Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico (Tariffa U10017R)

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1 Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico (Tariffa U10017R) IL PRESENTE FASCICOLO CONTRATTUALE CONTENENTE a) Documento Informativo b) Fascicolo Informativo DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI POLIZZA. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

2 Documento informativo per le operazioni di trasformazione ai sensi del Regolamento ISVAP n.35 (art Trasformazione di contratto - e relativo all.to 5) La Tariffa U10017R può essere sottoscritta da Contraenti che hanno riscattato totalmente o parzialmente, nei 120 giorni che precedono la sottoscrizione della Proposta di Polizza, un contratto emesso nelle tariffe sotto indicate. Il presente documento offre loro un confronto tra il prodotto illustrato nel presente fascicolo (YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity - Tariffa U10017R) e le tariffe indicate nell elenco sotto riportato. Il Contraente che stipula un contratto - Tariffa U10017R può recedere dallo stesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto; l'eventuale recesso non comporta il ripristino del contratto Unit Linked riscattato. 1. DOCUMENTO A: da pag. II a pag. VIII tariffe Unit Linked commercializzate dal 05/04/2002 al 25/08/2005 sotto indicate: Tariffe con PAC facoltativo tariffe standard tariffe in convenzione Tariffe con PAC obbligatorio tariffe standard tariffe in convenzione DOCUMENTO B: da pag. IX a pag. XIV tariffe Unit Linked commercializzate fino al 04/04/2002 sotto indicate: Tariffe con PAC facoltativo tariffe standard tariffe in convenzione Tariffe con PAC obbligatorio tariffe standard tariffe in convenzione Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina I di XIV

3 Documento A FORMA ASSICURATIVA Tariffa Unit Linked contratto di origine Contratto a vita intera di tipo Unit Linked YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Contratto a vita intera a premio unico DURATA CONTRATTUALE Coincidente con la vita dell'assicurato Coincidente con la vita dell'assicurato MODALITÀ E DURATA DI VERSAMENTO DEL PREMIO Per le tariffe con PAC facoltativo: Premio Unico Iniziale di importo minimo pari a Euro 1.250,00. Per le tariffe con PAC obbligatorio: Premio Unico Iniziale ridotto di importo minimo Euro 50,00 Premio Unico di importo minimo pari a Euro ,00 importo massimo pari a ,00 euro ma comunque non superiore al 100% dell'importo liquidato su altro contratto con la Società POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI PIANO A PREMI ANNUI Possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 500,00 È possibile attivare un piano di versamenti a premi annui di durata 10, 15 o 20 anni. Il premio annuo minimo è pari a Euro 1.200,00 e massimo pari a Euro 6.000,00. Per attivare il PAC è necessario versare il Premio di Attivazione di importo pari al premio annuo programmato Non possibili Non possibile Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina II di XIV

4 COSTI SUL PREMIO LIQUIDAZIONE DELLE MAGGIORAZIONI DI CAPITALE COSTI DI LIQUIDAZIONE MAGGIORAZIO NE DI CAPITALE Tariffa Unit Linked contratto di origine Costi sul Premio unico iniziale e sui versamenti aggiuntivi: - cifra fissa: Euro 10,00 (per tariffe standard) - cifra fissa: Euro 0 (per tariffe in convenzione) caricamenti sul premio netto Aliquota se non è maggiore di 5.000,00 4,00% se è maggiore di 5.000,00 ma non superiore a ,00 3,50% se è maggiore di ,00 ma non superiore a ,00 3,00% se è maggiore di ,00 ma non superiore a ,00 2,50% se è maggiore di ,00 ma non superiore a ,00 2,00% se è maggiore di ,00 ma non superiore a ,00 1,00% se è maggiore di ,00 ma non superiore a ,00 0,75% se è maggiore di ,00 0,50% Costi sul Premio di Attivazione: Cifra fissa: Euro 0 caricamenti sul premio netto Aliquota Per durata pari a 10 anni 22% Per durata pari a 15 anni 32% Per durata pari a 20 anni 42% Costi sul Premio annuo del PAC: Cifra fissa: Euro 2,50 Caricamenti sul premio annuo netto: 2,00% Non prevista Non previsti YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Costi di emissione pari a 30,00 euro sul premio unico. Non sono previsti caricamenti sul premio Prevista se scelta dal Contraente alla sottoscrizione della Proposta di Proposta di Polizza o in corso di contratto: ad ogni ricorrenza annua la liquidazione della maggiorazione di capitale acquisita nell anno assicurativo per rivalutazione. È prevista la possibilità di variare annualmente la scelta tra le modalità liquidazione delle maggiorazioni di capitale e consolidamento delle maggiorazioni sul capitale 5,00 Euro Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina III di XIV

5 FONDI ASSICURATIVI/ GESTIONE SEPARATA DI RIFERIMENTO AI FINI DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE RENDIMENTO ATTRIBUITO COMMISSIONE DI GESTIONE SUI FONDI ASSICURATIVI / TRATTENUTO SUI RENDIMENTI REALIZZATI DALLA GESTIONE SEPARATA Tariffa Unit Linked contratto di origine Le prestazioni possono essere legate ai seguenti Fondi Assicurativi: Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro; Comparto 2 Bilanciato; Comparto 3 Azionario Globale; Uninvest Flessibile; Uninvest arcosereno; Uninvest Equilibrio; Uninvest Risparmio Il rendimento è legato all andamento delle quote dei Fondi Assicurativi Fondo Uninvest Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro Comparto 2 Bilanciato Comparto 3 Azionario Globale Flessibile Commission e di gestione annuale Costi indiretti annui (valore massimo) 0,90% 1,20% 1,20% 1,20% 1,40% 1,20% 1,75% + eventuale commissione d incentivo 1,75% Risparmio 0,85% 1,30% arcosereno 1,00% Euro 1,65 per quota YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Gestione separata Fondo Benefici Garantiti È attribuito un rendimento in base al risultato finanziario ottenuto dalla Gestione separata Il Rendimento attribuito al contratto si ottiene sottraendo al rendimento conseguito dalla Gestione separata il rendimento trattenuto annualmente dalla Società pari a: 0,70 punti percentuali fino al termine del 2 anno di durata 1,30 punti percentuali a partire dal 3 anno di durata. La misura di rivalutazione è pari al rendimento attribuito. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00% Equilibrio 1,15% 1,75% BONUS Non previsto Alla decima ricorrenza annua la misura di rivalutazione viene aumentata del 10% a titolo di bonus. L entità massima del bonus, in termini di incremento della misura di rivalutazione, è pari a 1,30%. Il bonus è applicato unicamente alla ricorrenza considerata. Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina IV di XIV

6 ALTRE FORME DI COPERTURE / PRESTAZIONI GARANTITE PRESTAZIONE CASO MORTE OPZIONI CONTRATTUALI Tariffa Unit Linked contratto di origine I Fondi UNINVEST non hanno garanzie prestate dalla Società. La prestazione in caso di morte è pari al valore di riscatto incrementato dell 1% in caso di decesso precedente al compimento del 75 anno di età Possibilità di reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Le opzioni contrattuali saranno regolate in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo, che saranno in vigore al momento dell'opzione YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Alla decima ricorrenza annua della data di decorrenza, ai contratti in vigore, la Società garantisce un capitale assicurato pari almeno al premio versato, eventualmente riproporzionato nel caso di precedente liquidazione di somme periodiche e/o riscatti parziali. La prestazione in caso di morte è pari al capitale rivalutato fino alla data del decesso. Non sono previste opzioni. Tuttavia è possibile reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Il reinvestimento sarà regolato in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo che saranno in vigore al momento del reinvestimento Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina V di XIV

7 RISCATTO Tariffa Unit Linked contratto di origine Il riscatto è sempre possibile, totalmente o parzialmente. Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote Tariffa U10017R Riscatto Totale: possibile trascorso un anno di durata. Il valore di riscatto lordo è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta di riscatto. Sono previste le seguenti penali: - Nel 2 anno 2,00% - Nel 3 anno 1,00% L operazione di riscatto totale prevede un costo fisso di 5,00 Euro. Dalla decima ricorrenza annua del contratto il costo è pari a 0,00 euro. Riscatto parziale: possibile trascorso un anno di durata a condizione che al termine dello stesso anno assicurativo non sia prevista la liquidazione della maggiorazione di capitale. Numero massimo di riscatti parziali per anno assicurativo: 2 Importo minimo riscattabile: 500,00 Euro Premio Attivo residuo minimo: ,00 Euro Al riscatto parziale si applicano le stesse penali previste in caso di riscatto totale. Ogni operazione di riscatto parziale prevede un costo fisso di 5,00 Euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per Limite scaglioni (euro) da 0 a 5,00% delle riserve ,00 da ,01 a ,00 da ,01 a ,00 Oltre ,01 Euro ,00 Euro ,00 + 1,50% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina VI di XIV

8 Tariffa Unit Linked contratto di origine Tariffa U10017R RISCATTO PRESTITI DIRITTO DI RECESSO Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso Nella Proposta di Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dall Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione di 30,00 euro Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina VII di XIV

9 TRATTAMENTO FISCALE Tariffa Unit Linked contratto di origine Imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari maturati fino al 31 dicembre 2011, per le somme corrisposte in caso di vita dell'assicurato a persone fisiche o ad enti non commerciali. Dal 1 gennaio 2012, per i rendimenti maturati a partire da tale data, l imposta sostitutiva è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato è non detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. A decorrere dall 1/1/2012, ai sensi dell art.13, nota 3-bis della Tariffa Allegato A Parte Prima al D.P.R. n. 642/72, le comunicazioni alla clientela relative ai prodotti finanziari, tra cui i prodotti finanziari-assicurativi di Ramo III per contratti stipulati dall 1/1/2001, sono oggetto di un prelievo calcolato annualmente per imposta di bollo nella misura dell 1,5 per mille l anno, con un minimo di 34,20 euro. L imposta viene determinata sul valore di mercato e ragguagliata al periodo. YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato non è detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina VIII di XIV

10 FORMA ASSICURATIVA DURATA CONTRATTUALE MODALITÀ E DURATA DI VERSAMENTO DEL PREMIO Documento B Tariffa Unit Linked contratto di origine Contratto a vita intera di tipo Unit Linked Coincidente con la vita dell'assicurato Per le tariffe con PAC importo facoltativo: Premio Unico Iniziale di importo minimo pari a Euro 1.291,14 Per le tariffe con PAC obbligatorio: Premio Unico Iniziale ridotto di importo minimo Euro 51,65 YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Contratto a vita intera a premio unico Coincidente con la vita dell'assicurato Premio Unico di importo minimo pari a Euro ,00 importo massimo pari a ,00 euro ma comunque non superiore al 100% dell'importo liquidato su altro contratto con la Società POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI PIANO A PREMI ANNUI Possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 516,46 Ad esclusione delle tariffe è possibile attivare un piano di versamenti a premi annui di durata 10, 15 o 20 anni. Il premio annuo minimo è pari a Euro 1.239,50 e massimo pari a Euro 6.197,48. Per attivare il PAC è necessario versare il Premio di Attivazione di importo pari al premio annuo programmato Non possibili Non possibile Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina IX di XIV

11 COSTI SUL PREMIO LIQUIDAZIONE DELLE MAGGIORAZIONI DI CAPITALE COSTI DI LIQUIDAZIONE MAGGIORAZIONE DI CAPITALE Tariffa Unit Linked contratto di origine Costi sul premio unico iniziale e sui versamenti aggiuntivi: - cifra fissa: Euro 10,33 (per tariffe standard) - cifra fissa : Euro 0 (per tariffe in convenzione) caricamenti sul premio netto Aliquota se non è maggiore di 5.164,57 4,00% se è maggiore di 5.164,57 ma non superiore a ,84 3,50% se è maggiore di ,84 ma non superiore a ,69 3,00% se è maggiore di ,69 ma non superiore a ,38 2,50% se è maggiore di ,38 ma non superiore a ,45 2,00% se è maggiore di ,45 ma non superiore a ,90 1,00% se è maggiore di ,90 ma non superiore a ,80 0,75% se è maggiore di ,80 0,50% Costi sul Premio di Attivazione: Cifra fissa: Euro 0 caricamenti sul premio netto Aliquota Per durata pari a 10 anni 22% Per durata pari a 15 anni 32% Per durata pari a 20 anni 42% Costi sul Premio annuo del PAC: Cifra fissa: Euro 2,58 Caricamenti sul premio annuo netto: 2,00% Non prevista Non previsti YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Costi di emissione pari a 30,00 euro sul premio unico. Non sono previsti caricamenti sul premio Prevista se scelta dal Contraente alla sottoscrizione della proposta o in corso di contratto: ad ogni ricorrenza anniversaria la liquidazione della maggiorazione di capitale acquisita nell anno assicurativo per rivalutazione. È prevista la possibilità di variare annualmente la scelta tra le modalità liquidazione delle maggiorazioni di capitale e consolidamento delle maggiorazioni sul capitale 5,00 Euro Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina X di XIV

12 FONDI ASSICURATIVI / GESTIONE SEPARATA DI RIFERIMENTO AI FINI DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE RENDIMENTO ATTRIBUITO COMMISSIONE DI GESTIONE SUI FONDI ASSICURATIVI / TRATTENUTO SUI RENDIMENTI REALIZZATI DALLA GESTIONE SEPARATA Tariffa Unit Linked contratto di origine Le prestazioni possono essere legate ai seguenti Fondi Assicurativi: Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro; Comparto 2 Bilanciato; Comparto 3 Azionario Globale; Uninvest Flessibile; Uninvest Equilibrio; Uninvest Risparmio; Il rendimento è legato all andamento delle quote dei Fondi Assicurativi Fondo Uninvest Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro Comparto 2 Bilanciato Comparto 3 Azionario Globale Flessibile Commissione di gestione annuale Costi indiretti annui (valore massimo) 0,90% 1,20% 1,20% 1,20% 1,40% 1,20% 1,75% + eventuale commissione d incentivo 1,75% Risparmio 0,85% 1,30% YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Gestione separata Fondo Benefici Garantiti È attribuito un rendimento in base al risultato finanziario ottenuto dalla Gestione separata Il Rendimento attribuito al contratto si ottiene sottraendo al rendimento conseguito dalla Gestione separata il rendimento trattenuto annualmente dalla Società pari a: 0,70 punti percentuali fino al termine del 2 anno di durata 1,30 punti percentuali a partire dal 3 anno di durata. La misura di rivalutazione è pari al rendimento attribuito. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00% Equilibrio 1,15% 1,75% BONUS Non previsto Alla decima ricorrenza annua la misura di rivalutazione viene aumentata del 10% a titolo di bonus. L entità massima del bonus, in termini di incremento della misura di rivalutazione, è pari a 1,30%. Il bonus è applicato unicamente alla ricorrenza considerata Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina XI di XIV

13 ALTRE FORME DI COPERTURE / PRESTAZIONI GARANTITE PRESTAZIONE CASO MORTE OPZIONI CONTRATTUALI RISCATTO Tariffa Unit Linked contratto di origine I Fondi UNINVEST non hanno garanzie prestate dalla Società La prestazione in caso di morte è pari al valore di riscatto incrementato dell 1% in caso di decesso precedente al compimento del 75 anno di età Possibilità di reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Le opzioni contrattuali saranno regolate in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo, che saranno in vigore al momento dell'opzione Il riscatto è sempre possibile, totalmente o parzialmente. Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote Tariffa U10017R Alla decima ricorrenza annua della data di decorrenza, ai contratti in vigore, la Società garantisce un capitale assicurato pari almeno al premio versato, eventualmente riproporzionato nel caso di precedente liquidazione di somme periodiche e/o riscatti parziali. La prestazione in caso di morte è pari al capitale rivalutato fino alla data del decesso. Non sono previste opzioni. Tuttavia è possibile reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni Il reinvestimento sarà regolato in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo che saranno in vigore al momento del reinvestimento Riscatto Totale: possibile trascorso un anno di durata. Il valore di riscatto lordo è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta di riscatto. Sono previste le seguenti penali: - Nel 2 anno 2,00% - Nel 3 anno 1,00% L operazione di riscatto totale prevede un costo fisso di 5,00 Euro. Dalla decima ricorrenza annua del contratto il costo è pari a 0,00 euro. Riscatto parziale: possibile trascorso un anno di durata a condizione che al termine dello stesso anno assicurativo non sia prevista la liquidazione della maggiorazione di capitale. Numero massimo di riscatti parziali per anno assicurativo: 2 Importo minimo riscattabile: 500,00 Euro Premio Attivo residuo minimo: ,00 Euro Al riscatto parziale si applicano le stesse penali previste in caso di riscatto totale. Ogni operazione di riscatto parziale prevede un costo fisso di 5,00 Euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina XII di XIV

14 RISCATTO Tariffa Unit Linked contratto di origine Tariffa U10017R Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per scaglioni (euro) da 0 a ,00 da ,01 a ,00 da ,01 a ,00 Oltre ,01 Limite 5,00% delle riserve Euro ,00 Euro ,00 + 1,50% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Nella Proposta di Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dall Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina XIII di XIV

15 PRESTITI DIRITTO DI RECESSO TRATTAMENTO FISCALE Tariffa Unit Linked contratto di origine Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso Per i rendimenti maturati fino al 31 dicembre 2011: per i contratti emessi fino al 31/12/2000 è applicata una ritenuta a titolo di imposta pari al 12,50% sulla differenza tra il valore di riscatto e i premi versati, l aliquota si riduce del 2% per ogni anno di durata dell assicurazione eccedente i dieci. per i contratti emessi dall'1/1/2001 è applicata un imposta sostituiva pari al 12,50% sulla differenza tra il valore di riscatto e i premi versati. Dal 1 gennaio 2012, per i rendimenti maturati a partire da tale data, l imposta sostitutiva è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Per i contratti emessi fino al 31/12/2000, ogni premio è gravato di un imposta pari al 2,50%. È possibile ottenere una detrazione fiscale del 19% dei premi versati, fino ad un massimo di Euro 245,32. Per i contratti emessi dall'1/1/2001, l imposta su ogni premio è pari a 0%. Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente le coperture per il rischio morte per un importo massimo di Euro 1.219,14, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche nella misura del 19%. A decorrere dall 1/1/2012, ai sensi dell art.13, nota 3-bis della Tariffa Allegato A Parte Prima al D.P.R. n. 642/72, le comunicazioni alla clientela relative ai prodotti finanziari, tra cui i prodotti finanziari-assicurativi di Ramo III per contratti stipulati dall 1/1/2001, sono oggetto di un prelievo calcolato annualmente per imposta di bollo nella misura dell 1,5 per mille l anno, con un minimo di 34,20 euro. L imposta viene determinata sul valore di mercato e ragguagliata al periodo. YOU INVESTIMENTO Coupon Fidelity Tariffa U10017R Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione di 30,00 euro Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D.M. 13 dicembre Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato non è detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. Fascicolo Contrattuale Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Documento Informativo - Pagina XIV di XIV

16 Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico (Tariffa U10017R) IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE a) Scheda Sintetica b) Nota Informativa c) Condizioni di Assicurazione (comprensive di Regolamento della gestione separata) d) Glossario e) Modulo di proposta di polizza DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA DI POLIZZA. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

17 SCHEDA SINTETICA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa U10017R) La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. Data ultimo aggiornamento: 28/05/ INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di Assicurazione Unipol Assicurazioni S.p.A., Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società Le informazioni si riferiscono all ultimo bilancio approvato relativo all esercizio 2012: - patrimonio netto: ,00 euro - capitale sociale: ,00 euro - totale delle riserve patrimoniali: ,00 euro - indice di solvibilità riferito alla gestione vita: 1,51; tale indice rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. Per le modifiche relative alle informazioni sulla Società e sulla situazione patrimoniale si rinvia al sito internet: alla Sezione Chi Siamo/Unipol Assicurazioni/Aggiornamento Fascicoli Informativi. 1.c) Denominazione del contratto. 1.d) Tipologia del contratto La sottoscrizione del presente contratto è riservata ai Contraenti che: - intendono reinvestire prestazioni maturate al verificarsi dell evento assicurato da altri contratti stipulati con la Società, a condizione che il reinvestimento avvenga entro centoventi giorni dalla data di liquidazione delle somme da reinvestire; - hanno riscattato totalmente o parzialmente, nei centoventi giorni che precedono la sottoscrizione della Proposta di Polizza, un contratto Unit Linked purché previsto tra le tariffe individuate dalla Società nel Documento Informativo di confronto allegato al presente Fascicolo Informativo. Il Documento Informativo fornisce un confronto tra la tariffa U10017R e i prodotti Unit Linked interessati. Assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. È data facoltà al Contraente di scegliere che la maggiorazione di capitale acquisita nell anno assicurativo per rivalutazione venga liquidata annualmente. 1.e) Durata La durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 1 di 4

18 1.f) Pagamento dei premi Il presente contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a ,00 euro. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il contratto risponde alle seguenti esigenze: - investimento in un prodotto che consolida annualmente le rivalutazioni riconosciute sul capitale assicurato o permette, in alternativa, di scegliere che la maggiorazione di capitale acquisita per rivalutazione nell anno assicurativo venga liquidata annualmente; - liquidazione al Beneficiario, in caso di decesso dell Assicurato, del capitale assicurato; - possibilità di richiedere il riscatto totale trascorso almeno un anno dalla decorrenza contrattuale. È inoltre prevista, trascorso almeno un anno di durata contrattuale, la possibilità di riscatto parziale, a condizione che l anno assicurativo in cui è richiesto un riscatto parziale non coincida con un anno assicurativo al termine del quale è prevista la liquidazione della maggiorazione di capitale. Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai costi gravanti sul contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. PRESTAZIONI IN CASO DI VITA (solo in caso di scelta di liquidazione delle maggiorazioni di capitale) Pagamento di somme periodiche: In caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, il pagamento al Contraente di somme periodiche, pari alle maggiorazioni di capitale acquisite in ciascun anno assicurativo per effetto della rivalutazione. Alla decima ricorrenza annua della data di decorrenza, ai contratti in vigore, la Società garantisce un capitale assicurato pari almeno al premio versato, eventualmente riproporzionato nel caso di precedente liquidazione di somme periodiche e riscatti parziali. Le partecipazioni agli utili, una volta comunicate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto. In caso di riscatto del contratto il relativo valore può essere inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 10 delle Condizioni di Assicurazione. Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 2 di 4

19 4. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione separata Fondo Benefici Garantiti Tariffa U10017R con consolidamento delle maggiorazioni di capitale Ipotesi adottate Premio Unico Euro ,00 Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata dell operazione assicurativa 25 anni Anno CPMA 5 1,11% 10 1,18% 15 1,22% 20 1,24% 25 1,25% Tariffa U10017R con liquidazione delle maggiorazioni di capitale Ipotesi adottate Premio Unico Euro ,00 Sesso qualunque Età qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4,00% Durata dell operazione assicurativa 25 anni Anno CPMA 5 1,13% 10 1,20% 15 1,24% 20 1,26% 25 1,27% Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 3 di 4

20 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla Gestione separata Rendimento minimo riconosciuto ai contratti * Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,98% 2,68% 4,46% 3,23% ,64% 2,34% 3,54% 0,75% ,37% 2,07% 3,35% 1,55% ,52% 2,22% 4,89% 2,73% ,67% 2,37% 4,64% 2,97% (*) calcolato applicando il rendimento massimo trattenuto dalla Società a partire dal 3 anno di durata contrattuale, pari a 1,30 punti percentuali. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contratto si intende concluso alla data di decorrenza, con la firma della Proposta di Polizza ed il versamento del premio da parte del Contraente, pertanto il diritto di ripensamento è esercitabile esclusivamente attraverso il diritto di recesso. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Unipol Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Unipol Assicurazioni S.p.A. L'Amministratore Delegato Carlo Cimbri Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Scheda Sintetica - Pagina 4 di 4

21 NOTA INFORMATIVA ASSICURAZIONE CASO MORTE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE A PREMIO UNICO (Tariffa U10017R) La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. Data ultimo aggiornamento: 28/05/2013 A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali a) Unipol Assicurazioni S.p.A. (di seguito Società ) Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 046 b) Sede Legale e Direzione in Via Stalingrado, Bologna (Italia) c) Recapito telefonico , Telefax , sito internet indirizzo di posta elettronica info_vita@unipolassicurazioni.it d) La Società è autorizzata all'esercizio delle Assicurazioni con Provvedimento ISVAP n del 3/8/2007 (G.U. 23/8/2007 n. 195); numero di Iscrizione Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione: Sez. I n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte La sottoscrizione del presente contratto è riservata ai Contraenti che: - intendono reinvestire prestazioni maturate al verificarsi dell evento assicurato da altri contratti stipulati con la Società, a condizione che il reinvestimento avvenga entro centoventi giorni dalla data di liquidazione delle somme da reinvestire; - hanno riscattato totalmente o parzialmente, nei centoventi giorni che precedono la sottoscrizione della Proposta di Polizza, un contratto Unit Linked, purché previsto tra le tariffe individuate dalla Società nel Documento Informativo di confronto allegato al presente Fascicolo Informativo. Il Documento Informativo fornisce un confronto tra la tariffa U10017R e i prodotti Unit Linked interessati. L importo da reinvestire non può essere superiore al 100% dell importo liquidato su altro contratto con la Società. Per questo contratto la durata coincide con la vita dell Assicurato e pertanto non può essere prefissata. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Caso morte a vita intera: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. PRESTAZIONI IN CASO DI VITA (solo in caso di scelta di liquidazione delle maggiorazioni di capitale) Pagamento di somme periodiche: In caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, è previsto il pagamento al Contraente di somme periodiche, pari alle maggiorazioni di capitale acquisite in ciascun anno assicurativo per effetto della rivalutazione. Si rinvia all Art. 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle prestazioni. Il capitale liquidabile è il risultato della capitalizzazione del premio versato, al netto dei costi. Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 1 di 11

22 Alla decima ricorrenza annua della data di decorrenza, ai contratti in vigore, la Società garantisce un capitale assicurato pari almeno al premio versato, eventualmente riproporzionato nel caso di precedente liquidazione di somme periodiche e riscatti parziali. 3. Premi Il premio è determinato esclusivamente in relazione alla prestazione assicurata. Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico anticipato. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti di premi aggiuntivi. Il premio deve essere corrisposto tramite bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società. Il Contraente incarica la Banca di provvedere al pagamento del premio con addebito dell importo sul proprio conto corrente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato a una specifica Gestione separata denominata Fondo Benefici Garantiti. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato matura una rivalutazione pari al rendimento attribuito al contratto, dato dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti al netto del rendimento trattenuto dalla Società. La misura annua di rivalutazione coincide con il rendimento attribuito. La misura di rivalutazione non può in ogni caso essere inferiore a 0,00%. Alla decima ricorrenza annua la misura di rivalutazione viene aumentata del 10% a titolo di bonus. Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, si rinvia all Art. 11 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento della Gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse. Si rinvia alla Sezione E della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società s impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi posti a carico del Contraente, applicati al premio versato per l emissione del contratto, sono pari a 30,00 euro Costi per riscatto Qualora il riscatto totale venga richiesto nel secondo o terzo anno di durata contrattuale, al valore di riscatto lordo si applicano le penalità di seguito indicate: Anno di riscatto 2 anno 3 anno Aliquota 2,00% 1,00% A partire dal quarto anno di durata contrattuale non sono previste penalità. Fino al decimo anno di durata contrattuale l operazione di riscatto totale prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. A partire dalla decima ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto non sono previsti costi. In caso di riscatto parziale le penalità applicate all importo del riscatto parziale lordo sono le stesse previste per il riscatto totale. Ogni operazione di riscatto parziale prevede un costo fisso pari a 5,00 euro. Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 2 di 11

23 Costi per liquidazione della maggiorazione di capitale Le spese fisse applicate in caso di liquidazione della maggiorazione di capitale ammontano a 5,00 euro per operazione. Se il valore della maggiorazione di capitale da liquidare fosse inferiore o uguale a 5,00 euro, il costo sarà posto pari al valore della maggiorazione stessa; pertanto in questo caso la maggiorazione non verrà erogata Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata Fondo Benefici Garantiti varia in funzione dell anno di vita del contratto, secondo la seguente tabella: Anno di vita del contratto Rendimento trattenuto (punti percentuali) fino al 2 0,70 dal 3 1,30 Qualora ricorrano le condizioni per la maggiorazione della rivalutazione a titolo di bonus, la stessa si configura come una riduzione del rendimento trattenuto dalla Società. --- Nella tabella seguente si riporta la quota-parte percepita in media dagli intermediari con riferimento ai costi di cui ai precedenti punti: Quota parte percepita in media dagli intermediari Punto ,00% Punto ,00% Punto ,00% Punto ,15% 6. Sconti Il contratto non prevede l applicazione di sconti di premio. 7. Regime fiscale Imposta sui premi Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Detrazione fiscale dei premi Le assicurazioni sulla vita a sola componente finanziaria non danno diritto alla detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, dei relativi premi versati. Tassazione delle prestazioni Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo è pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 commi 6, 9 e 23 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). Si precisa che, la quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con D. M. 13 dicembre Per i soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell esercizio di attività commerciali le somme erogate costituiscono reddito di impresa e l imposta sostitutiva non sarà applicata. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 3 di 11

24 D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia agli Artt. 4 e 6 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto Il contratto riconosce un valore di riscatto totale purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza il Contraente ha inoltre la possibilità di richiedere uno o più riscatti parziali, a condizione che l anno assicurativo in cui è richiesto un riscatto parziale non coincida con un anno assicurativo al termine del quale è prevista la liquidazione della maggiorazione di capitale. Si rinvia all Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto totale e parziale e al precedente punto per i relativi costi. Il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato. A richiesta del Contraente, da inoltrare a: Unipol Assicurazioni S.p.A. - Rami Vita Via Stalingrado, Bologna Tel. 051/ Fax 051/ clienti.vita@unipolassicurazioni.it la Società fornirà l informativa relativa ai valori di riscatto, che sono reperibili anche presso la Filiale cui è assegnato il contratto. Liquidazione della maggiorazione di capitale Si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di liquidazione delle maggiorazioni di capitale e al precedente punto per i relativi costi. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Revoca della proposta Il contratto si intende concluso alla data di decorrenza, con la firma della Proposta di Polizza ed il versamento del premio da parte del Contraente, pertanto il diritto di ripensamento è esercitabile esclusivamente attraverso il diritto di recesso. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso dandone comunicazione, a mezzo lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto, a: Unipol Assicurazioni S.p.A. Rami Vita Via Stalingrado Bologna. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della Proposta di Polizza e di eventuali appendici, il premio eventualmente corrisposto. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione del contratto indicati nella Proposta di Polizza, nell Art. 9 delle Condizioni di Assicurazione ed al punto della sezione C della presente Nota Informativa. 12. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione Si rinvia all Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione in cui è riportato l elenco dei documenti da presentare alla Società per ciascuna tipologia di liquidazione prevista dal contratto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione Fascicolo Informativo Mod. U10017R/B Ed. 28/05/2013 Nota Informativa - Pagina 4 di 11