Condizioni Contrattuali

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1 Condizioni Contrattuali PLANET INDEX VEGA Obblighi della Società e Disciplina del Contratto Gli obblighi della Società risultano esclusivamente: - da quanto stabilito nella Proposta di assicurazione e nella lettera di conferma; - dalle Condizioni che seguono e dagli eventuali allegati di polizza rilasciati dalla Società; - dalle norme legislative in materia. CONDIZIONI CONTRATTUALI Art. 1 - Oggetto PLANET INDEX VEGA è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico che prevede la liquidazione di una prestazione predefinita ai Beneficiari designati in polizza sia in caso di sopravvivenza dell Assicurato ( Assicurazione caso vita ), sia in caso di un suo decesso avvenuto nel corso della durata contrattuale ( Assicurazione caso morte ). 1.1 Assicurazione caso vita: In caso di vita dell Assicurato la Società liquiderà ai Beneficiari il capitale determinato nella misura e secondo le modalità stabilite all art Assicurazione caso morte: In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Società liquiderà ai Beneficiari designati un importo determinato nella misura e secondo le modalità stabilite all art. 12. La Società risponde delle prestazioni previste per il caso di morte dell Assicurato qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Il presente contratto prevede, per la sua conclusione, un età minima dell Assicurato di anni 18 e un età assicurativa massima di anni 70. Per età assicurativa, in questo articolo e in ogni occorrenza delle presenti Condizioni Contrattuali, si intende l età anagrafica stessa, eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell ultimo compleanno. Art. 2 - Decorrenza, Durata e Scadenza del contratto Il contratto ha una durata fissa pari a 6 anni, 1 mese e 13 giorni, dal 19 dicembre 2012 (data di decorrenza) al 1 febbraio 2019 (data di scadenza). In ogni caso il contratto si estingue al momento del suo riscatto totale o con il decesso dell Assicurato. Art. 3 - Dichiarazioni dell Investitore-Contraente Le dichiarazioni dell Investitore-Contraente devono essere esatte e complete. L Investitore- Contraente è responsabile degli effetti causati da dichiarazioni non veritiere. Art. 4 - Conclusione del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui l Investitore-Contraente ha conoscenza dell avvenuta accettazione della Proposta da parte della Società. Concluso il contratto, lo stesso entra in vigore alle ore 24 del giorno di pagamento del premio coincidente con il giorno di decorrenza indicato in polizza. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 1 di 9

2 Art. 5 - Beneficiari L Investitore-Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che l Investitore-Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte dell Investitore-Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Art. 6 - Cessione, Pegno e Vincolo della polizza In conformità con quanto disposto dall art del Codice Civile, l Investitore-Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta dell Investitore-Contraente, corredata dalla documentazione a essa inerente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, l operazione di riscatto richiede l assenso scritto del creditore o vincolatario. In conformità a quanto disposto dall art del Codice Civile la Società può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso l Investitore-Contraente originario sulla base del presente contratto. In conformità a quanto disposto dall art del Codice Civile la Società può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 7 - Revocabilità della proposta L Investitore-Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca l Investitore- Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: UNIQA Life SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà all Investitore-Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. Art. 8 - Diritto di recesso dell Investitore-Contraente L Investitore-Contraente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato all articolo precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà all Investitore-Contraente il premio corrisposto. Art. 9 - Versamento del premio Il versamento del premio unico, che deve avvenire con valuta fissa al 19/12/2012 e con mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: - bonifico a favore di UNIQA Life SpA sul c/c bancario intestato a UNIQA Life SpA presso: - Veneto Banca - Filiale n. 330, Piazza Affari, Milano - Codice IBAN: IT90 U ; - BancApulia - Via Amendola, 205/ Bari (BA) - Codice IBAN: IT68 W ; UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 2 di 9

3 - Cassa di Risparmio di Fabriano e Cupramontana - Filiale 18 Via Don G. Riganelli, Fabriano (AN) - Codice IBAN: IT76 L ; - assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di UNIQA Life SpA. Non sono ammessi altri mezzi di pagamento oltre a quelli sopra elencati. La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento. Art Modalità di indicizzazione dell investimento finanziario La Società, al fine di soddisfare le prestazioni previste dal Contratto, investirà in un portafoglio finanziario strutturato composto da uno o più titoli obbligazionari (componente obbligazionaria) e da uno strumento finanziario derivato (componente derivativa). Tali attività finanziarie sottostanti potranno essere sostituite nel tempo da UNIQA Life SpA. Il contratto ha come obiettivo quello di fornire, nel corso della durata contrattuale, un rendimento predeterminato tramite le prestazioni periodiche liquidate e, alla scadenza contrattuale, una prestazione variabile collegata all andamento dell Indice di riferimento, fermo un valore minimo del capitale a scadenza pari al premio versato maggiorato di una ulteriore cedola. L investimento finanziario presenta una correlazione tra il valore del capitale a scadenza o al momento del riscatto e l andamento dell Indice Swiss Market Index (Indice di riferimento) Descrizione dell indice L investimento finanziario presenta una correlazione tra: - il valore del capitale a scadenza e l andamento dell indice azionario Swiss Market Index (di seguito, Indice di riferimento); - il valore del capitale in caso di riscatto, l andamento dell indice azionario Swiss Market Index e il tasso interno di rendimento lordo dei titoli di riferimento. Il valore dell Indice di riferimento è determinato dalla Società Proprietaria SIX Group, sulla base dei valori di chiusura giornalieri delle azioni di riferimento che compongono l Indice stesso e pubblicato sul sito internet della stessa Società: Il valore dell Indice può essere reperito giornalmente su almeno un quotidiano finanziario (attualmente Il Sole 24 ORE e MF ); tale valore non vincola tuttavia in alcun modo la determinazione della prestazione a scadenza e del Valore di Riscatto, che saranno calcolati utilizzando i valori ufficiali di chiusura pubblicati sul sito Il valore dei tassi interni di rendimento lordo dei titoli di riferimento dei titoli BTP 3,75% 01 agosto 2015 (ISIN: IT ), del BTP 5,25% 01/08/2017 (ISIN: IT ) e del BTP 4,25% 01/02/2019 (ISIN: IT ) è determinato sulla base del prezzo ufficiale dei titoli di riferimento BTP fissato sul mercato telematico delle obbligazioni e dei titoli di stato (MOT), e pubblicato sul data provider Bloomberg. Il tasso interno di rendimento lordo può essere reperito giornalmente su almeno un quotidiano finanziario (attualmente Il Sole 24 Ore ); tale valore non vincola tuttavia in alcun modo la determinazione del valore di riscatto, che sarà calcolato utilizzando i valori ufficiali pubblicati sul data provider suddetto. Si rinvia alla tabella che segue per la descrizione dell Indice di riferimento. Denominazione: Tipologia: Codice Bloomberg: Valuta di denominazione: Swiss Market Index Indice composto dai 20 titoli azionari a maggior liquidità e capitalizzazione (bluechips) della borsa valori elvetica Six Swiss. Comprende molte tra le più famose multinazionali mondiali farmaceutiche e riconosciute realtà finanziarie bancarie ed assicurative. SMI Index CHF UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 3 di 9

4 Al momento della redazione del presente Prospetto d offerta le azioni che compongono l Indice di riferimento sono quelle riportate nella tabella che segue: N. Componenti Settore Peso % 1 NESTLE SA Alimentare 24,00% 2 NOVARTIS AG Farmaceutico 19,40% 3 ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN Farmaceutico 15,90% 4 UBS AG Bancario 5,40% 5 ABB LTD Industriale 5,20% 6 ZURICH INSURANCE GROUP AG Assicurativo 4,30% 7 SYNGENTA AG Chimico 3,90% 8 CIE FINANCIERE RICHEMON-BR A Commerciale/beni di lusso 3,80% 9 CREDIT SUISSE GROUP AG Bancario 3,40% 10 SWISS RE AG Assicurativo 2,80% 11 TRANSOCEAN LTD Materie Prime 2,00% 12 HOLCIM LTD Costruzioni 1,80% 13 SWATCH GROUP AG/THE-BR Commerciale/beni di lusso 1,50% 14 SGS SA Servizi 1,40% 15 SWISSCOM AG Telefonico 1,10% 16 GEBERIT AG Costruzioni 1,00% 17 JULIUS BAER GROUP LTD Bancario 0,90% 18 GIVAUDAN Chimico 0,90% 19 ADECCO SA Servizi 0,80% 20 ACTELION LTD Farmaceutico 0,70% Si riportano di seguito i principali elementi informativi del Indice di riferimento: a) Il valore dell Indice SMI è determinato dalla Società Proprietaria SIX Group, sulla base dei valori di chiusura giornalieri delle azioni di riferimento che compongono l Indice stesso, ed è pubblicato sul sito internet della stessa Società: b) Qualora alla data di rilevazione si verifichi un Evento di Turbativa (come di seguito definito), la data di rilevazione sarà posticipata al primo Giorno Lavorativo immediatamente successivo alla data di rilevazione in cui non si registri la presenza dell Evento di Turbativa. Nel caso in cui l Evento di Turbativa si protragga per ciascuno degli otto Giorni Lavorativi successivi alla data di rilevazione originaria, allora tale ottavo Giorno Lavorativo sarà considerato essere la data di rilevazione indipendentemente dall Evento di Turbativa e UNIQA Life SpA effettuerà la relativa rilevazione in tale ottavo Giorno Lavorativo in buona fede e secondo i criteri che sarebbero stati utilizzati alla data di rilevazione originaria. Infine, qualora per motivi indipendenti da UNIQA Life SpA, l indice azionario che costituisce l Indice di riferimento venisse modificato o non venisse più rilevato, UNIQA Life SpA provvederà ad effettuare gli appropriati interventi relativi all Indice di riferimento. Evento di Turbativa : si intende un evento al verificarsi del quale l Agente di Calcolo accerti l impossibilità di effettuare una data rilevazione nel giorno di rilevazione a causa di eventi quali la mancata apertura della Borsa di riferimento, la sospensione o la limitazione delle negoziazioni di uno o più degli Indici che costituiscono l Indice di riferimento (anche causate da variazioni dei prezzi al di là dei limiti consentiti dalla relativa Borsa di riferimento), un evento di turbativa che colpisca, direttamente, la Borsa di riferimento ed, indirettamente, gli indici che costituiscono l Indice di riferimento, ovvero, in generale, ogni altro evento indicato come tale nel contratto relativo allo strumento finanziario derivato. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 4 di 9

5 Giorno Lavorativo : con riferimento agli indici azionari che costituiscono l Indice di riferimento, si intende un giorno in cui le banche commerciali sono aperte per lo svolgimento della loro attività (compresa l attività relativa ad operazioni in cambi e ai depositi in valuta estera) nel paese di riferimento di ciascun mercato di quotazione. c) Qualora la data di rilevazione non sia un Giorno Lavorativo (come precedentemente definito), la data di rilevazione sarà posticipata al primo Giorno Lavorativo immediatamente successivo alla data di rilevazione originaria. Art Prestazione del contratto Art Prestazioni alla scadenza del contratto PLANET INDEX VEGA riconosce, alla scadenza del presente contratto, un capitale pari al 100% del premio versato, maggiorato di una ulteriore cedola il cui importo sarà pari al maggior valore tra il 4% del premio versato ed una differente aliquota - da applicare sempre al premio versato - corrispondente al 39% dell eventuale performance percentuale positiva dell indice Swiss Market Index. La performance dell Indice di riferimento si determina nel modo seguente: 1. si rileva il valore di chiusura alla data del 19/12/2012 (valore iniziale); 2. si rileva il valore di chiusura alla data del 25/01/2019 (valore finale); 3. si determina la performance dell indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore finale e il valore iniziale. Art Cedole Fisse nel corso della durata contrattuale Purché il contratto alle date indicate sia ancora attivo, è prevista la corresponsione di una cedola di importo fisso rispettivamente: - alla data del 1 agosto 2015 pari al 4,00% del premio versato; - alla data del 1 agosto 2017 pari al 4,00% del premio versato. Art Riscatto Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza della polizza. Non è ammesso il riscatto parziale. Il prodotto prevede un costo di riscatto pari al 2,00% del Valore di Riscatto come di seguito determinato. L ammontare del Valore di Riscatto sarà pari alla somma: a) del Premio Versato scontato finanziariamente per la durata residua del Contratto applicando un tasso equivalente al tasso interno di rendimento lordo del titolo BTP 4,25% 01/02/2019 (ISIN: IT ), aumentato di 0,50%, relativo alla Data di Valorizzazione del venerdì successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA; b) del Primo Importo Fisso, se non ancora maturato alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA, scontato finanziariamente per la durata residua al 01 agosto 2015 applicando un tasso equivalente al tasso interno di rendimento lordo del titolo di riferimento BTP 3,75% 01 agosto 2015 (ISIN: IT ), aumentato di 0,50%, relativo alla Data di Valorizzazione del venerdì successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA; c) del Secondo Importo Fisso, se non ancora maturato alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA, scontato finanziariamente per la durata residua al 01 agosto 2017 applicando un tasso equivalente al tasso interno di rendimento lordo del titolo di riferimento BTP 5,25% 01 agosto 2017 (ISIN: IT ), aumentato di 0,50%, relativo alla Data di Valorizzazione del venerdì successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA; b) di un importo pari al maggior tra 0% del premio versato, se la performance dell Indice Swiss Market Index è negativa o nulla, ed una differente aliquota percentuale - da applicare sempre al premio versato - pari al 39% della performance percentuale, se positiva, dell Indice Swiss Market Index. La rilevazione della performance dell Indice avverrà comunque alla Data di Valorizzazione. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 5 di 9

6 A tal fine si precisa che: - la performance dell Indice di riferimento si determina nel modo seguente: 1. si rileva il valore di chiusura alla data del 19/12/2012 (valore iniziale); 2. si rileva il valore di chiusura alla Data di Valorizzazione; 3. si determina la performance dell indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore rilevato alla Data di Valorizzazione e il valore iniziale; - il Valore dell Indice alla data di Riscatto indica il valore di chiusura dell Indice Swiss Market Index rilevato nella Data di Valorizzazione; - la Data di Valorizzazione indica (a partire dal 21/12/2012) ogni venerdì successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA o, nell ipotesi in cui tale giorno non sia un Giorno Lavorativo, il giorno lavorativo immediatamente successivo. Il valore dei tassi interni di rendimento lordo dei titoli di riferimento dei titoli BTP 3,75% 01 agosto 2015 (ISIN: IT ), del BTP 5,25% 01/08/2017 (ISIN: IT ) e del BTP 4,25% 01/02/2019 (ISIN: IT ) è determinato sulla base del prezzo ufficiale dei titoli di riferimento BTP fissato sul mercato telematico delle obbligazioni e dei titoli di stato (MOT), e pubblicato sul data provider Bloomberg. Il tasso interno di rendimento lordo può essere reperito giornalmente su almeno un quotidiano finanziario (attualmente Il Sole 24 Ore ); tale valore non vincola tuttavia in alcun modo la determinazione del valore di riscatto, che sarà calcolato utilizzando i valori ufficiali pubblicati sul data provider suddetto. La Società presta garanzie di carattere finanziario in termini di rendimento minimo solo in caso di rimborso del capitale alla scadenza del contratto. Pertanto tali garanzie non operano in caso di riscatto. In particolare, la restituzione di un ammontare pari al capitale nominale potrebbe non essere consentita a causa del meccanismo di calcolo del valore di riscatto, del costo del 2% applicato al Valore di Riscatto e del diverso livello di partecipazione alla performance dell Indice di riferimento al riscatto. In conseguenza di ciò l Investitore-Contraente si assume il rischio di ricevere al momento del realizzo un capitale inferiore al premio versato. Art Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di morte dell Assicurato prima della scadenza del presente contratto, la Società corrisponderà ai Beneficiari un capitale determinato come il maggiore tra: - il premio versato; - il valore di riscatto. Nel caso in cui il valore di riscatto fosse inferiore al premio versato e qualora la differenza tra i due risultasse superiore a ,00 euro, UNIQA Life SpA liquiderà ai Beneficiari designati, in aggiunta all importo previsto in caso di riscatto, una somma massima per ciascuna testa assicurata di ,00 euro. In conseguenza di ciò l Investitore-Contraente si assume il rischio di ricevere al momento del decesso un capitale inferiore al premio versato. Il valore di riscatto per la determinazione della prestazione in caso di morte dell Assicurato, in caso di ricezione della documentazione completa di cui alle presenti Condizioni di Contratto, sarà calcolato come descritto precedentemente all art Riscatto e considerando come data di richiesta di riscatto la data di ricezione da parte di UNIQA Life SpA di detta documentazione completa. Art Prestiti Il presente contratto non ammette la concessione di prestiti. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 6 di 9

7 Art Spese Il presente contratto non prevede spese fisse di emissione. Per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese finanziarie e amministrative di gestione del contratto stesso, è previsto un costo di caricamento pari al 7,55% del premio versato. Tale costo di caricamento include i costi della copertura assicurativa pari allo 0,60%. Art Pagamenti della Società La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza, a seguito di eventi contrattualmente previsti, è elencata per tutte le casistiche in allegato alle presenti Condizioni Contrattuali. La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l ulteriore documentazione che dovesse occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: UNIQA Life SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, Milano La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Ogni pagamento viene effettuato presso UNIQA Life SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Art Tasse ed imposte Tasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art Foro competente Per qualsiasi controversia inerente il contratto è esclusivamente competente l Autorità giudiziaria del comune di residenza del Contraente. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 7 di 9

8 Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione EVENTI DI LIQUIDAZIONE PLANET INDEX VEGA DOCUMENTI DA ALLEGARE Riscatto Totale e Pagamento cedole Pagamento Capitale a Scadenza Decesso Assicurato Richiesta sottoscritta dall Investitore-Contraente Originali di polizza, compresi allegati successivi, o dichiarazione di smarrimento (Salvo il caso di pagamento delle cedole) Certificato di esistenza in vita dell Assicurato (Solo se il Contraente è diverso dall Assicurato) Coordinate bancarie di un c/c intestato al destinatario della liquidazione in caso di pagamento della somma assicurata tramite bonifico bancario Comunicazione di avvenuto decesso dell Assicurato Certificato di morte dell Assicurato Atto notorio certificante la presenza di un testamento e/o di eredi legittimi. (Atto sostitutivo di notorietà per importi non superiori a Euro ,00) Copia autenticata dell eventuale testamento Decreto del giudice tutelare, in presenza di Beneficiari minorenni o incapaci, con esonero della Società assicuratrice da ogni responsabilità circa il pagamento della somma stessa ed il suo eventuale reimpiego. Certificato di non gravidanza del coniuge nel caso in cui la definizione del Beneficiario risulti essere figli nati e nascituri o Eredi legittimi NOTA: Per il pagamento del riscatto e delle cedole è richiesta la firma dell Investitore-Contraente; per il pagamento del capitale maturato alla scadenza del contratto, la firma dell Investitore-Contraente o del Beneficiario se diverso dall Investitore-Contraente; per i sinistri la firma di almeno uno dei Beneficiari. Le spese relative all acquisizione dei documenti indicati sono a totale carico degli aventi diritto. UNIQA Life SpA Condizioni Contrattuali Planet Index Vega ed. 11/2012 pag. 8 di 9

9 Ed. 11/2012 UNIQA Life SpA Sede Legale e Direzione Generale: Via Carnia Milano - Tel Fax postalife@uniqagroup.it Capitale Sociale ,00 interamente versato - C.F. / P.I. / Registro Imprese Milano n R.E.A. n Autorizzazione Provv. ISVAP n del 22/12/ Albo delle Imprese di Assicurazione n Gruppo UNIQA ITALIA (Albo Gruppi n. 007) Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di UNIQA Assicurazioni SpA