Garanzia confidi_sezione breve termine Scheda prodotto DESCRIZIONE PRODOTTO CapitaleSviluppo attraverso il servizio di accesso alla garanzia dei confidi offre alle imprese un importante strumento atto a soddisfare le esigenze di liquidità e di supporto al capitale circolante. È possibile ottenere una garanzia confidi per le seguenti operazioni di breve termine: Aperture di credito fiduciarie: Fido per conto corrente Fido per fidejussione Finanziamento del Fondo Imposte Fondo per fidejussione export Fidi per anticipo import Aperture di credito commerciali: Fido per castelletto ricevute Fido per anticipo fatture Fido per sconto effetti Fido per anticipo export Fido per anticipo I.V.A. Fido per anticipo ordini Fido per anticipo effetti 1
DURATA DEL FINANZIAMENTO I fidi a breve termine hanno durata massima di 18 mesi meno 1 giorno. FORMA TECNICA DEL PRODOTTO Fido a breve termine assistito da: Garanzia confidi per un importo massimo pari all 80% del fido Controgaranzia del Fondo Centrale di Garanzia per le PMI per un importo pari al 80% della garanzia rilasciata dal confidi. 2
Glossario ANTICIPO FATTURE Attraverso questa modalità di finanziamento gli imprenditori possono ottenere immediatamente dalla banca il 70% circa dell imponibile delle fatture emesse. L anticipo su fatture è dunque un importante strumento per liquidare i crediti commerciali scaturenti dall esercizio di un attività economica. CASTELLETTO Il castelletto è un tipo di finanziamento a breve termine che una banca eroga nei confronti di un soggetto che possieda determinati requisiti morali, economici e strutturali. Il castello è quindi una sorta di cessione del credito o dei crediti non ancora scaduti. In sostanza, una società o una persona, in base al fatturato ed alle fatture emesse ma non ancora incassate, accede a questo tipo di finanziamento quando necessita di liquidità per far fronte alle spese correnti. CONFIDI I confidi (consorzi fidi) sono delle istituzioni finanziarie che affiancano e supportano le PMI a fini dell accesso al credito bancario. Tale obiettivo è raggiunto attraverso l erogazione di servizi quali: Concessione di garanzie Valutazione del merito di credito Affiancamento negli adempimenti burocratici relativi al processo di assegnazione del credito Consulenza. 3
La forma societaria più frequente per i confidi è quella di consorzio o cooperativa; di conseguenza i clienti per accedere ai servizi devono associarsi. I confidi infine sono caratterizzati da un forte legame con gli enti pubblici, dai quali ricevono direttamente contributi ed agevolazioni o attraverso i quali ottengono in maniera indiretta accesso ai fondi di controgaranzia a beneficio delle PMI. CONTROGARANZIA DEL FONDO CENTRALE DI GARANZIA PER LE PMI Il Fondo Centrale di garanzia per le PMI, istituito in base all art. 2, comma 10 della legge n. 622 dal Ministero delle Attività Produttive, alimentato con risorse pubbliche, e gestito dal Medio Credito Centrale (MCC), ha lo scopo di garantire una parziale assicurazione ai crediti concessi dagli istituti di credito a favore delle PMI. Tra gli interventi messi a disposizione del Fondo Centrale di garanzia per le PMI rientra la controgaranzia. La controgaranzia è una garanzia concessa dal Fondo Centrale di garanzia a favore della garanzia prestata dal Confidi. La garanzia del Confidi, a sua volta, assiste il finanziamento concesso dagli istituti di credito alle PMI. Sugli interventi del Fondo Centrale di Garanzia per le PMI è stata introdotta la garanzia dello Stato Italiano quale garanzia ad ultima istanza. Tale innovazione amplia la possibilità di accesso al credito delle PMI perché va a ridurre notevolmente il profilo di rischio delle stesse nei confronti delle banche. FIDEJUSSIONE La fidejussione è un negozio giuridico con il quale un soggetto, chiamato fideiussore, garantisce un obbligazione altrui, obbligandosi personalmente nei confronti del creditore del rapporto obbligatorio. 4
PMI (PICCOLA MEDIA IMPRESA) Rientrano nella definizione di PMI quelle società che rispetta i requisiti comunitari ai sensi del D.M. del 18/04/2005. Secondo tale decreto, le PMI possono essere classificate nelle seguenti sottocategorie: Parametri da rispettare Nr. Dipendenti 1 (inferiore a) Fatturato (pari o inferiore a) Micro Piccola 10 50 250 Media 2 milioni di 10 milioni di 50 milioni di Totale attivo patrimoniale 2 milioni di 10 milioni di 43 milioni di (pari o inferiore a) 2 SCONTO EFFETTI Attraverso lo sconto di effetti (pagherò e tratte), il creditore/beneficiario ha la possibilità di ricevere subito l importo delle cambiali, senza aspettare la loro scadenza, mediante il trasferimento alla banca delle cambiali stesse ed accredito in conto corrente di una somma pari al valore facciale degli effetti al netto dello sconto. L importo anticipato dalla banca viene quindi calcolato attraverso la formula dello sconto che tiene conto del valore del capitale, del tasso e del tempo intercorrente tra la data dell operazione e la scadenza. La banca diviene il nuovo beneficiario delle cambiali che entrano quindi nel suo portafoglio. Alla scadenza sarà la banca a provvedere all incasso degli effetti, che tratterrà come rimborso del prestito concesso al cliente affidato. È importante sottolineare infine che la cessione delle cambiali avviene salvo buon fine (S.b.f.), per cui in caso di mancato pagamento dei titoli, la banca potrà sempre rivalersi sul cedente. 1 Il numero dei dipendenti deve essere espresso in ULA (unità lavorative anno). 2 Occorre rispettare almeno uno dei due parametri tra fatturato e attivo patrimoniale. 5