elios gestione trend

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1 Compagnia di assicurazione vita soggetta all'attività congiunta di direzione e coordinamento di Banca Antonveneta S.p.A. (Gruppo ABN AMRO) e Allianz S.p.A. (Gruppo Allianz SE) Offerta pubblica di sottoscrizione di elios gestione trend prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto 48RV05) Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda sintetica Parte I Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento Parte III Altre informazioni L Offerta di cui al presente prospetto è stata depositata in CONSOB in data 31/03/2008 ed è valida dal 31/03/2008. Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all investitorecontraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del contratto. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell investitore-contraente. Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Antoniana Veneta Popolare Vita S.p.A. Sede legale Largo Ugo Irneri, Trieste Telefono Fax CF, P.IVA e Registro imprese di Trieste n Capitale sociale euro i.v. Iscritta all Albo imprese di assicurazione n Società soggetta all attività congiunta di direzione e coordinamento di Allianz S.p.A. e Banca Antonveneta S.p.A. Mod. 4001/10

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3 elios gestione trend La presente Scheda sintetica è stata depositata in CONSOB il 31/03/2008 ed è valida a partire dal 31/03/2008. SCHEDA SINTETICA Scheda sintetica relativa a ELIOS GESTIONE TREND, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da Antonveneta Vita S.p.A., impresa di assicurazione soggetta all'attività congiunta di direzione e coordinamento di Banca Antonveneta S.p.A. (Gruppo ABN AMRO) e Allianz S.p.A. (Gruppo Allianz SE). La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Struttura Durata Premio Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale, l eventuale piano programmato di premi ricorrenti (RID) e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi: nei diversi fondi interni (cosiddetta combinazione libera) in cui il contratto consente di investire secondo le percentuali dallo stesso definite. I fondi interni sono raggruppati in due distinti comparti: comparto ATTIVO con un profilo di rischio/rendimento medio alto e comparto PRUDENTE con un profilo di rischio/rendimento medio basso. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni, si rinvia alla corrispondente sezione L INVESTIMENTO FINANZIARIO della presente Scheda sintetica nonché alla sezione B.1 della Parte I. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre la seguente copertura assicurativa: in caso di decesso dell assicurato, qualora avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, una tutela economica che consiste in una maggiorazione dell 1%, 0,5% o 0,1%, delle quote acquisite dal contratto a seconda dell età dell assicurato. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell assicurato. Il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo pari a 1.200,00 euro, ridotto a 100,00 euro in caso di accensione di un piano programmato di premi ricorrenti (RID) con il vincolo che la somma dei premi versati nella prima annualità di contratto sia almeno pari a euro. Il piano programmato di premi ricorrenti (RID) deve essere di importo minimo pari a 600 euro annui, 300 euro ogni sei mesi, 200 euro ogni quattro mesi, 150 euro ogni tre mesi, 100 euro ogni due mesi o 50 euro al mese. È facoltà dell investitore-contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a 250,00 euro e comunque multiplo di 50,00 euro. I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote di fondi interni e costituiscono il capitale investito. Pagina 1 di 8

4 elios gestione trend Scheda sintetica Il premio unico iniziale, il piano programmato di premi ricorrenti (RID) e i versamenti aggiuntivi sono così scomposti: Investimento in un fondo del comparto ATTIVO Premio unico iniziale Piano programmato Versamenti aggiuntivi Importo del premio (euro) 1.200,00 600,00 annui 250,00 capitale investito 93,92% 97,75% 97,41% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) 6,08% 2,25% 2,59% Importo del premio (euro) ,00 600,00 annui * 250,00 * capitale investito 98,90% 98,75% 98,40% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) Investimento in un fondo del comparto PRUDENTE 1,10% 1,25% 1,60% * dopo che sono già stati versati premi per almeno euro Premio unico iniziale Piano programmato Versamenti aggiuntivi Importo del premio (euro) 1.200,00 600,00 annui 250,00 capitale investito 95,35% 99,25% 98,90% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) 4,65% 0,75% 1,10% Importo del premio (euro) ,00 600,00 annui * 250,00 * capitale investito 99,90% 99,75% 99,40% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) 0,10% 0,25% 0,60% * dopo che sono già stati versati premi per almeno euro L INVESTIMENTO FINANZIARIO Switch Performance PAC switch L investitore-contraente che abbia investito in uno dei fondi del comparto ATTIVO può decidere di proteggere le performance che realizza nel tempo dando il proprio assenso preventivo a switch automatici e gratuiti sul fondo Trend Protetto al superamento del 5% di performance. La verifica viene fatta ad ogni giorno di valorizzazione delle quote. L investitore-contraente che abbia investito in uno dei fondi del comparto PRUDENTE può decidere di cogliere l opportunità di investire nel medio lungo termine su mercati azionari per mezzo di un piano di switch programmato dai fondi del comparto PRUDENTE a quelli del comparto ATTIVO, che permette di mediare il rischio di mercato. Pagina 2 di 8

5 elios gestione trend Scheda sintetica Fondo Trend Plus (Codice fondo interno 22) Investimento Finanziario COMPARTO ATTIVO Il fondo, denominato in euro, è di tipo flessibile. La Società, a sua discrezione, può variare la composizione dell investimento tra strumenti finanziari di tipo azionario, incentrati su titoli quotati nei principali mercati internazionali, e strumenti finanziari obbligazionari, nell ottica di cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più elevate aspettative di rendimento ovvero sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo la crescita dinamica del capitale investito in un orizzonte temporale medio-lungo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio alto, data la presenza senza limiti della componente azionaria. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Fondo Trend Dinamico (Codice fondo interno 21) Investimento Finanziario COMPARTO ATTIVO Il fondo, denominato in euro, è di tipo bilanciato. L investimento è effettuato in modo bilanciato in titoli azionari e titoli obbligazionari, fino ad un massimo del 70% dell investimento complessivo per i titoli azionari e da un minimo del 30% ad un massimo del 100% per i titoli obbligazionari (compresa eventuale liquidità); gli strumenti azionari sono incentrati su titoli quotati nei principali mercati regolamentati e sono volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più elevate aspettative di rendimento, mentre gli strumenti obbligazionari sono incentrati su titoli governativi o corporate con interessanti differenziali di rendimento. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo la crescita dinamica del capitale investito in un orizzonte temporale medio-lungo. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 5 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Pagina 3 di 8

6 elios gestione trend Scheda sintetica Fondo Trend Equilibrato (Codice fondo interno 20) Investimento Finanziario COMPARTO PRUDENTE Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario misto area euro. L investimento principale è in strumenti finanziari di tipo obbligazionario espressi in euro, pari almeno al 70% dell investimento complessivo; la gestione è volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. L investimento residuale è prevalentemente in strumenti finanziari di tipo azionario, fino ad un massimo del 30% dell investimento complessivo, quotati nei principali mercati dell area euro e volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più alte aspettative di rendimento. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo una crescita equilibrata del capitale investito in un orizzonte temporale medio. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio-basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Fondo Trend Protetto (Codice fondo interno 19) Investimento Finanziario COMPARTO PRUDENTE Il fondo, denominato in euro, è di tipo obbligazionario misto area euro. L investimento principale è in strumenti finanziari di tipo obbligazionario espressi in euro, pari almeno al 70% dell investimento complessivo; la gestione è volta a cogliere opportunità di posizionamento del portafoglio sulla curva dei tassi di interesse dei titoli di Stato e dei differenziali di rendimento offerti dai titoli corporate. L investimento residuale è prevalentemente in strumenti finanziari di tipo azionario, fino ad un massimo del 15% dell investimento complessivo, quotati nei principali mercati dell area euro e volti a cogliere le migliori opportunità di posizionamento del portafoglio sulle attività con le più alte aspettative di rendimento. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo il graduale incremento del capitale investito in un orizzonte temporale medio. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 4 anni. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un significativo scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio medio-basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Pagina 4 di 8

7 elios gestione trend Scheda sintetica Fondo Euromoneta (Codice fondo interno 16) Investimento Finanziario COMPARTO PRUDENTE Il fondo, denominato in euro, è di tipo liquidità area euro. Il fondo investe tutto il portafoglio in obbligazioni e in liquidità denominate in euro. La duration del portafoglio è inferiore a 1 anno. Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Garanzie Il fondo interno ha come obiettivo la conservazione del capitale investito in un orizzonte temporale breve. In funzione delle caratteristiche del fondo interno, l orizzonte temporale minimo consigliato è pari a 1 anno. Il fondo interno è caratterizzato da una gestione attiva che comporta un contenuto scostamento dal benchmark. L investimento in tale fondo comporta un grado di rischio basso. L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. IL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO Rimborso del capitale prima della scadenza (valore di riscatto) Opzioni Il prodotto riconosce all investitore-contraente la facoltà di riscattare il capitale maturato dal momento in cui è decorso il termine per l esercizio del diritto di recesso dal contratto, purché l assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data di ricevimento della richiesta di rimborso e il valore unitario della quota rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso. L investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Trascorso un anno dalla decorrenza del contratto l investitore-contraente può richiedere di convertire, totalmente o parzialmente, il rimborso del capitale in forma di rendita, pagabile secondo le seguenti modalità: vitalizia; certa per 5 o 10 anni e poi vitalizia; vitalizia reversibile su un secondo soggetto assicurato. La conversione del capitale in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 1.500,00 euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. La Società fornisce per iscritto all investitore-contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche. Pagina 5 di 8

8 elios gestione trend Scheda sintetica LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI Caso morte In caso di decesso dell assicurato è previsto il rimborso ai beneficiari di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota (rilevato il primo giovedì successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, di un importo pari all 1%, 0,5% o 0,1% del controvalore complessivo delle suddette quote a seconda dell età dell assicurato. I COSTI DEL CONTRATTO Spese di emissione Costi di caricamento Costi delle coperture assicurative Il contratto prevede un costo fisso di emissione pari a 50,00 euro dedotto dal premio unico iniziale. Per il piano programmato di premi ricorrenti (RID) e per i versamenti aggiuntivi il costo è pari a 1,50 euro per ogni rata di premio versata. Il contratto prevede costi di caricamento che dipendono dal fondo interno scelto dall investitore-contraente (fondo del comparto Attivo o Prudente) e dall'ammontare della somma dei premi netti versati (premi versati al netto delle spese di emissione) al netto di eventuali riscatti parziali esercitati, secondo la seguente tabella: Fondo interno In caso di somma Caricamenti sulla parte di di premi netti premio netto destinata al fondo Fondo del comparto fino a ,00% Attivo uguale o maggiore di ,00% Fondo del comparto fino a ,50% Prudente uguale o maggiore di ,00% Il costo della copertura caso morte prevista dal contratto è a carico della Società che lo finanzia tramite prelievo dalla commissione di gestione. Tale costo risulta essere pari allo 0,15% annuo del patrimonio gestito di ciascun fondo interno. I costi di gestione per ciascun fondo interno sono fissati nella seguente misura annua: Costi di gestione dell investimento finanziario Fondo interno Commissione di gestione Trend Plus 2,00% Trend Dinamico 1,85% Trend Equilibrato 1,60% Trend Protetto 1,40% Euromoneta 0,80% Inoltre è prevista, per i fondi interni sotto indicati, una commissione di performance calcolata solo quando il valore della quota del fondo raggiunge il suo valore storico massimo ed è pari al 20,00% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, moltiplicato per il numero delle quote esistenti: Fondo interno Trend Plus Trend Dinamico Trend Equilibrato Trend Protetto Commissione di performance 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Il contratto non prevede alcun costo di riscatto. Pagina 6 di 8

9 elios gestione trend Scheda sintetica Altri costi Il contratto prevede costi di switch che dipendono dal fondo interno da cui proviene lo switch (fondo del comparto Attivo o Prudente), dal fondo di destinazione e dall'ammontare della somma dei premi netti versati (premi versati al netto delle spese di emissione) al netto di eventuali riscatti parziali esercitati, secondo la seguente tabella: Fondo interno da cui proviene lo switch Fondo del comparto Prudente Fondo di destinazione dello switch Costi di switch fondo del comparto Prudente 0,0% fondo del comparto Attivo 1,5% se somma premi netti < ,0% se somma premi netti Fondo del fondo del comparto Attivo 0,0% comparto Attivo fondo del comparto Prudente 0,0% Sul fondo interno gravano inoltre i seguenti costi: gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto (spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo) i costi connessi con l acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari); spese di pubblicazione del valore unitario delle quote; le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione. IL COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Indicatore sintetico di costo annuo Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo fornisce un indicazione di quanto si riduce ogni anno il potenziale rendimento del capitale investito per effetto dei costi diretti e indiretti sostenuti dall investitore-contraente. Il Costo percentuale medio annuo ha una valenza orientativa, in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate investiti in quote di fondi di seguito rappresentati. Il predetto indicatore non tiene conto degli eventuali costi di performance e dei costi di negoziazione degli strumenti finanziari gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi pari al 4,6% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Fondo Trend Plus profilo di rischio: alto Premio unico Premio unico Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 3,02% 1 2,72% 2 2,51% 2 2,36% 5 2,21% 5 2,14% 10 2,10% 10 2,07% 25 2,04% 25 2,03% Premio periodico annui Premio periodico annui Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 6,77% 1 4,21% 2 3,82% 2 2,93% Pagina 7 di 8

10 elios gestione trend Scheda sintetica IL DIRITTO DI RIPENSAMENTO 5 2,50% 5 2,30% 10 2,19% 10 2,13% 25 2,06% 25 2,04% Fondo Trend Dinamico profilo di rischio: medio Premio unico Premio unico Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 2,87% 1 2,57% 2 2,36% 2 2,21% 5 2,06% 5 1,99% 10 1,95% 10 1,92% 25 1,89% 25 1,88% Premio periodico annui Premio periodico annui Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 6,62% 1 4,07% 2 3,68% 2 2,78% 5 2,35% 5 2,15% 10 2,04% 10 1,98% 25 1,91% 25 1,89% Fondo Trend Protetto profilo di rischio: medio-basso Premio unico Premio unico Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 2,43% 1 2,12% 2 1,92% 2 1,76% 5 1,61% 5 1,54% 10 1,50% 10 1,47% 25 1,44% 25 1,43% Premio periodico annui Premio periodico annui Durata Costo Percentuale Medio Annuo Durata Costo Percentuale Medio Annuo 1 6,19% 1 3,63% 2 3,24% 2 2,34% 5 1,90% 5 1,70% 10 1,60% 10 1,53% 25 1,46% 25 1,44% Recesso dal contratto L investitore-contraente può recedere dal contratto mediante lettera raccomandata A.R. inviata alla Società entro trenta giorni decorrenti dalla data di conclusione del contratto stesso. Per maggiori precisazioni si rinvia alla Sez. D) par della Parte I del Prospetto. In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo. Pagina 8 di 8

11 elios gestione trend La presente Parte I è stata depositata in CONSOB il 31/03/2008 ed è valida a partire dal 31/03/2008. PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA Antonveneta Vita Società per Azioni, in forma abbreviata Antonveneta Vita S.p.A. (Società) è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con decreto del Ministro dell Industria, del Commercio e dell Artigianato dell 11 aprile 1991 (G.U. n. 91 del 18 aprile 1991), è iscritta all albo delle imprese di assicurazione con il numero ed è soggetta all'attività congiunta di direzione e coordinamento di Banca Antonveneta S.p.A., appartenente al Gruppo ABN AMRO, e Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE. Per ulteriori informazioni sulla Società e sul suo gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto Informativo. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Si segnala inoltre che il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par SITUAZIONI DI CONFLITTO D INTERESSE Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sezione E), par. 11 del Prospetto Informativo. Pagina 1 di 16

12 elios gestione trend Parte I B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche del contratto. Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale, l eventuale piano programmato di premi ricorrenti (RID) e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi del contratto: nei diversi fondi interni (cosiddetta combinazione libera) in cui il contratto consente di investire secondo le percentuali dallo stesso definite. I fondi interni sono raggruppati in due distinti comparti: comparto ATTIVO comparto PRUDENTE comparto ATTIVO: comparto PRUDENTE: Fondo TREND PLUS Fondo TREND DINAMICO Fondo TREND EQUILIBRATO Fondo TREND PROTETTO Fondo EUROMONETA rivolto ad un investitore aggressivo che mantiene la parte principale dei suoi investimenti su fondi interni con un profilo di rischio/rendimento medio (TREND DINAMICO) o alto (TREND PLUS) ma che vuole eventualmente proteggere le performance realizzate con switch automatici sul fondo TREND PROTETTO al superamento della soglia del 5% di performance (Switch Performance) senza perdere l opportunità di continuare a partecipare ai rialzi del mercato azionario. rivolto ad un investitore prudente che mantiene la parte principale dei suoi investimenti su fondi interni con un profilo di rischio/rendimento medio-basso (TREND EQUILIBRATO e TREND PROTETTO) o basso (EUROMONETA) ma che vuole eventualmente cogliere l opportunità di investire nel medio lungo termine su mercati azionari per mezzo di un piano di switch programmato dai fondi del comparto prudente a quelli del comparto attivo (PAC Switch) che permette di mediare il rischio di mercato. Per le informazioni di dettaglio sui fondi interni si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre la seguente copertura assicurativa: in caso di decesso dell assicurato, qualora avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, una tutela economica che consiste in una maggiorazione dell 1%, 0,5% o 0,1%, delle quote acquisite dal contratto a seconda dell età dell assicurato. 4.2 Durata del contratto. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell assicurato. 4.3 Orizzonte temporale minimo di investimento. Di seguito si riporta, in forma tabellare, l orizzonte temporale minimo di investimento consigliato, in termini di anni, per ciascun fondo interno collegato al contratto. Pagina 2 di 16

13 elios gestione trend Parte I Fondo interno Comparto ATTIVO Trend Plus Trend Dinamico Comparto PRUDENTE Trend Equilibrato Trend Protetto Euromoneta Orizzonte minimo consigliato 5 anni 5 anni 4 anni 4 anni 1 anno 4.4 Versamento dei premi. Il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo pari a 1.200,00 euro, ridotto a 100,00 euro in caso di accensione di un piano programmato di premi ricorrenti (RID) con il vincolo che la somma dei premi versati nella prima annualità di contratto sia almeno pari a euro. Il piano programmato di premi ricorrenti (RID) deve essere di importo minimo pari a 600 euro annui, 300 euro ogni sei mesi, 200 euro ogni quattro mesi, 150 euro ogni tre mesi, 100 euro ogni due mesi o 50 euro al mese. È facoltà dell investitore-contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi di importo minimo pari a 250,00 euro e comunque multiplo di 50,00 euro. Il premio unico iniziale, il piano programmato di premi ricorrenti (RID) e i versamenti aggiuntivi sono così scomposti: Investimento in un fondo del comparto ATTIVO Premio unico iniziale Piano programmato Versamenti aggiuntivi Importo del premio (euro) 1.200,00 600,00 annui 250,00 capitale investito 93,92% 97,75% 97,41% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) 6,08% 2,25% 2,59% Importo del premio (euro) ,00 600,00 annui * 250,00 * capitale investito 98,90% 98,75% 98,40% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) Investimento in un fondo del comparto PRUDENTE 1,10% 1,25% 1,60% * dopo che sono già stati versati premi per almeno euro Premio unico iniziale Piano programmato Versamenti aggiuntivi Importo del premio (euro) 1.200,00 600,00 annui 250,00 capitale investito 95,35% 99,25% 98,90% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) 4,65% 0,75% 1,10% Importo del premio (euro) ,00 600,00 annui * 250,00 * capitale investito 99,90% 99,75% 99,40% coperture assicurative 0,00% 0,00% 0,00% costi di caricamento (comprensivi delle spese di emissione) 0,10% 0,25% 0,60% * dopo che sono già stati versati premi per almeno euro Pagina 3 di 16

14 elios gestione trend Parte I La Società preleva dal premio versato i costi relativi alle coperture assicurative e i costi di caricamento, comprensivi delle spese fisse di emissione, che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. I costi relativi alle coperture assicurative, pari allo 0,15% del patrimonio gestito di ciascun fondo, sono posti a carico della Società che li finanzia tramite prelievo dalla commissione di gestione. B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento e dei costi per le coperture assicurative, sono investiti in quote di fondi interni e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L investitore-contraente può decidere di ripartire il capitale investito in uno o più fondi interni, secondo percentuali a sua scelta (c.d. combinazione libera), come di seguito descritto: Comparto ATTIVO Comparto PRUDENTE Fondo interno Ripartizione del capitale investito Trend Plus fino al 100% Trend Dinamico fino al 100% Trend Equilibrato fino al 100% Trend Protetto fino al 100% Euromoneta fino al 100% L investitore-contraente che abbia investito in uno dei fondi del comparto ATTIVO può decidere di proteggere le performance che realizza nel tempo dando il proprio assenso preventivo a switch automatici e gratuiti sul fondo Trend Protetto al superamento del 5% di performance (Switch Performance). La verifica viene fatta ad ogni giorno di valorizzazione delle quote (attualmente è il giovedì di ogni settimana) secondo il seguente meccanismo: se il controvalore delle quote complessivamente detenute nei fondi del comparto ATTIVO si è incrementato di oltre il 5% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, sarà effettuato uno switch automatico e gratuito dai fondi del comparto ATTIVO al fondo Trend Protetto per un importo pari all intero incremento registrato rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti; lo switch automatico e gratuito viene effettuato smobilizzando quote dei fondi del comparto ATTIVO in proporzione al peso relativo dei fondi calcolato in base al controvalore corrente delle quote dei fondi stessi; l ammontare complessivo dei premi investiti è calcolato al netto di eventuali riscatti parziali esercitati dall investitore-contraente. L investitore-contraente che abbia investito in uno dei fondi del comparto PRUDENTE può decidere di cogliere l opportunità di investire nel medio lungo termine su mercati azionari per mezzo di un piano di switch programmato (PAC switch) dai fondi del comparto PRUDENTE a quelli del comparto ATTIVO, che permette di mediare il rischio di mercato. 5. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO Tutti i fondi investono principalmente in strumenti finanziari negoziati su mercati regolamentati. Di seguito si riportano le caratteristiche dei singoli fondi interni e gli strumenti finanziari in cui investono. Fondo interno Fondo Trend quote Trend Plus (detto fondo Trend Plus) Categoria Flessibile Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 22 Grado di rischio Alto Pagina 4 di 16

15 elios gestione trend Parte I Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Azioni e obbligazioni senza vincolo sulla composizione degli investimenti e senza condivisione di alcun fattore di rischio specifico (geografico, settoriale, valutario) Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. Attualmente la rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Europa, Nord America, Pacifico Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E consentito l investimento, in via residuale, in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Analisi delle prospettive reddituali delle società selezionate e della relativa solidità patrimoniale/finanziaria; attenzione alle opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, su tassi d interesse a breve e medio termine. Relazione con il benchmark - Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d investimento del fondo. Per tale motivo, nel successivo paragrafo 6, viene indicata una misura di rischio alternativa. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Fondo interno Fondo Dinamico quote Trend Dinamico (detto fondo Trend Dinamico) Categoria bilanciato Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 21 Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Specifici fattori di rischio medio Investimento bilanciato in titoli azionari e obbligazionari denominati principalmente in euro. Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. Attualmente la rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Europa, Nord America, Pacifico Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Pagina 5 di 16

16 elios gestione trend Parte I Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - La selezione dei titoli azionari viene effettuata privilegiando le seguenti caratteristiche societarie: solidità patrimoniale/finanziaria e prospettive di crescita degli utili nel lungo periodo. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto al benchmark attraverso la selezione di titoli azionari che possono determinare un esposizione ad aree geografiche e settori presenti in proporzioni diverse nell indice di riferimento. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Fondo interno Fondo Equilibrato quote Trend Equilibrato (detto fondo Trend Equilibrato) Categoria Obbligazionario misto area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 20 Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Medio-basso Investimento principale in obbligazioni denominate in euro. Investimento contenuto in azioni. Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. Attualmente la rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Unione Europea (principalmente) Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Analisi delle principali variabili macroeconomiche; la selezione viene effettuata sulla base delle previsioni circa l evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzioni diverse. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Pagina 6 di 16

17 elios gestione trend Parte I Fondo interno Fondo Trend Protetto Categoria Obbligazionario misto area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 19 Grado di rischio Medio-basso Principali tipologie degli Investimento principale in obbligazioni denominate in euro. strumenti finanziari e valuta Investimento contenuto in azioni. di denominazione Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. Attualmente la rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Aree geografiche Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Unione Europea (principalmente) Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 1,5 anni. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Paesi Emergenti E escluso l'investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Analisi delle principali variabili macroeconomiche; la selezione viene effettuata sulla base delle previsioni circa l evoluzione dei tassi di interesse considerando le opportunità di posizionamento, anche tramite arbitraggi, sui diversi tratti della curva dei rendimenti, nonché sulla base dell analisi dell affidabilità degli emittenti. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare significativi scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzioni diverse. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. Fondo interno Euromoneta Categoria Liquidità area euro Valuta di denominazione Euro Codice Fondo interno 16 Grado di rischio Principali tipologie degli strumenti finanziari e valuta di denominazione Aree geografiche Basso Il fondo investe tutto il portafoglio in obbligazioni e in liquidità denominate in euro. Il fondo può investire in depositi bancari. Il fondo può investire in quote/azioni di OICR. La rilevanza degli investimenti in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da Società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è pari a 0-10%. Area Euro Pagina 7 di 16

18 elios gestione trend Parte I Specifici fattori di rischio Operazioni in strumenti derivati Stile di gestione Destinazione dei proventi Duration - La componente obbligazionaria del portafoglio ha tendenzialmente una duration pari a 6 mesi. Rating - Investimento in obbligazioni con rating almeno pari a quanto previsto dalla normativa assicurativa. Il fondo non prevede investimenti in strumenti finanziari derivati. Criteri di selezione degli strumenti finanziari - Titoli di debito a breve/brevissimo termine e altri strumenti del mercato monetario. Relazione con il benchmark - La gestione attiva del fondo può comportare contenuti scostamenti rispetto all andamento del benchmark, investendo anche in strumenti finanziari non presenti nell indice o presenti in proporzioni diverse. Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento prefissata. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, Sezione B, par. 6 del Prospetto Informativo. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. 6. PARAMETRO DI RIFERIMENTO DEL FONDO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark dei fondi interni collegati al contratto. Fondo interno Trend Dinamico Trend Equilibrato Trend Protetto Euromoneta Benchmark 35% S&P/MIB 20% Dow Jones Euro STOXX 50 35% JP Morgan Emu Bond 1-7 anni 10% MTS BOT 10% S&P/MIB 5% Dow Jones Euro STOXX 50 75% JP Morgan Emu Bond 1-7 anni 10% MTS BOT 10% Dow Jones Euro STOXX 50 90% MTS BOT 100% MTS BOT Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base trimestrale. S&P/MIB è un indice che esprime l andamento della redditività del mercato azionario italiano. L indice è rappresentativo dell'andamento dei titoli azionari, nazionali ed esteri, quotati nel mercato borsistico italiano (in Borsa e sul Nuovo Mercato) e selezionati in base ai criteri della liquidità, della capitalizzazione del flottante e della rappresentazione settoriale. Dow Jones Euro STOXX 50 è un indice che esprime l andamento della redditività dei 50 titoli azionari a maggiore capitalizzazione (Blue-Chip) quotati nei principali mercati regolamentati dei paesi appartenenti all area della moneta unica europea (EURO). L indice misura giornalmente la variazione dei prezzi delle 50 Blue-Chip appartenenti al settore finanziario, chimico, delle telecomunicazioni, petrolifero ed energetico trattate nei principali mercati azionari dell area euro ponderata per il flottante in circolazione. JP Morgan Emu Bond 1-7 anni (JP Morgan Emu Bond 1-7 anni index) è un indice che esprime l andamento della redditività del mercato obbligazionario dell area euro a 1-7 anni. L indice misura giornalmente la performance di un portafoglio composto da titoli di stato e obbligazioni maggiormente trattati nei mercati dei paesi appartenenti all area della moneta unica europea (EURO) con vita residua compresa tra 1 e 7 anni. MTS BOT (già BOT Banca d Italia) è un indice che esprime l andamento della redditività dei BOT (titoli di stato senza cedola a breve termine). L indice è composto da tutti i BOT trattati sul mercato telematico dei titoli di stato. Pagina 8 di 16

19 elios gestione trend Parte I Gli indici che compongono il benchmark sono tutti a capitalizzazione dei proventi: il relativo rendimento è calcolato ipotizzando il reinvestimento dei proventi (cedole e dividendi) generati dai titoli obbligazionari e azionari che compongono l indice (indici total return). Con riferimento al fondo Trend Plus, in relazione allo stile di gestione adottato (stile flessibile) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Nella seguente tabella si riporta una misura di rischio alternativa. Fondo interno Misura del rischio Valore Trend Plus Volatilità media annua attesa ritenuta accettabile 15% La Volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico del rischio, espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo interno in un determinato periodo di tempo. B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 7. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO Il prodotto riconosce all investitore-contraente la facoltà di riscattare il capitale maturato dal momento in cui è decorso il termine per l esercizio del diritto di recesso dal contratto, purché l assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data di ricevimento della richiesta di rimborso e il valore unitario della quota, rilevato il primo giovedì successivo (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) alla data in cui perviene la richiesta di rimborso. Non è prevista alcuna penale di riscatto. L investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. In caso di riscatto parziale il controvalore minimo delle quote residue possedute sul singolo fondo, calcolato al momento della richiesta, non potrà essere inferiore a euro. Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia al par. 14. Si segnala che gli eventuali crediti d imposta maturati da ciascun fondo andranno a beneficio degli investitoricontraenti. 8. OPZIONI CONTRATTUALI. Trascorso un anno dalla decorrenza del contratto l investitore-contraente può richiedere di convertire, totalmente o parzialmente, il rimborso del capitale in forma di rendita, pagabile secondo le seguenti modalità: a) rendita vitalizia pagabile fino a che l assicurato è in vita; b) rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l assicurato è in vita; c) rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona, designata dall investitore-contraente, fino a che questa è in vita. La conversione del capitale in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 1.500,00 euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. La Società fornisce per iscritto all investitore-contraente che lo richieda una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Prospetto [ovvero il Fascicolo informativo per i contratti di ramo I] aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione. Pagina 9 di 16

20 elios gestione trend Parte I B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 9. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Il contratto prevede le seguenti coperture assicurative: 9.1 Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell assicurato è previsto il rimborso al beneficiario di un capitale pari al prodotto tra il numero di quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota (rilevato il primo giovedì o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato, qualora il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, di un importo pari a una percentuale del controvalore complessivo delle suddette quote a seconda dell età dell assicurato. In particolare tale percentuale è pari all 1,00% se l'assicurato, al momento del decesso, ha meno di 75 anni (età computabile), allo 0,50% se ha età compresa tra 75 e 80 anni, allo 0,10% se ha più di 80 anni. *** I termini di pagamento concessi all impresa sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora. I termini di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in un anno dalla data di esigibilità delle prestazioni. Per la documentazione che l investitore-contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni di contratto. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 10. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO COSTI DIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Spese fisse La Società, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva dal premio unico iniziale un costo fisso di emissione pari a 50,00 euro. Per il piano programmato di premi ricorrenti (RID) e per I versamenti aggiuntivi il costo è pari a 1,50 euro per ogni rata di premio versata Costi di caricamento Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso, costi di caricamento che dipendono dal fondo interno scelto dall investitore-contraente (fondo del comparto Attivo o Prudente) e dall'ammontare della somma dei premi netti versati (premi versati al netto delle spese di emissione) al netto di eventuali riscatti parziali esercitati, secondo la seguente tabella: Fondo interno Fondo del comparto Attivo Fondo del comparto Prudente Costo delle coperture assicurative previste dal contratto In caso di somma di premi netti Costi di caricamento sulla parte di premio netto destinata al fondo fino a ,00% uguale o maggiore di ,00% fino a ,50% uguale o maggiore di ,00% Nel presente contratto il costo della copertura caso morte è finanziato tramite prelievo da costi posti indirettamente a carico dell investitore-contraente in particolare dalla commissione di gestione di cui al par punto a) e risulta essere pari allo 0,15% annuo del patrimonio gestito di ciascun fondo interno. Pagina 10 di 16

21 elios gestione trend Parte I Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Il contratto non prevede alcun costo di riscatto Costi di switch Il contratto prevede costi di switch che dipendono dal fondo interno da cui proviene lo switch (fondo del comparto Attivo o Prudente), dal fondo di destinazione dello switch (fondo del comparto Attivo o Prudente) e dall'ammontare della somma dei premi netti versati (premi versati al netto delle spese di emissione) al netto di eventuali riscatti parziali esercitati, secondo la seguente tabella: Fondo interno da cui Fondo di destinazione dello switch Costi di switch proviene lo switch Fondo del comparto Prudente fondo del comparto Prudente 0,00% fondo del comparto Attivo 1,50% se somma premi netti < ,00% se somma premi netti fondo del comparto Attivo 0,00% Fondo del comparto Attivo fondo del comparto Prudente 0,00% * Per far in modo che il costo per switch da un fondo del comparto PRUDENTE ad un fondo del comparto ATTIVO sia applicato solo per le quote acquisite con il versamento del premio in un fondo del comparto PRUDENTE e non per quelle acquisite in caso di switch da un fondo del comparto ATTIVO ad un fondo del comparto PRUDENTE, ciascun fondo del comparto PRUDENTE è suddiviso in due categorie: senza suffisso (con costo per switch da applicare) e con il suffisso (cs) (con costo per switch già applicato). Le quote acquisite con il versamento del premio in un fondo del comparto PRUDENTE entrano a far parte della categoria senza suffisso (con costo per switch da applicare) mentre le quote acquisite in caso di switch da un fondo del comparto ATTIVO ad un fondo del comparto PRUDENTE entrano a far parte della categoria (cs) (con costo per switch già applicato); gli switch all interno dei fondi del comparto PRUDENTE rimangono nella stessa categoria. Il Contraente avrà sempre evidenza dell ammontare senza suffisso e con suffisso (cs) investito in ciascun fondo del comparto PRUDENTE. In caso di switch da un fondo del comparto PRUDENTE ad uno del comparto ATTIVO sarà sempre privilegiato l ammontare investito nella categoria (cs) del fondo mentre in caso di riscatto parziale da un fondo del comparto PRUDENTE sarà sempre privilegiato l ammontare investito nella categoria senza suffisso (entrambe i privilegi sono favorevoli per l investitore-contraente) COSTI INDIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE a) Commissione di gestione La commissione di gestione è calcolata e imputata settimanalmente al patrimonio netto del fondo interno e prelevata mensilmente. Per ciascun fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella seguente misura: Fondo interno Commissione di gestione Trend Plus 2,00% Trend Dinamico 1,85% Trend Equilibrato 1,60% Trend Protetto 1,40% Euromoneta 0,80% b) Commissione di performance La commissione di performance viene applicata ad ogni valorizzazione solo quando il valore della quota dei fondi interni sotto indicati raggiunge il suo valore storico massimo ed è pari al 20,00% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di High Watermark), moltiplicato per il numero delle quote esistenti. Fondo interno Trend Plus Trend Dinamico Trend Equilibrato Trend Protetto Commissione di performance 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark 20,00% secondo il meccanismo di High Watermark Pagina 11 di 16

22 elios gestione trend Parte I c) Altri costi previsti dal regolamento del fondo interno Sul fondo interno gravano inoltre i seguenti costi: gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto (spese di amministrazione e custodia delle attività del fondo) i costi connessi con l acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari); spese di pubblicazione del valore unitario delle quote; le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione. *** Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza, per ciascuna delle componenti di costo in precedenza indicate, della quota parte percepita in media dai collocatori. Tipo costo Misura costo Quota parte percepita in media dai collocatori Spese di emissione 50,00 euro 50,00% Costi di caricamento 2,00% 75,00% // 1,00% 75,00% // 0,50% 75,00% Costi di switch 1,50% 75,00% // 1,00% 75,00% Commissione di gestione Trend Plus 2,00% 45,00% // Trend Dinamico 1,85% 45,00% // Trend Equilibrato 1,60% 45,00% // Trend Protetto 1,40% 45,00% // Euromoneta 0,80% 45,00% Commissione di performance Trend Plus 20,00% 45,00% // Trend Dinamico 20,00% 45,00% // Trend Equilibrato 20,00% 45,00% // Trend Protetto 20,00% 45,00% 11. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE In caso di reinvestimento da altro prodotto Antonveneta Vita è previsto l azzerramento delle spese fisse di cui al par (Convenzione Alta Fedeltà). 12. REGIME FISCALE È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Detrazione fiscale dei premi Nel presente contratto l onere relativo alla copertura del rischio caso morte è finanziato tramite prelievo da costi posti indirettamente a carico dell investitore-contraente, pertanto lo stesso non ha diritto alla detrazione fiscale ai fini IRPEF non esistendo una quota di premio destinata alla copertura di tale rischio. Tassazione delle somme corrisposte Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell assicurato, sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Le somme corrisposte in caso di riscatto totale o parziale sono soggette ad imposta sostitutiva, attualmente pari al 12,50%, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l ammontare dei premi corrisposto dall investitorecontraente. La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito di attività commerciale qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto Informativo. Pagina 12 di 16

23 elios gestione trend Parte I D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO E SWITCH 13. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE E RECESSO Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso la Società ovvero presso Banca Antonveneta che è il soggetto incaricato della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito documento di polizza. I mezzi di pagamento ammessi dall'antonveneta Vita sono i seguenti: - bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'antonveneta Vita; - addebito tramite RID (Rimessa Interbancaria Diretta) sul conto corrente bancario intrattenuto dall investitore-contraente con la Banca autorizzata ad effettuare l'incasso per conto di Antonveneta Vita. E' inoltre possibile pagare il primo premio e i premi successivi anche tramite il reinvestimento dell'importo maturato (comprese eventuali cedole) in un pre-esistente contratto. Nel caso di interruzione dei rapporti intrattenuti dall investitore-contraente con la Banca attraverso la quale viene effettuato il pagamento dei premi, la corresponsione degli stessi potrà continuare mediante versamento degli importi sul conto corrente postale n intestato a Antonveneta Vita S.p.A. Antonveneta Vita non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. Nel caso in cui l investitore-contraente è correntista di Banca Antonveneta, il prelievo dei soldi dal conto corrente dell investitore-contraente avviene lo stesso giorno di decorrenza del contratto (per il primo premio) o della data di pagamento indicata nella quietanza (per i premi successivi) con riconoscimento di valuta al giorno successivo. Negli altri casi il pagamento del premio è da effettuarsi con valuta fissa a favore della Società il giorno successivo alla decorrenza del contratto (per il primo premio) o alla data di pagamento indicata nella quietanza (per i premi successivi). Il capitale investito viene convertito in base al valore unitario delle quote del fondo interno rilevato il primo giovedì (o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente) coincidente o successivo alla data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Società del RID o del bonifico bancario. Il contratto si considera concluso, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, nel momento in cui il documento di polizza, firmato dalla Società, viene sottoscritto dall investitore-contraente e dall Assicurato (se persona diversa.) L assicurazione entra in vigore dalle ore 24 del giorno della conclusione del contratto. Qualora il documento di polizza preveda una data di decorrenza successiva, l assicurazione non può entrare in vigore prima delle ore 24 del giorno previsto. La copertura caso morte prevista dal contratto decorre dal momento in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par Diritto di recesso dal contratto L investitore-contraente e la Società possono recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l investitore-contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà inviata a Antonveneta Vita S.p.A., largo Ugo Irneri 1, Trieste. Gli obblighi assunti dall investitorecontraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. Qualora la richiesta di recesso pervenga entro il giorno lavorativo antecedente il giorno di valorizzazione indicato al par per la conversione del premio in quote, la Società rimborsa all investitore-contraente il premio corrisposto, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto di cui al par del presente Prospetto Informativo, riportate anche in polizza. Qualora, invece, la richiesta di recesso pervenga successivamente, il rimborso è pari al controvalore in euro del capitale investito (pari al premio corrisposto al netto delle spese sostenute per l emissione e dei caricamenti applicati di cui al par del presente Prospetto Informativo) aggiunti i caricamenti appena citati. Pagina 13 di 16

24 elios gestione trend Parte I Il controvalore è calcolato utilizzando il valore unitario della quota del primo giovedì successivo alla data in cui perviene in Società la richiesta sia in caso di andamento decrescente sia in caso di andamento crescente del valore delle quote. La Società esegue il rimborso entro trenta giorni dal ricevimento della lettera raccomandata, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici da parte dell investitore-contraente. 14 MODALITÀ DI RIMBORSO / RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO L investitore-contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare alla Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione prevista. L indirizzo a cui inviare la richiesta scritta è: Antonveneta Vita, largo Ugo Irneri 1, Trieste. L investitore-contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto alla propria filiale di Banca Antonveneta oppure può rivolgere al Servizio Clienti all indirizzo: Antonveneta Vita, Largo Ugo Irneri 1, Trieste, telefono , fax , indirizzo [email protected]: Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati. Per il dettaglio sulle modalità di richiesta del rimborso e sulla documentazione da allegare si rinvia agli articoli 4 e 16 delle condizioni contrattuali. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI (C.D. SWITCH) L investitore-contraente, previa richiesta scritta, può chiedere il disinvestimento e il contestuale investimento, anche parziale, delle quote acquisite di un fondo interno in quote di un altro fondo interno in cui il contratto consente di investire (switch volontario). Tale operazione consiste: nel calcolo del controvalore delle quote del fondo interno di provenienza che si intendono trasferire in base al valore unitario della quota di detto fondo rilevato il primo giovedì successivo al pervenimento, presso la Società, della richiesta di switch; e nella conversione, nello stesso giorno di valorizzazione, dell importo di cui al punto precedente in quote acquisite nel fondo interno di destinazione, in base al valore unitario della quota di quest ultimo fondo interno. In caso di switch parziale, il controvalore minimo delle quote residue possedute sul singolo fondo, calcolato al momento della richiesta di switch, non deve essere inferiore a euro. L operazione di switch programmato, qualora l investitore-contraente abbia acceso un piano di switch programmato (PAC switch) dai fondi del comparto PRUDENTE a quelli del comparto ATTIVO, è regolata utilizzando i valori delle quote rilevati il primo giovedì successivo al giorno stabilito per lo switch programmato. L operazione di switch automatico, per effetto del superamento del 5% di performance, qualora l investitorecontraente abbia dato il proprio assenso preventivo allo strumento dello Switch Performance, avviene lo stesso giorno di valorizzazione delle quote in cui si verifica il superamento del 5% di performance utilizzando i valori delle quote ivi rilevati. Si rinvia al par per i costi dell operazione di switch. Inoltre, è facoltà dell investitore-contraente di effettuare operazioni di switch in nuovi fondi o comparti istituiti successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9 del Prospetto informativo. Pagina 14 di 16

25 elios gestione trend Parte I E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 17. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 18. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene calcolato il giovedì di ogni settimana. Nel caso in cui tale giovedì risulti festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano Il Sole 24 Ore e sul sito della Società stessa La Società comunica tempestivamente all investitore-contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto informativo o nel Regolamento dei fondi interni, intervenute anche per effetto di eventuali modifiche alle condizioni contrattuali e alla normativa applicabile, nonché le informazioni relative ai fondi interni di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato. La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch; numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. La Società comunicherà annualmente all investitore-contraente, unitamente all estratto conto annuale, la Parte II del presente Prospetto, contenente l aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento, dei costi effettivi e del turnover di portafoglio dei fondi interni cui sono collegate le prestazioni del contratto. La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all investitore-contraente dell eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l evento. In caso di trasformazione del contratto, la Società è tenuta a fornire all investitore-contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Società consegna all investitorecontraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto (o il Fascicolo in caso di prodotti di Ramo I) informativo del nuovo contratto, conservando prova dell avvenuta consegna. Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto informativo aggiornato, i rendiconti periodici della gestione dei fondi, nonché il Regolamento dei fondi interni. Pagina 15 di 16

26 elios gestione trend Parte I 19. RECAPITO, ANCHE TELEFONICO, CUI INOLTRARE ESPOSTI, RICHIESTE DI CHIARIMENTI, INFORMAZIONI O INVIO DI DOCUMENTAZIONE Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione o reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Direzione Generale di Antonveneta Vita. Largo Ugo Ineri, Trieste - ITALIA. Fax [email protected] Per questioni inerenti al contratto: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ La Società Antonveneta Vita S.p.A. con sede legale in largo Ugo Ineri, Trieste si assume la responsabilità della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto Informativo. * * * Pagina 16 di 16

27 elios gestione trend APPENDICE A GLOSSARIO Aree Geografiche: Area Euro: Austria, Belgio, Francia, Finlandia, Germania, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Paesi Bassi, Portogallo, Spagna; Unione Europea: Austria, Belgio, Cipro, Danimarca, Estonia, Francia, Finlandia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria; Nord America: Canada e Stati Uniti d America; Pacifico: Australia, Giappone, Hong kong, Nuova Zelanda, Singapore; Paesi Emergenti: Paesi le cui economie presentano interessanti prospettive di crescita e caratterizzati generalmente da una situazione politica, sociale ed economica instabile; tali Paesi presentano, di norma, un debito pubblico elevato ovvero con rating basso (inferiore ad investment grade) e sono quindi contraddistinti da un significativo rischio di insolvenza. Assicurato: persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto e che può anche coincidere con l investitorecontraente. Benchmark: Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Beneficiario: persona fisica o giuridica designata dall investitore-contraente, che può anche coincidere con l investitore-contraente stesso e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. Capitale investito: i premi corrisposti dall investitore-contraente, al netto dei relativi costi, investiti in quote di uno o più fondi interni/oicr collegati. Capitale maturato: il capitale ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote acquisite dal contratto. Categoria: Classe in cui viene collocato il fondo d investimento a cui è collegata la polizza. La categoria viene definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria). Composizione del fondo: Informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti. Comunicazione in caso di perdite: Comunicazione che la società invia al contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduce oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti. Controvalore delle quote: Vedi capitale maturato. Costo della garanzia di rendimento: Costo relativo alla garanzia, prestata dalla società, di attribuire alle prestazioni assicurate un determinato rendimento finanziario, alla scadenza contrattuale o ad epoche intermedie in corso di contratto. Pagina 1 di 6

28 elios gestione trend Glossario Costo della garanzia di restituzione del capitale: Costo relativo alla garanzia, prestata dalla società, di restituire un determinato importo di capitale, alla scadenza contrattuale o ad epoche intermedie in corso di contratto. Commissione di performance: Commissione trattenuta dalla società nel caso in cui il rendimento finanziario delle quote a cui è collegato il contratto sia superiore ad un determinata soglia di rendimento prefissata nelle condizioni contrattuali. Costo di switch: Costo a carico del contraente nel caso in cui richieda il disinvestimento, anche parziale, ed il contestuale reinvestimento delle quote acquisite dal contratto in un altro fondo interno/oicr tra quelli in cui il contratto consente di investire. Dati storici: Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni, confrontati con quelli del benchmark. Duration: è espressa in anni ed indica la variabilità del prezzo di un titolo obbligazionario in relazione al piano di ammortamento ed al tasso di interesse corrente sul mercato dei capitali. A parità di vita residua tra titoli obbligazionari, una duration più elevata esprime una variabilità maggiore del prezzo in relazione inversa all andamento dei tassi di interesse. Estratto conto annuale: Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita. Età computabile: età dell'assicurato espressa in anni interi determinata arrotondando per eccesso le frazioni d'anno superiori a sei mesi e per difetto le frazioni d'anno inferiori a sei mesi. Fondo collegato: fondo interno/oicr nelle cui quote è possibile, in relazione al prodotto, allocare il capitale investito. Fondi comuni d investimento (aperti): Fondi d investimento costituiti da società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentono, in ogni momento e su richiesta, a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito si distinguono in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). Fondo armonizzato: Fondo d investimento di diritto italiano ed estero assoggettato, ai sensi della legislazione comunitaria, ad una serie di regole comuni, (società di gestione, politiche di investimento e documentazione di offerta), allo scopo di contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori. Fondo di fondi: fondo interno/oicr il cui patrimonio in gestione viene investito principalmente in quote di OICR (c.d. OICR target). Fondo interno: Fondo d investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all interno della società e gestito separatamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). Fondo interno/oicr protetto: Fondi nei quali è prevista l'adozione di particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito o parte di esso, senza con ciò dar luogo ad una vera e propria garanzia di conservazione del capitale o di rendimento minimo prestata dalla società. Pagina 2 di 6

29 elios gestione trend Glossario Fusione di fondi: Operazione che prevede la fusione di due o più fondi interni/oicr tra loro. Giorno di valorizzazione: Giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo interno/oicr e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo interno/oicr stesso. Grado di rischio: Indice della rischiosità finanziaria del fondo interno/oicr, variabile da basso a molto alto a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo interno/oicr e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto. Investitore-Contraente: il soggetto, persona fisica o giuridica, che può anche coincidere con l assicurato, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al pagamento del premio. È titolare a tutti gli effetti del contratto. Lettera di conferma di investimento dei premi: Lettera con cui la società comunica al contraente l ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione). Leva finanziaria: effetto in base al quale risulta amplificato l impatto sul valore del portafoglio delle variazioni dei prezzi degli strumenti finanziari in cui il fondo è investito. La presenza di tale effetto è connessa all utilizzo di strumenti derivati. Mercati regolamentati: per mercati regolamentati si intendono quelli iscritti dalla CONSOB nell elenco previsto dall art. 63, comma 2, ovvero nell apposita sezione prevista dall art. 67, comma 1, del D. Lgs. n. 58/98. OICR: Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d investimento e le SICAV. Overperformance: Soglia di rendimento del fondo interno/oicr a cui è collegato il contratto oltre la quale la società può trattenere una parte dei rendimenti come costi (commissioni di performance o incentivo). Premio versato: Importo che il contraente versa alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che nei contratti unit-linked si può suddividere in premio investito, in premio per le coperture assicurative e nelle componenti di costo. Qualifica: Particolare caratteristica del fondo interno/oicr a cui sono collegati i contratti unit-linked che costituisce un ulteriore informazione, oltre alla categoria e al profilo di rischio, della politica di investimento. Laddove esistente, essa viene richiamata esplicitamente (ad es. fondo protetto) nella documentazione informativa consegnata al contraente. Quota: Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo interno/oicr è virtualmente suddiviso, e nell acquisto delle quali vengono investiti i premi, al netto dei costi e delle coperture assicurative. Rating o merito creditizio: è un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody s, Standard & Poor s e Fitch-IBCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell emittente considerato: il rating più elevato (Aaa per Moody s e AAA per Standard & Poor s e Fitch-IBCA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per tutte le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade [pari a Baa3 (Moody s) o BBB- (Standard & Poor s e Fitch-IBCA)]. Pagina 3 di 6

30 elios gestione trend Glossario Rilevanza degli investimenti: termini di rilevanza (vedi tabella seguente) indicativi delle strategie gestionali del fondo interno/oicr, posti i limiti definiti nel Regolamento di gestione. Definizione Controvalore dell investimento rispetto al totale dell attivo del Fondo Principale >70% Prevalente Compreso tra il 50% e il 70% Significativo Compreso tra il 30% e il 50% Contenuto Compreso tra il 10% e il 30% Residuale <10% Rimborso: tutti i casi per i quali la società corrisponde, ai sensi delle norme contrattuali, il capitale maturato all avente diritto. Regolamento del fondo: Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d investimento, e che include informazioni sui contorni dell attività di gestione, la politica d investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo. Riscatto: Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto degli eventuali costi previsti dalle condizioni contrattuali. Riscatto parziale: Facoltà del contraente di chiedere la liquidazione del controvalore di una parte del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto degli eventuali costi previsti dalle condizioni contrattuali. Rischio di base: Rischio che gli attivi destinati a copertura delle riserve non replichino esattamente il benchmark cui sono collegate le prestazioni. Rischio finanziario: Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote dei fondi interni/oicr, che dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il patrimonio dei fondi è investito. Scadenza: termine del contratto che, in base alle condizioni contrattuali, può essere una data certa ovvero coincidere con la data di decesso dell assicurato. SICAV: Società di investimento a capitale variabile, dotata di personalità giuridica propria, assimilabile ai fondi comuni d investimento nella modalità di raccolta e nella gestione del patrimonio finanziario ma differente dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato dal capitale della Società ed è costituito da azioni anziché quote. Società: impresa di assicurazione autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con la quale l investitorecontraente stipula il contratto di assicurazione. Società di gestione del risparmio (SGR): Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti. Switch: Operazione con la quale il contraente richiede il disinvestimento, anche parziale, ed il contestuale reinvestimento delle quote acquisite dal contratto in un altro fondo interno/oicr tra quelli in cui il contratto consente di investire. Pagina 4 di 6

31 elios gestione trend Glossario Total expenses ratio (TER): Indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo interno/oicr, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del fondo interno/oicr ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso. Turnover: Indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei fondi interni/oicr, dato dal rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell investimento e disinvestimento delle quote del fondo interno/oicr, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. Valore unitario della quota: Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo interno/oicr, nel giorno di valorizzazione, per il numero delle quote partecipanti al fondo interno/oicr alla stessa data, pubblicato giornalmente sui quotidiani a diffusione nazionale. Valore complessivo netto del fondo interno/oicr: Valore ottenuto sommando le attività (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e le passività (spese, imposte, ecc.) presenti nel fondo interno/oicr al netto dei relativi costi diviso per il numero delle quote (NAV). Valorizzazione della quota: Operazione di calcolo del valore unitario della quota del fondo interno/oicr stesso in un determinato momento. Volatilità: Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo. Volatilità media annua attesa: Indicatore sintetico del rischio, espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo interno/oicr stesso in un determinato periodo di tempo. Value at Risk (VaR): Indicatore sintetico del rischio. Dato un orizzonte temporale (ad esempio 1 mese, 3 mesi o 1 anno) tale indicatore fornisce informazioni sul rischio associato ad uno strumento finanziario (fondo di investimento, portafoglio di titoli) indicando il massimo rischio cui si può andare incontro esprimendolo in termini percentuali rispetto al capitale investito Pagina 5 di 6

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33 elios gestione trend La presente Parte II è stata depositata in CONSOB il 31/03/2008 ed è valida a partire dal 31/03/2008. PARTE II DEL PROSPETTO INFORMATIVO ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RISCHIO/RENDIMENTO, COSTI E TURNOVER DI PORTAFOLGIO DEI FONDI DATI STORICI DI RISCHIO/RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI Fondo Fondo Trend quote Trend Plus (detto fondo Trend Plus) Categoria Flessibile Valuta di denominazione Euro Grado di rischio Alto Misura di rischio ex ante (volatilità media annua attesa): 15% ex post (volatilità media annua rilevata): 9,49% La volatilità media annua è un indicatore sintetico del rischio, espresso come scostamento medio percentuale rispetto al rendimento atteso del fondo interno in un determinato periodo di tempo. 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -4,91% RENDIMENTO ANNUO DEL FONDO 20,41% 15,34% 9,25% 9,61% -7,55% Rendimento annuo fondo 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% dic-06 gen-07 ANDAMENTO DEL FONDO feb-07 mar-07 apr-07 mag-07 giu-07 lug-07 ago-07 Andamento valore quota Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Trend Plus 3,45% 8,98% n.d. Inflazione 1,80% 1,98% 2,11% Inizio collocamento 08/02/2007 Durata fondo illimitata Patrimonio netto al 31/12/2007 (milioni di euro) 24,717 Valore della quota al 31/12/2007 (euro) 9,245 set-07 ott-07 nov-07 dic-07 Annotazioni: I dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione, a carico dell investitore-contraente. Il fondo non è descritto da alcun benchmark pertanto vengono riportati soltanto i dati relativi al fondo stesso. I dati di rendimento si riferiscono dal 2002 al 2006 alle quote originarie del fondo (quote Trend istituite il 18/04/2002) e per il 2007 alle quote Trend Plus istituite il 08/02/2007 con valore iniziale pari a 10,000 euro. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 1 di 8

34 elios gestione trend Parte II Fondo Fondo Dinamico quote Trend Dinamico (detto fondo Trend Dinamico) Categoria Bilanciato Valuta di denominazione Euro Grado di rischio Medio Stile di gestione attivo, con significativo scostamento dal benchmark Benchmark 35% S&P/MIB, 20% Dow Jones Euro STOXX 50 35% JP Morgan Emu Bond 1-7 anni, 10% MTS BOT RENDIMENTO ANNUO DEL FONDO E DEL BENCHMARK 20% 18,10% 15% 14,85% 12,45% 12,26% 11,61% 12,45% 11,43% 11,47% 11,31% 10,42% 10,87% 10% 5% 4,72% 2,63% 5% 4% 3% 2% 1% ANDAMENTO DEL FONDO E DEL BENCHMARK 0% -5% -10% -15% -0,92% -10,42% -12,49% -13,11%-13,42% Rendimento annuo fondo Rendimento annuo benchmark 0% -1% -2% -3% dic-06 gen-07 feb-07 Andamento valore quota mar-07 apr-07 mag-07 giu-07 lug-07 ago-07 set-07 ott-07 nov-07 dic-07 Andamento benchmark Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 9 anni Trend Dinamico 7,30% 9,10% 4,86% Benchmark 8,75% 9,59% 4,53% Inflazione 1,80% 1,98% 2,14% Inizio collocamento 08/02/2007 Durata fondo illimitata Patrimonio netto al 31/12/2007 (milioni di euro) 9,619 Valore della quota al 31/12/2007 (euro) 9,908 Annotazioni: I dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione, a carico dell investitore-contraente. La performance del fondo riflette oneri gravanti sullo stesso, non presenti nel benchmark. La performance del fondo e del benchmark è al lordo degli oneri fiscali. Il rendimento del benchmark viene espresso per soli nove anni, invece che dieci, in quanto la rilevazione dell indice JP Morgan Emu Bond 1-7 anni è iniziata il 30/04/1998. I dati di rendimento si riferiscono dal 1999 al 2006 alle quote originarie del fondo (quote Dinamico istituite il 15/07/1999) e per il 2007 alle quote Trend Dinamico istituite il 08/02/2007 con valore iniziale pari a 10,000 euro. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 2 di 8

35 elios gestione trend Parte II Fondo Fondo Equilibrato quote Trend Equilibrato (detto fondo Trend Equilibrato) Categoria Obbligazionario misto area euro Valuta di denominazione Euro Grado di rischio Medio basso Stile di gestione attivo, con significativo scostamento dal benchmark Benchmark 10% S&P/MIB, 5% Dow Jones Euro STOXX 50 75% JP Morgan Emu Bond 1-7 anni, 10% MTS BOT RENDIMENTO ANNUO DEL FONDO E DEL BENCHMARK ANDAMENTO DEL FONDO E DEL BENCHMARK 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 5,64% 5,58% 3,76% 3,15% 2,12% 1,34% 7,15% 6,18% 6,42% 5,79% 5,25% 4,05% 3,90% 3,45% 3,30% 0,65% 4% 3% 2% 1% 0% -1% -2% -3% -1,09% -3,05% Rendimento annuo fondo Rendimento annuo benchmark 0% -1% dic-06 gen-07 feb-07 Andamento valore quota mar-07 apr-07 mag-07 giu-07 lug-07 ago-07 set-07 ott-07 nov-07 dic-07 Andamento benchmark Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 9 anni Trend Equilibrato 2,71% 4,27% 2,92% Benchmark 4,15% 4,93% 4,08% Inflazione 1,80% 1,98% 2,14% Inizio collocamento 08/02/2007 Durata fondo illimitata Patrimonio netto al 31/12/2007 (milioni di euro) 21,550 Valore della quota al 31/12/2007 (euro) 10,065 Annotazioni: I dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione, a carico dell investitore-contraente. La performance del fondo riflette oneri gravanti sullo stesso, non presenti nel benchmark. La performance del fondo e del benchmark è al lordo degli oneri fiscali. Il rendimento del benchmark viene espresso per soli nove anni, invece che dieci, in quanto la rilevazione dell indice JP Morgan Emu Bond 1-7 anni è iniziata il 30/04/1998. I dati di rendimento si riferiscono dal 1999 al 2006 alle quote originarie del fondo (quote Equilibrato istituite il 15/07/1999) e per il 2007 alle quote Trend Equilibrato istituite il 08/02/2007 con valore iniziale pari a 10,000 euro. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 3 di 8

36 elios gestione trend Parte II Fondo Categoria Valuta di denominazione Grado di rischio Benchmark Fondo Trend Protetto Obbligazionario misto area euro Euro Medio basso Stile di gestione attivo, con significativo scostamento dal benchmark 10% Dow Jones Euro STOXX 50, 90% MTS BOT RENDIMENTO ANNUO DEL BENCHMARK ANDAMENTO DEL BENCHMARK 9% 8,57% 5% 8% 7% 6,86% 4% 6% 3% 5% 4% 3% 2% 1% 0% -1% 4,69% 4,34% 4,10% 4,16% 3,72% 2,91% 2,39% 1,56% -0,42% Rendimento annuo fondo Rendimento annuo benchmark 2% 1% 0% -1% dic-06 gen-07 feb-07 Andamento valore quota mar-07 apr-07 mag-07 giu-07 lug-07 ago-07 set-07 ott-07 nov-07 dic-07 Andamento benchmark Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Trend Protetto n.d. n.d. n.d. Benchmark 4,40% 4,04% 4,11% Inflazione 1,80% 1,98% 2,11 Inizio collocamento 08/02/2007 Durata fondo illimitata Patrimonio netto al 31/12/2007 (milioni di euro) 18,313 Valore della quota al 31/12/2007 (euro) 10,156 Annotazioni: I dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione, a carico dell investitore-contraente. La performance del fondo riflette oneri gravanti sullo stesso, non presenti nel benchmark. La performance del fondo e del benchmark è al lordo degli oneri fiscali. Il fondo Trend Protetto è stato istituito il 08/02/2007 con valore iniziale della quota pari a 10,000 euro. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 4 di 8

37 elios gestione trend Parte II Fondo Categoria Valuta di denominazione Grado di rischio Benchmark Euromoneta Liquidità area euro Euro Basso Stile di gestione attivo, con contenuto scostamento dal benchmark 100% MTS BOT RENDIMENTO ANNUO DEL FONDO E DEL BENCHMARK ANDAMENTO DEL FONDO E DEL BENCHMARK 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% 5,37% 4,80% 4,02% 4,03% 3,59% 3,08% 3,17% 2,81% 2,47% 2,11% 2,07% 2,06% 1,30% 1,25% 0,89% Rendimento annuo fondo Rendimento annuo benchmark 4,5% 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% dic-06 gen-07 feb-07 Andamento valore quota mar-07 apr-07 mag-07 giu-07 lug-07 ago-07 set-07 ott-07 nov-07 dic-07 Andamento benchmark Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Euromoneta 2,16% 1,73% n.d. Benchmark 2,97% 2,70% 3,43% Inflazione 1,80% 1,98% 2,11% Inizio collocamento 08/05/2003 Durata fondo illimitata Patrimonio netto al 31/12/2007 (milioni di euro) 140,707 Valore della quota al 31/12/2007 (euro) 10,896 Annotazioni: I dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione, a carico dell investitore-contraente. La performance del fondo riflette oneri gravanti sullo stesso, non presenti nel benchmark. La performance del fondo e del benchmark è al lordo degli oneri fiscali. Il fondo Euromoneta è stato istituito il 08/05/2003 con valore iniziale della quota pari a 10,000 euro. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 5 di 8

38 elios gestione trend Parte II TOTAL EXPENSES RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVI DEI FONDI INTERNI Per i fondi Trend Plus, Trend Dinamico, Trend Equilibrato e Trend Protetto, istituiti il 08/02/2007, è disponibile il dato storico sul TER solamente per l anno Fondo Trend Plus 2007 Totale 1,94% Commissioni di gestione 1,79% di performance 0,15% TER degli OICR sottostanti 0,00% Spese di amministrazione e custodia 0,00% Spese revisione 0,00% Spese legali e giudiziarie 0,00% Spese di pubblicazione 0,00% Altri oneri 0,00% Totale 1,95% Fondo Trend Dinamico 2007 Totale 2,15% Commissioni di gestione 1,66% di performance 0,49% TER degli OICR sottostanti 0,00% Spese di amministrazione e custodia 0,00% Spese revisione 0,00% Spese legali e giudiziarie 0,00% Spese di pubblicazione 0,00% Altri oneri 0,00% Totale 2,15% Fondo Trend Equilibrato 2007 Totale 1,62% Commissioni di gestione 1,44% di performance 0,18% TER degli OICR sottostanti 0,00% Spese di amministrazione e custodia 0,00% Spese revisione 0,00% Spese legali e giudiziarie 0,00% Spese di pubblicazione 0,00% Altri oneri 0,00% Totale 1,62% Fondo Trend Protetto 2007 Totale 1,71% Commissioni di gestione 1,26% di performance 0,44% TER degli OICR sottostanti 0,00% Spese di amministrazione e custodia 0,00% Spese revisione 0,00% Spese legali e giudiziarie 0,00% Spese di pubblicazione 0,00% Altri oneri 0,00% Totale 1,71% Pagina 6 di 8

39 elios gestione trend Parte II Fondo Euromoneta Totale 0,80% 0,80% 0,80% Commissioni di gestione 0,80% 0,80% 0,80% di performance 0,00% 0,00% 0,00% TER degli OICR sottostanti 0,00% 0,00% 0,00% Spese di amministrazione e custodia 0,00% 0,00% 0,00% Spese revisione 0,01% 0,01% 0,01% Spese legali e giudiziarie 0,00% 0,00% 0,00% Spese di pubblicazione 0,00% 0,00% 0,00% Altri oneri 0,00% 0,00% 0,00% Totale 0,81% 0,82% 0,81% Annotazioni: il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per effetto degli arrotondamenti; la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto dell entità dei costi di negoziazione che hanno gravato sul patrimonio del fondo, né degli oneri fiscali sostenuti, né degli oneri finanziari per i debiti assunti dal fondo; la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sull investitorecontraente, da pagare al momento della sottoscrizione e del rimborso di cui alla Parte I, Sez. C, par TURNOVER DI PORTAFOGLIO DEI FONDI INTERNI Fondo interno Trend Plus 346,91% 386,61% 624,01% Trend Dinamico 193,31% 205,42% 164,26% Trend Equilibrato 163,60% 154,14% 158,72% Trend Protetto 0,00% nd nd Euromoneta 0,00% 6,70% 0,00% Il Turnover di portafoglio è il rapporto espresso in forma percentuale tra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto delle sottoscrizioni e rimborsi delle quote del fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. Tale rapporto fornisce un indicazione indiretta dell incidenza dei costi di negoziazione sul fondo, anche derivanti da una gestione particolarmente attiva del portafoglio. Per il fondo Trend Protetto istituito il 08/02/2007 è indicato il dato sul Turnover di portafoglio per l anno 2007, mentre per i fondi Trend Plus, Trend Dinamico e Trend Equilibrato, anch esse istituiti il 08/02/2007, i dati sul Turnover di portafoglio sono quelli dei fondi base (Trend, Dinamico e Equilibrato). PESO PERCENTUALE DELLE COMPRAVENDITE DI STRUMENTI FINANZIARI EFFETTUATE TRAMITE INTERMEDIARI NEGOZIATORI DEL GRUPPO DI APPARTENENZA DELLA SOCIETÀ Fondo interno Trend Plus 4,57% 1,59% 4,13% Trend Dinamico 18,04% 23,55% 22,01% Trend Equilibrato 10,35% 11,40% 9,60% Trend Protetto 8,04% nd nd Euromoneta 0,70% 0,20% 40,38% Pagina 7 di 8

40 elios gestione trend Parte II Pagina lasciata intenzionalmente bianca Pagina 8 di 8

41 elios gestione trend La presente Appendice B (Modulo di proposta) è stata depositata in CONSOB il 31/03/2008 ed è valida a partire dal 31/03/2008 NUMERO POLIZZA DATA DECORRENZA DURATA ASSICURAZIONE VITA INTERA AGENZIA TARIFFA 48RV05 ELIOS GESTIONE TREND ASSICURATO Sig., nato il / / Comune o Stato estero di nascita Residente a, in, Prov., C.A.P., C.F.: CONTRAENTE Sig., nato il / / Comune o Stato estero di nascita Residente a, in, Prov., C.A.P., C.F.:, Documento Identificativo Numero Rilasciata da in data / / BENEFICIARI Beneficiari della presente assicurazione, in caso di decesso dell Assicurato, sono gli eredi legittimi e testamentari PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il capitale iniziale è pari al controvalore delle quote acquisite, pari inizialmente a Euro In caso di decesso la prestazione liquidabile è pari al 100% del controvalore delle quote acquisite che, nel caso in cui il decesso avvenga trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, sarà maggiorato della percentuale indicata all articolo 2 delle Condizioni contrattuali. Ripartizione delle quote: Fondo EUROMONETA % Fondo TREND PROTETTO % Fondo TREND EQUILIBRATO % Fondo TREND DINAMICO % Fondo TREND PLUS % PREMIO Il premio lordo di perfezionamento di Euro = Diretta (RID) in data / /. Caricamenti : % del premio netto di Euro, = (di cui diritti Euro =50,00=) viene versato a mezzo Rimessa Interbancaria Pagina 1 di 2 Prospetto informativo e Condizioni contrattuali su allegato mod. 4306/1 Copia per la Banca Pagina 2 di 2

42 elios gestione trend Documento di polizza Il sottoscritto Contraente/Assicurato: Polizza numero. DICHIARA Di essere a conoscenza del suo diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, mediante lettera raccomandata indirizzata a: Antonveneta Vita, largo Ugo Irneri 1, Trieste; Di essere responsabile della veridicità, completezza e correttezza dei dati e delle informazioni indicati nel presente contratto e di impegnarsi a fornire all Antonveneta Vita tutte le informazioni che si rndessero necessarie (in particolare ai sensi della legge n. 197/91) ACCETTA fion d ora che il contratto sia regolato dalle norme riportate nel presente documento e dalle Condizioni contrattuali citate sul frontespizio. PRENDE ATTO Che i diritti derivanti dal contratto potranno essere esercitati solo a fronte della presentazione del presente contratto; Che i mezzi di pagamento consentiti e vincolanti per la validità dle presente contartto sono: - bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'antonveneta Vita; - addebito tramite RID (Rimessa Interbancaria Diretta) sul conto corrente bancario intrattenuto dall investitorecontraente con la Banca autorizzata ad effettuare l'incasso per conto di Antonveneta Vita. Antonveneta Vita non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. Nel caso in cui il contraente è correntista di Banca Antonveneta, il prelievo dei soldi dal conto corrente del contraente avviene lo stesso giorno di decorrenza del contratto (per il primo premio) o della data di pagamento indicata nella quietanza (per i premi successivi) con riconoscimento di valuta al giorno successivo. Negli altri casi il pagamento del premio è da effettuarsi con valuta fissa a favore della Società il giorno successivo alla decorrenza del contratto (per il primo premio) o alla data di pagamento indicata nella quietanza (per i premi successivi). FIRMA DEL CONTRAENTE FIRMA DELL ASSICURATO * (se diverso dal Contraente) Il sottoscritto Contraente DICHIARA di aver ricevuto, prima della sottoscrizione, la Scheda sintetica, le Parti I e II del Prospetto informativo e le Condizioni contrattuali e di essere stato informato di poter ottenere gratuitamente, su richiesta, la Parte III del Prospetto informativo ed il Regolamento dei fondi interni. FIRMA DEL CONTRAENTE* FIRMA DELL ASSICURATO (se diverso dal Contraente) Il Sottoscritto Contraente/Assicurato DICHIARA infine di aver ricevuto l informativa per il trattamento dei dati personali, redatta ai sensi del D. lgs. N. 196/2003 e di acconsentire al trattamento degli stessi per le finalità specificate nella preetta Informativa e nei limiti di cui alla stessa. FIRMA DEL CONTRAENTE* FIRMA DELL ASSICURATO (se diverso dal Contraente) *Firma del Sottoscrittore se diverso dal Contraente; firma dell esercente la potestà o del tutore in caso di minorenne o incapace. VISTO BANCA (per autenticità della firma e identificazione della Clientela) Copia per la Banca

43 elios gestione trend CONDIZIONI CONTRATTUALI ELIOS GESTIONE TREND (tariffa 48RV05) Art. 1. Prestazioni assicurate Elios gestione trend è una polizza di assicurazione sulla vita di tipo unit linked che offre una prestazione collegata al valore delle quote di uno o più fondi interni d investimento scelti dal Contraente ed una copertura in caso di decesso dell Assicurato. Le caratteristiche dei fondi interni sono indicate nel Regolamento dei fondi, una copia del quale può essere richiesta gratuitamente dal Contraente. Art. 2. Durata Il contratto è a vita intera: la durata coincide con la vita dell Assicurato. Il Contraente può decidere di riscattare il contratto dal momento in cui è decorso il termine per l esercizio del diritto di recesso regolato all art. 14, senza applicazione di alcuna penale. Art. 3. Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato, il contratto si scioglie e ai Beneficiari sarà liquidato il controvalore delle quote possedute che, nel caso in cui sia decorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, sarà maggiorato dell'1% se, al verificarsi dell'evento, l'assicurato ha meno di 75 anni (età computabile), dello 0,5% se ha età compresa tra 75 e 80 anni, dello 0,1% se ha più di 80 anni. Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all'art. 6. Art. 4. Riscatto totale o parziale Il controvalore delle quote può essere disinvestito totalmente o parzialmente, su richiesta scritta del Contraente, dal momento in cui è decorso il termine per l esercizio del diritto di recesso dal contratto. Il valore liquidato sarà pari al numero di quote disinvestite moltiplicato per il valore unitario delle stesse rilevato alla data di riferimento definita all'art. 6. In caso di riscatto parziale, il Contraente deve specificare da quali fondi interni assicurativi devono essere riscattate le quote. Le quote di un singolo fondo interno assicurativo possono essere disinvestite totalmente o parzialmente, ma in caso di riscatto parziale il controvalore minimo delle quote residue possedute sul fondo, calcolato al momento della richiesta, non potrà essere inferiore a euro. Date le particolarità del contratto non è prevista la concessione di prestiti. Art. 5. Opzioni contrattuali Trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire, totalmente o parzialmente, il valore di riscatto in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato: a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato sia in vita; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l altro soggetto (seconda testa). La conversione del valore di riscatto in rendita viene concessa a condizione che: l importo della rendita non sia inferiore a 1.500,00 Euro annui; l Assicurato all epoca della conversione non superi gli 85 anni di età. Art. 6. Data di riferimento Per la determinazione del numero di quote attribuite in relazione ai premi versati dal Contraente, la data di riferimento è il primo giovedì coincidente o successivo alla data di accredito del RID (Rimessa Interbancaria Diretta) o del bonifico bancario. Per la determinazione, invece, del controvalore delle quote in relazione a tutti i casi di liquidazione della prestazione previsti dal presente contratto e per il trasferimento volontario di quote tra fondi, la data di riferimento è il primo giovedì successivo al giorno di pervenimento della relativa richiesta. In caso di trasferimenti programmati di quote dai fondi del comparto PRUDENTE a quelli del comparto ATTIVO (PAC switch) la data di riferimento è il primo giovedì successivo al giorno stabilito per gli switch programmati. In caso di trasferimenti automatici di quote tra fondi, per effetto del superamento del 5% di performance (qualora il Pagina 1 di 4

44 elios gestione trend Condizioni contrattuali Contraente abbia dato il proprio assenso preventivo allo strumento dello Switch Performance) la data di riferimento è lo stesso giorno di valorizzazione delle quote in cui si verifica il superamento del 5% di performance utilizzando i valori delle quote ivi rilevati. Se il giovedì cade in un giorno festivo, la data di riferimento è il primo giorno lavorativo successivo. Art. 7. Premio Il primo premio è pagato in via anticipata alla conclusione del contratto. I mezzi di pagamento ammessi dall Antonveneta Vita sono i seguenti: - bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'antonveneta Vita; - addebito tramite RID (Rimessa Interbancaria Diretta) sul conto corrente bancario intrattenuto dal Sottoscrittore con la Banca autorizzata ad effettuare l incasso per conto di Antonveneta Vita. Antonveneta Vita non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. Il premio iniziale, inclusi i diritti di contratto, non può essere inferiore a euro mentre i premi successivi non possono essere inferiori a 250 euro. In caso di scelta del Contraente di un piano di accumulo di versamento premi (PAC), il premio iniziale non può essere inferiore a 100 euro mentre la somma dei premi versati nella prima annualità di contratto deve essere di almeno euro. Il piano di accumulo di versamento premi (PAC) deve essere di almeno 600 euro annui, 300 euro ogni sei mesi, 150 euro ogni tre mesi oppure 50 euro al mese. Antonveneta Vita dà comunicazione al Contraente dell'avvenuto investimento del premio versato entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione. In caso di accensione di un piano di accumulo di versamento premi (PAC) con cadenza mensile o bimestrale tale comunicazione viene effettuata con cadenza trimestrale ed è cumulativa dei premi pagati nel trimestre antecedente. Art. 8. Ripartizione del premio investito nei fondi interni assicurativi Il Contraente deve indicare all Antonveneta Vita in quali percentuali ripartire il premio investito tra i fondi interni assicurativi scelti dallo stesso. Il premio investito si determina riducendo il premio versato dei diritti e caricamenti. Art. 9. Attribuzione delle quote Il premio investito, ripartito tra i fondi interni assicurativi scelti dal Contraente, diviso per il valore unitario delle quote del relativo fondo, dà luogo al numero di quote di ciascun fondo attribuite al contratto. Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all'art. 6. Art. 10. Fondi interni assicurativi Le caratteristiche dei fondi interni assicurativi sono riportate nei Regolamento dei fondi. Antonveneta Vita si riserva, in qualunque momento, la possibilità di ampliare la gamma dei fondi assicurativi disponibili all investimento. Art. 11. Trasferimento di quote tra fondi interni assicurativi (switch) Il Contraente può richiedere all Antonveneta Vita il trasferimento, totale o parziale, delle quote relative ad uno o più fondi in altri fondi interni assicurativi collegati alla presente polizza elios gestione trend. In caso di trasferimento parziale, il controvalore minimo delle quote residue possedute sul singolo fondo, calcolato al momento della richiesta di switch, non deve essere inferiore a euro. Il Contraente che abbia investito in uno dei fondi del comparto ATTIVO può decidere di proteggere le performance che realizza nel tempo dando il proprio assenso preventivo a switch automatici e gratuiti sul fondo Trend Protetto al superamento del 5% di performance (Switch Performance). La verifica viene fatta ad ogni giorno di valorizzazione delle quote (attualmente è il giovedì di ogni settimana) secondo il seguente meccanismo: se il controvalore delle quote complessivamente detenute nei fondi del comparto ATTIVO si è incrementato di oltre il 5% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, sarà effettuato uno switch automatico e gratuito dai fondi del comparto ATTIVO al fondo Trend Protetto per un importo pari all intero incremento registrato rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti; lo switch automatico e gratuito viene effettuato smobilizzando quote dei fondi del comparto ATTIVO in proporzione al peso relativo dei fondi calcolato in base al controvalore corrente delle quote dei fondi stessi; l ammontare complessivo dei premi investiti è calcolato al netto di eventuali riscatti parziali esercitati dal Contraente. Pagina 2 di 4

45 elios gestione trend Condizioni contrattuali Il Contraente che abbia investito in uno dei fondi del comparto PRUDENTE può decidere di cogliere l opportunità di investire nel medio lungo termine su mercati azionari per mezzo di un piano di switch programmato (PAC Switch) dai fondi del comparto PRUDENTE a quelli del comparto ATTIVO, che permette di mediare il rischio di mercato. Tutte le operazioni di switch sono gratuite ad eccezione di quelle da uno o più dei fondi del comparto PRUDENTE ad uno o più dei fondi del comparto ATTIVO che hanno un costo che compensa il caricamento iniziale più basso dei fondi del comparto PRUDENTE rispetto a quello dei fondi del comparto ATTIVO. Il valore unitario delle quote utilizzato per il calcolo è quello della data di riferimento definita all'art. 6. Antonveneta Vita informerà il Contraente dei nuovi valori contrattuali. Qualora il Contraente abbia acceso un piano di switch programmato (PAC switch) dai fondi del comparto PRUDENTE a quelli del comparto ATTIVO con cadenza mensile o bimestrale, la comunicazione verrà effettuata con cadenza trimestrale e sarà cumulativa degli switch effettuati nel trimestre antecedente. Art. 12. Beneficiari in caso di decesso dell Assicurato Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto all Antonveneta Vita o fatte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (art del codice civile): - dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto all Antonveneta Vita, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente (se persona fisica); - dopo che, verificatosi l evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto all Antonveneta Vita di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. Art. 13. Conclusione del contratto-entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si considera concluso, a condizione che sia stato pagato il primo premio, nel momento in cui il documento di polizza, firmato dall Antonveneta Vita, viene sottoscritto dal Contraente e dall Assicurato (se persona diversa). L assicurazione entra in vigore dalle ore 24 del giorno della conclusione del contratto. Qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva, l'assicurazione non può entrare in vigore prima delle ore 24 del giorno previsto. Art. 14. Recesso dal contratto Il Contraente ed Antonveneta Vita hanno inoltre il diritto di recedere dal contratto, mediante lettera raccomandata, entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente è informato che il contratto stesso è stato concluso. In caso di recesso del Contraente la lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto deve essere inviata a: Antonveneta Vita S.p.A. largo Ugo Ineri, Trieste. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso l Antonveneta Vita, dietro consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il controvalore delle quote possedute rilevato il primo giovedì successivo al pervenimento della richiesta all Antonveneta Vita, a cui vanno aggiunti i caricamenti con esclusione dei diritti indicati nel contratto. Qualora la richiesta di recesso pervenga entro il giorno lavorativo antecedente il giorno di conversione del premio in quote indicato all art. 6, Antonveneta Vita rimborsa al Contraente il premio corrisposto al netto dei diritti indicati nel contratto. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata inviata dal Contraente. Art. 15. Cessione Il Contraente può cedere ad altri il contratto. Tale atto diventa efficace solo quando l Antonveneta Vita registri la variazione con emissione di apposita appendice. Art. 16. Pagamenti effettuati dall Antonveneta Vita Per tutti i pagamenti effettuati dall Antonveneta Vita dovranno essere preventivamente consegnati tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da consegnare è la seguente: Pagina 3 di 4

46 elios gestione trend Condizioni contrattuali a. In caso di riscatto totale o parziale richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente (formulata preferibilmente presso la rete di vendita dell Antonveneta Vita, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie); copia di un valido documento di riconoscimento del Contraente o del rappresentante pro tempore se il Contraente non è una persona fisica; b. In caso di decesso dell Assicurato richiesta di liquidazione firmata dai Beneficiari con una copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi (formulata preferibilmente presso la rete di vendita dell Antonveneta Vita, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie); certificato di morte dell Assicurato; dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà (il cui testo è disponibile presso la rete di vendita dell Antonveneta Vita) che indichi, nel caso in cui non siano specificate le generalità complete dei Beneficiari ma vi sia solo una designazione generica: o le generalità complete di tutti gli eredi (per diritto proprio o in base all'art.1412 codice civile nell'ipotesi di eredi legittimi premorti all'assicurato), ancorché rinunciatari; o se esistono eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), le generalità complete dei tutori degli stessi nominati dal Giudice Tutelare; e che in ogni caso, attesti o in caso di successione testamentaria, che il testamento esibito è l'ultimo, che è ritenuto valido ed efficace e che non vi sono opposizioni; o in caso di successione legittima, la mancanza di qualsiasi disposizione testamentaria; copia dell'eventuale testamento, valido ed efficace, cioè pubblicato ai sensi dell'art. 620 codice civile e senza opposizioni, per verificare che i Beneficiari della polizza vita non siano stati modificati (artt e 1921 codice civile); in caso di eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), copia dell'autorizzazione all'incasso del Giudice Tutelare; in caso di decesso di un beneficiario designato, la liquidazione, in base all'art codice civile, verrà fatta secondo le norme sul diritto successorio. In tale evenienza, dopo la segnalazione, verrà precisata l ulteriore documentazione da produrre. I pagamenti vengono effettuati tramite bonifico sul conto corrente bancario dell avente diritto (se diverso dal Contraente dovranno essere forniti i necessari dati bancari: denominazione della banca, indirizzo, codice IBAN, intestario del conto e suo indirizzo), oppure mediante invio a domicilio di assegno circolare non trasferibile. In ogni caso, verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, l Antonveneta Vita mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Art. 17. Rinvio alle norme di legge L assicurazione sulla vita è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto valgono le norme di legge. Art. 18. Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art. 19. Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, dell Assicurato o del Beneficiario parte in causa. Art. 20. Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato debbono essere esatte e complete. In particolare il Contraente deve fornire ad Antonveneta Vita tutti i dati necessari per ottemperare alla normativa riguardante l identificazione della Clientela. Pagina 4 di 4

47 INFORMATIVA EX. ART. 13 D. LGS. 196/2003 (CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI, DI SEGUITO "CODICE") In applicazione della normativa sulla privacy, La informiamo sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (1) Per fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società, titolare del trattamento, deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (3) - e deve trattarli, per finalità assicurative, secondo le molteplici modalità operative dell assicurazione. Le chiediamo quindi di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (4) o giudiziari (5) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate ed in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. catena assicurativa (6). Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all interno della catena assicurativa effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati (7) dalla nostra Società solo con modalità, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti; sono utilizzate le medesime modalità anche quando i dati vengono comunicati - in Italia o all estero - per i suddetti fini ai soggetti già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, esclusivamente per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (8); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati. Diritti dell interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (9). Per l esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi ad Allianz S.p.A. Divisione Allianz Lloyd Adriatico presso la Sede di Allianz S.p.A., Largo Ugo Irneri, 1, TRIESTE (10) ( [email protected]) NOTE 1) La finalità assicurativa richiede che i dati siano trattati per: stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione delle frodi Antoniana Veneta Popolare Vita S.p.A. Sede legale Largo Ugo Irneri, Trieste Telefono Fax CF, P.IVA e Registro imprese di Trieste n Capitale sociale euro i.v. Iscritta all Albo imprese di assicurazione n Società soggetta all attività congiunta di direzione e coordinamento di Allianz S.p.A. e Banca Antonveneta S.p.A. Mod. 4001/10

48 elios gestione trend assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 2) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; altri soggetti pubblici 3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 4) Cioè dati di cui all art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose. 5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati, ad esempio, a taluni dei seguenti soggetti: assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali; società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici; organismi consortili propri del settore assicurativo, quali, ad esempio, a seconda dei rami assicurativi interessati: Consorzio per la Convenzione Indennizzo Diretto - CID, Ufficio Centrale Italiano - UCI, ecc.; CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici; ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo; nonché altri soggetti pubblici, nei cui confronti la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio UIC - Ufficio Italiano dei Cambi; Casellario Centrale Infortuni; Ministero delle infrastrutture - Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie; Ministero dell economia e delle finanze - Anagrafe tributaria; Magistratura; Forze dell ordine, ecc.) L elenco completo e aggiornato dei soggetti di cui sopra può essere chiesto gratuitamente alla struttura aziendale indicata in informativa. 7) Il trattamento può comportare le operazioni previste dall art. 4, comma 1, lett. a), del Codice (raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati, ecc.); è esclusa la diffusione di dati. 8) Questi soggetti sono nostri diretti collaboratori e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti titolari di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa. 9) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l integrazione occorre vantare un interesse. L opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l opposizione presuppone un motivo legittimo. 10) L elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, possono essere chiesti gratuitamente alla struttura aziendale indicata in informativa. Mod. 4284/2 Ultimo aggiornamento: marzo 2008 Pagina 2 di 2