Ci vuole una laurea per capire come funziona?

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1 Ci vuole una laurea per capire come funziona? Con noi la banca è un libro aperto. Guida ai servizi bancari per gli studenti universitari

2 Frequentare l Università può significare cambiare stile di vita, abitudini, necessità. Anche la scelta della banca è importante, scopri in questa guida le soluzioni di UniCredit. Chi siamo: siamo la più grande banca italiana fortemente radicata nel territorio in cui opera Agenzie in tutta Italia circa sportelli Bancomat (ATM) in Italia, di cui oltre abilitati al versamento. La guida contiene messaggi pubblicitari con finalità promozionale. Per le condizioni contrattuali dei prodotti e dei servizi illustrati e per quanto non espressamente indicato, è necessario fare riferimento ai Fogli Informativi disponibili, anche su supporto cartaceo, in tutte le Agenzie della banca e sul sito nonché, per i prodotti di finanziamento, ai moduli Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori disponibili presso tutte le Agenzie della banca e ai Moduli Informazioni Pubblicitarie, disponibili anche su supporto cartaceo, presso tutte le Agenzie della banca e sul sito internet I prodotti illustrati sono venduti da UniCredit S.p.A. tramite le Agenzie contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia (Super Genius e Genius Card sono disponibili anche on line). La banca erogante si riserva la valutazione dei requisiti e del merito creditizio necessari alla concessione dei finanziamenti e delle carte e dei massimali di spesa da assegnare alle stesse. Edizione Settembre 2012

3 Indice Hai bisogno di gestire le tue spese? 5 Cos è una carta prepagata 6 Cos è una carta prepagata cosiddetta evoluta 8 Cosa posso fare con una carta prepagata evoluta 9 UniCredit per te 10 Cos è un conto corrente 13 Il bonifico 17 L assegno bancario 18 Cos è l estratto conto 20 UniCredit per te 22 L estratto conto di UniCredit 24 Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? 27 La banca via Internet 28 La banca via Cellulare 30 La sicurezza dei servizi on line di UniCredit 32 Le 6 regole d oro 34 Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? 39 La carta di debito (più comunemente detta carta Bancomat) 39 La carta prepagata e la carta prepagata evoluta 42 La carta di credito 42 UniCredit per te 50 Devi pagare le tasse universitarie? 55 UniCredit per te 55...e le bollette e l affitto? 57 UniCredit per te 57 Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? 59 UniCredit per te 59 Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi 63 Alcuni consigli utili 63 UniCredit per te 66

4 All Università, è importante conoscere gli strumenti giusti per gestire in autonomia la propria vita da studente.

5 Hai bisogno di gestire le tue spese? Ora che sei all Università hai bisogno di far fronte a nuove spese come le tasse, l affitto o l acquisto dei libri, ricevere bonifici, andare all estero per motivi di studio o semplicemente per vacanza. I prodotti bancari ti aiutano in tutto questo e ti permettono una gestione attenta del tuo denaro. Di seguito troverai qualche informazione riguardo ad alcuni prodotti bancari. Altre informazioni sono disponibili anche: sulla Guida pratica al conto corrente: il Conto corrente in parole semplici di Banca d Italia disponibile sia sul sito della Banca d Italia sia presso tutte le Agenzie UniCredit S.p.A. contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia e sul sito Internet sul sito del Consorzio Pattichiari in particolare nella sezione educazione finanziaria. 5

6 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Cos è una carta prepagata La carta prepagata è uno strumento di pagamento che permette di prelevare contanti ed effettuare acquisti fino alla somma massima di denaro disponibile, precedentemente caricata sulla carta tramite le modalità decise dalla banca emittente (ad es. tramite versamento di contante, etc.). In sostanza, l importo a disposizione sulla carta diminuisce ogni volta che viene effettuato un acquisto o un prelievo, dal momento che queste operazioni vengono regolate praticamente quasi in tempo reale. Di solito può essere utilizzata anche senza un conto corrente, presso tutti gli Sportelli Bancomat (ATM), che accettano il circuito internazionale indicato sulla carta (ad esempio, Visa, MasterCard) e presso tutti quei negozi (fisici o virtuali) dotati di POS (Point Of Sale, apparecchi automatici per i pagamenti) che accettano il circuito internazionale indicato sulla carta. La carta prepagata è identificata da: il codice carta, composto di solito da 16 cifre la data di scadenza della carta intesa come mese e anno il codice sicurezza, composto di solito da 3 cifre il codice PIN. 6

7 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Esistono due tipi di carta prepagata: usa e getta che non può essere ricaricata ed è a disposizione solo per l importo prestabilito e quindi, esaurito tale importo, non è più utilizzabile ricaricabile, utilizzabile tutte le volte che vuoi fino alla scadenza della carta, previa ricarica della somma di denaro in essa contenuta. Un ulteriore distinzione è quella tra carta prepagata nominativa che può essere utilizzata solo dal titolare (in mancanza di nome stampato sulla carta, è riconoscibile dalla firma apposta sul retro) e al portatore che può essere utilizzata da chiunque ne entri in possesso. Ricordati verifica sempre con cura gli strumenti di sicurezza associati alla tua carta per evitare truffe o utilizzi impropri da parte di altri a seconda delle caratteristiche tecnologiche della carta, esistono differenti strumenti di sicurezza. 7

8 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Cos è una carta prepagata cosiddetta evoluta Una carta prepagata evoluta è una carta che, oltre ad avere le caratteristiche della carta prepagata nominativa classica appena descritta, è dotata di coordinate bancarie, ossia un insieme di codici che permettono di individuarla in maniera univoca. L insieme di queste coordinate forma il codice IBAN (International Bank Account Number) che è composto da 27 caratteri (vedi anche a pag. 14). Grazie all IBAN con questa carta, oltre a prelevare e pagare nei negozi, è possibile usufruire anche di altri servizi, come ad esempio effettuare o ricevere bonifici e pagare le bollette. Ricordati l IBAN è necessario, ad esempio, per ricevere bonifici Italia e, insieme al codice Swift, per ricevere bonifici SEPA (Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in Euro) il codice carta, la data di scadenza e il codice sicurezza sono necessari per effettuare i pagamenti su Internet il codice PIN è necessario ogni volta che effettui prelievi e/o pagamenti in Italia o all estero. 8

9 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Cosa posso fare con una carta prepagata evoluta In genere le carte prepagate evolute più complete consentono, oltre ai pagamenti anche online e ai prelievi, di: accreditare la borsa di studio da parte dell Università semplicemente comunicando l IBAN presente sulla carta pagare le tasse universitarie tenere sotto controllo le spese anche tramite la consultazione via Internet ricevere e trasferire denaro da una carta prepagata evoluta a un altra, oppure da e verso un altro conto corrente (anche di banche diverse e intestate a persone diverse) effettuare pagamenti periodici, come l abbonamento della palestra, attraverso l autorizzazione di un RID (Rapporto Interbancario Diretto); in questo modo l abbonamento ti verrà addebitato ogni mese automaticamente sulla tua carta prepagata evoluta pagare l affitto in quanto puoi disporre sulla tua carta prepagata evoluta un bonifico continuativo dello stesso importo alla persona (destinatario) che indicherai tu (con il codice IBAN). In ogni caso, verifica sempre le informazioni che trovi nel Foglio Informativo della carta e ricordati, inoltre, che puoi richiedere gratuitamente e senza impegno una copia del Foglio Informativo della carta, per conoscere tutte le informazioni nel dettaglio. 9

10 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? UniCredit per te Carta prepagata nominativa, ricaricabile evoluta Il prodotto di ultima generazione pensato per te da UniCredit si chiama Genius Card. Genius Card abbina semplicità, convenienza e comodità per gestire in tutta sicurezza le principali operazioni bancarie, senza la necessità di avere un conto corrente. Microchip Codice carta Scadenza IBAN Banda magnetica Codice sicurezza Spazio firma 10

11 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Genius Card è una carta prepagata nominativa, ricaricabile evoluta che ti consente di: effettuare e ricevere bonifici in Italia ricevere dei bonifici SEPA (Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in Euro) ricaricare anche in contanti presso gli oltre Sportelli Bancomat (ATM) evoluti UniCredit in Italia (che ti consentono di prelevare e versare denaro contatnte) prelevare gratuitamente presso i circa Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit in Italia tenere le tue spese sempre sotto controllo gratuitamente grazie a Sportelli Bancomat (ATM), banca via Internet e via telefono e SMS Alert operare in massima sicurezza con UniCredit Pass, Microchip e MasterCard SecureCode accedere all App per smartphone e ai servizi di sms evoluti, come la ricarica via cellulare farti accreditare la borsa di studio o lo stipendio pagare in euro nei negozi anche all estero e su Internet senza commissioni prelevare anche all estero ricaricare senza spese il cellulare pagare le tasse universitarie e le bollette effettuare pagamenti periodici pagare l affitto. 11

12 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Il costo di emissione di Genius Card è di 5 euro e non verrà addebitato sino al 31 ottobre Inoltre, il costo di emissione non verrà addebitato nel caso in cui la carta sia richiesta online attraverso il Servizio di Banca Multicanale, ovvero attraverso il sito internet ww.unicredit.it fino al 31 dicembre Il canone mensile è di 3 euro ed è azzerato se hai meno di 27 anni. Inoltre il canone mensile: è ridotto di 2 euro per chi accredita almeno 500 euro al mese; non verrà addebitato per i primi 6 mesi dall emissione della carta nel caso in cui la carta sia richiesta online attraverso il Servizio di Banca Multicanale, ovvero attraverso il sito internet ww.unicredit.it fino al 31 dicembre Come richiedere Genius Card: direttamente online su oppure, se preferisci, vai nelle Agenzie UniCredit presenti su tutto il territorio nazionale. Per sapere qual è l Agenzia a te più comoda e più vicina collegati al sito o chiama il Numero Verde gratuito e fissa subito il tuo appuntamento. 12

13 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Cos è un conto corrente Il conto corrente è il prodotto più completo per semplificare la gestione del tuo denaro, che ti permette di versare e prelevare contanti in qualsiasi momento (nei limiti della disponibilità presente sullo stesso), e di usufruire di una serie di altri servizi come, ad esempio, la carta Bancomat, la carta di credito, gli assegni bancari, i bonifici, la domiciliazione delle bollette, etc. Come evidenziato a pag. 3, ricordati che puoi sempre consultare la Guida Pratica: il conto corrente in parole semplici, emessa dalla Banca d Italia e disponibile sia sul sito della Banca d Italia sia presso tutte le Agenzie UniCredit S.p.A. contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia e sul sito Internet Esistono diversi tipi di conto corrente tra cui puoi scegliere a seconda delle tue necessità, i più diffusi sono: conti ordinari, cioè i cosiddetti conti a consumo, il cui costo dipende dal numero di operazioni che vengono effettuate (più operazioni si fanno, più aumenta il costo del conto) conti in convenzione, cioè conti che usufruiscono di sconti e agevolazioni in virtù di particolari accordi presi con alcune categorie di Clienti (es. dipendenti di alcune aziende convenzionate) conti a pacchetto, cioè conti che, a fronte del pagamento di un canone mensile, consentono di avere compresi nel prezzo una serie di prodotti e servizi sia bancari (come ad esempio la carta Bancomat o la carta di credito) che non bancari (come ad esempio sconti/agevolazioni su viaggi e telefonia, oppure su prodotti assicurativi, etc.). Una volta scelto un conto corrente, verifica le modalità con cui la banca consente l apertura del conto. 13

14 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Ricordati per la scelta del conto più adatto alle tue esigenze verifica le condizioni economiche e tutte le altre informazioni contenute all interno del Foglio Informativo riferito alla specifica tipologia di conto. Puoi trovare i Fogli Informativi sul sito Internet della banca che offre il conto oppure nelle sue Agenzie, e hai diritto ad ottenerne una copia gratuitamente e senza impegno puoi anche richiedere e portare con te una copia completa del contratto e/o del Documento di Sintesi. Una volta aperto un conto corrente, tieni sempre sotto controllo il tuo saldo, cioè la differenza, a una certa data, tra i soldi depositati (accrediti) e quelli prelevati o spesi (addebiti). Il saldo si distingue in: saldo contabile, che tiene conto delle sole operazioni che sono state registrate sul conto saldo disponibile, che tiene conto di tutte le somme effettivamente disponibili rispetto alle operazioni registrate (ad esempio l addebito di un prelievo Bancomat già effettuato ma non ancora registrato sul conto corrente). 14

15 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Per verificare le operazioni che sono state registrate sul tuo conto, puoi richiedere alla tua banca la lista movimenti direttamente in Agenzia, o attraverso altri canali (ad esempio presso gli Sportelli Bancomat (ATM) se hai la carta Bancomat, oppure online se hai il servizio di home banking, etc.). Ricordati quando hai un conto corrente devi pagare l imposta di bollo, attualmente pari a 34,20 euro annuali, solo se la tua giacenza media annua, considerata tenendo conto anche di altri conti correnti e/o libretti di deposito a risparmio a te intestati, è superiore a euro. Se tale giacenza è inferiore o pari a euro, l imposta sarà pari a 0. L imposta di bollo, essendo assolta in base ad un obbligo di legge, non viene trattenuta dalla banca ma versata allo Stato e la sua misura è uguale per tutte le banche italiane. non utilizzare mai il tuo conto corrente oltre il saldo disponibile! In questo caso dovrai pagare delle spese e delle commissioni (anche per questi aspetti, verifica sul Foglio Informativo) non emettere assegni se non c è disponibilità sul conto! Potresti incorrere in serie conseguenze (protesto, procedimento sanzionatorio amministrativo, etc.). 15

16 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Tutti i conti correnti sono identificati da una serie di codici, le coordinate bancarie, che permettono di individuare in maniera univoca il tuo conto. L insieme di queste coordinate forma il codice IBAN (International Bank Account Number) che è composto da 27 caratteri: Esempio di IBAN: IT 00 F IT Codice di identificazione nazionale OO CIN europeo (Control Internal Number) F CIN Codice ABI (codice dell Associazione Bancaria Italiana che identifica la banca presso la quale risiede il conto) CAB (Codice di Avviamento Bancario, identifica lo sportello della banca) Numero di conto corrente Ricordati l IBAN è necessario, ad esempio, per i bonifici, sia per inviarli (in questo caso serve l IBAN del destinatario) che per riceverli (in questo caso l IBAN del tuo conto). 16

17 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Il bonifico Il bonifico è quell operazione che ti consente di trasferire una somma di denaro da un conto corrente a un altro, anche di banche diverse. La persona che invia la somma si chiama ordinante, mentre chi la riceve si chiama beneficiario. Quando l operazione avviene tra due conti intestati ad una medesima persona, accesi presso una stessa banca, il bonifico si chiama giroconto. Per effettuare un bonifico è necessario conoscere e fornire alla banca inviante l IBAN (International Bank Account Number, la codifica internazionale che identifica univocamente ciascun conto bancario) del beneficiario. Se devi fare un bonifico verso l estero (su un conto aperto presso un Paese estero), occorre conoscere, oltre all IBAN (per i Paesi dove esiste, in alternativa il numero di c/c) del beneficiario, anche il codice SWIFT, detto anche codice BIC (Bank Identifier Code) della banca del destinatario del bonifico. Le spese bancarie per il servizio di bonifico consistono in una commissione fissa, alla quale, in alcuni casi, può aggiungersi una commissione variabile, espressa in percentuale sull importo di denaro inviato. La commissione può variare in ragione della tipologia di bonifico, del Paese verso cui lo stai inviando (UE o Extra-UE), del canale che stai utilizzando (es.: Agenzia, banca via Internet, etc.) o della valuta che stai utilizzando (euro, dollaro statunitense, etc.). Una volta effettuato il bonifico, la banca dell ordinante rilascia al proprio cliente un codice identificativo CRO (Codice di Riferimento Operazione) che consente al destinatario di verificare, tra le altre cose, la tempistica relativa alla ricezione del bonifico. Se la banca dell ordinante è la stessa del beneficiario, viene di solito utilizzato un codice chiamato CRI (Codice di Riferimento Interno), che ha la stessa funzione del CRO. In caso di bonifico estero il CRO è rappresentato dal riferimento del messaggio di trasferimento fondi inviato alla banca del beneficiario. 17

18 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? L assegno bancario È uno strumento di pagamento con cui è possibile ordinare alla banca di pagare una certa somma a favore di un altra persona o anche di se stesso. È necessario compilare l assegno in ogni sua parte (luogo e data in cui viene emesso, importo del pagamento sia in numeri che in lettere, eventuale beneficiario, etc.) in modo da evitarne utilizzi impropri e fraudolenti. L assegno può essere libero o non trasferibile. Nel primo caso, l assegno potrà circolare tra diversi soggetti, mentre nel secondo caso la presenza della clausola non trasferibile fa sì che l assegno possa essere incassato solo dalla persona (o società, etc.) indicata come beneficiario. In via ordinaria, la banca rilascia comunque sempre moduli di assegni muniti della clausola di non trasferibilità. L assegno può anche essere emesso a favore di se stessi. In questo caso si dovrà indicare, nel campo beneficiario, la dicitura m.m. oppure a me medesimo e l assegno può essere incassato solo da se stessi. Alcune importanti raccomandazioni sull utilizzo degli assegni: verifica sempre che l assegno sia compilato in ogni sua parte prima di consegnarlo poiché, in caso contrario, potrebbe essere respinto dalla banca in base alla normativa antiriciclaggio gli assegni emessi per importo pari o superiore a euro devono contenere la clausola non trasferibile apposta sul fronte dell assegno. Le sanzioni possono arrivare fino al 40% dell importo. 18

19 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi FRONTE Luogo e data Importo in lettere Importo in cifre Dicitura NON TRASFERIBILE Se non è prestampata, scrivilo tu! Campo firma Nome e cognome beneficiario RETRO Dicitura NON TRASFERIBILE prestampata Dicitura GIRATA prestampata. Qui il beneficiario dell assegno appone la propria firma Ricordati prima di emettere un assegno, verifica che il saldo del tuo conto corrente sia sufficiente per coprire l importo che hai indicato se desideri avere assegni senza la clausola non trasferibile prestampata, devi fare una richiesta scritta alla banca e pagare, oltre all eventuale commissione di rilascio, anche l imposta prevista dalla legge (1,50 euro per assegno), che è uguale per tutte le banche. 19

20 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? La carta di debito (più comunemente detta carta Bancomat) Per avere maggiori informazioni sulla carta di debito vai a pag. 37. Cos è l estratto conto È un documento che riepiloga l utilizzo del conto corrente con riferimento a un certo periodo, indicando in modo dettagliato versamenti, pagamenti, incassi, spese, interessi. La banca invia l estratto conto con la periodicità richiesta dal cliente (e comunque almeno una volta all anno); l estratto conto ti permette di tenere sotto controllo tutti i movimenti (operazioni), sia in entrata che in uscita. Lo puoi ricevere a casa in formato cartaceo, o visualizzarlo direttamente online se hai aderito a questo servizio. In caso di errori, hai diritto di segnalarli alla banca e ottenerne la correzione, ma devi intervenire per iscritto entro 60 giorni dal ricevimento dell estratto conto stesso. Oltre all estratto conto hai diritto a ricevere, almeno una volta l anno, il Documento di Sintesi periodico e anche il Rendiconto Periodico, il documento che riepiloga le spese complessive sostenute nell anno solare precedente. 20

21 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Quando una banca parla di operazioni sul conto corrente intende tutto ciò che viene addebitato/accreditato sul tuo conto. Le operazioni possono essere effettuate di persona in Agenzia, online, oppure tramite sportello Bancomat (ATM). Ricordati le operazioni possono avere un costo, chiamato spesa per operazione o spesa di scrittura, che può cambiare da banca a banca, da conto a conto e in ragione del canale utilizzato (Agenzia o Internet). In aggiunta a questa spesa, per alcune operazioni, come ad esempio il bonifico, può essere prevista una commissione per evitare fraintendimenti, approfondisci sempre con la tua banca i costi previsti per la gestione del tuo conto. 21

22 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? UniCredit per te Conto corrente Super Genius, il package di conto corrente per la propria autonomia, comodo, semplice, che comprende: le spese di singola scrittura per tutte le operazioni effettuate sia allo sportello che attraverso canali alternativi (Sportelli Bancomat, Servizio di Banca Multicanale, POS) il canone annuo di una Carta di Debito Internazionale V PAY, con prelievi gratuiti dai circa Sportelli Bancomat UniCredit in Italia rilascio del primo carnet assegni domiciliazione delle utenze su disposizione di addebito permanente condizioni agevolate su commissione dei bonifici Italia e EU effettuati via Internet condizioni agevolate su ordini permanenti. 22

23 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Super Genius consente di azzerare il canone mensile di 6 grazie a: sconto di 3 al mese con una giacenza media mensile sul conto corrente nel mese precedente pari o superiore a 2.500; sconto di 3 al mese per il primo accredito di stipendio o pensione o bonifico in arrivo di almeno 1.000; il canone mensile relativo ai primi 2 mesi non verrà addebitato. Nei successivi 10 mesi a fronte di accredito stipendio/pensione/bonifico di almeno verrà applicato uno sconto di 6. N.B. l importo del canone costituisce il limite massimo per l effettuazione dello sconto in relazione al medesimo mese di riferimento. Offerta valida fino al 31/10/2012 applicabile al package collegato al conto corrente acceso contestualmente ovvero da non più di 30 giorni presso le agenzie. Il canone mensile non verrà addebitato per i primi 24 mesi nel caso in cui il packge sia richiesto tramite il sito da soggetti che non siano già titolari di Genius Card, nè intrattengano rapporti di conto corrente con UniCredit Spa e che sottoscriveranno il relativo contratto esclusivamente online o a distanza. Offerta valida fino al 30/09/2012. Dove trovare maggiori informazioni: consultando i Fogli Informativi e le altre informazioni disponibili sul sito Internet della banca oppure, se preferisci, vai in Agenzia; UniCredit è presente su tutto il territorio nazionale. Per sapere qual è l Agenzia a te più comoda e più vicina collegati al sito o chiama il Numero Verde gratuito e fissa subito il tuo appuntamento. 23

24 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? L estratto conto di UniCredit UniCredit ha rivisto la grafica dei propri estratti conto, per semplificarne la lettura. 1 Pagina Possibilità di ritagliare il memo con le coordinate bancarie da tenere sempre a portata di mano Qui trovi i riferimenti per contattare direttamente la tua Agenzia Subito in evidenza in prima pagina l informazione sintetica su saldo e movimenti, per avere un quadro immediato della situazione Utilizzo di simboli semplici e chiari per rendere ancora più immediata la consultazione dei movimenti che incrementano o diminuiscono il saldo del conto corrente Lettura facilitata alternando righe di diverso colore e scrivendo il testo con caratteri più grandi Indicazione del Servizio Clienti e dell indirizzo Internet della banca, sempre a disposizione per maggiori informazioni 24

25 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Pagine seguenti Sul retro del memo i numeri utili per il blocco delle carte di pagamento Ogni sezione dell estratto conto è messa in evidenza da un titolo, in modo che sia subito chiaro il tipo di infomazioni contenute nella tabella sottostante Le caselle contenenti i saldi sono messe in evidenza utilizzando un carattere diverso È stato creato un apposito spazio di interesse per il cliente che raccoglie le informazioni utili sulla banca, sul proprio conto corrente o su nuove iniziative 25

26 è importante poter entrare in banca sempre, a qualunque ora.

27 Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Con il servizio di Banca Multicanale di UniCredit è possibile monitorare le entrate e le uscite del conto corrente, di Genius Card e delle altre carte prepagate emesse dalla Banca, controllare l andamento degli investimenti ed effettuare pagamenti (come bonifici, tasse universitarie, ricariche telefoniche e di carte prepagate emesse dalla Banca) anche da casa o in mobilità, senza vincoli di orario 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e risparmiando inoltre sul costo di alcune operazioni. Che cos è la Banca Multicanale di UniCredit È il servizio sottoscrivibile in Agenzia che permette di accedere ai propri rapporti (conti correnti, carte, deposito titoli ) da: banca via Internet, collegandosi al sito iphone e smartphone, installando l APP di Mobile Banking UniCredit cellulare, collegandosi al sito mobile m.unicredit.it telefono, contattando il Numero Verde Il servizio di Banca Multicanale di UniCredit è: comodo, permette di operare senza vincoli di orario e senza doversi recare in Agenzia semplice, non serve essere esperti di Internet per utilizzarlo sicuro, grazie agli elevati standard di sicurezza e agli strumenti per autorizzare le operazioni dispositive. 27

28 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? La banca via Internet Con la banca via Internet di UniCredit bastano i codici personali di accesso al servizio di Banca Multicanale e un pc connesso ad internet per entrare in Banca in modo comodo e sicuro, 24 ore su 24. Ecco alcuni esempi di cosa è possibile fare da banca via Internet: consultare il saldo e i movimenti del proprio conto corrente, di Genius Card e delle altre carte prepagate emesse dalla Banca consultare i movimenti della carta di credito emesse dalla Banca effettuare bonifici (ad esempio per pagare l affitto) ricaricare il credito del cellulare e le carte prepagate emesse dalla Banca (Genius Card e UniCreditCard Click) pagare il bollo della propria auto e moto (per le regioni e province italiane convenzionate)* pagare le rette e le tasse universitarie (anche via MAV) pagare bollettini postali in bianco e premarcati senza dover andare in Posta *Il pagamento del bollo è disponibile nelle province autonome di Trento e Bolzano e nelle regioni Emilia- Romagna, toscana, Umbria, Lazio, Abruzzo, Puglia, Basilicata. 28

29 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi acquistare abbonamenti al trasporto pubblico delle Aziende convenzionate operare in titoli e controllare l andamento dei propri investimenti consultare e archiviare su pc i documenti ufficiali inviati dalla Banca (funzionalità Documenti Online). Come accedere a banca via Internet Basta collegarsi al sito e accedere all Area Clienti digitando i codici personali (Codice Adesione e PIN) che ti sono stati consegnati in Agenzia al momento della sottoscrizione del servizio di Banca Multicanale. Per motivi di sicurezza, la prima volta che si accede a banca via Internet, il sistema richiederà di modificare il proprio PIN, mentre il Codice Adesione rimarrà sempre lo stesso. Ricorda che i codici sono strettamente personali e non devono essere comunicati a terzi. 29

30 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? La banca via Cellulare Banca via Cellulare è l insieme delle soluzioni Mobile che permettono di avere la banca a portata di mano sempre e ovunque: via iphone e smartphone grazie all applicazione di Mobile Banking di UniCredit dal sito mobile m.unicredit.it. Inoltre con le soluzioni Mobile è possibile effettuare alcune operazioni senza dovere inserire password dispositive (Operazioni Veloci) e ricevere SMS per essere sempre informati sui propri rapporti (SMS Premium). L applicazione Mobile di UniCredit per iphone e smartphone L applicazione Mobile di UniCredit è la soluzione per operare in mobilità e in libertà e sicurezza dal proprio iphone o smartphone (Nokia, BlackBerry e con sistema operativo Android). Semplicemente installando l applicazione sul proprio telefono è possibile effettuare le principali operazioni informative e dispositive in modo comodo e sicuro, utilizzando i codici personali di accesso alla Banca Multicanale. Con l applicazione Mobile è possibile: consultare il saldo e i movimenti del proprio conto corrente, di Genius Card e delle altre carte prepagate consultare i movimenti della carta di credito emesse dalla Banca effettuare bonifici ricaricare il credito del cellulare e le carte prepagate emesse dalla Banca (Genius Card e UniCreditCard Click) operare in titoli e controllare l andamento dei propri investimenti. Il sito mobile m.unicredit.it Il sito mobile permette di operare comodamente anche a coloro che non possiedono un iphone o uno smartphone di ultima generazione: è sufficiente un cellulare con accesso ad internet e collegarsi a m.unicredit.it. Accedendo al sito mobile è possibile consultare il saldo e i movimenti del conto corrente, di Genius Card e delle carte prepagate emesse dalla Banca, effettuare alcune operazioni dispositive, negoziare in titoli e controllare gli investimenti. 30

31 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Sei fuori casa e cerchi lo Sportello Bancomat o l Agenzia più vicina? Con la funzione Cerca bancomat e filiale presente nell applicazione per iphone e smartphone e sul sito mobile m.unicredit.it è possibile ricercare il bancomat o l agenzia più vicina alla propria posizione e trovare la strada più comoda per raggiungerli. Operazioni Veloci Le Operazioni Veloci permettono di effettuare in modo più semplice e rapido bonifici Italia, ricariche telefoniche, ricariche di carte prepagate emesse dalla Banca: tramite banca via Internet via SMS (solo ricariche di cellulare e di carte prepagate emesse dalla Banca) tramite banca via Cellulare: sito e applicativo Mobile senza inserire le password dispositive di conferma quando il beneficiario è tra quelli abilitati. La funzionalità Operazioni Veloci è attivabile da banca via Internet. SMS Premium SMS Premium permette di ricevere sms di avviso quando vengono effettuate operazioni o si verificano determinati eventi inerenti al conto corrente, al conto titoli, alla carta Bancomat, al Genius Card o a Banca Multicanale. SMS Premium è attivabile in banca via Internet al percorso Conto Online > SMS Premium > Attivazione e gestione * *I costi degli sms variano in base all operatore telefonico e sono indicati in banca via Internet in fase di attivazione di SMS Premium. 31

32 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? La sicurezza dei servizi online di UniCredit UniCredit ti mette a disposizione i più elevati standard di sicurezza per tutelarti nelle tue operazioni quotidiane via internet, mobile e telefono: codici personali di accesso (Codice Adesione e PIN) password monouso per la conferma delle operazioni effettuate. I codici personali di accesso Il Codice Adesione e il PIN ti verranno consegnati in Agenzia al momento della sottoscrizione del contratto del Servizio di Banca Multicanale. Quando accederai per la prima volta a banca via Internet, per motivi di sicurezza, ti sarà richiesto di modificare il PIN scegliendone uno che dovrai conservare accuratamente e non comunicare a nessuno. In qualunque momento potrai cambiare nuovamente il PIN accedendo alla funzionalità Cambio PIN in banca via Internet. Il Codice Adesione non può essere modificato. Le password dispositive Per confermare tutte le operazioni effettuate (ad esclusione di quelle effettuate con la funzionalità Operazioni Veloci) ti sarà richiesta una password monouso che può essere generata con UniCredit Pass o Mobile Token o letta sulla Password Card. UniCredit Pass è uno strumento elettronico, delle dimensioni di una piccola chiavetta USB, che genera e visualizza sul suo display delle password monouso che cambiano ogni 60 secondi. 32

33 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Per confermare un operazione dispositiva è sufficiente riportare, nella schermata di banca via Internet o del cellulare (per le operazioni effettuate tramite m.unicredit.it), la password visualizzata sul display. Puoi utilizzare Unicredit Pass per confermare le operazioni effettuate via internet, mobile cellulare e telefono. UniCredit Pass può essere richiesto direttamente in Agenzia. Mobile Token è integrato nell applicazione per iphone e smartphone che ti permette di generare password dispositive usa e getta direttamente dal tuo smartphone, in sicurezza per effettuare operazioni via internet e telefono. Le password generate da Mobile Token possono essere utilizzate anche in banca via Internet (in alternativa all UniCredit Pass o in sostituzione della Password Card). Per le operazioni da banca via telefono è sufficiente comunicare all operatore la password generata. Per garantire la sicurezza dell accesso al Mobile Token, ogni volta che vuoi generare una password ti verrà richiesto di inserire un codice, l mpin, impostato precedentemente e che conosci solamente tu. In più, per rendere la password ancora più sicura, ti verrà chiesto di inserire un codice che identifica il beneficiario dell operazione (es. ultime 4 cifre dell iban di un bonifico, del numero di cellulare o della carta prepagata). Questo codice contribuirà alla generazione della password e la renderà inutilizzabile per altri beneficiari. La Password Card è una tessera, delle dimensioni di una carta di credito, sulla quale sono stampati 40 codici monouso che ti saranno richiesti per confermare le operazioni eseguite. 33

34 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Le 6 regole d oro 1) ATTENZIONE ALLE MAIL FALSE Si chiama phishing. è una tipologia di truffa che si è molto diffusa negli ultimi anni. L utente riceve un simile a quella della sua banca e viene invitato a collegarsi a un link. L indirizzo sembra corretto, ma cliccando si accede a un sito che non ha nulla a che fare con quello che si pensava di visitare, nonostante la grafica simile. A questo punto l utente, credendo di essere nel sito originale, è spinto con l inganno (ad esempio per una verifica dati ) a digitare i propri codici, e/o dati personali. I dati maggiormente richiesti su questi siti fasulli sono i codici di accesso/dispositivi del servizio di Banca via Internet e i dati relativi alle carte di credito. Niente di più sbagliato: le informazioni vengono presto catturate, con spiacevoli conseguenze. Come tutelarsi dalle truffa? Bastano semplici ma efficaci precauzioni: a) Non inserire mai i tuoi dati personali all interno di UniCredit non richiede i tuoi dati tramite , né lo farà mai. Nessuna comunicazione seria di alcun tipo potrebbe farlo. 34

35 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi b) Impara a riconoscere le false Di solito contengono l indirizzo del mittente in formato web (es.: nome.cognome@ dominio), non sono personalizzate e dichiarano intenti non ben specificati (es.: scadenza dei codici, smarrimento, problemi tecnici o di sicurezza). Spesso usano anche toni intimidatori, come le minacce di sospensione del servizio in caso di mancata risposta. c) Non cliccare sui link e non aprire file allegati I siti web proposti da sospette non vanno visitati, neppure per brevi periodi. La stessa precauzione vale per i file allegati: mai scaricarli. Se proprio vuoi visitare il link dell , ricopia l indirizzo completo nell apposito spazio sul browser, così eviti di ritrovarti in siti con indirizzi finti. Ovviamente, alle di spamming non devi rispondere né cliccare sul collegamento per richiedere la cancellazione dalla lista dei destinatari. d) Segnala l accaduto Nel caso in cui ricevi un sospetta, informaci subito in Agenzia o chiamando il Servizio Clienti al Numero Verde In alternativa, denuncia l accaduto all Autorità Giudiziaria o di Polizia. La tua segnalazione può attivare contromisure immediate per proteggere gli altri clienti. 2) CONTROLLA LA SICUREZZA DEL SITO PRIMA DI FORNIRE DATI RISERVATI Non inserire in nessun sito web password o numeri di carte di credito/debito, senza aver prima verificato che la trasmissione dati risulti sicura e che il sito web sia autentico. Ecco come fare: Verificare sempre la presenza del prefisso nell indirizzo web. Accertarsi che sia presente l icona lucchetto chiuso nella barra di stato del browser. 35

36 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Controllare se sia attivo il protocollo SSL 128bit che protegge le trasmissioni dati. Basta selezionare la funzione Proprietà di una pagina (menù tasto destro del mouse), oppure fare un doppio clic sul lucchetto chiuso. Ricorda poi che la modalità per accedere all Internet Banking non può cambiare da un giorno all altro senza una comunicazione ufficiale. E, in particolare, diffida assolutamente di richieste dei codici fuori dalle pagine ufficiali del sito, magari in pop-up (una finestra aggiuntiva di dimensioni ridotte). Se dovesse capitare, denuncia subito l accaduto al Servizio Clienti UniCredit. 3) EVITA IL SALVATAGGIO AUTOMATICO DELLE PASSWORD SUL BROWSER I codici di identificazione (Codice adesione e PIN) non devono mai essere salvati nella memoria del browser o del Personal Computer. Per sicurezza, verifica che non sia attiva la funzione di completamento automatico del browser: Da INTERNET EXPLORER: Cliccare sul menu Strumenti ed attivare Opzioni Internet Cliccare quindi sulla voce Contenuto e Completamento automatico Se presente, eliminare il flag dalla voce Nome utente e password sui moduli e cliccare sui pulsanti Cancella moduli e Cancella password Premere OK e chiudere quindi le finestre di opzioni aperte. Da FIREFOX: Cliccare sul menù Strumenti ed attivare Opzioni Cliccare quindi sulla voce Privacy, Impostazioni e, inserire il flag in Password salvate Premere OK per chiudere la finestra di opzioni. 4) PROTEGGI IL COMPUTER CON ANTIVIRUS E DISPOSITIVI DI FILTRAGGIO Istallare un programma AntiVirus è un buon modo per proteggersi da eventuali infezioni provenienti da siti, , CD masterizzati. Ma non basta averlo, è consigliabile 36

37 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi scaricare ogni settimana gli aggiornamenti sul sito del produttore. Anche utilizzare programmi per la gestione della posta elettronica può essere utile. Sono in grado di attenuare i rischi filtrando molte con scopi illeciti. I dispositivi Firewall, invece, tengono sotto controllo ciò che entra e ciò che esce dal PC, proprio come dei buttafuori digitali. Utilizzarli è una protezione in più contro gli hacker e si possono facilmente scaricare da Internet o acquistare. 5) NON CONDIVIDERE FILE SU INTERNET Condividere file su Internet (con i software per scaricare mp3, video, ecc ) significa lasciare una porta aperta a rischio di virus. Particolari software denominati spyware, possono avere facile accesso e catturare via Internet informazioni personali a tua insaputa. Evita di condividere file se vuoi aumentare la sicurezza. In caso, utilizza sempre antivirus e firewall. 6) AGGIORNA SPESSO IL SISTEMA OPERATIVO Le aziende produttrici dei Sistemi Operativi rendono disponibili online, e scaricabili gratuitamente, gli aggiornamenti degli stessi. Si tratta delle cosiddette patch, che incrementano, tra l altro, la sicurezza dei programmi. Sugli stessi siti è anche possibile verificare se il tuo browser e i tuoi programmi di posta siano aggiornati. Scaricare i patch previene l utilizzo fraudolento delle cosiddette vulnerabilità dei programmi. 37

38 Conoscere tutti gli strumenti a disposizione per decidere quali scegliere e come usarli.

39 Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Quando vuoi fare degli acquisti non devi necessariamente usare i contanti. Ci sono, infatti, molte alternative per effettuare tutte le tue operazioni quotidiane: la carta di debito (più comunemente detta carta Bancomat) la carta prepagata la carta prepagata cosiddetta evoluta la carta di credito. La carta di debito (più comunemente detta carta Bancomat) È una tessera dotata di banda magnetica e/o microchip, collegata direttamente al conto corrente, che permette di prelevare contanti tramite Sportelli Bancomat (ATM) o effettuare acquisti (tramite POS-Point Of Sale) di beni e/o servizi presso qualsiasi esercizio (negozio) fisico o virtuale, aderente al circuito di pagamento (ad esempio Maestro, VPay, Bancomat, PagoBANCOMAT), addebitando l operazione generalmente in tempo reale. La carta di debito prevede limiti massimi, giornalieri e mensili, di prelievo e di pagamento. Questi limiti sono chiamati massimali e possono essere diversi a seconda del circuito di pagamento: domestico (utilizzabile solo in Italia), internazionale (utilizzabile in Italia e all estero). 39

40 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Ricordati puoi verificare i massimali presso la tua Agenzia controlla che siano adatti alle tue esigenze. Se hai necessità, ad esempio prima di un viaggio, puoi chiedere alla banca se sia possibile variarli. Istituto che emette la carta Il microchip contiene la memoria della carta e i programmi necessari al suo funzionamento Nominativo del cliente /00 LAST NAME CC Numero di riconoscimento della carta Periodo di validità Logo del circuito internazionale cui è collegata la carta La banda magnetica contenente i dati in formato elettronico della carta Mario Rossi Pannello firma: se presente, occorre immediatamente apporvi la firma del titolare per evitare usi impropri I circuiti sui quali può essere utilizzata la carta 40

41 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Quando richiedi la carta di debito, la banca ti consegna una busta sigillata contenente il tuo codice PIN. Ricordati che il PIN è strettamente personale e devi conservarlo con cura e non tenerlo mai insieme alla carta secondo le istruzioni che ti verranno fornite dalla banca stessa. Ogni volta che effettui un pagamento o un prelievo con la tua carta di debito dovrai digitare il PIN per disporre l operazione. Nel caso di terminali POS non abilitati alla lettura del microchip, per le carte abilitate al circuito Maestro, è possibile che ti venga chiesto di firmare lo scontrino. Ricordati quando utilizzi la carta di debito devi sempre digitare il tuo PIN. Imparalo a memoria e conservalo secondo le istruzioni della banca. Devi conservarlo separatamente dalla tua carta di debito, perché altrimenti, in caso di smarrimento della carta e del PIN, potrebbero essere effettuati prelievi e pagamenti con la tua carta se prelevi da Sportelli Bancomat (ATM) di una banca diversa dalla tua, potresti pagare delle commissioni aggiuntive se perdi o dimentichi il tuo codice PIN, blocca subito la tua carta di debito anche mediante la telefonata all apposito Numero Verde, e contatta subito la tua banca per sapere come riottenerne una nuova che avrà un nuovo codice PIN. 41

42 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta di debito: blocca la carta contattando immediatamente il Numero Verde gratuito se chiami dall Italia o il numero se chiami dall estero. Il servizio è attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. sporgi denuncia alle Autorità competenti presenta in Agenzia l originale della denuncia. La carta prepagata e la carta prepagata evoluta Se vuoi sapere di più sulla carta prepagata vai a pag. 4, mentre se vuoi avere maggiori informazioni sulla carta prepagata evoluta vai a pag. 6. La carta di credito È una carta dotata di banda magnetica e microchip, che permette di fare acquisti (tramite POS-Point of Sale) di beni e/o servizi presso qualsiasi esercizio aderente al circuito internazionale (MasterCard, Visa) al quale la carta è abilitata e di prelevare contanti tramite Sportelli Bancomat (ATM). Gli importi relativi ai prelievi e ai pagamenti saranno elencati in un estratto conto carta inviato a fine mese il cui importo finale sarà addebitato direttamente sul conto corrente intestato al Titolare di carta nei primi giorni del mese successivo. Le operazioni prevedono generalmente un massimale di utilizzo (il cosiddetto plafond ) definito nel contratto. 42

43 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Il microchip contiene la memoria della carta e i programmi necessari al suo funzionamento (non è presente su tutte le carte) Numero di riconoscimento della carta Logo del circuito internazionale cui è collegata la carta, ad esempio: Nominativo del cliente Periodo di validità Dispositivo di controllo utile a evitare la contraffazione/ duplicazione della carta Mario Rossi La banda magnetica contiene i dati della carta in formato elettronico Codici di sicurezza richiesti per effettuare le operazioni online Spazio per la firma Esistono due tipi di carte di credito: a saldo significa che rimborsi in un unica somma, il mese successivo, il denaro che hai utilizzato durante il mese corrente revolving significa che puoi rateizzare il rimborso del denaro speso. In questo caso nella rata mensile che ti verrà addebitata sarà compresa anche la quota di interessi, come fosse un vero e proprio prestito, e la banca emittente dovrà indicare il tasso di interesse applicato (TAN Tasso Annuo Nominale) e il tasso di interesse effettivo (TAEG Tasso Annuo Effettivo Globale). 43

44 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Essendo uno strumento creditizio, la concessione della carta di credito è soggetta alla valutazione dei requisiti necessari (ad es. se hai l accredito dello stipendio). Questa è una forma di tutela anche nei tuoi confronti, per garantirti la sicurezza di non prenderti impegni economici troppo grandi. Con la carta di credito puoi: pagare i tuoi acquisti in Italia e all estero nei negozi convenzionati con il circuito di riferimento (ad esempio, Visa, MasterCard, etc.) fare acquisti su Internet ottenere anticipi di contante prelevando presso gli Sportelli Bancomat (ATM) delle banche convenzionate con il circuito di riferimento, pagando una commissione. 44

45 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta di credito: blocca la carta contattando il Servizio Clienti al Numero Verde , se chiami dall Italia o il per chiamate dall estero, entrambi attivi 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e richiedi l invio di una nuova carta, oppure recati in Agenzia sporgi denuncia alle Autorità competenti presenta in Agenzia l originale della denuncia e, se non lo hai ancora fatto, richiedi un duplicato della tua carta di credito. Ricordati se utilizzi la carta di credito per prelevare, si pagano delle commissioni aggiuntive firma sempre la tua carta di credito sul retro per una maggiore sicurezza e in modo che altri non la possano utilizzare al tuo posto risparmia tempo, carta e denaro richiedendo l estratto conto online della tua carta di credito se perdi o dimentichi solo il tuo codice PIN, richiedine uno nuovo in Agenzia. 45

46 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? In sintesi INFORMAZIONI CARTE DI DEBITO CARTE DI CREDITO CARTE PREPAGATE CARTE PREPAGATE EVOLUTE Mi serve per Prelevare banconote, pagare beni/servizi, versare denaro e assegni sul mio conto Pagare beni e servizi e prelevare banconote Prelevare banconote e pagare beni/servizi Prelevare banconote, pagare beni/servizi, versare denaro, farsi accreditare lo stipendio/borsa di studio, ricevere e trasferire denaro, effettuare pagamenti ricorrenti Come la uso? Digito il codice PIN oppure firmo lo scontrino di pagamento Firmo lo scontrino di pagamento per gli acquisti; digito il codice PIN per prelevare banconote da Sportelli Bancomat (ATM) Con stesse funzionalità delle carte prepagate evolute Digito il codice PIN per prelevare banconote da Sportelli Bancomat. Firmo lo scontrino/ digito il codice PIN per il pagamento degli acquisti Dove la posso utilizzare? In Italia e all estero, a seconda dei circuiti di pagamento indicati dai loghi riportati sulla carta In Italia e all estero, a seconda dei circuiti di pagamento indicati dai loghi riportati sulla carta In Italia e all estero, a seconda dei circuiti di pagamento indicati dai loghi riportati sulla carta In Italia e all estero, a seconda dei circuiti di pagamento indicati dai loghi riportati sulla carta Posso utilizzarla per acquisti online? Sì, se la carta è abilitata al circuito Visa Electron Sì Sì, se la carta è abilitata al circuito MasterCard o Visa o Visa Electron; in alcuni casi anche la carta abilitata al circuito MAESTRO se dotata di apposito codice per i pagamenti via Internet Sì 46

47 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi INFORMAZIONI CARTE DI DEBITO CARTE DI CREDITO CARTE PREPAGATE CARTE PREPAGATE EVOLUTE Il pagamento (o il prelievo) quando viene addebitato? Immediatamente per le operazioni a valere sul circuito domestico, dopo qualche giorno per quelle effettuate sul circuito internazionale Fino a 45 giorni dopo l utilizzo della carta Immediatamente (la prepagata non attinge da un conto corrente ma utilizza i fondi precostituiti dal cliente della carta stessa) Immediatamente (la carta prepagata evoluta utilizza i fondi precostituiti dal cliente sulla carta prepagata stessa) La valuta di addebito corrisponde al giorno dell operazione Che relazione c è tra la somma presente sul mio conto corrente e l utilizzo della carta? Quando si utilizza il Bancomat, sul conto deve essere presente la corrispondente somma di denaro La provvista di denaro deve essere costituita sul conto corrente solo al momento dell addebito dell estratto conto carta, non necessariamente al momento del pagamento Non attingendo da un conto corrente utilizza i fondi precostituiti dal cliente con operazioni di ricarica della carta stessa Non attingendo da un conto corrente utilizza i fondi precostituiti dal cliente con operazioni di ricarica della carta stessa È prevista una modalità di rimborso rateale? No A scelta del cliente per le carte classiche che lo prevedono (cd optional revolving ). Sempre previsto nel caso di carte revolving. Il rimborso rateale comporta il pagamento di interessi No No 47

48 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? INFORMAZIONI CARTE DI DEBITO CARTE DI CREDITO CARTE PREPAGATE CARTE PREPAGATE EVOLUTE Ci sono limiti di utilizzo? Sì, giornalieri e mensili. In alcuni casi possono essere modificati in base alle esigenze del cliente, in accordo con l istituto che ha emesso il Bancomat Sì, mensile. Può essere previsto un limite di utilizzo per i prelievi di denaro contante da ATM Sì, giornalieri e mensili. Esiste, inoltre, un limite di ricarica per il fondo precostituito Sì, giornalieri e mensili Costo annuale In media 10/15 euro. Generalmente i conti correnti che prevedono un canone mensile offrono la carta gratuitamente In media 30 euro per le carte di credito classiche. Generalmente i conti correnti che prevedono un canone mensile offrono la carta gratuitamente. In altri casi le banche offrono canoni gratuiti a fronte di determinate spese nell arco dell anno Dai 5 ai 15 euro Da 0 a 36 euro Commissioni per prelievo di denaro contante in Italia 0 euro presso Sportelli Bancomat (ATM) dell istituto che ha emesso il Bancomat. 2 euro in media presso gli altri ATM 4% della somma prelevata, presso qualsiasi ATM abilitato, con un minimo di circa 2 euro Da 0 a 1 euro presso ATM dell istituto che ha emesso la carta. Da 2 a 5 euro in media presso gli altri ATM 0 euro presso Atm dell istituto che ha emesso la carta prepagata evoluta. 2 euro in media presso gli altri ATM Spese per l emissione e l invio dell estratto conto Nessuna (le spese sono rendicontate nell estratto conto del conto corrente) In media 1 euro (gratuito quello online) Generalmente nessuna (dipende dall istituto emittente) Generalmente nessuna (dipende dall istituto emittente) 48

49 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi INFORMAZIONI CARTE DI DEBITO CARTE DI CREDITO CARTE PREPAGATE CARTE PREPAGATE EVOLUTE Commissioni per prelievi e pagamenti in valuta estera Può essere richiesta una commissione sull importo prelevato in aggiunta al tasso di cambio in vigore Commissione per ciascuna operazione in valuta extra euro: 1,75% del denaro prelevato Commissione per ciascuna operazione in valuta extra euro: 1,75% del denaro prelevato Commissione per ciascuna operazione in valuta extra euro: 1,75% del denaro prelevato Commissioni per pagamenti di beni/servizi 0 euro 0 euro (alcune carte prevedono una commissione per il rifornimento di carburante di circa 0,77 euro; pedaggi autostradali 1,55 euro) 0 euro 0 euro Sicurezza Blocco immediato chiamando l apposito numero dall Italia o dall estero Blocco immediato chiamando l apposito numero dall Italia o dall estero Blocco immediato chiamando l apposito numero dall Italia o dall estero Blocco immediato chiamando l apposito numero dall Italia o dall estero SMS Alert (avviso di utilizzo carta) gratuito o a pagamento a seconda dell istituto che ha emesso la carta, ove previsto SMS Alert (avviso di utilizzo carta) gratuito o a pagamento a seconda dell istituto che ha emesso la carta, ove previsto SMS Alert (avviso di utilizzo carta) gratuito o a pagamento a seconda dell istituto che ha emesso la carta, ove previsto SMS Alert (avviso di utilizzo carta) gratuito o a pagamento a seconda dell istituto che ha emesso la carta, ove previsto 49

50 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? UniCredit per te Con il Bancomat di UniCredit puoi: prelevare contanti gratuitamente presso: i circa Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit presenti in Italia gli Sportelli Bancomat (ATM) delle altre Banche nei comuni italiani in cui non sono presenti Agenzie UniCredit (per sapere quali sono, consulta il sito gli Sportelli Bancomat (ATM) delle Banche del Gruppo UniCredit all estero I loghi delle tue carte Bancomat: Per pagare e prelevare in Italia senza spese e commissioni. Per pagare i pedaggi autostradali senza nessuna commissione. Circuito internazionale delle carte di debito del Gruppo MasterCard. Per prelevare e fare acquisti in Italia e all estero. Circuito internazionale delle carte di debito del Gruppo Visa. Per pagare e prelevare contanti in Italia e in Europa. Per prelevare contanti presso gli Sportelli Bancomat (ATM) in tutta Italia. Circuito internazionale delle carte di debito del Gruppo MasterCard. Per prelevare in Italia e all estero. 50

51 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi versare contanti e assegni in Italia in uno degli oltre Sportelli Bancomat (ATM) abilitati UniCredit pagare i tuoi acquisti senza commissioni grazie al circuito domestico PagoBAN- COMAT in Italia e al circuito internazionale legato alla tua carta in Italia e all estero pagare senza commissioni i pedaggi autostradali e tutti i servizi contraddistinti dal marchio FASTpay effettuare bonifici in modo facile ed economico presso uno degli oltre chioschi multifunzione (postazioni self service che rendono disponibili servizi informativi e di pagamento) presenti nelle Agenzie del Gruppo UniCredit in Italia effettuare altre operazioni presso tutti gli Sportelli Bancomat (ATM) e i chioschi multifunzione UniCredit in Italia. Ad esempio: ricaricare il cellulare consultare e stampare gratuitamente il saldo e i movimenti del tuo conto corrente ricaricare le carte prepagate effettuare pagamenti RID, MAV o pagare le bollette pagare il biglietto ferroviario precedentemente prenotato sul sito grazie al servizio PostoClick ricaricare la tua scheda prepagata per il digitale terrestre Mediaset oppure Fastweb Base Ricaricabile attivare i servizi TIM per ricaricare in modo rapido il tuo cellulare (TIMAutomatica e BancoTIM) o acquistare le Carte Servizi TIM e Vodafone. Per avere maggiori informazioni su tutte le funzionalità degli ATM e dei chioschi multifunzione consulta il sito 51

52 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Per conoscere i comuni italiani dove siamo presenti, dove è possibile trovare UniCredit all estero e per individuare lo sportello Bancomat (ATM) a te più vicino, consulta il sito Con Genius Card puoi: effettuare e ricevere bonifici ricevere dei bonifici SEPA (Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in euro) ricaricare anche in contanti presso gli oltre Sportelli Bancomat (ATM) evoluti UniCredit in Italia, Sportelli Bancomat che ti consentono di prelevare e versare denaro contante prelevare gratuitamente presso i circa Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit in Italia tenere le tue spese sempre sotto controllo gratuitamente grazie a: ATM, banca via Internet e via telefono e SMS Alert operare in massima sicurezza con: UniCredit Pass, Microchip e Secure Code farti accreditare la borsa di studio o lo stipendio pagare in euro nei negozi anche all estero e su Internet senza commissioni prelevare anche all estero ricaricare senza spese il cellulare pagare le tasse universitarie e le bollette effettuare pagamenti periodici pagare l affitto. Con la carta di credito di UniCredit puoi: pagare i tuoi acquisti in Italia e all estero in oltre 28 milioni di esercizi convenzionati ottenere anticipi di contante in Italia e all estero in oltre un milione di Sportelli Bancomat (ATM) effettuare acquisti su Internet pagare i rifornimenti di carburante e i pedaggi autostradali senza commissioni aggiuntive. 52

53 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi I loghi delle tue carte di credito: I circuiti internazionali per pagare i tuoi acquisti ed ottenere anticipi di contante in tutto il mondo. Inoltre, per garantirti una maggiore sicurezza, con il Servizio SMS Alert di UniCredit ricevi gratuitamente un messaggio quando effettui alcune operazioni con la tua carta Bancomat o carta di credito che il sistema di monitoraggio frodi automatizzato della banca evidenzia come sospette. Attiva il Servizio lasciando il tuo numero di cellulare in Agenzia. 53

54 Tutti i modi possibili per rendere più facile la vita di tutti i giorni.

55 Devi pagare le tasse universitarie? UniCredit per te Con UniCredit puoi pagare i MAV dell Università, senza commissioni aggiuntive: direttamente online, accedendo alla tua banca via Internet in contanti presso tutte le Agenzie UniCredit in Italia con la carta Bancomat o la carta prepagata (se presente il logo PagoBANCOMAT), presso i circa Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit in Italia con la carta Bancomat, attraverso i chioschi multifunzione (postazioni self service che rendono disponibili servizi informativi e di pagamento) installati presso le Università convenzionate con noi e in oltre Agenzie UniCredit in Italia. Inoltre UniCredit mette a tua disposizione una vasta gamma di prestiti per far fronte a tutte queste spese (per maggiori informazioni vai a pag. 57). 55

56 Bollette e affitto addebitati in conto, per non perdere tempo!

57 e le bollette e l affitto? UniCredit per te Periodicamente si presenta la necessità di pagare l affitto e le bollette di casa. Puoi richiedere l addebito automatico di queste spese, direttamente sul tuo conto corrente o sulla tua Genius Card recandoti in Agenzia e portando con te le bollette. E con Genius Card l addebito continuativo (domiciliazione delle utenze) è gratuito! Puoi effettuare questi pagamenti anche: attraverso la banca via Internet di UniCredit in contanti, recandoti presso tutte le Agenzie UniCredit in Italia agli Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit in Italia con la tua carta di debito. 57

58 A volte, la laurea è solo una tappa di un percorso di studi.

59 Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Per studiare o continuare gli studi post-laurea, magari all estero, oppure concederti una vacanza, puoi chiedere un prestito alla tua banca. Il prestito o finanziamento è una somma di denaro concessa da una banca a un cliente che si impegna a restituirla in un periodo di tempo prestabilito, frazionata in rate. La programmazione del rimborso: scadenza e importo delle rate inteso come somma prestata, interessi e spese (TAEG - Tasso Annuo Effettivo Globale), si chiama piano di ammortamento. Quando si ottiene un prestito, si stipula un vero e proprio contratto i cui elementi sono: l ammontare del prestito la periodicità delle rate, il loro ammontare e la loro scadenza le spese e le eventuali assicurazioni il tasso di interesse praticato (TAN - Tasso Annuo Nominale) il tasso di interesse effettivo (TAEG - Tasso Annuo Effettivo Globale o ISC Indicatore Sintetico di Costo) che comprende oltre agli interessi anche le commissioni e le spese. L istituto di credito, prima di concedere il prestito, valuta la capacità di rimborso del richiedente. 59

60 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? UniCredit per te UniCredit offre agli studenti come te una linea di prestiti per aiutarti nella realizzazione dei tuoi progetti. Il nuovo PC, la vacanza che hai sempre sognato, l auto nuova, l Erasmus, il Master post-laurea e molto altro ancora Prestito dedicato agli under 30 CreditExpress Giovani Il prestito personale fino a euro per realizzare tutti i tuoi progetti, con una durata da 8 a 36 mesi Prestito per i Master universitari CreditExpress Master Un finanziamento fino a euro per il Master universitario, con una durata da 18 a 96 mesi 60

61 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Prestito d onore UniCredit ad Honorem Particolare forma di finanziamento a condizioni agevolate e senza richiesta di garanzie, pensata per gli studenti universitari in collaborazione con alcuni Atenei italiani, che ti consente di far fronte alle spese per completare il tuo percorso di studi, come ad esempio un Master. Una volta concluso il tuo ciclo di studi potrai decidere se richiedere il periodo di grazia della durata massima di 2 anni, che potrai far trascorrere prima di iniziare a rimborsare il prestito, durante questo periodo di dilazione, vengono calcolati e rimborsati mensilmente gli interessi di preammortamento (allo stesso tasso di previsto per l ammortamento). Per sapere quali sono le Università convenzionate vai sul sito Per saperne di più sui tassi applicati e su tutte le condizioni economiche relative ai finanziamenti a te dedicati: visita il sito scegli l Agenzia a te più comoda su I prestiti sono venduti da UniCredit S.p.A. tramite le Agenzie contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia. La banca erogante si riserva la valutazione dei requisiti e del merito creditizio necessari alla concessione. 61

62 Come con lo studio, è bene pensare oggi al futuro.

63 Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Investire può essere il primo passo per cominciare a mettere da parte il denaro con l obiettivo di farlo crescere nel tempo. È il sistema migliore per cercare di ottenere una maggiore remunerazione dei risparmi rispetto ai tassi applicati sui conti correnti anche attraverso forme di investimento periodico nel tempo di piccole somme. È importante però essere consapevoli di cosa significa investire e di quali siano i prodotti più adatti alle proprie esigenze. Alcuni consigli utili Prima di investire è utile definire il tuo orizzonte temporale dell investimento (ovvero quanto tempo vuoi che duri, o in base alle tue esigenze finanziarie o quando ti aspetti i primi risultati) e la tua propensione al rischio (ovvero capire qual è la perdita massima che saresti disposto a sopportare a fronte di un potenziale guadagno). Ricordati a rendimenti potenziali alti corrispondono rischi altrettanto alti. 63

64 Hai bisogno di gestire le tue spese? Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Non vuoi sentire la mancanza dei contanti? Devi informarti sui prodotti e verificare che l intermediario a cui ti rivolgi sia autorizzato. Cerca sempre di instaurare con lui un rapporto aperto spiegando quali sono le tue aspettative: se non ti è chiaro quello che stai acquistando, non investire! Queste alcune possibili tipologie di investimento: Certificati di Deposito Sono depositi vincolati, rilasciati dalla banca, che prevedono il pagamento (periodico o a scadenza) degli interessi e il rimborso del capitale sempre alla scadenza. Possono essere a tasso fisso o a tasso variabile e avere una durata compresa tra 3 mesi e 5 anni. Pronti contro Termine Sono operazioni di investimento a breve termine nell ambito delle quali il cliente acquista in data odierna (a pronti) strumenti finanziari di proprietà della banca ( sottostante ) e la banca contemporaneamente si impegna a riacquistarli ad una data predeterminata (a termine). Il rendimento del Pronti contro Termine è dato dalla differenza tra il controvalore dell operazione di vendita e quello dell operazione di acquisto. Obbligazioni e titoli di Stato Chi compra un obbligazione diventa creditore della società che l ha emessa. Nel caso in cui l emissione avvenga da parte di uno Stato, si parla di titoli di Stato. Tra i più diffusi titoli di Stato italiani: BOT, CCT, BTP e CTZ. Fondi comuni Sono strumenti collettivi di investimento del risparmio. Ogni risparmiatore compra le quote del fondo comune e il denaro viene investito dalla SGR (Società di Gestione del Risparmio), a seconda del tipo di fondo, in strumenti monetari, obbligazionari o azionari. I fondi comuni possono essere sottoscritti in una sola soluzione oppure con versamenti periodici (PAC). Esistono altre forme di investimento, quali ad esempio le Azioni e le Polizze Assicurative Finanziarie. Ad ogni tipologia di investimento corrisponde un rendimento potenziale che può dipendere dall andamento del mercato, dal momento in cui si acquista e dalla rischiosità dell investimento stesso. 64

65 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi Esiste, inoltre, la possibilità di investire in modalità PAC (Piani di Accumulo di Capitale). Sono la soluzione ideale per chi vuole investire in modo graduale e flessibile. Tramite un PAC infatti, è possibile decidere importo, periodicità e durata dei versamenti, investendo anche le piccole somme derivanti dai risparmi quotidiani. La normativa MiFID La normativa MiFID è la direttiva comunitaria ( Markets in Financial Instruments Directive ) che dal 1 novembre 2007 ha introdotto regole uniformi, a livello europeo, in materia di servizi, prodotti di investimento e mercati finanziari. L obiettivo è quello di: aumentare la tutela degli investitori offrire la massima trasparenza informativa sviluppare l integrazione dei mercati finanziari, rafforzandone l efficienza. Per farlo, ha fissato alcuni principi a cui gli intermediari finanziari, e quindi anche le banche, devono attenersi nelle prestazioni di servizi e attività di investimento. In particolare, prevede che la banca, prima di offrire qualunque strumento/prodotto finanziario o servizio di investimento, si accerti del profilo di rischio del cliente e fornisca informazioni che permettano ai clienti di essere consapevoli della natura dell investimento, degli eventuali rischi e della coerenza con il proprio profilo di rischio, ottenendo al tempo stesso dal cliente le informazioni necessarie per la corretta valutazione della proposta di investimento con un livello di protezione proporzionato ed appropriato rispetto alle sue caratteristiche essenziali. 65

66 Devi pagare le tasse universitarie?...e le bollette e l affitto? Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma? Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi UniCredit per te UniCredit ti offre la possibilità di investire i risparmi come vuoi tu. UniCredit ha studiato una serie di prodotti di investimento particolarmente adatti per i primi risparmi, alcuni dei quali richiedibili solo online, come ad esempio: MoneyBoX CD, è un certificato di deposito che ti permette di investire a partire da euro senza sostenere spese di apertura o di estinzione a scadenza MoneyBox Self Service, è una forma di investimento in Pronti contro Termine. Puoi decidere tu quanto investire a partire da euro Inoltre UniCredit mette a disposizione un piano di risparmio in grado di soddisfare le tue esigenze: Risparmia Facile, ti consente di accumulare piccoli risparmi a partire da 50 euro fino a 200 euro, e ti offre la possibilità di prelevare in qualsiasi momento le somme accumulate. Per avere maggiori informazioni: vieni a trovarci in Agenzia, saremo a tua completa disposizione per valutare assieme a te la soluzione più adatta alle tue esigenze di risparmio o di investimento visita il sito 66

67 Lavora con noi Tanti motivi per entrare a far parte di UniCredit: facciamo parte di uno dei più importanti Gruppi bancari mondiali, profondamente radicato in Europa e che ha l orgoglio di servire oltre 40 milioni di Clienti con una presenza internazionale in oltre 22 Paesi innovazione, trasparenza, professionalità e concretezza caratterizzano il nostro lavoro, il nostro impegno è la soddisfazione dei Clienti. Vuoi entrare a far parte della nostra squadra? Cerchiamo persone motivate e di talento che siano in sintonia con i nostri valori aziendali e la nostra cultura d impresa. Il nostro obiettivo è curarne la formazione, la crescita professionale, l acquisizione e l esercizio di competenze crescenti. Se condividi tutto questo vieni a trovarci sul sito nella sezione Careers. Ti aspettiamo!

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