MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI MUTUO FACILE

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1 MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI MUTUO FACILE INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari Partita IVA Iscrizione all Albo delle Banche ABI Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Sito internet Telefono 079/ (centralino) Fax 079/ CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito è richiesto per acquistare un immobile residenziale ultimato. E' erogabile in unica soluzione. Il mutuo è garantito da ipoteca sull'immobile oggetto del finanziamento. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere variabile, fisso o misto. Le rate possono essere mensili o semestrali. Caratteristiche specifiche del MUTUO IPOTECARIO A CONSUMATORI A chi è rivolto Il Mutuo Facile è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare l acquisto di immobili residenziali ultimati da adibire ad abitazione del mutuatario. Il Mutuo Facile Tasso Variabile Vantaggio Opzione Voglia di Casa spread 2,99% è valido per richieste presentate fino al 31/12/2013 e con erogazione entro il 28/02/2014; è rivolto a clienti consumatori (parte mutuataria), ed è un finanziamento a medio o lungo termine destinato a finanziare l acquisto di immobili residenziali da adibire ad abitazione del mutuatario; non è utilizzabile per operazioni di surrogazione (c.d. portabilità del mutuo, ovvero il trasferimento di un finanziamento da un altra banca). Cosa fare per attivarlo Altri aspetti importanti Rivolgersi a qualsiasi filiale della Banca Il Mutuo Facile è un mutuo stipulato sotto forma di "atto pubblico" ed è garantito da ipoteca su un bene immobile. Eventualmente, può essere assistito da altre garanzie reali e/o personali, rilasciate da parte dei soggetti finanziati o di terzi. Il cliente (parte mutuataria) rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, calcolati con riferimento ad un tasso variabile, fisso o misto. Le rate possono essere semestrali (aventi scadenza il 31 dicembre o il 30 giugno di ogni anno) o mensili (con scadenza fine mese). Per il Mutuo Vantaggio Opzione la scadenza delle rate è fissa il 15 del mese. La Banca aderisce al Codice europeo volontario di condotta in materia di informativa precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili residenziali Pagina 1 di 33

2 A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Filiali della Banca I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso stabilito al momento della stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso variabile denominato Vantaggio opzione Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate Con tale tipologia di mutuo a tasso variabile (indicizzato al parametro Euribor 6 mesi 365) è concessa al cliente la possibilità di trasformare il tasso applicato al mutuo da variabile a fisso a scadenze e/o condizioni stabilite in contratto. Il contratto indica le modalità con le quali, durante l ammortamento del mutuo a tasso variabile, il cliente può richiedere l applicazione del tasso fisso. Se il cliente non richiede l applicazione del tasso fisso, il mutuo prosegue l ammortamento a tasso variabile. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso fisso iniziale denominato Mutuo Aperto E un finanziamento a tasso misto. Offre la possibilità di pagare, per i primi 3 anni, un tasso fisso predeterminato e di decidere, al terzo anno di ammortamento, di continuare ad applicare al finanziamento un tasso fisso (rideterminato al terzo anno) o di passare al tasso variabile. Nel caso in cui il cliente non eserciti l opzione entro il termine contrattualmente stabilito, il mutuo, dopo i primi 3 anni, sarà automaticamente rideterminato a tasso variabile. Il tasso fisso iniziale è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, per i tre anni successivi, della misura del tasso e degli importi delle singole rate, indipendentemente dalla variazione delle condizioni di mercato intervenute nel periodo considerato. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli tipici del mutuo a tasso fisso e a tasso variabile. Mutuo a rata costante denominato Mutuo Stabile Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, mentre l importo della rata, determinato alla stipula, rimane costante salvo il caso in appresso specificato: In caso di aumento dei tassi si avrà un allungamento della durata del mutuo fino ad un massimo di 10 anni rispetto alla durata originaria. Pertanto eccezionalmente, qualora la durata massima del mutuo non sia sufficiente a dilazionare l aumento del tasso di riferimento, potrà verificarsi un aumento della rata. Adatto a chi vuole avere la certezza dell importo della rata, pur scegliendo un mutuo a tasso variabile. Il rischio principale è l aumento imprevedibile del numero delle rate, nel caso in cui il tasso di interesse aumenti in modo consistente. Pagina 2 di 33

3 Mutuo a tasso variabile con tasso minimo e massimo denominato Mutuo Blindato Rispetto al tasso iniziale di stipula, il tasso di interesse può variare, periodicamente, secondo l andamento del parametro di indicizzazione ma con un limite minimo e massimo fissati nel contratto. Il rischio dell aumento imprevedibile dell importo delle rate è ridotto dalla previsione contrattuale del tetto massimo del tasso applicabile all operazione, così come le eventuali riduzioni del tasso di mercato comporteranno una riduzione dell importo delle rate nei limiti del tasso minimo fissato contrattualmente. In tutti i casi, per l erogazione del mutuo non è necessaria l apertura del conto corrente presso la Banca erogante. Se il cliente (parte mutuataria) dovesse essere interessato ad aprire un conto corrente presso la Banca può essere proposto, ad esempio, il conto corrente ABC. Per ulteriori dettagli sul conto corrente, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. Gli immobili su cui è iscritta l ipoteca devono essere assicurati contro i danni causati da incendio e scoppio*. Il Cliente ha la facoltà di stipulare coperture assicurative, a garanzia della possibilità di continuare ad onorare gli impegni economici derivanti dal contratto di finanziamento al verificarsi di specifici eventi negativi (quali, morte, grave infortunio). In caso di adesione ad un prodotto assicurativo, per il pagamento del premio è richiesta l apertura di un rapporto di conto corrente presso la Banca. Sul punto, si rinvia ai Fascioli Informativi disponibili sul sito e presso le Dipendenze della Banca. Per ulteriori dettagli sulle polizze assicurative, si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo. * Cfr. Circolare della Banca d Italia n. 263 del 27 dicembre 2006 Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca Pagina 3 di 33

4 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR Durata 20 anni: 3,314% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 2,75 punti, senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento. Durata 20 anni: 3,645% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 2,75 punti, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 3,941% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread di 2,75 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. TASSO AMMORTAMENTO VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo applicabile per importi fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia COSTI - 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; - fino al 100% del valore commerciale dell immobile in caso di acquisto prima casa e 95% in caso di acquisto seconda casa, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ,00 e superiore ad ,00; - in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia. Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano, titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi Da 300 a 359 mesi A 360 mesi 2,500 punti 2,600 punti 2,700 punti 2,750 punti 2,850 punti 2,950 punti Pagina 4 di 33

5 TASSO PREAMMORTAMENTO BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Spread massimo applicabile per importi maggiori dell 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso di mora Durata complessiva del mutuo Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi Da 240 a 299 mesi Da 300 a 359 mesi 3,250 punti 3,350 punti 3,450 punti 3,500 punti 3,600 punti Spread A 360 mesi 3,700 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Massimo 3,700 punti percentuali. Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 5 di 33

6 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR VANTAGGIO OPZIONE VOGLIA DI CASA - CAMPAGNA 2013 Durata 20 anni: 3,530% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso del 3,338 (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,99), tenendo conto di euro 500,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 252,08 per spese di perizia, euro 1,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica e senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento. Durata 20 anni: 3,859 % (*) (*)TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso del 3,338 (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,99), tenendo conto di euro 500,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 252,08 per spese di perizia, euro 1,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 4,152% (*) (*)TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso del 3,338 (Euribor 6/m 365 rilevato il , maggiorato dello spread del 2,99), tenendo conto di euro 500,00 per spese di istruttoria, euro 250,00 per imposta sostitutiva, euro 252,08 per spese di perizia, euro 1,00 per incasso ogni singola rata, euro 1,33 annuali per l invio dell informativa periodica, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. Offerta valida per richieste presentate fino al 31/12/2013 e con erogazione entro il 28/02/2014. TASSI VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale su base annua Parametro di indicizzazione (tasso variabile) Spread massimo applicabile (tasso variabile) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Opzione COSTI o 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; o l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, non superiore al mese. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e dall età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quartultimo giorno lavorativo del mese 2,990 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Maggiorazione di 2,000 punti sul tasso nominale su base annua vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. Nel periodo di applicazione del tasso variabile, il cliente ha la possibilità, alle Pagina 6 di 33

7 scadenze previste in contratto, di richiedere l applicazione di un tasso fisso (opzione), per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Il periodo a tasso fisso dovrà iniziare e avrà termine necessariamente il 15/3 o il 15/9. L opzione potrà essere esercitata più volte, con preavviso di almeno 45 giorni. Il tasso applicato sarà pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Parametro di riferimento (tasso fisso) IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10 o 15 anni), arrotondato allo 0,10 superiore, pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore due giorni lavorativi antecedenti la data di decorrenza dell applicazione del tasso fisso. Spread massimo applicabile (tasso fisso) 3,500 Pagina 7 di 33

8 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A TASSO FISSO Durata 20 anni: 5,817% (*) (*)TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS di periodo aumentato dello spread di 2,81 punti, senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento.. Durata 20 anni: 6,120% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS di periodo aumentato dello spread di 2,81 punti, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 6,390% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS di periodo aumentato dello spread di 2,81 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. VOCI Importo massimo finanziabile COSTI - 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; - fino al 100% del valore commerciale dell immobile in caso di acquisto prima casa e 95% in caso di acquisto seconda casa, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ,00 e superiore ad ,00; - in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia. TASSI Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread massimo applicabile per importi fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare del reddito. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) lettera di periodo (5, 10, 15, 20, 25 e 30 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il giorno successivo alla rilevazione. Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi 3,540 punti Da 120 a 179 mesi 3,020 punti Da 180 a 239 mesi 2,840 punti Da 240 a 299 mesi 2,810 punti Da 300 a 359 mesi 2,910 punti Da 360 a 360 mesi 3,110 punti Durata complessiva del mutuo Spread Da 60 a 119 mesi 4,290 punti Spread massimo applicabile per importi maggiori dell 80% del valore commerciale Da 120 a 179 mesi 3,770 punti Pagina 8 di 33

9 dell immobile risultante da Da 180 a 239 mesi 3,590 punti perizia Da 240 a 299 mesi 3,560 punti Da 300 a 359 mesi 3,660 punti A 360 mesi 3,860 punti Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il Tasso di mora giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 9 di 33

10 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A TASSO FISSO INIZIALE - MUTUO APERTO Durata 20 anni: 3,936(*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS a 3 anni aumentato dello spread di 3,74 punti per la componente fissa e l Euribor 6/m 365, rilevato mensilmente, aumentato dello spread di 2,95 punti per l opzione al tasso variabile, senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento.. Durata 20 anni: 4,265 (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS a 3 anni aumentato dello spread di 3,74 punti per la componente fissa e l Euribor 6/m 365, rilevato mensilmente, aumentato dello spread di 2,95 punti per l opzione al tasso variabile, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 4,458 (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso IRS a 3 anni aumentato dello spread di 3,74 punti per la componente fissa e l Euribor 6/m 365, rilevato mensilmente, aumentato dello spread di 2,95 punti per l opzione al tasso variabile, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. VOCI COSTI Importo massimo finanziabile - 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; - fino al 100% del valore commerciale dell immobile in caso di acquisto prima casa e 95% in caso di acquisto seconda casa, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ,00 e superiore ad ,00; - in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia. TASSO iniziale (valido per i l preammortame nto e per i primi 3 anni di ammortamento Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread massimo applicabile per importi Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare del reddito. Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. IRS (Interest Rate Swap) a 3 anni lettera, rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese e pubblicato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il giorno successivo alla rilevazione. Pagina 10 di 33

11 fino all 80% del valore Massimo 3,74 punti percentuali. commerciale dell immobile risultante da perizia Spread massimo applicabile per importi maggiori dell 80% del Massimo 4,49 punti percentuali. valore commerciale dell immobile risultante da perizia Opzione Il Cliente, almeno 60 giorni prima della scadenza dell ultimo semestre regolato a tasso fisso, potrà optare per il mantenimento del tasso fisso, rideterminato sulla base della quotazione del parametro vigente al termine del periodo, fino alla scadenza del finanziamento. Qualora non effettui alcuna scelta, il piano di ammortamento viene trasformato in tasso variabile fino alla scadenza del finanziamento. TASSO valido per i successivi anni di ammortamento Tasso di interesse nominale annuo Parametro di riferimento Spread Tasso di mora Pari al valore del parametro di riferimento maggiorato dello spread. Tasso fisso: IRS (Interest Rate Swap) lettera (2, 7, 12, 15 e 20 anni), rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre. Tasso variabile: Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui a rata semestrale. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Massimo 4,50 punti percentuali Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 11 di 33

12 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A RATA COSTANTE - MUTUO STABILE Durata 20 anni: 3,623% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread base di 3,05 punti, senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento. Durata 20 anni: 3,951% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread base di 3,05 punti, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 4,242% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread base di 3,05 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. VOCI Importo massimo finanziabile COSTI - 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; - fino al 100% del valore commerciale dell immobile in caso di acquisto prima casa e 95% in caso di acquisto seconda casa, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ,00 e superiore ad ,00; - in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia. Iniziale: minima 60 mesi, massima 240 mesi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento, comunque non superiore a 1 mese. TASSI Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Complessiva: 120 mesi in più rispetto alla durata iniziale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata iniziale del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Spread massimo applicabile Durata complessiva del mutuo per importi fino all 80% del Da 60 a 119 mesi 2,800 punti valore commerciale Da 120 a 179 mesi 2,900 punti dell immobile risultante da Da 180 a 239 mesi 3,000 punti perizia A 240 mesi 3,050 punti Spread massimo applicabile Durata complessiva del mutuo per importi maggiori dell 80% Da 60 a 119 mesi 3,550 punti del valore commerciale Da 120 a 179 mesi 3,650 punti Spread Spread Pagina 12 di 33

13 dell immobile risultante da Da 180 a 239 mesi 3,750 punti perizia A 240 mesi 3,800 punti Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il Tasso di mora giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 13 di 33

14 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR - CON TASSO MINIMO E MASSIMO MUTUO BLINDATO Durata 20 anni: 3,934% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread 3,35 punti senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento. Durata 20 anni: 4,257% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread 3,35 punti, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 4,546% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso Euribor 6/m 365 aumentato dello spread 3,35 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. TASSO AMMORTAMEN TO VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo applicabile per importi fino all 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia COSTI - 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; - fino al 100% del valore commerciale dell immobile in caso di acquisto prima casa e 95% in caso di acquisto seconda casa, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ,00 e superiore ad ,00; - in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia. Minima 60 mesi, massima 300 mesi, comprensiva di un periodo di preammortamento, non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale; Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Durata complessiva del mutuo Da 60 a 119 mesi Da 120 a 179 mesi Da 180 a 239 mesi 3,100 punti 3,200 punti 3,300 punti Spread Pagina 14 di 33

15 TASSO PREAMMORT AMENTO BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Da 240 a 299 mesi 3,350 punti A 300 mesi 3,450 punti Durata complessiva del mutuo Spread Spread massimo applicabile per importi maggiori dell 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread massimo Tasso minimo Tasso massimo Tasso di mora Da 60 a 119 mesi 3,850 punti Da 120 a 179 mesi 3,950 punti Da 180 a 239 mesi 4,050 punti Da 240 a 299 mesi 4,100 punti A 300 mesi 4,200 punti Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Euribor 6 mesi 365 rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Massimo 4,200 punti percentuali _4,00_% _7,10_% Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 15 di 33

16 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO MUTUO FACILE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO BCE Durata 20 anni: 3,211% (*) (*)TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso BCE aumentato dello spread di 2,50 punti, senza tener conto dell adesione ad una delle polizze assicurative abbinabili al finanziamento. Durata 20 anni: 3,544% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso BCE aumentato dello spread di 2,50 punti, tenendo conto dell adesione alla polizza RIPARA CASA (incendio e scoppio) per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Durata 20 anni: 3,840% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di euro ,00, con periodicità di rimborso mensile, al tasso BCE aumentato dello spread di 2,50 punti, tenendo conto dell adesione alle polizze SALVA MUTUO FORMULA ANNUA, da parte di un assicurato di 40 anni, e RIPARA CASA per un valore di ricostruzione a nuovo dell immobile di ,00. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato ove non ricomprese. Il presente prodotto è riservato esclusivamente all'abitazione principale VOCI Importo massimo finanziabile COSTI - 80% del valore commerciale dell immobile risultante da perizia; - fino al 100% del valore commerciale dell immobile in caso di acquisto prima casa e 95% in caso di acquisto seconda casa, l importo del finanziamento non potrà essere inferiore ad ,00 e superiore ad ,00; - in ogni caso la somma erogata non potrà superare il minore tra il prezzo di acquisto ed il valore commerciale risultante da perizia. TASSI Durata Tasso di interesse nominale annuo Minima 60 mesi, massima 360 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento comunque non superiore al mese in caso di mutuo a rata mensile e al semestre in caso di mutui a rata semestrale. Limiti di età: La somma risultante dalla durata del mutuo e l età del mutuatario non deve essere superiore a 75 anni; per i mutui cointestati, il limite massimo di 75 anni viene calcolato sull età del richiedente più anziano titolare del reddito. Pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Parametro di indicizzazione Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali dell'eurosistema, come stabilito dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea. Spread massimo applicabile Durata complessiva del mutuo Spread per importi fino all 80% del Da 60 a 119 mesi 2,300 punti valore commerciale Da 120 a 179 mesi 2,400 punti dell immobile risultante da Da 180 a 359 mesi 2,500 punti perizia A 360 mesi 2,600 punti Spread massimo applicabile Durata complessiva del mutuo Spread per importi maggiori dell 80% Da 60 a 119 mesi 3,050 punti del valore commerciale Da 120 a 179 mesi 3,150 punti dell immobile risultante da Da 180 a 359 mesi 3,250 punti Pagina 16 di 33

17 perizia A 360 mesi 3,350 punti Maggiorazione di 2,000 punti percentuali sul tasso nominale annuo vigente il Tasso di mora giorno della scadenza della rata insoluta. In tutti i casi, il tasso di mora non dovrà essere superiore al tasso soglia di usura vigente al verificarsi dell insolvenza. Pagina 17 di 33

18 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Spese per la stipula del contratto VOCI Istruttoria Perizia tecnica Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente 30,00 (preventiva rispetto all accordo sulla data di stipula) Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente 0,00 (successiva all accordo sulla data di stipula) Consegna dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le 0,00 condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente Spese per stipula dell atto al di fuori della Filiale gestore del rapporto. 180,00 COSTI - 500,00 fissi per i mutui Tasso Variabile Vantaggio Opzione - Campagna ,35% dell importo del mutuo, con un minimo di Euro 400,00) per tutte le altre tipologie di mutuo La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service Vedere sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" Verifica (da parte dei tecnici del Banco di Sardegna) della perizia redatta da tecnici del cliente o C.T.U. (convalida) SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica 0,00 Incasso rata Nel caso di disposizione permanente di addebito 1,00 rata su c/c Per ogni pagamento di - 1,00 per i mutui rata mediante avviso Tasso Variabile MAV Vantaggio Opzione - Campagna ,10 per tutte le altre tipologie di mutuo Per ogni pagamento di - 1,00 per i mutui rata mediante addebito su Tasso Variabile c/c in essere presso altra banca Vantaggio Opzione - Campagna ,00 per tutte le altre tipologie di mutuo Invio comunicazioni (in forma cartacea) Recupero spese per invio comunicazione periodica 1,33 Recupero spese per invio quietanza di pagamento - nel caso di disposizione permanente di addebito rata su c/c (mensile o semestrale) per ogni addebito 0,75 Invio sollecito di pagamento 5,00 cadauno Variazione/Restrizione, riduzione, sostituzione di Variazione ipoteca ipoteca, escluse spese notarili (spesa amministrativa) 0,10% sul valore liberato con un minimo di 200,00 Restrizione di Singola 200,00 ipoteca (spesa di perizia) Multipla Sostituzione di ipoteca con immobile residenziale La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service (vedere la sezione Altre Spese da sostenere ) Pagina 18 di 33

19 PIANO DI AMMORTAMENTO BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) singolo ultimato (spesa di perizia) Sostituzione di ipoteca con immobile non residenziale ultimato (spesa di perizia) La perizia viene fornita da tecnici interni: Per finanziamenti fino a ,00 250,00 Per finanziamenti fino a ,00 450,00 Per finanziamenti fino a ,00 800,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Per finanziamenti fino a , ,00 Oltre ,00 costo 1.400, ,00 ogni ,00 Cancellazione ipoteca con atto notarile ai sensi dell art cod.civ. 200,00 Cancellazione ipoteca ai sensi dell art. 40 bis del D.Lgs 385/93 0,00 Rinnovazione ipotecaria oltre ad eventuali imposte e spese notarili 200,00 Frazionamento ipoteca (spesa amministrativa) 250,00 Frazionamento ipoteca (spesa di perizia) 300,00 Accollo mutuo 300,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Certificazione interessi passivi Certificazione passività bancarie (richiesta dall Amministrazione finanziaria all'istituto per il tramite del cliente) 77,00 Certificazione delle passività bancarie (richiesta del cliente per competenze sia attive che passive) 60,00 Conteggi per riduzione o estinzione mutui (da percepire solamente se il cliente non perfezio-na l operazione di riduzione o estinzione del mutuo) 25,00 Altre spese Dichiarazione di sussistenza di debito (con onere a carico della parte interessata) 16,00 Recupero spese per rilascio duplicato di documentazione, estratti conto, F24, semestralità/mensilità mutuo, duplicato meccanografico avvisi di pagamento, ecc (per documento) 10,00 Rinegoziazione delle condizioni economiche e/o contrattuali richieste dal cliente 0,00 Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale, ovvero a delibera avvenuta 50,00 Tipo piano di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Piano di ammortamento francese Rata costante Mensile con scadenza ultimo giorno del mese. Mensile con scadenza fissa 15 del mese per il Mutuo Vantaggio Opzione Semestrale, con scadenza l'ultimo giorno del semestre solare Pagina 19 di 33

20 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Euribor 6 mesi 365 Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo dei mesi di giugno e dicembre per i mutui con rata semestrale Data Valore 25/06/2013 0,350 24/12/2012 0,323 26/06/2012 0,941 27/12/2011 1,671 Euribor 6 mesi 365 Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese per i mutui con rata mensile. Data Valore 27/08/2013 0,350 26/07/2013 0,348 25/06/2013 0,350 28/05/2013 0,301 Tasso di riferimento BCE Parametro con rilevazione puntuale Data Valore 08/05/2013 0,500 11/07/2012 0,750 14/12/2011 1,000 09/11/2011 1,250 IRS 3y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 27/08/2013 0,860 26/07/2013 0,740 25/06/2013 0,870 28/05/2013 0,550 IRS 5y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 27/08/2013 1,360 26/07/2013 1,180 25/06/2013 1,350 28/05/2013 0,890 IRS 10y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 27/08/2013 2,180 26/07/2013 2,000 25/06/2013 2,100 28/05/2013 1,690 IRS 15y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 27/08/2013 2,560 26/07/2013 2,420 25/06/2013 2,470 28/05/2013 2,140 IRS 20y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 27/08/2013 2,690 26/07/2013 2,540 25/06/2013 2,560 28/05/2013 2,290 Pagina 20 di 33

21 IRS 25y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese IRS 30y/6 mesi lettera Rilevato il quart ultimo giorno lavorativo di ogni mese Data Valore 27/08/2013 2,690 26/07/2013 2,550 25/06/2013 2,570 28/05/2013 2,360 Data Valore 27/08/2013 2,690 25/06/2013 2,570 28/05/2013 2,370 24/04/2013 2,220 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi (solo per i mutui a tasso fisso). Pagina 21 di 33

22 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 5, , ,54 992,02 5, ,25 897,13 711,59 5, ,05 777,60 573,05 5, ,30 711,90 491,25 5, ,11 672,59 437,80 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet Pagina 22 di 33

23 SERVIZI ACCESSORI Conto Corrente Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario a tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso online al Servizio Home Banking, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per l erogazione del mutuo non è necessario che il Cliente sia titolare di un conto corrente presso la Banca erogante, ma qualora il Cliente sia interessato all apertura del conto corrente, può essere proposto il conto corrente ABC. E l ideale per favorire l accesso ai servizi bancari da parte della più ampia generalità dei cittadini che ancora non hanno un rapporto con la banca. Di seguito si riporta l ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto corrente ABC, profilo famiglia con operatività bassa allo sportello, utilizzato al fine del calcolo del TAEG del mutuo: Conto corrente ABC, Profilo famiglie con operatività bassa (201 operazioni annue) - operatività allo sportello Euro 141,53 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo, nella misura tempo per tempo prevista dalla legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. Il costo sopra riportato è orientativo e si riferisce a profili di operatività meramente indicativi - stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Recesso dal contratto Salvo diverso accordo, sia il Correntista che la Banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto e con il preavviso di un giorno, dal contratto di conto corrente e dalla inerente convenzione di assegno, nonché di esigere l immediato pagamento di tutto quanto sia comunque dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 (quindici) giorni lavorativi dalla data di ricezione della comunicazione di recesso. I Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. Pagina 23 di 33

24 Polizza incendio e scoppio IN CASA Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione La polizza In CASA di Arca Assicurazioni rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell'immobile e degli oggetti danneggiati all'interno dell'abitazione. In caso di furto In CASA rimborsa il valore a nuovo degli oggetti asportati dai ladri e i danni provocati per commettere o tentare il furto. Garanzie In CASA è una polizza componibile e può quindi essere totalmente personalizzata con la combinazione di 5 moduli: - Incendio dell'immobile e responsabilità civile della proprietà che prevede il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua e fenomeni elettrici e in aggiunta i danni causati a terzi. - Incendio del contenuto e responsabilità civile della conduzione che è simile alla precedente; comprende anche i danni derivanti dalla fuoriuscita d'acqua. - Furto (operante solo se l immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato) che dà diritto al rimborso del valore a nuovo dei beni personali asportati, fino al 50% della somma assicurata per i beni preziosi come pellicce e gioielli, al rimborso di denaro fino a un milione nonché dei danni subiti dall immobile durante il furto. Questo modulo è acquistabile solo in abbinamento a uno dei precedenti. - Altro modulo aggiuntivo è la Protezione legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione, come ad esempio se l inquilino del piano di sopra provoca dei danni al vostro appartamento a seguito di una perdita d acqua, ma si rifiuta di rimborsare i danni provocati Infine, sempre in aggiunta ai primi due moduli, c'è Assistenza Casa che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. Durata Premio annuo con tacito rinnovo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI IN CASA - I premi illustrati si riferiscono al costo della garanzia Incendio, Scoppio e RC Proprietà MASSIMALI (valore commerciale dell'immobile) PREMIO Pagina 24 di 33

25 ALTRI SERVIZI ACCESSORI Polizza incendio e scoppio RiparaCasa Compagnia assicuratrice ARCA ASSICURAZIONI Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione RiparaCasa di Arca Assicurazioni è una polizza multirischi che comprende diverse garanzie a protezione dell abitazione. Per la garanzia incendio e scoppio rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell' abitazione e il valore degli oggetti danneggiati all'interno della stessa. E prevista in via opzionale anche la garanzia furto. Garanzie RiparaCasa è una polizza che offre la possibilità di scegliere tra due formule, standard ed extra, che si differenziano tra di loro per i massimali assicurati (per la garanzia incendio il massimale è sempre pari al valore di ricostruzione a nuovo, compreso tra e 2 milioni di euro) e che prevede queste garanzie: - Incendio, guasti abitazione e contenuto, che prevedono il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua condotta, fenomeno elettrico e il rimborso delle spese per la ricerca e riparazione del guasto. - Responsabilità Civile della proprietà e della conduzione dell abitazione che prevedono l indennizzo dei danni involontariamente causati a terzi derivanti dalla proprietà e/o dalla conduzione dell abitazione e il ricorso a terzi da incendio. - Tutela legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione. - Assistenza che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. - Furto (opzionale); garanzia operante solo se l immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato, prestata a primo rischio assoluto con sottolimiti differenziati in funzione della tipologia degli oggetti rubati. Sono compresi anche i danni subiti dall abitazione per commettere o tentare il furto. Durata Premio annuo con tacito rinnovo Per saperne di più Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI RIPARACASA - I premi illustrati si riferiscono a un appartamento ubicato in provincia di Cagliari (formula standard) MASSIMALI (valore di r costruzione a nuovo) PREMIO (comprensivo del massimale di per incendio del contenuto) , Pagina 25 di 33

26 Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio annuo ricorrente SALVA MUTUO FORMULA ANNUA Compagnia assicuratrice ARCA VITA SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione SALVA MUTUO FORMULA ANNUA ha l obiettivo di garantire ai titolari di un mutuo ipotecario o chirografario a durata fissa e rata costante il pagamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio dell assicurato, di un capitale pari alla posizione debitoria del cliente al momento del sinistro. Il premio è annuo e costante per tutta la durata del mutuo Garanzie Solo caso morte da malattia o infortunio Durata Durata del mutuo Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio annuo ricorrente e costante, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Età richiedente: 40 anni 20 anni 174,48 25 anni 228,05 30 anni 300,50 Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio unico anticipato SALVA MUTUO FORMULA UNICA Compagnia assicuratrice ARCA VITA SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione SALVA MUTUO FORMULA UNICA ha l obiettivo di garantire ai titolari di un mutuo ipotecario o chirografario a durata fissa e rata costante il pagamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio dell assicurato, di un capitale pari alla posizione debitoria del cliente al momento del sinistro. E possibile estendere la copertura assicurativa anche al periodo di preammortamento. Il premio è unico e anticipato. Garanzie Solo caso morte da malattia o infortunio Durata Durata del mutuo Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio unico anticipato, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Età richiedente: 40 anni 20 anni 3061,30 25 anni 4703,95 30 anni 6976,72 Pagina 26 di 33

27 Polizza temporanea caso morte a copertura del debito residuo a premio unico anticipato SALVA MUTUO 10 FORMULA UNICA Compagnia assicuratrice ARCA VITA SPA Premio Vedi tabella esemplificativa allegata Descrizione SALVA MUTUO 10 FORMULA UNICA ha l obiettivo di garantire ai titolari di un mutuo ipotecario o chirografario a durata fissa di minimo 10 anni e rata costante il pagamento, in caso di premorienza da malattia o infortunio dell assicurato, di un capitale pari alla posizione debitoria del cliente al momento del sinistro. Non è possibile estendere la copertura assicurativa anche al periodo di preammortamento. Il premio è unico e anticipato. Garanzie Solo caso morte da malattia o infortunio Durata Solo 10 anni Capitali assicurati Debito residuo Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI (esempio di premio unico anticipato, considerando un mutuo di ) DURATA DEL MUTUO Età richiedente: 40 anni 20 anni 1595,26 25 anni 1689,85 30 anni 1746,00 Pagina 27 di 33

28 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Crif Adempimenti notarili Assicurazione immobile Spese di mediazione Imposta sostitutiva Se acquistati attraverso la Banca Nel caso di immobili abitativi singoli già ultimati (con domanda di agibilità presentata) la perizia verrà fornita dalla società CRIF SERVICE SPA al costo di 208,33 + IVA.. Da regolarsi con il professionista incaricato. Fino all'estinzione del mutuo, la parte mutuataria ha l onere di assicurare, e vincolare a favore della Banca, a proprie spese, presso una Compagnia Assicurativa di gradimento della Banca medesima, gli immobili oggetto della garanzia ipotecaria. I beni dovranno essere assicurati contro l incendio, il fulmine e lo scoppio del gas. Il valore da assicurare sarà indicato dalla Banca medesima. La parte mutuataria ha altresì l onere di assicurare i fabbricati che venissero successivamente eretti sui beni ipotecati. Voce di spesa non sostenuta attraverso la Banca e determinata dal singolo mediatore ad esclusivo favore del medesimo - 0,25% sull ammontare del finanziamento nel caso di acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, come definita dalla nota 2 bis dell articolo 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l imposta di registro del DPR 26/04/1986 n. 131, destinandola ad abitazione principale; - 2,00% sull ammontare del finanziamento negli altri casi non rientranti nella nota 2 bis all articolo 1 della tariffa, parte prima, annessa al Testo Unico delle disposizioni concernenti l imposta di registro del DPR 26/04/1986 n. 131 TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria 30 giorni lavorativi (tempo medio), compatibilmente con i tempi legati alla verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica di richiesta del mutuo. - Disponibilità dell importo Contestualmente alla stipula, salvo che la messa a disposizione dell importo di mutuo sia condizionata al verificarsi di eventi particolari. Pagina 28 di 33

29 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata La parte mutuataria ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, versando alla Banca il capitale e gli interessi maturati dalla data dell'ultima rata corrisposta senza l applicazione di alcuna commissione, in quanto, ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. 385/1993 (T.U.B.)., il finanziamento Mutuo Facile è finalizzato all acquisto dell immobile adibito ad abitazione. Esempio di conteggio per mutui fondiari calcolato simulando un estinzione di capitale residuo di Euro 1.000,00 ovvero una decurtazione parziale per Euro 1.000,00 con commissione pari a 0,000 per cento: (ai sensi della Deliberazione del C.I.C.R. 9/2/2000) Formula matematica: Commissione = [(Quota rimborsata * commissione)/100] LEGENDA RIMBORSO TOTALE RIMBORSO PARZIALE Importo 1.000, ,00 Commissione 0,00% 0,00 0,00 Totale 1.000, ,00 Portabilità del mutuo La portabilità del mutuo, permette alla Parte Mutuataria di sostituire la Banca che ha erogato inizialmente il mutuo con una nuova Banca, che ad esempio, propone condizioni migliori, mantenendo le garanzie ipotecarie del vecchio contratto. Nel caso in cui la Parte Mutuataria decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l attivazione di una nuova, con riduzione di formalità e soprattutto di costi notarili. La Banca che subentra provvede a pagare il debito che residua e si sostituisce a quella precedente. La Parte Mutuataria non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Tempi massimi di chiusura del rapporto 30 giorni lavorativi. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio Consulenza Legale Via Moleschott n SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. Risoluzione e decadenza Ferma restando, ove ne ricorrano i presupposti, l'applicazione degli articoli 1186 (decadenza dal beneficio del termine) e/o 2743 (diminuzione della garanzia) cod. civ., la Banca potrà dichiarare risolto il mutuo, ai sensi e per gli effetti dell'art (clausola risolutiva espressa) cod. civ. qualora: - la parte mutuataria non provveda all integrale pagamento a scadenza anche di una sola rata; - la parte mutuataria subisca protesti o compia qualsiasi atto che diminuisca la propria consistenza patrimoniale od economica o venga assoggettata a procedura concorsuale; - i beni, oggetto della garanzia, subiscano procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali; - le documentazioni prodotte e le comunicazioni fatte alla Banca non siano veritiere; - sia accertato il mancato completamento del programma d investimenti per i quali é concesso il mutuo, se esplicitamente previsto; - la parte mutuataria non provveda, puntualmente, al rimborso di oneri tributari, comunque derivanti dal finanziamento o dalla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi, in ogni caso, a carico della parte mutuataria stessa, anche se assolti dalla Banca; - la parte mutuataria e/o i terzi garanti non adempiano puntualmente anche ad uno solo degli obblighi posti a loro carico dal contratto e dal capitolato. Pagina 29 di 33

30 Nei suddetti casi di decadenza o di risoluzione la Banca avrà diritto di esigere, anche in via esecutiva, senza dilazione alcuna la restituzione dell'intero suo credito per interessi, anche di mora, accessori tutti e capitale, nei confronti della parte mutuataria e nei confronti dei garanti. Pagina 30 di 33

31 LEGENDA Accollo mutuo Ammortamento Commissione per estinzione anticipata Consumatore Elaborazione di conteggi Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Mutuo fondiario Mutuo ipotecario Opzione Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Parametro Euribor Parametro I.R.S. Parametro BCE Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Preammortamento Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo (art cod. civ.). Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate. È il compenso onnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a corrispondere all intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il mutuo, in tutto od in parte, rispetto alle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo. La parte mutuataria non dovrà corrispondere la commissione in parola qualora il finanziamento stipulato o accollato a seguito di frazionamento sia finalizzato all acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione e ciò ai sensi dell art. 120-ter del D.Lgs. 385/1993 (T.U.B.)., fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI Consumatori, siglato in data 2 maggio Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Spese per l elaborazione di conteggi richiesti dalla parte mutuataria a vario titolo (ad esempio, per il ricalcolo dell importo della rata in caso di variazione del tasso o in caso di variazione della durata). Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere (art ss. Cod. civ.). Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su un bene immobile e l importo finanziato non supera l 80% del valore del bene ipotecato. Tale percentuale può essere elevata sino al 100% qualora vengano prestate determinate garanzie integrative. La somma mutuata è garantita da un ipoteca su di un bene immobile. E il diritto della Parte Mutuataria di richiedere l applicazione di un tasso variabile, in luogo di quello fisso, a scadenze prestabilite ed al tasso previsti dal contratto. Il tasso è determinato nella misura del Parametro di indicizzazione stabilito vigente al momento dell'esercizio dell'opzione, maggiorato dello spread, come da contratto. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse variabile. Parametro di mercato preso a riferimento per determinare il tasso di interesse fisso. Saggio nominale annuo di interesse Euro Interbank Offered Rate 6 mesi 365, rilevato il quart ultimo giorno lavorativo del mese o del semestre solare antecedente la stipula del contratto. La Banca prende, di norma, in considerazione la quotazione pubblicata dal quotidiano Il Sole 24 Ore. Saggio nominale annuo di interesse, Interest Rate Swap in Euro a anni lettera (quotato contro Euribor a 6 mesi) rilevato il quart'ultimo giorno lavorativo del mese antecedente la stipula del contratto. La Banca prende, di norma, in considerazione la quotazione pubblicata dal quotidiano "Il Sole 24 Ore". Tasso fissato periodicamente con decisione di politica monetaria dal Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Pagina 31 di 33

32 Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che la parte mutuataria effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. Rata La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il mutuo). Rata Costante La somma di quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata, la Sollecito di pagamento rata Banca invia al cliente un sollecito scritto per il pagamento. Sospensione pagamento rate Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso fisso Tasso indicizzato Tasso minimo Tasso massimo Tasso misto La Banca può, su richiesta della parte mutuataria, sospendere il pagamento delle rate del mutuo, per un periodo di tempo determinato, secondo le modalità e alle condizioni convenute tra Banca e parte mutuataria, oppure disciplinate da Accordi, cui la Banca abbia aderito, conclusi tra L Associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori. Durante il periodo di sospensione, decorrono gli interessi contrattualmente pattuiti, che verranno rimborsati, in quote costanti, a far tempo dalla prima rata non sospesa e fino alla scadenza del finanziamento. In caso, invece, di sospensione consistente nella traslazione del capitale residuo, gli interessi maturati durante il periodo di sospensione, sono corrisposti dalla parte mutuataria alle scadenze contrattualmente pattuite. Spese sostenute per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, ad esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento all anno civile di 365 giorni o 366 in caso di anno bisestile. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali, ed accertare quindi che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore, con l ulteriore precisazione che, la differenza tra il limite e il tasso medio, non può essere comunque superiore a otto punti percentuali. Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso di interesse che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di finanziamento. Tasso al di sotto del quale il finanziamento a tasso variabile non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Tasso al di sopra del quale gli interessi di un finanziamento a tasso variabile non possono essere calcolati, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato al finanziamento. Il mutuo regolato a tasso misto prevede, per i primi 3 anni di ammortamento un tasso fisso; per i successivi anni di ammortamento il cliente potrà esercitare l'opzione contrattualmente prevista e regolare il mutuo a tasso variabile, o continuare con un tasso fisso, rideterminato secondo le condizioni in vigore al momento. Nel caso in cui il cliente non eserciti l'opzione, il finanziamento sarà regolato a tasso variabile. Pagina 32 di 33

33 Prima casa BANCO DI SARDEGNA S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Ai fini fiscali, l acquisto della Prima casa deve, innanzitutto, riguardare una casa di abitazione non di lusso (decreto del Ministro dei lavori pubblici 2 agosto 1969, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 218 del 27 agosto 1969). Inoltre, devono sussistere determinate condizioni: a) l immobile deve essere ubicato nel Comune in cui l acquirente ha la residenza o in cui intende stabilirla entro 18 mesi dalla stipula, o nel Comune dove l acquirente svolge la propria attività principale. Per il personale delle Forze Armate e delle Forze di Polizia non è richiesta la condizione della residenza nel Comune di ubicazione dell immobile acquistato con le agevolazioni prima casa. Per i cittadini italiani residenti all estero (iscritti all AIRE) deve trattarsi di prima casa posseduta sul territorio italiano. b) L acquirente non deve essere titolare, esclusivo o in comunione col coniuge, di diritti di proprietà, usufrutto, uso e abitazione di altra casa di abitazione nel territorio del Comune dove si trova l immobile da acquistare; c) l acquirente non deve essere titolare, neppure per quote o in comunione legale, su tutto il territorio nazionale, di diritti di proprietà, uso, usufrutto, abitazione o nuda proprietà, su altra casa di abitazione, acquistata, anche dal coniuge, usufruendo delle agevolazioni per l acquisto della prima casa. Le condizioni di cui alle lettere b) e c) e l impegno a stabilire la residenza, entro 18 mesi, da parte dell acquirente che non risiede nel Comune dove è situato l immobile che si acquista, devono essere attestate con apposita dichiarazione da inserire nell atto di acquisto. Pagina 33 di 33