DIRITTO DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE

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1 LUIGIFARENGA DIRITTO DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE Seconda edizione G. GIAPPICHELLIEDITORE - TORINO

2 INDICE pag- Prefazione Awertenze XVII XIX INTRODUZIONE CONCETTI GENERALI 1. L'operazione assicurativa. Caratteri generali: bisogno e rischio 1 2. II collegamento atto-attivita 2 3. II sistema dei controlli sul settore assicurativo 6 4. Assicurazioni private e assicurazioni sociali. Le assicurazioni obbligatorie 9 5. Assicurazione e risparmio. L'assicurazione nel sistema dei contratti aleatori. Critica Le fonti del diritto delle assicurazioni private. Profili storici. II diritto delle assicurazioni come diritto sezionale 14 PARTE PEIMA LTMPRESA E GLIINTERMEDIARI CAPITOLOI LTMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. L'impresa di assicurazione nel sistema del diritto deltimpresa. Impresa privata e impresa pubblica L'impresa di assicurazione ed i rami dell'attivita assicurativa L'impresa di assicurazione e il fenomeno del gruppo. La disciplina delle partecipazioni sociali. A) La disciplina dell'acquisto di partecipazioni di controllo o rilevanti in imprese di assicurazione 32

3 VIII Indice 4. (Segue). B) I requisiti di onorabilita, professionalita e indipendenza degli esponenti aziendali e dei soggetti partecipanti (Segue). C) La disciplina dell'acquisto di partecipazioni da parte di imprese di assicurazione in altre imprese 38 CAPITOLO II ICONTROLLISULLTMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. L'ISVAP e il Ministero delle Attivita Produttive L'ISVAP: caratteri generali (Segue). L'ISVAP: funzioni e poteri La vigilanza supplementare sulle imprese di assicurazione appartenenti ad un gruppo assicurativo 48 CAPITOLO III LA DISCIPLINA DELLTMPRESA DI ASSICURAZIONE LA DISCIPLINA DELLE IMPRESE AVENTI SEDE LEGALE NEL TERRITO- RIO DELLA REPUBBLICA (IMPRESE NAZIONALI) 1. L'accesso all'attivita assicurativa. L'autorizzazione all'esercizio (Segue). Diniego dell'autorizzazione L'esercizio dell'attivita assicurativa. Principi generali. L'attuario incaricato Le riserve tecniche (Segue). Le attivita a copertura delle riserve tecniche II margine di solvibilita, la situazione di solvibilita corretta e la quota di garanzia La violazione delle norme sulle riserve tecniche, sul margine di solvibilita e sulla quota di garanzia. La situazione di solvibilita corretta negativa. Rinvio Contabilita e bilancio delle imprese di assicurazione L'attivita delle imprese nazionali all'estero Revoca e decadenza dall'autorizzazione 71 LA DISCIPLINA DELLE IMPRESE ESTERE 11. Imprese con sede in uno Stato membro Imprese con sede in uno Stato terzo 76

4 Indice IX CAPITOLO IV LE VICENDE DELLTMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Concentrazione di aziende e trasferimento di portafoglio Fusione e scissione di imprese di assicurazione Gli accordi tra imprese di assicurazione. La disciplina della concorrenza 84 CAPITOLO V LE MISURE DI SALVAGUARDIA, RISANAMENTO E LIQUI- DAZIONE 1. Le misure di salvaguardia: i piani di risanamento e di finanziamento a breve e il piano di intervento Le misure di risanamento: il commissario per il compimento di singoli atti (c.d. commissario ad add) Le misure di risanamento: l'amministrazione straordinaria Le misure di risanamento: il commissario per la gestione prowisoria La liquidazione ordinaria (o volontaria) La liquidazione coatta amministrativa Le misure di risanamento e liquidazione del gruppo assicurativo 98 CAPITOLO VI LA DISTRIBUZIONE DEL PRODOTTO ASSICURATIVO 1. I canali distributivi tradizionali e i c.d. canali alternativi L'attivita di intermediazione assicurativa e riassicurativa: disciplina generale Gli agenti di assicurazione I mediatori di assicurazione e riassicurazione o brokers L'accesso all'attivita di intermediazione assicurativa e riassicurativa. II registro degli intermediari assicurativi e riassicurativi L'esercizio dell'attivita di intermediazione assicurativa e riassicurativa. Le regole di comportamento Le reti di distribuzione alternative. La distribuzione telefonica e mediante internet 110

5 X Irtdice CAPITOLO I PARTE SECONDA IL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SEZIONEPRIMA LA DISCIPLINA GENERALE LA NOZIONE GIURIDICA DI CONTRATTO DI ASSICU- RAZIONE 1. La funzione del contratto di assicurazione. La teoria indennitaria e la teoria del bisogno eventuale. Critica. Principio indennitario e principio previdenziale II rilievo della qualita di imprenditore assicurativo per il contratto di assicurazione. Ancora sulla natura aleatoria del contratto di assicurazione. Critica (Continua). Ancora sul rilievo della qualita di imprenditore assicurativo per il contratto di assicurazione. La disciplina della nullita del contratto di assicurazione 119 CAPITOLO n LA CAUSA DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE: A) IL RISCHIO S 1. IIrischiocome elemento causale di tutti i contratti di assicurazione Gli elementi del rischio: la possibility dell'evento Gli elementi delrischio:il danno e il nesso causale La disciplina: inesistenza del rischio La disciplina: diminuzione e aggravamento del rischio 125 CAPITOLO III LA CAUSA DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CON- TROIDANNI: B) L'INTERESSE 1. L'interesse come relazione di carattere economico L'interesse come misura del valore della cosa. II danno come lesione dell'interesse. L'inesistenza dell'interesse. L'alienazione della cosa assicurata 131

6 lndice XI 3. L'interesse come misura del valore della cosa. Soprassicurazione e sottoassicurazione. L'assicurazione plurima e la coassicurazione L'interesse come misura del valore. L'assicurazione danni alle persone 135 CAPITOLO IV LA STRUTTURA DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE 1. II contratto di assicurazione come contratto bilaterale a prestazioni corrispettive, sinallagmatico II contratto di assicurazione come contratto consensuale, commutativo, di durata 139 CAPITOLO V LE PARTI E LE ALTRE FIGURE SOGGETTIVE DEL CON- TRATTO DI ASSICURAZIONE: CONTRAENTE, ASSICU- RATO, BENEFICIARIO. LASSICURAZIONE IN NOME E PER CONTO. LASSICURAZIONE SULLA PERSONA DI UN TERZO 1. Assicurato e contraente. II contratto di assicurazione in nome altrui Assicurato e contraente. II contratto per conto altrui o per conto di chi spetta L'assicurazione a favore di terzo. II beneficiario neltassicurazione sulla vita. La clausola di vincolo nell'assicurazione contro i danni L'assicurazione sulla persona di un terzo 145 CAPITOLO VI LA FORMAZIONE E LA FORMA DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE 1. La polizza e la formazione del contratto: concetti generali. Gli obblighi di trasparenza a protezione dell'assicurato Le dichiarazioni inesatte e le reticenze Le condizioni generali di polizza. Le clausole vessatorie La conclusione del contratto e la durata La polizza all'ordine e al portatore 153

7 XII Indice pag. CAPITOLO VII L'OGGETTO DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE. A) LE OBBLIGAZIONI DEL CONTRAENTE: IN PARTICOLA- REILPREMIO 1. Le obbligazioni delle parti H premio Mancato pagamento del premio Gli altri obblighi del contraente o dell'assicurato. Obblighi ed oneri: valore della classificazione L'obbligo di awiso (art c.c.) L'obbligo di salvataggio (art c.c.) 161 CAPITOLO VIII L'OGGETTO DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE. B) LE OBBLIGAZIONI DELLASSICURATORE: IN PARTICO- LARE LTNDENNITA 1. Le obbligazioni dell'assicuratore. Profili generali La liquidazione dell'indennita (o indennizzo). Arbitrato e perizia contrattuale Le limitazioni della prestazione dell'assicuratore: le franchigie e lo scoperto obbligatorio II debito dell'indennita. Debito di valore e debito di valuta II diritto di surrogazione dell'assicuratore (art c.c.) 168 CAPITOLO IX LE VICENDE DEL CONTRATTO. ALIENAZIONE DELLA COSA ASSICURATA. ASSICURAZIONE E FALLIMENTO. LAPRESCRIZIONE 1. L'alienazione della cosa assicurata II fallimento dell'assicurato La disciplina della prescrizione in materia assicurativa 173

8 Indice XIII SEZIONE SECONDA ISINGOLIRAMI: LE ASSICURAZIONI CONTROI DANNI CAPITOLO X CONCETTI GENERALI 1. Le assicurazioni contro i danni: tipologia delle operazioni e disciplina Assicurazione di cose e assicurazione del patrimonio Assicurazioni in abbonamento, globali e collettive Le assicurazioni obbligatorie Le assicurazioni contro i danni alle persone L'assicurazione assistenza 181 CAPITOLO XI L'ASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA CIVILE E LE ASSICURAZIONI DI SPESE 1. L'assicurazione della responsabilita civile: natura e disciplina generale L'assicurazione della responsabilita civile: il sinistro e la liquidazione dell'indennita Le assicurazioni di spese. Le assicurazioni di cure mediche (c.d. assicurazioni sanitarie) Le assicurazioni di spese. L'assicurazione tutela legale (o giudiziaria o di spese legali) 187 CAPITOLO xn L'ASSICURAZIONE OBBLIGATORIA DELLA RESPONSA- BILITA CIVILE DERTVANTE DALLA CIRCOLAZIONE DEI VEICOLIA MOTORE E DEI NATANTI S 1. Profili generali. I soggetti del contratto L'oggetto del contratto II premio. II trasferimento del veicolo o del natante e le altre cause di cessazione del contratto Il risarcimento del danno. II danno biologico Le procedure liquidative. L'azione diretta. L'indennizzo diretto Il Fondo di garanzia per le vittime della strada 197

9 XTV Indice 7. II risarcimento del danno derivante da sinistri awenuti all'estero. Il «Centro di informazione italiano» e l'«organismo di indennizzo italiano» 199 Pag- CAPITOLO XIII LASSICURAZIONE DEL CREDITO E LASSICURAZIONE FIDEIUSSORIA O CAUZIONALE 1. L'assicurazione del credito: principi generali L'assicurazione del credito: il sinistro e la liquidazione del danno L'assicurazione fideiussoria o cauzionale L'assicurazione del credito all'esportazione 204 CAPITOLO XIV LE ASSICURAZIONI CONTRO I DANNI ALLA PERSONA 1. L'assicurazione contro gli infortuni: principi generali L'assicurazione contro gli infortuni: il sinistro e la liquidazione dell'indennita Le assicurazioni contro le malattie 208 CAPITOLO XV LE ASSICURAZIONI TRASPORTI 1. Profili generali Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: i soggetti, l'oggetto e la durata del contratto Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: le assicurazioni di cose Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: le assicurazioni di responsabilita Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: le assicurazioni infortuni Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: il rischio. In particolare il rischio putativo Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: il sinistro. Gli obblighi di awiso e salvataggio Le assicurazioni marittime ed aeronautiche: la liquidazione dell'indennita. Liquidazione per avaria e liquidazione per abbandono 221

10 Indice XV CAPITOLO XVI LA RIASSICURAZIONE 1. Profili generali e disciplina La disciplina dell'impresa riassicuratrice Tipologia del contratto: la riassicurazione per singoli rischi Tipologia del contratto: la riassicurazione per trattati 230 SEZIONE TERZA I SINGOLI RAMI: LE ASSICURAZIONI SULLA VITA. LE OPERAZIONI DI CAPITALIZZAZIONE. LA GESTIONE DEI FONDIPENSIONE CAPITOLO XVII L'ASSICURAZIONE SULLA VITA 1. Concetti generali e tipologia I soggetti del rapporto II premio e la prestazione dell'assicuratore. Le polizze «Index Linked» e «Unit Linked» La disciplina del contratto Il riscatto e la riduzione della polizza. II prestito su polizza 238 CAPITOLO XVIII LE OPERAZIONI DI CAPITALIZZAZIONE E LA GESTIO- NE DEI FONDI PENSIONE 1. Le operazioni di capitalizzazione I fondi pensione. Concetti generali La gestione assicurativa dei fondi pensione 243 Indice analitico 245