GESTIONE PATRIMONIALE. Banca Centropadana

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1 GESTIONE PATRIMONIALE Banca Centropadana

2 I sassi sono le nostre radici, la nostra identità, la nostra storia e i nostri valori. Sono utili a segnare il cammino e a costruire le strade.

3 In molti anni di attività, Banca Centropadana ha consolidato un rapporto di fiducia con i propri clienti, grazie ad una costante vicinanza al territorio di competenza. Negli ultimi decenni il sistema finanziario ha subito notevoli cambiamenti: l attività bancaria si è confrontata con l importante incremento delle attività prettamente finanziarie, spesso complesse, che richiedono conoscenze approfondite e professionali. La scelta di Banca Centropadana è di affiancare il cliente per accompagnarlo, con un servizio dedicato, nella gestione e valorizzazione del patrimonio destinato all investimento, nell ambito di una strategia definita individualmente. L obiettivo che perseguiamo è quello di individuare e selezionare gli investimenti che meglio permettono di rispondere alle aspettative dei nostri clienti.

4 Le nostre filiali I sassi sono le nostre radici, la nostra identità, la nostra storia e i nostri valori. 4

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7 La Gestione Patrimoniale È un servizio che consente a qualsiasi risparmiatore di accedere alle opportunità d investimento dei mercati finanziari, mantenendo sotto controllo il rischio mediante un importante diversificazione degli investimenti effettuata avvalendosi della professionalità di un gestore. Il gestore seleziona gli investimenti in base ad accurate analisi dei mercati ed un attento controllo del rischio, mettendo a disposizione un ampia gamma di soluzioni diversificate adatte alle diverse esigenze di ogni Cliente. Ci avvaliamo delle capacità dei migliori gestori mondiali per offrire soluzioni che colgano le opportunità d investimento presenti nei mercati finanziari a livello globale; per questo servizio selezioniamo i fondi e le SICAV gestiti dalle più importanti Case d Investimento internazionali e nazionali, oltre ad ETF, titoli obbligazionari e titoli azionari. 7

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9 L offerta di gestioni patrimoniali 9

10 Quattro diverse linee di investimento PRUDENTE DINAMICA FLESSIBILE REATTIVA Banca Centropadana offre quattro linee di gestione differenziate per le scelte d investimento, ma tutte caratterizzate da uno stile di gestione attivo, orientate a massimizzare il rendimento nel rispetto del grado di rischio scelto dall investitore. Al fine di ottenere questo risultato ci avvaliamo dei migliori strumenti di analisi del mercato che ci supportano nella gestione dei portafogli. L importo minimo di sottoscrizione è di Euro. 10

11 Nome Obiettivo Benchmark Centropadana Prudente Centropadana Dinamica Centropadana Flessibile Centropadana Reattiva crescita costante del capitale nel medio periodo crescita rilevante del capitale nel medio periodo crescita rilevante del capitale nel medio periodo crescita significativa del capitale nel lungo periodo 75% JP Morgan EMU, 5% Eonia, 20% MSCI World EUR 45% JP Morgan EMU, 50% MSCI World EUR Limite massimo volatilità 15% 15% JP Morgan EMU, 5% Eonia, 80% MSCI World EUR Massima Esposizione Azionaria Grado di Rischio Orizzonte temporale 20% Medio-Basso 3 anni 50% Medio 70% Medio 80% Alto Minore 5 anni Minore 5 anni Maggiore 5 anni Parametri di riferimento Abbiamo individuato i seguenti parametri di riferimento i quali vengono modulati tra loro al fine di rappresentare i differenti profili di rischio/rendimento che caratterizzano le diverse linee disponibili: JP Morgan EMU: indice rappresentativo degli investimenti in titoli obbligazionari emessi dai governi europei aderenti all Euro. Eonia: viene calcolato dalla Banca Centrale Europea (BCE) e rappresenta un benchmark per il mercato monetario della zona Euro in quanto esprime la remunerazione che le banche ottengono per le giacenze di liquidità. MSCI World in Euro: indice azionario mondiale rappresentativo degli andamenti dei titoli azionari dei principali mercati del mondo sviluppato. 11

12 Centropadana PRUDENTE Livello di rischio Medio - Basso Nome Obiettivo Benchmark Centropadana Prudente crescita costante del capitale nel medio periodo 75% JP Morgan EMU, 5% Eonia, 20% MSCI World EUR Massima Esposizione Azionaria Orizzonte temporale 20% 3 anni 12

13 Obiettivo di gestione Crescita costante del capitale nel medio periodo cogliendo le opportunità offerte dai mercati finanziari, a fronte di oscillazioni medio-basse del valore dell investimento nel corso del singolo esercizio. Stile di gestione Il processo d investimento si basa su analisi di mercato e sull utilizzo di metodologie quantitative caratterizzate dal controllo del rischio ex ante. L Asset allocation, ossia la ripartizione del portafoglio per aree geografiche, settori merceologici, divise e durata finanziaria, è determinata anche sulla base dell analisi macroeconomica e fondamentale. La selezione degli strumenti finanziari è effettuata attraverso processi di valutazione sia quantitativa che qualitativa. I primi si fondano principalmente sull analisi delle serie storiche dei rendimenti, attraverso l utilizzo di indicatori di rischio e di performance a livello multi periodale; i secondi, propri della componente in OICR, considerano la specializzazione del gestore di primo livello, lo stile gestionale, la trasparenza delle informazioni nonché, ove disponibili, le caratteristiche degli strumenti finanziari sottostanti. Lo stile di gestione utilizzato è attivo con possibili scostamenti significativi della composizione del portafoglio rispetto al parametro di riferimento, sebbene tale parametro mantenga una valenza nella indicazione del rischio della linea di gestione. Orizzonte temporale Inferiore 3 anni Parametro di riferimento JPMorgan Global Govt Bond Emu 1 : 75% Eonia 2 : 5% MSCI World Euro 3 : 20% Operazioni che possono essere realizzate sugli strumenti finanziari ed eventuali limiti Operazioni di acquisto e vendita di titoli monetari, obbligazionari e azionari, di sottoscrizione e rimborso di quote di OICR, nonché detenzione di liquidità nel rispetto dei seguenti limiti: Titoli monetari e quote di OICR monetari o assimilabili: max 90% Titoli obbligazionari e quote di OICR obbligazionari o assimilabili: max 90% Titoli azionari e quote di OICR azionari o assimilabili: max 20% OICR bilanciati, flessibili e alternativi o assimilabili: max 80% È possibile l utilizzo di strumenti finanziari emessi dalla Banca o da società del Credito Cooperativo o altre società collegate fino alla misura massima del 25% del patrimonio complessivo. È possibile l utilizzo di soli titoli quotandi per un massimo del 25% negoziati su mercati non regolamentati. Operazioni in strumenti derivati L utilizzo di strumenti derivati è finalizzato alla copertura dei rischi di mercato e di cambio. Leva 1 1. L Indice esprime l andamento delle quotazioni dei titoli obbligazionari governativi emessi dai Paesi dell area Euro. 2. Indice rappresentativo degli investimenti sul mercato monetario Europeo. 3. L indice è rappresentativo dei titoli dei principali mercati azionari dei paesi sviluppati mondiali espressi in Euro. 13

14 Centropadana DINAMICA Livello di rischio Medio Nome Obiettivo Benchmark Centropadana Dinamica crescita rilevante del capitale nel medio periodo 45% JP Morgan EMU, 50% MSCI World EUR Massima Esposizione Azionaria 50% Orizzonte temporale Minore 5 anni 14

15 Obiettivo di gestione Crescita rilevante del capitale nel medio periodo cogliendo le opportunità offerte dai mercati finanziari, a fronte di oscillazioni medie del valore dell investimento nel corso del singolo esercizio. Stile di gestione Il processo d investimento si basa su analisi di mercato e sull utilizzo di metodologie quantitative caratterizzate dal controllo del rischio ex ante. L Asset allocation, ossia la ripartizione del portafoglio per aree geografiche, settori merceologici, divise e durata finanziaria, è determinata anche sulla base dell analisi macroeconomica e fondamentale. La selezione degli strumenti finanziari è effettuata attraverso processi di valutazione sia quantitativa che qualitativa. I primi si fondano principalmente sull analisi delle serie storiche dei rendimenti, attraverso l utilizzo di indicatori di rischio e di performance a livello multi periodale; i secondi, propri della componente in OICR, considerano la specializzazione del gestore di primo livello, lo stile gestionale, la trasparenza delle informazioni nonché, ove disponibili, le caratteristiche degli strumenti finanziari sottostanti. Lo stile di gestione utilizzato è attivo con possibili scostamenti significativi della composizione del portafoglio rispetto al parametro di riferimento, sebbene tale parametro mantenga una valenza nella indicazione del rischio della linea di gestione. Orizzonte temporale Inferiore 5 anni Parametro di riferimento JPMorgan Global Govt Bond Emu 1 : 45% Eonia 2 : 5% MSCI World Euro 3 : 50% Operazioni che possono essere realizzate sugli strumenti finanziari ed eventuali limiti Operazioni di acquisto e vendita di titoli monetari, obbligazionari e azionari, di sottoscrizione e rimborso di quote di OICR, nonché detenzione di liquidità nel rispetto dei seguenti limiti: Titoli monetari e quote di OICR monetari o assimilabili: max 60% Titoli obbligazionari e quote di OICR obbligazionari o assimilabili: max 60% Titoli azionari e quote di OICR azionari o assimilabili: max 50% OICR bilanciati, flessibili, alternativi o assimilabili: max 80% È possibile l utilizzo di strumenti finanziari emessi dalla Banca o da società del Credito Cooperativo o altre società collegate fino alla misura massima del 25% del patrimonio complessivo. È possibile l utilizzo di soli titoli quotandi per un massimo del 25% negoziati su mercati non regolamentati. Operazioni in strumenti derivati L utilizzo di strumenti derivati è finalizzato alla copertura dei rischi di mercato e di cambio. Leva 1 1. L Indice esprime l andamento delle quotazioni dei titoli obbligazionari governativi emessi dai Paesi dell area Euro. 2. Indice rappresentativo degli investimenti sul mercato monetario Europeo. 3. L indice è rappresentativo dei titoli dei principali mercati azionari dei paesi sviluppati mondiali espressi in Euro. 15

16 Livello di rischio Medio Centropadana FLESSIBILE Nome Obiettivo Benchmark Centropadana Flessibile crescita rilevante del capitale nel medio periodo Limite massimo volatilità 15% Massima Esposizione Azionaria 70% Orizzonte temporale Minore 5 anni 16

17 Obiettivo di gestione Crescita rilevante del capitale nel medio periodo cogliendo le opportunità offerte dai mercati finanziari, a fronte di oscillazioni medie del valore dell investimento nel corso del singolo esercizio. Stile di gestione Il processo d investimento si basa su analisi di mercato e sull utilizzo di metodologie quantitative caratterizzate dal controllo del rischio ex ante. L Asset allocation, ossia la ripartizione del portafoglio per aree geografiche, settori merceologici, divise e durata finanziaria, è determinata anche sulla base dell analisi macroeconomica e fondamentale. La selezione degli strumenti finanziari è effettuata attraverso processi di valutazione sia quantitativa che qualitativa. I primi si fondano principalmente sull analisi delle serie storiche dei rendimenti, attraverso l utilizzo di indicatori di rischio e di performance a livello multi periodale; i secondi, propri della componente in OICR, considerano la specializzazione del gestore di primo livello, lo stile gestionale, la trasparenza delle informazioni nonché, ove disponibili, le caratteristiche degli strumenti finanziari sottostanti. La gestione ha come obiettivo un risultato total return, ossia finalizzato all ottenimento di un rendimento costante, con una maggiore indipendenza rispetto all andamento dei mercati. Orizzonte temporale Inferiore 5 anni Parametro di riferimento Volatilità massima 15% 1 Operazioni che possono essere realizzate sugli strumenti finanziari ed eventuali limiti Operazioni di acquisto e vendita di titoli monetari, obbligazionari e azionari, di sottoscrizione e rimborso di quote di OICR, nonché detenzione di liquidità nel rispetto dei seguenti limiti: Titoli monetari e quote di OICR monetari o assimilabili: max 100% Titoli obbligazionari e quote di OICR obbligazionari o assimilabili: max 100% Titoli azionari e quote di OICR azionari o assimilabili: max 70% OICR bilanciati, flessibili e alternativi o assimilabili: max 100% È possibile l utilizzo di strumenti finanziari emessi dalla Banca o da società del Credito Cooperativo o altre società collegate fino alla misura massima del 25% del patrimonio complessivo. È possibile l utilizzo di soli titoli quotandi per un massimo del 25% negoziati su mercati non regolamentati. Operazioni in strumenti derivati L utilizzo di strumenti derivati è finalizzato alla copertura dei rischi di mercato e di cambio. Leva 1 1. La Volatilità è una misura di rischio che quantifica il grado di oscillazione del patrimonio della gestione; viene calcolata considerando l andamento dei rendimenti negli ultimi 5 anni. 17

18 Livello di rischio Alto Centropadana REATTIVA Nome Obiettivo Benchmark Centropadana Reattiva crescita significativa del capitale nel lungo periodo 15% JP Morgan EMU, 5% Eonia, 80% MSCI World EUR Massima Esposizione Azionaria 80% Orizzonte temporale Maggiore 5 anni 18

19 Obiettivo di gestione Crescita significativa del capitale nel lungo periodo attraverso una esposizione strutturale sui mercati azionari, a fronte di significative oscillazioni del valore dell investimento nel tempo. Stile di gestione Il processo d investimento si basa su analisi di mercato e sull utilizzo di metodologie quantitative caratterizzate dal controllo del rischio ex ante. L Asset allocation, ossia la ripartizione del portafoglio per aree geografiche, settori merceologici, divise e durata finanziaria, è determinata anche sulla base dell analisi macroeconomica e fondamentale. La selezione degli strumenti finanziari è effettuata attraverso processi di valutazione sia quantitativa che qualitativa. I primi si fondano principalmente sull analisi delle serie storiche dei rendimenti, attraverso l utilizzo di indicatori di rischio e di performance a livello multi periodale; i secondi, propri della componente in OICR, considerano la specializzazione del gestore di primo livello, lo stile gestionale, la trasparenza delle informazioni nonché, ove disponibili, le caratteristiche degli strumenti finanziari sottostanti. Lo stile di gestione utilizzato è attivo con possibili scostamenti significativi della composizione del portafoglio rispetto al parametro di riferimento, sebbene tale parametro mantenga una valenza nella indicazione del rischio della linea di gestione. Orizzonte temporale Maggiore 5 anni Parametro di riferimento JPMorgan Global Govt Bond Emu 1 : 15% Eonia 2 : 5% MSCI World Euro 3 : 80% Operazioni che possono essere realizzate sugli strumenti finanziari ed eventuali limiti Operazioni di acquisto e vendita di titoli monetari, obbligazionari e azionari, di sottoscrizione e rimborso di quote di OICR, nonché detenzione di liquidità nel rispetto dei seguenti limiti: Titoli monetari e quote di OICR monetari o assimilabili: max 40% Titoli obbligazionari e quote di OICR obbligazionari o assimilabili: max 40% Titoli azionari e quote di OICR azionari o assimilabili: max 80% OICR bilanciati, flessibili e alternativi o assimilabili: max 100% È possibile l utilizzo di strumenti finanziari emessi dalla Banca o da società del Credito Cooperativo o altre società collegate fino alla misura massima del 25% del patrimonio complessivo. È possibile l utilizzo di soli titoli quotandi per un massimo del 25% negoziati su mercati non regolamentati. Operazioni in strumenti derivati L utilizzo di strumenti derivati è finalizzato alla copertura dei rischi di mercato e di cambio. Leva 1 1. L Indice esprime l andamento delle quotazioni dei titoli obbligazionari governativi emessi dai Paesi dell area Euro. 2. Indice rappresentativo degli investimenti sul mercato monetario Europeo. 3. L indice è rappresentativo dei titoli dei principali mercati azionari dei paesi sviluppati mondiali espressi in Euro. 19

20 Sede: Corso Roma, 100 Lodi tel Messaggio pubblicitario con finalità promozionale Il presente documento e i dati in esso contenuti hanno uno scopo meramente informativo, non costituiscono offerta al pubblico o sollecitazione all investimento. Prima dell adesione si raccomanda di leggere attentamente la documentazione informativa e contrattuale messa a disposizione o consegnata dal proponente l investimento in filiale e/o sul sito di Banca Centropadana anche ai fini della comprensione, tra le altre, delle caratteristiche, dei rischi e dei costi del servizio e delle relative linee di gestione. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Prima di procedere alla sottoscrizione è necessario valutare l adeguatezza dell investimento con il Vostro consulente di riferimento in filiale. 20