Allianz S.p.A. Società appartenente al Gruppo Allianz SE

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1 Allianz S.p.A. Società appartenente al Gruppo Allianz SE Offerta pubblica di sottoscrizione di Sistema Risparmio Flessibile L'investimento che ti dà spazio prodotto finanziario assicurativo di tipo unit linked Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica; Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative; Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio rendimento e costi effettivi dell investimento; Parte III Altre informazioni. L Offerta di cui al presente Prospetto è stata depositata in CONSOB in data 03/04/2008 ed è valida dal 03/04/2008. Il Prospetto Informativo è volto ad illustrare all Investitore Contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo devono essere consegnate all Investitore Contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione del Contratto. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto Informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell Investitore Contraente. Il Prospetto Informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Tariffa 48UR31-32

2 SISTEMA RISPARMIO Flessibile Scheda sintetica La presente Scheda Sintetica è stata depositata in CONSOB il 03/04/2008 ed è valida a partire dal 03/04/2008. Scheda Sintetica relativa a SISTEMA RISPARMIO Flessibile, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da Allianz S.p.A., impresa di assicurazione appartenente al gruppo Allianz SE di Monaco di Baviera. La presente Scheda Sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. Le caratteristiche del prodotto Struttura Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale (versione CAPITAL) o il piano programmato di premi ricorrenti (versione PLAN), e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L Investitore-Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi: nei diversi fondi interni (cosiddetta combinazione libera) in cui il contratto consente di investire secondo le percentuali dallo stesso definite. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni, si rinvia alla corrispondente sezione L INVESTIMENTO FINANZIARIO della presente Scheda sintetica nonché alla sezione B.1 della Parte I. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre la seguente copertura assicurativa: in caso di decesso dell Assicurato, qualora avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, una tutela economica che consiste in una maggiorazione del 1%, 0,5% o 0,1% delle quote acquisite dal contratto a seconda dell età dell Assicurato. Durata Premio Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell assicurato. L età minima/massima per poter sottoscrivere il contratto è di 18/80 anni. Nella versione CAPITAL il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 500,00 euro e di importo massimo pari a ,00 euro. Nella versione PLAN il contratto prevede il versamento di un piano programmato di premi ricorrenti di importo minimo pari a: euro annui, 600 euro ogni sei mesi, 300 euro ogni tre mesi o 100 euro al mese. L'ammontare massimo del premio annuo è di ,00 euro. Sia nella versione CAPITAL che nella versione PLAN è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a condizione che: l'importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500,00 euro; l'importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare sia inferiore a ,00 euro. I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote di fondi interni e costituiscono il capitale investito. pagina 1 di 10

3 Il premio unico iniziale, il piano programmato di premi ricorrenti e i versamenti aggiuntivi sono così scomposti: Premio unico iniziale Piano programmato Versamenti aggiuntivi Importo del premio (Euro) 500, ,00 annui 500,00 Capitale investito 97,00% 97,00% 97,00% Coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% Costi di caricamento 3,00% 3,00% 3,00% L investimento finanziario Switch automatico Il contratto prevede la possibilità di attivare un servizio di switch automatico denominato Opzione Defender, ovvero uno strumento che permette di limitare le perdite del capitale investito in presenza di rendimenti negativi, mantenendo inalterato il profilo di investimento e, quindi, le prospettive di rendimento di ciò che ha acquistato. L Investitore-Contraente può richiedere l attivazione (la modifica e l eventuale la disattivazione) di Opzione Defender in qualsiasi momento. Per maggiori informazioni si rimanda alla Parte I del Prospetto Informativo. Partenza intelligente Il contratto prevede un servizio di investimento progressivo del premio, denominato Partenza Intelligente (obbligatorio per il premio unico iniziale della versione CAPITAL e facoltativo per i versamenti aggiuntivi di entrambe le versioni) che permette di spalmare l investimento nei fondi più rischiosi nell arco temporale di 2 mesi (20% ogni 2 settimane) invece che in un unica soluzione, al fine di ridurre il rischio di investire nel mercato azionario in un momento di picco delle quotazioni. Per maggiori informazioni si rimanda alla Parte I del Prospetto Informativo. Fondo ALLIANZ FLESSIBILE (Codice fondo interno 33) Investimento finanziario Il fondo, denominato in euro, è di tipo flessibile. La Società, a sua discrezione, può variare la composizione dell investimento tra strumenti finanziari di tipo azionario, incentrati su titoli quotati nei principali mercati internazionali, e strumenti finanziari obbligazionari, nell ottica di cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più elevate aspettative di rendimento ovvero sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato. Finalità dell investimento Il fondo interno ha come obiettivo la crescita dinamica del capitale investito in un orizzonte temporale medio-lungo. Orizzonte temporale minimo di investimento In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. pagina 2 di 10

4 Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio alto, data la presenza senza limiti della componente azionaria. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Fondo ALLIANZ SVILUPPO (Codice fondo interno 32) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo, denominato in euro, è di tipo bilanciato. L investimento è effettuato in modo bilanciato in titoli azionari e titoli obbligazionari, fino ad un massimo del 70% dell investimento complessivo per i titoli azionari e da un minimo del 30% ad un massimo del 70% per i titoli obbligazionari (compresa eventuale liquidità); gli strumenti azionari sono incentrati su titoli quotati nei principali mercati internazionali e sono volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più elevate aspettative di rendimento, mentre gli strumenti obbligazionari sono incentrati su titoli governativi o corporate con interessanti differenziali di rendimento. Il fondo interno ha come obiettivo la crescita dinamica del capitale investito in un orizzonte temporale medio-lungo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Fondo ALLIANZ RIFUGIO (Codice fondo interno 31) Investimento finanziario Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario misto area euro. L investimento principale è in strumenti finanziari di tipo obbligazionario espressi in euro, pari almeno al 70% dell investimento complessivo; la gestione è volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. L investimento residuale è prevalentemente in strumenti finanziari di tipo azionario, fino ad un massimo del 30% dell investimento complessivo, quotati nei principali mercati dell area euro e volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più alte aspettative di rendimento. pagina 3 di 10

5 Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo una crescita equilibrata del capitale investito in un orizzonte temporale medio. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio-basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Fondo ALLIANZ CONSERVATIVO (Codice fondo interno 30) Investimento finanziario Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario misto area euro. L investimento principale è in strumenti finanziari di tipo obbligazionario espressi in euro, pari almeno al 70% dell investimento complessivo; la gestione è volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. L investimento residuale è prevalentemente in strumenti finanziari di tipo azionario, fino ad un massimo del 15% dell investimento complessivo, quotati nei principali mercati dell area euro e volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più alte aspettative di rendimento. Il fondo interno ha come obiettivo la crescita moderata nel tempo del capitale investito in un orizzonte temporale medio. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio-basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Fondo ALLIANZ MONETARIO (Codice fondo interno 29) Investimento finanziario Il fondo, denominato in euro, è di tipo liquidità area euro. pagina 4 di 10

6 Il fondo investe tutto il portafoglio in obbligazioni e in liquidità denominate in euro. La duration del portafoglio è inferiore a 1 anno. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo la conservazione del capitale investito in un orizzonte temporale breve. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 1 anno. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un contenuto scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Il rimborso dell investimento Rimborso del capitale prima della scadenza (valore di riscatto) Il prodotto riconosce all Investitore-Contraente la facoltà di riscattare il capitale maturato dal momento in cui è decorso il termine per l esercizio del diritto di recesso dal contratto, purché l Assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data di ricevimento della richiesta di rimborso e il valore unitario della quota rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso, diminuito di una percentuale (penale di riscatto) pari allo 0,50% per i primi tre mesi di contratto e allo 0,25% per i successivi tre. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Trascorsi 6 mesi dalla decorrenza l Investitore-Contraente può inoltre attivare il riscatto parziale programmato, che prevede una serie di riscatti parziali a cadenza annuale, definiti nell'importo o nel numero di quote da riscattare. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Opzioni A condizione che siano trascorsi 5 anni dalla decorrenza, l Investitore-Contraente può richiedere di convertire il rimborso del capitale in forma di rendita, secondo le seguenti modalità: pagina 5 di 10

7 a) rendita vitalizia; b) rendita certa per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia; c) rendita vitalizia reversibile su un secondo soggetto assicurato. In ogni caso la conversione del capitale in rendita è concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a euro annui; l Assicurato, all epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile. I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. La rendita di opzione non può essere riscattata durante il periodo di godimento. La Società fornisce per iscritto all Investitore-Contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Le coperture assicurative per rischi demografici Caso morte In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso ai beneficiari di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota (rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, della percentuale sotto indicata: Età dell Assicurato (in anni interi) al momento del decesso Misura % di maggiorazione da 18 a 74 anni 1,00% da 75 a 80 anni 0,50% oltre 80 anni 0,10% I costi del contratto Spese di emissione Costi di caricamento Costi delle coperture assicurative Il contratto non prevede spese di emissione. Il contratto prevede un costo di caricamento pari al 3,00% del premio versato. Il costo della copertura caso morte prevista dal contratto è a carico della Società che lo finanzia tramite prelievo dalla commissione di gestione. Tale costo risulta essere pari allo 0,04% annuo del patrimonio gestito di ciascun fondo interno. pagina 6 di 10

8 Costi di gestione I costi di gestione per ciascun fondo interno sono fissati nella seguente misura annua: dell investimento finanziario Fondo interno Commissione di gestione Allianz Flessibile 2,20% Allianz Sviluppo 2,00% Allianz Rifugio 1,60% Allianz Conservativo 1,40% Allianz Monetario 0,80% Inoltre è prevista, per i fondi interni sotto indicati, una commissione di performance calcolata solo quando il valore della quota del fondo raggiunge il suo valore storico massimo (c.d. High Watermark ) ed è pari al 10,00% o 15,00% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, moltiplicato per il numero delle quote in circolazione: Fondo interno Allianz Flessibile Allianz Sviluppo Allianz Rifugio Allianz Conservativo Commissione di performance 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 15,00% secondo il meccanismo di High Watermark 10,00% secondo il meccanismo di High Watermark Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Altri costi Il contratto prevede un costo di riscatto pari allo 0,50% per i primi tre mesi e allo 0,25% per i successivi tre. Se il riscatto viene richiesto dopo il sesto mese non è previsto alcun costo. Costi di switch Il contratto prevede un costo fisso pari a 5,00 euro per ogni operazione di switch volontario. Per ogni anno di contratto la prima operazione di switch volontario è gratuita. In caso di attivazione di Opzione Defender, il costo che si applica agli switch automatici dagli altri fondi al fondo ALLIANZ CONSERVATIVO è pari allo 0,10% del controvalore delle quote trasferite, mentre gli switch volontari in uscita dal fondo ALLIANZ CONSERVATIVO sono gratuiti. Altri costi previsti dal regolamento del fondo interno Su ciascun fondo interno gravano inoltre i seguenti costi: gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto (spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo); i costi connessi con l acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari); le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote; le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione; le spese legali e giudiziarie sostenute nell esclusivo interesse del fondo; gli oneri fiscali di pertinenza del fondo; pagina 7 di 10

9 il contributo di vigilanza che la Società è tenuta a versare annualmente alle Autorità preposte al controllo. Il costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di costo annuo Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo fornisce un indicazione di quanto si riduce ogni anno il potenziale rendimento del capitale investito per effetto dei costi diretti e indiretti sostenuti dall Investitore-Contraente. Il Costo percentuale medio annuo ha una valenza orientativa, in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate investiti in quote di fondi di seguito rappresentati. Il predetto indicatore non tiene conto degli eventuali costi di performance e dei costi di negoziazione degli strumenti finanziari gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi pari al 4,6% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Gli importi dei premi sono espressi in Euro. Fondo ALLIANZ FLESSIBILE Profilo di rischio: alto Premio u nico: ,00 Premio unico: ,00 Durata Costo % medio annuo Durata Costo % medio annuo 1 5,27% 1 5,27% 2 3,75% 2 3,75% 5 2,82% 5 2,82% 10 2,51% 10 2,51% 25 2,32% 25 2,32% Premio a nnuo: 1.200,00 Premio annuo: 3.000,00 Durata Costo % medio annuo Durata Costo % medio annuo 1 5,27% 1 5,27% 2 4,25% 2 4,25% 5 3,22% 5 3,22% 10 2,75% 10 2,75% 25 2,42% 25 2,42% pagina 8 di 10

10 Fondo ALLIANZ SVILUPPO Profilo di rischio: medio Premio u nico: ,00 Premio unico: ,00 Durata Costo % medio annuo Durata Costo % medio annuo 1 5,08% 1 5,08% 2 3,55% 2 3,55% 5 2,62% 5 2,62% 10 2,31% 10 2,31% 25 2,12% 25 2,12% Premio a nnuo: 1.200,00 Premio annuo: 3.000,00 Durata Costo % medio annuo Durata Costo % medio annuo 1 5,08% 1 5,08% 2 4,06% 2 4,06% 5 3,02% 5 3,02% 10 2,55% 10 2,55% 25 2,22% 25 2,22% Fondo ALLIANZ CONSERVATIVO Profilo di rischio: medio-basso Premio u nico: ,00 Premio unico: ,00 Durata Costo % medio annuo Durata Costo % medio annuo 1 4,50% 1 4,50% 2 2,96% 2 2,96% 5 2,03% 5 2,03% 10 1,71% 10 1,71% 25 1,53% 25 1,53% Premio a nnuo: 1.200,00 Premio annuo: 3.000,00 Durata Costo % medio annuo Durata Costo % medio annuo 1 4,50% 1 4,50% 2 3,47% 2 3,47% 5 2,42% 5 2,42% 10 1,95% 10 1,95% 25 1,62% 25 1,62% pagina 9 di 10

11 Il diritto di ripensamento Recesso dal contratto L Investitore-Contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. inviata alla Società entro trenta giorni decorrenti dalla data di conclusione del contratto stesso. Per maggiori precisazioni si rinvia alla Sez. D) par della Parte I del Prospetto. In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. pagina 10 di 10

12 SISTEMA RISPARMIO Flessibile La presente Parte I è stata depositata in CONSOB il 03/04/2008 ed è valida a partire dal 03/04/2008. PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO Informazioni sull investimento finanziario e sulle coperture assicurative A INFORMAZIONI GENERALI 1. L impresa di assicurazione ed il gruppo di appartenenza L impresa di assicurazione è: Allianz Società per Azioni, in forma abbreviata Allianz S.p.A. (Società) è stata autorizzata all'esercizio dell attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n del 21 Dicembre 2005 e pubblicato su G.U. n. 298 del 23/12/2005) e appartiene al gruppo Allianz SE con sede legale in Largo Ugo Irneri, 1, Trieste. Per ulteriori informazioni sulla Società e sul suo gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto Informativo. 2. Rischi generali connessi all investimento finanziario I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; pagina 1 di 25

13 d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Si segnala inoltre che il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par Situazioni di conflitto d interesse Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E), par. 11 del Prospetto Informativo. B INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. Descrizione del contratto e impiego dei premi 4.1 Caratteristiche del contratto. Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale (versione CAPITAL) o il piano programmato di premi ricorrenti (versione PLAN), e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L Investitore-Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi del contratto: nei diversi fondi interni (cosiddetta combinazione libera) in cui il contratto consente di investire secondo le percentuali dallo stesso definite. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre la seguente copertura assicurativa: in caso di decesso dell Assicurato, qualora avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, una tutela economica che consiste in una maggiorazione del 1%, 0,5% o 0,1% delle quote acquisite dal contratto a seconda dell età dell Assicurato (espressa in anni interi). L Investitore-Contraente può, in qualsiasi momento successivo al 5 anno di contratto, purché l Assicurato non superi gli 85 anni di età computabile e la rendita non sia inferiore a euro annui, richiedere la conversione del capitale rimborsabile in forma di rendita, offerta secondo diverse tipologie a scelta dell Investitore-Contraente (vitalizia, reversibile, certa per un determinato numero di anni). 4.2 Durata del contratto. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell Assicurato. pagina 2 di 25

14 L età minima per poter sottoscrivere il contratto è di 18 anni mentre quella massima è di 80 anni (in entrambi i casi si considera l età computabile). 4.3 Orizzonte temporale minimo di investimento. Di seguito si riporta, in forma tabellare, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato, in termini di anni, per ciascun fondo interno collegato al contratto. Nome Fondo Interno Allianz Flessibile Allianz Sviluppo Allianz Rifugio Allianz Conservativo Allianz Monetario Orizzonte minimo consigliato 5 anni 5 anni 4 anni 4 anni 1 anno 4.4 Versamento dei premi. Nella versione CAPITAL il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo (incluso) pari a 500,00 euro e di importo massimo (escluso) pari a ,00 euro. Nella versione PLAN il contratto prevede il versamento di un piano programmato di premi ricorrenti di importo minimo pari a: euro annui, 600 euro ogni sei mesi, 300 euro ogni tre mesi o 100 euro al mese. L'ammontare massimo del premio annuo è pari a ,00 euro. Sia nella versione CAPITAL che nella versione PLAN è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a condizione che: l'importo di ogni singolo premio aggiuntivo sia almeno pari a 500,00 euro; l'importo complessivo dei premi aggiuntivi versati nello stesso anno solare sia inferiore a ,00 euro. pagina 3 di 25

15 I premi versati sono così scomposti: Premio unico iniziale Piano programmato Versamenti aggiuntivi Importo del premio (Euro) 500, ,00 annui 500,00 Capitale investito 97,00% 97,00% 97,00% Coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% Costi di caricamento 3,00% 3,00% 3,00% La Società preleva dal premio versato i costi relativi alle coperture assicurative e i costi di caricamento, comprensivi delle spese fisse di emissione, che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. I costi relativi alle coperture assicurative, pari allo 0,04% del patrimonio gestito di ciascun fondo, sono posti a carico della Società che li finanzia tramite prelievo dalla commissione di gestione. B.1 - INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento e dei costi per le coperture assicurative, sono investiti in quote di fondi interni e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L Investitore-Contraente può decidere di ripartire il capitale investito in uno o più fondi interni, secondo percentuali a sua scelta (c.d. combinazione libera), come di seguito descritto: Fondo Interno Ripartizione del capitale investito Allianz Flessibile fino al 100% Allianz Sviluppo fino al 100% Allianz Rifugio fino al 100% Allianz Conservativo fino al 100% Allianz Monetario fino al 100% pagina 4 di 25

16 Il contratto prevede un servizio di investimento progressivo del premio, denominato Partenza Intelligente (obbligatorio per il premio unico iniziale della versione CAPITAL e facoltativo per i versamenti aggiuntivi di entrambe le versioni) che permette di spalmare l investimento nei fondi più rischiosi nell arco temporale di 2 mesi (20% ogni 2 settimane) invece che in un unica soluzione, al fine di ridurre il rischio di investire nel mercato azionario in un momento di picco delle quotazioni. Secondo tale meccanismo il premio versato, o la porzione di premio versato, destinato dall Investitore-Contraente ad un fondo interno diverso dai fondi ALLIANZ CONSERVATIVO e ALLIANZ MONETARIO, sarà investito inizialmente per l 80% nel fondo ALLIANZ CONSERVATIVO e per il restante 20% nel fondo scelto dall Investitore-Contraente. Successivamente, nell arco temporale di 2 mesi (20% ogni 2 settimane), l intero premio versato, o l intera porzione di premio versato, sarà investito nel fondo interno scelto dall Investitore-Contraente tramite switch gratuiti dal fondo ALLIANZ CONSERVATIVO al fondo scelto dall Investitore-Contraente. 5. Politica di investimento e rischi specifici del fondo Tutti i fondi investono principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Di seguito si riportano le caratteristiche dei singoli fondi interni e gli strumenti finanziari in cui investono. Fondo Interno: ALLIANZ FLESSIBILE Categoria Flessibile Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 33 Grado di rischio Alto Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Azioni e obbligazioni senza vincolo sulla composizione degli investimenti e senza condivisione di alcun fattore di rischio specifico (geografico, settoriale, valutario) Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Aree geografiche Europa, Nord America, Pacifico Specifici fattori di rischio Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. pagina 5 di 25

17 Operazioni in strumenti derivati Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E consentito l investimento, in via residuale, in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Stile di gestione Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Analisi delle prospettive reddituali delle società selezionate e della relativa solidità patrimoniale/finanziaria; attenzione alle opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, su tassi d interesse a breve e medio termine. Relazione con il benchmark - Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del fondo. Per tale motivo, nel successivo paragrafo 6, viene indicata una misura di rischio alternativa. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Destinazione dei proventi Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Fondo Interno: ALLIANZ SVILUPPO Categoria Bilanciato Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 32 Grado di rischio Medio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Investimento bilanciato in titoli azionari e obbligazionari denominati principalmente in euro. Il fondo può investire in depositi bancari. pagina 6 di 25

18 Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Aree geografiche Europa, Nord America, Pacifico Specifici fattori di rischio Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Operazioni in strumenti derivati Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Stile di gestione Criteri di selezione degli strumenti finanziari - La selezione dei titoli azionari viene effettuata privilegiando le seguenti caratteristiche societarie: solidità patrimoniale/finanziaria e prospettive di crescita degli utili nel lungo periodo. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto al benchmark attraverso la selezione di titoli azionari che possono determinare un esposizione ad aree geografiche e settori presenti in proporzioni diverse nell indice di riferimento. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Destinazione dei proventi Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. pagina 7 di 25

19 Fondo Interno: ALLIANZ RIFUGIO Categoria Obbligazionario misto area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 31 Grado di rischio Medio-basso Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Investimento principale in obbligazioni denominate in euro. Investimento contenuto in azioni. Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Aree geografiche Unione Europea (principalmente) Specifici fattori di rischio Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Operazioni in strumenti derivati Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Stile di gestione Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Analisi delle principali variabili macroeconomiche; la selezione viene effettuata sulla base delle previsioni circa l evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti. pagina 8 di 25

20 Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzioni diverse. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Destinazione dei proventi Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Fondo Interno: ALLIANZ CONSERVATIVO Categoria Obbligazionario misto area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 30 Grado di rischio Medio-basso Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Investimento principale in obbligazioni denominate in euro. Investimento contenuto in azioni. Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Aree geografiche Unione Europea (principalmente) Specifici fattori di rischio Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. pagina 9 di 25

21 Operazioni in strumenti derivati Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Stile di gestione Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Analisi delle principali variabili macroeconomiche; la selezione viene effettuata sulla base delle previsioni circa l evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzioni diverse. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Destinazione dei proventi Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Fondo Interno: ALLIANZ MONETARIO Categoria Liquidità area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 29 Grado di rischio Basso Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Il fondo investe tutto il portafoglio in obbligazioni e in liquidità denominate in euro. Aree geografiche Area Euro Specifici fattori di rischio Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 6 mesi. pagina 10 di 25

22 Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Operazioni in strumenti derivati Il fondo non prevede investimenti in strumenti finanziari derivati. Stile di gestione Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Titoli di debito a breve/brevissimo termine e altri strumenti del mercato monetario. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare contenuti scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzioni diverse. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Destinazione dei proventi Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. 6. Parametro di riferimento del fondo (c.d. benchmark) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark dei fondi interni collegati al contratto. pagina 11 di 25

23 Allianz Sviluppo Allianz Rifugio Fondo Interno Benchmark 35% S&P/MIB 20% Dow Jones Euro STOXX 50 35% JP Morgan Emu Bond 1-7 anni 10% MTS BOT 10% S&P/MIB 5% Dow Jones Euro STOXX 50 75% JP Morgan Emu Bond 1-7 anni 10% MTS BOT Allianz Conservativo 10% Dow Jones Euro STOXX 50 90% MTS BOT Allianz Monetario 100% MTS BOT Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base trimestrale. S&P/MIB è un indice che esprime l andamento della redditività del mercato azionario italiano. L indice è rappresentativo dell'andamento dei titoli azionari, nazionali ed esteri, quotati nel mercato borsistico italiano (in Borsa e sul Nuovo Mercato) e selezionati in base ai criteri della liquidità, della capitalizzazione del flottante e della rappresentazione settoriale. Dow Jones Euro STOXX 50 è un indice che esprime l andamento della redditività del mercato azionario europeo. L indice misura giornalmente la variazione dei prezzi delle 50 Blue-Chip (titoli azionari a maggiore capitalizzazione) appartenenti al settore finanziario, chimico, delle telecomunicazioni, petrolifero ed energetico trattate nei principali mercati azionari dell area euro ponderata per il flottante in circolazione. JP Morgan Emu Bond 1-7 anni (JP Morgan Emu Bond 1-7 anni index) è un indice che esprime l andamento della redditività del mercato obbligazionario europeo. L indice misura giornalmente la performance di un portafoglio composto da titoli di stato e obbligazioni maggiormente trattati nei mercati dei paesi appartenenti all area della moneta unica europea (EURO) con vita residua compresa tra 1 e 7 anni. MTS BOT (già BOT Banca d Italia) è un indice che esprime l andamento della redditività dei titoli di stato italiani. L indice è composto da tutti i BOT (Buoni Ordinari del Tesoro: titoli di stato senza cedola a breve termine) trattati sul mercato telematico dei titoli di stato (MTS). Gli indici che compongono il benchmark sono tutti a capitalizzazione dei proventi: il relativo rendimento è calcolato ipotizzando il reinvestimento dei proventi (cedole e dividendi) generati dai titoli obbligazionari e azionari che compongono l indice (indici total return). pagina 12 di 25

24 Con riferimento al fondo ALLIANZ FLESSIBILE, in relazione allo stile di gestione adottato (stile flessibile) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Nella seguente tabella si riporta una misura di rischio alternativa. Fondo Interno Misura del rischio Valore Allianz Flessibile Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile 15% La Volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico del rischio, espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo interno in un determinato periodo di tempo. B.2 - INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 7. Rimborso del capitale investito prima della scadenza del contratto Il prodotto riconosce all Investitore-Contraente la facoltà di riscattare il capitale maturato dal momento in cui è decorso il termine per l esercizio del diritto di recesso dal contratto, purché l Assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data di ricevimento della richiesta di rimborso e il valore unitario della quota, rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso. Tale importo sarà ridotto di una percentuale (penale di riscatto) pari allo 0,50% qualora la richiesta di liquidazione della prestazione venga effettuata prima che siano trascorsi tre mesi dalla decorrenza del contratto e dello 0,25% nei successivi tre mesi. Trascorsi 6 mesi dalla decorrenza non è prevista alcuna penale di riscatto. L Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Il riscatto parziale è ammesso a condizione che: l'importo lordo riscattato non risulti inferiore a 500 euro; il capitale residuo posseduto sul singolo fondo non risulti inferiore a euro. In caso di mancata indicazione da parte dell Investitore-Contraente dei fondi dai quali disinvestire, si procederà ad uno smontamento da tutti i fondi attivi, mantenendo la stessa proporzione posseduta dall Investitore-Contraente al momento della richiesta di riscatto parziale. Trascorsi 6 mesi dalla decorrenza l Investitore-Contraente può inoltre attivare il riscatto parziale programmato, che prevede una serie di riscatti parziali a cadenza annuale, definiti nell'importo o nel numero di quote da riscattare. Al momento dell attivazione del riscatto parziale programmato viene effettuato uno switch gratuito da tutti gli altri fondi verso il fondo ALLIANZ CONSERVATIVO in base al valore unitario delle quote rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di attivazione. pagina 13 di 25

25 Per attivare il programma di riscatti parziali l Investitore-Contraente deve specificare mediante richiesta da effettuare presso la propria Divisione Commerciale di riferimento l importo oppure il numero di quote da riscattare ad ogni ricorrenza annuale. L importo o il numero di quote riscattabili rimarranno costanti e non modificabili per l intera durata del programma. L importo minimo riscattabile è pari a 500 euro annui mentre il numero di quote minimo riscattabile è quello che, al momento della richiesta di attivazione del programma, corrisponde ad un controvalore di 500 euro; successivamente, fermo restando il numero di quote, il controvalore in euro potrà essere anche inferiore a 500 euro. Il controvalore in euro del primo riscatto programmato sarà calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di attivazione del riscatto programmato. Il controvalore in euro dei riscatti programmati negli anni successivi sarà calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato il primo giovedì successivo alla ricorrenza annua della data in cui perviene la richiesta di riscatto programmato. Il programma di riscatti parziali è disattivabile in qualunque momento, mediante richiesta da effettuare presso la propria Divisione Commerciale di riferimento. Una volta disattivato il programma, il capitale residuo potrà essere: lasciato nel fondo ALLIANZ CONSERVATIVO con possibilità di effettuare switch in altri fondi interni; convertito in rendita (in base a quanto indicato al par. 8); riscattato totalmente senza applicazione di alcuna penale. Il valore unitario delle quote dei fondi interni è rilevato il giovedì di ogni settimana o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia al par. 14. Si segnala che gli eventuali crediti d imposta maturati da ciascun fondo andranno a beneficio degli investitori-contraenti. 8. Opzioni contrattuali. A condizione che siano trascorsi 5 anni dalla decorrenza, l Investitore-Contraente può richiedere di convertire il rimborso del capitale in forma di rendita, secondo le seguenti modalità: a) rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita; b) rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; c) rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona, designata dall Investitore-Contraente, fino a che questa è in vita. In ogni caso la conversione del capitale in rendita è concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a euro annui; l Assicurato, all epoca della conversione, non superi gli 85 anni di età computabile. pagina 14 di 25

26 I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e le relative condizioni di rivalutazione saranno quelli in vigore all'epoca di conversione del capitale in rendita. La rendita annua vitalizia rivalutabile non può essere riscattata durante il periodo di godimento. La Società fornisce per iscritto all Investitore-Contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Fascicolo Informativo aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione. B.3 - INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 9. Prestazioni assicurative cui ha diritto l Investitore-Contraente o il Beneficiario Il contratto prevede le seguenti coperture assicurative: 9.1 Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso al beneficiario di un capitale pari al prodotto tra il numero di quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota (rilevato il primo giovedì o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, della percentuale sotto indicata: Età dell Assicurato (in anni interi) al momento del decesso Misura % di maggiorazione da 18 a 74 anni 1,00% da 75 a 80 anni 0,50% oltre 80 anni 0,10% *** I termini di pagamento concessi all impresa sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora. I termini di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in un anno dalla data di esigibilità delle prestazioni. Per la documentazione che l Investitore-Contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni di contratto. pagina 15 di 25