Domande frequenti Alcune delle domande che abbiamo sentito frequentemente in questi mesi, riguardanti il rinnovo delle polizze.

Transcript

1 Domande frequenti Alcune delle domande che abbiamo sentito frequentemente in questi mesi, riguardanti il rinnovo delle polizze. Domande sulle garanzie presenti nella copertura I medici tirocinanti devono sottoscrivere la polizza rcp per le sostituzioni assieme a quella suggerita dalla propria regione? (*novità 2014) I medici tirocinanti e i medici formati possono sottoscrivere anche la sola copertura Unipol per la continuità assistenziale, a condizione che scelgano un massimale per la rcp uguale o superiore a quello della polizza suggerita dalla regione di appartenenza del tirocinante. In ogni caso, il corsista ha l'obbligo (con la sola eccezione della regione Liguria) di sottoscrivere la copertura per gli infortuni come richiesto dalla propria regione. Inoltre, vi ricordiamo che chi ha già aderito alla polizza Axa non può procedere all integrazione per l acquisto della rcp fimmg. La scleroterapia è considerata una pratica invasiva? Sono considerati atti medici praticati senza accesso a sala operatoria e senza ricorso ad anestesia totale o spinale mediante l utilizzo di sorgenti di energia meccanica, termica o luminosa nonché gli accertamenti diagnostici invasivi che comportano il prelievo cruento di tessuti per indagini istologiche e quelli che comportano una cruentazione di tessuti per introduzione di idoneo strumentario all interno dell organismo. Da tale definizione non risulta che le sclerosanti e la scleroterapia possano considerarsi atti invasivi. Infatti si tratta di iniezioni, per lo più per le vene varicose, di sostanze farmaceutiche: ciò non comporta accesso a sala operatoria nè anestesia totale o spinale, nè nessun altro elemento di cui alla definizione. Oltre alla mia attività di medico di medicina generale, mi capita di effettuare delle ecografie: sono coperto nella polizza? Si. Se l attività è di medicina generale sono comprese nella copertura standard, se invece vengono fatte a pagamento il medico dovrà acquistare la condizione particolare riguardante l attività svolta in libera professione. Quali pratiche non sono considerate invasive per la polizza? A titolo esemplificativo e non esaustivo, non sono considerate invasive le seguenti pratiche: agopuntura; mesoterapia antalgica; manipolazioni vertebrali; osteopatia; omeopatia; ozonoterapia. Vorrei avere maggiori informazioni sulla retroattività. In quali casi è valida? La nuova polizza rcp UnipolSai Assicurazioni S.p.A. in convenzione Fimmg copre 3 anni di pregressa. La garanzia è valida nel caso in cui il medico non sia a conoscenza, al momento della sottoscrizione, di eventuali denunce avvenute nel periodo di retroattività. Facciamo un esempio. Se un medico sottoscrive la polizza per la prima volta a gennaio 2013, e ad aprile riceve una denuncia di sinistro per un incidente avvenuto a febbraio 2011, la sua responsabilità civile professionale per quel sinistro sarà completamente garantita dalla polizza. Inoltre, i medici iscritti a Fimmg che, senza soluzione di continuità, hanno sottoscritto la polizza rcp con una compagnia del gruppo UnipolSai Assicurazioni S.p.A. (ad esempio, Navale o Aurora), ed oggi sottoscrivono per la prima volta la polizza rcp in convenzione Fimmg possono usufruire della clausola di raccordo, attraverso la quale possono contare sulla retroattività della copertura pari al numero degli anni in cui sono stati assicurati con una compagnia del gruppo, senza interruzioni. Ad esempio, un medico che aveva stipulato una polizza con Aurora nel 2006 ed è stato assicurato con essa fino a gennaio 2012, può contare su una retroattività fino al 2006.

2 Per ulteriori informazioni si reinvia a quanto inserito nel punto 1.10 Validità dell assicurazione, a pagina 12 di 29 del Fascicolo informativo, di cui riportiamo un estratto: Nel caso in cui la presente polizza sostituisca senza soluzione di continuità altro/i contratto/i in corso con la Società e/o con Società confluite per fusione o incorporazione nella Società per il medesimo rischio, la garanzia di polizza deve intendersi operante anche per le richieste di risarcimento presentate per la prima volta all Assicurato nel corso del periodo di validità della presente assicurazione e conseguenti a comportamenti colposi posti in essere durante il periodo di vigenza della/e polizza/e sostituita/e. In conseguenza di ciò le Parti convengono che in presenza di validità della nuova polizza il/i contratto/i sostituito/i si intende privo di ogni effetto e pertanto qualsiasi sinistro relativo a fatti commessi durante il periodo di vigenza della/e polizza/e sostituita/e verrà indennizzato alle condizioni di cui al presente contratto. Ho sentito dire che c è la garanzia postuma nella copertura. Quando è valida? La postuma è una garanzia attivabile in caso di pensionamento o cessazione dell attività attraverso la quale è possibile contare su una prosecuzione della copertura alle richieste di risarcimento presentate entro dieci anni successivi alla cessazione della garanzia, purché relativi a comportamenti colposi posti in essere durante il periodo di validità della polizza rc. La garanzia copre 5 o 10 anni successivi alla fine dell attività professionale e può essere attivata dall assicurato o dai suoi eredi. Quanto costa? E necessario prendere l ultimo modulo di adesione sottoscritto, verificare qual era il premio relativo alla sola responsabilità civile professionale e raddoppiare la cifra: questo sarà il costo della garanzia valida per cinque anni. Se invece si desidera un estensione di dieci anni, allora bisognerà pagare il triplo dell ultimo premio versato per la rc. Il contratto sarà fatto ad hoc per il medico. Infine, per poter godere di tale garanzia, sono necessari due requisiti fondamentali: non aver mai avuto alcun sinistro nella propria attività, ed allegare alla richiesta della garanzia una lettera della Asl che certifichi il pensionamento o la cessazione dell attività professionale. Ho avuto un sinistro negli ultimi cinque anni. Cosa devo fare? Sul modulo di adesione della polizza viene richiesto nella prima pagina se il richiedente ha avuto un sinistro negli ultimi cinque anni. Se si, deve riportare gli estremi dell atto e allegare una breve relazione sul sinistro, specificando lo stato. Una volta inviati i documenti al broker non deve ancora procedere al pagamento, ma attendere un riscontro. Il broker, infatti, sulla base degli elementi riportati dal richiedente inoltrerà tali informazioni alla Compagnia, la quale provvederà ad effettuare una valutazione del caso. La copertura assicurativa avrà effetto solo a seguito di eventuale accettazione della proposta di adesione da parte della Società, che gli verrà comunicata da Prassi Broker s.r.l. entro 20 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione precontrattuale e della relazione sul/i sinistro/i. Solo a quel punto, il cliente potrà procedere al pagamento della copertura. Per i medici già precedentemente assicurati con la stessa polizza, con sinistri denunciati negli ultimi 5 anni, il rinnovo avverrà alle normali condizioni di polizza in base a quanto stabilito dal normativo. Esclusivamente nel caso in cui siano stati denunciati nuovi sinistri nell annualità in corso, il rinnovo dovrà comunque essere sottoposto all accettazione da parte della Società, secondo le modalità all uopo previste per i medici con sinistri denunciati negli ultimi 5 anni e dopo che la Compagnia avrà ricevuto tutta la documentazione relativa al/i sinistro/i occorso/i. E vero che se sostituisco un collega e sono coinvolto in un sinistro, il minimo non indennizzabile è pari a e c è uno scoperto a carico mio? Facciamo chiarezza. Nel Fascicolo informativo, l articolo 1.11 afferma che l assicurazione applica una franchigia di 250,00 per ogni sinistro (riguardanti danni materiali), salvo importi superiori previsti in polizza. Ad esempio, qualora nella mia attività sia responsabile di un sinistro il cui risarcimento è quantificato per un importo pari a 5.000, dovrò pagare 250 al paziente, mentre la Compagnia verserà Lo stesso articolo continua con Per le sostituzioni di cui all art. 37 dell ACN vigente, come regolate al punto 1.1 della presente sezione, l assicurazione si intende prestata con l applicazione uno scoperto del 10% di

3 ogni sinistro con il minimo non indennizzabile di 3.000,00. In questo caso si intende l attività del sostituto dell assicurato, e non l attività di sostituzioni svolta dall assicurato stesso e regolata dalla condizione particolare cp39. Ad esempio, nel caso in cui il collega che mi sostituisce causi un danno materiale per un risarcimento complessivo di 2.500, dovrà provvedere lui al risarcimento. Nel caso in cui invece il danno causato dal mio collega sia pari a , il risarcimento sarà così suddiviso: a carico suo e a carico della Compagnia. Chi ha più studi deve pagare un sovrapprezzo per assicurarli in caso di incendio? E se ne ha uno in locazione e uno di proprietà? Nel caso in cui l'assicurato svolga la propria attività professionale in vari studi medici (fino ad un massimo di cinque), può scegliere di assicurarli dal rischio di incendio acquistando le condizioni particolari cp51 e cp52: la prima può essere acquistata da chi ha più studi, alcuni in proprietà ed altri in locazione, mentre la cp52 è per chi svolge la propria attività in più studi in locazione. Il costo di queste condizioni particolari è: per la cp51 pari al 20% del premio incendio per i locali di proprietà (da verificare, in base al pacchetto scelto); per la cp52 pari al 20% del premio incendio per i locali di locazione (da verificare, in base al pacchetto scelto). E fondamentale, però, riportare gli indirizzi degli studi sul modulo di adesione o, qualora essi non entrassero nello spazio a disposizione, allegando una comunicazione a parte. La rc mi copre per la perdita patrimoniale? Solo nei casi riportati nell apposita condizione consultabile nel Fascicolo informativo. Se la Asl mi chiama in causa, sono coperto? Il medico citato dalla Asl può rispondere con la sua polizza, facendo riferimento alle coperture per le attività che ha dichiarato al momento della stipula del contratto. Che cosa copre la garanzia per il ricorso terzi? Qualora un incendio sviluppato nei locali del proprio studio provochi danni a cose di altre persone, la polizza copre il rimborso secondo lo specifico massimale presente nella copertura scelta. Effettuo prelievi del sangue: la garanzia copre questa attività? Relativamente all attività di medico prelevatore, si specifica che, qualora tale attività sia svolta a fine di prelievo per esami nell ambito dell attività di medicina generale, la medesima si intende in garanzia assicurativa. Nel caso in cui si svolga invece questa attività in un centro di donazione la garanzia non è valida, in quanto si tratta di attività professionale di trasfusionista. Anche nel caso di attività di medico prelevatore per società sportive a fini antidoping, l attività è coperta, ma sempre purché non si svolga all interno di un centro donazione. La polizza copre il rischio del medico di medicina generale che effettua, dietro compenso, visita medica ad un cittadino che non è un suo assistito o che proviene da altro comune? La polizza copre i rischi connessi alle attività svolte in regime di convenzione con il SSN. Orbene, nel caso di specie si tratta di visite occasionali che rientrano nell attività libero professionale di tipo occasionale, appunto, cioè svolta al di sotto del limite delle 5 ore settimanali. Poiché la prestazione in oggetto viene retribuita dal paziente, ma lo stesso può richiederne il rimborso alla ASL di appartenenza, la visita occasionale è da considerare attività svolta in regime di convenzione e, pertanto coperta senza dover richiedere l'estensione della polizza e corrispondere il relativo pagamento del premio aggiuntivo. Domande sui certificati medici coperti dalla garanzia Se redigo dei certificati medici da cui possono scaturire danni ad un paziente, sono coperto?

4 E bene precisare che, per eventuali danni alla persona, i certificati medici rilasciati in costanza degli obblighi scaturenti dal rapporto convenzionale sono riconducibili ad attività garantita. Al contrario non è compreso in garanzia base il danno patrimoniale: tale ulteriore condizione può essere sottoscritta attraverso l acquisto dell apposita condizione particolare. Faccio certificati di idoneità sportiva, devo inserire la condizione particolare corrispondente? Se questa attività viene svolta come libero professionista, ad esempio per i certificati di attività agonistica, oltre all attività principale deve aggiungere la condizione particolare cp 36, o cp37, a seconda degli introiti corrispondenti, Se invece il medico di medicina generale corrispondente rilascia certificati per l attività non agonistica, non è necessario pagare alcuna integrazione. Domande sulle modalità di adesione Dopo aver compilato ed inviato il modulo di adesione al broker, devo attendere da parte loro la lettera di accettazione della proposta assicurativa del medico? Dopo aver inviato la modulistica completa al broker uploadandola nella propria area riservata, oppure inviandola via , fax o posta ordinaria, insieme alla ricevuta di pagamento, il medico riceverà un' ed un sms indicante l accettazione della pratica e la messa in copertura. Successivamente, il medico riceverà via o posta ordinaria (a seconda della modalità scelta) la polizza. Cosa ricevo dopo aver inviato il tutto al broker? Successivamente all invio della documentazione e del pagamento, il medico riceverà la scheda riepilogativa di polizza: un documento che raccoglie il premio pagato, i dati anagrafici, l attività dichiarata, i massimali scelti e, nel retro l atto di quietanzamento con sigla e timbro dell agenzia emittente. Questo documento può essere utilizzato anche per le deduzioni fiscali (dichiarati comunque nell anno successivo a quello in cui si paga). Ho attivato delle condizioni particolari per alcune attività in libera professione, ma non le trovo nel certificato: perché? Il certificato di polizza che lei ha ricevuto è da considerarsi parte integrante della polizza, assieme al modulo di adesione compilato dall aderente. Pertanto, anche se nel certificato non c'è un richiamo letterale all attività svolta in regime di libera professione, nel certificato vengono riportati dei numeri nella sezione "condizioni particolari valide per specifico richiamo": quel codice indica che nella sua copertura è compresa anche l'attività svolta in libera professione da lei svolta. Nello specifico, i numeri riportati sono 13 per l attività di medico legale, il 36 per l attività in libera professione (escluse quelle riportate nel modulo) con compensi inferiori al 20% della retribuzione totale annua e 37 se i compensi sono tra il 20 e il 50%. Ho ricevuto il certificato di polizza dopo diverse settimane dall invio dei documenti richiesti. Perché? Per l emissione del certificato ci sono dei tempi tecnici. In primis, il broker deve fare un analisi dettagliata di tutti i documenti inviati dal richiedenti: il corredo documentale deve essere infatti completo di tutte le firme e i dati dove richiesti. Durante l annualità possono capitare periodi in cui le richieste si concentrano migliaia di richieste in pochi giorni: se dunque per il cliente può essere irritante compilare tra le 12 e le 18 pagine, può immaginare la difficoltà per gli operatori di dover controllare decina di migliaia di pagine correttamente compilate in pochi giorni. Fatta l analisi dei documenti, è necessario controllare la corretta ricezione del pagamento. Qui si possono creare altri problemi: il cliente può aver inserito un iban nella causale del bonifico di pagamento diverso da quello riportato nel modulo di adesione; oppure aver effettuato il pagamento ma non inviato i moduli, o ancora non aver inserito il proprio nome nella causale del bonifico, facendo sì che ci siano ritardi ulteriori nel ricongiungimento. C è poi il lavoro dell agenzia che emette fisicamente il certificato. E quindi necessario cercare di rispettare il più possibile le istruzioni dell adesione al fine di facilitare i tempi di emissione del certificato da parte del broker. Un buon ausilio per tutti può essere la corretta compilazione della richiesta all interno dell area riservata.

5 Perchè il premio che ho pagato è diverso da quello riportato nella polizza? In seguito alle variazioni effettuate nel normativo di polizza a settembre 2014, al termine del processo di sottoscrizione l'assicurato riceverà due documenti: la polizza (riportante i dati anagrafici del cliente, i massimali e le garanzie attivate) e un'appendice di variazione che riporta le ultime novità in merito alle garanzie della polizza, quali ad esempio la pregressa illimitata, i codici bianchi alla dimissione (condizioni particolari) e la retroattività di tre anni per la tutela legale, inserita automaticamente nei pacchetti acquistabili. Il premio pagato sarà pari alla somma della cifra riportata nel documento di polizza e da quella presente nell appendice di variazione. In altre parole, i documenti sono complementari e, per poter dedurre la polizza al momento della dichiarazione dei redditi, sarà necessario consegnare al proprio commercialista o consulente fiscale entrambi i documenti. Facciamo un esempio: il dottor Mario Rossi ha sottoscritto una polizza pagando 354,50. Al termine del processo di acquisto riceverà il documento riepilogativo che riporta un premio di 348,00 e l appendice integrativa contenente la garanzia della retroattività di tre anni per la tutela legale il cui relativo premio è di 6,50. La somma di 348,00 e 6,50 sarà esattamente pari al premio pagato dal dottor Rossi di 354,50. Chi lavora in più Asl e non ha il codice regionale, cosa deve fare? Il medico deve specificare in modo accurato le Asl a cui afferisce, anche se più d una. Se sottoscrivo la polizza e revoco la mia adesione al sindacato, cosa devo fare? E importante comunicarlo tempestivamente al broker. La polizza è valida infatti solo se iscritto alla Fimmg. Pertanto, una volta cessata l adesione al sindacato, verrà restituito al contraente il premio non goduto al netto delle imposte. Come dimostro la mia adesione al sindacato? Compilando la modulistica, il medico fa un autocertificazione (nel rispetto del D.P.R. 445 del 2000) della propria adesione al sindacato. Qualora abbia un sinistro, e questi risulti non realmente iscritto, decade ogni garanzia della polizza. Infatti, la Compagnia può richiedere al sindacato se il medico è realmente iscritto o meno. Come faccio a sapere se sono in copertura? Come riportato nella prima pagina del modulo di adesione, la copertura avrà durata annuale, senza tacito rinnovo, e avrà effetto dalle ore del giorno di ricevimento del pagamento sbf (salvo buon fine, ndr) a Prassi Broker nonché di tutta la documentazione precontrattuale firmata e compilata in ogni sua parte. Una volta ricevuta la documentazione e il pagamento il broker invierà al cliente un sms che lo avvisa della corretta messa in copertura. Quale massimale mi conviene scegliere? Non esiste un massimale più giusto o sbagliato. Ognuno deve scegliere il massimale più vicino alle proprie esigenze ed attività professionali. Devo rinnovare la mia copertura, ma perché devo compilare tutti questi moduli se li ho già inviati solo 12 mesi fa? Per quanto riguarda il rinnovo, la modulistica richiesta è inferiore a chi deve effettuare una nuova adesione: viene richiesto esclusivamente il modulo di adesione, il modulo 7b, il questionario di valutazione dell'adeguatezza e il modulo per la privacy del broker. C'è quindi una riduzione dei moduli richiesti, in quanto gli altri sono già stati acquisiti dal broker nella scorsa annualità. Tale richiesta non è da considerarsi un atto di zelo o burocrazia del broker, ma il rispetto dei normativi vigenti in materia: l'assenza di uno o più dei documenti richiesti nella documentazione necessaria per aderire alla copertura può portare sanzioni di centinaia di euro da parte dell'ivass (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni).

6 Ciò non toglie, in ogni caso, che Prassi Broker lavora di anno in anno per rendere la procedura più snella ed agevole per i propri clienti: la riduzione dei moduli richiesti da quest'anno ne è la prova. Sono un medico di emergenza sanitaria e medicina fiscale, che polizza devo stipulare? Il medico deve sottoscrivere la polizza di emergenza sanitaria e, se svolge l attività di medicina fiscale in libera professione devo aggiungere l apposita a condizione particolare cp13. Qual è il premio lordo che devo scrivere nella prima pagina? Il premio è quello del pacchetto scelto, in base alle garanzie e al massimale stabilito. A questo si aggiunge il costo delle garanzie aggiuntive se il medico decide di attivarle. Attenzione, nel caso in cui la garanzia abbia un costo variabile (non prestabilito come nel caso della cp 12, o cp13), il medico deve calcolare esattamente il costo aggiuntivo secondo quanto indicato nel modulo. Ad esempio: Esempio: Un medico di medicina generale svolge saltuariamente l attività di cardiologo, i cui introiti sono pari al 15% del reddito complessivo derivante dall attività principale. Sceglierà dunque il pacchetto A con massimale pari a , il cui costo è di 600. Per la sua attività di libero professionista sceglie di inserire la condizione particolare cp36 (pari al 30% del premio rc + tutela, rispettivamente per un totale di 548, il cui 30% è 164,40 ). Dunque il premio complessivo sarà: = e dovrà essere scritto a mano sulla prima pagina dove richiesto. Domande sulla compilazione online del modulo di adesione (*2014) Cosa accade nel caso di errore di compilazione o assenza della documentazione? Come da condizioni di polizza, la copertura viene emessa solo al momento della completezza della documentazione richiesta: nel caso che uno o più dei moduli necessari siano mancanti, al cliente verrà richiesto, da parte del broker, di inviare quanto necessario per completare la procedura. Per quanto riguarda l effetto di polizza, si specifica che, come da condizioni di polizza, la copertura è valida a partire dalle 24 del giorno di ricezione del bonifico da parte del broker. Infine, ricordiamo che coloro che hanno sottoscritto una polizza in convenzione Fimmg con Prassi Broker possono usufruire di 30 giorni di comporto alla scadenza, entro i quali poter rinnovare senza incorrere in periodi di non copertura. Nella compilazione del modulo online, perché mi chiedete il mio codice iban? Il codice iban viene richiesto per poter rendere più agevole la riconduzione del pagamento all intestatario del conto, che può non essere il richiedente della polizza. Non viene effettuato dunque alcun rid, ma è uno strumento per facilitare il lavoro amministrativo. E dunque obbligatorio inserire l iban nell apposito campo, riportandolo senza spazi e nel formato, a titolo esemplificativo IT17X Nella compilazione del modulo online, perché devo inserire l indirizzo dello studio? I medici di medicina generale lavorano all interno di studi professionali che possono essere in locazione o in proprietà. E opportuno inserire interamente le indicazioni dello studio professionale, senza omettere alcun campo (provincia, cap, ecc.): qualora non si inserisse alcuna informazione, non è possibile completare la compilazione della richiesta di adesione. E obbligatorio inserire l anno in cui si è diventati titolari del rapporto convenzionale con il SSN? Si, pena la mancata completezza della compilazione del modulo online. E obbligatorio inserire la Asl di appartenenza? Certo! Se poi si lavora in più Asl è possibile inserire tutte le strutture. E obbligatorio inserire il codice regionale? Si, perché ci permette di avere informazioni più precise e dettagliate sui nostri clienti.

7 Ho inserito tutti i dati, ma non ho compilato le informazioni sull iscrizione a Fimmg e alla Fnomceo e non riesco ad andare avanti. Perchè? Perché per accedere alla convenzione è necessario essere iscritti alla Fimmg, pertanto è necessario rispondere SI. Per quanto riguarda la Fnomceo (Federazione Nazionale degli Ordini dei Medici Chirurghi e degli Odontoiatri), tutti i medici aderenti al SSN ne sono iscritti. E utile ricordare che accedendo al sito sezione Ricerca anagrafica è possibile visualizzare un breve cv di tutti i medici iscritti agli Ordini nazionali. Non ho inserito il massimale: è proprio necessario? Certo! Il campo Massimale RC è obbligatorio per poter richiedere la copertura. Cosa vuol dire il campo Vendita a distanza? Questa polizza viene venduta a distanza, ovvero non contestualmente alla Compagnia o al broker in un apposita agenzia. Pertanto, è necessario rispondere SI per affermare di aver accettato tutte le condizioni della copertura: tale richiesta viene espressa nel rispetto dei normativi vigenti. Ho scelto la condizione particolare cp36/cp37 ma non ho inserito la professione svolta: perché ricevo un errore al termine della compilazione? Se scegli di coprire anche l attività svolta in libera professione è necessario rendere consapevole la Compagnia della stessa, per verificare che effettivamente sia in copertura. Se non la inserisce, non è possibile procedere con la compilazione del modulo online. Ho inserito più di uno studio e scelto un pacchetto B o un pacchetto C. Perché ricevo un messaggio di errore? Perché in questo caso è obbligatorio inserire la clausola Cp51 o la cp52, per poter estendere la garanzia a tutti gli studi: con un piccolo premio di pochi euro, infatti, viene estesa la garanzia a tutti gli studi professionali in cui lavora.