programma investimento

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1 Contratto di assicurazione caso morte a vita intera con rivalutazione annua del capitale a premio unico (Tariffa U15003R) FIDELITY programma investimento Il presente Fascicolo Contrattuale contenente: - Documento Informativo - Fascicolo Informativo deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

2 Documento informativo per le operazioni di trasformazione ai sensi del Regolamento ISVAP n.35 (art Trasformazione di contratto - e relativo all.to 5) La Tariffa U15003R può essere sottoscritta da Contraenti che hanno riscattato totalmente o parzialmente, nei 120 giorni che precedono la sottoscrizione della polizza, un contratto emesso nelle tariffe sotto indicate. Il presente documento offre loro un confronto tra il prodotto illustrato nel presente fascicolo (InvestiCerto IV FIDELITY - Tariffa U15003R) e le tariffe indicate nell elenco sotto riportato. Il Contraente che stipula un contratto InvestiCerto IV FIDELITY - Tariffa U15003R può recedere dallo stesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto; l'eventuale recesso non comporta il ripristino del contratto Unit Linked riscattato. 1. DOCUMENTO A: da pag. II a pag. VIII tariffe Unit Linked commercializzate dal 05/04/2002 al 25/08/2005 sotto indicate: Tariffe con PAC facoltativo tariffe standard tariffe in convenzione Tariffe con PAC obbligatorio tariffe standard tariffe in convenzione DOCUMENTO B: da pag. IX a pag. XIV tariffe Unit Linked commercializzate fino al 04/04/2002 sotto indicate: Tariffe con PAC facoltativo tariffe standard tariffe in convenzione Tariffe con PAC obbligatorio tariffe standard tariffe in convenzione DOCUMENTO C: da pag. XVI a pag. XXIV tariffe Unit Linked UNITLINKED MEIEAURORAUNITLINKED SCELTAAURORA WINSYSTEM WINVEST WEBLIFE Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina I di XXIV

3 Documento A FORMA ASSICURATIVA Tariffa Unit linked contratto di origine Contratto a vita intera di tipo Unit Linked InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Contratto a vita intera a premio unico DURATA CONTRATTUALE Coincidente con la vita dell Assicurato Coincidente con la vita dell Assicurato MODALITÀ E DURATA DI VERSAMENTO DEL PREMIO Per le tariffe con PAC facoltativo: Premio Unico Iniziale di importo minimo pari a Euro 1.250,00. Per le tariffe con PAC obbligatorio: Premio Unico Iniziale ridotto di importo minimo Euro 50,00 Premio Unico di importo minimo pari a ,00 euro importo massimo pari a ,00 di euro ma non superiore al 100% dell importo liquidato su altro contratto con la Società POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI PIANO A PREMI ANNUI Possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 500,00 È possibile attivare un piano di versamenti a premi annui di durata 10, 15 o 20 anni. Il premio annuo minimo è pari a Euro 1.200,00 e massimo pari a Euro 6.000,00. Per attivare il PAC è necessario versare il Premio di Attivazione di importo pari al premio annuo programmato Non possibili Non possibili Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina II di XXIV

4 Tariffa Unit linked contratto di origine Costi sul Premio unico iniziale e sui versamenti aggiuntivi: - cifra fissa: Euro 10,00 (per tariffe standard) - cifra fissa: Euro 0 (per tariffe in convenzione) InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R COSTI SUL PREMIO caricamenti sul premio netto Aliquota se non è maggiore di 5.000,00 4,00% se è maggiore di 5.000,00 3,50% ma non superiore a ,00 se è maggiore di ,00 3,00% ma non superiore a ,00 se è maggiore di ,00,50% ma non superiore a ,00 se è maggiore di ,00 2,00% ma non superiore a ,00 se è maggiore di ,00 1,00% ma non superiore a ,00 se è maggiore di ,00 0,75% ma non superiore a ,00 se è maggiore di ,00 0,50% Costi sul Premio di Attivazione: Cifra fissa: Euro 0 Costi di emissione pari a 30,00 euro sul premio unico. Non sono previsti caricamenti sul premio FONDI ASSICURATIVI/ GESTIONE SEPARATA DI RIFERIMENTO AI FINI DELLA RIVALUTAZIO NE DEL CAPITALE caricamenti sul premio netto Aliquota Per durata pari a 10 anni 22% Per durata pari a 15 anni 32% Per durata pari a 20 anni 42% Costi sul Premio annuo del PAC: Cifra fissa: Euro 2,50 Caricamenti sul premio annuo netto: 2,00% Le prestazioni possono essere legate ai seguenti Fondi Assicurativi: Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro; Comparto 2 Bilanciato; Comparto 3 Azionario Globale; Uninvest Flessibile; Uninvest arcosereno; Uninvest Equilibrio; Uninvest Risparmio Per i primi sei anni, per una quota pari al 50% del capitale iniziale, la Società acquisisce preventivamente attività patrimoniali che saranno poste a copertura delle riserve tecniche relative ai contratti. Per la restante quota del 50% del capitale iniziale la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA. Dal settimo anno di durata contrattuale per il 100% delle prestazioni assicurate la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina III di XXIV

5 RENDIMENTO ATTRIBUITO Tariffa Unit linked contratto di origine Il rendimento è legato all andamento della quote dei Fondi Assicurativi InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Per i primi sei anni per la quota di capitale collegata ad attività patrimoniali sono attribuiti tassi di rendimento certi e predeterminati; per la quota di capitale collegata alla Gestione Speciale VITATTIVA è attribuito un rendimento in base al risultato finanziario ottenuto dalla Gestione stessa. Dal settimo anno di durata contrattuale, sull intera prestazione, la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA Fondo Uninvest Commission e di gestione annuale Costi indiretti annui (valore massimo) Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro 0,90% 1,20% COMMISSIONE DI GESTIONE SUI FONDI ASSICURATIVI/ TRATTENUTO SUI RENDIMENTI REALIZZATI DALLA GESTIONE SEPARATA Comparto 2 Bilanciato Comparto 3 Azionario Globale Flessibile 1,20 % 1,20% 1,40% 1,20% 1,75% + eventuale commissione d incentivo 1,75% Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata è pari a 1,40 punti percentuali Risparmio 0,85% 1,30% arcosereno 1,00% Euro 1,65 per quota Equilibrio 1,15% 1,75% Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina IV di XXIV

6 ALTRE FORME DI COPERTURE / PRESTAZIONI GARANTITE Tariffa Unit linked contratto di origine I Fondi UNINVEST non hanno garanzie prestate dalla Società. InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Per i primi sei anni di durata: sulla quota di capitale collegata ad attività patrimoniali preventivamente acquisite è garantito, per il primo anno, un tasso annuo di rendimento pari al 3,50%, per il secondo anno un tasso pari al 4,50%, per il terzo anno un tasso pari al 5,40%, per il quarto anno un tasso pari al 5,60%, per il quinto anno un tasso pari al 7,40%, per il sesto anno un tasso pari al 9,00%; sulla quota di capitale collegata alla Gestione Speciale VITATTIVA, è garantita una rivalutazione annua minima del 2,10% in caso di decesso dell Assicurato. Al termine del sesto anno la Società garantisce ai contratti in vigore un capitale rivalutato in base al rendimento della Gestione separata, con un minimo del 2,10% annuo. Dal settimo al quindicesimo anno di durata, sul 100% delle prestazioni assicurate è garantita una rivalutazione annua minima dell 1,00%, con facoltà della Società di rideterminare un tasso annuo minimo garantito superiore al predetto 1,00%. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. La Società si riserva di determinare la misura e le modalità con le quali sarà eventualmente riconosciuta una rivalutazione annua minima garantita successivamente al quindicesimo anno di durata. Resta fermo il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina V di XXIV

7 PRESTAZIONE CASO MORTE OPZIONI CONTRATTUALI RISCATTO Tariffa Unit linked contratto di origine La prestazione in caso di morte è pari al valore di riscatto incrementato dell 1% in caso di decesso precedente al compimento del 75 anno di età Possibilità di reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Le opzioni contrattuali saranno regolate in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all Organo di controllo, che saranno in vigore al momento dell opzione Il riscatto è sempre possibile, totalmente o parzialmente. Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Capitale maturato, rivalutato pro-rata temporis fino alla data del decesso, con la garanzia del rendimento annuo minimo descritto alla precedente sezione Non sono previste opzioni. Tuttavia è possibile reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Il reinvestimento sarà regolato in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all Organo di controllo che saranno in vigore al momento del reinvestimento Riscatto totale: possibile trascorso un anno di durata. Per i primi sei anni di durata: per la quota di capitale collegata ad attività patrimoniali preventivamente acquisite, il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta del riscatto in base ai tassi di rendimento certi e predeterminati, per la quota di capitale collegata alla Gestione separata, il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto in base alla misura di rivalutazione, data dal rendimento finanziario della Gestione separata, al netto del trattenuto dalla Società. La misura di rivalutazione non può essere inferiore a 0,00%. A partire dal settimo anno di durata: il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto. Riscatto parziale: possibile trascorsi sei anni di durata a condizione che il Premio Attivo residuo non sia inferiore a ,00 euro. Sono possibili due riscatti parziali per ogni anno assicurativo ciascuno per un importo minimo di 1.000,00 euro. Ogni operazione di riscatto totale o parziale prevede un costo fisso di 5,00 euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina VI di XXIV

8 RISCATTO ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per Limite scaglioni (euro) da 0 a 5,00% delle riserve ,00 da ,01 Euro ,00 a ,00 da ,01 a ,00 Oltre ,01 Euro ,00 + 1,50% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Nella Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dall Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina VII di XXIV

9 PRESTITI DIRITTO DI RECESSO TRATTAMENTO FISCALE Tariffa Unit linked contratto di origine Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso Imposta sostitutiva del 12,50% sui rendimenti finanziari maturati fino al 31 dicembre 2011, per le somme corrisposte in caso di vita dell'assicurato a persone fisiche o ad enti non commerciali. Dal 1 gennaio 2012, per i rendimenti maturati a partire da tale data, l imposta sostitutiva sarà elevata al 20,00%, ai sensi dell art. 2 comma 6 e 9 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con Decreto del Ministro dell Economia e Finanze. Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato è non detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione di 30,00 euro Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo risulterà pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 comma 6 e 9 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con Decreto del Ministro dell Economia e Finanze. Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato non è detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina VIII di XXIV

10 FORMA ASSICURATIVA DURATA CONTRATTUALE MODALITÀ E DURATA DI VERSAMENTO DEL PREMIO POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI PIANO A PREMI ANNUI COSTI SUL PREMIO Documento B Tariffa Unit linked contratto di origine Contratto a vita intera di tipo Unit Linked Coincidente con la vita dell Assicurato Per le tariffe con PAC importo facoltativo: Premio Unico Iniziale di importo minimo pari a Euro 1.291,14 Per le tariffe con PAC obbligatorio: Premio Unico Iniziale ridotto di importo minimo Euro 51,65 Possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a Euro 516,46 Ad esclusione delle tariffe è possibile attivare un piano di versamenti a premi annui di durata 10, 15 o 20 anni. Il premio annuo minimo è pari a Euro 1.239,50 e massimo pari a Euro 6.197,48. Per attivare il PAC è necessario versare il Premio di Attivazione di importo pari al premio annuo programmato Costi sul premio unico iniziale e sui versamenti aggiuntivi: - cifra fissa: Euro 10,33 (per tariffe standard) - cifra fissa : Euro 0 (per tariffe in convenzione) caricamenti sul premio netto Aliquota se non è maggiore di 5.164,57 4,00% se è maggiore di 5.164,57 3,50% ma non superiore a ,84 se è maggiore di ,84 3,00% ma non superiore a ,69 se è maggiore di ,69 2,50% ma non superiore a ,38 se è maggiore di ,38 2,00% ma non superiore a ,45 se è maggiore di ,45 1,00% ma non superiore a ,90 se è maggiore di ,90 0,75% ma non superiore a ,80 se è maggiore di ,80 0,50% Costi sul Premio di Attivazione: Cifra fissa: Euro 0 caricamenti sul premio netto Aliquota Per durata pari a 10 anni 22% Per durata pari a 15 anni 32% Per durata pari a 20 anni 42% Costi sul Premio annuo del PAC: Cifra fissa: Euro 2,58 Caricamenti sul premio annuo netto: 2,00% InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Contratto a vita intera a premio unico Coincidente con la vita dell Assicurato Premio Unico di importo minimo pari a ,00 euro importo massimo pari a ,00 di euro ma non superiore al 100% dell importo liquidato su altro contratto con la Società Non possibili Non possibili Costi di emissione pari a 30,00 euro sul premio unico. Non sono previsti caricamenti sul premio Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina IX di XXIV

11 FONDI ASSICURATIVI / GESTIONE SEPARATA DI RIFERIMENTO AI FINI DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE RENDIMENTO ATTRIBUITO Tariffa Unit linked contratto di origine Le prestazioni possono essere legate ai seguenti Fondi Assicurativi: Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro; Comparto 2 Bilanciato; Comparto 3 Azionario Globale; Uninvest Flessibile; Uninvest Equilibrio; Uninvest Risparmio; Il rendimento è legato all andamento della quote dei Fondi Assicurativi InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Per i primi sei anni, per una quota pari al 50% del capitale iniziale, la Società acquisisce preventivamente attività patrimoniali che saranno poste a copertura delle riserve tecniche relative ai contratti. Per la restante quota del 50% del capitale iniziale la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA. Dal settimo anno di durata contrattuale per il 100% delle prestazioni assicurate la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA Per i primi sei anni per la quota di capitale collegata ad attività patrimoniali sono attribuiti tassi di rendimento certi e predeterminati; per la quota di capitale collegata alla Gestione Speciale VITATTIVA è attribuito un rendimento in base al risultato finanziario ottenuto dalla Gestione stessa. Dal settimo anno di durata contrattuale, sull intera prestazione, la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina X di XXIV

12 Fondo Uninvest Tariffa Unit linked contratto di origine Commissione di gestione annuale Costi indiretti annui (valore massimo) InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R COMMISSIONE DI GESTIONE SUI FONDI ASSICURATIVI/ TRATTENUTO SUI RENDIMENTI REALIZZATI DALLA GESTIONE SEPARATA Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro Comparto 2 Bilanciato Comparto 3 Azionario Globale Flessibile 0,90% 1,20% 1,20 % 1,20% 1,40% 1,20% 1,75% + eventuale commissione d incentivo 1,75% Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata è pari a 1,40 punti percentuali Risparmio 0,85% 1,30% Equilibrio 1,15% 1,75% ALTRE FORME DI COPERTURE / PRESTAZIONI GARANTITE I Fondi UNINVEST non hanno garanzie prestate dalla Società Sulla quota di capitale collegata ad attività patrimoniali preventivamente acquisite è garantito, per il primo anno, un tasso annuo di rendimento pari al 3,50%, per il secondo anno un tasso pari al 4,50%, per il terzo anno un tasso pari al 5,40%, per il quarto anno un tasso pari al 5,60%, per il quinto anno un tasso pari al 7,40%, per il sesto anno un tasso pari al 9,00%. Sulla quota di capitale collegata alla Gestione Speciale VITATTIVA, fino al sesto anno di durata, è garantita una rivalutazione annua minima del 2,10% in caso di decesso dell assicurato; al termine del sesto anno la Società garantisce ai contratti in vigore un capitale rivalutato in base al rendimento della Gestione Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XI di XXIV

13 PRESTAZIONE CASO MORTE OPZIONI CONTRATTUALI La prestazione in caso di morte è pari al valore di riscatto incrementato dell 1% in caso di decesso precedente al compimento del 75 anno di età Possibilità di reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Le opzioni contrattuali saranno regolate in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo, che saranno in vigore al momento dell'opzione separata, con un minimo del 2,10% annuo. Dal settimo al quindicesimo anno di durata, sul 100% delle prestazioni assicurate è garantita una rivalutazione annua minima dell 1,00%, con facoltà della Società di rideterminare un tasso annuo minimo garantito superiore al predetto 1,00%. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. La Società si riserva di determinare la misura e le modalità con le quali sarà eventualmente riconosciuta una rivalutazione annua minima garantita successivamente al quindicesimo anno di durata. Resta fermo il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. Capitale maturato, rivalutato pro-rata temporis fino alla data del decesso, con la garanzia del rendimento annuo minimo descritto alla precedente sezione Non sono previste opzioni. Tuttavia è possibile reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Il reinvestimento sarà regolato in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo che saranno in vigore al momento del reinvestimento Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XII di XXIV

14 RISCATTO Tariffa Unit linked contratto di origine Il riscatto è sempre possibile, totalmente o parzialmente. Il valore di riscatto è pari al controvalore delle quote InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Riscatto totale: possibile trascorso un anno di durata. Per i primi sei anni di durata: per la quota di capitale collegata ad attività patrimoniali preventivamente acquisite, il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta del riscatto in base ai tassi di rendimento certi e predeterminati, per la quota di capitale collegata ad attività alla Gestione separata, il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto in base alla misura di rivalutazione, data dal rendimento finanziario della Gestione separata, al netto del trattenuto dalla Società La misura di rivalutazione non può essere inferiore a 0,00%. A partire dal settimo anno di durata: il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto. Riscatto parziale: possibile trascorsi sei anni di durata a condizione che il Premio Attivo residuo non sia inferiore a ,00 euro. Sono possibili due riscatti parziali per ogni anno assicurativo ciascuno per un importo minimo di 1.000,00 euro. Ogni operazione di riscatto totale o parziale prevede un costo fisso di 5,00 euro. Ogni operazione di riscatto totale o parziale prevede un costo fisso di 5,00 euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per Limite scaglioni (euro) da 0 a 5,00% delle riserve ,00 da ,01 Euro ,00 a ,00 Euro ,00 + 1,50% delle Riserve da ,01 che eccedono a ,00 i ,00 di euro Oltre ,01 Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XIII di XXIV

15 RISCATTO PRESTITI DIRITTO DI RECESSO Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso Nella Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dall Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. Non è consentita la concessione di prestiti Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione di 30,00 euro Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XIV di XXIV

16 TRATTAMENTO FISCALE Tariffa Unit linked contratto di origine Per i rendimenti maturati fino al 31 dicembre 2011: per i contratti emessi fino al 31/12/2000 è applicata una ritenuta a titolo di imposta pari al 12,5% sulla differenza tra il valore di riscatto e i premi versati, l aliquota si riduce del 2% per ogni anno di durata dell assicurazione eccedente i dieci. per i contratti emessi dall'1/1/2001 è applicata un imposta sostituiva pari al 12,50% sulla differenza tra il valore di riscatto e i premi versati. Dal 1 gennaio 2012, per i rendimenti maturati a partire da tale data, l imposta sostitutiva sarà elevata al 20,00%, ai sensi dell art. 2 comma 6 e 9 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con Decreto del Ministro dell Economia e Finanze. Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Per i contratti emessi fino al 31/12/2000, ogni premio è gravato di una imposta pari al 2,5%. È possibile ottenere una detrazione fiscale del 19% dei premi versati, fino ad un massimo di Euro 245,32. Per i contratti emessi dall'1/1/2001, l imposta su ogni premio è pari a 0%. Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente le coperture per il rischio morte per un importo massimo di Euro 1.219,14, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche nella misura del 19%. InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo risulterà pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 comma 6 e 9 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con Decreto del Ministro dell Economia e Finanze. Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato non è detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XV di XXIV

17 FORMA ASSICURATIVA DURATA CONTRATTUALE Documento C Tariffa Unit Linked Contratto d origine Contratto a vita intera di tipo Unit Linked Coincidente con la vita dell'assicurato InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Contratto a vita intera a premio unico Coincidente con la vita dell'assicurato MODALITÀ E DURATA DI VERSAMENTO DEL PREMIO Premio Unico Tariffa minimo pari a Euro UNITLINKED 1.000,00 MEIEAURORAUNITLINKED, 1.500,00 SCELTAAURORA WINSYSTEM 2.600,00 WINVEST 2.582,28 WEBLIFE 1.291,14 Premio Unico di importo minimo pari a ,00 euro importo massimo pari a ,00 di euro ma non superiore al 100% dell'importo liquidato su altro contratto con la Società POSSIBILITÀ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI Tariffa UNITLINKED MEIEAURORAUNITLINKED SCELTAAURORA Versamento Aggiuntivo minimo pari a Euro 1.000,00 WINSYSTEM 2.600,00 WINVEST 2.582,28 WEBLIFE 1.291,14 Non possibili Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XVI di XXIV

18 Tariffa Unit Linked Contratto d origine UNITLINKED: diritti di emissione Euro 2,58 caricamenti applicati progressivamente secondo il seguente schema in base all'importo del premio netto versato e dei versamenti aggiuntivi: InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R COSTI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI inferiore o uguale a 5,00% ,85 superiore a ,85 ma inferiore o uguale a 4,50% ,69 superiore a ,69 4,00% MEIEAURORAUNITLINKED, SCELTAAURORA: caricamenti applicati in base alle seguenti fasce di premio al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali: inferiore o uguale a 5.000,00 4,00% superiore a 5.000,00 ma inferiore a o uguale ,00 3,50% superiore a ,00 ma inferiore o uguale a ,00 3,00% superiore a ,00 ma inferiore o uguale a ,00 2,50% superiore a ,00 ma inferiore o uguale a ,00 2,00% superiore a ,00 ma inferiore o uguale a ,00 1,25% superiore a ,00 ma inferiore o uguale a ,00 1,00% superiore a ,00 0,75% WINSYSTEM: caricamenti applicati in base alle seguenti fasce di premio al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali: inferiore a 8.000,00 5,25% superiore o uguale a 8.000,00 ma inferiore a ,00 4,25% superiore o uguale a ,00 ma inferiore a ,00 3,50% superiore o uguale a ,00 ma inferiore a ,00 2,25% superiore o uguale a ,00 ma inferiore a ,00 1,50% superiore o uguale a ,00 ma inferiore a ,00 1,00% superiore o uguale a ,00 0,50% Costi di emissione pari a 30,00 euro sul premio unico. Non sono previsti caricamenti sul premio Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XVII di XXIV

19 COSTI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI Tariffa Unit Linked Contratto d origine WINVEST: diritti di emissione Euro 5,16 caricamenti fissi pari a Euro 30,99 mensili prelevati attraverso il disinvestimento di un numero di quote corrispondente e caricamenti percentuali applicati in base alle seguenti fasce di premio al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali: inferiore o uguale a 7.746,85 6,00% superiore o uguale a 7.746,85 5,00% ma inferiore a ,71 superiore o uguale a ,71 4,00% ma inferiore a ,69 superiore o uguale a ,69 3,00% ma inferiore a ,38 superiore o uguale a ,38 ma inferiore a 2,00% ,45 superiore o uguale a ,45 ma inferiore a 1,50% ,90 superiore o uguale a 1,00% ,90 WEBLIFE: diritti di emissione Euro 5,16 costo fisso di Euro 30,96 annue prelevate disinvestendo mensilmente un numero di quote corrispondente InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Costi di emissione pari a 30,00 euro sul premio unico. Non sono previsti caricamenti sul premio FONDI ASSICURATIVI/ GESTIONE SEPARATA DI RIFERIMENTO AI FINI DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE Prodotto UNITLINKED MEIEAURORA UNITLINKED SCELTAAURORA WINSYSTEM WINVEST WEBLIFE Fondi - Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro - Unit Balanced - Unit Share - Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro - Comparto 2 Bilanciato - Comparto 3 Azionario Globale Aurora Prudente Aurora Equilibrato Aurora Dinamico Linea Prudente Linea Bilanciata Linea Dinamica Per i primi sei anni, per una quota pari al 50% del capitale iniziale, la Società acquisisce preventivamente attività patrimoniali che saranno poste a copertura delle riserve tecniche relative ai contratti. Per la restante quota del 50% del capitale iniziale la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA. Dal settimo anno di durata contrattuale per il 100% delle prestazioni assicurate la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XVIII di XXIV

20 RENDIMENTO ATTRIBUITO Tariffa Unit Linked Contratto d origine Il rendimento è legato all andamento delle quote dei Fondi Assicurativi InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Per i primi sei anni per la quota di capitale collegata ad attività patrimoniali sono attribuiti tassi di rendimento certi e predeterminati; per la quota di capitale collegata alla Gestione Speciale VITATTIVA è attribuito un rendimento in base al risultato finanziario ottenuto dalla Gestione stessa. Dal settimo anno di durata contrattuale, sull intera prestazione, la rivalutazione è determinata in base al rendimento della Gestione Speciale VITATTIVA COMMISSIONE DI GESTIONE SUI FONDI ASSICURATIVI/ TRATTENUTO SUI RENDIMENTI REALIZZATI DALLA GESTIONE SEPARATA Fondo Commissione gestione annua Comparto 1 Obbligazionario Misto Euro Unit Balanced Unit Share Comparto 2 Bilanciato Comparto 3 Azionario Globale Linea Prudente Linea Bilanciata Linea Dinamica Aurora Prudente 1,10% Aurora 1,30% Aurora Dinamico 1,60% * Costo medio stimato Costi indiretti annui (valore massimo) 0,90% 1,20% 0,25% 2,10% 1,20% 1,20% 1,40% 1,20% 0,80% 1,92%* 2,00% Il rendimento trattenuto annualmente dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata è pari a 1,40 punti percentuali Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XIX di XXIV

21 ALTRE FORME DI COPERTURE/ PRESTAZIONI GARANTITE Tariffa Unit Linked Contratto d origine Non esiste alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale investito InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Sulla quota di capitale collegata ad attività patrimoniali preventivamente acquisite è garantito, per il primo anno, un tasso annuo di rendimento pari al 3,50%, per il secondo anno un tasso pari al 4,50%, per il terzo anno un tasso pari al 5,40%, per il quarto anno un tasso pari al 5,60%, per il quinto anno un tasso pari al 7,40%, per il sesto anno un tasso pari al 9,00%. Sulla quota di capitale collegata alla Gestione Speciale VITATTIVA, fino al sesto anno di durata, è garantita una rivalutazione annua minima del 2,10% in caso di decesso dell assicurato; al termine del sesto anno la Società garantisce ai contratti in vigore un capitale rivalutato in base al rendimento della Gestione separata, con un minimo del 2,10% annuo. Dal settimo al quindicesimo anno di durata, sul 100% delle prestazioni assicurate è garantita una rivalutazione annua minima dell 1,00%, con facoltà della Società di rideterminare un tasso annuo minimo garantito superiore al predetto 1,00%. Successivamente al quindicesimo anno di durata contrattuale non è garantita una rivalutazione annua minima. La Società si riserva di determinare la misura e le modalità con le quali sarà eventualmente riconosciuta una rivalutazione annua minima garantita successivamente al quindicesimo anno di durata. Resta fermo il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai contratti di assicurazione sulla vita. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XX di XXIV

22 PRESTAZIONE CASO MORTE OPZIONI CONTRATTUALI Tariffa Unit Linked Contratto d origine UNIT LINKED: prestazione pari al maggiore tra i premi lordi versati al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti parziali e il valore delle quote detenute incrementato del 1% in caso di decesso precedente al compimento del 70 anno di età; in caso di decesso successivo al compimento del 71 anno di età il valore delle quote detenute sarà incrementato dello 0,01%. MEIEAURORAUNITLINKED e SCELTAAURORA: prestazione pari al valore delle quote detenute incrementato del 1% in caso di decesso precedente al compimento del 75 anno di età; in caso di decesso successivo al compimento del 76 anno di età il valore delle quote detenute sarà incrementato dello 0,01% WINSYSTEM: prestazione pari alla somma tra il controvalore delle quote e un capitale aggiuntivo pari al 1% del controvalore delle quote stesse; tale capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro 5.200,00. WINVEST: prestazione pari alla somma tra il controvalore delle quote e un capitale aggiuntivo scelto dal Contraente tra l'1% e il 10% del controvalore delle quote stesse; tale capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro ,84. In caso di età dell'assicurato maggiore o uguale di 70 anni alla sottoscrizione o in corso di contratto, la copertura caso morte è fissata pari al 1% e il capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro ,14. WEBLIFE: prestazione pari alla somma tra il controvalore delle quote e un capitale aggiuntivo pari al 1% del controvalore delle quote stesse; tale capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro ,84. In caso di età dell'assicurato maggiore o uguale di 70 anni alla sottoscrizione o in corso di contratto il capitale aggiuntivo non potrà essere superiore a Euro ,14 Possibilità di reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Le opzioni contrattuali saranno regolate in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo, che saranno in vigore al momento dell'opzione InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Capitale maturato, rivalutato pro-rata temporis fino alla data del decesso, con la garanzia del rendimento annuo minimo descritto alla precedente sezione Non sono previste opzioni. Tuttavia è possibile reinvestire il valore di riscatto totale netto in una rendita vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. Il reinvestimento sarà regolato in base alle condizioni adottate dalla Società e comunicate all'organo di controllo che saranno in vigore al momento del reinvestimento Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XXI di XXIV

23 Tariffa Unit Linked Contratto d origine E' ammesso il riscatto parziale e totale pari al controvalore delle quote con penali che variano a seconda degli anni e delle tariffe: UNITLINKED: Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza Penali per anni interamente trascorsi: 2,50% 1 anno, 2,00% 2 anno, 1,50% 3 anno, 0,50% 4 anno, 0,00% dal 5 anno Costo fisso riscatto parziale Euro 51,65 Controvalore residuo minimo delle quote dopo il riscatto parziale: Euro MEIEAURORAUNITLINKED: Possibile dopo 30 giorni dalla decorrenza Penali per riscatti nel primo anno: 2,00%. Quote residue minime dopo il riscatto parziale: 50. SCELTAAURORA: Possibile dopo 30 giorni dalla decorrenza Penali per riscatti nel primo anno: 2,00% Numero massimo di riscatti parziali nello stesso anno: 1 Quote residue minime dopo il riscatto parziale: 50. WINSYSTEM: Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza Penali riscatto totale nel 2 anno: costo fisso Euro 60,00 Penali per riscatto parziale: nessuna per il 1 anno, costo fisso Euro 30,00 per i successivi Importo minimo riscattabile parzialmente: Euro 1.000,00. Importo minimo riscattabile parzialmente per ciascun fondo assicurativo: Euro 520,00 Controvalore residuo minimo delle quote dopo il riscatto parziale: Euro 1.000,00. WINVEST e WEBLIFE: Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza L'operazione di riscatto è sempre gratuita Controvalore residuo minimo delle quote dopo il riscatto parziale: Euro 1.032,91 InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Riscatto totale: possibile trascorso un anno di durata. Per i primi sei anni di durata: per la quota di capitale collegata ad attività patrimoniali preventivamente acquisite, il valore di riscatto è pari al capitale rivalutato alla data di richiesta del riscatto in base ai tassi di rendimento certi e predeterminati, per la quota di capitale collegata ad attività alla Gestione separata, il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto in base alla misura di rivalutazione, data dal rendimento finanziario della Gestione separata, al netto del trattenuto dalla Società La misura di rivalutazione non può essere inferiore a 0,00%. A partire dal settimo anno di durata: il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato alla data di richiesta del riscatto. Riscatto parziale: possibile trascorsi sei anni di durata a condizione che il Premio Attivo residuo non sia inferiore a ,00 euro. Sono possibili due riscatti parziali per ogni anno assicurativo ciascuno per un importo minimo di 1.000,00 euro. Ogni operazione di riscatto totale o parziale prevede un costo fisso di 5,00 euro. In conformità a quanto previsto dal Regolamento Isvap n. 38 del 3/6/2011 (di seguito, il "Regolamento n. 38"), al fine di salvaguardare nell interesse dei Contraenti l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, è previsto un limite complessivo (di seguito Limite ), osservato in un periodo di 30 giorni, per le liquidazioni relative al valore di riscatto dei contratti collegati alla stessa Gestione separata in capo al medesimo Contraente o a più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Il Limite viene stabilito dalla Società ed è pari ad un importo determinato come indicato nella seguente tabella: Riserve per Limite scaglioni (euro) da 0 a 5,00% delle riserve ,00 da ,01 a Euro , ,00 Euro ,00 + da ,01 a 1,50% delle Riserve che ,00 eccedono i ,00 di euro Oltre ,01 Euro ,00 + 1,00% delle Riserve che eccedono i ,00 di euro L importo non può eccedere i ,00 di euro Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XXII di XXIV

24 RISCATTO Nella Polizza sarà indicato l importo del Limite rilevato alla data di sottoscrizione della stessa; l importo potrà variare al variare delle Riserve della Gestione separata. Il valore delle Riserve riferite alla Gestione separata è rilevabile dal prospetto della composizione della Gestione stessa, pubblicato annualmente sul Sito internet della Società. A fronte di ogni richiesta di riscatto la Società - in conformità al Regolamento n stabilisce inoltre un presidio finalizzato a salvaguardare l equilibrio e la stabilità della Gestione separata, come di seguito indicato. La liquidazione del valore di riscatto viene effettuata fino a concorrenza del Limite, nei tempi previsti dall Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. Per l ammontare che eventualmente ecceda il Limite, la Società ha la facoltà di effettuare la liquidazione in tranche di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche, inferiore) al Limite, ad intervalli di trenta giorni, nei seguenti casi: - il valore di riscatto del presente contratto superi il Limite; - il Limite sia superato per effetto della somma tra il valore di riscatto richiesto per il presente contratto e gli importi di riscatto liquidati nell'arco dei 30 giorni che precedono la data della liquidazione del valore di riscatto del presente contratto. La Società può non esercitare la suddetta facoltà qualora ritenga che la liquidazione del valore di riscatto possa essere effettuata senza arrecare grave pregiudizio alla collettività dei Contraenti della Gestione separata. PRESTITI Non è consentita la concessione di prestiti Non è consentita la concessione di prestiti DIRITTO DI RECESSO Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso Entro 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso. La Società ha diritto al recupero dei costi di emissione di 30,00 euro. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XXIII di XXIV

25 TRATTAMENTO FISCALE Tariffa Unit Linked Contratto d origine Per i rendimenti maturati fino al 31 dicembre 2011: per i contratti emessi fino al 31/12/2000 è applicata una ritenuta a titolo di imposta pari al 12,5% sulla differenza tra il valore di riscatto e i premi versati, l aliquota si riduce del 2% per ogni anno di durata dell assicurazione eccedente i dieci. per i contratti emessi dall'1/1/2001 è applicata un imposta sostituiva pari al 12,50% sulla differenza tra il valore di riscatto e i premi versati. Dal 1 gennaio 2012, per i rendimenti maturati a partire da tale data, l imposta sostitutiva sarà elevata al 20,00%, ai sensi dell art. 2 comma 6 e 9 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con Decreto del Ministro dell Economia e Finanze. Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Per i contratti emessi fino al 31/12/2000, ogni premio è gravato di una imposta pari al 2,5%. È possibile ottenere una detrazione fiscale del 19% dei premi versati, fino ad un massimo di Euro 245,32. Per i contratti emessi dall'1/1/2001, l imposta su ogni premio è pari a 0%. Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente le coperture per il rischio morte per un importo massimo di Euro 1.219,14, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche nella misura del 19%. InvestiCerto IV FIDELITY Tariffa U15003R Le somme percepite in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall IRPEF solo se corrisposte in caso di morte dell Assicurato. Negli altri casi, se corrisposte in forma di capitale, il rendimento finanziario realizzato, pari alla differenza fra l ammontare percepito e la somma dei relativi premi pagati, è soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi. Tale prelievo sostitutivo risulterà pari al 20,00%, ai sensi dell art. 2 comma 6 e 9 del D.L. 13 agosto 2011 n. 138 (convertito con legge n. 148 del 14 settembre 2011). La quota parte della componente del rendimento finanziario riferibile a obbligazioni e altri titoli emessi dallo Stato Italiano e titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da Stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto Ministeriale, emanato ai sensi dell art. 168-bis comma 1 del D.P.R. 917/86, subirà l imposta sostitutiva applicata sull ammontare del medesimo rendimento abbattuto in base ad apposita percentuale individuata con Decreto del Ministro dell Economia e Finanze. Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta. Il premio versato non è detraibile dall'imposta sul reddito delle persone fisiche. Fascicolo Contrattuale Mod. U15003R Ed. 30/12/2011 Documento Informativo - Pagina XXIV di XXIV