L educazione finanziaria come elemento di cittadinanza consapevole in Italia e in Europa. 3 Ottobre 2011

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1 L educazione finanziaria come elemento di cittadinanza consapevole in Italia e in Europa 3 Ottobre 2011

2 Il piano dell OCSE per l educazione finanziaria L Organizzazione per lo sviluppo economico (OCSE), sottolinea come l educazione finanziaria sia una tematica molto rilevante e invita i Governi degli Stati Membri ad occuparsene in maniera strutturata. Il Financial Education Project dell OCSE si compone di: Pubblicazioni: - Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies, 2005, - Recommendation on Good Practices on Financial Education and Awareness Relating to Credit, 2008 Eventi, numerose conferenze internazionali organizzate (in Indonesia è stata presentata anche la case history di PattiChiari) Strumenti: - International Gateway for financial education - un portale online che raccoglie i soggetti pubblici e privati attivi sul tema e interessati alla condivisione di iniziative di 62 Paesi - International Network on Financial Education - un gruppo di lavoro composto da esponenti delle istituzioni di 54 Paesi. 10/10/2011 2

3 Le iniziative della Commissione Europea Nel report A Single Market for 21st Century Europe pubblicato nel 2007 la Commissione Europea descrive l educazione finanziaria come una componente essenziale affinchè i cittadini possano usufruire dei benefici apportati dal Mercato Unico. La materia è attualmente inserita nelle politiche di competenza della Direzione Generale per la salute e la tutela del consumatore (DG Sanco) e della Direzione Generale per il mercato interno (DG Market). La stessa Commissione Europea ha realizzato iniziative specifiche: organizzazione della conferenza "Increasing Financial Capability", il primo evento di respiro europeo sul tema pubblicazione di una Comunicazione ufficiale che sottolinea l importanza dell educazione finanziaria e definisce 8 principi guida per la realizzazione di iniziative sul tema realizzazione del sito web Dolceta che offre alcuni moduli specifici sull educazione finanziaria e strumenti didattici scaricabili per gli insegnanti costituzione di un Gruppo di esperti, EGFE, (Expert Group on FinancialEducation) che ha il mandato di fornire consulenza alla Commissione sul tema PattiChiari è membro dell EGFE 10/10/2011 3

4 Lo stato dell arte in Italia: lo scenario legislativo non è ancora definita una strategia a livello nazionale dedicata all educazione finanziaria è assente un soggetto istituzionalmente volto a coordinare e guidare le iniziative manca il coinvolgimento formale del sistema educativo tuttavia. sul tema si registra un generale consenso, da parte di Istituzioni, soggetti privati, associazioni dei consumatori, esponenti dei media. E stato recentemente realizzato un testo unificato, nato da 5 disegni di legge in materia di educazione finanziaria, che: - afferma la rilevanza del tema; - ne riconosce l utilità per ampliare le conoscenze dei cittadini al fine di consentire un utilizzo più consapevole degli strumenti e dei servizi finanziari; - propone una risposta all attuale mancanza di un modello di diffusione dell educazione finanziaria attraverso la costituzione di un Comitato di iniziativa inter-ministeriale per il coordinamento, l accreditamento, la realizzazione e il monitoraggio dei progetti di educazione finanziaria. 10/10/2011 4

5 Gli italiani e l educazione finanziaria oltre il 70% dei risparmiatori italiani avverte una elevata percezione di inadeguatezza sui temi relativi alle decisioni finanziarie intesa come paura di sbagliare, senso di incompetenza, mancanza di strumenti per capire le notizie diffuse dai media (Fonte: ISPO, Rapporto PattiChiari L Italia che risparmia, dic. 2006) il 32% dei ragazzi dichiara che spesso non sa come usare al meglio il proprio denaro e il 43% afferma di non capire nulla quando sente qualcuno parlare di soldi, investimenti, risparmi ( Fonte: ISPO, Rapporto PattiChiari I giovani e il denaro, mag. 2008) l Italia, rispetto agli altri Paesi europei, è caratterizzata da uno fra i più alti livelli di esclusione finanziaria, con il 16% della popolazione completamente esclusa da servizi bancari, di risparmio e accesso al credito (Fonte: Commissione Europea, Financial Services and Prevention of financial exclusion, mar. 2008) 10/10/2011 5

6 Il livello di diffusione dell educazione finanziaria della popolazione italiana corrisponde circa alla metà di quello registrato negli altri grandi paesi europei; su una scala da 1 a 10 l Italia è a meno di 3,46 punti contro i 6,27 degli Stati Uniti o i 5,18 della Germania (Fonte Rielaborazione Ambrosetti - - Consorzio PattiChiari, L educazione finanziaria in Italia, 2007) L indice di cultura finanziaria ,04 6,81 6,30 Australia Canada Giappone 6,27 Stati Uniti 5,79 Nuova Zelanda 5,18 4,68 Germania Regno Unito 3,87 Francia 3,46 Italia 10 9 Il livello medio della cultura finanziaria degli italiani si attesta ad un punteggio di 4,3 su una scala da 0 a 10: gli italiani ottengono un voto insufficiente in materia ,9 4,3 3,9 3,1 4,6 4,3 3,8 3,5 di cultura finanziaria (Fonte: Rilevazione Ambrosetti, The European House 2010) 0 Livello di preparazione finanziaria Livello di informazione Scelte comportamentali ICF 10/10/ Valori 2008

7 Educazione finanziaria: da piano di settore a strategia nazionale L industria bancaria, tramite il Consorzio PattiChiari, ha avviato e sta promuovendo un ampio progetto di educazione finanziaria permanente per la collettività che coinvolge i giovani, le famiglie, gli imprenditori. Tuttavia riteniamo che questo sia solo l inizio: l educazione finanziaria è un tema che va affrontato e perseguito a livello di Paese. In quest ottica si sta lavorando affinché il tema dell educazione finanziaria venga inserito tra le priorità di un agenda istituzionale e vengano avviati sforzi sinergici da una pluralità di soggetti. Sistema bancario Enti locali Media EDUCAZIONE FINANZIARIA Governo/ Istituzioni Privati Consumatori 10/10/2011 7

8 PattiChiari*: il veicolo di settore per l educazione finanziaria L importanza che il settore riconosce alle attività di educazione finanziaria trova evidenza nel Consorzio PattiChiari che dal 2003 è: l organismo dell industria bancaria che promuove la qualità e l efficienza del mercato attraverso strumenti e regole per favorire una migliore relazione banca-cliente. Gli Impegni per la qualità per presidiare aspetti essenziali dell interazione con la clientela: semplicità informativa, comparabilità, mobilità, sicurezza. il veicolo che promuove la diffusione dell'educazione finanziaria in Italia, con l obiettivo di aiutare i cittadini a far scelte consapevoli in materia economico-finanziaria. Il Piano d azione per la diffusione dell educazione finanziaria *PattiChiari, costituito nel 2003, è l organismo dell industria bancaria che, attraverso una relazione aperta ai diversi portatori d interesse della società, promuove l'educazione finanziaria nel nostro Paese e la qualità e l efficienza del mercato. Sviluppa programmi, strumenti e regole per favorire una migliore relazione banca-cliente, fondata su semplicità, chiarezza, comparabilità e mobilità. Attraverso la diffusione dell educazione finanziaria in Italia aiuta i cittadini 10/10/2011 a prendersi cura del proprio denaro e a far scelte consapevoli in materia economico-finanziaria. 8

9 Partner istituzionali dei programmi di educazione finanziaria Università Cattolica del Sacro Cuore - Team Dolceta: ricerche di carattere socio-pedagogico che esplorano la relazione tra giovani/ genitori/insegnanti e cultura finanziaria (percezioni, vissuti ed evoluzione) e la dimensione pedagogica dell'insegnamento della cultura finanziaria in ambito scolastico e familiare Fondazione per la Scuola Compagnia di San Paolo: azione congiunta di Divulgazione dell'educazione finanziaria presso le scuole e gli insegnanti. ANP Associazione Nazionale Dirigenti e Alte professionalità della scuola: patrocina tutte le attività di PattiChiari nella scuola e sensibilizza gli insegnanti sul valore dell educazione finanziaria. AEEE - Associazione Europea per l'educazione Economica: condivisione dei nuovi programmi didattici PattiChiari, attività nelle scuole e metodologia di misurazione dell'efficacia dei percorsi di educazione finanziaria. ACRI: tavolo di lavoro per la definizione del programma di azione congiunto Regione Calabria: protocollo di collaborazione per la diffusione di programmi nella scuola. ANCI: coinvolgimento delle istituzioni locali nelle campagne di educazione finanziaria sul territorio. Adiconsum, Adoc, Altroconsumo, Assoutenti, Casa del Consumatore, CittadinanzAttiva, Codici, Codacons, Confconsumatori, Lega Consumatori, Movimento Consumatori, Movimento Difesa del Cittadino, Unione Nazionale Consumatori: sviluppo campagne di educazione finanziaria sul territorio rivolte ai cittadini adulti. 10/10/2011 9

10 PattiChiari e la scuola: da dove siamo partiti Quando, nel 2004, PattiChiari ha iniziato la propria attività nelle scuole il tema dell educazione finanziaria era del tutto assente sia nel dibattito nazionale sia nell agenda istituzionale. Le attività didattiche proposte nelle scuole in questo ambito erano promosse da soggetti privati (prevalentemente banche, fondazioni e associazioni industriali) ed avevano carattere locale e non sistematico. Anche a livello europeo la tematica non era ancora emersa in modo organico e strutturato. Le prime linee guida della Commissione Europea risalgono infatti al dicembre PattiChiari fa il suo ingresso nella scuola attraverso una partnership con Junior Achievement Italia, l associazione internazionale non profit leader per la promozione dell economia nella scuola. 10/10/

11 PattiChiari e la scuola: dove siamo arrivati Oggi a PattiChiari è riconosciuto il merito di aver avviato un azione di sensibilizzazione sull educazione finanziaria nelle scuole, sistematica e continuativa. I programmi messi a disposizione delle scuole da PattiChiari e distribuiti sul territorio dalle banche tutor sono apprezzati per il loro approccio concreto e divulgativo. Gli insegnanti che li adottano tendono a riproporli alle loro classi di anno in anno. L attività di educazione finanziaria di PattiChiari per il mondo della scuola ha ricevuto il patrocinio di ANP Associazione Nazionale Presidi e Alte Professionalità della Scuola, con cui collabora attivamente. PattiChiari è uno dei soggetti più attivi in Italia nell offerta di contenuti di educazione finanziaria specifici per i diversi gradi e ordini di scuole, oltre che per gli insegnanti. I programmi di PattiChiari vengono promossi annualmente presso le scuole tramite una circolare del MIUR. 10/10/

12 I risultati dei programmi per le scuole, a.s Our Community scuole elementari Anno scolastico province 129 scuole 430 classi alunni PattiChiari con l economia scuole superiori Anno scolastico province 89 scuole 115 classi alunni Io e l economia scuole medie Anno scolastico province 53 scuole 142 classi alunni L impronta economica scuole medie Anno scolastico province 99 scuole 325 classi alunni Settimana educazione finanziaria scuole medie Anno scolastico province 35 scuole 85 classi alunni 89 province 543 scuole classi alunni Totale Anno scolastico /10/

13 Alunni coinvolti: confronto a.s / Alunni coinvolti a.s a.s Settimana dell'educazione finanziaria PattiChiari e l'economia Io e l'economia L Impronta Our Community Totale Economica (*) 10/10/ (*) Attivo dall a.s

14 Il modello per la diffusione di educazione finanziaria sul territorio Il nuovo modello operativo adottato da PattiChiari per la sensibilizzazione degli italiani in materia di educazione finanziaria prevede che le banche supportino il processo di divulgazione sul territorio mettendo a disposizione delle scuole di ogni ordine e grado, a livello nazionale, i programmi realizzati dal Consorzio. Queste le caratteristiche del modello: Tiene conto delle indicazioni dell OCSE e della Commissione Europea in materia Ha una modalità di fruizione sostenibile a livello organizzativo e finanziario E replicabile a livello territoriale Standardizzazione Economicità Capillarità Prevede la collaborazione con i partner interessati E fruibile anche in assenza di un tutor esterno Serialità Semplicità E misurabile in termini di efficacia Monitoraggio 10/10/

15 La diffusione territoriale dei programmi per le scuole MI, BG, CO, VA, LO, LC, MB, CR, MN, PV TN Province in cui saranno disponibili i programmi didattici nell a. s TO, BI, VC GE, IM, SV, SP PD, VR, VE, TV, VI PR, MO, PC, RA, FC, BO, RN, RE AN, AP, MC, PU Legenda L impronta economica Kids scuole elementari FI, SI RM SA CH, TE MT, PZ CB L impronta economica Junior scuole medie Settimana educazione finanziaria scuole medie Open Day Elementari, medie e superiori L impronta economica Teens scuole superiori VV, RC, CS, KR, CZ PA, CT, SR, RG, EN 15 10/10/

16 Programmi scuola/adulti offerta anno scolastico SCUOLE ELEMENTARI SETTIMANA EDUCAZIONE FINANZIARIA PRESSO EXPLORA IL MUSEO DEI BAMBINI DI ROMA SCUOLE MEDIE SETTIMANA EDUCAZIONE FINANZIARIA CON EVENTO DI APERTURA SCUOLE SUPERIORI ADULTI PROGETTO «METTIAMO IN COMUNE L EDUCAZIONE FINANZIARIA» CON ASSOCIAZIONI CONSUMATORI 10/10/

17 L impronta economica Kids (scuole elementari) È il nuovo percorso formativo proposto da PattiChiari alle scuole primarie con tre precisi obiettivi: diffondere una cultura finanziaria in ambito scolastico e familiare; fornire ai più piccoli le prime nozioni sul tema del denaro e della legalità e formarli ad un primo uso consapevole delle proprie risorse economiche. Prevede la misurazione dell efficacia attraverso test di ingresso e di uscita per gli studenti. A CHI SI RIVOLGE Agli studenti delle classi IV e V della Scuola Primaria. I CONTENUTI Il programma, composto da tre lezioni, tratta i seguenti argomenti: 1) il valore del denaro e il guadagno: banconote e monete; da dove arriva il denaro; come si guadagna il denaro: il lavoro; 2) l utilizzo del denaro e il risparmio: spese quotidiane e spese straordinarie; le ragioni del risparmio; 3) la banca e il denaro virtuale: cos è la banca: il ruolo dell intermediazione; accenno all idea di debito e prestito; la forma dei soldi (carte magnetiche, banconote, assegni..). IL MIX DIDATTICO Il programma prevede l uso di un multimediale e di strumenti cartacei per il lavoro in classe. Il Cd-Rom contiene parte del percorso educativo da sviluppare insieme agli studenti. Grafica e contenuti sono costruiti su stilemi linguistici e visivi specifici per il target e sono quindi in grado di stimolare l attività ricettiva dei bambini. IL KIT DIDATTICO Il kit educativo de L impronta economica Kids è composto da una cartellina-raccoglitore e da una guida didattica; dal living book multimediale per il formatore da utilizzare per le lezioni in classe; da 25 quaderni per lo studente in formato con esercizi di completamento della lezione e da un poster 70x /10/

18 L impronta economica Junior (scuole medie) Programma didattico che introduce i ragazzi alle tematiche economiche e finanziarie, partendo da problematiche che loro stessi affrontano in prima persona. Attraverso una caratterizzazione grafica e contenuti studiati per le loro esigenze, il programma si propone di far riflettere i ragazzi sulle principali funzioni della finanza, illustrandone l impatto nella vita quotidiana degli individui. A CHI SI RIVOLGE Agli studenti delle classi II e III della Scuola Secondaria di I grado. I CONTENUTI Vengono affrontati temi quali il flusso del denaro e la gestione dei risparmi, i consumi consapevoli, il funzionamento delle banche e i sistemi di pagamento dedicati ai giovani, le funzioni della finanza e il ruolo delle assicurazioni. IL MIX DIDATTICO La metodologia proposta combina elementi che stimolano un apprendimento integrale alternando diverse fasi e strumenti: verifica delle conoscenze iniziali dei destinatari (test iniziale) apprendimento empatico apprendimento nozionistico apprendimento esperienziale (laboratorio) verifica delle conoscenze acquisite e dello spostamento di percezioni/atteggiamenti nei destinatari (test finale). IL KIT DIDATTICO Le classi aderenti all iniziativa ricevono gratuitamente un cd multimediale per lo svolgimento delle lezioni che si compone di sezioni interattive, videate animate, documenti stampabili e proposte di attività di laboratorio. 10/10/

19 Verifica dell efficacia del programma - l Impronta Economica 1. Domande nozionistiche (il grafico riporta la media delle risposte per ciascuna domanda 0 (risposta errata) e 1 (risposta corretta) + 14% + 8% + 37% + 11% + 22% 10/10/

20 L impronta economica Teens (scuole superiori) Il programma sostituisce PattiChiari con l economia, nato nel 2007 dalla collaborazione tra PattiChiari e Ministero della Pubblica Istruzione. Attualmente in fase di realizzazione prevederà tre lezioni all interno delle quali verranno ripresi i temi proposti da precedente programma. A CHI SI RIVOLGE Agli studenti degli ultimi anni della Scuola Secondaria di II grado I CONTENUTI Il programma affronta le principali tematiche di educazione finanziaria: il rapporto con il denaro e la sua gestione; i prodotti e l interazione con la banca; il proprio futuro economico attraverso il risparmio e la previdenza. IL KIT DIDATTICO Tutti i materiali e le informazioni necessari allo svolgimento del programma L impronta economica sono contenuti in un CD, che verrà inviato agli insegnanti previa iscrizione sul sito E previsto il supporto di un esperto di banca per lo svolgimento di una lezione in classe e la partecipazione facoltativa al concorso finale «Sviluppa la tua idea imprenditoriale». 10/10/

21 Il Concorso Sviluppa la tua idea imprenditoriale Il Concorso Sviluppa la tua idea imprenditoriale promuove l attivazione propositiva degli studenti, coinvolgendoli attivamente nella redazione di un business plan. La richiesta: sviluppare un idea imprenditoriale realizzando un business plan con gli strumenti disponibili su nel rispetto dei seguenti requisiti fondamentali: radicamento nel territorio di riferimento per la scuola (quartiere, città); positivo impatto sociale; capacità di sfruttare al meglio i servizi finanziari. 10/10/

22 Il format didattico Per ogni ciclo scolastico è previsto un percorso formato da: 3 lezioni in classe; 1 concorso a premi finale. La struttura delle lezioni si basa sulla seguente metodologia: Aspetti dell apprendimento Verifica delle conoscenze iniziali Apprendimento emotivo Apprendimento nozionistico Apprendimento esperenziale Verifica delle conoscenze acquisite Attività proposte Pretest Introduzione empatica Approfondimento Attività di laboratorio Test finale 10/10/

23 La settimana dell educazione finanziaria La Settimana dell educazione finanziaria offre la possibilità di mettere a disposizione delle scuole secondarie di primo e secondo grado una serie di lezioni in plenaria tratte dai programmi L impronta economica. La lezione, che viene tenuta da un esperto di banca, stimola gli studenti e i docenti a familiarizzare e riflettere su alcune tematiche legate alla gestione del denaro e a proseguire successivamente il percorso didattico in classe con i loro insegnanti. L iniziativa è stata realizzata quest anno a Roma, Milano, Modena, Torino, Napoli, Salerno presso le sedi delle banche che hanno aderito. 10/10/ /10/

24 EconomiAscuola docenti in rete per l educazione finanziaria Dal 1 ottobre 2009 è online il sito per gli insegnanti delle scuole di ogni ordine e grado che mette a loro disposizione informazioni e strumenti per insegnamento dell educazione finanziaria. Il sito ospita materiali didattici che i docenti possono scaricare e utilizzare in classe e un area community nella quale condividere esperienze e consigli sull insegnamento della materia. Dal 14 ottobre 2011 sarà online una nuova sezione dedicata ai genitori che promuoverà la collaborazione tra famiglia e scuola per costruire nei giovani una nuova nuova cultura di consapevolezza sull uso del denaro. 10/10/

25 Grazie per l attenzione.