CeTIF Open Summit DIGITAL ONBOARDING & BLOCKCHAIN IDENTITY

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1 CeTIF Open Summit DIGITAL ONBOARDING & BLOCKCHAIN IDENTITY Road to Financial I nstant Services

2 D A T I D E L P A Y M E N T S & B L O C K C H A I N H U B 6 Research Meeting 127 PARTECIPANTI TOTALI Media giornata: SPEECH A CURA DI RELATORI ESTERNI 80 USE CASE ANALIZZATI SUMMIT oltre 380 PARTECIPANTI TOTALI 43 RELATORI IN 8 SESSIONI TEMATICHE 8 REPORT PUBBLICATI* RISULTATI DELLA RICERCA RIPRESI DALLA STAMPA ARTICOLI MENSILI PUBBLICATI

3 I N S T A N T P A Y M E N T S E C O S Y S T E M BANCA 4 PISP SWIFT ACH BANCA 6 BANCA 3 EBA CLEARING ACH ACH BANCA 1 AISP PISP BANCA 2 ACH AISP BANCA 5

4 D A L L A S C A A L L A D I G I T A L I D E N T I T Y Tradizionalmente, la verifica dell'identità era basata su interazioni umane e documenti fisici, emessi principalmente dai governi. Ma nel mondo di oggi, dove la digitalizzazione inarrestabile e la connettività 24/7 continuano a trasformare la vita di tutti i giorni, non puoi più fare affidamento solo su quella identificazione fisica. Nuove aspettative dei consumatori Praticità Real time User experience l'esistenza di affidabili e solidi schemi di identità digitale che consentano a nuovi operatori e operatori storici (sia pubblici che privati) di autenticarsi, identificare e operare in modo efficiente e sicuro utilizzando le tecnologie più recenti come biometrico, blockchain e AI I regolatori stanno assumendo un ruolo sempre più attivo. In futuro, la conformità richiederà una solida protezione, privacy e controllo per gli utenti. PSD2 GDPR eidas

5 U S E C A S E : B B V A I N V I S I B L E P A Y M E N T S COUNTRY COMPANY PAGAMENTI INVISIBILI BBVA sta sviluppando un metodo di pagamento basato sulla biometria per rendere il checkout negli store «invisibile». (Più di 1000 impiegati stanno già utilizzando e testando riconoscimento facciale nei bar e ristoranti della Ciudad BBVA). PAGAMENTI CON ZERO CLICK Grazie all app non solo è possibile pagare senza portafoglio ma si può anche riservare un tavolo, mangiare e uscire senza neanche chiedere il conto. I clienti devono solo aspettare il cameriere che verifica la loro prenotazione e il sistema automaticamente addebiterà il conto sull account. BBVA sta inoltre implementando soluzioni di loyalty per offrire offerte e promozioni.

6 U S E C A S E : A N T F I N A N C I A L - K F C COUNTRY COMPANY Ant Financial, associato del gigante dell ecommerce cinese Alibaba, e Alipay, piattaforma di pagamento mobile e online di Alibaba, hanno lanciato presso uno dei ristorante del gruppo di KFC (del quale Ant Financial è investitore), la modalità di pagamento Smile to Pay, che utilizza il riconoscimento facciale per la prima volta in un negozio fisico. Ai clienti di Kpro che effettuano l ordine presso un terminal, al momento del pagamento viene scansionato il volto. Se il viso corrisponde alla foto identificativa immagazzinata nel sistema, il cliente deve solo inserire il proprio numero di telefono e il pagamento è effettuato. La tecnologia è sicura e che il software utilizza una camera 3D e un algoritmo che riconosce la vitalità dell individuo per evitare tentativi di pagamenti con foto altrui. 6

7 L A C O N T E S T U A L I T A D E L S E R V I Z I O Endpoints Connectivity Services & Data Providers Service Providers CONTESTO DI UTILIZZO / BISOGNO UTILITY AUTO CASA SPORT TELCO FLOTT E ATTIVITÀ COMMERCIALI PET MALATI CRONIC I SECURITY DIPENDENTI MACCHINE INDUSTRIALI MERCI MACCHINE AGRICOLE CAPANNONI INDUSTRIALI ANZIANI INSURANCE MAINTENANCE SOCIAL - PERSONAL ENVIRONMENTAL - CONTEXTUAL BANKING # 1 DEVICE TECNOLOGICI # 2 GESTIONE DATI E INFO # 3 PRODOTTI E SERVIZI Servizi a valore aggiunto

8 L E V O L U Z I O N E D E I S E R V I Z I D I P A G A M E N T O DISRUPTIVE Pagamenti «tradizionali» Instant Payments Pagamenti & IoT Focus Focus Focus User experience Use case Contextual information Grazie alle interfacce e all user experience facilitata, il pagamento è più fruibile e immediato Use cases indirizzabili al meglio e maggiore valore percepito da parte del venditore/compratore Device connessi garantiscono monitoraggio e la possibilità di fare verifiche sullo stato dei beni/pagatore/ricevente Iniziazione del pagamento (es. PayPal, ApplePay) Simulazione del pagamento: online; fisico (contactless) tramite carta sottostante. User experience facilitata rimane ma gli use case sono migliorati. C è un cambiamento sottostante perché il pagamento avviene immediatamente (grazie allo schema SCT inst) generando ulteriore valore extra rispetto al pagamento in sè per sè. Grazie all IoT si possono sostituire le attività di verifica (ex ante) e si può monitorare (es. lo stato della merce o la veridicità delle informazioni). Trattative non più basate sulla retorica della fiducia ma sulla maggior ricchezza informativa dei partecipanti alla compravendita. BLOCKCHAIN

9 B L O C K C H A I N E A P P L I C A Z I O N I D U S O ATTESTAZIONE DI UN IDENTITA RICONOSCIUTA Le banche per conformarsi alle norme AML e KYC consumano molto tempo e devono essere eseguiti individualmente da tutte le banche e istituzioni basate sul denaro. Secondo una Thomson Reuters Survey, la spesa complessiva stimata di questi processi varia da $ 60 milioni a $ 500 milioni all'anno. Attualmente, le banche devono caricare i dati KYC di un cliente in un registro centrale che può essere utilizzato per verificare le informazioni di un cliente esistente o nuovo. 3. VERIFICA 1. RISCHIESTA APERTURA ACCOUNT 2. ATTESTA LA CORRETTEZZA KYC 4. KYC REGISTRATO SU BLOCKCHAIN 6. KYC COMPLETATA 5. RICHIESTA «PRESTITO» 7. RICHIESTA DOCUMENTI KYC

10 S U P P L Y C H A I N RAW MATERIALS SUPPLIER MANUFACTURING DISTIBUTION RETAIL LOCATION CUSTOMER Se la tecnologia blockchain ci consente di monitorare in modo più sicuro e trasparente tutti i tipi di transazioni, immaginiamo le possibilità che presenta nella catena di approvvigionamento. Ogni volta che un prodotto cambia stato, la transazione può essere documentata, creando una storia permanente di un prodotto, dalla produzione alla vendita. Ciò potrebbe ridurre drasticamente i ritardi di tempo, i costi aggiuntivi e l'errore umano che oggi affliggono le transazioni. RECORDING SCALABILITA TRASPARENZA VERIFICA IMPATTI TRACKING BENEFICI SHARING SICUREZZA INNOVATION COLLEGAMENTO

11 E C O S I S T E M A D I S E R V I Z I IDENTITA DIGITALE PORTABILE BANCA INSURANCE TPP SERVIZIO CORPORATE CUSTOMERS INDUSTRIES REGULATORY

12 G e t Connected CeTIF, Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari 02 MILANO Via San Vittore, Via San Vittore, 18 Headquarter

13 P R O G R A M M I H U B STEERING COMMITTEE SUMMIT RESEARCH MEETING BENCHMARK

14 B L O C K C H A I N H U B