{Globale_LOGO_CX} FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari MUTUO AGEVOLATO IMPRESE CON FONDI FINLOMBARDA INFORMAZIONI SULLA BANCA {Globale_BANCA_1 Banco BPM S.p.A. {Globale_BANCA_2 Sede Legale: Piazza F. Meda, Milano. Sede Amministrativa: Piazza Nogara, Verona {Globale_BANCA_3 Telefono Sede Legale: Telefono Sede Amministrativa: {Globale_BANCA_4 Sito Internet: contattaci@bancobpm.it {Globale_BANCA_5 Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d'italia: n CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine destinato a soddisfare esigenze di liquidità correlate allo sviluppo ed all attività aziendale (ad esempio realizzazione di investimenti materiali e immateriali, formazione di scorte, acquisto di servizi reali, reintegro del capitale circolante aziendale, consolidamento di passività a breve termine). In particolare, il mutuo può essere finalizzato al finanziamento della costruzione, dell acquisto, della ristrutturazione di fabbricati strumentali all attività d impresa (non destinati al frazionamento e alla vendita a soggetti terzi), oppure a finanziare le spese di acquisto di macchinari e attrezzature; a soddisfare le esigenze di liquidità dell azienda, ecc.. E rivolto esclusivamente alla clientela Imprese classificata come al dettaglio o non consumatori. In genere la sua durata va da un minimo di 18 mesi a un massimo di 10 anni. Il mutuo può essere chirografario, cioè non assistito da garanzie reali (ipoteca, pegno), oppure garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere trimestrali o semestrali. TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Il tasso di interesse varia in relazione all andamento del parametro di indicizzazione applicato al singolo prodotto e specificatamente indicato nel contratto di mutuo. ID CHE COS E IL MUTUO AGEVOLATO CON FONDI FINLOMBARDA Il mutuo agevolato con fondi Finlombarda è un mutuo chirografario oppure ipotecario/fondiario, regolato a tasso variabile oppure, a scelta del Cliente, a tasso fisso ed erogato dalla Banca utilizzando in parte fondi propri (quota Banca) e in parte fondi (quota agevolata) messi a disposizione Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 1 di 10

2 dalla Finlombarda Spa (società finanziaria della Regione Lombardia che gestisce le leggi di agevolazione alle imprese della Regione). I destinatari del mutuo sono le micro, piccole e medie imprese (PMI), appartenenti a tutti i settori di attività economica, per interventi su strutture ubicate nel territorio della Regione Lombardia. L impresa richiedente il finanziamento deve presentare la domanda a Finlombarda Spa, che effettua la valutazione per l ammissione all agevolazione. Il finanziamento è destinato alle specifiche finalità (investimenti produttivi, liquidità aziendale, ecc.) previste dalle diverse leggi di agevolazione della Regione Lombardia a sostegno dell imprenditoria regionale. In considerazione della varietà degli interventi regionali, per tutte le informazioni (destinatari, requisiti di accesso, documentazione, ecc.) si rimanda al sito: L agevolazione deriva dall applicazione di un tasso medio ponderato ridotto, per effetto della suddivisione del finanziamento - che viene comunque erogato dalla Banca per l intero ammontare - in due quote: - quota agevolata, nella misura stabilita dalla singola legge agevolativa di riferimento, sulla quale il tasso applicato è pari ad un massimo dello 0,50%, fisso per tutta la durata del finanziamento; - quota Banca, per la restante parte del finanziamento, regolata ad un tasso variabile pari all Euribor oppure, a scelta del Cliente, ad un tasso fisso pari all IRS (interest rate swap), maggiorati di uno spread, stabilito convenzionalmente sulla base della normativa regionale di riferimento. Il finanziamento viene erogato dalla Banca solo dopo il ricevimento dei fondi da parte di Finlombarda Spa. Rischi specifici: decadenza dall agevolazione Qualora il mutuatario non rispetti le prescrizioni e i vincoli definiti dalla normativa di riferimento, l agevolazione, rappresentata dalla quota fondi messa a disposizione dalla Finlombarda, può essere, su disposizione della medesima, revocata, con facoltà per la Banca di richiedere la risoluzione del contratto con conseguente revoca dell intero finanziamento (costituto dalla quota Finlombarda e dalla quota Banca). Salvo che sia diversamente previsto da norme di legge speciali, la fruizione di servizi bancari non richiede obbligatoriamente l accensione di un rapporto di conto corrente presso la banca e l estinzione del conto corrente non comporta nessuna conseguenza sul permanere di altri rapporti contrattuali di lunga durata; ovvero, l estinzione del conto corrente non può avere come implicazione l estinzione o la revisione delle condizioni economiche degli altri rapporti contrattuali eventualmente in essere con la banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) in caso di mutuo a tasso variabile (garantito da ipoteca) {ISC_DX} 4,951 % calcolato al tasso {Tasso_Finito_ISC_DX} 4,000 % (indicizzato all Euribor 6 mesi - media mensile dei mesi di dicembre e di giugno di ogni anno, maggiorato di uno spread pari a {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPREAD_FIN_LOM_PE_DX} 4,000 %) su un capitale di ,00 per la durata di 5 anni a rate semestrali; in caso di mutuo a tasso fisso (garantito da ipoteca) {ISC_1_DX} 4,951 % calcolato al tasso {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 4,000 % (parametrato all EUROIRS a 5 anni maggiorato di uno spread pari a {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPREAD_FIN_LOM_PE_DX} 4,000 %) su un capitale di ,00 per la durata di 5 anni a rate semestrali. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 2 di 10

3 Nel calcolo del TAEG sono inclusi, laddove previsti, i seguenti oneri: spese istruttoria, spese incasso rata, spese di perizia, imposta sostitutiva, assicurazione immobile per incendio e scoppio. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione/rinnovo dell ipoteca. VOCI Importo massimo finanziabile Durata COSTI a seconda del fondo di rotazione ai cui benefici è ammessa l impresa a seconda del fondo di rotazione ai cui benefici è ammessa l impresa, oltre al periodo per allineamento scadenza rata. TASSI Tasso di interesse nominale annuo per la quota fondi messa a disposizione da Finlombarda Spa Tasso di interesse nominale annuo per la quota fondi messa a disposizione dalla Banca Parametro di indicizzazione / riferimento Spread (applicato sulla sola quota fondi banca) 0,50% fisso (salvo diverse misure previste dalle normative regionali di riferimento) - Tasso variabile: parametro di indicizzazione (Euribor; per i valori, vedi tabella sotto riportata) più spread. Esempio di tasso finito di mutuo indicizzato all Euribor 6 mesi media mensile mesi di dicembre e di giugno con spread di {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPREAD_FIN_LOM_PE_DX} 4,000 punti: {Tasso_Finito_ISC_DX} 4,000 %; - Tasso fisso: parametro di riferimento (EUROIRS correlato alla durata del finanziamento; per i valori, vedi tabella sotto riportata) più spread. Esempio di tasso finito di mutuo a 5 anni con spread di {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPREAD_FIN_LOM_PE_DX} 4,000 punti: {Tasso_Finito_ISC_1_DX} 4,000 % vedi tabella dei Parametri di indicizzazione / riferimento sotto riportata {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPREAD_FIN_LOM_PE_DX} 4,000 % massimo (a seconda del fondo di rotazione ai cui benefici è ammessa l impresa) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora pari al tasso di interesse nominale annuo pari al tasso applicato maggiorato di 1 punto SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria Perizia tecnica per operazioni ipotecarie Altro 2,00% con importo minimo di 200,00 ; per le sole operazioni ipotecarie o fondiarie minimo 500,00 (*) applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, per espressa richiesta del Cliente o comunque per cause indipendenti dalla volontà della Banca, non possa essere effettuata mediante la procedura di 'cancellazione delle ipoteche' prevista dall'art. 40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e successive modificazioni. 500,00 vedi paragrafo ALTRE SPESE DA SOSTENERE Gestione pratica non applicate Spese per la gestione del rapporto Incasso rata {ELISE_045_IPRET_MITF1200_ELI_BANCO_BANCO_BANCO_I-SPERAT-IMP-001_IM_DX} Avvisatura rata (applicate solo nel caso in cui la rata non venga pagata mediante addebito su un conto corrente acceso presso l istituto erogante) 2,75 1,25 {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_AVVIS_RATA_IM_DX} Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 3 di 10

4 Invio comunicazioni non applicate Spese per richieste di certificazione /documenti catastali, legali contabili, interessi 1,25 {CO_001_GECO_CCCVA_CVA_BANCO_BANCO_CC001_ _N2_DX} Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata operazioni a tasso variabile: 2,00% operazioni a tasso fisso: 3,00% calcolati sul capitale rimborsato anticipatamente 0,500 {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPESE_RINN_IPO_PE_DX} % Spese di rinnovazione dell ipoteca calcolate sul debito residuo del mutuo, applicate per l eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria nel caso in cui il mutuo non sia rimborsato entro 20 anni dalla data dell iscrizione dell ipoteca originaria - in caso di cancellazione ipotecaria (*) 175,00 {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_CANCEL_IPOTECA_IM_DX} - nei casi di riduzioni / restrizioni ipotecarie, postergazioni ed atti analoghi SPESE Spese per la gestione del rapporto Spese per rilascio atto di assenso (lettera e minuta atto) richiesto dal cliente Spese per accolli, sostituzioni di garanzie, atti di dilazione, proroghe nonché atti integrativi di qualsiasi natura 250,00 {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_RIDUZ_IPOTECA_IM_DX}. (*)applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, per espressa richiesta del Cliente o comunque per cause indipendenti dalla volontà della Banca, non possa essere effettuata mediante la procedura di 'cancellazione delle ipoteche' prevista dall'art. 40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e successive modificazioni. Spese notarili: a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_PER_ACCOLLO_PE_DX} 0,500 % sul debito residuo minimo {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SP_ACCOLLO_MIN_IM_DX} 200,00 massimo {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SP_ACCOLLO_MAX_IM_DX} 350,00 oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc. Spese per variazioni delle condizioni economiche, richieste dal cliente, non in conformità con le pattuizioni contrattuali (concernenti, per esempio, - nel caso di operazioni a tasso indicizzato: la riduzione dello spread; - nel caso di operazioni a tasso fisso: la riduzione del tasso) 50,00 {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_SPESE_VAR_COND_IM_DX} Tipo di ammortamento progressivo ( francese ) PIANO DI AMMORTAMENTO Tipologia di rata Periodicità delle rate preammortamento: soli interessi ammortamento : capitale ed interessi trimestrali o semestrali Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 4 di 10

5 EURIBOR A) Euribor Euro Interbank Offered Rate 6 mesi media mensile relativa al mese di dicembre e di giugno di ogni anno (base 365) PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO (applicato sulla quota fondi Banca) Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell'unione Europea cedono i depositi in prestito. E' utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile. Il tasso viene aggiornato semestralmente (con decorrenza inizio semestre solare 1/1 1/7). Nel corso di ogni periodo semestrale viene applicata la media del mese antecedente l inizio del semestre solare medesimo. N.B. Qualora non fosse possibile effettuare la rilevazione di tale tasso, verrà preso in considerazione, quale parametro di indicizzo, il LIBOR 3 mesi, riferito all'euro, quotato il secondo giorno lavorativo antecedente la fine di ogni trimestre solare, come rilevato sulla stampa specializzata, maggiorato dello spread di cui sopra; in caso di aumento o diminuzione di quest'ultimo parametro di riferimento, il tasso di interesse verrà modificato nella misura delle intervenute variazioni a decorrere dall'1/1, 1/4, 1/7, 1/10 successivo alla predetta variazione, e rimarrà in vigore per la durata di ogni trimestre solare. EURIRS B) IRS - Interest rate swap ovvero EUROIRS più prossimo per scadenza a quella del periodo a tasso fisso (vedi tabella degli IRS) Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso fisso. E' diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell'unione Europea realizzano l'interest Rate Swap. E' detto anche IRS. Quotazione lettera rilevata il 2 giorno lavorativo TARGET antecedente la data di stipula. N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell anno commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi. ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO Tipo di parametro Data decorrenza Valore A) Euribor Euro Interbank Offered Rate 6 mesi media mensile relativa al mese di dicembre e di giugno di ogni anno (base 365) B) IRS - Interest rate swap - oltre 3 anni e fino a 5 anni IRS a 5 anni {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_C03_PE_DEC_DX} - oltre 5 anni e fino a 7 anni IRS a 7 anni {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_IZ7_PE_DEC_DX} - oltre 7 anni e fino a 10 anni IRS a 10 anni {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE_DEC_DX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_R8_PE_DEC_DX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_R8_PE_DX} % 01/07/2019-0,277 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_R8_PE_DE1_DX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_R8_PE_VA1_DX} % 01/01/2019-0,246 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_R8_PE_DE2_DX} {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_R8_PE_VA2_DX} % 01/07/2018-0,272 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_C03_PE_DX} % 01/08/2019-0,350 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_IZ7_PE_DX} % 01/08/2019-0,220 {FORMULETAX_999_TASSI_TASSI_TAS_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE_DX} % 01/08/2019-0,010 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 5 di 10

6 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso variabile Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni {Tasso_Finito_ISC_2_DX} 4,000 % 5 {Rata_ISC_2_DX} ,73 {Rata_ISC_3_DX} ,10 {Rata_ISC_4_DX} ,73 Tasso fisso Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per ,00 di capitale {Tasso_Finito_ISC_5_DX} 4,000 % 5 {Rata_ISC_5_DX} ,73 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in qualsiasi filiale e sul sito internet della banca. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca Perizia tecnica Istruttoria Adempimenti notarili Assicurazione immobile Imposta sostitutiva (D.P.R. 601/73 e successive modifiche e integrazioni) Imposte per iscrizioni ipotecarie La perizia deve essere eseguita dalla Banca o da periti accreditati di società di valutazione immobiliare incaricate dalla Banca Eseguita dalla Banca A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di aeromobile per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in perizia, presso primaria Compagnia di Assicurazione, scelta dal cliente, con vincolo della polizza a favore della Banca. La Banca offre la polizza Multirischi Impresa (massimale incendio fabbricato fino a 2 mln ; massimale incendio contenuto fino a 0,5 mln ). {MUTUI_999_MUTUI_BANCO_MUT_BANCO_BANCO_BANCO_IMP_SOST_1_CASA_PE_DX} 0,250 % sull importo dell erogato, applicata nel caso di finanziamento con durata superiore a 18 mesi perfezionato con impegno a fermo. E applicata sulla sola quota fondi Banca. AVVERTENZA: l imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di bollo, registro ed ipotecarie. Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli uffici centrali o periferici del Ministero dell Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet: Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 6 di 10

7 TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria 45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l elenco deve intendersi meramente esemplificativo e non esaustivo): - vi sia sospensione dell attività istruttoria per volontà del cliente; - emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione; - sia necessaria un integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta. Disponibilità dell importo L erogazione, di norma, è contestuale alla stipula. ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Obbligo di mantenimento della destinazione Il Cliente si obbliga a mantenere, materialmente e giuridicamente, la destinazione dichiarata, per tutta la durata del finanziamento, sotto pena di risoluzione del contratto ai sensi dell art cod. civ., e a consentire i controlli e gli accertamenti che la Banca e/o Finlombarda Spa riterranno opportuni in qualunque momento e a rimborsarne i costi. Estinzione anticipata Il Cliente può estinguere anticipatamente il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate. Non è ammessa l estinzione anticipata parziale. Sono previsti degli oneri di estinzione anticipata. Nel caso di mutui ipotecari fondiari, la commissione di estinzione anticipata è unica e onnicomprensiva. L estinzione comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Impegno a fermo Il contratto prevede l'impegno della Banca a non recedere dal contratto per tutta la sua durata, salvo che ricorrano ipotesi di giusta causa o giustificato motivo; in tal caso troveranno applicazione le clausole contrattuali che disciplinano la decadenza dal beneficio del termine e la risoluzione del contratto di mutuo. Troverà applicazione, per la quota fondi Banca, il regime di imposta sostitutiva di cui al D.P.R. 601/73 ( e successive modifiche ed integrazioni). Tempi massimi di chiusura del rapporto 45 giorni. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: - a mezzo lettera con consegna a mano a fronte del rilascio di ricevuta presso una qualsiasi delle Filiali della Banca; - a mezzo lettera con invio tramite raccomandata A/R al seguente indirizzo: {Globale_BANCA_1 Banco BPM S.p.A. {Globale_BANCA_AUDIT Gestione Reclami - Via Polenghi Lombardo, Lodi - a mezzo web, attraverso la sezione Contattaci Reclami del sito internet: {Globale_BANCA_INTERNET - a mezzo posta elettronica certificata all indirizzo: {Globale_BANCA_AUDIT_PEC reclami@pec.bancobpmspa.it Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 7 di 10

8 La Banca è tenuta a rispondere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Nel caso in cui il reclamo sia relativo a servizi di pagamento, la Banca è tenuta a rispondere entro 15 giornate operative dalla data di ricevimento. In situazioni eccezionali, se la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative per motivi indipendenti dalla sua volontà, invierà una risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine entro il quale il cliente otterrà una risposta definitiva. In ogni caso, il cliente otterrà una risposta definitiva entro 35 giornate operative dalla data di ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta entro i termini previsti, potrà: - rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n. 385/1993; per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. La decisione dell'arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria ordinaria; oppure, in alternativa; - attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso l'organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul sito Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui lo svolgimento dell'attività di mediazione finalizzata alla conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il procedimento avanti l'arbitro Bancario Finanziario e il ricorso all Arbitro per le Controversie Finanziarie assolvono, al pari del procedimento di mediazione di cui al D.Lgs. n. 28/2010 avanti al Conciliatore bancario e Finanziario, alla condizione di procedibilità per chi intende esercitare in giudizio una azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari. In relazione alla sopra citata previsione (di cui all'art. 5, comma 1-bis, del D.Lgs. n. 28/2010 e in attuazione del comma 5 del medesimo articolo) si propone di sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal futuro contratto all'organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie - ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale e sempreché il predetto Organismo sia presente nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore. Fermo restando che è comunque in facoltà del Cliente che rivesta la qualità di "consumatore" presentare la domanda di mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia oppure rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario o all Arbitro per le Controversie Finanziarie qualora la controversia abbia ad oggetto servizi di investimento. LEGENDA {TABELLALEGENDAINIZIO} Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 8 di 10

9 Cliente consumatore Clientela al dettaglio Clientela non consumatori Imposta sostitutiva Indice di riferimento Ipoteca Istruttoria Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta (Sez.I, Cap.3, Provvedimento Banca d'italia del 29 luglio 2009). Oltre ai consumatori, le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro imprese, cioè le imprese che occupano meno di dieci addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro (Sez. I, Cap. 3, Provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009). I soggetti che non rientrano nelle categorie di cui sopra. Importo trattenuto in sede di erogazione ai sensi del D.P.R. 601/73 e successive modifiche ed integrazioni (solo per finanziamenti con durata superiore a 18 mesi). Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata agli indici di riferimento. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio dell ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 9 di 10

10 Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) {TABELLALEGENDAFINE} Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. E utilizzato per il calcolo del cosiddetto tasso soglia, ossia il limite oltre il quale il tasso d interesse diviene usurario. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il tasso soglia riferito ai mutui a tasso fisso oppure con il tasso soglia dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato stipulato. Aggiornato al {Data_Agg_Documento 09/08/2019 Pagina 10 di 10

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