FINANZIAMENTO CDP MID
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- Marcellino Oliva
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1 Pag. 1 / 8 Foglio Informativo Altri Finanziamenti FINANZIAMENTO CDP MID INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni Siena N verde (e.mail info@mps.it/ N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d Italia 5274 Codice Banca Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale ,08 Riserve ,25 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS E IL FINANZIAMENTO CDP MID E un finanziamento a medio e lungo termine, erogabile in virtù della concessione da parte di CDP (Cassa Depositi e Prestiti S.p.A.) al Gruppo Monte dei Paschi di Siena di fondi destinati al sostegno delle Imprese MID. I Finanziamenti CDP MID dovranno essere contrattualizzati sottoforma di mutui chirografari od ipotecari e potranno beneficiare di tutti gli interventi di garanzia, pubblici e privati, eventualmente disponibili, che siano compatibili con le disposizioni del relativo contratto di finanziamento. La presente facilitazione creditizia è destinata alle Imprese MID autonome operanti in Italia con un organico minimo di 250 dipendenti e inferiore a dipendenti (equivalenti a tempo pieno). Le imprese MID sono considerate autonome se: (i) meno del 25% del capitale sociale è detenuto da un'altra impresa o da una persona fisica; oppure (ii) il 25% o più del capitale sociale è detenuto da un'altra impresa o da una persona fisica, ma l'organico di gruppo su base consolidata resta comunque inferiore a dipendenti e superiore o uguale ai 250 dipendenti; oppure (iii) il 25% o più del capitale sociale o equivalente è detenuto da un ente pubblico e tale ente pubblico è un ente locale con un bilancio annuo inferiore a 10 milioni di euro e con meno di abitanti; oppure (iv) fino al 50% del capitale sociale o equivalente è detenuto da società o istituzioni incluse nelle eccezioni di cui alla Raccomandazione 2003/361/CE, articolo 3, paragrafo 2 dell'allegato [p. es. fondi di capitale di rischio o business angels a condizione che l'investimento sia inferiore a 1,25 milioni di euro nella stessa società, università o centri di ricerca no profit, investitori istituzionali (ad es. fondi pensionistici, assicurazioni) inclusi fondi di sviluppo regionali]. Resta inteso che, in caso di imprese MID non autonome, le stesse saranno comunque finanziabili a condizione che venga comunque rispettato il suddetto requisito dimensionale relativo al numero dei dipendenti. In tal caso, ai fini del calcolo di tale requisito dimensionale, deve essere aggiunto il numero di dipendenti a monte e a valle. In caso di imprese consociate (cioé un'impresa che detiene tra il 25% e il 50% del capitale sociale di un'altra società), il numero di dipendenti dell'impresa MID finanziata deve essere aggregato al numero di dipendenti dell'impresa consociata applicando la percentuale di partecipazione di quest'ultima. In caso di imprese collegate (cioè un'impresa che detiene oltre il 50% del capitale sociale di un'altra società), il numero di dipendenti dell'impresa MID finanziata deve essere aggregato al numero di dipendenti dell'impresa collegata aggiungendo il totale dei dipendenti di quest'ultima. L'aggregazione deve comprendere tutte le imprese consociate situate immediatamente a monte e a valle dell'impresa MID finanziata e tutte le imprese a essa collegate.
2 Pag. 2 / 8 Il finanziamento è finalizzato al supporto di iniziative relative ad investimenti da realizzare e/o in corso di realizzazione, oppure volte a fare fronte ad esigenze di capitale circolante. I finanziamenti con durata 7, 10 e 15 anni sono finalizzati esclusivamente al supporto di iniziative relative ad investimenti da realizzare e/o in corso di realizzazione. Restano in ogni caso escluse le operazioni di ristrutturazione di debiti pregressi che non potranno essere in nessun caso oggetto di finanziamento con fondi CDP. Garanzie Potrà essere acquisita qualsiasi tipo di garanzia reale, personale, ritenuta idonea dalla Banca per il presidio del rischio. In caso di ipoteca immobiliare, l immobile ipotecato a garanzia deve essere assicurato contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere. La Convenzione sottoscritta dal Gruppo Monte dei Paschi di Siena e CDP prevede che i crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela (Imprese MID) debbano essere obbligatoriamente ceduti in garanzia a CDP, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove ne ricorrano le condizioni, del garante. E fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, i diritti e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra citata cessione in garanzia a CDP. TIPO DI FINANZIAMENTO E SUOI RISCHI Finanziamento a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 6,49% Finanziamento chirografario di Eur ,00 durata 5 anni con 10 rate semestrali a tasso variabile 5,771 % (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 30/12/14 + spread 5,60%), spese di istruttoria 1,50% Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,29% Finanziamento ipotecario di Eur ,00 durata 10 anni con 20 rate semestrali a tasso variabile 6,671% (Euribor 6 mesi base 360 rilevato il 30/12/14 + spread 6,50%), spese di istruttoria 1,50%, spese di perizia tecnica 600,00 e premio annuale polizza danni 2,07 0 / 00 (riferito a categoria di rischio massimo su un valore dell immobile di ,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali per esempio, le spese per l iscrizione dell ipoteca.
3 TASSI Foglio Informativo Pag. 3 / 8 VOCI COSTI Importo del finanziamento Massimo Eur ,00 Durata Finanziamenti chirografari: 3, 5 anni Finanziamenti ipotecari: 3, 5, 7, 10, 15 anni È ammesso un periodo di preammortamento finanziario non superiore a 12 mesi incluso nella durata del finanziamento. I finanziamenti con durata 15 anni sono concedibili esclusivamente alle imprese MID aventi la sede operativa: - nei territori dei comuni delle province di Bologna, Modena, Ferrara, Mantova, Reggio Emilia e Rovigo interessate dagli eventi sismici dei giorni 20 e 29 maggio 2012; - nei territori dei comuni della Regione Abruzzo interessati dagli eventi sismici dell aprile Tasso di interesse nominale annuo Tasso variabile: Euribor 6 mesi base spread Parametro di indicizzazione Euribor 6 mesi base 360 pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro quotidiano finanziario equipollente, rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente il primo gennaio per la rata scadente il 30 giugno immediatamente successivo e rilevato il secondo giorno lavorativo antecedente il primo luglio per la rata scadente il 31 dicembre immediatamente successivo. Qualora i dati concernenti il tasso EURIBOR non venissero come sopra pubblicati nel giorno di rilevazione previsto, sarà preso a base con le stesse modalità il valore dell EUR LIBOR a 6 mesi rilevato dai dati pubblicati dal quotidiano Il Sole 24 Ore o da altro quotidiano finanziario equipollente o dalla pagina Reuters-LIBOR01 pubblicata a cura della British Bankers Association. Spread Massimo 6,50% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Il tasso è calcolato con le medesime modalità adottate per la determinazione del tasso di interesse nominale annuo, come sopra esplicato. Maggiorazione di 3 (tre) punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto sulle singole rate, sempre nei limiti della soglia usura. I relativi interessi di mora saranno calcolati per il numero di giorni effettivamente trascorsi, diviso per trecentosessanta (360), dal giorno dell inadempimento sino a quello dell effettivo pagamento. Su detti interessi non è consentita la capitalizzazione periodica.
4 PIANODI AMMORTAMENTO Spese per la gestione del rapporto SPESE Spese per la stipula del contratto Foglio Informativo Pag. 4 / 8 VOCI COSTI Istruttoria 1,50% - minimo 500,00 Commissione di gestione Esente Restrizione di ipoteca con autentica notarile 207,00 Riduzione di ipoteca 130,00 Divisione di ipoteca 78,00 a quota minimo 200,00 Atto di consenso con autentica notarile 104,00 Rinnovazione di ipoteca 130,00 Proroghe e riduzioni di ammortamento 104,00 Accollo mutuo (subingressi) 78,00 Spese per conteggio debito residuo Spese certificazione di interessi 8,00 26,00 (importo non percepito in caso di effettiva estinzione entro la scadenza della rata in corso al momento della richiesta) Duplicato di quietanza 8,00 Spese certificazione sussistenza del credito 52,00 Spese copia piano di ammortamento 6,00 Spese amministrative invio rata 2,50 (esente qualora l invio avvenga con strumenti di comunicazione telematica) Spese per invio lettera di sollecito 5,00 Invio comunicazioni Esente Tipo di ammortamento Italiano Tipologia di rata Decrescente Periodicità delle rate Rate semestrali posticipate con scadenza il 30 giugno ed il 31 dicembre di ogni anno. Il piano di ammortamento può essere preceduto da una rata di preammortamento tecnico di soli interessi e calcolata allo stesso tasso applicato durante il periodo di ammortamento. Tale rata decorre dalla data nella quale è stato reso disponibile il retratto del finanziamento e l inizio dell ammortamento, che inizierà il primo giorno del semestre immediatamente successivo a quello nel quale è avvenuta l erogazione.
5 Pag. 5 / 8 Calcolo degli interessi a) nel periodo di preammortamento: rate di soli interessi calcolati sul capitale erogato, da corrispondere in via posticipata alle scadenze e condizioni previste; b) nel periodo di ammortamento: la quota di interessi di ciascuna rata di ammortamento risulta determinata dal sistema di ammortamento della quota di capitale costante (c.d. di tipo italiano). Gli interessi, sia nel periodo di preammortamento che in quello di ammortamento, saranno calcolati per il numero di giorni effettivamente trascorsi, diviso per trecentosessanta (360). ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 6 mesi base /06/2013 0,337% 30/12/2013 0,389% 27/06/2014 0,303% 30/12/2014 0,171% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Tasso di interesse applicato CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Durata del finanziamento (anni) Importo della prima rata Semestrale per ,00 di capitale 5,771% 5 (chirografario) ,50 Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della prima rata Semestrale per ,00 di capitale 6,671% 10 (ipotecario) ,50 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Può essere richiesta dalla Banca l apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Può essere richiesta facoltativamente dalla Banca la sottoscrizione di una polizza assicurativa sulla vita del debitore, vincolata a favore della Banca medesima, che preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla Banca da parte della compagnia assicuratrice. Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della Banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti da AXA MPS Assicurazioni Vita. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo, sottoscritto in forma ipotecaria, il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
6 Pag. 6 / 8 Perizia tecnica Adempimenti notarili Polizza danni Se acquistati attraverso la banca Le spese sostenute per la perizia tecnica sull immobile oggetto di garanzia ipotecaria sono a carico del cliente, che si impegna a rimborsarle alla Banca anche nell eventualità che l operazione richiesta non venga per qualunque motivo perfezionata. Le fatture emesse dai professionisti dovranno sempre essere intestate alla Banca la quale provvederà a recuperare i relativi importi con addebito sul c/c del cliente mutuatario o, in mancanza, trattenute al momento dell erogazione. Il notaio, che dovrà curare gli adempimenti relativi all iscrizione dell ipoteca, dovrà essere scelto dal cliente e le spese sostenute saranno a carico del cliente stesso. Verrà richiesta dalla Banca una polizza assicurativa contro l incendio, il fulmine e gli scoppi in genere a garanzia dell immobile ipotecato, vincolata a favore della Banca ai sensi e per gli effetti dell art del codice civile. Attenzione: non è previsto il vincolo a favore della Banca qualora il mutuatario opti per uno dei prodotti assicurativi offerti da AXA MPS Assicurazioni Danni. Trattamento tributario: ai sensi del combinato disposto dell art. 5, commi del D.L. 30 settembre 2003, n. 269 e dell art. 3, comma 4 bis, del D.L. 10 febbraio 2009, n. 5 il presente finanziamento e le relative garanzie, di qualunque tipo e da chiunque ed in qualsiasi momento prestate, sono esenti dall imposta di registro, dall imposta di bollo, dalle imposte ipotecaria e catastale e da ogni altra imposta indiretta, nonché ogni altro tributo o diritto, tra cui anche l imposta sostitutiva di cui al D.P.R n ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata La Parte Mutuataria potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale mutuato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, il mutuatario corrisponderà alla Banca un compenso omnicomprensivo pari al 1% del capitale rimborsato anticipatamente. L eventuale estinzione anticipata totale o parziale dovrà avvenire in ogni caso a condizione che ne sia fatta richiesta scritta con un preavviso di almeno 30 giorni. Unitamente al capitale, dovranno essere corrisposti gli interessi maturati sul capitale anticipatamente restituito dall ultima scadenza rateale fino al giorno della restituzione, al tasso applicato alla rata immediatamente precedente alla data della restituzione stessa. Ogni restituzione parziale avrà effetto di diminuire l'importo delle rate successive, fermo restando il numero di esse come originariamente pattuito. Quanto sopra sarà applicato anche nei casi in cui, per inadempienze al contratto o per altra causa, la Banca si trovi in diritto di pretendere l'immediato rimborso dei suoi crediti, comprensivo di capitale, interessi, anche di mora, spese e quant'altro dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto: il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di oneri accessori. Portabilità Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento ( portabilità ) presso un altro intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge. tutti gli alcuna Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all obbligo sancito dall art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il
7 Pag. 7 / 8 procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell art bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella Guida Pratica ABF, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel Regolamento di procedura per la conciliazione, reperibile sul sito web presso le filiali della Banca oppure sul sito Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. LEGENDA Accollo (subingressi nel finanziamento) CDP MID Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Tasso Euribor Ammortamento Preammortamento Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Quota capitale Quota interessi Rata decrescente Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Si realizza in presenza di un contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito residuo al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. La Cassa Depositi e Prestiti è una Società per azioni a controllo pubblico con la missione istituzionale di finanziare lo sviluppo del Paese. CDP opera nel settore dei finanziamenti pubblici, in quello degli incentivi pubblici al settore produttivo ed alle opere strategiche, sostiene le PMI erogando provvista al settore bancario vincolata a tale scopo. Contribuisce inoltre alla stabilità finanziaria ed allo sviluppo europeo agendo insieme ad altri investitori europei di lungo periodo come la B.E.I. (Banca Europea per gli Investimenti). Imprese MID Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi, sostituisce le imposte indirette - registro, ipotecaria, catastale e bollo - e viene applicata con aliquote diverse (0,25% o 2%) sull'importo finanziato. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Euro Interbank Offered Rate, rappresenta il costo medio dei depositi interbancari del pool delle banche europee componenti l Euribor Panel Steering Committee (Comitato di Gestione dell Euribor), fissato giornalmente alle ore 11. In funzione della durata dei depositi bancari presi a riferimento vengono espresse varie quotazioni che coprono periodi da 1 settimana a 12 mesi (Euribor 1,2,3, mesi etc.), con coefficiente / 360 o /365. E il processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota di capitale e una quota di interessi. Periodo intercorrente tra la data di erogazione del finanziamento e la data di inizio dell ammortamento; nel periodo iniziale di preammortamento le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costi di perizia,spese di assicurazione obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
8 Pag. 8 / 8 Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria dei mutui, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).
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