Sul conto GRANDI OPERE è possibile accreditare gli incassi e addebitare tutti i pagamenti connessi alla realizzazione dell intervento stesso.

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1 FOGLIO INFORMATIVO GRANDI OPERE INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca: Credito Cooperativo - Cassa Rurale ed Artigiana del Friuli Venezia Giulia Società Cooperativa Via Visini, 2 - Lucinico Gorizia (GO) Tel.: Fax: info@cassaruralefvg.it Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Gorizia n ; Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI 8622 Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE GRANDI OPERE Il conto corrente GRANDI OPERE è un conto corrente dedicato ESCLUSIVAMENTE a specifici interventi pubblici definiti come strategici ai sensi del D. Lgs. 163/2006 e s.m.i. e del DL 90/2014 convertito in L. 114/2014, conto corrente sul quale può essere effettuata l operatività secondo le specifiche contenute nei provvedimenti del Comitato di Coordinamento per l Alta Sorveglianza delle Grandi Opere (CCSGO) e dalla singola Stazione Appaltante. Sul conto GRANDI OPERE è possibile accreditare gli incassi e addebitare tutti i pagamenti connessi alla realizzazione dell intervento stesso. Le movimentazioni del conto sono possibili esclusivamente mediante Bonifico Europeo (SEPA), salvo le ECCEZIONI PREVISTE NEL SINGOLO BANDO DI GARA. Infatti la normativa, per assicurare la tracciabilità dei flussi finanziari finalizzata alla prevenzione di infiltrazioni criminali, ha introdotto alcune limitazioni alla operatività bancaria e finanziaria per le transazioni che coinvolgono il Cliente in veste di appaltatore, subappaltatore o subcontraente di commesse pubbliche o di concessionario di finanziamenti pubblici, anche europei, interessato ai lavori, ai servizi ed alla forniture pubbliche. In tali ipotesi il Cliente dovrà effettuare tutti i movimenti finanziari relativi alle commesse pubbliche di Grandi Opere su conto dedicato e tramite bonifico bancario o altro strumento di pagamento idoneo a consentire la piena tracciabilità delle operazioni, fermi restando il divieto di impiego del denaro contante e l obbligo di documentazione delle spese. Inoltre tutte le movimentazioni dovranno riportare il codice identificativo di gara attribuito dall Autorità di vigilanza sui contratti pubblici (CIG) e, laddove obbligatorio ai sensi dell articolo 11 della Legge n.3, il Codice Unico di Progetto (CUP). Gli estremi del/dei conto/i corrente/i dedicato/i, unitamente agli estremi identificativi anagrafici e fiscali dei soggetti delegati ad operarvi, dovranno essere comunicati tempestivamente dal Cliente alla stazione appaltante o all amministrazione concedente, alla quale la Banca, come da richiesta ed autorizzazione del Cliente, invierà i flussi con gli estratti conto con la cedenza richiesta dalla specifica Convenzione. Tutto ciò premesso, il Cliente, qualora voglia utilizzare il conto corrente per la contabilizzazione di commesse pubbliche di Grandi Opere, dovrà darne tempestiva comunicazione all amministrazione e rispettare la normativa sopra richiamata, esonerando espressamente la Banca da qualunque responsabilità al riguardo. La Banca non avrà alcun obbligo di verificare, né preventivamente né contestualmente o successivamente alla conclusioni delle transazioni, che le operazioni siano riconducibili a contratti pubblici di lavori, forniture e servizi e che contengano tutti i codici identificativi previsti dalla legge, gravando tale onere unicamente sul Cliente. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - il rischio Paese, cioè l impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che possano interessare il Paese di riferimento; - rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo massimo di ,00, comprensivi degli interessi maturati sino alla data di messa in liquidazione, per ciascun correntista, delle disponibilità risultanti dal conto, per effetto dell adesione della banca al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo sopra indicato, il cui statuto prevede le modalità di rimborso dei depositanti e le modalità di esclusioni nel caso in cui venga deliberato l'intervento a favore della Banca di Credito Cooperativo. Pagina 1 di 13

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: ,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 T.A.E.G: 10,92% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi (o commissione sull'accordato) T.A.E.G: 10,92% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi (o commissione sull'accordato) Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking 240,00 ( 20,00 Mensili) NUMERO SPESE OMAGGIO: 160 (NUMERO SPESE OMAGGIO: 40 Trimestrali) RAPPORTO NON AFFIDATO: 0,00 RAPPORTO AFFIDATO: 0,00 Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Non disponibile Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone Pagina 2 di 13

3 Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico Sepa (SCT Sepa Credit Transfer) 0,80 POSTA: 2,50 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 2,50 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Online: 0,80 Sportello: 4,00 ADDEBITO RID/SDD GENERICA 1,20 ADDEBITO RID/SDD - STANDARD 1,20 ADDEBITO RID/SDD - UTENZE 0,00 ADDEBITO RID/SDD - GRUPPO BCC 0,00 ADDEBITO RID/SDD - UTENZE WIND 0,00 ADDEBITO RID/SDD - CARTE DI CREDITO 1,20 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0,0125% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,0125% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: EURIBOR 3 MESI-360 MEDIA M.PR. (Attualmente pari a: - 0,329%) + 8,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 8,5% Commissione omnicomprensiva annua 2% Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 3 MESI-360 MEDIA M.PR. (Attualmente pari a: - 0,329%) + 10,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 10,171% Commissione istruttoria veloce Commissione istruttoria veloce massima trimestrale 9.999,99 Sconfinamenti in assenza di fido fino a 5.000,00: 20,00 fino a ,00: 30,00 oltre: 50,00 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate EURIBOR 3 MESI-360 MEDIA M.PR. (Attualmente pari a: - 0,329%) + 10,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 10,171% Commissione istruttoria veloce Commissione istruttoria veloce massima trimestrale 9.999,99 fino a 5.000,00: 20,00 fino a ,00: 30,00 oltre: 50,00 Qualora il parametro di indicizzazione sopra previsto dovesse scendere al di sotto dello zero, il finanziamento continuerà ad essere remunerato dai soli punti di maggiorazione (spread) sopra indicati Commissione di istruttoria veloce (CIV) Pagina 3 di 13

4 La CIV si applica nelle misure e alle condizioni indicate nel presente foglio informativo qualora per effetto di uno o più addebiti si generi, avuto riguardo al saldo disponibile di fine giornata, uno sconfinamento o un incremento preesistente. La CIV è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca svolga un istruttoria veloce, volta ad accertare le condizioni di merito creditizio per consentire l addebito. Tali casi si riferiscono a quelle situazioni per le quali viene effettivamente svolta una valutazione circa l autorizzazione o meno dello sconfinamento quali, a titolo di esempio: - Pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti; - Esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze; - Pagamento deleghe fiscali; - Prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera; - Acquisto strumenti finanziari; - Anticipazione effetti oltre i limiti di fido. La CIV non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento nei confronti della banca e se non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito. Esclusivamente per i soggetti consumatori, la CIV non è dovuta anche nel caso in cui ricorrano entrambi i seguenti presupposto: - il saldo passivo complessivo sia di ammontare pari o inferiore a 500,00 - lo sconfinamento non sia di durata superiore a 7 giorni consecutivi. Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre. Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Estinzione 0,00 Invio documenti trasparenza Invio documenti variazione condizioni 0,00 Informativa pre - contrattuale 0,00 Vedi voce Canone annuo Rilascio copie documenti 10,50 per foglio Assegno 0,80 Commissione invio lettera di prerevoca CAI 40,00 POSTA: 3,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 3,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Spese gestione pratiche di successione Fino ad 5.000,00: 50,00 Pagina 4 di 13

5 Commissione certificazione capacità finanziarie - Lettera referenze Fino ad ,00: 120,00 Oltre ,00: 0,50% dell'importo, max 500,00 25,00 Commissione certificazione ABI-REV 100,00 Certificazione ai fini ISEE 10,00 Spese per la consulenza specialistica 100,00 SERVIZI DI PAGAMENTO VIRTUAL BANKING Spesa emissione Token Canone utilizzo Token / annuale 5,00 Trasparenza informativa pre - contrattuale Trasparenza documentazione periodica Trasparenza documentazione variazione condizioni ASSEGNI Assegno proprio impagato a prima presentazione 0,00 Richiesta fotocopia 10,50 Assegno di terzi insoluto / richiamato 15,00 BONIFICI / BONIFICI SEPA (SCT - SEPA CREDIT TRANSFER) Bonifico su altre banche da internet banking / Bonifico SEPA (SCT) Bonifico su nostra banca da internet banking / Bonifico SEPA (SCT) Bonifico su altre banche con addebito in c/c / Bonifico SEPA (SCT) Bonifico su nostra banca con addebito in c/c / Bonifico SEPA (SCT) Bonifico da altre banche con accredito in c/c / Bonifico SEPA (SCT) Bonifico estero in Eur o in Valuta da altre banche con accredito in c/c Bonifico estero in Valuta da altre banche con accredito in c/c spese fisse Bonifico estero in Eur da altre banche con accredito in c/c spese fisse Bonifico estero in Eur o in Valuta verso altre banche con addebito in c/c Bonifico estero in Valuta verso altre banche con addebito in c/c spese fisse Bonifico estero in Eur verso altre banche con addebito in c/c spese fisse 0,80 0,80 4,00 1,25 0,00 0,25% Minimo: 1,05 7,75 5,20 0,25% Minimo: 1,80 15,00 9,00 Bonifico estero - recupero spese OUR 26,00 Bonifico Urgente ADDEBITI DISPOSIZIONI Pagamento RI.BA. da internet banking 0,00 Pagamento effetti da internet banking 0,00 Pagamento MAV da home banking 0,00 Pagamento RI.BA con addebito in c/c 0,00 Pagamento effetti con addebito in c/c 0,00 Pagamento MAV con addebito in c/c 0,00 Pagamento bollettini freccia 0,00 Internet Bank / Bonifici importo rilevante: 6,30 da Sportello / Bonifici importo rilevante: 9,00 Pagina 5 di 13

6 SPESE COMUNI A TUTTI I SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 0,00 0,00 0,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 0,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 0,00 Invio solleciti di pagamento 20,00 VALUTE Valuta / generiche Versamento assegni bancari f/p Versamento assegni circolari Versamento assegni banca estera DISPONIBILITÀ / GENERICHE Versamento assegni bancari f/p Versamento assegni circolari Versamento assegni banca estera In giornata 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo ASSEGNO DIVISA BANCA ESTERA: 8 giorni lavorativi ASSEGNO EURO SU BANCA ESTERA: 8 giorni lavorativi In giornata 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi ASSEGNO DIVISA BANCA ESTERA: 20 giorni lavorativi ASSEGNO EURO SU BANCA ESTERA: 20 giorni lavorativi Pagina 6 di 13

7 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico SEPA (SCT) Bonifico SEPA (SCT)/ Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Bonifico Interno/Bonifico SEPA (SCT) Stessa giornata di addebito all ordinante Bonifico SEPA (SCT) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul Bonifico SEPA (SCT)/ Bonifici in ambito UE/Spazio conto della banca (data di regolamento) Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e Ovvero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Principato di Monaco) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) INCASSI COMMERCIALI SDD PASSIVI Addebito SDD Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità fondi Valuta di accredito Rid Giorno di scadenza Valuta addebito insoluto Data scadenza SEPA Direct Debit Core (SDD Core) attivi (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità fondi Valuta di accredito SDD Core Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca Valuta addebito insoluto Data scadenza Valuta addebito delle disposizioni di rimborso Data scadenza SEPA Direct Debit B2B (SDD B2B) attivi SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità fondi Valuta di accredito SDD B2B Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca Valuta addebito insoluto Data scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità fondi Valuta di accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della Banca Valuta addebito insoluto Data scadenza MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL Pagina 7 di 13

8 SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca. Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca. Pagina 8 di 13

9 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello disposto entro le ore 16,00 Bonifico SEPA (SCT) InBank disposto entro le ore 14,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 16,00 Sportello disposto entro le ore 16,30 Bonifico Estero InBank disposto entro le ore 14,00 Remote banking (CBI) disposto entro le ore 16,00 Sportello disposto entro le ore 15,00 Bonifico SCT ALTA PRIORITA InBank disposto entro le ore 14,00 Remote banking (CBI) ricevuto entro le ore 15,00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,50 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico SEPA (SCT) Bonifico SEPA (SCT)/ Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) in euro Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein, Svizzera e Principato di Monaco) non appartenente all unione monetaria Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata operativa successiva/e alla data di ricezione dell ordine Sportello Massimo 2 giornate operative successiva/e alla data di ricezione dell ordine InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 2 giornate operative successiva/e alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI SDD PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione SEPA Direct Debit Core (SDD CORE) ATTIVI Termini per l accettazione delle condizioni Su supporto cartaceo Su supporto magnetico Su supporto telematico Altre condizioni Termini massimi per l addebito degli insoluti SDD Data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010) Giorno operativo successivo alla data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio 2010). Tali da acconsentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza (Con decorrenza 5 luglio) 5 giorni lavorativi successivi alla data di Pagina 9 di 13

10 Core SEPA Direct Debit B2B (SDD B2B) attivi Termini per l accettazione delle condizioni Su supporto cartaceo Su supporto magnetico Su supporto telematico Altre condizioni Termini massimi per l addebito degli insoluti SDD B2B scadenza 2 giorni lavorativi successivi alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle condizioni Su supporto cartaceo Su supporto magnetico Su supporto telematico ALTRO Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi Conteggio e accredito interessi avere Conteggio interessi dare Riferimento calcolo interessi Ritenuta fiscale su interessi creditori 26% Addebito assegni Periodo invio estratto conto Periodo applicazione spese fisse TRIMESTRALE ANNUALE ANNUALE ANNO CIVILE DATA EMISSIONE TRIMESTRALE MENSILE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 45 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Visini, Lucinico Gorizia; info@cassaruralefvg.it, PEC: Segreteria@Pec.Cassaruralefvg.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Pagina 10 di 13

11 Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 11 di 13

12 Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Commissione di istruttoria veloce Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione onnicomprensiva Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa singola operazione non Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle compresa nel canone eventualmente comprese nel canone annuo. Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di mora Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Pagina 12 di 13

13 Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Pagina 13 di 13