SERVIZIO POS (PAGOBANCOMAT E CARDS) e ACQUIRING PAGOBANCOMAT

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1 aggiornamento 24-dic-2015 FOGLIO INFORMATIVO SERVIZIO POS (PAGOBANCOMAT E CARDS) e ACQUIRING PAGOBANCOMAT INFORMAZIONI SULLA BANCA Banco Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. In Desio (MB) via Rovagnati n.1, Cod. Fisc. nr P.IVA nr , iscritta al Registro delle Imprese di Monza e Brianza. Capitale Sociale ,00, i.v., Riserve bilancio ,85 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritta all'albo delle banche al cod.abi n. 3440/5. Capogruppo del gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'albo dei Gruppi bancari n. 3440/5 [email protected] tel.0362/6131 fax. 0362/ CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI Il servizio consente agli esercenti commerciali, mediante l'installazione di un apposito terminale P.O.S. ( Point Of Sale), di accettare pagamenti con carte Bancomat/Pagobancomat canalizzando i flussi contabili generati direttamente in conto corrente. Attualmente la gestione elettronica delle transazioni non viene effettuata per il tramite di un unico sistema a livello nazionale. Esistono infatti diversi circuiti, promossi da singoli Istituti di credito o da Consorzi di banche, comunque in grado di accettare, oltre a specifiche carte di pagamento, le Carte Bancomat/POS emesse da qualsiasi altra Banca. Il Banco aderisce a CartaSi S.p.A. (Gestore Terminale). L'esercente ha la facoltà di attivare sullo stesso terminale l'accettazione di pagamenti effettuati con altre carte di Credito e Debito, previa formalizzazione di specifici contratti con le società emittenti convenzionate con la Banca.Il servizio, pertanto, consente di limitare l'uso del contante e di assegni. Principali rischi (generici e specifici) L'inosservanza delle norme relative all'accettazione delle carte di credito, che prevedono la verifica della firma, comporta l accollo del rischio dell esito negativo dell incasso da parte dell esercente in caso di contestazioni del titolare della carta. CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI Pos Tradizionale - con cartepagobancomat, di un importo di C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo fine, per importi uguali-inferiori a 30 euro delle tariffe di cui ai punti A, B, C e D sia inferiore al canone minimo stesso 15,00 alla commissione indicata al punto (C) verrà applicata una riduzione del 3% non previsto POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 1 / 13

2 Disinstallazione POS 200,00 Attivazione carte di credito tardiva (richiesta dopo la firma del contratto) 20,00 Sostituzione Pos su richiesta del Convenzionato 70,00 (*) I corrispettivi (riferiti ad ogni singolo POS installato/attivato presso il Convenzionato e/o ad ogni attività effettuata,indicati IVA esclusa) si applicano dal mese successivo a quello di attivazione dei Servizi, ad eccezione delle altre condizioni economiche e delle voci C, D, G e H, applicate nel medesimo mese del verificarsi dell evento stesso(salvo, ove applicabili, la pattuizione di condizioni particolari espresse in mesi per il singolo POS). Le fatture CartaSi G. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile H. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile alla commissione indicata al punto (G) verrà applicata una riduzione del 3% pagamento).i corrispettivi si applicano dal medesimo mese di attivazione dei servizi, con addebito diretto Banca in Conto Corrente(salvo la pattuizione di condizioni particolari espresse in mesi per il singolo POS). Pos Cordless C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo 30,00 delle tariffe di cui ai punti A, B, C e D sia inferiore al canone minimo stesso non previsto Disinstallazione POS 200,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 2 / 13

3 G. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile H. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile Pos GSM e GPRS C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo delle tariffe di cui ai punti A, B, C e D sia inferiore al canone minimo stesso 35,00 0,90% Non previsto Disinstallazione POS 200,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 3 / 13

4 Attivazione di abbonamenti TIM con profilo tariffario M2M (Machine to Machine): GPRS/GSM GPRS Canone di abbonamento mensile per utenza Contributo una tantum di attivazione Costi per traffico dati (senza scatto alla risposta) GRATUITO EURO 20,00 Euro 0,00108 per Kbyte GSM Scatto alla risposta Costi Euro 0,10 per traffico dati on NET verso numeri di rete fissa Euro 0,08 al minuto Tutte le SIM sono abilitate al protocollo GSM (oltre che al protocollo GPRS), per prevenire eventuali disservizi derivanti, ad esempio, da mancata copertura GPRS o da altri problemi connessi al protocollo GPRS. Al di fuori di tali casi residuali (nei quali il traffico è dirottato sulla rete GSM, con addebito dei relativi costi) il raffico è sempre effettuato mediante protocollo GPRS (con addebito dei relativi costi). Le tariffe indicate sono relative a chiamate dall Italia. Per le chiamate in GSM dall estero (se possibili) sono riaddebitati, senza incrementi, i corrispettivi a consumo praticati e resi noti da TIM (variano da Paese a Paese, il costo massimo è di Euro 4,75 (quattro/75) al minuto, con scatto alla risposta di 0,10 (zero/10). Per le chiamate in GPRS, EDGE, UMTS dall estero (se possibili) sono riaddebitati, senza incrementi, i corrispettivi a consumo praticati e resi noti da TIM (variano da Paese a Paese, il costo massimo è di Euro 0,030 (zero/030) al Kbyte, senza scatto alla risposta. Gli importi citati si intendono IVA esclusa, e potrebbero subire variazioni in funzione degli accordi di roaming sottoscritti tra Telecom e gli altri operatori mobili internazionali (*) I corrispettivi (riferiti ad ogni singolo POS installato/attivato presso il Convenzionato e/o ad ogni attività effettuata,indicati IVA esclusa) si applicano dal mese successivo a quello di attivazione dei Servizi, ad eccezione delle altre condizioni economiche e delle voci C, D, G e H, applicate nel medesimo mese del verificarsi dell evento stesso (salvo, ove applicabili, la pattuizione di condizioni particolari espresse in mesi per il singolo POS). Le fatture CartaSi G. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile H. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile andate a buon fine, per importi uguali o inferiori a 30euro POS Classico Ethernet 25,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 4 / 13

5 C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo delle tariffe di cui ai punti A, B e D sia inferiore al canone minimo stesso Non previsto Disinstallazione POS 200,00 I. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile L. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile POS Cordless Ethernet 37,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 5 / 13

6 C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo delle tariffe di cui ai punti A, B e D sia inferiore al canone minimo stesso Non previsto Disinstallazione POS 200,00 I. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile L. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile Mobile Pos con cartepagobancomat, di un importo di C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo 15,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 6 / 13

7 delle tariffe di cui ai punti A, B, C e D sia inferiore al canone minimo stesso Non prevista Disinstallazione POS 200,00 G. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile H. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile Pos di Terzi / Pos Cluster C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo 25,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 7 / 13

8 delle tariffe di cui ai punti A, B, C e D sia inferiore al canone minimo stesso non previsto Disinstallazione POS 200,00 Canone mensile della centralina per la gestione dei terminali POS 15,00 Spese di attivazione impianto da quotare a preventivo I. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile L. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile POS V.P.C. (Vendite Telefoniche)-transazione effettuata con utilizzo di un terminale fisico 5,00 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 8 / 13

9 C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo delle tariffe di cui ai punti A, B, C e D sia inferiore al canone minimo stesso Non previsto Disinstallazione POS Disattivazione carte di credito 200,00 20,00 Canone mensile servizio preautorizzazioni 2,00 G. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile H. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile POS NCR Router : Euro 17,00 Cluster : Euro 17,47 POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 9 / 13

10 C. COMMISSIONE TECNICA Commissione mensile sull importo delle tariffe di cui ai punti A, B e D sia inferiore al canone minimo stesso Non previsto Disinstallazione POS 200,00 Spese di attivazione impianto da quotare a preventivo Attivazione di abbonamenti TIM con profilo tariffario M2M (Machine to Machine): GPRS/GSM GPRS GSM Canone di abbonamento mensile per utenza Contributo una tantum di attivazione Costi per traffico dati (senza scatto alla risposta) Scatto alla risposta GSM Costi per traffico dati on NET verso numeri di rete fissa Gratuito 20,00 Euro 0,00108 per Kbyte euro 0,10...eu ro 0,08 minuto Tutte le SIM sono abilitate al protocollo GSM (oltre che al protocollo GPRS), per prevenire eventuali disservizi derivanti, ad esempio, da mancata copertura GPRS o da altri problemi connessi al protocollo GPRS. Al di fuori di tali casi residuali (nei quali il traffico è dirottato sulla rete GSM, con addebito dei relativi costi) il traffico è sempre effettuato mediante protocollo GPRS (con addebito dei relativi costi). Le tariffe indicate sono relative a chiamate dall Italia. Per le chiamate in GSM dall estero (se possibili) sono riaddebitati, senza incrementi, i corrispettivi a consumo praticati e resi noti da TIM (variano da Paese a Paese, il costo massimo è di Euro 4,75 (quattro/75) al minuto, con scatto alla risposta di 0,10 (zero/10). Per le chiamate in GPRS, EDGE, UMTS dall estero (se possibili) sono riaddebitati, senza incrementi, i corrispettivi a consumo praticati e resi noti da TIM (variano da Paese a Paese, il costo massimo è di Euro 0,030 (zero/030) al Kbyte, senza scatto alla risposta. Gli importi citati si intendono IVA esclusa, e potrebbero subire variazioni in funzione degli accordi di roaming sottoscritti tra Telecom e gli altri operatori mobili internazionali POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 10 / 13

11 I. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile L. COMMISSIONE BANCA SUL TRANSATO Commissione mensile FUNZIONI AGGIUNTIVE - L'attivazione dei servizi è subordinata alla verifica del terminale installato. - I costi devono intendersi IVA esclusa. MANCE (disponibile solo per la categoria merceologica " Ristoranti"). La Funzione consente, previa digitazione sul POS di due importi separati (importo del bene/servizio acquistato e importo della mancia) di processare tali importi con un'unica transazione di pagamento. E' a disposizione del cliente il seguente materiale accessorio: - 1 portaricevute di pelle comprensivo di un blocco di voucher: Euro 50,00 - blocchi voucher successivi al primo: Euro 20,00 cad. TAX FREE PREAUTORIZZAZIONI DCC (Dinamic Currency Conversion) La funzione consente ai residenti in Stati estranei all'area EU di ricevere (tramite apposite società) il rimborso di parte dell'iva relativa all'acquisto effettuato. La funzione consente al Cliente di differire la contabilizzazione di un'operazione autorizzata precedentemente e di contabilizzare importi diversi da quelli precedentemente autorizzati. La funzione consente al Cliente di accettare pagamenti da titolari di carte non appartenenti all'area Euro, applicando immediatamente la conversione di valuta. RECESSO E RECLAMI Conclusione e durata del contratto Il Contratto si conclude con la restituzione al Convenzionato, da parte della Banca, di copia del presente modulo contrattuale debitamente sottoscritta per accettazione ed è a tempo indeterminato. Risoluzione CartaSi e la Banca possono dichiarare risolto il Contratto, ai sensi dell art del codice civile, comunicandolo al Convenzionato per iscritto mediante raccomandata con ricevuta di ritorno, nelle seguenti ipotesi: i) mancata osservanza da parte del Convenzionato degli obblighi di cui agli articoli 4 (Manutenzione POS), 5 (Codici di identificazione), 6 (Obblighi di custodia del Convenzionato), art. 16 lett. b (imposizione di commissioni aggiuntive per i Titolari che utilizzano la Carta PagoBANCOMAT ); ii) accertamento di protesti cambiari, di sequestri, di decreti ingiuntivi o di azioni esecutive a carico del Convenzionato; iii) infedele dichiarazione dei dati del Convenzionato e/o dei punti vendita resi al momento della sottoscrizione del Contratto; iv) il sospetto di utilizzi fraudolenti, non autorizzati o contrari alla disciplina in materia di antiriciclaggio e finanziamento al terrorismo. Il Contratto s intende altresì automaticamente risolto nel caso di estinzione del conto corrente intrattenuto dal Convenzionato con la Banca, qualora entro 10 giorni dall estinzione, il Convenzionato non comunichi a CartaSi altro conto acceso presso la Banca per il regolamento contabile dei servizi. POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 11 / 13

12 Diritto di recesso Il Convenzionato ha facoltà di recedere dal Contratto, in qualsiasi momento, senza preavviso, senza penalità e spese di chiusura solo relativamente al servizio di Acquiring, mediante comunicazione scritta a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno da inviare alla Banca, agli indirizzi/recapiti indicati in calce al Contratto. Il recesso si considera efficace dal momento in cui la Banca ne viene a conoscenza. La Banca e CartaSi potranno recedere dal Contratto con preavviso di 2 (due) mesi e senza nessun onere a carico del Convenzionato, dandone comunicazione in forma scritta al Convenzionato all indirizzo indicato in Contratto, a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno. Reclami e soluzione stragiudiziale delle controversie Il Convenzionato può presentare reclami alla Banca e a CartaSi con comunicazione scritta a mezzo lettera raccomandata A.R., via fax, o per via telematica, rispettivamente, ai seguenti recapiti: - per la Banca:Ufficio Reclami del Banco, Via Rovagnati, Desio (MB), fax , [email protected]., PEC: [email protected], che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione; per la CartaSi - Servizio Clienti, Corso Sempione n. 55, 20145, Milano; fax 02/ ; indirizzo [email protected]. È considerato valido il reclamo che contiene gli estremi di chi lo propone, i motivi del reclamo, la firma o analogo elemento che consenta di identificare con certezza il Convenzionato. La Banca e CartaSi, ciascuna per quanto di propria competenza, daranno riscontro al reclamo entro 30 (trenta) giorni dalla sua ricezione, indicando, in caso di accoglimento, i tempi previsti per risolvere il problema. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 (trenta) giorni, il Convenzionato per doglianze relative al Servizio di Acquiring può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario ( ABF ). Per sapere le condizioni alle quali può rivolgersi all ABF e le relative modalità, il Convenzionato può consultare l apposita Guida disponibile sul sito Internet, nonché presso le filiali di Banca d Italia aperte al pubblico oppure consultare direttamente il sito In alternativa all ABF o per le questioni che esulano la sua competenza così come sopra delineata, il Convenzionato può presentare, anche in assenza di preventivo reclamo alla Banca, domanda di mediazione finalizzata alla conciliazione presso uno degli organismi di mediazione autorizzati ai sensi di legge (Decreto Legislativo 4 marzo 2010, n. 28). In aggiunta a quanto sopra, in caso di violazione da parte della Banca delle regole di condotta che riguardano la prestazione dei servizi di pagamento, il Convenzionato può presentare un esposto alla Banca d Italia (ai sensi dell art. 39 del D. Lgs. 11/2010). In caso di grave inosservanza degli obblighi assunti dalla Banca in relazione alla prestazione dei servizi di pagamento, saranno applicabili sanzioni amministrative pecuniarie nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di am- ministrazione, direzione nonché dei soggetti che svolgono funzioni di controllo per mancata vigilanza sull osservanza degli obblighi in questione, nella misura di volta in volta prevista ai sensi di legge (ai sensi del Titolo VIII del Testo Unico Bancario e dell art. 32 del D. Lgs. 11/2010) POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 12 / 13

13 LEGENDA Servizi POS Carta di credito Carta di debito Mobile Pos Pos Fisso Pos Cordless Pos GSM Pos di Terzi /Pos Cluster Pos NCR Pos classico Ethernet Pos cordless Ethernet Attività tecniche strumentali al pagamento tramite Carte di pagamento, in relazione alle quali il Convenzionato abbia previamente sottoscritto un contratto di accettazione per mezzo di apparecchiatura POS con i relativi Acquirer (prestatore di servizio di pagamento). Tali attività comprendono: attivazione e, laddove previsto, manutenzione e assistenza sul POS fornito dacartasi o da Banca, elaborazione tecnica dei dati, attuazione di collegamenti e colloqui telematici necessari per la richiesta di autorizzazione delle operazioni e per il relativo regolamento contabile verso gli Acquirer Strumento di pagamento che permette di effettuare operazioni di acquisto presso tutti gli esercizi convenzionati o di prelievo presso gli sportelli automatici Strumento di pagamento che permette di effettuare operazioni di acquisto presso tutti gli esercizi convenzionati o di prelievo presso gli sportelli automatici (con addebito immediato) Il Mobile POS è un dispositivo capace di trasformare uno smartphone in uno strumento per accettare pagamenti con carte di pagamento in modo comodo, veloce e sicuro. Il servizio è composto da un APP da scaricare ed installare sul proprio dispositivo (smartphone o tablet) e da un lettore per la lettura delle carte di pagamento. La connessione tra i due device avviene utilizzando una una connessione bluetooth. Terminale provvisto di cavo per il collegamento alla linea telefonica e di cavo di alimentazione Terminale composto da un unità base provvista di cavo per il collegamento alla linea telefonica e di un cavo di alimentazione e da un unità mobile che trasmette alla base tramite la radiofrequenza. Terminale composto da un unità base provvista di un cavo di alimentazione ed utilizzata per la carica dell unità mobile che si comporta esattamente come un telefono cellulare, infatti, al suo interno, risiede la SIM. Collegamento di linee "POS" su impianti di proprietà dell'esercente commerciale. Sistema integrato di pin-pad con registratori di cassa gestito tramite un server centrale. La connettività di questo sistema verso il gestore terminali può avvenire tramite: Router Imola Gprs, VPN (rete) del cliente, Linea Mpls. Terminale tradizionale provvisto di cavo per il collegamento alla linea telefonica ADSL e di cavo di alimentazione. Terminale mobile (cordless) che trasmette alla base tramite radiofrequenza. Oltre all apparato mobile è composto da un unità base provvista di un cavo per il collegamento alla linea telefonica ADSL e cavo di alimentazione e da un unità. POS - SERVIZIO POS E ACQUIRING PAGOBANCOMAT - FI243EU.xls pag. 13 / 13