VERTICALI. Ricalcolo Interessi RICINT

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1 VERTICALI Ricalcolo Interessi I

2 Problematica Il programma è uno strumento completo rivolto in particolare ai professionisti (CTU e CTP), permette la ricostruzione totale dell estratto conto bancario attraverso l inserimento di tutti i movimenti del rapporto, consentendo la valutazione strategica per l adozione di soluzioni inerenti le problematiche del contenzioso bancario (anatocismo, superamento tasso usura, calcolo degli interessi legali, ecc.). Le funzionalità del programma sono di seguito riassunte: Gestione completa dell estratto conto bancario con le seguenti funzionalità: o Caricamento dati su estratto conto bancario; o Caricamento dati su scalare; o Visualizzazione e stampa degli estratti conto ordinati per data operazione o per data valuta; o Visualizzazione e stampa dello scalare; o Calcolo delle competenze con capitalizzazione trimestrale, annuale o semplice con le seguenti tipologie selezionabili indipendentemente sia per gli interessi debitori che per quelli creditori: Condizioni contrattuali della banca: Interesse legale Tasso BOT minimo Tasso BOT massimo o Calcolo degli interessi legali per la capitalizzazione semplice; o Stampa della perizia comprendente i seguenti prospetti: Riepilogo competenze dei periodi rielaborati; Dettaglio del calcolo competenze; Prospetto degli interessi legali previsti per il ricalcolo con capitalizzazione semplice; Per ogni pratica sono previste le seguenti utility: o Possibilità di caricamento estratto conto da file esterno prodotto da Excel; o Possibilità di importazione da movimentazione contabile (MULTI) indicando ditta e conto; o Possibilità di duplicare ripetutamente l ecb consentendo numerose rielaborazioni ed il confronto fra esse. Vantaggi per gli utenti Teamsystem MULTI: Prelievo anagrafiche di richiedenti e banche dall archivio anagrafiche generali della MULTI; Eventuale caricamento dell estratto conto bancario da partitario contabile; Funzionalità programmi come da standard Teamsystem Gecom. La procedura richiede la presenza delle seguenti licenze (ambito GAMMA): 3120 Enabler Kit Evolution 1016 Stampe Laser Documenti di vendita 1162 Gestione Documenti PDF Procedura Gamma 2

3 Menù generale Il menù generale della procedura: Dal menù generale si accede a tutte le funzionalità della procedura 3

4 Anagrafiche Pratiche Dalla gestione Anagrafiche Pratiche è possibile indicare i dati anagrafici ed operativi del rapporto di cui effettuare l elaborazione, sono tra gli altri richiesti i seguenti dati: Anagrafica Banca Abi/Cab/Iban Inizio/Fine rapp. Valuta Indicare il titolare del rapporto bancario. Inserire l anagrafica della banca oggetto del rapporto. Dati identificativi del rapporto. Date di inizio e fine del rapporto bancario. Selezionare Lire/Euro per la gestione del rapporto. L anagrafica del titolare del rapporto e della banca interessata vengono attinti dall archivio generale delle anagrafiche visibile in ANAGEN, è obbligatorio fornire, ai fini del corretto funzionamento del programma, le date di inizio e fine rapporto e la valuta (Lire/Euro) in cui gestire i dati. La lista delle pratiche inserite è disponibile tramite l apposita funzione presente tra le Visualizzazioni. 4

5 Condizioni Rapporti Tramite la presente tabella è possibile caricare tutte le condizioni contrattualmente concordate con banca oggetto del rapporto, esse sono le seguenti: Tassi passivi affidamenti; Commissioni Massimo Scoperto; Spese; Tassi attivi; Alcune delle voci gestite, come tassi passivi e cms prevedono un inserimento per scaglioni, sono previsti in questo caso cinque scaglioni per i tassi passivi e cms, due scaglioni per i tassi attivi. 5

6 Tabelle Sono previste le seguenti tabelle: Causali - Per l agevolazione dell inserimento dei movimenti; Tassi BOT Min - Per il calcolo delle competenze con i tassi BOT minimi Tassi BOT Max - Per il calcolo delle competenze con i tassi BOT massimi Tassi Interessi Legali - Tabella di riferimento del tasso di interesse legale Tasso usura - Tabella di riferimento del tasso soglia usura Ritenuta fiscale - Tabella per il calcolo delle competenze attive L inserimento delle Causali non è obbligatorio, serve solo ad agevolare il caricamento dell estratto conto qualora lo si effettui dalla Gestione Estratto Conto anziché importarlo. Per tutte le tabelle dei Tassi è possibile effettuare una importazione da file sequenziale per un caricamento rapido delle voci. 6

7 Operatività L operatività della procedura prevede l inserimento, sulla pratica base, di tutti i movimenti e le condizioni di C/C, attraverso la funzione Gestione Estratto Conto, determinando, teoricamente, gli stessi saldi della banca. Con la funzione di Duplicazione Pratiche è possibile creare più copie (fino a 99) della pratica originale, in modo da poter effettuare altrettante elaborazioni ed arrivare ad altrettanti risultati differenziati. E possibile, ad esempio, stornare le competenze calcolate trimestralmente e riconteggiarle con i diversi regimi di capitalizzazione (trimestrale, annuale o semplice) sulla base delle diverse esigenze dettate dai quesiti. Esempi delle rielaborazioni possibili: Ricostruzione dell Estratto conto in tutte le sue componenti: Estratto conto, Scalare, Riepilogo competenze; Ricalcolo delle competenze con utilizzo di diverse tipologie di capitalizzazione; Ricalcolo delle competenze con utilizzo di varie tipologie di tassi di interesse: condizioni bancarie, Bot minimo, Bot Massimo, Interesse legale, il tutto differenziato tra tassi debitore e creditore; Eventuale gestione completamente manuale per l applicazione delle competenze e spese nei periodi rielaborati; Eliminazione massiva delle competenze già presenti per l effettuazione di una nuova elaborazione; Verifica del Tasso Effettivo Globale applicato dalla banca e confronto con il tasso soglia usura; Calcolo degli interessi legali a seguito di rielaborazione delle competenze con metodo di capitalizzazione Semplice ; 7

8 Gestione Estratto Conto A seguito dell inserimento dell anagrafica di una pratica è possibile inserirne l intero estratto conto attraverso l apposita voce di menù. Le voci richieste sono quelle indicate in un normale estratto conto, quindi le seguenti: Causale il codice può essere omesso ed indicare la sola descrizione; Data Operazione data dell operazione; Data Valuta data valuta; Dare importo Dare; Avere importo Avere; Competenze indicare Si se trattasi di competenze applicate dalla banca E possibile inserire in maniera più veloce la movimentazione bancaria qualora si sia provveduto a riportarla su un apposito schema di Excel fornito con il programma. Qualora invece si sia gestita la contabilità del titolare del rapporto è possibile importarne la movimentazione indicandone il codice MULTI, il relativo conto ed il periodo da importare. E disponibile un tasto funzione per la visualizzazione dei soli movimenti di Competenze in modo da poter intervenire selettivamente sugli stessi, cancellandoli o modificandoli. 8

9 Saldi per Valuta Dopo aver caricato la movimentazione bancaria dalla Gestione Estratto Conto, è possibile riportare i saldi per valuta nel presente schema, passo obbligatorio per il successivo calcolo delle competenze. E possibile intervenire in modifica nei saldi qui importati ed anche inserirne direttamente nello schema, eseguendo poi l apposita funzione di ricalcolo. Altra possibilità, qualora si disponga solamente dello scalare da parte della banca, consiste nel caricare lo stesso tramite la presente procedura, sarà poi possibile ricavarne automaticamente un estratto conto semplificato da cui partire per le rielaborazioni. 9

10 Calcolo Competenze Con la presente procedura è possibile effettuare i calcoli delle competenze attive/passive indicando, oltre al periodo del rapporto, il tipo di capitalizzazione ed i tassi debitore/creditore. I dati del prospetto vengono attinti dalla lista dei Saldi per Valuta precedentemente visto, combinati con le condizioni indicate nelle tabelle per i calcoli delle competenze attive/passive, la CMS e le spese accessorie. E possibile intervenire manualmente sugli elementi di calcolo per ottenere gli importi desiderati ed anche aprire un apposito schema per l inserimento di dati accessori finalizzati al perfezionamento del calcolo del TEG, chiaramente indicato in testata e raffrontato al Tasso soglia del periodo. Sono disponibili inoltre le funzioni per la visualizzazione dei movimenti di estratto conto, ordinati per valuta, interessati dal periodo e la funzione Chiudi che consolida il calcolo delle competenze, eventualmente riportandone l importo, qualora previsto dal tipo calcolo, nel relativo periodo di estratto conto. 10

11 Visualizzazioni Estratto Conto Questa procedura consente la visualizzazione completa dell estratto conto relativo al rapporto che si sta elaborando, in questa visualizzazione i movimenti sono ordinati per Data Operazione ed i saldi conseguentemente calcolati. E disponibile la funzione Stampa per ottenere la stampa di quanto visualizzato. 11

12 Visualizzazioni Estratto Conto Scalare La presente procedura presenta l estratto conto riordinato per data valuta consentendo di valutare i saldi per valuta e di effettuare i risconti con gli scalari originali. E prevista la funzione Stampa per la stampa su carta (o file PDF) di quanto visualizzato. 12

13 Visualizzazioni Competenze Questa procedura consente la visualizzazione di tutti i periodi rielaborati con le relative modalità. A colpo d occhio è possibile valutare eventuali superamenti del tasso soglia e l entità delle competenze. Tramite l apposito tasto funzione è possibile calcolare gli eventuali interessi qualora vi siano periodi rielaborati con metodo capitalizzazione semplice. Con altro tasto funzione è prevista la stampa della Perizia, consistente in tre diversi prospetti: Prospetto riepilogativo: rispecchia il prospetto visualizzato con i calcoli delle competenze e la verifica del superamento soglia; Dettaglio competenze: effettua una stampa dettagliata per ogni periodo visualizzato con tutte le voci necessarie al calcolo delle competenze del periodo; Interessi legali: effettua una stampa del prospetto di calcolo degli interessi legali 13

14 Visualizzazioni Prospetto Soglia Questa procedura consente la visualizzazione rapida di tutti componenti necessari per la verifica del superamento tasso soglia, con una indicazione a fine schema che restituisce a colpo d occhio questo esito. E disponibile il tasto Stampa per ottenere uno stampato del prospetto visualizzato. 14