CAGLIARI 26 febbraio 2015

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1 CAGLIARI 26 febbraio 2015

2 FondoSviluppo S.p.A Direttore Dr.ssa Silvia Rossi ********************** FondoSviluppo rappresenta uno strumento formidabile in un momento come questo in cui occorre che le imprese cooperative avviino processi di capitalizzazione funzionali a ottenere un nuovo e/o migliore posizionamento sui mercati del credito e finanziari in generale. Come è cambiato l intervento di Fondo Sviluppo negli ultimi anni, alla luce della situazione di crisi che le cooperative stanno attraversando dal 2008? Quali sono gli strumenti oggi con cui Fondo Sviluppo può operare a favore delle imprese cooperative associate? Quali sono gli strumenti che Fondo Sviluppo reputa più utilizzabili e a quali condizioni per favorire lo sviluppo delle imprese cooperative? Su cosa dovrebbero puntare le imprese cooperative per riprendere a crescere sui mercati? 2

3 I TEMI DELLA COMUNICAZIONE 1. La società 2. Un po di numeri 3. Le relazioni 4. L operatività 5. Considerazioni finali 3

4 LA SOCIETA 4

5 LA SOCIETA Fondosviluppo SpA è una società senza scopo di lucro che gestisce il Fondo mutualistico promosso da Confcooperative per la promozione e lo sviluppo della cooperazione, ai sensi dell art. 11 della legge 59/92. CAPITALE SOCIALE: i.v. Azionisti: CONFCOOPERATIVE (80%) (minimo per legge) FEDERCASSE (20%) 5

6 3% DEGLI UTILI DI ESERCIZIO DELLE COOPERATIVE (aderenti alla Confcooperative, comprese le BCC) PATRIMONIO RESIDUO COOPERATIVE POSTE IN LIQUIDAZIONE 6

7 FINALITA Art. 11 legge 59/92 - Promozione e Sviluppo della Cooperazione 1. PROMOZIONE e FINANZIAMENTO DI NUOVE COOPERATIVE E CONSORZI 2. PROMOZIONE e FINANZIAMENTO DI PROGRAMMI DI SVILUPPO DI COOPERATIVE E LORO CONSORZI 3. FORMAZIONE PER LA CLASSE DIRIGENTE 4. STUDI E RICERCHE SU TEMI ECONOMICI E SOCIALI RILEVANTI, DI INTERESSE PER IL MOVIMENTO COOPERATIVO Criteri Preferenziali: incremento occupazionale; innovazione tecnologica; sviluppo del Mezzogiorno. Non è una banca, non è una fondazione, non è un centro studi, non è un ente pubblico, non è un intermediario finanziario classico, non è un fondo di private equity/venture capital MA E UN PO DI TUTTO QUESTO Il concetto di mutualità esterna 7

8 CRITERI PREFERENZIALI (ART. 11 LEGGE 59/92) Incremento dell occupazione Innovazione tecnologica Sviluppo del mezzogiorno 8

9 INTERVENTI A FAVORE DELLE COOPERATIVE Interventi diretti Interventi in Convenzione 9

10 RISERVATI AGLI INTERVENTI STRATEGICI Finanziamenti fino ad un limite massimo del 50% degli investimenti Finanziamenti fino ad un limite massimo del 40% degli investimenti QUOTA MINORITARIA DURATA 5 ANNI DURATA 5 ANNI RIMBORSO RATE COSTANTI SEMESTRALI GARANZIE TASSO DI MERCATO 10

11 Un po di numeri 11

12 Un po di Numeri Le entrate sono in fase calante ( 2010: 29 M ; 2014: 17 M ) 35 Raccolta 3% Raccolta 3% Esercizio 2013/2104: 64% Federcasse, 11% Federsoldiarietà, 11% Fedagri, 6% Federlavoro: Top Five Regioni: Lombardia (17%), Emilia Romagna (15%), Veneto (12%), Lazio (8%), Campania (6%). [Sicilia 5%] 5/6 mila cooperative in utile in media 12

13 Un po di Numeri Finanziamenti diretti Per tipologia N. 181 interventi MUTUI SOCIO SOVVENTORI SOCIO ORDINARI SOCIO FINANZIATORI NORD CENTRO SUD 13

14 Le relazioni 14

15 Fondosviluppo S.p.A. le relazioni Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti attori: IBI eroga finanziamenti in favore di cooperative e consorzi aventi finalità di investimenti, consolidamento passività e capitalizzazione (target: finanziamenti superiori a 200 mila ). Fondosviluppo eroga interventi in conto abbattimento tassi. Cooperfidi Italia eroga garanzie in favore di cooperative e consorzi per facilitare l accesso al credito. Fondosviluppo partecipa al capitale di Cooperfidi Italia in qualità di socio sovventore e di sottoscrittore di strumenti finanziari. 15

16 Fondosviluppo S.p.A. le relazioni Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti attori: Fondosviluppo sostiene il progetto Buona Impresa che finanzia lo start-up di nuove iniziative cooperative (Convenzione Federcasse Confcooperative) e fondo di garanzia per Start UP Coop Up. Banca Etica eroga finanziamenti a bt (anticipo contratti e fatture) ed a mlt (acquisto beni strumentali) a cooperative e consorzi sociali (importo minimo euro massimo euro). Fondosviluppo eroga interventi in conto abbattimento tassi. 16

17 Fondosviluppo S.p.A. le relazioni Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti attori: Fondazione con il Sud ha promosso la costituzione di un Fondo di garanzia per le Cooperative Sociali del Mezzogiorno per risolvere il problema dei ritardi di pagamento della PP.AA, assieme ai fondi mutualisti Allenza Coop Italiane, in gestione al Cooperfidi Italia. Fondosviluppo è tra i soggetti promotori che hanno partecipato alla costituzione del Fondo mediante l apporto diretto di capitale. Funzionamento del Fondo: garanzia al 50% di crediti vantati da Consorzi e coop. sociali con PA, 300K max finanziamento (150K max garanzia), anticipo fatture, cessione pro solvendo, factoring pro solvendo. 5 milioni dotazione del Fondo. Bassa operatività. 17

18 Fondosviluppo S.p.A. le relazioni Fondosviluppo SpA ha siglato accordi di convenzione con i seguenti attori: CFI è la società finanziaria del movimento cooperativo, nata dalla Legge Marcora, finanzia cooperative di lavoro e sociali (anche WBO), con mutui o socio finanziatore Fondosviluppo interviene in partnership con CFI (soprattutto WBO). Coopfond è il fondo mutualistico di Legacoop Fondosviluppo interviene sulle cooperative unitarie, alle medesime condizioni di Coopfond. 18

19 L operatività 19

20 Fondosviluppo S.p.A. Convenzione IBI e Credito cooperativo Destinatari: Cooperative e loro Consorzi aderenti a Confcooperative (escluse le cooperative edilizie) Soggetti coinvolti: Confcooperative, Unioni Territoriali, IBI/BCC, Fondosviluppo e Consorzi fidi cooperativi Procedura: Inoltro di un duplice originale a Fondosviluppo, che dopo un esame di ammissibilità invia la documentazione ad IBI per l istruttoria Concorso in conto interesse di Fondosviluppo [0,2%,0,6%] Linee di Intervento: Investimenti: Mutuo, massimo 10 milioni di (80% degli investimenti), durata massima 15 anni (compreso eventuale preammortamento), rimborso in rate semestrali, tasso Euribor a 6 mesi + spread da concordare, garanzie di norma reali. Consolidamento del debito a breve: Mutuo chirografario, importo massimo 1 milione di, durata massima 5 anni, rimborso in rate semestrali, tasso Euribor a 3 mesi + spread da concordare, garanzie rilasciate da Consorzi fidi cooperativi, covenant, ecc. Prestito partecipativo: Finanziamento, massimo 1 milione di, 10 anni (compreso eventuale preammortamento di 2 anni), rimborso in rate semestrali, tasso Euribor a 3 mesi + spread da concordare, garanzie reali, covenant, Consorzi fidi cooperativi, ecc. Prodotti speciali per Coop. Agr. (conferimento soci, conduzione, energie rinnovabili) Factoring, leasing Strumentale e immobiliare Dettagli su 20

21 Fondosviluppo S.p.A. Convenzione IBI e Credito cooperativo I risultati raggiunti ad oggi: N 123 imprese beneficiarie 350 milioni di finanziamenti erogati 5,1 milioni di concorso in c/interessi erogati da Fds La ripartizione per linea di intervento dei finanziamenti erogati 70% linea investimenti (83 interventi) 6% linea prestito partecipativo (7 interventi) 15% linea consolidamento del debito (19 interventi) 9% altri (conduzione, conferimento, leasing, ecc..) 21

22 Fondosviluppo S.p.A. Convenzione Banca Etica Destinatari: Cooperative sociali e loro Consorzi, enti a controllo cooperativo (sociale) aderenti a Confcooperative Soggetti coinvolti: Confcooperative, Banca Etica, eventuale BCC Procedura: Inoltro di schede e documenti a Fondosviluppo, che dopo un esame di ammissibilità invia la documentazione all ufficio di Roma di Banca Etica Linee di Intervento: Fidi a Breve termine: anticipo fatture, contratti, portafoglio SBF a tassi agevolati. Fidi a medio e lungo termine: finanziamento per beni strumentali tramite mutui chirografari/ipotecari/fondiari, durata 5-15 anni, [50 K, 500 K ], fino al 90% dell investimento (80% in caso di acquisto immobile). Concorso in conto interesse: [0,5%,1%], previo aumento di capitale sociale di pari importo. Eventuale coinvolgimento di finanziamento BCC (su cui erogare anche concorso in conto interesse). Solo due operazioni deliberate Plafond residuo 151 K Dettagli su 22

23 Fondosviluppo S.p.A. Start-up Primi Passi plafond residuo di 240 mila euro per favorire la capitalizzazione delle micro cooperative (meno di 10 occupati e fatturato annuo o totale attivo di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro), con sede in Abruzzo, Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sardegna e Sicilia; apporto di capitale sociale in qualità di socio sovventore o finanziatore solo per le start-up per un importo massimo di euro; mutuo per finanziare l incremento del capitale sociale, garantito al 50%, per un massimo di euro, al 2%/1,5%; concorso in conto interessi a fronte di finanziamento di una BCC destinato all incremento del capitale sociale. Risultati: 28 interventi (di cui 15 in Sicilia), 759 K capitale erogato, 467 K capitale rientrato. 23

24 Fondosviluppo S.p.A. Start-up Finanziamenti per start-up COOPUP lo start-up di nuove esperienze cooperative giovanili e femminili. Rientrano fra tali start-up anche le cooperative sorte nell ambito degli incubatori cooperativi (coop UP). Le cooperative costituite da non più di 12 mesi precedenti la data di presentazione della richiesta, in prevalenza da giovani (under 35) e da donne, indipendentemente dall età. La cooperativa, in sostanza, dovrà far parte integrante, della rete dei Servizi Confcooperative. Finanziamento (per Investimenti, liquidità e capitalizzazione) erogato nella forma di mutuo chirografario da parte di una BCC, massimo , durata minima 36 mesi, massimo 5 anni (TAN= Euribor + max 3,9%). Il prestito è subordinato ad un apporto dei soci, a titolo di capitale sociale, pari al 25% dell importo del finanziamento. I soci si impegnano a versare tali risorse nell arco temporale massimo di un triennio. Su tale finanziamento viene rilasciata una garanzia diretta da parte di Cooperfidi Italia a favore della BCC sino al 75% del finanziamento ed una controgaranzia del FCG sino all 80% (del 75%). Fondosviluppo mette a disposizione euro a titolo di Fondo Rischi a Cooperfidi Italia, a fronte del 50% del suo residuo rischio sul finanziamento, tenuto conto della controgaranzia del FCG (nell ipotesi, 7,5% del finanziamento). Commissione una tantum pari all 1% dell importo del finanziamento. Diritto di istruttoria pari a 250 Euro. 24

25 Considerazioni Finali 25

26 Considerazioni Finali 1. I fondi mutualistici: un unicum cooperativo; 2. I fondi mutualistici: lo strumento cooperativo della mutualità esterna; 3. Un osservatorio economico privilegiato: la crisi ha eroso la redditività delle cooperative (non l occupazione); 4. Fondosviluppo come il perno di una rete; 5. Individuare nuovi strumenti e nuove sinergie. 26

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