FOGLIO INFORMATIVO. Prodotto adatto alle Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA

Transcript

1 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTI ESTERO Prodotto adatto alle Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BIVERBANCA S.p.A Sede legale e sede amministrativa Via Carso, Biella (BI) Numero telefonico Indirizzo telematico info@biverbanca.it Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5239 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti Codice Gruppo Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Struttura e funzione economica I finanziamenti e le garanzie sono collegati o collegate ad operazioni di import o di export di merci, effettuati o da effettuare, a prestazioni di servizi ed altre operazioni non commerciali con l Estero. Principali rischi tipici rischio di tasso: rischio connesso ai meccanismi di indicizzazione, cioè di aprire un rapporto di ad un tasso pagato effettivamente anche solo per pochi giorni e poi variato in base ai criteri di indicizzazione. rischio di cambio: rischio di aprire un rapporto di ad un dato valore di cambio della valuta prescelta e trovarsi, anche dopo poco tempo, con un controvalore in euro da pagare aumentato in ragione del mutato valore della valuta estera. rischio Paese: impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di particolari situazioni politiche, calamità naturali, ecc. che interessano il Paese di riferimento. Aggiornamento del 04/10/ pag. 1 di 8 - FIA Estero

2 CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE O DEL SERVIZIO ESEMPIO ANTICIPAZIONI EXPORT Ipotesi: Affidamento di 5.000,00 con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che l affidamento sia utilizzato per l intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato (importo in euro) 5.000,00 Tasso debitore nominale annuo 5,665% Spese sul rapporto 42,75 Altre spese amministrative ( invio rendiconto e DDS periodico) 1,60 Interessi 69,84 TAEG 6,8156% ESEMPIO FINANZIAMENTI IMPORT Ipotesi: Affidamento di 5.000,00 con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che l affidamento sia utilizzato per l intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato (importo in euro) 5.000,00 Tasso debitore nominale annuo 7,665% Spese sul rapporto 44,50 Altre spese amministrative ( invio rendiconto e DDS periodico) 1,60 Interessi 94,50 TAEG 8,9698% ESEMPIO ANTICIPAZIONI SU FLUSSI Ipotesi: Affidamento di 5.000,00 con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che l affidamento sia utilizzato per l intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato (importo in euro) 5.000,00 Tasso debitore nominale annuo 7,665 % Spese sul rapporto 42,75 Altre spese amministrative ( invio rendiconto e DDS periodico) 1,60 Interessi 94,50 TAEG 8,9325 % ESEMPIO FINANZIAMENTI NON COMMERCIALI Ipotesi: Affidamento di 5.000,00 con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che l affidamento sia utilizzato per l intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato (importo in euro) 5.000,00 Tasso debitore nominale annuo 7,665% Spese sul rapporto 27,50 Altre spese amministrative ( invio rendiconto e DDS periodico) 1,60 Interessi 94,50 TAEG 8,6077% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (legge n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito Internet Aggiornamento del 04/10/ pag. 2 di 8 - FIA Estero

3 FINANZIAMENTI ESTERI VOCE DI COSTO IMPORTO Spese 10,00 Spesa per proroga 10,00 Spesa per decurtazione ed estinzione 10,00 FINANZIAMENTI IMPORT ESPRESSI IN EURO FINANZIAMENTI IMPORT ESPRESSI IN DIVISE OUT ANTICIPAZIONI EXPORT ESPRESSE IN EURO ANTICIPAZIONI EXPORT ESPRESSE IN DIVISE OUT ANTICIPAZIONI SU FLUSSI ESPRESSE IN EURO ANTICIPAZIONI SU FLUSSI ESPRESSE IN DIVISE OUT FINANZIAMENTI NON COMMERCIALI ESPRESSI IN EURO FINANZIAMENTI NON COMMERCIALI ESPRESSI IN DIVISE OUT Tasso Euribor 3 mesi, base 365, rilevazione mensile, valuta 1 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 8,00 punti Libor 6 mesi lettera o, se non presente, tasso interbancario lettera a 6 mesi, entrambi rilevati con valuta 1 e 15 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 8,00 punti Tasso Euribor 3 mesi, base 365, rilevazione mensile, valuta 1 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 6,00 punti Libor 6 mesi lettera o, se non presente, tasso interbancario lettera a 6 mesi, entrambi rilevati con valuta 1 e 15 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 6,00 punti Tasso Euribor 3 mesi, base 365, rilevazione mensile, valuta 1 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 8,00 punti Libor 6 mesi lettera o, se non presente, tasso interbancario lettera a 6 mesi, entrambi rilevati con valuta 1 e 15 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 8,00 punti Tasso Euribor 3 mesi, base 365, rilevazione mensile, valuta 1 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 8,00 punti Libor 6 mesi lettera o, se non presente, tasso interbancario lettera a 6 mesi, entrambi rilevati con valuta 1 e 15 giorno del mese, maggiorato di uno spread di 8,00 punti In ottemperanza all art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n.ro 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di punti 0,10 rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo Aggiornamento del 04/10/ pag. 3 di 8 - FIA Estero

4 "FINANZIAMENTI IN DIVISA AMMONTARE TOTALE DA RIMBORSARE A SCADENZA: SIMULAZIONE DELL'IMPATTO DERIVANTE DA UN APPREZZAMENTO DELLA VALUTA IN CUI E' ESPRESSO IL FINANZIAMENTO PARI AL 20%" Durata in giorni 180 Cambi BCE rilevati il 27/09/2017 Libor del 26/09/2017 VAL 28/09/17 FINANZIAMENTO ESPRESSO IN DOLLARI AMERICANI IPOTESI FORMULATA CON MAGGIORAZIONE DEL CAMBIO PARI AL 20% ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO Importo del Finanziamento in Dollari Americani , ,00 Controvalore Iniziale del Finanziamento in euro , ,62 - Tasso Libor 1, , Tasso finito (Libor + Spread) 7, , Cambio BCE iniziale pari a 1,1741 1, Cambio ipotizzato alla scadenza pari a 1,1741 0,9393 Importo del Finanziamento alla scadenza in Euro , ,53 Interessi in Dollari Americani 3.697, ,20 Interessi in Euro 3.148, ,21 Ammontare da rimborsare a scadenza in Dollari Americani , ,20 Ammontare da rimborsare a scadenza in Euro , ,74 FINANZIAMENTO ESPRESSO IN STERLINE IPOTESI FORMULATA CON MAGGIORAZIONE DEL CAMBIO PARI AL 20% ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO Importo del Finanziamento in Sterline , ,00 Controvalore Iniziale del Finanziamento in euro , ,88 - Tasso Libor 0, , Tasso finito (Libor + Spread) 6, , Cambio BCE iniziale pari a 0, , Cambio ipotizzato alla scadenza pari a 0, ,7005 Importo del Finanziamento alla scadenza in Euro , ,10 Interessi in Sterline 3.195, ,59 Interessi in Euro 3.649, ,74 Ammontare da rimborsare a scadenza in Sterline , ,59 Ammontare da rimborsare a scadenza in Euro , ,83 Aggiornamento del 04/10/ pag. 4 di 8 - FIA Estero

5 FINANZIAMENTO ESPRESSO IN FRANCHI SVIZZERI IPOTESI FORMULATA CON MAGGIORAZIONE DEL CAMBIO PARI AL 20% ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO Importo del Finanziamento in Franchi Svizzeri , ,00 Controvalore Iniziale del Finanziamento in euro , ,62 - Tasso Libor -0,6492-0, Tasso finito (Libor + Spread) 5,3508 5, Cambio BCE iniziale pari a 1,1451 1, Cambio ipotizzato alla scadenza pari a 1,1451 0,9161 Importo del Finanziamento alla scadenza in Euro , ,77 Interessi in Franchi Svizzeri 2.638, ,75 Interessi in Euro 2.304, ,48 Ammontare da rimborsare a scadenza in Franchi Svizzeri , ,75 Ammontare da rimborsare a scadenza in Euro , ,25 FINANZIAMENTO ESPRESSO IN YEN IPOTESI FORMULATA CON MAGGIORAZIONE DEL CAMBIO PARI AL 20% ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO Importo del Finanziamento in Yen , ,00 Controvalore Iniziale del Finanziamento in euro 754,15 754,15 - Tasso Libor 0, , Tasso finito (Libor + Spread) 6, , Cambio BCE iniziale pari a 132,6 132,6 - Cambio ipotizzato alla scadenza pari a 132,6 106,0800 Importo del Finanziamento alla scadenza in Euro 754,15 942,68 Interessi in Yen 2.959, ,19 Interessi in Euro 22,32 27,90 Ammontare da rimborsare a scadenza in Yen , ,19 Ammontare da rimborsare a scadenza in Euro 776,46 970,58 Aggiornamento del 04/10/ pag. 5 di 8 - FIA Estero

6 FINANZIAMENTO ESPRESSO IN DOLLARI CANADESI IPOTESI FORMULATA CON MAGGIORAZIONE DEL CAMBIO PARI AL 20% ALLA SCADENZA DEL FINANZIAMENTO Importo del Finanziamento in Dollari Canadesi , ,00 Controvalore Iniziale del Finanziamento in euro , ,63 - Tasso Libor 1,7 1,7 - Tasso finito (Libor + Spread) 7,7 7,7 - Cambio BCE iniziale pari a 1,4554 1, Cambio ipotizzato alla scadenza pari a 1,4554 1,1643 Importo del Finanziamento alla scadenza in Euro , ,04 Interessi in Dollari Canadesi 3.797, ,26 Interessi in Euro 2.609, ,35 Ammontare da rimborsare a scadenza in Dollari Canadesi , ,26 Ammontare da rimborsare a scadenza in Euro , ,40 FIDEJUSSIONI/GARANZIA IMPORT VOCI DI COSTO IMPORTO Commissione di emissione/proroga per mese o frazione 3 per mille con un minimo di 100,00 Commissione di modifica garanzia disposta 50,00 Commissione di utilizzo/escussione 3,5 per mille con un minimo di 100,00 Spesa fissa di emissione per paesi UME 35,00 Spesa fissa di emissione per ALTRI PAESI 35,00 Spesa fissa di modifica per paesi UME 35,00 Spesa fissa di modifica per ALTRI PAESI 35,00 Spese di stesura testo 100,00 FIDEJUSSIONI/GARANZIA EXPORT VOCI DI COSTO IMPORTO Spese di notifica 50,00 Diritto fisso di modifica 50,00 Commissione di escussione 3,5 per mille con un minimo di 100,00 Aggiornamento del 04/10/ pag. 6 di 8 - FIA Estero

7 ALTRE VOCI DI COSTO Commissione Commissione di notifica al Cliente beneficiario di fideiussione/garanzia Italia ricevuta dalla Banca sotto forma di messaggio autenticato in rete swift proveniente dalla Banca garante CONDIZIONI GENERALI IMPORTO 1,5 per mille 50,00 Diritto d intervento su corrispondente 35,00 Spese esame testi non conformi allo standard 100,00 Invio di documenti ad Istituti di credito per corriere 82,64 Recupero spese reclamate da altre banche Cambio applicato ad ogni tipo di operazione Spese per produzione e spedizione di ogni tipo di documento/corrispondenza Operazioni che possono essere subordinate all esistenza di affidamento in conto corrente Per le altre condizioni Regime fiscale quelle sostenute e /o reclamate dalla Banca corrispondente consultare il Foglio Informativo FIA0321 Contratto Quadro PSD. consultare il Foglio Informativo FIA0321 Contratto Quadro PSD. consultare il Foglio Informativo FIA0208 Apertura di credito in conto corrente. consultare il Foglio Informativo FIA0106 Conto corrente Ordinario non consumatori o di altro prodotto di conto corrente aperto dal Cliente. Imposta di bollo determinata sulla base delle disposizioni tempo per tempo vigenti. RECESSO E RECLAMI Recesso In relazione ai finanziamenti in valuta, è riconosciuta al Cliente la facoltà di rimborsare il anticipatamente, in coincidenza con la scadenza del periodo di interessi in corso, dandone preavviso a BIVERBANCA S.p.A. almeno 10 giorni lavorativi antecedenti detta scadenza. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla Banca utilizzando una delle seguenti modalità: lettera raccomandata A/R ovvero posta ordinaria da trasmettere alla Biverbanca Spa Gestione Reclami via Carso Biella posta elettronica all indirizzo reclami@biverbanca.it oppure posta elettronica certificata all indirizzo: legale@postacert.biverbanca.it fax al numero presentazione alla filiale/agenzia dove è intrattenuto il rapporto. Nel rispetto della normativa vigente la Banca risponde sollecitamente e comunque entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Il Cliente, in mancanza di risposta entro i termini previsti, o se insoddisfatto della risposta fornita dalla Banca in riscontro al reclamo, prima di ricorrere al Giudice, può: rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o alle filiali della Banca; presentare, anche in assenza di preventivo reclamo, una domanda di mediazione (procedura che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all'assistenza di un mediatore indipendente) all Organismo operante presso il Conciliatore Bancario Finanziario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie e finanziarie, che presenta una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Per maggiori informazioni consultare il sito internet Per ulteriori informazioni è possibile consultare sul sito internet della Banca, alla sezione Reclami, il documento sulle procedure di reclamo e di composizione stragiudiziale delle controversie, la Guida Pratica all Arbitro Bancario Finanziario e il Regolamento per la procedura di mediazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. La stessa documentazione può essere richiesta alle filiali della Banca. Aggiornamento del 04/10/ pag. 7 di 8 - FIA Estero

8 LEGENDA Cambio Divisa Finanziamenti non commerciali Paesi UME o Uem Prezzo della divisa di un Paese espresso in rapporto al valore dell euro o di altra divisa Unità monetaria diversa dall euro Finanziamento accordato dalla Banca ad un cliente senza che ci sia una correlazione con una transazione commerciale con l estero Paesi che hanno aderito all Unione Economica e Monetaria dell Unione con il trattato di Maastricht o che aderiranno nelle successive fasi di realizzazione, attualmente vi appartengono: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovenia, Slovacchia e Spagna Aggiornamento del 04/10/ pag. 8 di 8 - FIA Estero