Coordinato da Valeria Lai. Agenzia Adiconsum - anno XX - n luglio Stampato in proprio in luglio 2008.

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1 Coordinato da Valeria Lai Agenzia Adiconsum - anno XX - n luglio 2008 Stampato in proprio in luglio 2008 In questo numero: Elettricità e gas: ennesimo aumento per le famiglie Mutui a tasso variabile: ancora un aumento Energia - Elettricità e gas: ennesimo aumento per le famiglie - I condizionatori ora sono detraibili dalla dichiarazione dei redditi Credito e risparmio - Mutui a tasso variabile: ancora un aumento Liberalizzazioni - Liberalizzazioni: rilevanti attese, risultati deludenti Telecomunicazioni - Tessere Mediaset Premium: non inviatele a Mediaset! Assicurazioni - Attenzione dal 1 luglio è cambiato il Modulo blu - La relazione annuale dell Ania: il commento di Adiconsum Test noi consumatori periodico settimanale di informazione e studi su consumi, servizi, ambiente Registrazione Tribunale di Roma n. 350 del Iscriz. ROC n Sped. in abb. post. D.L. 353/2003 (conv. in L. 46/2004) art. 1, comma 2, DCB Roma

2 Energia Elettricità e gas: ennesimo aumento per le famiglie Investire sul risparmio dell energia è l unico strumento immediato per alleggerire la bolletta. Gli aumenti decisi dall Autorità per l energia sono più contenuti di quelli preannunciati da alcuni centri studi, ma restano ugualmente pesanti: +4,3% elettricità, + 4,7% per il gas per un totale di maggior costo su base annua di circa 70 euro. Se a questi aumenti sommiamo quelli intervenuti negli ultimi 12 mesi, siamo a +14% per l elettricità, +10% per il gas, valori ben al di sopra del tasso di inflazione ISTAT. Il controllo svolto dall Autorità purtroppo non elude un problema oggettivo, cioè che le nostre fonti energetiche dipendono direttamente dal petrolio: una dipendenza che occorre ridimensionare drasticamente. Ricordiamo inoltre che l elevato costo del gas metano al consumo è dovuto anche all elevato carico fiscale: 36% per il gas e circa 20% dell elettricità. Adiconsum ha già inviato al Ministro Scajola una nota dettagliata proponendo una serie di interventi per alleggerire la bolletta energetica delle famiglie, intervenendo sui cosiddetti oneri di sistema che pesano per circa del 10% sulla bolletta elettrica e una riduzione dell IVA al 10% sul gas che potrebbero essere compensati dall aumento delle royalties liquidate dall ENI allo Stato per la produzione nazionale. L aumento dell energia ripropone anche l esigenza di sviluppare tutti quegli interventi di risparmio energetico che oggi godono di un agevolazione fino al 50%, quali le caldaie ad alto rendimento, i pannelli solari per l acqua calda, una migliore coibentazione della casa, per proteggere al meglio l abitazione dal caldo e dal freddo. Sul sito Adiconsum sono disponibili guide specifiche sia per le abitazioni individuali che per quelle in condominio. Credito e risparmio Mutui a tasso variabile: ancora un aumento Se il tasso dei mutui fosse stato collegato alla banca europea e non all Euribor, la rata mensile sarebbe più leggera di 100 euro. L Euribor, cioè il tasso delle operazioni finanziarie tra le banche, viene determinato da un gruppo di mondiale di oltre 50 banche. Fino al 2004 i tassi BCE ed Euribor erano praticamente gli stessi. Oggi la differenza è considerevole: l Euribor è al 5,41%, la BCE al 4,25%, oltre 1 punto percentuale. Test noi consumatori 2

3 Cosa significa per il consumatore? Prendiamo ad esempio un mutuo di euro a 25 anni. Nel 2004 la rata mensile era di 530 euro, legata ad un tasso Euribor 2,06% + 2% spread = 4,06%. La stessa rata sarebbe uguale anche se il mutuo fosse stato collegato al tasso BCE. Oggi, la rata mensile con l Euribor al 5.41% + 2% spread ammonta a 802 euro mese, mentre se fosse stata con BCE 4,25% + 2% spread, la rata ammonterebbe a 707 euro. La differenza è di 95 euro al mese (se il calcolo fosse al 30 giugno, la differenza salirebbe al 107 mese) sull intero ammontare del mutuo. La differenza di costo complessivo del mutuo è di ben euro, pari ad un anno di stipendio. La proposta di Adiconsum Il tasso Euribor, a differenza del tasso BCE, paga aspetti speculativi, crisi subprime, non escludendo la possibilità di un cartello fra le stesse. La differenza rilevante di oltre un punto tra Euribor e BCE ne è la prova evidente. Secondo Adiconsum sarebbe più conveniente collegare i tassi variabili al tasso BCE che è meno soggetto alle fluttuazioni del mercato e dalle speculazioni finanziarie. Aumento del tasso BCE Adiconsum ritiene che questa decisione sia errata, poiché l elevata inflazione che si propone di combattere non è dovuta a ragioni interne all Europa bensì a ragioni esterne, cioè il petrolio. Rischia quindi solo di aggravare pesantemente il costo del debito pubblico per uno stato qual è l Italia senza riuscire ad incidere sul sostenimento dell inflazione e sullo sviluppo della ripresa economica. 1. Adiconsum ricorda inoltre a tutte le famiglie che si trovano in difficoltà nel pagare il mutuo che possono optare per differenti soluzioni: rinegoziazione, da effettuare con la propria banca chiedendo una riduzione dello spread che oggi è possibile anche sotto l 1%; 2. portabilità, trasferimento del mutuo ad altra banca che garantisca condizioni più favorevoli; 3. attuazione dell accordo Abi - Governo, con abbassamento della rata al 2006 e il trasferimento di quanto non pagato in coda al mutuo con ulteriore prestito (soluzione da evitare perché onerosa). In ogni caso prima di qualsiasi decisione è opportuno fare, o far fare, calcoli precisi per valutare la convenienza delle varie opzioni e per fare la scelta più giusta. Liberalizzazioni Liberalizzazioni: rilevanti attese, risultati deludenti Lo rivela una ricerca condotta da Adiconsum e da altre associazioni su consumatori. Dalla ricerca sull impatto delle liberalizzazioni realizzata a cura delle Associazioni Consumatori (Adiconsum, Acu, Casa del Consumatore, Lega Consumatori, Centro Tutela Consumatori) nell ambito del Test noi consumatori 3

4 progetto Consumatori & Mercato emerge, da un lato l elevato consenso di adesione alle liberalizzazioni sul piano culturale ed ideologico, dall altro una scarsa informazione sui risultati apportati dalle singole liberalizzazioni e soprattutto una delusione rispetto ai benefici attesi, rimasti limitati in alcuni settori. Tuttavia sarebbe un errore utilizzare questo risultato contraddittorio pensando ad una inversione di marcia. Occorre proseguire sulla strada delle liberalizzazioni cercando di evitare i limiti e gli errori del passato, come normative imprecise o carenti e scarso coinvolgimento dei consumatori. Il progetto Consumatori & Mercato, cofinanziato dal Ministero dello Sviluppo Economico, ha permesso di diffondere sul territorio oltre di brochure informative, di realizzare circa 150 riunioni territoriali e alcuni focus group con esperti per mettere a fuoco indicazioni e proposte per il futuro. Dalla ricerca e dal dibattito con i consumatori è emerso che i benefici maggiori da loro percepiti sono stati nel settore dei farmaci, del commercio, dei passaggi di proprietà e del risarcimento diretto. Le resistenze più significative le ritroviamo nel settore bancario sulla portabilità dei mutui, anche per effetto di una normativa imprecisa, ma soprattutto nel settore degli ordini professionali con una dura opposizione all introduzione della quota-lite e del superamento degli onorari minimi. Quali gli aspetti prioritari di intervento Molte sono le criticità emerse dall attuazione delle liberalizzazioni, che necessitano di correttivi che intendiamo riprendere e portare avanti. Settore bancario: un nuovo obiettivo è rappresentato dalla portabilità del conto corrente. Inoltre occorre consolidare la prassi secondo la quale ciò che viene negoziato e convenuto con la banca deve avere un durata di almeno 12 mesi e non modificato a discrezione dalla stessa. Settore assicurativo: il risarcimento diretto rappresenta una riforma positiva, ma necessita di un intervento correttivo sulle compensazioni forfettizzate che stanno producendo un aumento artificioso dei sinistri con un arricchimento indebito delle compagnie e con un ovvia conseguenza negativa sulle tariffe. Settore farmaceutico: a fronte della presenza di personale specializzato (farmacisti) sia nei corner della GDO che nelle parafarmacie è opportuno estendere anche a queste la vendita dei farmaci oggi esclusi. Settore agro-alimentare: vanno rafforzati i controlli sulla filiera per impedire ricarichi speculativi e ingiustificati. Un ruolo importante può essere svolto da Mr. Prezzi, anche a seguito dell ampliamento dei poteri previsto dal decreto fiscale. Le Associazioni Consumatori, Adiconsum, Acu, Casa del Consumatore, Lega Consumatori, Centro Tutela Consumatori, anche in previsione delle prossime liberalizzazioni che riguarderanno i servizi pubblici locali ritengono indispensabile la salvaguardia dell indipendenza delle Autorità di regolazione, nonché un rafforzamento del loro ruolo sanzionatorio e di moral suasion. In aggiunta a ciò è indispensabile che si sviluppi ulteriormente il ruolo delle Associazioni Consumatori come soggetti di informazione, controllo e negoziazione. Proponiamo al Ministro Scajola di consultare il CNCU prima di portare i testi normativi al Consiglio dei Ministri. Test noi consumatori 4

5 Telecomunicazioni Tessere Mediaset Premium: non inviatele a Mediaset! Per la restituzione del credito residuo, Mediaset ignora sia la delibera dell AGCOM che l Ordinanza del Tribunale. Mediaset dal 1 luglio ha indicato sul proprio sito le modalità per il ottenere il recupero del credito residuo non utilizzato presente nelle smart card Mediaset Premium scadute il 30 giugno 2008, così come previsto dal decreto Bersani. Mediaset, provocando grave danno ai consumatori, non ottempera alle disposizioni della delibera 58/08/cons dell AGCOM e ignora l ordinanza del Tribunale di Roma emessa a seguito dell azione inibitoria intenta da Adiconsum. La Modalità utilizzata da Mediaset per il rimborso del credito residuo prevede: 1. che il consumatore invii la tessera Mediaset Premium. Non essendo la tessera nominativa, l unico modo per conoscere l ammontare del credito residuo è inserire la tessera nel decoder. Ma se la tessera, come vuole Mediaset, viene restituita, il consumatore rimane privo della prova del suo diritto e non potrà dimostrare alcunché, non avendo più la possibilità di pretendere il rimborso. 2. che l invio della tessera avvenga a mezzo raccomandata A.R., facendo, quindi, sostenere al consumatore costi non previsti dalla delibera dell Agcom. 3. che il rimborso sia trasferito su una nuova tessera il cui costo di attivazione è a carico dell utente. La delibera dell Agcom prevede, invece, per i possessori di una tessera in scadenza la gratuità della nuova. 4. che la data per esercitare il diritto alla restituzione è il 31 ottobre L imposizione di un termine limita i diritti dei consumatori. Adiconsum invita i consumatori che hanno diritto alla restituzione del credito residuo a non utilizzare, per il momento, la Modalità prevista da Mediaset e soprattutto a non inviare la propria Smart card. Adiconsum sul proprio sito ha realizzato uno sportello online dedicato al rimborso delle Mediaset Premium, al quale i consumatori sono invitati ad iscriversi per essere aggiornati sulle modalità di tutela. Energia I condizionatori ora sono detraibili dalla dichiarazione dei redditi La finanziaria 2008 ha prorogato le detrazioni fiscali del 55% per gli interventi di riqualificazione energetica degli edifici esistenti introducendo alcune modifiche alla precedente legislazione. Tra le novità introdotte c è anche la possibilità di portare in detrazione le spese sostenute per l acquisto e l installazione di pompe di calore inverter ad alta efficienza. Ricordiamo, a tutti gli interessati, che condizione necessaria per l ottenimento del contributo è la sostituzione dell impianto di riscaldamento esistente. L eventuale installazione di condizionatori per la climatizzazione estiva, pur con tecnologia a pompa di calore, ad integrazione degli impianti di riscaldamento già esistenti non rientra tra gli interventi agevolabili. Per approfondimenti su interventi Test noi consumatori 5

6 agevolabili e adempimenti per ottenere la detrazione fiscale del 55% è possibile consultare il documento La Legge Finanziaria 2008 per il Risparmio Energetico nella sezione Energia e Ambiente del sito di o chiamare lo sportello di consulenza, gestito da Adiconsum e voluto dal MSE ed ENEA al numero verde Assicurazioni Attenzione dal 1 luglio è cambiato il Modulo blu Il Modulo Blu utilizzato per la denuncia dei sinistri stradali è cambiato. Dal 1 luglio per denunciare un sinistro va utilizzato obbligatoriamente un altro modulo, come stabilito dal regolamento 13 dell ISVAP. Il nuovo modulo viene consegnato all assicurato all atto di rinnovo o della stipula della Rc auto. Il Modulo si compone di due pagine. La prima è la denuncia vera e propria del sinistro, e deve essere riempito con le generalità dei conducenti e dei veicoli, descrivendo le modalità dell accaduto. La seconda pagina va riempita con informazioni che finiscono nella banca dati sinistri dell ISVAP. La sua compilazione non è obbligatoria, ma è comunque utile per cercare di arginare il fenomeno delle truffe. La sottoscrizione del Modulo Blu da parte di entrambi i conducenti dei veicoli coinvolti instaura una procedura velocizzata di risarcimento. La compagnia infatti, comunicherà la propria proposta di liquidazione in 30 giorni piuttosto che in 60 giorni. Dal 1 luglio poi è sufficiente essere in possesso del fax o della mail della compagnia assicuratrice oppure del cedolino della posta che attesta l avvenuto pagamento del premio per dimostrare di avere la copertura assicurativa. Questo vale per i primi 5 giorni dalla data di scadenza della polizza. Assicurazioni La relazione annuale dell Ania: il commento di Adiconsum Il presidente dell Ania, Fabio Cerchiai, nella sua relazione, ha invitato al dialogo con le Associazioni Consumatori. Una disponibilità che da parte nostra c è sempre stata. Molti sono ancora i problemi che investono il settore assicurativo: polizza vita: è lo strumento di maggiore investimento del risparmio delle famiglie, ma nel quale la trasparenza resta del tutto carente. Ancora oggi molti risparmiatori vedono il loro risparmio ridotto drasticamente, perché investito in prodotti complessi e poco chiari; concorrenza: ancora limitata per la ridotta comparabilità dei prezzi fra Compagnie. La politica degli sconti attuata dalle imprese di assicurazione in alternativa alla riduzione dei prezzi rischia di azzerare gli effetti positivi del preventivatore Rc auto e di trasformarlo in un mero strumento indicativo; risarcimento diretto: è una riforma positiva, ma necessita di urgenti correttivi. Le Compagnie stanno speculando sui piccoli sinistri impedendo in questo modo la riduzione dei prezzi. patto per i giovani: è un impegno importante quello assunto dall Ania con la sottoscrizione del patto. Occorre adesso verificare le proposte concrete delle compagnie. Ci attendiamo una riduzione significativa dei prezzi Rc auto per i neopatentati. Un problema quello dei prezzi troppo alti riservati ai giovani che Adiconsum denuncia da anni. Direttore: Paolo Landi Direttore responsabile: Francesco Guzzardi Comitato di redazione: Angelo Motta, Fabio Picciolini Amministrazione: Adiconsum, via Lancisi 25, Roma Reg. Trib. Roma n. 350 del Iscriz. ROC n Sped. abb. post. D.L. 353/2003 (conv. in L. 46/2004) art. 1, comma 2, DCB Roma ADESIONI E ABBONAMENTI Adesione individuale: euro 31,00 (15,00 per gli iscritti Cisl) Abbonamento al settimanale Adiconsum News + mensili Adifinanza, a cura del settore credito e risparmio, Consumi & diritti, a cura del Centro giuridico Adiconsum e Attorno al piatto, a cura del settore sicurezza degli alimenti e nutrizione: euro 25,00 (15,00 per gli iscritti Cisl) Abbonamento al bimestrale La guida del consumatore : euro 25,00 (12,00 per gli iscritti Cisl) Adesione + Abbonamento a La guida del consumatore : euro 43,00 (27,00 per gli iscritti Cisl) I versamenti possono essere effettuati su c.c.p intestato ad Adiconsum Test noi consumatori 6