprie obbligazioni derivanti dal, o compromettere i diritti della CDP e/o del Soggetto Finanziatore ai sensi del Contratto. La dichiarazione di decadenza dal beneficio del termine in relazione al Finanziamento Agevolato comporta automaticamente la decadenza dal beneficio del termine in relazione al Finanziamento Bancario e viceversa. Il verificarsi di un evento rilevante (mancato pagamento di qualsiasi somma dovuta, inadempimento ad obbligazioni contrattuali, non veridicità o completezza delle dichiarazioni e garanzie rilasciate contrattualmente, esito negativo di una nuova valutazione, insolvenza, non mantenimento della polizza assicurativa dei beni offerti in garanzia, trascrizione di un preliminare di vendita riferito ai beni offerti in garanzia, modifica alla normativa agevolativa, insorgenza di contestazioni ed azioni, modificazioni patrimoniali, operazioni societarie che incidano negativamente sul patrimonio o sulla capacità di rimborso del Finanziamento, mancata sottoscrizione dell atto di utilizzo a saldo e quietanza, mancato pagamento di Tasse, cross default, eventi rilevanti relativi ad eventuali altri soggetti partecipanti al Progetto) potrà dar luogo alla risoluzione del Contratto ex art c.c. La revoca totale dell agevolazione comporterà invece necessariamente la risoluzione. La risoluzione si verifica di diritto al momento della sua comunicazione. In ogni altro caso si applica la risoluzione del Contratto per inadempimento ex art c.c. Nei casi di risoluzione e di decadenza dal beneficio del termine sono altresì dovuti gli indennizzi contrattualmente previsti. Il verificarsi di modifiche soggettive del Soggetto Beneficiario, modifiche della garanzia, modifiche del Progetto oggetto del finanziamento (eventi contrattualmente identificati) comporta l obbligo di segnalazione, la sospensione delle erogazioni, la possibilità di una nuova valutazione (se negativa, con risoluzione del contratto ) e dell emissione di un nuovo decreto ministeriale. Tempi massimi di chiusura del rapporto. Il Finanziamento può essere chiuso in concomitanza con una data di pagamento (30/6 o 31/12 di ogni anno) previo preavviso scritto di almeno 30 giorni lavorativi. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal presente contratto, il Cliente e la Banca, nel caso di esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere: Aggiornato al Pagina 6 di 7

7 FOGLIO INFORMATIVO N. 121/007. al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca. Legenda. CIPE CDP Contratto Convenzione Finanziamento Fondo rotativo Normativa Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Periodo di preammortamento Piano francese Progetto Soggetto agente Soggetto finanziatore Tasso Marginal Lending Facility Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso effettivo globale medio (TEGM) Comitato Interministeriale per la Programmazione Economica Cassa Depositi e Prestiti S.p.A. Contratto di finanziamento redatto dal Soggetto Agente in conformità alle linee-guida allegate ad atto aggiuntivo alla Convenzione Convenzione, stipulata tra il Soggetto Agente, CDP e il Ministero competente a concedere le agevolazioni, conforme allo schema allegato alla deliberazione del CIPE n. 76/2005 del 15 luglio Finanziamento complessivo, concesso al singolo Soggetto Beneficiario per uno specifico progetto, derivante dalla somma del finanziamento agevolato, del finanziamento bancario e dell eventuale finanziamento bancario integrativo Fondo rotativo per il sostegno alle imprese e agli investimenti in ricerca istituito con legge n. 311/2004, articolo 1, commi Legge agevolativa di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Il preammortamento è il periodo che intercorre tra l erogazione (unica o finale) del finanziamento e l inizio del suo ammortamento. In questo periodo non è previsto il rimborso di quote del capitale finanziato, ma semplicemente la corresponsione degli interessi calcolati al tasso contrattualmente stabilito per tale periodo, alle scadenze contrattualmente previste. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Specifico progetto agevolato; può consistere, a seconda della legge agevolativa, in un programma di sviluppo precompetitivo ovvero in progetto di ricerca ovvero in un progetto di formazione Soggetto al quale è affidata la gestione del Finanziamento in nome e per conto della CDP e del Soggetto Finanziatore E la Banca che concede il Finanziamento Bancario e l eventuale Finanziamento Bancario Integrativo È il tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale fissato dalla Banca Centrale Europea (e pubblicato sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 ovvero su IL SOLE 24 ORE ). Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aggiornato al Pagina 7 di 7