Old Mutual, un gruppo globale

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2 Old Mutual, un gruppo globale Più di 160 anni di esperienza e oltre dipendenti Gruppo attivo nel settore bancario, del risparmio gestito e delle assicurazioni vita Presente in 34 Paesi Quotato al London Stock Exchange, rientra nel FTSE-100

3 12000 Come posizionarsi in un contesto macroeconomico incerto? Linea Molto aggressiva EURO STOXX 50 NR EUR MSCI World EUR market timing: difficoltà ad individuare il giusto momento di ingresso nei mercati forte correlazione dei mercati: costruire un portafoglio diversificato non è più sufficiente per affrontare i bruschi movimenti di mercato richiesta di prodotti liquidi, senza rischio e con forme di protezione: i clienti, a seguito della crisi, hanno evidenziato questa esigenza attività di consulenza: il consulente deve gestire l emotività del cliente e offrire soluzioni capaci di soddisfare le sue esigenze in evoluzione 0 31/05/ /05/ /05/ /05/ /05/2011 la risposta di Skandia: Per gestire la relazione con il Cliente nel medio lungo termine, Skandia ha sviluppato un nuovo concetto di diversificazione di portafoglio basato su: una piattaforma di fondi altamente qualificata e diversificata che permette di costruire un portafoglio personalizzato selezionando tra fondi core e fondi specializzati a completamento di un singolo portafoglio elementi complementari di portafoglio per affrontare i momenti di mercato avversi o gestire l emotività dei clienti 3

4 La formula Skandia

5 Una piattaformta aperta e guidata 1 livello di screening 2 livello di screening 3 livello di screening

6 La piattaforma ad architettura aperta Aberdeen Global AcomeA SGR S.p.A. Agora Investment Alessia Sicav Aletti Gestielle Alpi Fondi Sgr Amundi Anima SGR Aviva Morley AXA World Funds/Rosemberg Bantleon AG Black Rock Global Fund BNP Paribas L1 BNY Mellon global funds Carmignac Portfolio/Gestion CCR Asset Management Celsius Global funds Sicav Credit Suisse Equity Fund (Lux) Dexia DIAMAN Sicav DNCA Invest DWS East Capital LUX Eaton Vance Emerald Funds Plc Ethnea Eurizon European and Global Investments Extra Fund Sicav Fidelity Funds Financiere de l Echiquier FinLabo Franklin Templeton IF GLG Investment Fund Generali investments sicav Goldman Sachs Funds GWM Harewood Hazel Capital Funds Plc Henderson Horizion Fund HSBC Global Investment Fund ING Invesco Funds Janus Capital Funds Plc JPMorgan Julius Baer Kairos Partners Sgr SpA Legg Mason Global Funds Plc Lemanik Sicav LFP Lombard Odier Darier Hentsch Lyxor quantic M&G Investment Morgan Stanley Sicav Motus Sicav Nextam Partners Sgr SpA Nord est fund Oddo Asset Management Odey investment funds plc Orsay asset management snc Oyster Funds Parvest Pictet Funds (LUX) Pioneer Funds PIMCO Investment Fund Planetarium Fund Raiffeisen Kapitalanlage RWC FUNDS Sarasin IF Sicav Schroder ISF SEB Fund 1 Theam (ex Harewood) Threadneedle Total return sgr s.p.a Ubi Pramerica Ubs Vontobel Asset Management WestLBMellon Compass Fund 7 H Sicav 8a+ Investimenti SGR

7 La piattaforma ad architettura aperta fondi Oltre gamme società di gestione oltre 80 sia italiane che estere macrocategorie fondi azionari, bilanciati, flessibili, liquidità e obbligazionari investimento fino ad un max di 40 fondi/25 linee LongShort min. 500 per fondo switch ilimitati e gratuiti

8 Il ranking dei fondi e la suddivisione in quartili assegniamo un rating ad ogni fondo, suddiviso per categorie omogenee valutare, attraverso un sistema di punteggio, la bontà di gestione per ogni fondo esprimiamo il punteggio attribuito ad ogni fondo utizzando i colori del semaforo fondi più virtuosi, capaci di generare Alpha fondi capaci di creare osmosi e concorrere all ingresso/uscita di altri fondi fondi ritenuti migliori nella categoria rimanenti fondi della categoria Skandia si prende carico di monitorare e analizzare i fondi assegnati a questo quartile per salvaguardare la posizione del cliente sottoposti a possibile attività di gestione analisi qualitativa per correggere i casi di warning dovuti a fattori esogeni (fondi recenti, cambio di gestore o di politica) fondi in posizione warning

9 Skandia per i consulenti un indicatore a disposizione dei consulenti Omeg@dvanced: per agevolare la scelta tra una vastissima gamma di fondi i consulenti hanno a disposizione una gamma fondi guidata sostenuta da un analisi quantitativa e qualitativa il nostro indicatore proprietario è uno degli strumenti principali a supporto di un attività di gestione continua e attenta dove posso trovare Omeg@dvanced? pdf scaricabile nel portale promotori Portale promotori Area finanza/valorizzazioni 9

10 Attività di gestione 1 2 costante monitoraggio qualitativo/quantitativo della piattaforma fondi assegnazione del rating per categoria 3 4 semestralmente, sostituzione dei fondi ritenuti meno virtuosi con quelli migliori appartenenti alla medesima categoria redazione del documento di confronto tra i fondi sostituiti e i fondi sostituti

11 L attività di salvaguardia In caso di eventi esogeni che modificano sostanzialmente le caratteristiche dei fondi fondi sospesi dal collocamento per rating Skandia o decisione del gestore fondi coinvolti in operazioni di fusione o liquidazione Modifiche sostanziali alla politica di investimento del fondo Skandia effettua l attività di salvaguardia che prevede switch automatici dal fondo ritenuto non più idoneo al nuovo fondo selezionato da Skandia

12 per i consulenti Un indicatore a disposizione dei consulenti Omeg@dvanced: per agevolare la scelta tra una vastissima gamma di fondi i consulenti hanno a disposizione una gamma fondi guidata sostenuta da un analisi quantitativa e qualitativa il nostro indicatore proprietario è uno degli strumenti principali a supporto di un attività di gestione continua e attenta Dove posso trovare Omeg@dvanced? Cliccando direttamente sul semaforo si aprono tutti i fondi in gamma appartenenti alla medesima macrocategoria (es. Equity)

13 Elenco fondi sottoscrivibili

14 Menu prodotti e servizi: l elenco dei fondi possibilità di scaricare, in formato excel, l elenco completo della gamma sottoscrivibile aggiornata per ciascun prodotto aggiornamento in tempo reale un file dedicato ad ogni prodotto i fondi sospesi in un unico documento

15 Un unica sezione, tante info 1. scomposizione dell asset 2. grafico andamento asset e singoli fondi 3. performance

16 Menu area fondi: Report periodici Download immediato dell ultimo PDF disponibile Possibilità di consultare l archivio completo Banner in home page

17 Peculiarità di prodotto Massima diversificazione in un solo contratto con un unico contratto è possibile accedere in modo diretto ed immediato al mondo del multibrand, potendo scegliere tra oltre 750 Fondi appartenenti a più di 80 società di gestione che coprono tutte le opportunità d investimento Personalizzazione l investitore-contraente può scegliete i fondi che meglio rispondono alle sue esigenze e le relative percentuali Ottimizzazione dei costi è possibile accedere ai Fondi usufruendo delle condizioni riservate a Skandia Possibilità di spaziare in tempo reale tra SGR e SICAV le operazioni di switch prevedono la compensazione dei giorni di valuta senza perdere giorni di mercato, rendendo più efficiente la gestione del portafoglio. È possibile modificare la composizione del portafoglio in qualsiasi momento, senza costi e tempi di attesa Estratto conto unico / On line l investitore-contraente riceve un unico documento riepilogativo di tutte le sue movimentazioni per tutte le posizioni in OICR e Linee gestite presenti nella polizza

18 Peculiarità fiscali Differimento dell imposta sul capital gain Le imposte sulle plusvalenze sono corrisposte solo al momento della liquidazione della polizza Assenza dell imposta sul capital gain in caso di liquidazione caso morte I beneficiari non sono soggetti ad alcun tipo di imposta Compensazione delle minus/plusvalenze Le minus e le plusvalenze maturate sugli OICR sono compensate nella polizza Reinvestimento immediato dei dividendi lordi I dividendi maturati sugli OICR a distribuzione sono reinvestiti nel fondo non tassati

19 Peculiarità assicurative Esclusione dall asse ereditario L investitore-contraente può indicare come beneficiari anche persone fuori dall asse ereditario Capitale caso morte esente da qualsiasi tassazione In caso di decesso dell assicurato, le prestazioni a favore dei beneficiari sono in esenzione (esclusione) dall IRPEF e non concorrono alla formazione dell asse ereditario ai fini dell imposta di successione Diritto proprio del terzo beneficiario Anche l eventuale rinuncia dell eredità consente di ottenere il pagamento delle somme assicurate Non pignorabilità e non sequestrabilità La polizza non è soggetta al pignoramento o al sequestro cautelativo Opzione di rendita vitalizia Il valore della polizza può essere convertito in una rendita vitalizia, reversibile, certa e poi vitalizia

20 I vantaggi degli switch illimitati e gratuiti variare l asset mix secondo le proprie esigenze, senza costi aggiuntivi tempestività variare l asset mix senza perdere giorni di valuta, rimanendo sempre investiti sul mercato compensazione fiscale compensazione delle minus/plusvalenze all interno della polizza Skandia daily trading eseguiamo gli switch il giorno immediatamente successivo alla ricezione della richiesta

21 Una nuova opzione di Switch Switch Totale Per chi è ideale: per il cliente che vuole con un solo modulo riassettare l intera asset allocation Cosa prevede: disinvestimento e reinvestimento contestuale e in valuta compensata di tutte le quote attribuite al contratto Switch per Singolo Fondo Per chi è ideale: per il cliente che vuole con un solo modulo disinvestire e re-investire al 100% Fondi fino ad un max. di 5 Cosa prevede: disinvestimento e reinvestimento contestuale e in valuta compensata di tutte le quote attribuite ai fondi che si intende trasferire

22 Modulo switch singolo max. 5 switch su Fondi al 100% in uscita ed entrata gli switch sui singoli fondi che compongono la linea liquidità non sono consentiti l operazione di switch andrà a buon fine soltanto se tutte le combinazioni segnalate nel modulo saranno eseguibili

23 I vantaggi rispetto alla sottoscrizione diretta Sottoscrizione diretta in fondi Piattaforma skandia Acquisto Sottoscrizione di un modulo per ogni società selezionata Sottoscrizione di un unico modulo per tutti i fondi selezionati Dividendi Corrisposte le imposte sui dividendi percepiti (20%) Non corrisposte le imposte sui dividendi percepiti (20%) Switch Corrisposte le imposte sulle plusvalenze maturate (20%) Non corrisposte le imposte sulle plusvalenze maturate (20%) Market Timing I giorni di investimento variano a seconda della società di gestione Il disinvestimento e l investimento sono sempre contestuali con compensazione dei giorni di valuta Rendiconti Ogni società di gestione invia un estratto conto annuale Invio di un unico estratto conto annuale Costi E/U fondi Piattaforma Capital Gain Privilegi Assicurativi Costi di entrata e di uscita ogni volta che si investe e disinveste in un fondo La scelta dei fondi si basa su informazioni raccolte da fonti diverse e richiede un analisi laboriosa e spesso non omogenea Corrisposto ad ogni disinvestimento Nessuno Non sono previsti costi di entrata e di uscita dai fondi I fondi sono costantemente monitorati dai nostri analisti e vengono sottoposti a filtri qualitativi in ingresso e durante la permanenza in piattaforma Corrisposto solo alla liquidazione del contratto e, in caso di liquidazione caso morte, i beneficiari non sono soggetti all imposta I beneficiari, possono non rientrare nell asse ereditario. Il capitale caso morte è esente da ogni tassazione. La polizza non può essere pignorata o sequestrata cautelativamente. La polizza può essere convertita in rendita. Servizi Opzionali Nessuno Stop Loss, Programma Periodico di Investimento, combinazione dei due Soluzioni Aggiuntive Nessuna 5 asset allocation consigliate 5 asset allocation gestite 25 linee LongShort pre-confezionate

24 I servizi opzionali controllo dell investimento e limitazione dell eventuale perdita in momenti di ribasso del mercato Cliente seleziona: il livello massimo di perdita tollerato: 5% o 10% facoltà di pianificare l investimento nel tempo mediando i prezzi di ingresso nel mercato Cliente seleziona: durata 1, 6, 12, 24 mesi frequenza settimanale o mensile asset di destinazione investire gradualmente nei mercati a seguito dell attivazione dello Stop Loss Cliente seleziona: livello di SL (5% o 10%) durata 1, 6, 12, 24 mesi frequenza settimanale o mensile asset di destinazione ribilanciare periodicamente l asset allocation per mantenere il profilo di investimento inizialmente scelto dall investitore contraente Cliente seleziona: l adesione al servizio opzionale Skandia calcola e confronta quotidiamente il rendimento di polizza se Skandia valorizza una perdita pari o superiore alla soglia massima indicata, sposta l investimento in una linea liquidità predefinita Skandia investe tutte le quote in linea liquidità calcola l importo di ogni switch periodico e automatico da effettuare effettua gli switch automatici e periodici Skandia calcola e confronta quotidianamente il rendimento di polizza in caso di decremento, switch automatico in linea liquidità effettua gli switch back periodici ed automatici verso l asset di destinazione Skandia ogni 6 mesi dalla data di adesione del servizio effettua il ribilanciamento

25 Programma Stop Loss Servizio Controlla l investimento e limita l eventuale perdita in momenti di ribasso del mercato attraverso il trasferimento automatico del capitale nella Linea Liquidità gestita da Skandia L Investitore Può aderire allo Stop Loss in qualsiasi momento Seleziona il livello di decremento tollerato (5% o 10%) rispetto al valore massimo dell indice MWRR. L indice Money Weighted Rate of Return (MWRR) misura il rendimento del contratto calcolato rispetto al controvalore medio delle quote attribuite allo stesso nel periodo di osservazione Skandia Calcola e confronta quotidiamente l indice di rendimento di polizza con il valore massimo dell'indice rilevato nel periodo di osservazione Effettua lo switch automatico in linea liquidità se il decremento è pari o superiore al 5% o al 10% rispetto al valore massimo dell indice stesso

26 Esempio di calcolo dell indice MWRR: Stop Loss al 10% [valorizzazione in t(i) valorizzazione in t(0) totale premi sottoscritti da t(0) a t(i) + totale riscatti tra t(0) a t(i)] MWRR in t = media delle valorizzazioni rilevate da t(0) a t(i) t(i) = ciascun giorno di rilevazione del rendimento (giorno di riferimento) t(0)= il primo giorno del periodo di osservazione [valorizzazione in t(i) valorizzazione in t(0)] / media delle valorizzazioni rilevate da t(0) a t(i) = (72.301, ,67) / ,40 = %. t0+t1+t2+t3+t4+t (valorizzazioni) T(i) t0 t1 t2 t3 t4 t5 MWRR al in base % % = % Differenza valore MWRR e il valore max MWRR= % % = % Warning stop loss Per ogni giorno di rilevazione riportiamo il valore più alto dell indice MWRR rilevato nel periodo di osservazione.

27 Esempi tempistiche T -3 T -2 T -1 T0 T +1 Si verifica il decremento percentuale selezionato (pari o superiore al 5% o a 10%) Skandia riceve i NAV dalle società di gestione e li carica a sistema La polizza viene valorizzata ai prezzi di chiusura del mercato di lunedì (T -3) Skandia rileva il decremento in quanto oggi (T0) ha disponibilità dei prezzi Trasferimento in linea liquidità: lo switch in Linea Liquidità viene effettuato con i valori di mercato di questo giorno (T +1)

28 Stop Loss: casi concreti Come uscire dalla Linea Liquidità una volta scattato lo Stop Loss? Basta eseguire un operazione di SWITCH Posso eseguire un versamento aggiuntivo anche se è scattato lo Stop Loss? Sì ed il controvalore verrà versato nella Linea Liquidità Posso modificare la percentuale dello Stop Loss anche se questo è già scattato? Sì, ma attraverso due distinte operazioni: prima devo eseguire lo switch e successivamente modificare la percentuale Una volta eseguita l operazione di switch dalla Linea Liquidità lo Stop Loss iniziale è attivo? Sì

29 Programma Periodico di Investimento Opzione Facoltà di pianificare l investimento nel tempo mediando i prezzi di ingresso nel mercato L investitore Durata: 1, 6, 12, 24 mesi Frequenza: settimanale o mensile Asset di Destinazione Skandia Investe tutte le quote in linea liquidità Calcola l importo di ogni switch periodico e automatico da effettuare Effettua gli switch automatici e periodici Operatività g = giorno di riferimento di ogni settimana

30 Programma periodico d investimento a 12 mesi Investimento % Linea Molto Aggressiva 18,69% MSCI World EUR 8,60% Liquidità 0,13% 4-ago-35 7-nov feb mag ago-24 Spalmare il timing di ingresso Partecipare alla risalita del mercato 25-nov-21 1-mar-19 MSCI World EUR Linea Molto aggressiva Basket Liquidità PROGRAMMA PERIODICO DI INVESTIMENTO 4-giu-16

31 PPI: casi concreti Dove viene investito il versamento aggiuntivo in caso di polizza con PPI attivo? Nei fondi indicati nel modulo di Versamento Aggiuntivo Se eseguo una operazione di Switch su una polizza con PPI attivo cosa accade? Si revoca automaticamente il PPI Se sulla polizza è attivo il PPI posso attivare anche il servizio di Stop Loss? No Se sulla polizza è attivo lo Stop Loss posso attivare il PPI? Sì, ma questa operazione revoca automaticamente lo Stop Loss E possibile modificare la Durata e la Frequenza del PPI? No, bisogna revocarlo ed attivarlo con le nuove modalità selezionate

32 Programma Stop Loss con Programma Periodico di Investimento Finalità Unisce i benefici dei due servizi opzionali. Consente di limitare le perdite con il trasferimento in Linea Liquidità ed offre la possibilità, in automatico, di rientrare gradualmente sul mercato Descrizione Skandia monitora l andamento della polizza ed in caso di raggiungimento della soglia di decremento massimo tollerato (5% o 10%) disinveste l intero controvalore della polizza per spostarlo in Linea Liquidità; contestualmente attiva il PPI Asset di destinazione Uguale all asset scelto al momento della sottoscrizione del modulo di proposta o con l ultima operazione di switch Revoca automatica L entrata in funzione del servizio PPI comporta la revoca automatica del programma Stop Loss. Al termine del PPI (oppure in seguito ad una operazione di switch) la polizza non è più oggetto di monitoraggio

33 Stop Loss & PPI: casi concreti Se si attiva il servizio, al termine del rientro sul mercato, lo Stop Loss è ancora attivo? No, occorre riattivarlo Esempio polizza con servizio Stop Loss & PPI attivo: Trascorsi 6 mesi dall attivazione del servizio eseguiamo uno switch che modifica l asset allocation del portafoglio Passati 2 mesi dall operazione di switch eseguiamo un versamento aggiuntivo selezionando fondi differenti Scatta lo Stop Loss, la polizza viene messa in linea liquidità: dove verranno investite le quote del PPI? Le singole quote del PPI verranno versate nell ultimo asset determinato dall operazione di switch senza prendere in considerazione i successivi versamenti aggiuntivi eseguiti

34 Ribilanciamento automatico Adesione Al momento della sottoscrizione oppure in corso di contratto Ribilanciamento Ribilanciare periodicamente l asset allocation per mantenere il profilo di investimento inizialmente scelto dall investitore contraente Viene effettuato ogni 6 mesi dalla data di adesione del servizio ed in assenza di qualsiasi movimentazione Costo Come per tutti i nostri servizi opzionali anche il costo del Ribilanciamento Automatico ( 2 per ogni operazione di ribilanciamento) può essere annullato se il cliente è iscritto a my skandia. Compatibilità con i servizi opzionali Può essere selezionato unitamente a Stop Loss e PPI In caso di stop loss: il ribilanciamento automatico è sospeso fiintanto che la polizza permane in linea liquidità. Il monitoraggio dei 6 mesi ripartirà a seguito del riassetto del portafoglio In caso di PPI: la data effetto del ribilanciamento automatico viene posticipata ad ogni switch automatico

35 le linee LongShort di Skandia 25 linee di investimento pre-confezionate composte da un fondo azionario e da un ETF Short in grado di controbilanciare l esposizione azionaria del portafoglio grazie alla neutralizzazione dell effetto mercato si beneficia dell extrarendimento (Alpha) generato dal fondo azionario selezionato da Skandia strumenti ideali per allearsi ai mercati durante i periodi di forte ribasso e per attenuare la volatilità di portafoglio

36 I Fondi LongShort di Skandia La strategia LongShort Skandia La strategia LongShort di Skandia prevede la costruzione di una serie di linee di investimento composte, con lo stesso peso, da un fondo azionario Europa o USA e da un ETF Short dell indice del mercato di riferimento del fondo stesso. Composizione Linee 50% fondo preselezionato da Skandia sulla base della capacità di produrre Alpha nel tempo (parte long) 50% ETF Short dell indice del mercato di riferimento del fondo Fondo Long Short 50% Long Fondo Europa Fondo Usa ETF Short Europa ETF Short Usa 50% Short

37 Composizione linee: la parte short Categoria ISIN Nome ETF Short Azionari Europa FR Amundi etf short msci europe daily Azionari Nord America FR Amundi etf short msci usa daily Perché Amundi 1. Ha una buona solidità finanziaria del gruppo di appartenenza (CA e SocGen) 2. E un ETF Short molto negoziato sul mercato e di conseguenza molto liquido 3. La sintesi dell indice è molto accurata [un basso tracking error rispetto agli indici] 4. Replica inversamente gli indici MSCI Europe e MSCI USA che sono molto rappresentativi (più del DJ Euro Stoxx 50 e S&P 500) 37

38 Ogni Fondo Long Short è composto dal Fondo Long al quale verrà abbinato l ETF Short di Amundi del rispettivo mercato di riferimento ( EUROPA o USA)

39 Fondi Long Short: un esempio di performance

40 Skandia EuroGuaranteed by Lyxor 12 fondi che si differenziano per la scadenza Skandia euro grt fd 20xx seg 2015(eur) 2016(eur) 2017(eur) 2018(eur) 2019(eur) 2020(eur) 2021(eur) 2022(eur) 2023(eur) 2024(eur) 2025(eur) 2026(eur) Obiettivo di investimento Creare valore tramite due componenti costantemente ribilanciate per affrontare gli andamenti di mercato asset volatile asset risk free Valorizzazione Settimanale Categoria Flessibili Gestore Lyxor Asset Management Durata 15 anni

41 Skandia EuroGuaranteed by Lyxor 12 fondi che si differenziano per la scadenza Skandia euro grt fd 20xx seg 2015(eur) 2016(eur) 2017(eur) 2018(eur) 2019(eur) 2020(eur) 2021(eur) 2022(eur) 2023(eur) 2024(eur) 2025(eur) 2026(eur) Obiettivo di investimento Creare valore tramite due componenti costantemente ribilanciate per affrontare gli andamenti di mercato asset volatile asset risk free Valorizzazione Settimanale Categoria Flessibili Gestore Lyxor Asset Management Durata 15 anni

42 NAV NAV Skandia EuroGuaranteed i plus in caso di incremento del NAV aumenta il valore quota minimo garantito il consolidamento avviene ogni 2 mercoledì del mese aumenta il livello di garanzia protezione dai cali futuri GARANZIA NAV in caso di decremento del NAV il valore quota minimo garantito è sempre pari a 100 il valore quota minimo non scende mai sotto il livello di garanzia Con il consolidamento del NAV (effetto cliquet) il gestore deve controbilanciare il portafoglio per la parte di guadagno consolidato attraverso porzioni di risk-free al fine della copertura della garanzia

43 Scheda Prodotto

44 Scheda prodotto Età dell assicurato 18-85* -*anni senza caricamento aggiuntivo Investimento Operatività costruire un portafoglio personalizzato, selezionando tra: circa 650 fondi esterni e 25 linee LongShort (max 40 - min. Euro 500 per Fondo) una delle 5 linee gestite disponibili (Linea Absolute Return, Linea Linee Molto Aggressiva, Linea Aggressiva, Linea Moderata e Linea Prudente) giornaliera Switch Illimitati e gratuiti (tra fondi e linee L/S verso altri fondi e Linee L/S tra fondi e linee L/S verso una Linea Gestita Standard e viceversa tra linee Gestite Standard verso altre Linee Gestite std) Prestazioni - in caso di decesso Assicurato corresponsione ai beneficiari di un capitale assicurato pari al controvalore di polizza al momento del decesso, maggiorato di un importo compreso tra lo 0,01% e il 5% Riscatto è possibile riscattare totalmente o parzialmente il contratto in qualsiasi momento (cpp A cpp B) Over 75: (cpp C) Se al momento della sottoscrizione l assicurato ha tra i 75 e gli 85 anni, è possibile riscattare totalmente decorsi 12 mesi dall investimento dell ultimo premio o parzialmente decorsi 12 mesi dall investimento di ciascun premio,

45 Scheda prodotto premio minimo iniziale (dal 1 marzo: ) premio aggiuntivo 500 CPP A e CPP B: i versamenti aggiuntivi possono essere effettuati fino ad un età massima di 75 anni e non oltre CPP C: se l assicurato, alla data di sottoscrizione, ha un età compresa tra i 75 e gli 85 anni può effettuare versamenti aggiuntivi fino a 85 anni. classi di premio potenziale la classe di premio potenziale (CPP) si seleziona al momento della sottoscrizione CPP Previsione di versamenti Età massima Assicurato alla sottoscrizione CPP A inferiore a Max 75 anni CPP B pari o superiore a e fino a Max 75 anni CPP C superiore a Max 85 anni La classe di premio potenziale selezionata non può essere modificata in corso di contratto

46 Il Pricing per il cliente spese fisse prelevate dal premio iniziale CPP A 50 CPP B 50 CPP C 50 costi di riscatto (parziali o totali) anni trascorsi CPP A CPP B CPP C % del controvalore delle quote, variabile in funzione degli anni trascorsi dalla decorrenza o, per i versamenti aggiuntivi, dalla data di investimento degli stessi variabile in base alla CPP assegnata al contratto e oltre 7% 5.60% 4.20% 2.80% 1.40% 0% 4.50% 3% 1.50% 0% 0% 0% non riscattabile 0% 0% 0% 0% 0% commissione di gestione % del controvalore delle quote calcolata su base annua e prelevata mensilmente variabile in base alla CPP assegnata al contratto CPP A - B - C flessibili 2.80% azionari 2.80% bilanciati 2.70% obbligazionari 2.50% liquidità 2.00% CPP A - B - C fondi Long Short 2.75% CPP A - B - C linea absolute return 2.50% linea molto aggressiva 2.80% linea aggressiva 2.75% linea moderata 2.70% linea prudente 2.60%

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48 Premio unico iniziale Premio aggiuntivo Investimento Età dell assicurato Prestazione Opzioni Switch Durata minimo Euro minimo Euro in quote di Fondi esterni (max 40 OICR - min. Euro 500 per Fondo) Minimo 18 anni e massimo 74 anni in caso di decesso dell Assicurato, corresponsione ai beneficiari di un capitale assicurato pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto e il valore unitario delle stesse, maggiorato di un importo compreso tra lo 0,01% e il 5% del controvalore complessivo delle suddette quote, che varierà in base all età dell Assicurato al momento del decesso Opzione di conversione del capitale in rendita Illimitati e gratuiti Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell assicurato

49 Bonus Spese di emissione Riconosciuto sotto forma di numero di quote, pari ad una percentuale del numero di quote dei fondi esterni attribuiti alla data di conclusione e decorrenza. La percentuale varia a seconda del livello di bonus scelto dall investitorecontraente. Livello di bonus Livelli 1 7.5% Livello 2 6% Livello 3 4.5% Livello 4 3% Livello 5 Euro 50 sul premio iniziale percentuale del numero di quote 2% (abbinato al Programma Periodico di Investimento) Costi di gestione Livello 1, 2, 3, 4: 2.90% del numero totale delle quote possedute; Livello 5: 2.80%

50 Costi per il riscatto - per le quote acquisite con il premio unico iniziale il costo varia in funzione sia dei mesi trascorsi dalla data di conclusione e decorrenza sia del livello di bonus selezionato, come riportato nella tabella: 1 livello di bonus (7,50%) Mesi Penalità di riscatto 0-12 non riscattabile ,50% % % ,50% 61 e oltre 0% 4 livello di bonus (3%) Mesi Penalità di riscatto 0-3 non riscattabile % % % % % 61 e oltre 0% 2 livello di bonus (6%) Mesi Penalità di riscatto 0-9 non riscattabile % ,50% % ,50% % 61 e oltre 0% 5 livello di bonus (2%) Mesi Penalità di riscatto 0-12 non riscattabile % ,5% % 49 e oltre 0% 3 livello di bonus (4,50%) Mesi Penalità di riscatto 0-6 non riscattabile ,50% ,25% % ,75% ,50% 61 e oltre 0% - per le quote acquisite con i premi aggiuntivi, il costo varia in funzione degli anni trascorsi dalla data di investimento dei singoli premi aggiuntivi, come segue: 5% il primo anno, 4% il secondo anno, 3% il terzo anno, 2% il quarto anno, 1% il quinto anno, nessuna penalità dal sesto anno.

51 Scheda Prodotto

52 Scheda prodotto età dell assicurato anni la durata non deve superare la differenza tra 75 anni e l età dell assicurato alla sottoscrizione durata del piano 11,16, 21 annualità premio periodico annuo versamento aggiuntivo investimento 11 annualità min max annualità min max annualità min max min.150 e max.150% dell importo del premio annuo (nel caso di rate di premio non interamente versate, il versamento aggiuntivo concorre al pagamento delle rate mancanti) costuire un portafoglio personalizzato, selezionando tra oltre 650 Fondi esterni Min. 5 fondi e max. 40 fondi appartenendi ad almeno 3 differenti gamme di fondi - minimo 100 Euro per fondo e max. non superiore al 25% del primo premio periodico annuo versato ricorrenza del premio rate mensili (il primo premio sarà versato in un unica soluzione) switch prestazioni - in caso di decesso assicurato illimitati e gratuiti corresponsione ai beneficiari di un capitale assicurato pari al controvalore di polizza al momento del decesso, maggiorato di un importo compreso tra lo 0,01% e il 5% 52

53 Il pricing per il cliente oneri su tutti i premi successivi al primo % del premio periodico annuo variabile in base alla durata del piano: 10 annualità 4% 15 annalità 3,25% 20 annualità 2,50% Tale costo sarà applicato anche ai versamenti aggiuntivi finalizzati al recupero di eventuali rate non corrisposte spese di incasso 2 prelevati da tutte le rate di premio costo coperture assicurative riscatto costi di riscatto costi di riscatto - penalità aggiuntiva in parte prelevato dal primo premio annuo (1 Euro) e in parte finanziato tramite prelievo in corso di contratto (0,01% annuale + 1 Euro ad ogni anniversario di polizza) decorso il 12 mese dall inizio della rateazione. Riscatti parziali non consentiti % della somma delle rate del piano, variabile in base alla durata del piano e agli anni trascorsi al momento del riscatto (vedi Prospetto d offerta) se al momento della richiesta di riscatto non sono state versate tutte le rate di premio previste dal piano, si applica la seguente % sulla somma delle rate non pagate: 11 annualità 4,00% 16 annalità 3,25% 21 annualità 2,50% oneri di gestione 2.09%, calcolata su base annua e prelevata mensilmente dal numero di quote 53

54 Risoluzione del contratto Il contraente NON ha versato tutte le rate di premio relative al secondo premio annuo decorsi 24 mesi dall inizio della rateazione; Il contraente NON ha versato alcuna rata di premio decorsi 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto e non ha recuperato, nei 12 mesi successivi, il secondo premio annuo: Skandia restituisce all investitore un importo pari al controvalore delle quote determinato al primo giorno di riferimento successivo alla data di risoluzione del contratto, diminuito della penale di riscatto massima prevista per la durata del piano + penale aggiuntiva (% importo totale rate non pagate) e imposte di legge. Se il contraente non ha versato alcuna rata di premio nei primi 12 mesi, ma recupera interamente il versamento del 2 premio annuo nei successivi 12 mesi: contratto resta in vigore. 54

55 Area riservata Skandia

56 Portali Skandia (accesso diretto dal sito Portali dedicati al consulente Portale dedicato al cliente, my skandia Canale diretto e immediato capace di rispondere prontamente alle richieste e alle esigenze del distributore Far convergere in un unico punto di riferimento tutte le informazioni attualmente reperibili attraverso diversi canali di Skandia Vita

57 Portale Financial Advisor - registrazione portafoglio Al primo accesso il promotore potrà registrare il suo portafoglio e visualizzare tutte le informazioni relative alle sue polizze. La registrazione è semplice e intuitiva: 2) Inserisci i seguenti dati dei tuoi clienti: numero di polizza cognome nome data di nascita/codice fiscale clicca su Cerca 3) Clicca su aggiungi al portafoglio Da questo momento la tua polizza rimarrà memorizzata e potrai consultare gli aggiornamenti in qualsiasi momento 1) Sezione Il tuo portafoglio clienti: clicca su accedi

58 Modulistica e materiale informativo Sezione Modulistica Possibilità di consultare e scaricare in formato.pdf il materiale contrattuale aggiornato Sezione Materiale Informativo Possibilità di consultare e scaricare i documenti aggiornati sulle variazioni dei fondi e attività di gestione

59 Info polizze - valorizzazione Download Valorizzazioni Permette di visualizzare e scaricare la valorizzazione, scegliendo la data, delle polizze in essere dettagliate per singolo Fondo

60 Info polizze - movimentazione Download Movimentazioni Permette di scaricare i dati di movimentazione delle polizze per un intervallo temporale e per tipo di transazione (es. Premi iniziali, premi aggiuntivi, switch, riscatti, etc)

61 Servizio Commerciale Un team di Sales Support dedicato in esclusiva ai consulenti finanziari per rispondere a qualsiasi richiesta di informazioni relativa al mondo Skandia Skandia Vita S.p.A. - Servizio Commerciale Via Fatebenefratelli, Milano Italia Telefono: Fax: [email protected] Oppure al numero verde: