SVILUPPO DI UN SITO INTERNET PER LA VENDITA DI POLIZZE VITA BRIEF X WEB AGENCY

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1 UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO SVILUPPO DI UN SITO INTERNET PER LA VENDITA DI POLIZZE VITA BRIEF X WEB AGENCY

2 PREMESSA (1 di 5) Il Gruppo UGF ha deciso di sperimentare l avvio di una compagnia vita che collocherà prodotti assicurativi a distanza unicamente tramite rete internet. Tale decisione è in scia con l evoluzione del mercato sia a livello europeo sia nazionale, come rappresentato dai dati di seguito riportati: Incidenza del canale diretto sul totale Rami Vita Premi lavoro diretto, mln, %, ,4% Con riferimento al mercato italiano i tre principali concorrenti del Gruppo UGF hanno già sviluppato, o si stanno attrezzando, una iniziativa di offerta attraverso Internet di prodotti Vita: 200 0,5% 2,0% 2,0% ,7 2,8% 3,2% 188,4 ~0% ~0% 136,0 122,6 ~0% 75,4 79,6 ~0% 60,7 54,6 23,5 26, (1) 2

3 PREMESSA (2 di 5) L ipotesi di sviluppo del sito, dovrà tenere in considerazione la normativa di riferimentoallo scopo di realizzare la nuova offerta di prodotti assicurativi Vita on line del Gruppo UGF si è reso necessario procedere allo sviluppo e realizzazione di specifici temi, tenendo in considerazione anche quanto disposto dalle normative applicabili alle nuove modalità di distribuzione e di controllo con particolare riferimento a: ISVAP; Circolare 393/D del 17 gennaio 2000, avente ad oggetto il collocamento di prodotti assicurativi tramite internet ; Regolamento 5 del 16 ottobre 2006, concernente la disciplina dell attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa ; Regolamento 34 Schema di regolamento n 36 concernente la promozione e il collocamento a distanza di contratti di assicurazione (documento in consultazione); Consob; Regolamento Intermediari n del 29 ottobre 2007, applicabile con riferimento alla distribuzione dei prodotti di ramo III (le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento) e ramo V (operazioni di capitalizzazione). Codice del Consumo; D.Lgs. 6 settembre 2005, n Codice del consumo, a norma dell'articolo 7 della legge 29 luglio 2003, n. 229 (S.O. n. 162 alla G.U. 8 ottobre 2005, n. 235). 3

4 PREMESSA (3 di 5) Il nome scelto per la compagnia, rispecchia un chiaro orientamento commerciale e di marketing: il Gruppo UGF vuole capitalizzare l esperienza e la notorietà sviluppata on-line dal marchio della compagnia LINEAR Assicurazioni, specializzata in vendita di polizze RCAuto. Si tratterà tuttavia, di una Compagnia completamente separata da quest ultima con propri organi direttivi e personale dedicato: i punti di contatto saranno il marchio (nel caso di LINEARLife, la radice di quest ultimo) e la possibilità di fare interagire tra di loro le campagne di marketing. Sarà inoltre necessario ipotizzare tutte le interazioni web utili a favorire la possibilità che i clienti di LINEAR Assicurazioni, possano diventarlo anche di LINEARLife. A questo scopo, attività non obbligatoria, ma certamente utile allo sviluppo dell offerta, sarebbe quella di studiare un marchio figurativo originale che ricordi quello di LINEAR Assicurazioni, ma specifichi la mission di LINEARLife senza generare confusioni nel potenziale consumatore: qualora l offerta diventasse esecutiva, tale marchio sia dal punto di vista testuale, che figurativo (forma e colore), diventerebbe di proprietà della nascente compagnia, senza che il fornitore scelto possa accamparvi alcun diritto accessorio. 4

5 PREMESSA (4 di 5) Il target di riferimento della nuova Compagnia di assicurazioni, soprattutto se si cercherà di coinvolgere gli attuali navigatori del sito, sarà simile a quello di LINEAR Assicurazioni: età: anni cultura medio - alta net user residenza nei principali centri urbani del centro-nord Da non scartare a priori però la possibilità di approcciare con campagne specifiche, a basso costo e coinvolgenti, la cd. generazione Y o nativi digitali e/o fasce di popolazione che si avvicinano per la prima volta al mondo del vita, senza particolari esperienze precedenti, che desiderano tuttavia essere disintermediate. 5

6 PREMESSA (5 di 5) I prodotti offerti saranno semplici e con caratteristiche in linea con il mezzo scelto. LINEARLife proporrà da subito almeno 4 prodotti assicurativi vita: di questa diversità la proposta dovrà tenere conto. Al fine di poter consentire il confronto fra le diverse proposte, l offerta dovrà prendere in considerazione solo la proposta di una polizza temporanea caso morte con tagli di premio annuo prefissati (es. 100/150/200/250/300) senza la necessità di sottoporsi a visita medica preventiva e previa la sottoscrizione di una dichiarazione di buona salute (di cui verrà fornito in allegato esempio). Ai clienti verrà data la possibilità di consultare on line un glossario e le faq che si arricchiranno quotidianamente. I potenziali utenti e i clienti di LINEARLife, potranno entrare in contatto con la compagnia attraverso o una chat on-line che sarà disponibile dalle 8.30 alle dei giorni feriali (sabato incluso). La grafica del sito va da subito predisposta anche per ospitare un assistente virtuale (però nell immediato non ne è prevista l attivazione). 6

7 ELEMENTI STRUTTURALI DA PREVEDERE (1 di 2) PREMESSO CHE GLI APPLICATIVI GESTIONALI DI SUPPORTO SONO STATI SVILUPPATI INTERNAMENTE AL GRUPPO UGF E CHE LO STESSO VARRA PER I COLLEGAMENTI TRA QUESTI ULTIMI E IL SITO, LA PROPOSTA ED IN PARTICOLARE LA QUOTAZIONE ECONOMICA DOVRA CONSIDERARE: INDISPENSABILI PER GO LIVE : Tecnologia: Sharepoint 2007 (vedi allegati) Integrazione progressiva con attuale sito LINEAR Assicurazioni: per informazioni su infrastruttura tecnologica di riferimento vedere nota finale. (MANCA ANALISI FUNZIONALE DI INTEGRAZIONE SITO LINEAR) Search engine compatibile (sviluppato in una logica di SEO) Sviluppato con I più moderni criteri di accessibilità (considerando non tanto I temi dell accessibilità fine a se stessa, quanto quelli dell accessibilità volta all e-commerce) Caratteristiche di usabilità tali da renderne piacevole, semplice e utile l esperienza di navigazione Layout (grafica/organizzazione contenuti) Totale integrazione delle pagine con comunicazione di marketing (dalla presenza di banner, contenuti multimediali e testi a possibili integrazioni con logiche di marketing che in presenza di informazioni particolari stimolino l acquisto di garanzie particolari adeguatezza propositiva ) 7

8 ELEMENTI STRUTTURALI DA PREVEDERE (2 di 2) logica raccolta dati volta ad identificazione soft dell utente (per consentire successivi contatti commerciali con il cliente) possibilità di integrazione con tutti I principali sistemi di pagamento on-line (Carte di credito paypal postepay ecc) oltre ai tradizionali gestibili off-line (bonifico, bollettino postale premarcato e normale) (in fase 1 riutilizzo esperienza Linear) integrazione con piattaforme di web analytics base (google analytics e/o yahoo web analytics) RIMANDABILI A FASE 2 Interattività: sviluppo di tool e/o contenuti vari volti a sfruttare la naturale tendenza degli utenti internet a fornire contenuti e/o feed back in una logica di web collaboration 2.0 Flussi del sito, assistiti ed integrati con chat on-line, assistente virtuale e richiesta assistenza via integrazione con piattaforma invio sms e html Predisposizione per piattaforme avanzate di statistiche di navigazione 8

9 CONTENUTI AUSPICABILI GO LIVE : Home page coinvolgente e dinamica Pagina con Informazioni generali sul gruppo e sul perchè di LINEARLife Flusso di generazione di un preventivo (4 prodotti) Flusso di salvataggio di un preventivo in una pagina personale Log-in e gestione di una pagina personale (con potenziale recupero del log-in di LINEAR Ass.ni?) Flusso di acquisto polizza e pagamento (con stampa dinamica di ricevuta in PDF) e se necessario con possibilità di up-load documenti attesi (4 prodotti) FASE 2: Tool di help contestuali su tutti I flussi (chat, assistente virtuale, ) integrabile con potenziale KM aziendale Tool che rendano accattivante il sito e meritevole di un giudizio positivo aree di feed back, commenti, scambio opinioni e pareri (5 stelle?) eventuale condivisione di pareri o altri testi generati su LINEARLife su social network (facebook, delicious, ecc) Press Room e comunicazione Pagina con newsletter e gestione iscrizione 9

10 REQUISITI DELLA PROPOSTA (1 di 3) LA PRESENTAZIONE DELLA PROPOSTA DOVRA PREVEDERE: IPOTESI DI SVILUPPO HOME PAGE IPOTESI SVILUPPO DI UN FLUSSO DI PREVENTIVAZIONE E ACQUISTO IPOTESI DI SVILUPPO HOME PAGE PERSONALE OGNI ALTRA COSA CHE LA WEB AGENCY RITENGA UTILE PER DARE RISALTO ALLE SOLUZIONI PROPOSTE 10

11 REQUISITI DELLA PROPOSTA (2 di 3) TIMING PROGETTO: Entro 24 Maggio 2010 invio RFP ai fornitori Entro 7 GIUGNO 2010 presentazione proposte da parte dei fornitori Entro 14 GIUGNO 2010 scelta fornitore Entro 19 LUGLIO 2010 consegna prototipo impostazione sito (layout grafico, fogli di stile, validazione, immagini, etc) Entro 10 SETTEMBRE 2010 ((vedi precedenti slide FASE 1) (*) consegna finale fase 1 ad IT UGF per integrazione Entro 30 SETTEMBRE 2010 (fine integrazione IT UGF fase 1) Entro 1 OTTOBRE inizio test go live (fase 1) (comprensivo di contenuti testuali e grafici) Entro 15 NOVEMBRE 2010 (vedi precedenti slide FASE 2) (**)(consegna materiale ad IT UGF per integrazione) Entro 30 NOVEMBRE 2010 (fine integrazione IT fase 2) Entro 01 DICEMBRE 2010 inizio test fase 2 Entro 15 DICEMBRE Fine attività Entro 1 GENNAIO 2011 go live 11

12 REQUISITI DELLA PROPOSTA (3 di 3) RICHIESTA IT: previo confronto tecnico con le Web Agencies a cui verrà fornito un documento di requisiti e vincoli tecnici si richiede la fornitura di: Struttura di navigazione Templates necessari Componenti grafiche HTML, CSS e quanto altro richiesto in fase 1 e fase 2 Il tutto sviluppato su piattaforma Sharepoint 2007 secondo le specifiche architetturali fornite da UGF PROPOSTA ECONOMICA TEAM DEDICATO 12

13 REFERENTI PER IL PROGETTO SVILUPPI IT IT UGF : Benassi Luca luca.benassi@unipolgf.it ; Bologna Felice, felice.bologna@unipolgf.it IT LINEAR Assicurazioni: Stefano Magnani magnanis@linear.it APPROFONDIMENTI RELATIVI AI PRODOTTI PROPOSTI E AL RAMO VITA UGF Vita: Bardizza Matteo matteomaria.bardizza@ugfassicurazioni.it Ramusani Guido guido.ramusani@ugfassicurazioni.it APPROFONDIMENTI RELATIVI AL MKTG ON-LINE E INTERATTIVITA Mktg LINEAR: Anastasia Federico anastasiaf@linear.it 13

14 ALLEGATO 1 specifiche prodotto su cui basare ipotesi realizzative Nome : FORMULA FACILE - Polizza temporanea caso morte a capitale e premi annui costanti Tipo premio: Annuo costante con taglio da 100/150/200/250/300 Capitale assicurato: Durata del contratto: Età min/max dell'assicurato: Frazionamento del premio: variabile in funzione del premio scelto e dell'età dell'assicurato 10 anni min. 25 anni - max. 55 anni annuale o semestrale Garanzie accessorie 1) raddoppio del capitale assicurato in caso di morte per infortunio 2) triplicazione del capitale assicurato in caso di morte per infortunio dovuto alla circolazione stradale (in abbinamento alla pecedente) 14

15 ALLEGATO 2 ESEMPIO DICHIARAZIONE DI BUONA SALUTE Dichiarazioni dell'assicurato Io sottoscritto Assicurando DICHIARO: Di non essere dimagrito involontariamente negli ultimi 2 anni e di non essere in stato di sovrappeso*; Di non essere stato ricoverato in ospedale o in casa di cura negli ultimi 5 anni (salvo in caso di appendicectomia, ernia inguinale, adenotonsillectomia, emorroidectomia, colecistectomia senza postumi, varici agli arti inferiori, meniscectomia, chirurgia estetica, parto); Di non soffrire, e di non aver sofferto negli ultimi 5 anni, di malattie per cui è stata necessaria una cura farmacologica continuativa di oltre 21 giorni; Di non essere titolare di una pensione d invalidità superiore al 20% per infortunio o malattia; Di non prevedere di dover sottoporsi ad interventi chirurgici o accertamenti sanitari nei prossimi 6 mesi; Di non essere mai risultato positivo ad un test HIV; Di non aver mai fatto uso, ai fini non terapeutici, di sostanze allucinogene o stupefacenti; Di non essere esposto a rischi particolari nell esercizio della propria professione (alta tensione, radiazioni, gas, acidi, esplosivi, veleni, lavori sotterranei, subacquei o su impalcature, tetti, ponti, in miniere, cave, pozzi e stive, ecc.); Di non praticare sport pericolosi (pilotaggio aereo, deltaplano, paracadutismo, alpinismo, nuoto subacqueo, motorismo, vela, pugilato, ecc.). Firma dell Assicurando * Non è considerato sovrappeso un indice di massa corporea fino a 30 per gli uomini e fino a 28,6 per le donne. L indice si calcola con la seguente formula: Peso in Kg (altezza in metri)2 15

16 Applicazione web per integrazione Essig Vita nel portale LinearLife Le funzionalita operative del sito di emissione e consultazione di preventivo e di polizza vita a partire da alcuni prodotti assicurativi, saranno implementate attraverso delle opportune pagine di dialogo secondo uno specificato flusso di navigazione e secondo un determinato processo di raccolta dati. Queste pagine di dialogo saranno definite, dal punto di vista dei requisiti funzionali, dal team di Chiarelli, e saranno servite da una applicazione web in tecnologia Java Enterprise Edition, sviluppata dalla struttura IT, che richiamera la logica applicativa legacy di Essig Vita opportunamente adattata, dal momento che le attuali funzionalita Essig Vita sono progettate per un utilizzo professionale da parte di un agente. Queste stesse pagine saranno, infine, richiamate all interno di apposite pagine informative del sito web rilasciato dalla web agency tramite appositi link. In sintesi: Disegno navigazione e raccolta dati richiesta preventivo\emissione che tenga conto delle specificità del prodotto e della efficacia commerciale (usabilità) verso l utenza internet (1) -> Chiarelli In base a (1), studio ed implementazione applicazione web di richiamo del mondo Essig Vita -> Mignogna Realizzazione navigazione disegnata al punto (1) integrata con Essig Vita punto (2) -> Benassi Il punto (1) sarà avviato nell incontro del 26/05.

17 Infrastruttura Web di Gruppo attuale Cluster MS SQL Server 2005 Farm MS SharePoint 2007 (Piattaforma di gruppo Unipolgf) Che ospita, fra gli altri: portali agenzie Intranet\internet Netlink, Mosaico SharePoint 2007 Index Server Indicizzazione per motore di ricerca Utente internet \ Direzione

18 Macro Architettura LinearLife Farm MS SharePoint 2007 (contenuti ipertestuali, motore di ricerca ) Cluster MS SQL Server 2005 (dati volatili, registrazione Users ) ESSIG VITA Preventivo,emissione Servizi di portafoglio, Fabbrica prodotti Sito Web Services Per eventuali scambi di login utente, informazioni Providers sistemi Di pagamento Utente internet \ Direzione

19 Servizi erogati nativamente dalla piattaforma Sharepoint Motore di ricerca testuale (anche sul contenuto dei files pdf, doc ) su ogni porzione del sito, altamente configurabile. Pubblicazione di contenuti in ogni area in totale autonomia da parte dell utente di direzione senza alcuna necessità di intervento IT. Alta affidabilità. Procedure di registrazione utente, pagina personale Templates per aree feedback, forum Wiki, Feed RSS