L Ivass ha replicato con la nota che pure si allega per opportuna conoscenza.

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1 ASSOCIAZIONE ITALIANA BROKERS DI ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI Circolare N Prot. N sa/ab/ab Alle Aziende Associate Loro Sedi Roma, 19 giugno 2015 Adeguatezza polizze collettive Facciamo seguito alla nostra precedente circolare n. 1602/2015 per informare gli Associati che l Ivass è intervenuto sul tema in oggetto riscontrando una richiesta di chiarimenti interpretativi presentata da Aiba e qui allegata, in merito alla intervenuta modifica dell art. 56 del Regolamento Ivass n. 5/2006 introdotta dal Regolamento sulle semplificazioni. Come noto, l attuale formulazione dell art. 56 prevede, tra gli adempimenti connessi alla sottoscrizione di contratti in forma collettiva l obbligo di esecuzione del test di adeguatezza rispetto non soltanto al contraente della polizza collettiva ma a ciascun assicurato. Se l introduzione di tale misura, per espressa previsione regolamentare risulta senzíaltro condivisibile nel caso in cui il contraente sia contemporaneamente anche intermediario di collettiva, non è apparso altrettanto giustificato un intervento regolamentare che ha esteso tale onere indistintamente a tutte le collettive. In considerazione delle difficoltà operative derivanti, in concreto, dall applicazione della norma in esame e dell immotivata estensione degli obblighi di adeguatezza a tutte le tipologie di collettive, Aiba ha sollevato all Autorità una serie di osservazioni critiche sia con riferimento alle modalità di introduzione della previsione, sia con riferimento agli inevitabili aggravi posti a carico dell intermediario in termini di adempimenti e costi di gestione. L Ivass ha replicato con la nota che pure si allega per opportuna conoscenza. In estrema sintesi, l Autorità conferma la rilevanza della verifica di adeguatezza quale regola essenziale di comportamento a carico degli intermediari che discende direttamente dalla normativa europea ed è finalizzata a garantire all assicurato il contratto più confacente alle sue esigenze. Con riferimento alle polizze collettive conferma la necessità di procedere all esecuzione del test di adeguatezza per tutti i soggetti aderenti alla collettiva che risultino sopportare, in tutto o in parte, l onere economico della garanzia assicurativa. Tale interpretazione trae la sua ragion d essere dalla necessità di tutelare in uguale misura l assicurato che aderisce ad una polizza collettiva già predisposta nei suoi contenuti a colui che sottoscrive un contratto assicurativo in forma individuale. Tuttavia Ivass chiarisce che tale disposizione non si applica nei casi di esclusione previsti dalla normativa vigente (art. 107 del Codice delle Assicurazioni, ripreso nell'art. 3 del Regolamento ISVAP 5/2006). Date le esclusioni citate si ritiene che l obiettivo perseguito dall Autorità sia, almeno parzialmente, non realizzato creandosi, peraltro, condizioni di disequilibrio normativo, ove l interesse commerciale dell offerta assicurativa potrebbe avvantaggiarsi delle procedure semplificate consentite a coloro che non svolgono attività di intermediazione professionale Roma ñ V.le Liegi, 48/b tel ñ fax ñ info@aiba.it

2 ASSOCIAZIONE ITALIANA BROKERS DI ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI Venendo alle questioni di interesse della categoria, segnaliamo che l Autorità, accogliendo in parte alcune osservazioni rappresentate da Aiba, provvede a circoscrivere l ambito di applicazione dell art. 56, che dalla formulazione letterale del testo regolamentare si conferma riferito indistintamente a tutte le tipologie di contraenza collettiva. In particolare, risulta escluso l obbligo di esecuzione del test di adeguatezza nei casi di polizze collettive in cui l assicurato non sostenga l onere del premio. In tali ipotesi, infatti, non essendo posto a carico dell assicurato un onere economico non si ritiene necessaria una verifica dell adeguatezza del prodotto ma solo un obbligo di fornire apposita informativa precontrattuale. Rientrano tra i casi di esclusione dell obbligo di adeguatezza anche tutte le polizze collettive concluse in esecuzione di un contratto collettivo nazionale di lavoro ovvero integrativo aziendale in ragione dell obbligatorietà dell adesione al contratto assicurativo. L Ivass, infine, lascia aperte possibili soluzioni operative in ordine alla applicazione della norma, suggerendo, ad esempio di formulare il questionario da sottoporre all assicurato anche per il tramite del contraente al fine di evidenziare le caratteristiche del prodotto e i requisiti per potersene avvalere, permanendo tuttavia in capo all intermediario l onere della valutazione dell adeguatezza che pertanto non potrà essere delegata al contraente medesimo. Inoltre il richiamo alla possibilità di allegare il questionario per la raccolta delle informazioni al modulo di adesione, unitamente all utilizzo della posta elettronica, consente di individuare alcune soluzioni operative per mantenere gli attuali contratti collettivi per adesione nel rispetto delle nuove regole di compliance: è, infatti, sostenibile ipotizzare che la raccolta delle informazioni possa essere avviata dall intermediario anche attraverso una procedura informatica, ad esempio tramite accesso al sito web dell intermediario che permetta al contraente di raccogliere con immediatezza dall assicurato le informazioni per la compilazione interattiva del test di adeguatezza. Rammentiamo infine che nei casi previsti dall art. 3 comma 3 del Regolamento 5/2006, quando il contraente collettivo deve obbligatoriamente configurarsi come intermediario che eventualmente collabora con una azienda di brokeraggio, a tale contraente collettivo potrà integralmente affidarsi l onere della valutazione di adeguatezza degli assicurati al momento della loro adesione. La Segreteria resta a disposizione per ogni necessità di chiarimento e supporto. Cordiali saluti. Il Segretario Generale Antonia Boccadoro

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