Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'offerta Fuori Sede Nome/Ragione Sociale : Numero Delibera Iscrizione all'albo/elenco :

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1 Foglio N informativo Codice Prodotto Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca d'italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n 174 del 29 luglio Data aggiornamento 18/01/2016 FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO AZIENDE - FONDI FEI Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a responsabilità limitata Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda Milano - Codice ABI Iscritta all Albo delle banche presso la Banca d Italia n Capogruppo del "Gruppo Bipiemme" N. di iscrizione al Registro delle imprese : Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A Capitale sociale al 30/06/2014: euro ,02 Telefono: Fax Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'offerta Fuori Sede Nome/Ragione Sociale : Numero Delibera Iscrizione all'albo/elenco : Cognome : Telefono : Iscrizione ad Albi o Elenchi : Sede : Qualifica : FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO AZIENDE FONDI FEI È un prestito concesso dalla Banca a piccole e medie imprese, operanti in qualsiasi settore economico, eccetto produzione di armi e munizioni, armamenti o infrastrutture militari e di polizia, nonché equipaggiamenti o infrastrutture che limitino i diritti e le libertà personali (es. penitenziari, centri di detenzione vari); gioco d azzardo e attrezzature correlate; fabbricazione, lavorazione o distribuzione del tabacco; attività che implichino l utilizzo di animali vivi a fini scientifici e sperimentali; attività il cui impatto ambientale non risulti attenuato e/o compensato tramite misure appropriate; settori considerati eticamente o moralmente discutibili (es. ricerca su clonazione umana); attività di puro sviluppo immobiliare; attività di natura puramente finanziaria. Durata: da 19 mesi a 48 mesi di cui massimo 6 di preammortamento. Erogazione somme: in unica soluzione. Finalità: finanziare gli investimenti finalizzati al micro credito nei confronti delle micro imprese e start up di lavoratori in difficoltà. Le rate sono mensili

2 F.I pag. 2/7 La Parte Finanziata si obbliga a corrispondere sulla somma oggetto del finanziamento l'interesse annuo nominale (TAN), calcolato sulla base dell'anno commerciale (divisore 360 giorni). Se il pagamento delle rate avviene con addebito a valere su conto corrente acceso presso la Banca, la stessa quale viene a ciò espressamente autorizzata. Il pagamento delle rate può avvenire anche a mezzo addebito diretto preautorrizato domiciliato presso altro istituto di credito (ex RID). In presenza di garanzia confidi,questa è valida solo sulla quota banca. In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento è richiesto un compenso omnicomprensivo calcolato in percentuale sul capitale anticipatamente rimborsato. La Banca ha facoltà di modificare le condizioni economiche (spese incasso rata) rispettando, in caso di variazione sfavorevole al cliente, le modalità di comunicazione previste dalla normativa sulla trasparenza. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: In caso di tasso variabile, possibilità di variazione del tasso di interesse nel corso del finanziamento, in aumento rispetto al tasso di partenza; variazione in senso sfavorevole delle spese incasso rata. L offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione degli stessi (es. la possibilità di effettuare l operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie). Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze. Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione informativa. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE IMPORTO E DURATA Importo finanziabile Euro ,00 (*) (*) 50% ovvero ,00 da parte della Banca e 50% ovvero ,00 da parte di FEI. Durata del finanziamento Minimo: 19 mesi Massimo: 48 mesi TASSI Tasso di interesse nominale annuo EURIBOR 6 mesi( ) + Spread Spread (maggiorazione sul valore del parametro, 7,500 p.p. espressa in punti percentuali) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG Calcolato per un finanziamento di ,00 euro esemplificativo) (#) Finanziamenti chirografari durata di 4 anni (12.250,00 quota Banca e ,00 quota Ente) Tasso Variabile 8,063 % ( ( ) Tasso di preammortamento Pari al Tasso nominale annuo Tasso di mora Tasso di interesse nominale annuo + massimo 1,000 p.p. (#) TAEG comprende le seguenti voci di calcolo: spese di imposta sostitutiva, spese produzione e invio documento di sintesi, spese incasso rata.

3 F.I pag. 3/7 SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria Esente (*) La Parte Finanziata può optare per l applicazione del regime di Imposta Sostitutiva, oppure per l applicazione del regime relativo alle Imposte d Atto. APPLICAZIONE DEL REGIME DI IMPOSTA (Nuovo Regime) SOLO SULLA QUOTA BANCA Ai sensi del Decreto Legge n. 145 del 23 dicembre 2013, pubblicato in Gazzetta Ufficiale in data 23 dicembre 2013 n. 300, alle parti è stata data facoltà di scelta del regime fiscale più favorevole agli interessi del cliente, eliminando l obbligo di pagare l imposta sostitutiva in tutti quei casi in cui la stessa sarebbe risultata più gravosa delle imposte d atto. In mancanza di scelta del richiedente, al finanziamento verrà applicato il regime tributario ordinario. In alternativa, le parti possono optare per l applicazione dell imposta sostitutiva, evidenziando sotto la loro scelta, che andrà confermata prima della stipula del finanziamento. APPLICAZIONE DELL IMPOSTA SOSTITUTIVA: APPLICAZIONE DELLE IMPOSTE D ATTO: (**) L applicazione dell imposta sostitutiva, prevista ai In alternativa all imposta sostitutiva, le parti possono applicare le sensi del DPR 601/73, solleva la clientela dal imposte d atto. pagamento delle imposte d atto (imposte di In caso d uso verranno applicate alla presente operazione di registro, di bollo, ipotecarie, catastali e sulle finanziamento ed ai relativi atti, contratti e formalità, compresa garanzie, nonché delle tasse sulle concessioni l assunzione di eventuali garanzie, la disciplina ordinaria delle c.d. governative). imposte d atto (a titolo esemplificativo e non esaustivo: imposte di Bollo ex DPR 642/72 e di Registro ex DPR 131/86, imposte ipotecarie e tasse sulle concessioni governative): Il costo dell imposta sostitutiva è pari al: 2,00% della somma erogata nel caso di acquisto della seconda casa e relative pertinenze; Imposte ordinarie Sul finanziamento: - Imposta di bollo: euro 16,00 - Imposta di registro: euro 200,00 0,25% in tutti gli altri casi - 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200,00 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Sulle garanzie: - Imposta di bollo: Euro 16,00-11 per mille sulle cambiali emesse all ordine della banca. Imposta di registro: - 0,50% dell importo garantito (con un minimo di euro 200,00 per garanzia) (**) le suddette imposte d atto non essendo quantificabili a priori non vengono comprese nel calcolo del TAEG

4 F.I pag. 4/7 SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Incasso rata (spesa annua) 30,00 euro annuali Invio comunicazioni (produzione ed invio Documento di Sintesi) 1,35 euro in forma cartacea Gratuito online Gestione pratica Non prevista ALTRO Compenso per rimborso anticipato parziale Compenso per rimborso anticipato totale 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato 2,00% del capitale anticipatamente rimborsato ( ) EURIBOR, rideterminato secondo la periodicità della rata in misura pari alla media per valuta, arrotondata allo 0,05 superiore, dei tassi giornalieri EURIBOR 6 MESI, TASSO 360 rilevati dal circuito Bloomberg,. Per il calcolo è stato utilizzato l'euribor 6 MESI di Gennaio 2016 pari allo 0,000 % - TAN 7,500 % QUANTO PUO' COSTARE UN FINANZIAMENTO (#) ( ) Il calcolo si basa su un Finanziamento di ,00 euro, rimborsabile in 48 rate mensili (4 anni): tasso variabile annuo nominale (TAN 7,500%); imposta sostitutiva euro 31,25 (solo sulla quota Banca euro ,00) spese incasso rata pari a 2,50 euro mensili, spese produzione e invio documento di sintesi pari ad euro 1,35. Sempre entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art. 2 e dalla relativa normativa di attuazione. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA PARAMETRO DATA RILEVAZIONE VALORE Novembre ,050% Euribor 6 mesi( ) Dicembre ,000% Gennaio ,000% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Tasso di Interesse applicato (TAN) Durata del finanziamento (mesi) Importo della rata trimestrale per ,00 euro di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 7,500 % ,23 euro - - 7,500 % ,31 euro 630,54 euro 586,94 euro Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge nr. 108/1996), può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.

5 F.I pag. 5/7 ESTINZIONE ANTICIPATA, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 30 giorni dietro pagamento di un compenso omnicomprensivo (compenso per rimborso anticipato, vedere tabella condizioni alla pagina precedente). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del prestito, maggiorato del rateo interessi maturato dall ultima rata alla data di estinzione. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediati (addebito in c/c in tempo reale, se capiente), oppure dipendenti dalla modalità di regolamento (tramite assegno o bonifico). Recesso in caso di Offerta Fuori Sede Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge: il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi; restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati. PROCEDURE DI RECLAMO E RECESSO 1. La Banca osserva, nei rapporti con la clientela, le disposizioni contenute nel TUB e sue successive integrazioni e modificazioni, nonché le relative disposizioni di attuazione. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra la Parte Finanziata e la Banca relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, la Parte Finanziata prima di adire all autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi. 3. Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM Piazza F. Meda, Milano) o via fax al numero E' inoltre possibile inviare comunicazioni per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica a reclami@bpm.it (o reclami@webank.it per servizi o prodotti a marchio Webank) o indirizzando un messaggio di PEC a bpm.gestionereclami@pec.gruppobipiemme.it.la Banca deve rispondere entro 30 giorni. 4. Qualora la Parte Finanziata non sia soddisfatta o non abbia ricevuto risposta può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per le controversie relative alle operazioni e servizi bancari e finanziari. Per sapere come rivolgersi all ABF la Parte Finanziata può consultare il sito può recarsi presso le Filiali della Banca d Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca; 5. La Parte Finanziata, in alternativa al ricorso all'abf, può attivare una procedura di mediazione ai sensi dell'art. 5, comma 1, del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( ). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'autorità Giudiziaria. 6. Se la Parte Finanziata intende rivolgersi all'autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all'abf secondo quanto previsto dal precedente comma 4, oppure esperire la procedura di mediazione di cui al precedente comma Ai fini dell'esperimento della procedura di mediazione di cui ai precedenti commi, la Banca la Parte Finanziata possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente Contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario o dall'abf, purché iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 28/ La Parte Finanziata può presentare istanze, in forma riservata, al Prefetto affinché segnali, ove lo ritenga necessario e motivato, all ABF specifiche problematiche relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari. La segnalazione può avvenire solo dopo che il Prefetto ha invitato la Banca, previa informativa sul merito dell istanza, a fornire una risposta argomentata sulla meritevolezza del credito. L ABF si pronuncia non oltre trenta giorni dalla segnalazione. 9. La Parte Finanziata e le associazioni che la rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti commi.

6 F.I pag. 6/7 LEGENDA Imposta sostitutiva Istruttoria Microimprese Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Piano di ammortamento tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) L imposta sostitutiva, prevista dal DPR 601/73, viene applicata sui finanziamenti di durata contrattuale superiore a 18 mesi. Con il pagamento di questa imposta non si deve procedere al pagamento delle imposte di registro, bollo, ipotecarie e catastali nonché delle tasse sulle concessioni governative. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003 Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finaziamento. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese possono non essere sono comprese, per esempio quelle assicurative, se facoltative.

7 F.I pag. 7/7 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione del finanziamento alla data di decorrenza della prima rata di ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.