migrazione ai nuovi strumenti d incasso e

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1 SEPA: Modalità operative per una corretta migrazione ai nuovi strumenti d incasso e pagamento

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3 Le origini del progetto SEPA Nell ottica di una maggiore integrazione europea, nel 2002 il settore bancario ha dato vita al Consiglio Europeo per i Pagamenti (European Payments Council - EPC), l'organo decisionale e di coordinamento dell'industria bancaria europea in materia di pagamenti. Quell'anno un gruppo di 42 banche, tre associazioni europee del settore creditizio (European Credit Sector Association - ECSA), alcune associazioni bancarie nazionali, tra cui l'abi e la Euro Banking Association (EBA) si sono riunite e, al termine di lavori serrati, hanno emanato il cosiddetto 'libro bianco' sulla SEPA, contenente la seguente dichiarazione (successivamente integrata nello Statuto dell'epc): 'Noi, banche europee e associazioni del settore creditizio: condividiamo l'idea che i pagamenti effettuati nell'area dell'euro sono da considerarsi pagamenti domestici, uniamo le forze per sostanziare questa nostra visione, a vantaggio dei clienti, delle imprese e delle banche in Europa diamo avvio all'area unica dei pagamenti.' 3

4 Gli obiettivi Grazie alla SEPA: Cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni possono effettuare pagamenti in euro (con strumenti alternativi al contante) con la stessa facilità e sicurezza su cui possono contare nel proprio p contesto nazionale; Tutti i pagamenti diventano "domestici" ed all'interno della SEPA non sussiste più una differenziazione tra pagamenti nazionali e transnazionali; Per il cliente non c'è più alcuna differenza in quale paese o presso quale banca all'interno della SEPA detenga il proprio conto. 4

5 L Area SEPA I paesi dell'area SEPA paese valuta ISO-Code Lunghezza dell'iban Belgio Euro EUR BE 16 cifre Bulgaria Lev bulgaro BGN BG 22 cifre Danimarca Corona danese DKK DK 18 cifre Germania Euro EUR DE 22 cifre Estonia Corona estone EEK EE 20 cifre Finlandia Euro EUR FI 18 cifre Francia Euro EUR FR 27 cifre Grecia Euro EUR GR 27 cifre Gran Bretagna Sterlina britannica GBP GB 22 cifre Irlanda Euro EUR IE 22 cifre Islanda Corona islandese ISK IS 26 cifre Italia Euro EUR IT 27 cifre Lettonia Lats lettone LVL LV 21 cifre Liechtenstein Franco svizzero CHF LI 21 cifre Lituania Litas lituano LTL LT 20 cifre Lussemburgo Euro EUR LU 20 cifre Malta Euro EUR MT 31 cifre Monaco Euro EUR MC 27 cifre Paesi Bassi Euro EUR NL 18 cifre Norwegia Corona norvegese NOK NO 15 cifre Austria Euro EUR AT 20 cifre Polonia Zloty polacco PLN PL 28 cifre Portogallo Euro EUR PT 25 cifre Romania Leu rumeno RON RO 24 cifre Svezia Corona svedese SEK SE 24 cifre Svizzera Franco svizzero CHF CH 21 cifre Slovacchia Corona slovacca SKK SK 24 cifre Slovenia Euro EUR SI 19 cifre Spagna Euro EUR ES 24 cifre Repubblica Ceca Corona ceca CZK CZ 24 cifre Ungheria Fiorino ungherese HUF HU 28 cifre Cipro Euro EUR CY 28 cifre

6 Sommario Aggiornamento su SEPA e impatti della End-Date La migrazione i a SEPA 6

7 Bonifico vs SCT Cosa cambia OGGI DOMANI PRODOTTI Bonifico domestico ordinario (BON) Bonifico estero EURO verso EEA SCT ordinario Bonifico estero EURO verso NON EEA Servizio invariato Bonifico estero in divisa Bonifico domestico urgente (BIR) (Regolamento lordo) Bonifico estero EURO verso EEA urgente (Regolamento lordo) Servizio invariato PRICING Pricing differenziato per bonifici EURO in uscita verso EEA sopra i Equiparazione pricing per bonifici domestici ed esteri Euro EEA da Aprile 2012 (abolizione soglia ) Bonifici domestici : necessario indicare solo IBAN beneficiario Servizio invariato IBAN/BIC TRACCIATI Bonifici esteri euro verso EEA: necessario indicare IBAN + BIC beneficiario SCT: necessario indicare IBAN + BIC beneficiario solo per pagamenti fuori dall Italia Possibilità di utilizzare standard XML (XML ISO e CBI XML ISO compliant) e non (es. CBI PC-EF per bonifici domestici) Allo studio la possibilità di indicare solo IBAN beneficiario (derivazione BIC da IBAN estero a carico della banca) da febbraio 2014 Differimento al 2016 dell Obbligo di utilizzo dello standard XML in caso di distinte massive di pagamenti domestici o esteri in EURO verso EEA 7

8 Sepa Direct Debit Caratteristiche Principali SDD Core SDD B2B IBAN è obbligatorio (BIC obbligatorio al momento sul mandato e su SDD verso l estero) 2 tipi di addebiti One-Off (addebito Una Tantum) e Recurrent (addebito ricorrente) D-5 (Primo Addebito) D-2 (Ricorrente) D-1 Il mandato è gestito dal creditore Il mandato scade se non vi sono addebiti per 36 mesi Diritto al rimborso 8 settimane per transazioni autorizzate 13 mesi per transazioni non autorizzate Diritto al rimborso 13 mesi per transazioni non autorizzate B2B, B2C B2B Ogni nuovo mandato deve essere confermato dal debitore 8

9 RID vs SDD Cosa cambia OGGI DOMANI RID ordinario SDD Core PRODOTTI RID veloce SDD B2B (solo per debitori non consumer) in base ad accordi tra le parti DELEGHE/ MANDATI Deleghe raccolte da Banca del Debitore o dal Creditore Mandati raccolti esclusivamente dal Creditore Possibile raccolta di Mandati da parte della Banca del Debitore a seguito del lancio del servizio (opzionale) SEDA Avanzato Possibilità di convertire le deleghe RID esistenti in mandati SDD COMMISSIONI INTERBANCARIE STORNABILITÀ TRACCIATI Applicate su operazioni domestiche Non più ammessa applicazione su operazioni cross-border (Nov 2012); dal Nov 2017 neanche su operazioni domestiche. Ammesse su R-transactions Determinata in base alla opzione di storno registrata sulla delega Per SDD Core: 8 settimane per transazioni autorizzate 13 mesi per transazioni non autorizzate Per SDD B2B: 13 mesi per transazioni non autorizzate Standard a record fissi CBI Differimento al 2016 dell Obbligo di utilizzo dello standard XML in caso di distinte massive di incassi domestici o esteri. 9

10 Migrazione SDD Adeguamenti tecnico-organizzativi necessari lato cliente Stima temporale indicativa: da 3 a 6 mesi(sme) / da 9 a 12 mesi (Large) TRACCIATI Recupero informazioni mancanti per la compilazione delle rimesse SDD (per es.: IBAN) Produzione delle rimesse in base ai nuovi formati XML (CBI o ISO) IBAN/ BIC Per la migrazione delle deleghe esistenti, fruizione delle nuove funzionalità AEA per recupero IBAN del conto di addebito Per conti di addebito domestici non necessario indicare il BIC nello standard XML CBI R MANDATI Gestione apposito database Mandati e relativo aggiornamento Gestione migrazione i deleghe esistenti ti in base alle future soluzione interbancarie i S I D COLLECTIONS E REJECTS Attenzione alla gestione sequenza d incasso, tema inesistente nel RID (First, Oneoff, Recurrent, Last) Informare i debitori circa ca i tempi di migrazione ga eee la continuità tà dei mandati Gestione pre-notifiche di addebito con almeno 14 giorni di anticipo rispetto alla data di addebito Gestire un rigoroso follow up delle sottoscrizioni di nuovi mandati (verifica status conto di addebito e conferme da parte del debitore alla propria banca dei nuovi mandati B2B D D RICONCILIAZIONI Mappare le nuove causali dei rejects Integrare il nuovo timeframe dell incasso nei propri processi interni (gli scambi interbancari futuri saranno i seguenti: D-5/D-2/D-1) 10

11 Sepa / Impatto della End Date La percentuale di adozione negli ultimi anni I volumi relativi all SCT cominciano ad aumentare sensibilmente Le grandi aziende e le pubbliche amministrazioni si stanno predisponendo per l invio degli SCT Feb 2008 Feb 2012 Source: ECB I volumi relativi all SDD continuano ad essere bassi Le aziende che presentano grandi volumi di RID si stanno preparando a migrare al SDD prima della End Date, grazie ai consistenti vantaggi di costo Feb 2008 Feb 2012 Source: ECB 11

12 SEPA Il contesto italiano Regolamento End Date (30/03/2012) End Date per strumenti domestici (1 Feb 2014) 22 mesi Impatti SCT Equiparazione pricing (abolizione soglia ): modifiche condizionieri e Trasparenza (Apr 12) Stipendi MEF bonifici SEPA in entrata da Banca d Italia per pagamento stipendi ministeriali (feb 13) Avvio migrazione di sistema, anche mediante trasformazione dei BON in SCT ad iniziativa delle singole banche (2013) Completamento processo di migrazione: dismissione del BON con conseguente impossibilità di eseguire pagamenti domestici non urgenti (Feb 14) Impatti SDD Rilascio soluzione interbancaria propedeutica per migrazione deleghe esistenti (AEA) (Nov. 12) (Presumibile) Avvio migrazione deleghe esistenti da RID a SDD su iniziativa cliente (Apr. 13) (Presumibile) Lancio SEDA a livello sistema (Lug. 13) Completamento processo di migrazione: dismissione del RID (tranne eventuali prodotti di nicchia. Es. RID Finanziario) (Feb 14) 12

13 Sommario Aggiornamento su SEPA e impatti della End-Date La migrazione i a SEPA 13

14 La migrazione a SEPA Struttura del piano di migrazione La migrazione a SEPA dovrebbe includere le seguenti fasi e attività Monitoraggio processi esistenti Pianificazione Aggiustamenti Tecnici Test Attività preliminari alla partenza SEPA business case Piano di migrazione Formati XML Test sulla soluzione predisposta Notifica ai debitori SDD only Verifica dei processi interni (procedure, e, anagrafiche e sistemi IT) Verifica del modello di supporto clienti Ambito del progetto Training Conversione IBAN Gestione Deleghe Riconciliazione Insoluti e informative di conto SDD only SDD only Piano di roll out migrazione delle deleghe esistenti Passaggio in produzione 14

15 La migrazione a SEPA Elementi da considerare Monitoraggio processi esistenti Pianificazione Aggiustamenti Tecnici Test Attività preliminari alla partenza SDD only Verifica se il processo di gestione degli incassi è compatibile con il modello di gestione dei mandati a cura del creditore (Creditor Mandate Flow) SDD only Assegnazione di un Project Manager interno responsabile per la migrazione SEPA Predisposizione di un piano di migrazione graduale (paese per paese e per fasi) Considerare le specificità locali Identificazione di una risorsa IT per la predisposizione dei test interni Identificazione di una risorsa interna in tesoreria che possa seguire i test e l interfaccia con l ERP aziendale 15

16 La migrazione a SEPA Elementi da considerare Monitoraggio processi esistenti Pianificazione Aggiustamenti Tecnici Test Attività preliminari alla partenza migrazion ne Ele ementi cri itici della SEPA SDD only SDD only Formati Controllo flussi insoluti Riconciliazi one La conversione del codice IBAN è fondamentale: occorre dunque predisporre un archivio IBAN corretto all interno dell azienda Predisposizione dei propri sistemi al nuovo formato XML Attenzione alla gestione sequenza d incasso, tema inesistente nel RID (First, One-off, Recurrent, Last) E importante avvisare per tempo i debitori dell adozione del nuovo strumento di incasso Occorre predisporre un processo per la gestione delle conferme dei mandati B2B Alcuni processi relativi alla gestione delle controversie cliente fornitore potrebbero essere impattati I sistemi di ERP aziendali devono essere aggiornati per gestire i codici relativi agli insoluti e addebiti tecnici E necessario prendere in considerazione il nuovo processo di incasso degli SDD 16

17 La migrazione a SEPA Errori da evitare Monitoraggio processi esistenti Pianificazione Aggiustamenti Tecnici Test Attività preliminari alla partenza Non sottostimare il tempo necessario per la migrazione a SEPA Non avviare il progetto di migrazione troppo a ridosso della END Date Non sottostimare il tempo necessario per aggiornare i dati nei database aziendali Non adottare il nuovo modello SEPA senza predisporre un periodo graduale di migrazione L approccio per fasi è consigliato 17

18 La migrazione a SEPA Durata media dei progetti In base alla propria struttura e esigenze, è importante determinare il momento giusto per iniziare il progetto di migrazione Esempi di durata progetto migrazione SEPA Struttura di tesoreria complessa Flussi significativi di SDD e SCT Presente in molti paesi Necessità di conversione BBAN -> IBAN+BIC Durata media del progetto 9 12 mesi Solo SDD Presente in un solo paese Necessità di conversione BBAN -> IBAN+BIC I mandati non sono gestiti automaticamente Durata media del progetto 6 8 mesi Solo SCT Presente in un solo paese Anagrafiche già contenenti IBAN+BIC Durata media del progetto 3 6 mesi È necessario cominciare per tempo la migrazione SEPA per essere preparati alla END Date Q Q Q END DATE 01/02/