Soluzione a vita intera

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1 Assicurazione in caso di morte a vita intera e a capitale rivalutabile ed a premio annuo temporaneo rivalutabile Soluzione a vita intera protezione certa Fascicolo informativo Tariffa R1a 06 Mod Edizione Ottobre 2007 Il presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali, comprensive del regolamento della Gestione Speciale Glossario Polizza in versione facsimile deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Allianz S.p.A. Società appartenente al Gruppo Allianz SE

2 In ottemperanza a quanto previsto dall'art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. CDA166V pagina 2 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

3 Scheda sintetica COVERSSV - D05 pagina 3 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

4 SOLUZIONE A VITA INTERA Sommario 1 Informazioni generali Impresa di assicurazione Denominazione del contratto Tipologia del contratto Durata Pagamento dei premi 2 Caratteristiche del contratto 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prestazioni assicurate Opzioni contrattuali 4 Costi 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione speciale 6 Diritto di ripensamento NEUTROV - D05 pagina 4 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

5 SOLUZIONE A VITA INTERA Scheda Sintetica ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1 Informazioni generali Impresa di assicurazione L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera Denominazione del contratto SOLUZIONE A VITA INTERA Tipologia del contratto SOLUZIONE A VITA INTERA è un'assicurazione in caso di morte a vita intera e a capitale rivalutabile ed a premio annuo temporaneo rivalutabile. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano ad ogni ricorrenza annuale della decorrenza in base al rendimento della gestione speciale VITARIV Durata Nell'ambito di SOLUZIONE A VITA INTERA occorre distinguere tra: durata del contratto - intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa - che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell'assicurato; durata del periodo pagamento premi - intendendosi per tale il periodo di pagamento del premio - che viene stabilito dal Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, semprechè l'assicurato al termine del periodo pagamento premi non superi i 90 anni di età computabile. In ogni caso, a condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, è possibile esercitare il diritto di riscatto Pagamento dei premi SOLUZIONE A VITA INTERA è un contratto a premio annuo rivalutabile. Il premio può essere corrisposto con periodicità annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile e si rivaluta annualmente nella stessa misura del capitale. Il premio minimo su base annua è di euro, comprensivo dei diritti di quietanza e degli eventuali interessi di frazionamento. NEUTROV - D05 pagina 5 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

6 2 Caratteristiche del contratto SOLUZIONE A VITA INTERA è dedicata a chi desidera garantire in qualsiasi momento, in caso di prematura scomparsa, un capitale ai propri cari a tutela della loro sicurezza economica ed allo stesso tempo non privarsi della possibilità, in caso di necessità, di ritirare le somme maturate. Le prestazioni assicurate si rivalutano annualmente in base all'andamento della gestione speciale VITARIV, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l'obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio/lungo periodo. Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto si rinvia al "Progetto Esemplificativo" riportato nella Sezione F della Nota Informativa. In ogni caso, la Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell'avvenuta conclusione del contratto. Ai fini di una corretta valutazione dell'assicurazione, si segnala che una parte del premio pagato dal Contraente viene trattenuta dalla Società a fronte del rischio di decesso dell'assicurato e dei costi del contratto, pertanto tale porzione di premio non concorre alla formazione del capitale assicurato. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Prestazioni assicurate Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) in caso di vita dell'assicurato: a condizione che siano stati interamente corrisposti i premi ricorrenti relativi ai primi tre anni di durata del periodo pagamento premi, il Contraente può esercitare il diritto di riscatto che comporta la risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione, da parte della Società, di un importo pari al valore di riscatto; b) in caso di decesso dell'assicurato: in qualsiasi epoca avvenga, SOLUZIONE A VITA INTERA prevede il pagamento ai Beneficiari designati in polizza del capitale assicurato. Consolidamento Tasso di interesse minimo garantito Il valore delle rivalutazioni riconosciute annualmente viene acquisito in via definitiva senza alcuna possibilità di riduzione negli anni successivi. La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) nella misura del 2,0% annuo composto, già riconosciuto nella determinazione delle prestazioni assicurate a titolo di incremento del valore iniziale delle stesse. Il capitale assicurato si rivaluta in base alla misura annua di rivalutazione. Tale misura - riferibile al rendimento attribuito della gestione speciale VITARIV che eccede il suddetto tasso tecnico - si ottiene scorporando dal valore del rendimento attribuito lo stesso tasso tecnico in quanto rendimento preattribuito. NEUTROV - D05 pagina 6 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

7 Riscatto In caso di riscatto anticipato la Società corrisponde un importo commisurato al capitale assicurato e proporzionale al numero di premi pagati, nonché all'età dell'assicurato al momento della richiesta di riscatto. Si segnala che l'interruzione anticipata del contratto, attuata mediante la richiesta di riscatto, potrebbe non consentire il recupero dei premi versati Opzioni contrattuali Al termine del periodo pagamento premi, in caso di riscatto il Contraente può chiedere la conversione del valore di riscatto, al netto delle eventuali imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia; una rendita annua vitalizia pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni; una rendita annua vitalizia su due teste. Si richiama l'attenzione sul fatto che il mancato versamento dei premi relativi ai primi tre anni di durata del periodo pagamento premi comporta la perdita, per il Contraente, di tutti i premi pagati. Maggiori informazioni sono fornite alla Sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall'articolo 1 delle Condizioni Contrattuali e dall'articolo 1 delle Condizioni Speciali. 4 Costi La Società, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione D della Nota Informativa. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione speciale VITARIV riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del periodo di pagamento del premio pari a 15 anni il "Costo percentuale medio annuo" del 10 anno è pari all'1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell'1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il "Costo percentuale medio annuo" del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino al termine del periodo pagamento premi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate e impiegando una ipotesi di rendimento della gestione speciale che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il "Costo percentuale medio annuo" è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall' ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. NEUTROV - D05 pagina 7 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

8 "Costo percentuale medio annuo" Gestione speciale "VITARIV" Premio Annuo: Premio Annuo: Premio Annuo: Età: 50 Età: 50 Età: 50 Sesso: Maschio Sesso: Maschio Sesso: Maschio Durata piano: 15 Durata piano: 15 Durata piano: 15 Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo 5 10,37% 5 10,12% 5 9,99% 10 3,21% 10 3,08% 10 3,01% 15 1,58% 15 1,48% 15 1,44% Premio Annuo: Premio Annuo: Premio Annuo: Età: 45 Età: 45 Età: 45 Sesso: Maschio Sesso: Maschio Sesso: Maschio Durata piano: 20 Durata piano: 20 Durata piano: 20 Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo 5 13,35% 5 13,09% 5 12,96% 10 4,61% 10 4,47% 10 4,40% 15 2,24% 15 2,14% 15 2,10% 20 1,30% 20 1,23% 20 1,20% Premio Annuo: Premio Annuo: Premio Annuo: Età: 40 Età: 40 Età: 40 Sesso: Maschio Sesso: Maschio Sesso: Maschio Durata piano: 25 Durata piano: 25 Durata piano: 25 Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo 5 16,30% 5 16,04% 5 15,91% 10 6,06% 10 5,92% 10 5,85% 15 3,11% 15 3,02% 15 2,97% 20 1,80% 20 1,73% 20 1,69% 25 1,14% 25 1,09% 25 1,06% NEUTROV - D05 pagina 8 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

9 Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione speciale In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione speciale VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. I suddetti rendimenti sono confrontati con i tassi medi di rendimento dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione speciale VITARIV Rendimento riconosciuto agli Assicurati Rendimento medio dei Titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,20% 3,90% 4,67% 2,50% ,92% 3,62% 3,73% 2,50% ,02% 3,72% 3,59% 2,00% ,03% 3,73% 3,16% 1,70% ,04% 3,74% 3,86% 2,00% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. * * * * * * Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. I rappresentanti legali NEUTROV - D05 pagina 9 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

10 Pagina lasciata intenzionalmente bianca PB02DIV - D05 pagina 10 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

11 Nota Informativa COVERNIV - D05 pagina 11 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

12 SOLUZIONE A VITA INTERA Sommario A B C D E F Informazioni sull'impresa di assicurazione 1. - Informazioni generali 2. - Conflitto di interessi Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. - Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4. - Premio 5. - Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 6. - Opzioni di contratto Informazioni sulla gestione speciale 7. - Informazioni sulla gestione speciale Informazioni sui costi, sconti e su regime fiscale 8. - Costi 9. - Misure e modalità di eventuali sconti Regime fiscale Altre informazioni sul contratto Modalità di perfezionamento del contratto Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Riscatto e riduzione Diritto di recesso Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni Non pignorabilità e non sequestrabilità Diritto proprio dei Beneficiari designati Prescrizione Legge applicabile al contratto Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Ulteriore informativa disponibile Informativa in corso di contratto Comunicazioni del Contraente alla Società Progetto esemplificativo delle prestazioni NEUTROV - D05 pagina 12 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

13 Nota Informativa SOLUZIONE A VITA INTERA La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie per poter conoscere in modo corretto e completo le caratteristiche di SOLUZIONE A VITA INTERA - assicurazione in caso di morte a vita intera, a capitale rivalutabile ed a premio annuo temporaneo rivalutabile - che fa parte della più generale categoria delle assicurazioni sulla vita a prestazioni rivalutabili. Dal momento che il Contraente può scegliere tra diverse forme e tipologie di assicurazioni sulla vita a prestazioni rivalutabili, si raccomanda allo stesso di chiedere sempre al proprio intermediario assicurativo di fiducia qualsiasi ulteriore precisazione sul contratto prescelto prima di sottoscrivere la relativa polizza. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'isvap. A Informazioni sull'impresa di assicurazione 1 - Informazioni generali L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera, con sede legale in Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) ed uffici in: - Milano , Corso Italia, 23 - Torino , Via Alfieri, 22 - Trieste , Largo Ugo Irneri, 1 Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 dicembre 2005 n Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società di revisione è: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani, Milano. 2 - Conflitto di interessi Nell'ambito della politica di investimenti relativa alla gestione speciale "VITARIV" (di cui alla successiva Sezione C) la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti e promossi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati. OICR armonizzati istituiti o gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 100%; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. NEUTROV - D05 pagina 13 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

14 La Società si riserva, inoltre, la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione speciale VITARIV a società specializzate nella gestione del risparmio (SGR), anche del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.. Alla data di redazione della presente Nota Informativa il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione speciale VITARIV è delegata a Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A., società di gestione del risparmio controllata da Allianz S.p.A.. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione speciale VITARIV. Si precisa, inoltre, che alla data di redazione della presente Nota Informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione speciale VITARIV è Allianz Bank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contratti e si impegna ad ottenere per i Contratti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3 - Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.1. Durata Nell'ambito di SOLUZIONE A VITA INTERA occorre distinguere fra: durata del contratto - intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate - che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell'assicurato; durata del periodo di versamento del premio che viene stabilita, a scelta del Contraente, tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25, semprechè l'assicurato alla scadenza non superi i 90 anni di età computabile Prestazioni assicurate SOLUZIONE A VITA INTERA (tariffa R1a 06) impegna la Società a corrispondere una prestazione sotto forma di capitale erogabile sia: in caso di vita dell'assicurato, mediante richiesta alla Società di liquidazione del valore di riscatto (nei termini e secondo le modalità indicate al punto 13). in caso di decesso dell'assicurato, in qualsiasi epoca avvenga. L'ammontare della prestazione, il cui importo iniziale viene indicato in polizza, viene rivalutato, ad ogni anniversario della data di decorrenza, secondo le modalità indicate al successivo punto 5. Carenza ed esclusioni L'immediata copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l'assicurato si sia sottoposto alla visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. NEUTROV - D05 pagina 14 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

15 Nel caso in cui l'assicurato decida di non sottoporsi alla visita medica (e sempreché la Società non ritenga indispensabile la sottoposizione dello stesso agli accertamenti sanitari), viene applicato un periodo di carenza di 6 mesi durante il quale la Società non garantisce la prestazione assicurata, ma si limita - in caso di decesso dell'assicurato - a restituire il premio versato. Solo nel caso in cui, durante il periodo di carenza, il decesso avvenga per conseguenza diretta di infortunio o di malattie infettive acute (espressamente indicate nelle Condizioni Contrattuali) la Società corrisponde integralmente la prestazione assicurata. Qualora il decesso dell'assicurato sia dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, viene applicato un periodo di carenza di: 5 anni, nel caso in cui l'assicurato non si sia sottoposto a visita medica; 7 anni, nel caso in cui l'assicurato si sia sottoposto a visita medica, ma abbia rifiutato di effettuare gli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l'eventuale stato di malattia da HIV o di sieropositività; durante il quale la Società non garantisce la prestazione assicurata, ma, qualora il contratto risulti al corrente con il pagamento dei premi, restituisce una somma pari all'ammontare dei premi versati, con il limite massimo del capitale assicurato per il caso di decesso dell'assicurato. In ogni caso la Società non garantisce la prestazione assicurata, qualora il decesso dell'assicurato sia dovuto alle cause espressamente indicate nell'articolo 5 delle Condizioni Generali di assicurazione. Accertamenti sanitari L'assunzione del rischio da parte della Società comporta il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato, da effettuarsi mediante l'esame del questionario sanitario sul proprio stato di salute compilato dall'assicurato o la sottoposizione dello stesso alla visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, nonché delle sue abitudini di vita (professione, attività sportive praticate, viaggi all'estero). Si richiama l'attenzione del Contraente sulle raccomandazioni contenute in polizza relative alla compilazione del questionario sanitario ed alle dichiarazioni sullo stato di salute dell'assicurato. Le suddette prestazioni assicurate vengono garantite a fronte del pagamento di un premio annuo dal quale la Società trattiene un importo a fronte del rischio di decesso dell'assicurato dei costi previsti dal contratto, di cui al punto 8.1; pertanto non tutto il premio concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. 4 - Premio L'entità del premio, che non può essere inferiore a euro annui, viene scelta dal Contraente in relazione alle proprie esigenze in termini di prestazioni assicurate, dipende da una serie di elementi: il capitale assicurato, la durata del contratto, l'età ed il sesso dell'assicurato, nonché il suo stato di salute e le sue abitudini di vita. Il premio annuo deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata, alle scadenze pattuite, per tutta la durata del periodo di pagamento del premio e comunque non oltre il decesso dell'assicurato secondo una periodicità annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. NEUTROV - D05 pagina 15 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

16 Nel caso venga prescelta una periodicità di pagamento diversa da quella annuale, SOLUZIONE A VITA INTERA prevede l'applicazione di un interesse di frazionamento di cui al punto già compreso nell'importo minimo di premio annuo sopra indicato. Modalità di versamento del premio Rivalutazione del premio I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità: assegno bancario o circolare non trasferibile; bonifico bancario; bollettino postale (in tal caso verrà considerata quale data di pagamento del premio quella apposta dall'ufficio postale); rid; carta di credito - se accettata dall'intermediario assicurativo. Il premio si rivaluta annualmente con le stesse modalità del capitale assicurato. E' nelle facoltà del Contraente di rinunciare - in via definitiva - alla rivalutazione del premio a partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del contratto, con conseguente rivalutazione inferiore delle prestazioni assicurate sulla base di quanto previsto dalla Clausola di Rivalutazione delle Condizioni Contrattuali. Si segnala che il contratto matura un valore di riduzione e di riscatto a condizione che siano state versate almeno tre annualità di premio. In caso contrario il contratto si risolve e i premi versati dal Contraente restano acquisiti alla Società. 5 - Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni assicurate relative a SOLUZIONE A VITA INTERA si basa sul rendimento della gestione speciale denominata VITARIV, di cui alla Sezione C. Ferme le prestazioni assicurate di cui al precedente punto 3., la Società si riserva la facoltà di sostituire, nel corso della durata contrattuale, la gestione speciale VITARIV con una gestione speciale di nuova costituzione cui sarà correlata la rivalutazione del capitale assicurato. In tale eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al regolamento della nuova gestione speciale. Rivalutazione delle prestazioni Consolidamento Le prestazioni relative alle assicurazioni miste rivalutabili a premio annuo vengono rivalutate, ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, in base ad un tasso definito "misura annua di rivalutazione". La misura di rivalutazione si ottiene scorporando dal "rendimento attribuito" il tasso di interesse - definito "tasso tecnico" - del 2,0% già riconosciuto nella determinazione delle prestazioni assicurate. Il rendimento attribuito si ottiene diminuendo il rendimento realizzato dalla gestione speciale VITARIV, di un valore denominato rendimento trattenuto, pari ad 1,3 punti. Detto rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,1 punti per ogni punto di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione speciale VITARIV. In ogni caso la misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto non può essere inferiore allo 0%. Le rivalutazioni annuali delle prestazioni assicurate, quali attribuite in funzione della misura annua di rivalutazione, restano acquisite in via definitiva. NEUTROV - D05 pagina 16 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

17 Progetto Esemplificativo Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto si rinvia al Progetto Esemplificativo riportato alla successiva Sezione F. La Società consegna, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo Personalizzato Opzioni di contratto In caso di riscatto a partire dal termine del periodo pagamento premi, il Contraente può chiedere alla Società la conversione del valore di riscatto, da corrispondersi in forma di capitale, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti forme di rendita: una rendita annua vitalizia, oppure una rendita annua da corrispondersi in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell'assicurato) nei primi cinque o dieci anni e, successivamente, vitalizia, oppure una rendita annua vitalizia su due teste - quella dell'assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) - da corrispondersi fino al decesso dell'assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). La conversione del capitale assicurato in rendita è concessa a condizione che: l'importo della rendita non sia inferiore a euro annui; l'assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa disciplina saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. Con riferimento alle suddette rendite di opzione, la Società - dietro richiesta del Contraente - si impegna ad inviare una comunicazione contenente una descrizione sintetica delle rendite stesse con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche in vigore alla data di invio. La suddetta informativa verrà, in ogni caso, inviata dalla Società al Contraente almeno sessanta giorni prima del termine del periodo di pagamento dei premi. C Informazioni sulla gestione speciale 7 - Gestione speciale a) denominazione: VITARIV. b) valuta di denominazione: euro c) finalità della gestione speciale: VITARIV ha come obiettivo il conseguimento di un rendimento annuo tendenzialmente stabile ed in linea con i tassi di mercato dei titoli di stato, nella prospettiva di realizzare un rendimento pari almeno ai rendimenti garantiti (anche sotto forma di "tasso tecnico") dai contratti ad essa collegati; d) periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: annuale, l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell'anno successivo; NEUTROV - D05 pagina 17 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA

18 e) composizione della gestione speciale: VITARIV investe prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari. I titoli obbligazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. "investement grade", secondo le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating; f) peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi gestiti o emessi da altri soggetti del medesimo Gruppo la Società, si riserva di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del proprio Gruppo di appartenenza nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti o gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 100%; obbligazioni, azioni e altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. g) stile di gestione adottato: lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti. La gestione speciale VITARIV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta nell'apposito albo, che ne attesta la correttezza della gestione ed i risultati conseguiti. Si segnala che, alla data di redazione della presente Nota Informativa, la gestione speciale VITARIV è certificata dalla società di revisione KPMG S.p.A.. Si segnala inoltre che, alla stessa data, il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione speciale è delegato a Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A., Società di Gestione del Risparmio controllata da Allianz S.p.A.. Per maggiori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione speciale contenuto nelle Condizioni Contrattuali. D Informazioni su costi, sconti e su regime fiscale 8 - Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Dal premio versato la Società trattiene un caricamento variabile in funzione dell'ammontare del premio, della durata del periodo di pagamento del premio, del sesso e dell'età dell'assicurato. A titolo di esempio, nella Tabella A riportata in calce alla presente Nota Informativa, si riportano i caricamenti relativi al premio annuo pari a euro, per Assicurati di sesso maschile e femminile, considerando un'oscillazione dei valori di costo espressi per fasce di età e durata non superiore allo 0,2%. I valori riportati in Tabella tengono in considerazione gli effetti dello sconto descritto al successivo punto 9. I caricamenti sopra riportati, già comprensivi delle spese di emissione del contratto, sono pari a 25 euro. I diritti di polizza sono pari a 5 euro e i diritti di quietanza a 1 euro. NEUTROV - D05 pagina 18 di 64 stampata in data: 07/09/2007 COPIA PER L'AGENZIA