Rendita Immediata. Allianz S.p.A. Divisione Allianz Ras. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico

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1 Allianz S.p.A. Divisione Allianz Ras Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico Rendita Immediata Fascicolo informativo Tariffe RVII ips - RVII ips/5 - RVII ips/10 - RVII ips/2t Mod Edizione dicembre 2010 Il presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata Glossario Polizza in versione fac-simile deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente La Scheda sintetica e la Nota informativa Allianz S.p.A. Società appartenente al gruppo assicurativo Allianz SE Allianz S.p.A. - Sede legale Largo Ugo Irneri 1, Trieste Tel Fax CF, P. IVA e Registro imprese di Trieste n Capitale sociale euro ,00 i.v. Iscritta all Albo imprese di assicurazione n Capogruppo del gruppo assicurativo Allianz, iscritto all Albo gruppi assicurativi n. 018 Società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco

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3 Rendita immediata Scheda sintetica Scheda sintetica Pagina 1 di 6

4 Rendita immediata Scheda sintetica Scheda sintetica 2 Sommario 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell'impresa 1.c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto 1.e) Durata 1.f) Pagamento dei premi 2 Caratteristiche del contratto 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4 Costi 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata 6 Diritto di ripensamento Pagina 2 di 6

5 Rendita immediata Scheda sintetica RENDITA IMMEDIATA Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 1/12/2010 La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell'impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L'indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 194,2% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto Rendita immediata 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata VITARIV. 1.e) Durata In base alla tariffa sottoscritta la durata del contratto può essere: vitalizia (Tariffa RVII ips, Tariffa RVII ips/2t) oppure; di una durata minima certa (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente vitalizia (Tariffa RVII ips/5, Tariffa RVII ips/10) Il contratto non prevede l esercizio del diritto di riscatto. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio unico. L'importo minimo del premio è pari a ,00 euro. 2 Caratteristiche del contratto Il contratto è dedicato a chi, a fronte del versamento di un premio unico desidera percepire fin da subito una rendita annua vitalizia rivalutabile (a scelta fra le cinque tipologie indicate al successivo punto 3). Le prestazioni assicurate si incrementano di anno in anno sulla base dell andamento della gestione separata Pagina 3 di 6

6 Rendita immediata Scheda sintetica VITARIV, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio lungo periodo. Si precisa che una parte del premio unico versato viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto previsti per tutte le tariffe e pertanto tale parte non concorre alla formazione delle prestazioni di rendita. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, contenuto nella Sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico (Tariffa RVII ips) a) Prestazione in caso di vita Il Contratto prevede il pagamento immediato, ai Beneficiari designati dal Contraente, di una rendita annua vitalizia rivalutabile, erogabile finché l Assicurato è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 5 anni (Tariffa RVII ips/5) a) Prestazione in caso di vita Il Contratto prevede il pagamento immediato, ai Beneficiari designati dal Contraente, di una rendita annua vitalizia rivalutabile, erogabile in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi 5 anni e, successivamente, finché l Assicurato è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni (Tariffa RVII ips/10) a) Prestazione in caso di vita Il Contratto prevede il pagamento immediato, ai Beneficiari designati dal Contraente, di una rendita annua vitalizia rivalutabile, erogabile in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, su due teste (Tariffa RVII ips/2t) a) Prestazione in caso di vita Il Contratto prevede il pagamento immediato, ai Beneficiari designati dal Contraente, di una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) erogabile fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che è in vita l altro soggetto (seconda testa). La Società riconosce un tasso di interesse minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo composto, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo della prestazione di rendita iniziale. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita (il tasso di interesse minimo garantito), una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Pagina 4 di 6

7 Rendita immediata Scheda sintetica Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dall'articolo 1 delle Condizioni speciali di assicurazione mentre i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dalla Clausola di rivalutazione contenuta all'articolo 5 delle Condizioni di generali di assicurazione. 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Esemplificazione dei premi unici necessari per assicurare la prestazione, relativi alle combinazioni di età, sesso e livello di rendita annua indicate nelle tabelle seguenti. Sesso:Maschio Sesso: Femmina Rendita annua RVII ips Rendita annua RVII ips Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,60 Sesso:Maschio Sesso: Femmina Rendita annua RVII ips/5 Rendita annua RVII ips/5 Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,80 Sesso:Maschio Sesso: Femmina Rendita annua RVII ips/10 Rendita annua RVII ips/10 Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,80 Sesso:Maschio Reversibile 100% su seconda testa Femmina 60 anni Rendita annua RVII ips/2t Sesso: Femmina Reversibile 100% su seconda testa Maschio 65 anni Rendita annua RVII ips/2t Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,40 Pagina 5 di 6

8 Rendita immediata Scheda sintetica 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,03% 4,03% 3,16% 1,70% ,04% 4,04% 3,86% 2,00% ,05% 4,05% 4,41% 1,71% ,02% 4,02% 4,46% 3,23% ,51% 3,51% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. l rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Giampaolo Viseri Pagina 6 di 6

9 Rendita immediata Nota informativa Nota informativa Pagina 1 di 10

10 Rendita immediata Nota informativa Nota informativa 2 Sommario A Informazioni sull'impresa di assicurazione 1. Informazioni generali B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3. Premi 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili C Informazioni sui costi,sconti, regime fiscale 5. Costi 6. Sconti 7. Regime fiscale D Altre informazioni sul contratto 8. - Modalità di perfezionamento del contratto 9. - Riscatto e Riduzione Diritto di recesso Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Legge applicabile al contratto Lingua Reclami Informativa in corso di contratto Conflitto di interessi E Progetto esemplificativo delle prestazioni Pagina 2 di 10

11 Rendita immediata Nota informativa RENDITA IMMEDIATA Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 1/12/2010 La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte RENDITA IMMEDIATA prevede quattro diverse Tariffe, le cui prestazioni assicurative sono di seguito elencate. RENDITA IMMEDIATA consente al Contraente di scegliere, al momento della conclusione del contratto stesso, una delle quattro Tariffe. In base alla tariffa sottoscritta la durata del contratto può essere vitalizia oppure di una durata minima certa (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente vitalizia. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico (Tariffa RVII ips) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita immediata annua vitalizia rivalutabile, che verrà erogata finché l Assicurato è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 5 anni (Tariffa RVII ips/5) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita immediata annua vitalizia rivalutabile, che verrà erogata in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi 5 anni e, successivamente, finché l Assicurato è in vita. Pagina 3 di 10

12 Rendita immediata Nota informativa Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni (Tariffa RVII ips/10) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita immediata annua vitalizia rivalutabile, che verrà erogata in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) nei primi 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, su due teste (Tariffa RVII ips/2t) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita immediata annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), che verrà erogata fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che è in vita l altro soggetto (seconda testa). La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. Per ognuna delle 4 tariffe si rinvia all'articolo 1 delle relative Condizioni speciali di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Si precisa che la prestazione sotto forma di rendita vitalizia rivalutabile è il risultato della capitalizzazione del premio versato al netto dei costi. La Società riconosce un tasso di interesse minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari al 2% annuo composto, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo della prestazione di rendita iniziale. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita (il tasso di interesse minimo garantito), una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età ed al sesso dell Assicurato. Il premio unico deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata ed in un'unica soluzione all'atto della sottoscrizione del contratto. Il premio pagato resta acquisito alla Società anche in caso di decesso dell Assicurato antecedente la data di scadenza della prima rata di rendita. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La partecipazione agli utili (rivalutazione della rendita) avviene sulla base al rendimento della gestione separata di attivi denominata VITARIV. La rendita assicurata viene rivalutata ad ogni ricorrenza annua del contratto, in base alla misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene moltiplicando il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV per l'aliquota di retrocessione pari al 90% e scontando, per il periodo di un anno, dal valore così ottenuto - definito "rendimento attribuito" - il tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) del 2% già Pagina 4 di 10

13 Rendita immediata Nota informativa conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale. Il rendimento attribuito non può tuttavia risultare superiore al rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV diminuito di un punto percentuale (rendimento minimo trattenuto). La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate. La Società si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi che gravano sul premio versato sono: Diritti di quietanza Spese di emissione 5 euro 25 euro Le spese di emissione sono comprese nel caricamento applicato dalla Società. Tariffa RVII ips RVII ips/5 RVII ips/10 RVII ips/2t Caricamento sul premio unico al netto dei diritti di quietanza 4,79% Costi per l erogazione della rendita Le spese di erogazione della rendita sono pari all 1,25% della rendita annua, per ogni anno di pagamento della stessa, indipendentemente dalla rateazione prescelta Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Il rendimento trattenuto è pari al maggiore tra: a) il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV moltiplicato per un'aliquota del 10%; b) il rendimento minimo trattenuto, di cui alla sezione B - punto 4, pari a 1 punto percentuale. Quota parte percepita dagli intermediari La quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 56,43%. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. Pagina 5 di 10

14 7. Regime fiscale Rendita immediata Nota informativa Detraibilità fiscale dei premi Per i premi pagati per il presente contratto non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Tassazione delle somme assicurate Sui premi pagati per le assicurazioni di rendita vitalizia immediata non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5%, limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato (considerando anche il rendimento riconosciuto, sotto forma di tasso tecnico, nella determinazione della rendita iniziale). Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore e all'interpretazione prevalente delle medesime alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione alla sottoscrizione del presente contratto. D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all'articolo 3 delle Condizioni generali di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto e Riduzione Il presente contratto non prevede l esercizio del diritto di riscatto e non riconosce un valore di riduzione. 10. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute, di cui al precedente punto , e quantificate nel documento di polizza. 11. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per una indicazione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare ai fini della liquidazione della prestazione da parte della Società, si rinvia all articolo 10 delle Condizioni generali di assicurazione. La società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 12 Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana. Pagina 6 di 10

15 Rendita immediata Nota informativa 13. Lingua Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 14. Reclami I reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale sotto il profilo della attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all'avente diritto, devono essere inoltrati per iscritto a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz Servizio Clienti Corso Italia, Milano (Italia) Numero Verde: Fax: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'isvap, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Tel , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. Si ricorda tuttavia che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l'autorità Giudiziaria e di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. 15. Informativa in corso di contratto La Società è tenuta ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, il rendiconto annuale della posizione assicurativa con l'indicazione del premio versato, della rendita rivalutata e della misura della rivalutazione. 16. Conflitto di interessi Nell'ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 100%; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Italia S.p.A. (di seguito AIM Italia), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Italia, nell'ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un'attività di "asset managers selection" - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., Società di Gestione del Risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A. società controllata da Allianz S.p.A. e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.. La Società è dotata di procedure per l'individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Pagina 7 di 10

16 Rendita immediata Nota informativa In particolare la Società ha identificato una funzione della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s'impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. La misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico pari al 2% già riconosciuto nel calcolo della rendita assicurata iniziale; ferma restando l'applicazione del rendimento minimo trattenuto pari ad 1 punto percentuale, secondo le modalità indicate al precedente punto I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento del premio unico, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 8 di 10

17 Rendita immediata Nota informativa SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso di interesse tecnico): 2% - Età dell Assicurato: 65 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Età del secondo Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): 60 anni - Sesso dell Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): femmina - Percentuale di reversibilità (RVII ips/2t): 100% - Premio unico: ,00 euro Età Assicurato RVII ips RVII ips/5 RVII ips/10 RVII ips/2t Rendita annua (pagabile in rate semestrali posticipate) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 Pagina 9 di 10

18 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Rendimento minimo trattenuto: 1% - Aliquota di retrocessione: 90% - Tasso di rendimento annuo attribuito: 3% - Misura annua di rivalutazione: 0,98% - Età dell Assicurato: 65 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Età del secondo Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): 60 anni - Sesso dell Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): femmina - Percentuale di reversibilità (RVII ips/2t): 100% - Premio unico: ,00 euro Rendita immediata Nota informativa Età Assicurato RVII ips RVII ips/5 RVII ips/10 RVII ips/2t Rendita annua (pagabile in rate semestrali posticipate) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,05 I valori riportati nelle tabelle di cui sopra sono espressi in euro, sono al lordo degli oneri fiscali. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. l rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Giampaolo Viseri Pagina 10 di 10

19 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione Condizioni di assicurazione Pagina 1 di 7

20 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione Condizioni di assicurazione 2 Sommario 1 Condizioni generali di assicurazione 2 Condizioni speciali di assicurazioni 3 Regolamento della gestione separata VITARIV Pagina 2 di 7

21 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione RENDITA IMMEDIATA Condizioni di assicurazione Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico Data ultimo aggiornamento: 1/12/ Condizioni generali di assicurazione Art. 1 Oggetto e Obblighi della Società Il presente contratto ha ad oggetto l erogazione di una rendita, sulla base delle 4 Tariffe previste alle condizioni speciali. Il contraente sceglie al momento della sottoscrizione del contratto una delle 4 Tariffe. Gli obblighi della Società risultano dalla polizza e dalle appendici da essa firmate. Per quanto non previsto valgono le norme di legge in materia. La Società si impegna a comunicare annualmente al Contraente il valore delle prestazioni assicurate di cui alle condizioni speciali, comprensivo di tutte le rivalutazioni attribuite al contratto. Art. 2 - Premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico all'atto della sottoscrizione del contratto. Il premio non può essere inferiore a ,00 euro. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile, intestato esclusivamente all'agenzia; bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale proveniente da un contratto Vita preesistente. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. Il premio pagato resta acquisito alla Società anche in caso di decesso dell Assicurato antecedente la data di scadenza della prima rata di rendita. Art. 3 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione A condizione che sia stato versato il premio annuo di perfezionamento (anche in forma di prima rata mensile, trimestrale o semestrale), il contratto si intende perfezionato e quindi concluso nel momento in cui vengono apposte sul documento di polizza le firme della Società e del Contraente (nonché dell Assicurato, se persona diversa dal Contraente). A condizione che sia intervenuta la conclusione, il contratto produce effetti dalle ore 24 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza. Art. 4 - Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate in 25 euro. Art. 5 - Clausola di rivalutazione Il presente contratto riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni sulla base delle condizioni sotto indicate. Pagina 3 di 7

22 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione separata VITARIV, attività d'importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. A. Misura annua di rivalutazione La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata VITARIV, determinato con i criteri indicati al punto 3 del relativo Regolamento. La misura annua di rivalutazione si ottiene moltiplicando il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV per l'aliquota di retrocessione pari al 90% e scontando, per il periodo di un anno, dal valore così ottenuto - definito "rendimento attribuito" - il tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) del 2% già conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale. Il rendimento attribuito non può tuttavia risultare superiore al rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV diminuito di un punto percentuale (rendimento minimo trattenuto). La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). B. Rivalutazione della rendita assicurata Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, la rivalutazione della rendita è effettuata incrementando la rendita rivalutata alla ricorrenza annuale immediatamente precedente di un importo pari al prodotto della rendita stessa per l'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A. Art. 6 - Riscatto Il presente contratto non prevede l esercizio del diritto di riscatto. Art. 7 - Cessione, pegno, vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione sul documento di polizza o su apposita appendice, che diviene parte integrante del contratto. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario. Art. 8 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata dal Contraente o dai suoi eredi nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di,pegno o vincolo del contratto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. Ai sensi dell'art del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario Art. 9 - Dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e1893 del Codice Civile, l'annullamento del contratto ovvero il mancato riconoscimento, in tutto o in parte, delle prestazioni di cui all'articolo 1 delle presenti Condizioni di assicurazione. In ogni caso l'inesatta indicazione della data di nascita dell'assicurato comporta la rettifica delle prestazioni assicurate in base alla data corretta. Pagina 4 di 7

23 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione Art Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno essere preventivamente consegnati all'agenzia di riferimento ovvero inviati alla Società stessa tutti i documenti necessari a verificare l'obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da consegnare in caso di vita dell Assicurato ai fini dell erogazione della rendita è la seguente: un valido documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale; coordinate bancarie ove effettuare l accredito della rate di rendita in caso di pagamento a mezzo bonifico. Le rate di rendita vengono pagate, alle scadenze previste dal contratto secondo le modalità concordate al momento della sottoscrizione. La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l'agenzia interessata, se anteriore) della documentazione richiesta o dalla data di scadenza della rata di rendita. Le rate di rendita riscosse dopo la scadenza non danno diritto al pagamento di interessi da parte della Società. La Società, a fronte di particolari esigenze istruttorie per la verifica dell esistenza dell obbligazione di pagamento e l individuazione degli aventi diritto, ha la facoltà di richiedere un'ulteriore documentazione. Le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. La Società si riserva inoltre la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell'originale di polizza di spettanza del Contraente. Art Prescrizione I diritti derivanti dal contratto di assicurazione, ai sensi dell art codice civile, si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Qualora il Contraente o i Beneficiari non richiedano entro il predetto termine di prescrizione la liquidazione della prestazione, l importo viene devoluto dalla Società al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Art Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dalla Società, in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita, non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art.1923, comma 2 del Codice Civile). Art Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. Art Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o del soggetto che intende far valere i diritti derivanti dal contratto. Art Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 2 Condizioni speciali di assicurazione TARIFFA RVII ips Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita assicurata rivalutabile annualmente. La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. Pagina 5 di 7

24 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione La rendita viene erogata alle date stabilite, sempreché l'assicurato sia in vita e fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. In caso di decesso dell'assicurato, anche se anteriore alla scadenza della prima rata di rendita nessuna prestazione è prevista a carico della Società e l'intero premio resta acquisito alla Società stessa. L'importo della rendita annua iniziale e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in polizza. Art. 2 - Durata La durata del contratto è vitalizia cioè pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella della morte dell Assicurato. L età computabile dell Assicurato alla data di decorrenza deve essere compresa tra i 35 a gli 85 anni. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, la rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. TARIFFA RVII ips/5 Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 5 anni Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita assicurata rivalutabile annualmente. La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. La rendita viene erogata nei primi 5 anni in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) alle date stabilite in polizza, e successivamente fintantoché l'assicurato sarà in vita e fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. L'importo della rendita annua iniziale e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in polizza. Art. 2 - Durata Il contratto ha una durata minima certa di 5 anni (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente finché l'assicurato è in vita. L età computabile dell Assicurato alla data di decorrenza deve essere compresa tra i 35 a gli 85 anni. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, la rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. TARIFFA RVII ips/10 Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita assicurata rivalutabile annualmente. La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. La rendita viene erogata nei primi 10 anni in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato) alle date stabilite in polizza, e successivamente fintantoché l'assicurato sarà in vita e fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. L'importo della rendita annua iniziale e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in polizza. Pagina 6 di 7

25 Rendita immediata - Condizioni di assicurazione Art. 2 - Durata Il contratto ha una durata minima certa di 10 anni (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente finché l'assicurato è in vita. L età computabile dell Assicurato alla data di decorrenza deve essere compresa tra i 35 a gli 85 anni. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, la rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità contenute nell articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. TARIFFA RVII ips/2t Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, su due teste Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati dal Contraente, una rendita assicurata, rivalutabile annualmente su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa). La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. La rendita viene erogata fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale (in base alla percentuale di reversibilità indicata dal Contraente), fino a che è in vita l altro soggetto (seconda testa). L'importo della rendita annua iniziale, la percentuale di reversibilità e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in polizza. Art. 2 - Durata La durata del contratto è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso del secondo Assicurato (seconda testa). L età computabile dell Assicurato alla data di decorrenza deve essere compresa tra i 35 a gli 85 anni. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, la rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità contenute nell articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. Pagina 7 di 7