MEDIOPRESTITO INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COSA E IL MEDIOPRESTITO

Transcript

1 MEDIOPRESTITO INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza S.p.A. Sede legale: Via Università, Parma Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole iscritto all Albo dei Gruppi Bancari e soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Crédit Agricole S.A. Numero verde: dall estero: Indirizzo di posta elettronica: crprpc@cariparma.it Fax: dall estero: Sito Internet: SOGGETTO CHE CURA L OFFERTA FUORI SEDE (da compilare a cura del soggetto che entra in relazione con il cliente per effettuare attività di promozione e collocamento del prodotto in luogo diverso da filiali e uffici della banca) cognome e nome / denominazione sede telefono indirizzo di posta elettronica iscritto all'albo al numero operante in qualità di della Società CHE COSA E IL MEDIOPRESTITO CARATTERISTICHE Il Medioprestito è una tipologia di affidamento a breve o medio/lungo termine, diretta a liberi professionisti, Ditte individuali, Società di persone e Società di capitali che vi possono ricorrere per finalità di Investimento (acquisto di beni strumentali all attività d impresa), Liquidità (risorse necessarie per finanziare il ciclo produttivo o la costituzione di scorte) e Consolidamento passività (riscadenziamento dei finanziamenti in essere rivedendo la rata e/o la tempistica del rimborso). A questa tipologia di finanziamenti possono essere applicate condizioni particolari nel caso in cui il Cliente sia a sua volta cliente di Società o Enti con cui la Banca ha stipulato una convenzione. Qualora il Cliente sia una Piccola Media Impresa (PMI) ed il finanziamento sia destinato a finalità di Investimento, il Cliente può richiedere che tale finanziamento sia assistito dalla garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per le PMI Legge n. 662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni (in seguito anche Fondo ). Il Fondo, che opera con la Banca, provvederà a verificare i requisiti di accesso e valuterà l ammissibilità all intervento di garanzia nelle misure percentuali previste ed entro il massimale tempo per tempo garantito dal Fondo stesso, attualmente nelle misure massime dal 50% all 85% del finanziamento in funzione dei casi previsti dal Fondo e comunque entro il massimale di 1,5 milioni di euro quale ammontare massimo (plafond) pro tempore garantito dal Fondo per ogni impresa. Sulla quota di finanziamento non garantita dal Fondo, a insindacabile giudizio della Banca e in funzione delle valutazioni di merito creditizio e della durata, possono essere richieste garanzie reali (in questo caso entro precisi limiti previsti dal Fondo) o personali nonché vincoli o specifiche cautele. Qualora l operazione sia di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l Agroalimentare (SGFA). Pagina 1 di 10

2 C è la possibilità di un piano di ammortamento bullet per finanziamenti che prevedono sia durata dodici mesi sia un periodo di preammortamento. In particolare tale tipo di ammortamento si potrà verificare nel caso di: - finanziamenti che prevedono durata dodici mesi, rate mensili e preammortamento undici mesi - finanziamenti che prevedono durata dodici mesi, rate trimestrali e preammortamento nove mesi - finanziamenti che prevedono durata dodici mesi, rate semestrali e preammortamento sei mesi Il Cliente potrà inoltre abbinare al finanziamento con piano di ammortamento rateale un prodotto a scelta fra: - Polizza Vita, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda) - Polizza Multirischi, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico Qualora il finanziamento con piano di ammortamento rateale sia destinato ad attività aziendali esercitate da liberi professionisti, questi potranno aderire alle analoghe polizze assicurative previste per le persone fisiche: - Polizza Vita, che copre il debito residuo in caso di decesso dell assicurato - Polizza Multirischi, che copre sia il caso di decesso dell assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato) - Polizza Ramo Danni, che copre i principali eventi che pregiudicano la capacità reddituale dell assicurato, quali invalidità totale permanente da infortuni, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all attività lavorativa svolta dall assicurato) RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto; - nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento; - nel caso di decurtazione/estinzione anticipata del finanziamento al Cliente è chiesto il pagamento di una commissione. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Esempio: TAEG relativo ad un prestito di , di durata pari a 60 mesi, con rimborso mensile TAEG Medioprestito a tasso esplicito (pattuito dalle parti) Medioprestito a tasso variabile Medioprestito Fondo Garanzia PMI L. 662/96 Medioprestito a tasso fisso 14,742% 11,401% 11,401% 11,679% Periodo di validità del TAEG sopra indicati: dal 01/04/2015 al 30/04/2015 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. CONDIZIONI GENERALI VOCE DI COSTO Importo finanziabile Minimo ,00 Non è previsto alcun importo massimo. Garanzia Durata Garanzie personali o reali facoltative 12, 18, 24, 36, 48, 60 mesi. Massimo 84 mesi per i finanziamenti garantiti dal Fondo di Garanzia PMI L.662/96. E prevista la possibilità di usufruire di un periodo di Pagina 2 di 10

3 VOCE DI COSTO Tasso di interesse nominale annuo(valido per il periodo di ammortamento e preammortamento) preammortamento ordinario di durata massima 12 mesi, compreso nella durata massima del finanziamento, solo per la finalità Investimento. Medioprestito a tasso esplicito, disponibile solo per gli accordi e convenzioni sottoscritti dalla Banca (pattuito dalle parti) 13,00% UMedioprestito a tasso variabile e Medioprestito Fondo Garanzia PMI L. 662/96: Tasso variabile, collegato al parametro EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente la data di stipula e maggiorato dei seguenti spread: Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi* Spread T.A.N. Spread T.A.N. 10,00% 10,029% 9,50% 9,529% LINEA DI CREDITO TASSI *Spread applicabili solo a finanziamenti a cui sia abbinata la polizza CPI MULTIRISCHI Protezione Finanziamento Business In caso di recesso dalla polizza, sono applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. UMedioprestito a tasso fisso: Tasso fisso: parametro di riferimento IRS a 1, 2, 3, 4 e 5 anni, corrispondente alla durata del finanziamento, pubblicato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula maggiorato dei seguenti spread: Senza Polizza CPI Multirischi T.A.N. Spread (rif. IRS a 5 anni) Con Polizza CPI Multirischi* T.A.N. Spread (rif. IRS a 5 anni) 10,00% 10,280% 9,50% 9,780% *Spread applicabili solo a finanziamenti a cui sia abbinata la polizza CPI MULTIRISCHI Protezione Finanziamento Business Tasso di contributo da dedurre dal tasso in interesse nominale annuo se previsto In caso di recesso dalla polizza, sono applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l offerta senza polizza CPI Multirischi. Tasso massimo pari a quello del finanziamento. Pagina 3 di 10

4 VOCE DI COSTO Parametri di indicizzazione / riferimento Medioprestito Tasso Variabile e Medioprestito Fondo Garanzia PMI L. 662/96: Tasso variabile indicizzato a EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente la data di stipula, pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato, con aggiornamento trimestrale (1/1 1/4 1/7 1/10) Medioprestito Tasso Fisso: Tasso fisso: riferito a I.R.S. a 1, 2, 3, 4 e 5 anni, corrispondente alla durata del finanziamento, pubblicato l ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula, pubblicato su Il Sole 24 Ore o altro quotidiano specializzato fisso per tutto la durata dell ammortamento Spread Medioprestito (Tasso Variabile e Tasso Fisso) e Medioprestito Fondo Garanzia PMI L. 662/96: TASSI Senza Polizza CPI Multirischi Con Polizza CPI Multirischi* 10,00% 9,50% *Spread applicabili solo a finanziamenti a cui sia abbinata la polizza CPI MULTIRISCHI Protezione Finanziamento Business Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Divisore fisso per il calcolo degli interessi Uguale al tasso di ammortamento Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti Interessi di ammortamento e preammortamento ordinario: Il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno commerciale (gg. commerciali - determinati considerando ciascun mese intero composto da 30 gg. /360) SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Interessi di mora: Il calcolo degli interessi è effettuato con riferimento all anno civile (gg. effettivi/365) Istruttoria 1,50% dell importo erogato con un minimo di 250,00 (fatte salve condizioni particolari con Associazioni, Consorzi di garanzia e iniziative particolari e comprensivo del costo della Garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia PMI L.662/96 per i finanziamenti assistiti) SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO Incasso rata 1,50 per rata mensile 2,70 per rata trimestrale 3,90 per rata semestrale Avviso scadenza rata 1,03 (solo qualora il pagamento delle rate non sia domiciliato in conto Commissione per decurtazione e estinzione anticipata corrente) 2,00% sul capitale residuo o sulla somma versata anticipatamente Detto compenso non sarà applicato nel caso di estinzione anticipata o decurtazione parziale di mutuo contratto per l acquisto o ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche. Pagina 4 di 10

5 PIANO DI AMMORTAMENTO VOCE DI COSTO Spese per stampa ed invio del rendiconto periodico Spese per stampa ed invio documento di sintesi periodico Periodicità di invio Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate 0,85 per ogni documento cartaceo 0,00 per ogni documento elettronico 0,85 per ogni documento cartaceo 0,00 per ogni documento elettronico Annuale A seconda della tipologia di finanziamento prescelto possono essere applicati le seguenti tipologie di ammortamento: Piano francese: a parità di condizioni le rate sono tutte uguali e composte da quote di capitale crescenti e quote interessi decrescenti. Piano italiano: composto da quote di capitale costante e quote di interessi decrescenti. Tasso esplicito rata costante Tasso variabile rata variabile, in base all andamento dei tassi Tasso fisso rata costante Rimborso con piano di ammortamento Periodo di preammortamento: Rate composte da soli interessi, mensili, trimestrali, semestrali (a scelta del Cliente) Periodo di ammortamento: Rate composte da capitale ed interessi, mensili, trimestrali, semestrali (a scelta del Cliente) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 L.108/96 (c.d. legge antiusura ), relativo agli altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese può essere consultato sull apposito cartello affisso nei locali della Banca e sul sito internet Hwww.cariparma.itH. SERVIZI ACCESSORI Per scegliere il prodotto più adatto alle specifiche esigenze si consiglia di richiedere in filiale i documenti di trasparenza stabiliti dalle normative di settore. Polizze Assicurative abbinabili ai soli finanziamenti con piano di ammortamento rateale: - Polizza Vita Protezione Finanziamento Business di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. - Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all interno dell azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Nel caso di finanziamenti con piano di ammortamento rateale sottoscritti da liberi professionisti le polizze abbinabili sono: - Polizza Vita Protezione Finanziamento di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre il debito residuo del finanziamento in caso di decesso dell assicurato; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. Pagina 5 di 10

6 - Polizza Multirischi Protezione Finanziamento di CACI Crédit Agricole Creditor Insurance, che copre sia il caso di decesso dell assicurato, sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità reddituale, quali invalidità totale permanente da infortunio, malattia grave o perdita di impiego o inabilità temporanea al lavoro (tra loro in alternativa in base all'attività lavorativa svolta dall'assicurato); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. - Polizza Ramo Danni di CNP, che offre a tutti gli assicurati l invalidità permanente da infortunio e una ulteriore copertura aggiuntiva in funzione dell attività lavorativa dell assicurato (perdita d impiego, malattia grave o inabilità temporanea totale); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all importo del finanziamento. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO Commissione per rilascio informativa precontrattuale idonea alla stipula (ove prevista) Valuta di accredito dell importo erogato ALTRE SPESE DA SOSTENERE 2,50 Giorno della stipula VOCI DI COSTO IMPOSTE A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà di revoca incondizionata a favore della Banca, accordata dal Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta: - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente se si accorda la revoca incondizionata a favore della Banca o in caso di finanziamento a breve termine (di durata inferiore o uguale a 18 mesi) - ordinarie imposte d atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali non è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601 Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per l Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti) - operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi) - operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi) - imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto dell'erogazione per finanziamenti a medio/lungo termine (con durata superiore a 18 mesi) per i quali è stata esercitata l opzione ai sensi dell art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n ,50% dell importo erogato, a carico del Cliente e trattenuta al momento dell erogazione 0,75% dell importo erogato, a carico del Cliente e trattenuta al momento dell erogazione Pagina 6 di 10

7 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO DATA PARAMETRO 30/01/2015 EURIBOR mesi media di gennaio ,065% 27/02/2015 EURIBOR mesi media di febbraio ,050% 31/03/2015 EURIBOR mesi media di marzo ,029% 30/01/2015 I.R.S. a 1 anno lettera in euro 0,140% 27/02/2015 I.R.S. a 1 anno lettera in euro 0,100% 31/03/2015 I.R.S. a 1 anno lettera in euro 0,080% 30/01/2015 I.R.S. a 2 anni lettera in euro 0,150% 27/02/2015 I.R.S. a 2 anni lettera in euro 0,110% 31/03/2015 I.R.S. a 2 anni lettera in euro 0,110% 30/01/2015 I.R.S. a 3 anni lettera in euro 0,190% 27/02/2015 I.R.S. a 3 anni lettera in euro 0,150% 31/03/2015 I.R.S. a 3 anni lettera in euro 0,130% 30/01/2015 I.R.S. a 4 anni lettera in euro 0,240% 27/02/2015 I.R.S. a 4 anni lettera in euro 0,200% 31/03/2015 I.R.S. a 4 anni lettera in euro 0,210% 30/01/2015 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 0,330% 27/02/2015 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 0,270% 31/03/2015 I.R.S. a 5 anni lettera in euro 0,280% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Il piano di ammortamento viene rilasciato in base al tasso in vigore al momento della stipula. Per i finanziamenti a tasso variabile tale piano verrà modificato al variare del parametro di indicizzazione indicato nel presente documento di sintesi. RECESSO, TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE, RECLAMI E CLAUSOLA DI MEDIAZIONE RECESSO La Banca riconosce al Cliente la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento, con comunicazione inviata alla Banca a mezzo di lettera raccomandata a.r., oppure consegnata direttamente presso gli sportelli della Dipendenza dove il rapporto si è costituito. In caso di recesso il Cliente dove corrispondere alla Banca il residuo dovuto, con gli oneri maturati fino al momento dell estinzione anticipata, nonché la somma prevista a titolo di commissione per l estinzione anticipata. Resta salvo, ai sensi di quanto disposto dall art. 120 ter del TUB, che nell ipotesi in cui il finanziamento sia stato stipulato da una persona fisica per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite allo svolgimento della propria attività economica o professionale, nulla è dovuto dal Cliente a titolo di commissione o spesa di chiusura per l anticipata cessazione del rapporto. RECESSO DELLA BANCA (NEL CASO DI FINANZIAMENTO CON REVOCA INCONDIZIONATA A FAVORE DELLA BANCA) La Banca si riserva la facoltà di recedere dal finanziamento in qualunque momento con comunicazione scritta inviata al Cliente a mezzo di lettera raccomandata a.r. con un preavviso di 15 giorni. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE Nel caso in cui il Cliente richieda l estinzione anticipata totale del rapporto, quest ultimo viene chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento. Pagina 7 di 10

8 RECLAMI Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il Cliente può presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami Cariparma S.p.A. in Via Università, Parma o all indirizzo mail: reclami@cariparma.it. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro 30 giorni, può qualora ne sussistano i presupposti presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ), secondo le modalità reperibili sul sito o presso qualunque filiale della Banca o della Banca d Italia. - Conciliatore Bancario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito HUwww.conciliatorebancario.itUH. Il Cliente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE-CLAUSOLA DI MEDIAZIONE Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra Banca e Cliente, in dipendenza del contratto di finanziamento la Banca e il Cliente, fatti salvi eventuali obblighi di legge, hanno la facoltà di esperire il procedimento di mediazione di dette controversie solamente avanti all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia) ovvero, a scelta della parte promuovente, all Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36), o all Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), o all Organismo di Mediazione dell'ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), o agli Organismi istituiti rispettivamente dall Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia, ovvero ad ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro previo accordo con l altra parte. Resta ferma la possibilità di esperire il procedimento istituito in attuazione dell art 128 bis del TUB per le materie ivi regolate. LEGENDA Commissione da retrocedere Percentuale annua del tasso di interesse da riconoscere periodicamente a terzi. Commissione per decurtazione e estinzione anticipata Commissione percentuale - calcolata sul debito residuo o sulla somma versata anticipatamente - dovuta dal cliente nel caso in cui egli intenda ridurre o estinguere il finanziamento in anticipo rispetto alla scadenza contrattualmente prevista. Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Tasso interbancario definito a livello europeo, che può essere utilizzato come riferimento per i finanziamenti a tasso variabile. Eurirs (Euro Interest Rate Swap) o Irs Tasso interbancario definito a livello europeo che può essere utilizzato come riferimento per i finanziamenti a tasso fisso. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Pagina 8 di 10

9 Piano di ammortamento Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Piano di ammortamento francese La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. Piano di ammortamento italiano Ogni rata è composta da quota capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Piccole Medie Imprese (PMI) Impresa avente i requisiti dimensionali, settoriali e territoriali indicati nel regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge n.662/1996 e successive modificazioni ed integrazioni. Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento. Rata variabile Rata che varia in base dell andamento dei tassi. Rimborso in un unica soluzione (bullet) L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del finanziamento. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. S.G.F.A. - Società Gestione Fondi per l Agroalimentare Società di scopo a responsabilità limitata al 100% di proprietà dell'ismea. SGFA gestisce ad oggi gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie, che il legislatore ha attribuito ad ISMEA. Informazioni sulla garanzia sussidiaria della SGFA sono disponibili sul sito Spese incasso rate Rimborso spese a fronte dell attività svolta dalla banca per l incasso delle singole rate del piano di ammortamento. Spese avviso scadenza rata Rimborso spese a carico del cliente a fronte di quelle sostenute dalla banca per la spedizione dell avviso di pagamento di ogni singola rata in scadenza. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata di ammortamento. Pagina 9 di 10

10 Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di contributo Rapporto percentuale calcolato su base annua che abbatte il tasso di interesse nominale annuo. Valuta di accredito Data, corrispondente al giorno di erogazione del prestito, in cui l importo viene reso disponibile sul conto corrente del cliente. Pagina 10 di 10