Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi) garantito da ipoteca di primo grado su immobili.

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO FOGLIO INFORMATIVO CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE Società Cooperativa Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 CAP Tel: 0831/ Fax: 0831/ Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'È IL MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO CHE COS'E' IL MUTUO FONDIARIO Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi) garantito da ipoteca di primo grado su immobili. Con il contratto di mutuo fondiario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna dietro impegno da parte del cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. L ammontare massimo della somma erogabile con il mutuo fondiario è pari all 80% del valore dei beni ipotecati. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive (ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione). Nel caso in cui via siano delle garanzie ipotecarie già esistenti il suddetto limite dell 80% dovrà comprendere il capitale residuo del precedente finanziamento da sommare a quello nuovo. Ai sensi dell articolo 40, comma 2 del D.Lgs. 1 settembre 1993, n.385 (c.d. Testo Unico Bancario) la banca può invocare la risoluzione del contratto qualora il cliente ritardi il pagamento di almeno 7 rate anche se non consecutive. La legge considera ritardato pagamento quello effettuato tra il trentesimo ed il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata. Il mutuo fondiario consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti della metà, mentre la durata medio lunga del prestito, permette di beneficiare di un regime fiscale agevolato secondo quanto previsto dal D.P.R. 601 del 29/09/1973. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. CHE COS'E' IL MUTUO IPOTECARIO Pagina 1 di 9

2 Il mutuo ipotecario è un finanziamento a medio lungo termine (superiore ai 18 mesi). In genere la sua durata va da un minimo di 5 anni ad un massimo di 20 anni anche se per determinati prodotti potrebbe avere una durata superiore. Si definisce ipotecario perché è assistito da una garanzia ipotecaria normalmente acquisita sul diritto di proprietà di un bene immobile. Solitamente viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile ma può servire anche per altre finalità (ad esempio: sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità). Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento della stipulazione del contratto stesso. Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Il cliente, a garanzia dell adempimento delle obbligazioni così assunte, inoltre, conferisce normalmente in garanzia un immobile (che, eventualmente, può essere lo stesso per il cui acquisto o ristrutturazione è stato richiesto il mutuo medesimo) permettendo che la banca iscriva ipoteca su di esso. Nell ipotesi che il cliente non riesca, per qualunque motivo, a restituire la somma ricevuta dalla banca, questa potrà procedere alla vendita dell immobile ricevuto in ipoteca al fine di soddisfare il proprio credito. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione (ad esempio il tasso Euribor) fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Pagina 2 di 9

3 Specificità del MUTUO PORTABILE Con il contratto di mutuo portabile la banca consegna al cliente una somma di denaro destinata a estinguere un precedente contratto di finanziamento che il cliente stesso ha in essere presso altro istituto di credito. Tale tipologia di mutuo è disciplinata, oltre che dalle norme ordinarie (codice civile, d.lgs. 385/1993), anche dall art. 8 del decreto legge n. 7/2007, convertito con modificazioni dalla legge n. 40/2007 (c.d. Decreto Bersani Bis), in forza del quale la Banca che concede il nuovo mutuo subentra nelle garanzie accessorie, personali e reali, al credito surrogato che si intende estinguere. A fronte dell erogazione della somma data a mutuo, il cliente si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento di durata medio-lunga (superiore ai 18 mesi); come detto il prestito è garantito dalle garanzie concesse alla Banca nei cui confronti viene estinto il precedente finanziamento tra cui, oltre alle eventuali garanzie fideiussorie o pignoratizie, un ipoteca, normalmente di primo grado, su immobili. L ammontare massimo della somma erogabile è pari all 80% del valore dei beni ipotecati. Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate garanzie integrative (fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione etc.). Nel caso in cui preesistano garanzie ipotecarie il suddetto limite dell 80% dovrà comprendere il capitale residuo del precedente finanziamento da sommare a quello nuovo. In caso di mutuo a tasso variabile è ammessa la possibilità di rimborso mediante pagamento di rate di importo costante, con conseguente variabilità (in aumento o in diminuzione) della durata del piano di ammortamento inizialmente stabilita, secondo le oscillazioni del parametro prescelto. La frequenza delle rate di rimborso è usualmente mensile salvo diversa periodicità contrattualmente pattuita (trimestrale, semestrale, ecc). In forza dell art. 8, comma 4 del decreto legge 7/2007, convertito con modificazioni dalla legge 40/2007, nell ipotesi sopra descritta non si applicano l imposta sostitutiva di cui all articolo 17 del decreto del Presidente della Repubblica 29 settembre 1973, n. 601, né le imposte indicate nell articolo 15 del medesimo decreto. Il mutuo Portabile consente al cliente di godere di onorari notarili ridotti alla metà. Per i finanziamenti erogati per surrogazione ai sensi dell art. 8 del D.L. 31 gennaio 2007, convertito con modifica nella Legge 40/2007(cd. portabilità del mutuo), non sono previsti oneri a carico della clientela tanto meno spese notarili e di perizia che sono a carico della Banca. Non sono altresì previste spese di istruttoria e non è dovuta l imposta sostitutiva ai sensi del D.P.R. 601/1973 e successive modificazioni. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Mutuo ipotecario/fondiario a tasso fisso - Soci BCC Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 6,56% Mutuo ipotecario/fondiario a tasso fisso - Non soci BCC Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 7,1% Mutuo ipotecario/fondiario a tasso variabile - Soci BCC Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 4,91% Mutuo ipotecario/fondiario a tasso variabile - Non soci BCC Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 5,17% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Importo massimo finanziabile Fino al 70% del valore dell'immobile accertato dal perito e, comunque, non superiore a ,00 euro Pagina 3 di 9

4 Durata Condizioni di accesso Massimo 10 anni Prodotto riservato a persone fisiche che agiscono per scopi strettamente personali ed estranei, quindi, all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale svolta. TASSI Tasso di interesse, parametro di indicizzazione e spread Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Il tasso applicato al mutuo è determinato in misura fissa ovvero sulla base del valore del parametro di indicizzazione Euribor 360/3 mesi lettera (**) maggiorato di una percentuale fissa (spread) secondo la seguente modalità: MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST.TF - SOCI: 6,15% MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST. TF-NON SOCI: 6,65% MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST. TV. - SOCI: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,083%) + 4,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,583% MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST.TV - NON SOCI: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,083%) + 4,75 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,833% La prima rata di ammortamento sarà comprensiva degli interessi maturati nel periodo che intercorre tra la data di stipula del contratto e quella di inizio decorrenza del piano di ammortamento secondo la seguente modalità: MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST. TF - SOCI: 6,15% MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST. TF-NON SOCI: 6,65% MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST. TV. - SOCI: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,083%) + 4,5 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,583% MUTUO A PRIVATI ALTRE DEST.TV -NON SOCI: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,083%) + 4,75 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 4,833% Tasso di interesse nominale annuo in vigore al momento della mora + 1 punto percentuale, comunque nel limite fissato dall'articolo 2, comma 4 della Legge 108/1996 (**) EURIBOR 360/3M: euribor 360/3 mesi lettera puntuale rilevato, ai fini della stipula e delle revisioni periodiche del tasso, ogni 3 mesi con decorrenza del tasso 01/01-01/04-01/07-01/10 dal quotidiano Il Sole 24 Ore, l ultimo giorno lavorativo bancario del trimestre solare che precede la stipula del finanziamento ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, su altro primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di quest ultimo, sulla pagina del circuito telematico Reuters o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MIFID. L eventuale variazione avrà efficacia già dal primo giorno successivo rispetto alla fine del trimestre solare in cui si è verificata la rilevazione. SPESE Spese per la stipula del contratto Istruttoria Altre spese iniziali 0,00 Pagina 4 di 9

5 Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,00 Incasso rata Invio comunicazioni Variazione/restrizione ipoteca 0,00 Accollo mutuo 0,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Informativa pre-contrattuale 0,00 Spese per avvisi Spese per decurtazione 0,00 Spese est. ant. mutuo Spese per primo sollecito 1,00 Spese per secondo sollecito 2,00 FOGLIO INFORMATIVO Cassa / ANNUALE: 2,00 SEMESTRALE: 2,00 QUADRIMESTRALE: 2,00 TRIMESTRALE: 2,00 BIMESTRALE: 2,00 MENSILE: 2,00 Presenza rapporto: 0,00 POSTA: 1,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Come da tariffe postali 1% Esempio di applicazione della penale: capitale da estinguere ,00 x 1,00% = 100,00 Spese non dovute qualora ricorra una delle fattispecie disciplinate dagli artt. 120 ter e 120 quater del T.U.B. RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONE E CERTIFICAZIONI Richiesta documenti Copia documenti archiviati in forma elettronica nella 0,00 procedura informatica Copia documenti archiviati in forma cartacea presso la 3,00 a documento Banca Copia contabile archiviata nella documentazione di cassa 3,00 a documento Ristampa contabile da procedura informatica 0,00 Dichiarazioni Rilascio altre attestazioni e/o dichiarazioni diverse dalle 0,00 precedenti Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori 0,00 Certificazioni Certificazione interessi passivi 0,00 Attestazione capacità finanziaria 15,00 a documento Referenze bancarie 15,00 a documento Rilascio altre certificazioni diverse dalle precedenti 15,00 a documento PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Criterio di calcolo degli interessi Progressivo "Francese". Rata composta da quota variabile e quota interessi. L importo della rata può essere costante o variare in base all andamento del valore di mercato del parametro di riferimento. A scelta del cliente tra mensile, trimestrale, semestrale o annuale. Anno civile. Pagina 5 di 9

6 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore ,083% ,207% ,313% ,288% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A TASSO FISSO - SOCI Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di applicato finanziamento (anni) mensile per un interesse aumenta del interesse diminuisce capitale di: 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni ,00 6,15% ,26 0,00 0,00 6,15% ,06 0,00 0,00 6,15% ,75 0,00 0,00 MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A TASSO FISSO - NON SOCI Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 6,65% ,65 0,00 0,00 6,65% ,22 0,00 0,00 6,65% ,13 0,00 0,00 MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A TASSO VARIABILE - SOCI Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di applicato finanziamento (anni) mensile per un interesse aumenta del interesse diminuisce capitale di: 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni ,00 4,583% , , ,74 4,583% , , ,06 4,583% , , ,12 MUTUO IPOTECARIO/FONDIARIO A TASSO VARIABILE - NON SOCI Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per un capitale di: ,00 Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 4,833% , , ,13 4,833% , , ,72 4,833% , , ,22 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile Imposta sostitutiva Applicabile, se previsto, in base alla normativa vigente. Pagina 6 di 9

7 Imposte per iscrizione ipoteca TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell'istruttoria Disponibilità dell'importo Massimo 30 giorni lavorativi dalla presentazione della documentazione completa Massimo 15 giorni dalla data di consegna della documentazione notarile e della polizza contro incendio, scoppio e calamità naturali stipulata sull'immobile oggetto di ipoteca ALTRO Garanzia richiesta È richiesta l scrizione di ipoteca sull immobile oggetto del mutuo, pari al 150% dell importo finanziato. È facoltà della Banca elevare la predetta percentuale fino al 200%.La banca potrebbe chiedere ulteriori garanzie reali e/o personali. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Pagina 7 di 9

8 Estinzione anticipata Il cliente, fuori dai casi di cui all art. 120-ter del Testo Unico Bancario, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 30 giorni pagando unicamente un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore all 1% del debito residuo. Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche Ai sensi dell art. 40-bis del Testo Unico Bancario, la Banca comunica all Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l estinzione dell obbligazione medesima. L Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell ipoteca, procede a cancellare l ipoteca medesima d ufficio, cioè senza necessità di un apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall estinzione dell obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data dell integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Credito Cooperativo Cassa Rurale e Artigiana - Via Roma n Erchie (BR); in via informatica all indirizzo della banca: ufficio.controlli@bccerchie.it; consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d Italia o adire l Autorità Giudiziaria. Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Pagina 8 di 9

9 Abitazione (prima casa) principale Accollo Costo a documento La casa in cui il cliente o i suoi familiari dimorano abitualmente, cioè vivono. Si tratta di una definizione ripresa dalla legislazione fiscale e utilizzata dal fisco per determinate agevolazioni sulle imposte. Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Il costo a documento si intende a prescindere dal numero di pagine che lo compongono. Ad esempio: un estratto conto relativo ad uno o più mesi/trimestri/anni, anche se consta di più pagine, è considerato singolo documento. Imposta sostitutiva Imposta sostitutiva ai sensi del DPR 601/1973-0,25% del capitale erogato in caso di finanziamento per acquisto della prima casa abitazione ai sensi del DPR 131/1986-2% del capitale erogato nel caso in cui il finanziamento sia stato concesso per finalità diverse dall acquisto della prima casa di abitazione. Ipoteca Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso (o di indicizzazione) interesse. Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota Piano di ammortamento progressivo francese Quota capitale Quota interessi Rata costante capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Il Tasso effettivo globale medio indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie (ad esempio: aperture di credito in c/c, crediti personali, leasing, factoring, mutui, ecc.) nel secondo trimestre precedente. Ai sensi della legge il calcolo del tasso deve tener conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all erogazione del credito. I tassi rilevati sono pubblicati trimestralmente in Gazzetta Ufficiale. tasso effettivo globale medio risultante dall ultima rilevazione e relativamente alla categoria operazioni in cui il credito è compreso determina la soglia oltre la quale gli interessi sono sempre usurari in base alla legge n. 108/96, come modificata dal d.l. 70/2011. Pagina 9 di 9