5 STRUMENTI FINANZIARI (NAZIONALI E DELLA REGIONE VENETO)

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1 5 STRUMENTI FINANZIARI (NAZIONALI E DELLA REGIONE VENETO) A SUPPORTO DELLA LIQUIDITA DELLE PMI 1 - VENETO SVILUPPO SPA La finanziaria della Regione Veneto attraverso il Fondo Unico istituito con la D.G.R. n.2216 del 03/12/2013, offre la possibilità alle PMI dei settori industria, artigianato, commercio e servizi di ottenere, tra gli altri, dei finanziamenti a tasso agevolato per le seguenti operazioni: INTERVENTI DI SUPPORTO FINANZIARIO MICROCREDITO INTERVENTI DI SUPPORTO FINANZIARIO Tipologie di intervento Ricapitalizzazione aziendale (versamento denaro fresco o prestito partecipativo) Riequilibrio finanziario aziendale Consolido passività bancarie a breve Altre iniziative di supporto finanziario * Per un importo massimo non superiore a quello delle sottostanti operazioni di aumento di capitale sociale già deliberate e sottoscritte nei 12 mesi antecedenti la data della domanda di agevolazione. Per un importo massimo non superiore al 35% del magazzino medio rilevato dai bilanci degli ultimi 3 esercizi. finalizzato ad interventi di consolidamento di debiti bancari a breve termine connessi a pregressi investimenti produttivi. Si consolidano esclusivamente gli utilizzi per scoperto di conto corrente bancario (affidamenti a revoca per elasticità di cassa) per un importo massimo non superiore al minore dei saldi di tutti i conti correnti per elasticità di cassa riferiti agli ultimi 2 trimestri solari precedenti la data della domanda di agevolazione. crediti insoluti sorti nei 18 mesi precedenti rispetto la data di presentazione della domanda; crediti maturati e scaduti verso le Pubbliche Amministrazioni; rimborsi di finanziamenti/leasing a medio lungo termine a fronte

2 di investimenti aziendali per un importo non superiore alle rate/canoni pagati negli ultimi 24 mesi; anticipazioni a fronte di uno o più ordini accettati e/o contratti di fornitura di beni e/o servizi del valore minimo unitario di Condizioni tecniche delle operazioni di finanziamento per interventi di supporto finanziario : IMPORTO DURATA QUOTA PUBBLICA (FONDO) A TASSO ZERO QUOTA PRIVATA (BANCA) A TASSO CONVENZIONATO* DA A EURO MIN 36 MESI MAX 60 MESI (COMPRESO PRE AMM.TO MAX 12 MESI) 50% 50% MICROCREDITO Trattasi di operazioni di supporto finanziario a fronte dei pagamenti effettuati negli ultimi 24 mesi antecedenti la data della domanda di agevolazione per: TIPOLOGIE DI INTERVENTO Canoni di locazione relativi ai locali adibiti allo svolgimento dell attività aziendale Utenze: energia elettrica, acqua, gas, telefono fisso e connessione a reti telematiche Rate di mutuo e/o canoni di leasing relativi ad operazioni finanziarie Condizioni tecniche delle operazioni di finanziamento per interventi di Microcredito :

3 IMPORTO DURATA QUOTA PUBBLICA (FONDO) A TASSO ZERO QUOTA PRIVATA (BANCA) A TASSO CONVENZIONATO* DA A EURO MIN 36 MESI MAX 60 MESI (COMPRESO PRE AMM.TO MAX 12 MESI) 50% 50% *Attualmente, il Tasso Convenzionato è pari all Euribor 3/6 mesi m.m.p. divisore 360 aumentato di uno spread massimo di 500 punti base annui. Le agevolazioni sono concesse a valere sul Regolamento UE n.1407/2013 de minimis. Le operazioni di importo pari o superiore ad euro possono godere della garanzia del Fondo Regionale di Garanzia (vedi di seguito). 2 - ACCORDO PER IL CREDITO 2015 In data 31 marzo 2015 l ABI e le Associazioni imprenditoriali hanno sottoscritto il nuovo Accordo per la ripresa 2015, che resterà in vigore fino al 31/12/2017. Le imprese beneficiarie sono le PMI, secondo la definizione comunitaria, operanti in Italia, appartenenti a tutti i settori e definite in bonis (assenza di posizioni debitorie classificate dalla banca come sofferenze, inadempienze probabili o esposizioni scadute e/o sconfinanti da oltre 90 giorni). Le iniziative previste dall Accordo sono relative a: A. IMPRESE IN RIPRESA in tema di sospensione e allungamento dei finanziamenti; B. IMPRESE IN SVILUPPO, per il finanziamento dei progetti imprenditoriali di investimento ed il rafforzamento della struttura patrimoniale delle imprese; C. IMPRESE E PA (PUBBLICA AMMINISTRAZIONE), per lo smobilizzo dei crediti vantati dalle imprese nei confronti della Pubblica Amministrazione.

4 A IMPRESE IN RIPRESA OPERAZIONI DI SOSPENSIONE DEI FINANZIAMENTI 1. Operazioni di sospensione per 12 mesi del pagamento della quota capitale delle rate dei finanziamenti a medio-lungo termine (di seguito mutui ), anche se agevolati o perfezionati tramite il rilascio di cambiali agrarie. 2. Operazioni di sospensione per 12 mesi ovvero per 6 mesi del pagamento della quota capitale implicita nei canoni di operazioni di leasing rispettivamente "immobiliare" ovvero "mobiliare". OPERAZIONI DI ALLUNGAMENTO DEI FINANZIAMENTI 1. Operazioni di allungamento della durata dei mutui. Il periodo massimo di allungamento dei mutui è pari al 100% della durata residua del piano di ammortamento. In ogni caso, il periodo di allungamento non sarà superiore a 3 anni per i mutui chirografari e a 4 anni per quelli ipotecari. 2. Operazioni di allungamento a 270 giorni delle scadenze del credito a breve termine. Le operazioni di allungamento a 270 giorni delle scadenze del credito a breve termine per sostenere le esigenze di cassa, con riferimento alle operazioni di anticipazione su crediti certi e esigibili, potranno essere richieste in relazione ad insoluti di pagamento che l impresa ha registrato sui crediti anticipati dalla banca. 3. Operazioni di allungamento per un massimo di 120 giorni delle scadenze del credito agrario di conduzione ex art. 43 del TUB, perfezionato con o senza cambiali. Le operazioni sono realizzate allo stesso tasso d interesse previsto dal contratto originario, a condizione che le stesse non determinino oneri patrimoniali aggiuntivi per la banca. B IMPRESE IN SVILUPPO Attraverso questo strumento le imprese, anche in rete, avranno la possibilità di finanziare:

5 a) Gli investimenti in beni materiali e immateriali strumentali all attività d impresa avviati anche nei 6 mesi precedenti la presentazione della domanda. b) L incremento del capitale circolante necessario a rendere operativi gli investimenti realizzati o in corso di realizzazione, nonché della capacità operativa necessaria a far fronte a nuovi ordinativi. c) L aumento dei mezzi propri per finalità di sviluppo imprenditoriale (solo per le società di capitali). C IMPRESE E PUBBLICA AMMINISTRAZIONE Il plafond Imprese e PA potrà essere utilizzato in una o più delle seguenti modalità tecniche: a) sconto pro soluto, anche con garanzia dello Stato concessa ai sensi dell articolo 37 del D.L. n.66/2014; b) anticipazione del credito, con cessione dello stesso (realizzata anche nella forma dello sconto pro solvendo); c) anticipazione del credito, senza cessione dello stesso. 3 - GARANZIE PUBBLICHE Nel quadro delle garanzie pubbliche offerte da alcuni Enti/Istituzioni segnaliamo: - Fondo di Garanzia regionale di Veneto Sviluppo (L.R. 13 agosto 2014 n.19); - Fondo di Garanzia per le PMI (MISE - Legge 662/1996); - Garanzia per gli investimenti e l internazionalizzazione delle PMI (SACE SPA) FONDO REGIONALE DI GARANZIA - VENETO SVILUPPO SPA La Finanziaria Regionale Veneto Sviluppo può intervenire attraverso il rilascio di garanzie a favore delle banche convenzionate a fronte di nuovi finanziamenti agevolati concessi a PMI con sede legale e/o operativa in Veneto attivati con l intervento dei Fondi di Rotazione regionali o di finanziamento a medio/lungo termine concessi a fronte di nuovi investimenti produttivi realizzati dalle PMI beneficiarie.

6 La garanzia è esplicita, diretta, incondizionata, irrevocabile e a prima richiesta. CARATTERISTICHE TECNICHE DELLE OPERAZIONI FORME TECNICHE IMPORTO DEI FINANZIAMENTI GARANZIA AGEVOLATA, ESPLICITA, DIRETTA, INCONDIZIONATA, IRREVOCABILE E A PRIMA RICHIESTA MIN MAX GARANTIBILI COPERTURA MAX FINO AL 50% DEL FINANZIAMENTO CONCESSO IMPORTO DELLE GARANZIE MIN MAX DURATA AGEVOLAZIONE MIN 36 MESI - MAX 120 MESI E COMUNQUE COMMISURATA ALLA DURATA DEL FINANZIAMENTO GARANTITO VIENE DETERMINATA IN ESL (EQUIVALENTE SOVVENZIONE LORDO) COME DIFFERENZA TRA COSTO TEORICO DI MERCATO ED IL CONTRIBUTO MUTUALISTICO APPLICATO ALLA GARANZIA Alle domande presentate dalle imprese verrà assegnato da Veneto Sviluppo un rating sulla scorta dei seguenti punteggi: - PUNTEGGIO CREDITIZIO: in funzione dei dati economico-finanziari desumibili dagli ultimi due bilanci chiusi (da 1 a 3 punti); - PUNTEGGIO COLLATERALE: in funzione di eventuali ulteriori garanzie personali a sostegno del finanziamento (da 0 a 1 punto); - PUNTEGGIO ANDAMENTALE: in funzione del giudizio sintetico assegnato dalla banca finanziatrice (da 0 a 1 punto). Il rating ottenuto determina l accoglimento o meno della domanda o una richiesta di integrazioni.

7 FONDO DI GARANZIA PER LE PMI LEGGE 662/96 Il Fondo offre alla PMI la possibilità di ottenere una garanzia a fronte di: FINANZIAMENTI A MEDIO-LUNGO TERMINE A FRONTE DI INVESTIMENTI; OPERAZIONI A BREVE TERMINE, PER LIQUIDITÀ, DI CONSOLIDAMENTO; ACQUISIZIONE DI PARTECIPAZIONI; PRESTITI PARTECIPATIVI Le garanzie possono essere dirette (rilasciate direttamente ai finanziatori) o nella forma di controgaranzia/cogaranzia (concessa ai Confidi e ad altri fondi di garanzia). FORME TECNICHE GARANZIA DIRETTA CONTROGAR ANZIA/ COGARANZIA CARATTERISTICHE A prima richiesta, esplicita, incondizionata e irrevocabile A prima richiesta, esplicita, incondizionata e irrevocabile (può essere concessa anche in forma sussidiaria ) PERCENTUA LE MAX DI COPERTURA 80% OPERAZIONI FINANZIARIE AMMISSIBILI (IMPORTO MAX GARANTITO 1,5 MILIONI E FINO A 2,5 MILIONI PER ALCUNE CATEGORIE DI SOGGETTI) a) Con durata non inferiore a 36 mesi (per investimenti, pagamento di fornitori e stipendi, rinegoziazione di debiti a lungo termine; b) Anticipazione dei crediti verso la P.A.; c) Su capitale di rischio; d) Consolidamento delle passività a breve termine su stessa banca o gruppo bancario di qualsiasi durata; e) Operazioni a favore delle piccole imprese dell indotto di imprese in amministrazione straordinaria di durata non inferiore a 5 anni; f) Sottoscrizione di mini bond. 90% Come per la garanzia diretta Le imprese sono ammesse alle garanzie del fondo sulla scorta di criteri di valutazione economicafinanziaria effettuata sugli ultimi due bilanci e differenziati in base al settore economico di appartenenza e al regime contabile.

8 SACE SPA SACE SPA è una società specializzata nell assunzione e gestione dei rischi connessi all operatività sui mercati esteri attraverso l offerta di prodotti e servizi assicurativo-finanziari per sostenere la competitività delle imprese italiane, Sul fronte delle garanzie SACE opera con i seguenti strumenti: GARANZIA SUL CAPITALE CIRCOLANTE; GARANZIA PER PROGETTI DI INTERNAZIONALIZZAZIONE GARANZIA PER INVESTIMENTI FORME E CARATTERISTICHE TECNICHE DELLE OPERAZIONI FORME TECNICHE BENEFICIARI CARATTERISTICHE GARANZIA SUL CAPITALE CIRCOLANTE GARANZIA PER PROGETTI DI INTERNAZIONALIZZAZIONE Imprese italiane che esportano o eseguono lavori all estero, sia direttamente sia tramite loro controllate o collegate estere Imprese con fatturato non superiore a 250 milioni generato per almeno il 10% attraverso attività di esportazione Garantisce i finanziamenti erogati da una banca a un impresa italiana e/o controllate/collegate estere per esigenze di capitale circolante necessarie all'esecuzione di lavori all'estero o all approntamento di forniture di beni e/o servizi destinate all'esportazione. Garantisce i finanziamenti a breve, medio e lungo termine erogati da banche convenzionate con SACE per supportare attività progettuali direttamente e indirettamente connesse all internazionalizzazione. Sono finanziabili sia investimenti diretti all'estero (acquisizioni, fusioni, joint venture etc.), sia investimenti domestici in ricerca e sviluppo, spese per il rinnovo di macchinari e impianti, per la tutela di marchi e brevetti, per attività di comunicazione e marketing nonché per la partecipazione a fiere internazionali.

9 È possibile inoltre garantire le linee di credito accordate per l'approntamento di forniture destinate all'export o per l'esecuzione di lavori all'estero. GARANZIA PER INVESTIMENTI Imprese italiane e/o controllate/collegate estere che investono all'estero; imprese italiane o estere che investono in Italia in settori strategici per il Paese Garantisce i finanziamenti erogati da una banca a un impresa italiana e/o controllata/collegata estera per investimenti all estero (joint venture, fusioni, acquisizioni, aumenti di capitale in società, realizzazione di insediamenti produttivi, infrastrutture, energie etc.), o a una società italiana o estera per investimenti in Italia in settori di rilevanza strategica per l'economia nazionale (ricerca e sviluppo, infrastrutture, energie etc.). La garanzia SACE copre fino al 70% dei finanziamenti che possono avere durata anche di 84 mesi. Non ci sono limiti di importo. Copertura, durata ed importo sono valutati da SACE in base alle caratteristiche economico-finanziariepatrimoniali del richiedente ed in funzione del progetto presentato. 4 - RATING DI LEGALITA Il Rating di Legalità è un nuovo strumento volto alla promozione e all introduzione di principi di comportamento etico in ambito aziendale, tramite l assegnazione di un riconoscimento - misurato in stellette indicativo del rispetto della legalità da parte delle imprese e del grado di attenzione riposto nella corretta gestione del proprio business. Possono richiedere il Rating di Legalità le imprese in forma individuale o collettiva in possesso dei seguenti requisiti:

10 a) Aventi sede operativa nel territorio nazionale; b) Con un fatturato minimo di 2 milioni di euro risultante dall ultimo esercizio chiuso nell anno precedente alla richiesta di rating,; c) Risultare iscritte nel registro delle imprese da almeno 2 anni. L attribuzione del Rating di Legalità consente di ottenere dei benefici sia in termini di facilitazioni per accesso al credito sia in sede di richiesta ed ottenimento di contributi pubblici come di seguito evidenziato: A) ACCESSO AL CREDITO Le banche dovranno tener conto del Rating di Legalità: Nel processo di istruttoria ai fini di una riduzione dei tempi e dei costi per la concessione di finanziamenti; Quale variabile da utilizzate per la valutazione di accesso al credito dell'impresa ai fini della determinazione delle condizioni economiche di erogazione. B) FINANZIAMENTI PUBBLICI Le Pubbliche Amministrazioni, in sede di predisposizione dei bandi, dovranno prendere in considerazione almeno uno dei seguenti sistemi di premialità a favore delle imprese in possesso del Rating di Legalità: Preferenza in graduatoria; Attribuzione di punteggio aggiuntivo; Riserva di quote delle risorse finanziarie allocate 5 - CENTRALI RISCHI DI BANCA D ITALIA La Centrale Rischi di Banca d Italia è un sistema informativo alimentato dagli intermediari finanziari utile alla valutazione del merito creditizio e all analisi e gestione del rischio di credito.

11 Per i soggetti segnalati (imprese e privati) rappresenta il biglietto da visita da spendere verso il sistema creditizio; da qui la sua fondamentale importanza ai fini dell ottenimento e del controllo della liquidità. Il monitoraggio e l analisi della CR Bankit consentono di: Ottenere tutte le informazioni sugli affidamenti in corso e passati comprese le garanzie a presidio degli stessi; Rettificare prontamente errate segnalazioni che possono causare problematiche di rinnovo/ampliamento dei fidi; Analizzare più fedelmente il proprio merito creditizio con riflessi diretti sul rating bancario; Operare in maniera pro-attiva verso il sistema bancario; Valutare in maniera più mirata le politiche di finanza aziendale. I soggetti segnalati (imprese, privati, ecc ) possono richiedere gratuitamente, tramite pec, la propria CR direttamente a Banca d Italia.