Seminario Incentivi al fotovoltaico: il Terzo Conto Energia. Assolombarda, Milano, 10 Novembre 2010

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1 Seminario Incentivi al fotovoltaico: il Terzo Conto Energia Assolombarda, Milano, 10 Novembre 2010

2 INVESTIRE SUL FOTOVOLTAICO L IMPEGNO DEL GRUPPO MONTEPASCHI PER L ENERGIA PULITA GLI STRUMENTI PER LA COPERTURA FINANZIARIA E ASSICURATIVA MESSI A DISPOSIZIONE DELLA CLIENTELA Alfeo Fumagalli Responsabile Prodotti Specialistici Area Territoriale Nord Ovest Banca Monte dei Paschi di Siena

3 Il Gruppo Montepaschi e la sostenibilità Gestione ambientale (1/2) Il tema dell ambiente e della responsabilità sociale (CSR) sono presidiati da apposite funzioni costituite nella Capogruppo Bancaria Dal 2000 viene pubblicato ogni anno un Bilancio sulla Responsabilità Sociale che compendia le performance di sostenibilità a livello di Gruppo Banca Monte dei Paschi di Siena e MPS Capital Services operano da anni in conformità allo standard ISO L energia elettrica consumata proviene per il 98% da fonti rinnovabili Ridotte progressivamente le emissioni di CO2 (-34% nell ultimo anno) grazie a miglioramenti nell efficienza degli impianti, ricorso ad energia verde e razionalizzazione della mobilità business Negli immobili adottiamo soluzioni impiantistiche ad elevata efficienza energetica (nel 2009 è stata inaugurata la prima filiale ecologica e un agenzia con materiali integralmente riciclati) I maggiori fornitori vengono valutati anche per le loro perfomance sociali e ambientali, con un incidenza del 15% sul giudizio complessivo. Il catalogo di acquisto di prodotti di cancelleria e consumabili IT prevede oltre 170 prodotti green.

4 Il Gruppo Montepaschi e la sostenibilità Gestione ambientale (2/2) Il titolo MPS è incluso nei principali indici borsistici di sostenibilità tra cui Dow Jones Sustainability Index e FTSE4Good, ai primi posti nel settore bancario a livello mondiale per le performance ambientali

5 Iniziative e Prodotti Gruppo Montepaschi Il nostro intervento sull ambiente ed energia si realizza attraverso: Fin dal 2005 abbiamo approntato prodotti finanziari a servizio degli investimenti in energie alternative, con gamma di prodotti di finanziamento per privati, imprese ed enti, che comprende mutui a medio-lungo termine, leasing e prestiti personali nel primo semestre 2010 quasi 900 progetti finanziati per oltre 400 milioni di euro (in forte progressione mensile), anche per effetto di accordi di collaborazione e commerciali, specifiche iniziative di comunicazione e road show nel territorio (sui portali internet, nel link dei nostri valori, è presente una Guida alle fonti rinnovabili ed al risparmio energetico, guida realizzata in collaborazione con tutte le più importanti associazioni di consumatori italiane).

6 Prodotti Gruppo Montepaschi PRODOTTI PER LE AZIENDE PRODOTTI PER I PRIVATI EFFICIENZA ENERGETICA Finanziamento risparmio energetico Save finanziamento per l efficienza energetica ENERGIA PULITA Welcome Energy fotovoltaico Energy Leasing (MPS Leasing & F.) Fotovoltaico (MPSCS) Biogas (MPSCS) Biomasse origine agricola (MPSCS) Impianti Idroelettrici (MPSCS) Eolico in project financing (MPSCS) EFFICIENZA ENERGETICA Finanziamenti per Fotovoltaico in convenzione Tuttofare Casa (CONSUMIT) ENERGIA PULITA PrestiSole PRODOTTI ASSICURATIVI POLIZZE ASSICURATIVE (AXA MPS Assicurazioni Danni) Ecoenergy Installazione Garantita

7 Fotovoltaico: Conto Energia L offerta finanziaria del Gruppo Montepaschi per la realizzazione di impianti fotovoltaici, già approntata in occasione dei decreti ministeriali emanati nel 2005 e 2006, è stata rivista alla luce del decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 19/2/07 attualmente in vigore. Tale decreto regolamenta l incentivazione relativamente agli impianti fotovoltaici la cui entrata in esercizio avverrà entro il 30 giugno del L attenzione è comunque oggi rivolta all introduzione del terzo conto energia. La Conferenza Stato-Regioni ha approvato il contenuto del Terzo Conto Energia il cui decreto è stato pubblicato nella G.U. del 24/08/2010.

8 Fotovoltaico: il Terzo Conto Energia Di seguito si sintetizzano le novità principali: la nuova versione mantiene la durata della tariffa incentivante per 20 anni con un tetto massimo complessivo di MW ed apporta una riduzione degli incentivi che sarà comunque più contenuta per gli impianti di dimensioni ridotte; vengono ampliate le classi di potenza da 3 a 6 e si semplificano le tipologie impiantistiche limitandosi a due categorie: impianti realizzati su edifici e impianti su terreno o altri impianti ; le nuove tariffe saranno decurtate a quadrimestre nel corso del 2011 per gli impianti che entreranno in esercizio in tale anno, mentre per gli impianti in esercizio dal 2012 al 2013 la riduzione sarà del 6% annuo; la normativa prevede incentivi specifici per gli impianti integrati con caratteristiche innovative e fotovoltaico a concentrazione.

9 Aziende Welcome Energy: cos è Welcome Energy è il prodotto di punta per il fotovoltaico messo a disposizione delle banche Reti (BMPS, BAV e Biverbanca) per le Aziende; Si tratta di un pacchetto dove, oltre al prodotto principale rappresentato da un apposito finanziamento, viene prevista la possibilità di abbinare una serie di prodotti aggiuntivi,costituiti da un c/c dedicato a condizioni agevolate nonché da una serie di polizze assicurative: Polizza Ecoenergy Polizza Installazione Garantita Polizza Scudo Più Impresa Polizza Sigillo Corporate

10 Welcome Energy caratteristiche principali Finanzia la realizzazione di impianti fotovoltaici con potenza non inferiore a 1 kw. Target: clientela Corporate (Aziende, Enti, 3 Setto re). Nota: per le aziende agricole sono finanziabili impianti fotovoltaici rispondenti ai seguenti parametri: 1. potenza nominale non superiore ai 200 KW; 2. potenza nominale superiore a 200 KW con almeno uno dei seguenti requisiti: l energia fotovoltaica derivi da impianti con integrazione architettonica; il volume d affari derivante dall attività agricola sia superiore al volume d affari proveniente dalla produzione di energia eccedente i primi 200 KW; entro il limite massimo di 1 MW per azienda l imprenditore dimostri di detenere per ogni 10 KW installati, eccedenti i primi 200 KW, 1 ha di terreno ad uso agricolo.

11 Welcome Energy caratteristiche principali Finanziabilità: anche sino al 100% (per le imprese che autoconsumano l energia prodotta) della spesa complessiva; ricomprende le spese di manutenzione pluriennali e le spese comunque relative all investimento (ad es. acquisto terreno, opere edili ed infrastrutturali). Importo: max 5 mio (investimenti complessi, anche di importo inferiore, potranno essere dirottati su MPSCS). Durata: max di 18 anni (eventuale periodo di utilizzo sino a max 24 mesi). Rata: semestrale (semestre solare) Tasso: fisso o variabile con spread competitivo (accordo Assolombarda).

12 Welcome Energy Assistenza Focus Ambiente: Assolombarda/BMPS ASSOLOMBARDA / BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA Assistenza focus Ambiente Welcome Energy è un prodotto disponibile con condizioni di particolare favore per gli Associati Assolombarda E inserito dell accordo Assistenza e strumenti a sostegno del tessuto imprenditoriale sottoscritto da Assolombarda e Banca Monte Dei Paschi Di Siena che nell ambito ambiente hanno inteso fornire un servizio per accompagnare e supportare le imprese nello sviluppo dei temi legati alle energie rinnovabili ed all esame, anche con l ausilio di Enti di Certificazioni abilitati al rilascio di certificazioni, con i quali la Banca ha stipulato apposite convenzioni, dei piani finanziari ed economici relativi a progetti di investimento.

13 Welcome Energy due diligence Necessaria per finanziamenti d importo superiore a 3 milioni di euro. Dovrà essere rilasciata da parte di Enti di Certificazione abilitati al rilascio di certificazioni nel settore dell'energia. Il Gruppo MONTEPASCHI ha stipulato apposite convenzioni - con società che vantano le competenze tecniche ed economicofinanziarie necessarie per valutare la fattibilità degli impianti fotovoltaici; - concordando tariffe di estremo interesse per la propria Clientela

14 Welcome Energy garanzie obbligatorie Il finanziamento dovrà prevedere obbligatoriamente: Cessione dei crediti derivanti dall assegnazione delle tariffe incentivanti sulla base dell Accordo quadro sottoscritto dalle singole Banche del Gruppo MONTEPASCHI con il GSE; Polizza danni a garanzia dell'indennizzo dei danni materiali e diretti causati all'impianto fotovoltaico da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso, vincolata a favore della Banca (il Gruppo Montepaschi propone Ecoenergy); Garanzia SGFA per le aziende agricole.

15 Prodotti abbinabili a Welcome Energy: Ecoenergy (1/4) Polizza di tipo All Risks (copertura di ogni evento non espressamente escluso) riservata ai titolari di finanziamenti per l acquisto di impianti fotovoltaici; le garanzie offerte dalla polizza sono sottoscrivibili tramite 4 pacchetti di cui uno obbligatorio (Danni ai Beni) e tre opzionali (Guasto/Fenomeno Elettrico, Responsabilità Civile, Danni indiretti). Rischi Fisici Rischi Economici I rischi cui è maggiormente esposto un impianto fotovoltaico sono quelli legati a eventi naturali come la grandine, le trombe d aria e, in misura minore quelli legati a fulminazione diretta. I rischi di carattere economico sono legati alla Perdita di Profitto ed agli eventuali risarcimenti dovuti a terzi per danni causati dall impianto stesso

16 Prodotti abbinabili a Welcome Energy: Ecoenergy (2/4) Danni ai beni (Obbligatoria) Garantisce l indennizzo dei danni materiali e diretti causati agli impianti fotovoltaici, installati e collaudati in conformità con le disposizioni normative in vigore, da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso. La garanzia comprende anche il furto e la rapina. Possibile estensione all indennizzo dei danni materiali e diretti causati all impianto da guasto alle macchine e fenomeno elettrico

17 Prodotti abbinabili a Welcome Energy: Ecoenergy (3/4) Responsabilità civile Per danni involontariamente cagionati a terzi per morte e lesioni personali, per distruzione o deterioramento di cose, in conseguenza di un sinistro verificatosi in relazione alla proprietà dell impianto Danni indiretti Risarcimento danni per mancata o ridotta produzione di energia nel periodo di inattività dell impianto causato da un danno indennizzabile a termini delle garanzie previste in polizza (perdita di profitto intesa come mancato riconoscimento degli incentivi e perdita di ricavi per impossibilità di vendere l energia al gestore).

18 Prodotti abbinabili a Welcome Energy: Ecoenergy (4/4) Sicurezza: per l investimento del cliente e per il finanziamento concesso dalla Banca Completezza: con l approccio All Risk sono coperti, nei limiti della somma assicurata, i danni materiali e diretti derivanti da qualsiasi evento ad eccezione di quelli espressamente indicati nelle esclusioni Flessibilità: è una polizza adatta alle diverse esigenze del cliente. Offre la possibilità di estendere ulteriormente la copertura All Risk ed abbinare a questa garanzie di R.C. (sez II) e Danni Indiretti (sez III) Competitività: ottimo rapporto premio / prestazione

19 Prodotti abbinabili a Welcome Energy: Installazione Garantita Polizza Installazione Garantita Installazione Garantita (polizza AXA MPS) Prevede la copertura di tutti i rischi derivanti dal montaggio o smontaggio di un impianto, dall'assemblaggio di macchinari secondo il principio "All Risks"; l'indennizzo per risarcimenti a titolo di R.C. per danni involontariamente cagionati a terzi in conseguenza di fatto accidentale che abbia avuto origine nel luogo indicato in polizza e sia connesso con l'attività di assemblaggio di attrezzature e l'esecuzione delle opere.

20 Prodotti abbinabili a Welcome Energy: altri conto corrente dedicato, utile per la canalizzazione degli incentivi e/o degli incassi derivanti dalla vendita dell energia polizza "Sigillo Corporate", a copertura infortuni del "key-man aziendale; con la somma liquidata l azienda potrà far fronte, in tutto od in parte, al pagamento del debito residuo del finanziamento; polizza "Scudo Più Impresa", per la copertura assicurativa dei rischi a carico del patrimonio aziendale (incendio, furto, R.C.Terzi);

21 Indirizzi degli interventi del Gruppo Montepaschi Propensione a privilegiare investimenti per autoconsumo di energia, cioè a servizio delle esigenze produttive delle imprese consumatrici; Propensione a privilegiare investimenti di aziende con capacità di generare reddito da attività tipica Preferenza per i progetti realizzati da soggetti con esperienza nel settore: - qualità tecnologica - costi adeguati - tempi di realizzazione contenuti - prodotto finito aderente al progetto - garanzie di manutenzione e quindi di produzione.

22 Gestione del rischio - Problemi Periodo di costruzione Ritardo realizzazione impianto Impianto non corrispondente al progetto Mancata costruzione dell impianto Periodo di produzione Mancata produzione Minor produzione

23 Gestione del rischio - Soluzioni Periodo di costruzione Alta professionalità ed esperienza dei costruttori / installatori polizze a garanzia dell installazione Equity / finanziamento soci, a supporto Periodo di produzione Garanzie fornite dal costruttore / installatore che assicurino uno standing di produzione come da previsioni iniziali, in linea col piano finanziario Polizze assicurative

24 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (1/10) Di seguito si riporta un esempio tratto dalla realizzazione di impianto fotovoltaico a tetto, su una copertura di uno stabilimento situato nel nord Italia il cui finanziamento verrà erogato dal Gruppo Montepaschi. Caratteristiche dell impianto: Impianto fotovoltaico con potenza di 421,08 kwp Irraggiamento solare: (kwh/mq annui) Superficie captante: mq Producibilità annua: kwh/anno Producibilità per unità di superficie: 130,0 kwh/mq Producibilità specifica: 986 kwh/kwp

25 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (2/10) Dati relativi all investimento: Costo Totale dell Impianto fotovoltaico: Costo unitario: /kwp Ricavi totali al primo anno: Costi operativi* al primo anno: * La stima sui costi operativi include le spese di manutenzione, di assicurazione, oneri di accesso al regime dedicato oltre che ad un apprezzamento basato sull ipotesi di un tasso di inflazione pari al 2%;

26 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (3/10) * Tra gli oneri di accesso al regime di ritiro dedicato viene inclusa la componente CTR. La componente CTR è la componente tariffaria, espressa in centesimi di euro/kwh, a copertura dei costi relativi al servizio di trasporto sulla rete di trasmissione nazionale per le imprese distributrici;

27 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (4/10) * Tra gli oneri di accesso al regime di ritiro dedicato viene inclusa la componente CTR. La componente CTR è la componente tariffaria, espressa in centesimi di euro/kwh, a copertura dei costi relativi al servizio di trasporto sulla rete di trasmissione nazionale per le imprese distributrici;

28 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (5/10) Caratteristiche del finanziamento*: Importo finanziato: 100% del valore dell investimento Rate semestrali Tasso pari al 3% Assenza di preammortamento * Le caratteristiche tecniche del finanziamento sono volutamente semplificate.

29 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (6/10)

30 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (7/10) Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall investimento e dal finanziamento Ipotesi: Attuale Tariffa Valori espressi in euro

31 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (8/10) Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall investimento e dal finanziamento Ipotesi Tariffa primo quadrimestre 2011 Valori espressi in euro

32 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (9/10) Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall investimento e dal finanziamento Ipotesi Tariffa secondo quadrimestre 2011 Valori espressi in euro

33 Finanziamento di un impianto fotovoltaico: Un Business Case (10/10) Tabella riepilogativa dei flussi di cassa generati dall investimento e dal finanziamento Ipotesi Tariffa terzo quadrimestre 2011 Valori espressi in euro

34 Grazie per l attenzionel