Sede Legale: Napoli Piazza Carolina, 19 80132 Tel. 081.7647967 - Fax 087.7647967 C.F.: 80005110616 - P.I.: 03152380618 Direzione Generale e Sede Amministrativa: Caserta Via Unità Italiana, 19-81100 Tel. 0823.353500 - Fax 0823.444508 Uffici Provinciali: Avellino Benevento Caserta Napoli Salerno
Indice Chi siamo 3 Le certificazioni 3 L operatività, la presenza e i Settori d intervento 3 Condizioni e Costi di GA.FI.Sud 3 Costo della Garanzia 4 Le Banche convenzionate e Partner Finanziari 4 Importo massimo concedibile 5 Copertura della Garanzia 5 Tassi e Condizioni 5 Prodotti Speciali 6 UniCredit Spa: Progetto ITALIA & TURISMO 7 Banca Popolare di Ancona: Progetto Sostegno e Sviluppo 8 Banco di Napoli: Energia Business 9 Banca Nazionale del Lavoro Gruppo BNP PARIBAS 11 Convenzioni Bancarie: condizioni economiche 15 UniCredit Banca Spa 16 Banco di Napoli Small Business 21 Banco di Napoli Imprese 22 Banca Popolare di Sviluppo 23 Banca Sella Sud Arditi Galati 24 Banca della Campania 26 Banca Popolare di Ancona 27 Banca di Credito Popolare Torre del Greco 29 Cariparma 30 Banca Popolare di Novara 33 Banca del Lavoro e del Piccolo Risparmio 34 Monte dei Paschi di Siena 35 Banca Popolare di Bari 36 BCC Napoli 37 Banca IFIS 38 Banca Nazionale del Lavoro 39 Banca Carime 41 UGF Banca 43 Prodotti Innovativi: Fidejussione Bancarie 44 Pagina 2 di 46
Chi siamo GA.FI.Sud s.c.p.a. è una società cooperativa per azioni scaturente dalla recente trasformazione (15/12/2004) del Confidi Caserta con lo scopo di facilitare l accesso al credito bancario dei propri associati attraverso la concessione di garanzie collettive a condizioni particolarmente vantaggiose e trasparenti. Basato sui principi della mutualità e senza fine di lucro, GA.FI.Sud rivolge la propria attività a piccole e medie imprese socie attraverso specifiche Convenzioni Bancarie (attualmente diciotto) in grado di rispondere ai diversi bisogni finanziari aziendali, dal credito di esercizio al sostegno degli investimenti, dalla ricapitalizzazione alla ristrutturazione del debito, dall innovazione tecnologica allo sviluppo dell export. Al 31.12.2010, GA.FI.Sud associa più di 1.300 aziende appartenenti ai settori Industria, Artigianato, Agricoltura e Turismo, Commercio e Servizi. Classificate in 16 settori merceologici le aziende del Confidi rappresentano complessivamente circa n. 16.000 dipendenti e hanno un aggregato di fatturato di circa 2,7 miliardi di Euro. Lo stock di Garanzie Rilasciate ammonta ad oltre 550 milioni di Euro mentre quelle in essere sono pari ad oltre 72 milioni di Euro a fronte di un volume di Credito Garantito per 150 milioni di Euro. Le certificazioni I bilanci sono certificati dalla Deloitte & Touche Spa. Il sistema di Qualità - Uni En Iso 9001:2000 VISION e Iso 10948:2001 - è certificato da parte di DNV S.p.A. GA.FI.Sud ha ottenuto l autorizzazione da parte di MCC a certificare il merito di credito per le aziende beneficiare della Controgaranzia del Fondo. Tale riconoscimento è stato ottenuto solo da circa una decina di Confidi, quasi tutti ubicati nel Centro Nord Italia. L operatività, la presenza e i settori di intervento GA.FI.Sud svolge l attività sull intero territorio nazionale nell interesse delle imprese industriali, commerciali, artigiane, agricole, turistiche e dei servizi. Attualmente l operatività è garantita attraverso le sedi di: NAPOLI Sede Legale Piazza Carolina, 19-80132 CASERTA Direzione Generale e Sede Amministrativa - Via Unità Italiana, 19-81100 AVELLINO Via Palatucci, 20/A 83100 BENEVENTO Piazza Vittoria Colonna, 8 82100 SALERNO Via Velia, 47-84121 Condizioni e costi di GA.FI.Sud Ammissione Ai sensi dello Statuto sociale possono essere ammessi come soci a GA.FI.Sud: le piccole e medie imprese come definite dalla disciplina comunitaria con un fatturato minimo di 200.000,00 (riferito all ultimo bilancio ufficiale); le imprese di maggiori dimensioni rientranti nei limiti dimensionali determinati dall Unione Europea ai fini degli interventi agevolati dalla Banca Europea per gli investimenti (BEI) a favore delle piccole e medie imprese, purché complessivamente non rappresentanti più di 1/6 (un sesto) della totalità delle imprese socie; i confidi e le imprese a essi aderenti come definite dai punti precedenti e le imprese consorziate o socie di questi ultimi; Pagina 3 di 46
Versamenti Contabilizzazione Versamento della quota di iscrizione pari a 250 corrispondenti a n. 250 azioni del Capitale Sociale di GA.FI.Sud. Tale somma si intende restituibile, al valore di sottoscrizione, in caso di recesso, morte od esclusione del socio. Versamento di un contributo associativo annuale da determinare da parte del Consiglio di Amministrazione. Attualmente la quota associativa è di 220. Tale somma non è redimibile. Quota di iscrizione: ai sensi dell art. 2424 del c.c. tale quota va imputata ad Immobilizzazioni Finanziarie (stato Patrimoniale Attivo voce B III 1 d partecipazioni in altre imprese) Contributo associativo: ai sensi dell art. 2425 del c.c. tale quota va imputata a Costi (Conto Economico voce B 7 costi di produzione per servizi) Costo della garanzia Il costo della garanzia viene calcolato sugli importi iniziali dei finanziamenti nella seguente misura: Valore Giudizio Esito X<15 15<=X<21 21<=X<28 28<=X<36 36<=X<45 X>=45 C (Negativo) B (Insufficiente) BB (Mediocre) BBB (Sufficiente) A (Discreto) AA (Buono) Proposta negativa al Consiglio Proposta negativa al Consiglio Da valutare caso per caso Da valutare caso per caso Proposta positiva al Consiglio Proposta positiva al Consiglio Commissioni di garanzia al 50% Commissioni di garanzia al 80% === === === === 0,085 x mese 0,10 x mese 0,07 x mese 0,08 x mese 0,06 x mese 0,07 x mese 0,035 x mese 0,05 x mese Il calcolo è effettuato sull importo del finanziamento ottenuto, rapportato alla durata dell operazione, da corrispondersi in via anticipata al momento del rilascio della garanzia, e la corretta imputazione contabile è: Costo interessi e altri oneri finanziari. Spese di Istruttoria Il Socio verserà 150 quale rimborso delle spese sostenute da GA.FI.Sud per ogni richiesta di affidamento approvata con nostra garanzia ad esclusione delle operazioni Straordinarie. In caso di richiesta di garanzia oltre 150.000,00 (quota rischio GA.FI.Sud) il socio deve sottoscrivere una ulteriore Quota di partecipazione al capitale di 250 (restituibile) ai sensi dell art. 24.7 dello Statuto. Le Banche convenzionate e Partner finanziari 1. Banca della Campania 2. Banca di Credito Popolare Torre del Greco 3. UniCredit S.p.A. 4. Banco di Napoli 5. Banca Popolare di Ancona 6. Banca Popolare di Novara 7. Banca Popolare di Sviluppo 8. Banca Carime 9. Banca Sella Sud Arditi Galati 10. UFG Banca 11. Monte Paschi di Siena 12. Banca IFIS 13. Cariparma 14. Banca Lavoro e Piccolo Risparmio 15. Banca Nazionale del Lavoro Gruppo BNP Paribas 16. Banca Popolare di Bari 17. Unicredit Medio Credito Centrale 18. BCC di Napoli Pagina 4 di 46
GA.FI.Sud ha definito con i suoi partner finanziari nuove modalità di intervento con le seguenti caratteristiche innovative: garanzia a prima richiesta in linea con quanto previsto dalle norme di Basilea. Ciò permette all impresa di limitare le garanzie personali che normalmente richiedono le banche; possibilità di prestare garanzie con l intero patrimonio e non solo con i fondi vincolati, evitando l applicazione delle norme sul moltiplicatore; l operatività su tutto il territorio nazionale; condizioni economiche differenti in funzione della rischiosità attribuita a ciascun socio; l importo concedibile è espresso in funzione del rischio del Confidi e non sul finanziamento erogato prevedendo la possibilità di attivare forme di controgaranzia e di elevare la nostra quota di rischio che può raggiungere anche l 80%. Importo massimo concedibile L importo massimo della garanzia è fissato in 300.000 per singola azienda o 500.000 per gruppi imprenditoriali che può sviluppare interventi creditizi fino a 2.000.000,00. Copertura della garanzia La garanzia concessa è, di norma, il 50% delle facilitazioni richieste con possibilità di elevare la quota di rischio all 80% in presenza di controgaranzia del Fondo di garanzia per le PMI (L. 662/96) da parte di Mediocredito Centrale. Tassi e Condizioni Le condizioni riservate agli Associati sono agganciate all euribor con spread variabili in funzione della rischiosità dell Impresa e delle linee di credito ottenute e oscillano dal 1,5% al 5,0% (tassi impensabili per la nostra area geografica). Pagina 5 di 46
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Progetto ITALIA & TURISMO Catalogo prodotti Confidi aderenti Impresa Italia Prodotti a Medio Lungo Termine Prodotto Destinazioni Caratteristiche Mutuo Chirografario stagionale Acquisto di impianti e macchinari utilizzati per lo svolgimento dell attività aziendale nel settore turismo stagionale Importo minimo 10.000 Importo max 200.000 Durata max 5 anni Preammortamento: 11 mesi Prodotti a Breve Termine Prodotto Destinazioni Caratteristiche Anticipo POS transato Finanziamento a breve finalizzato a soddisfare il fabbisogno connesso al ciclo operativo dell azienda, attraverso una linea di fido in grado di coprire i flussi elettronici generati dalle transazioni POS. Importo: 80% del transato ultimi 12 mesi, max 200.000 Durata: continuativo e a scadenza Allegato Condizioni progetto ITALIA & TURISMO Integrazione per i Confidi aderenti Impresa Italia Medio Lungo Termine Breve Termine Mutuo Chirografario Stagionale Anticipo transato POS Tasso - Sicurezza massima 1,10% - Sicurezza massima 4,65% - Sicurezza elevata 1,20% - Sicurezza elevata 4,90% - Sicurezza 1,35% - Sicurezza 5,00% - Ampia solvibilità 1,50% - Ampia solvibilità 5,15% - Solvibilità regolare 1,70% - Solvibilità regolare 5,65% - Discreta solvibilità 1,95% - Discreta solvibilità 6,40% Parametro: Euribor o IRS di periodo a seconda del tasso variabile o fisso, delle diverse durate e periodicità; Ai nuovi clienti inseriti nelle ultime tre classi potrà essere proposto lo spread/tasso della classe direttamente precedente (es. Chiro 5 anni: nuovo cliente Solvibilità regolare si può proporre lo spread 1,50% invece del 1,70% assegnato a tale classe). Pagina 7 di 46
LINEA SVILUPPO COMPETITIVO PMI Sostegno e Sviluppo Finalità e Spese Finanziabili Finanziamenti destinati a sostenere la realizzazione di investimenti fissi e l aggiornamento o la sostituzione di impianti esistenti con immissioni di risorse finanziarie (le risorse da parte dei soci/titolari devono essere per un importo non inferiore al 25%). Beneficiari Aziende associate a Ga. Fi. Sud che presentano le seguenti caratteristiche: rapporto Debiti finanziari netti/capitale netto non superiore a 5 volte per società di capitali rapporto Debiti finanziari netti/capitale netto non superiore a 6 volte per società di persona Margine Operativo Lordo positivo Non aver subito in uno degli ultimi due esercizi perdite pari o superiori al 5% del fatturato Non aver subito negli ultimi due esercizi un calo del fatturato complessivamente superiore al 30% Tipologia ed Importo Finanziamento chirografario a medio termine di importo max di 500.000,00 Durata Da 60 mesi a 84 mesi con preammortamento di 12 o 18 mesi. Rate mensili o trimestrali. Tasso d interesse Variabile indicizzato all euribor 3 mesi o IRS di periodo maggiorato di 10 bps in funzione della durata, del Rating assegnato dalla banca come dalla tabella seguente: Durata Rischio Molto Basso su Euribor Fascia A Fascia B Fascia C Fascia D Sino a 72 mesi 0,70 0.90 0,90 1.30 1,30 2.00 2,60 3.00 Sino a 84 mesi 0.90 1,10 1.10 1,40 1.40 2,20 2.60 3,25 Spese: istruttoria 0,25% (minimo euro 60,00 massimo euro 120,00). Pagina 8 di 46
FINANZIAMENTO ENERGIA BUSINESS SMALL BUSINESS Finanziamento a medio-lungo termine destinato alla realizzazione/acquisto di impianti destinati alla produzione/vendita di energia da pannelli fotovoltaici, in attuazione del Decreto del Ministero delle Attività Produttive del 19/02/2007. Destinatari Tutte le Imprese operanti nei settori industria, agroindustria, artigianato, commercio, servizi, turismo e terziario, che rientrano nel settore Small Business, ossia con fatturato di gruppo inferiore a 2,5 Ml di euro e con accordato di gruppo inferiore ad 1 Ml di euro. Prefinanziamento in conto corrente Su richiesta del Cliente può essere concesso fino al 60% dell importo del finanziamento accordato, elevabile all 80% in presenza di documentazione attestante l avvenuto collaudo dell impianto. L erogazione del prefinanziamento avviene sotto forma di apertura di credito su c/c dedicato, della durata di 12 mesi (con garanzia Ga.Fi. Sud, 9 mesi senza garanzia). Caratteristiche Tecniche Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse Garanzie Modalità di rimborso Periodicità della rata Parametro di indicizzazione Garanzia 50% Garanzia 80% 400.000 per singola impresa 700.000 per gruppo imprenditoriale 500.000 per singola impresa 800.000 per gruppo imprenditoriale Da 2 a 15 anni senza possibilità di preammortamento Tasso Variabile E richiesta la cessione del credito pro-solvendo formalizzata tramite atto pubblico o scrittura privata autenticata con GSE Spa, a valere sull assegnazione della tariffa incentivante. L Istituto potrà inoltre richiedere garanzie personali o pignoratizie. L Impresa è tenuta ad assicurare l impianto fotovoltaico per tutta la durata del finanziamento e la polizza dovrà essere vincolata a favore dell Istituto. Ammortamento Italiano o Francese Mensile/Trimestrale/Semestrale Euribor base 365 a 1/3/6 mesi in base alla periodicità della rata Dal 2,00% al 3,20% in base al Rating interno della Banca N.B.: per tutte le altre condizioni contrattuali fare riferimento ai Fogli Informativi disponibili presso le Filiali o sul sito internet della Banca Pagina 9 di 46
FINANZIAMENTO TURISMO Turismo Imprese è il finanziamento per le imprese che operano nella ricettività turistica: alberghi, residence, centri termali, villaggi-vacanze, campeggi, agriturismo, ecc. Il finanziamento copre fino all 80% degli investimenti fissi finalizzati al miglioramento o all'ampliamento delle strutture ricettive, inclusi gli interventi periodici di rinnovo e di manutenzione straordinaria tipici del settore, quali: l'acquisto, la costruzione, la ristrutturazione delle strutture; l'ammodernamento delle attrezzature e dei macchinari; il rinnovo degli arredi; gli interventi di bioedilizia; l'adeguamento alla normativa antincendio e sicurezza; la rimozione delle barriere architettoniche; l'acquisizione di rami aziendali o di partecipazioni strumentali; gli investimenti immateriali, come le spese per l'informatizzazione, le certificazioni, la formazione, il marketing, la pubblicità. In particolare, per le imprese che fanno parte o intendono aderire a catene alberghiere, sono finanziabili: gli adeguamenti strutturali per l'allineamento alle caratteristiche tecniche, funzionali e di immagine richieste dalle singole catene; la dotazione e il rinnovo di arredi, attrezzature, impianti finalizzati alle esigenze delle singole catene; la corresponsione di royalties d'ingresso. Caratteristiche Tecniche Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse Garanzie Modalità di rimborso Periodicità della rata Parametro di indicizzazione Garanzia 50% Garanzia 80% 400.000 per singola impresa 700.000 per gruppo imprenditoriale 500.000 per singola impresa 800.000 per gruppo imprenditoriale Max 10 anni comprensivo di un anno di preammortamento Tasso Variabile La Banca può richiedere garanzie reali o personali Ammortamento Francese Mensile/Trimestrale/Semestrale Euribor base 360 a 1/3/6 mesi Dal 2,00% al 3,20% in base al Rating interno della Banca per Imprese rientranti nel segmento Small Business Dal 2,00% al 3,50% in base al Rating interno della Banca per Imprese rientranti nel segmento Imprese N.B.: per tutte le altre condizioni contrattuali fare riferimento ai Fogli Informativi disponibili presso le Filiali o sul sito internet della Banca Pagina 10 di 46
Finanziamento del ciclo produttivo Regioni operative Beneficiari Garanzie Finalità ammesse Campania Aziende appartenenti a tutte le categorie merceologiche, con esclusione del settore armamenti, con fatturato annuo > di 5 mil. Euro, rientranti nei limiti dimensionali PMI del D.M. 18/04/2005 Garanzia a prima richiesta di GA.FI. Sud s.c.p.a. fino al 80% dell importo concesso assistita da controgaranzia FCG per le PMI presso il MCC, fino al 90% (72% del fido concesso). Eventuali altre garanzie potranno essere previste dalla delibera di fido. Per la parte garantita dal Fondo di Garanzia per le PMI presso il MCC, i finanziamenti non potranno essere assistiti da garanzie reali, bancarie o assicurative Necessità finanziarie dell azienda connesse al ciclo produttivo, senza vincoli specifici di destinazione Importo finanziamento Stabilito all atto della delibera del fido sulla base, del fatturato canalizzato, della durata del ciclo produttivo, delle dilazioni commerciali concesse ed, ovviamente, del merito creditizio e delle dimensioni aziendali complessive Durata Massima di 18 mesi meno 1 giorno (intesa come durata complessiva dalla prima erogazione fino all ultimo rimborso) Erogazione Fido per il finanziamento destinato all anticipo del ciclo produttivo. In più soluzioni, di cui la prima contestualmente alla stipula del contratto, mediante accredito su conto corrente (non sono ammesse altre forme). Le erogazioni saranno pari ad una percentuale (di norma il 50%) del fatturato annuo che si è convenuto di canalizzare. Fido finanziamento dello smobilizzo crediti. In più soluzioni, di cui la prima anche contestualmente alla stipula del contratto, purché vengano presentate adeguate fatture (o riba, rid mav), in percentuale di norma pari al 80% del credito commerciale Modalità di rimborso Fido per il finanziamento del ciclo produttivo. Attraverso le erogazioni del fido per smobilizzo crediti in misura pari al 50% del credito anticipato (il rimanente 30% della fattura rimarrà a disposizione dell azienda). E possibile anche un rimborso con versamenti diretti su un conto speciale, purché siamo sempre rispettati i covenant commerciali di canalizzazione del fatturato Fido per smobilizzo crediti. Attraverso l incasso dei crediti commerciali Pagina 11 di 46
Impegni commerciali Penali Tassi di interesse Il cliente si impegna attraverso la sottoscrizione di un apposito covenant - a convogliare alla banca i flussi commerciali (bonifici, riba, rid e mav) per un importo pari al fatturato da canalizzare inizialmente concordato Revisione del tassi di interesse in caso di mancato rispetto degli impegni commerciali secondo spread aggiuntivi da definire Variabile parametrato all Euribor a 1 mese, media del mese + uno spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente secondo 3 fasce di giudizio di rating BNL come da tabella: Merito creditizio Anticipi alla Produzione Condizioni di Anticipi Fatture/Riba/Rid/Mav Fascia A da 0,50% a 0,60% da 0,40% a 0,50% Fascia B da 1,75% a 2,00% da 1,50% a 1,75% Fascia C da 2,50% a 3,25% da 2,25% a 2,60% Le Condizioni sopra esposte sono applicabili in presenza di controgaranzia del FCG. Nei casi in cui la garanzia a prima richiesta di GA.FI. Sud s.c.p.a. non sia assistita dalla controgaranzia del FCG, gli spread applicabili dovranno essere valutati caso per caso. Il merito creditizio del cliente viene giudicato esclusivamente dalla BNL in applicazione dei propri modelli interni. Appartengono alla Fascia A le aziende con rating BNL pari a A1-A2; appartengono alla fascia B le aziende con rating BNL pari A3-B4; appartengono alla fascia C le aziende con rating dal B5 in poi. Estinzione anticipata Altre spese Regime fiscale Condizioni Garanzia Prevista purché siano rispettati i covenant commerciali Spese istruttoria ridotte al 50%; eventuale up front da definire Non sono previste imposte sostitutive o di registro Il costo e il versamento a fondo rischi sono da calcolarsi sull importo della linea di credito, una tantum, secondo il merito creditizio attribuito da GA.FI.Sud Pagina 12 di 46
Finanziamento a sostegno della capitalizzazione e della trasparenza Regioni operative Beneficiari Garanzie Finalità ammesse Value proposition Durata Campania Aziende appartenenti a tutte le categorie merceologiche, con esclusione delsettore armamenti, con fatturato annuo > di 5 mil. Euro, rientranti nei limiti dimensionali PMI del D.M. 18/04/2005. Garanzia a prima richiesta di GA.FI. Sud s.c.p.a. fino al 80% dell importo concesso assistita da controgaranzia FCG per le PMI presso il MCC, fino al 90% (72% del fido concesso). Eventuali altre garanzie potranno essere previste dalla delibera di fido. Per la parte garantita dal Fondo di Garanzia per le PMI presso il MCC, i finanziamenti non potranno essere assistiti da garanzie reali, bancarie o assicurative. Investimenti e/o riequilibrio delle fonti finanziarie supportati da aumento di capitale La banca sostiene l impresa che ha pianificato un progetto di capitalizzazione finanziandola per un importo fino a due volte l aumento di capitale previsto; l apporto di risorse in azienda può avvenire tramite un aumento di capitale effettuato in unica soluzione o in più conferimenti nell arco della durata del finanziamento, anche attraverso la destinazione a riserve degli utili di esercizio Opzione 1 chirografario max 5 anni, erogazione in unica soluzione alla stipula. Opzione 2 chirografario erogato per tranches al momento dei conferimenti al capitale dell impresa su un periodo massimo di 24 mesi, con durata massima di 5 anni a partire dalla prima tranche erogata Tasso di interesse Variabile parametrato all Euribor a 3 mesi + spread definito in funzione del merito creditizio attribuito al richiedente Merito creditizio Condizioni di Opzione 1 & 2 Fascia A 1,00 Fascia B 1,50 Fascia C 2,70 Le Condizioni sopra esposte sono applicabili in presenza di controgaranzia del FCG. Nei casi in cui la garanzia a prima richiesta di GA.FI. Sud s.c.p.a. non sia assistita dalla controgaranzia del FCG, gli spread applicabili dovranno essere valutati caso per caso. Il merito creditizio del cliente viene giudicato esclusivamente dalla BNL in applicazione dei propri modelli interni. Appartengono alla Fascia A le aziende con rating BNL pari a A1-A2; appartengono alla fascia B le aziende con rating BNL pari A3-B4; ppartengono alla fascia C le aziende con rating dal B5 in poi. Pagina 13 di 46
Importo Ammortamento Preammortamento Impegni Impegno di Trasparenza Impegni commerciali stabilito all atto della delibera del fido, da un minimo di 300.000 ad un massimo di 2 mln, per un valore pari all ammontare dell aumento di capitale nell opzione 1 e fino a due volte l ammontare dell aumento di capitale nell opzione 2. Per rate trimestrali posticipate. Per l opzione 1 può essere prevista in casi particolari la possibilità di piano di ammortamento scalettato con quote di rimborso non costanti ma crescenti in base ai conferimenti di capitale nell impresa. Massimo 12 mesi La delibera del fido è soggetta all esame del business plan che certifica il progetto di capitalizzazione; il Cliente sottoscrive dei covenant patrimoniali e finanziari standard da rispettare per la durata del finanziamento; nel caso dell opzione 2, la banca può sospendere le erogazioni qualora il business plan non venga rispettato. La società si impegna a consegnare semestralmente alla banca un bilancio o rendiconto economico previsionale validato dal proprio Revisore o dal Collegio Sindacale (se previsti) oppure da un professionista iscritto all Ordine dei Commercialisti. Il finanziamento può essere assoggettato a impegni commerciali quali la domiciliazione di una quota di flussi commerciali presso la Banca. Commissioni Commissione di concessione una tantum, da corrispondere al momento dell erogazione, in percentuale sull importo erogato ridotta al 50%; commissione una tantum in caso di estinzione anticipata, in percentuale sull importo erogato. Erogazione Condizioni Garanzia Opzione 1 in unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto, esclusivamente mediante accredito su conto corrente presso la banca; opzione 2 a tranches secondo il piano di aumento di capitale. Il costo e il versamento a fondo rischi sono da calcolarsi sull importo della linea di credito, una tantum, secondo il merito creditizio attribuito da GA.FI.Sud Pagina 14 di 46
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Convenzione del 05.06.2006 - Ultima revisione: 10.02.2011 RIPRESA ITALIA Il prodotto RIPRESA TALIA è il piano d intervento, operativo nel territorio regionale, che UniCredit Spa ha varato per aiutare le imprese italiane. L iniziativa permette di rendere disponibili i finanziamenti previsti nell ambito del progetto Ripresa Italia a supporto del mondo produttivo da destinare allo sviluppo e al sostegno del tessuto imprenditoriale locale. Il piano sarà operativo dal 10.03.2011 e sarà destinato a tutti i Soci di GA.FI.Sud s.c.p.a. Finalità Tra le finalità dei finanziamenti, previsti nell accordo, si segnalano: sostegno degli investimenti produttivi, tra i quali il risparmio energetico; miglioramento della struttura finanziaria; rafforzamento della gestione del circolante a fronte dell allungamento dei tempi d incasso; miglioramento della struttura patrimoniale con intereventi finanziari ad-hoc. Garanzie I finanziamenti saranno assistiti da garanzia a prima richiesta, esplicita, diretta, incondizionata ed irrevocabile prestata da GA.FI.Sud nella misura del 50%/60% a valere sulla consistenza espressa dal patrimonio del Confidi. Durata / Preammortamento Durata dei finanziamenti: fino a 15 anni Preammortamento: fino a 24 mesi Rimborso: mensile/ trimestrale/semestrale Parametro di riferimento: Euribor 1,3,6 mesi oppure Irs di periodo Prodotti RiPRESA ITALIA Di seguito si riportano le schede tecniche relative ai prodotti RIPRESA ITALIA : Pagina 16 di 46
Catalogo Prodotti Breve Termine Destinazioni Prodotti Descrizione Caratteristiche Finanziamento del magazzino e smobilizzo crediti Anticipi Supercash Affidamento a breve termine destinato a sostenere l intero ciclo produttivo dell impresa dell impresa (12 mesi) con concessione di un plafond iniziale per acquisto scorte con opzione di conversione automatica alla scadenza in fido autoliquidante Destinatari: Imprese con fatturato sino a 5 Milioni di Euro Importo del plafond massimo al 10% del fatturato 2010 Durata anticipi: o per acquisto scorte: max 120 gg. (ev. prorogabili di altri 60 gg.); o alla scadenza possibilità di conversione automatica in anticipo crediti commerciali di durata max 120 gg. (ev. prorogabili di altri 60 gg.) senza necessità di nuova delibera. Finanziamento del magazzino, anticipo contratti e smobilizzo crediti Finanziamento del ciclo produttivo (anticipo scorte/contratti/import) Finanziamento degli investimenti per programmi di assunzioni Smobilizzo crediti verso la pubblica Amministrazione Anticipi Supercash Rotativo Affidamento a breve termine destinato a sostenere l intero ciclo produttivo dell impresa (12 mesi) con l utilizzo per investimenti ed acquisto scorte/anticipo su contratti Anticipi Winevo Finanziamento a breve termine che si affianca all utilizzo di linee di credito auto liquidanti destinato a sostenere l intero ciclo produttivo dell impresa (12 mesi) anche nell operatività di Import/Export Anticipi Prestito per Assunzione Anticipi EntiCash Finanziamento a breve termine per incoraggiare l azienda a crescere assumendo nuovi dipendenti e/o riassorbendoli dalla Cassa Integrazione Linea di fido a breve termine per lo smobilizzo crediti commerciali finalizzata ad anticipare gli incassi di crediti e contratti legati a forniture verso la Pubblica Amministrazione Destinatari: Imprese con fatturato sino a 5 Milioni di Euro Importo max plafond: 200.000 Utilizzabile in più riprese per investimenti/acquisto scorte/anticipi su contratti di durata max 12 mesi di cui max 6 mesi di preammortamento anche senza interessi (ricapitalizzazione sul capitale) Destinatari: Imprese con fatturato superiore a 5 Milioni di Euro Erogazione in un'unica soluzione Impegno dell impresa a presentare anticipi auto liquidanti (domestici o export) in corrispondenza della scadenza delle rate per un ammontare pari almeno alla rata in scadenza, nonché di garantire per la durata del finanziamento un utilizzo medio prefissato di linee di smobilizzo screditi. Finanziamento chirografario a 12 mesi con max 6 mesi di preammortamento Importo finanziabile fino al 100% della RAL semestrale dei nuovi collaboratori assunti nell ultimo trimestre (ovvero riassorbiti da Cassa Integrazione) Possibilità di estensione durata complessiva a 18 mesi in caso di bundling con anticipo scorte Durata dell anticipo fino a 360 gg. coerente con i tempi di pagamento Su oltre 130 Enti convenzionati con UniCredit: formula Burocrazia Zero (certificazione del credito, sua esigibilità e mandato irrevocabile al pagamento a cura della Banca) Pagina 17 di 46
Catalogo Prodotti Medio/Lungo Termine Destinazioni Prodotti Descrizione Caratteristiche Finanziamento degli investimenti innovativi Finanziamento degli investimenti in Ricerca & Sviluppo Finanziamento degli investimenti per la ripresa del ciclo produttivo Finanziamento degli investimenti delle imprese in fase di start-up Mutuo chirografario Innova Mutuo chirografario Ricerca Mutuo chirografario Ripresa Start-up imprese Finanziamento destinato ad investimenti dal contenuto tecnologico innovativo, alla realizzazione di processi e servizi tendenti al miglioramento dell organizzazione aziendale Finanziamento destinato ad investimenti in progetti di Ricerca & Sviluppo destinati alla realizzazione di nuovi prodotti, processi produttivi e servizi tecnologicamente innovativi. Finanziamento destinato ad investimenti in ristrutturazione immobili, acquisto di impianti e/o macchinari necessari allo svolgimento dell attività aziendale Finanziamento destinato alle imprese in fase di start-up (costituite da meno di 21 mesi) con la finalità di supportare le iniziali necessità di liquidità di finanziamento del circolante e sostenere gli investimenti necessari all avvio dell attività Durata sino a 7 anni (incluso preammortamento max 24 mesi); Importo finanziabile: o Fino a 500.000: finalità sino all 80% dell investimento (sino al 100% in presenza garanzia confidi eligibile 50%); o Oltre 500.000; finanzi abilità sino all 80% dell investimento o Importo max erogabile: 5 Milioni ( 1 Milione per le imprese con fatturato sino a 5 Milioni) Erogazione: in un unica soluzione od a SAL Durata sino a 7 anni (incluso preammortamento max di 30 mesi); Importo finanziabile: o Fino a 500.000: finalità sino all 80% dell investimento (sino al 100% in presenza garanzia confidi eligibile 50%); o Oltre 500.000; finanzi abilità sino all 80% dell investimento o Importo max erogabile: 5 Milioni ( 1 Milione per le imprese con fatturato sino a 5 Milioni) Erogazione: in un unica soluzione od a SAL Durata: sino a 7 anni (incluso preammortamento max di 24 mesi); Mutuo chirografario abbinato ad eventuale elasticità di cassa di importo massimo 20.000; Importo complessivo delle due linee di credito: 100.000 Mutuo chirografario Stat-Up Durata: sino a 7 anni (incluso preammortamento max 24 mesi); Importo finanziabile: sino al 70% dell investimento; Assistito da garanzia Confidi eligibile (60/80% finanziamento) o del Fondo Centrale di Garanzia PMI Pagina 18 di 46
Condizioni RIPRESA ITALIA condizioni a partire dal 05/05/2011 Breve Termine Apertura di credito in c/c Anticipi su Contratti Anticipo Import in Euro Sicurezza massima Sicurezza Elevata Sicurezza SPREAD e D.I.F. Ampia Solvibilità Solvibilità regolare Discreta solvibilità Solvibilità sufficiente 3.75% 0.10% 4.00% 0.25% 4.10% 0.25% 4.25% 0.40% 4.75% 0.40% 5.50% 0.40% 7.25% 0.50% Anticipo fatture, Anticipi export in euro 2.60% 0.10% 2.85% 0.10% 2.95% 0.10% 3.10% 0.10% 3.85% 0.10% 4.60% 0.10% 6.35% 0.10% SBF Anticipo portafoglio sconto 2.60% 0.10% 2.85% 0.10% 2.95% 0.10% 3.10% 0.10% 3.85% 0.10% 4.60% 0.10% 6.35% 0.10% Enti Cash (enti convenzionati) 1.85% 0.10% 2.10% 0.10% 2.35% 0.10% 2.60% 0.10% 3.10% 0.10% 4.10% 0.10% 4.90% 0.10% Supercash 2.60% 0.10% 2.85% 0.10% 3.10% 0.10% 3.35% 0.10% 3.85% 0.10% 4.35% 0.10% 6.35% 0.10% Supercash Rotativo 2.00% 2.30% 2.55% 2.90% 3.10% 3.35% 4.00% Prestito assunzione 2.10% 2.35% 2.60% 2.85% 3.35% 4.35% 5.15% Parametro Euribor 3 mesi (per rate mensile e trimestrali) e 6 mesi (per rate semestrali) per il tasso variabile o IRS di periodo per il tasso fisso; Tassi suscettibili di modifica per giustificato motivo, con preavviso di 30 gg., come da convenzione. I tassi minimi e massimi tempo per tempo previsti ed indicati nelle tabelle sopra riportate o nelle successive variazioni, costituiscono il limite entro cui la banca può modificare le condizioni al singolo cliente ex art. 118 D.Lgs. 385/93; Tutti i trassi debbono beninteso intendersi automaticamente ricondotti entro i limiti massimo tempo per tempo previsti dalle normative; La Banca, infine, si riserva di valutare il perfezionamento di operazioni con profilo di rischio più elevati applicando in tal caso condizioni commisurate a tal maggior rischiosità. Pagina 19 di 46
Condizioni RIPRESA ITALIA condizioni a partire dal 05/05/2011 SPREAD Medio Lungo Termine Sicurezza massima Sicurezza elevata Sicurezza Ampia solvibilità Solvibilità regolare Discreta solvibilità Solvibilità sufficiente Mutuo chirografario fino a 5 anni, Prestito partecipativo, Credit più 1.70% 2.00% 2.25% 2.60% 2.80% 3.05% 3.70% Prefinanziamento fotovoltaico (durata da 3 a 18 mesi) Finanziamento 13-14 mensilità Mutuo chirografario maggiore di 5 anni, Flexicredito a 6 anni, Mutuo Ripresa, Mutuo Innova 3.50% 3.75% 4.00% 4.25% 4.75% 5.25% 7.25% 2.00% 2.30% 2.55% 2.90% 3.10% 3.35% 4.00% Mutuo chirografario 2.30% 2.60% 2.85% 3.20% 3.40% 3.65% 4.30% Mutuo Ricerca, Mutuo Start-Up 2.30% 2.60% 2.85% 3.20% 3.40% 3.65% 4.30% Mutuo ipotecario a 10 anni 1.70% 2.00% 2.25% 2.60% 2.80% 2.85% 2.85% Mutuo ipotecario a 15 anni 1.95% 2.25% 2.50% 2.85% 2.85% 2.85% 2.85% Parametro Euribor 3 mesi (per rate mensile e trimestrali) e 6 mesi (per rate semestrali) per il tasso variabile o IRS di periodo per il tasso fisso; Tassi suscettibili di modifica per giustificato motivo, con preavviso di 30 gg., come da convenzione. I tassi minimi e massimi tempo per tempo previsti ed indicati nelle tabelle sopra riportate o nelle successive variazioni, costituiscono il limite entro cui la banca può modificare le condizioni al singolo cliente ex art. 118 D.Lgs. 385/93; Tutti i trassi debbono beninteso intendersi automaticamente ricondotti entro i limiti massimo tempo per tempo previsti dalle normative; La Banca, infine, si riserva di valutare il perfezionamento di operazioni con profilo di rischio più elevati applicando in tal caso condizioni commisurate a tal maggior rischiosità. Pagina 20 di 46
Convenzione del 26.11.2003 - Ultima revisione: 03/05/2011 Small Business Ex Rete INTESA Ex Rete San Paolo Linee di credito ammissibili Intervento Limite max di Parametro * affidamento di Gar. 50% Gar. 80% riferimento Fascia a Fascia b Fascia c Fascia d Apertura di credito in c/c 150.000 200.000 Eur. 1 m/365 2,25% 2,50% 3,00% 3,75% Finanziamenti chirografari per acquisto scorte (max. 18 mesi) 250.000 350.000 Eur. di periodo 2,00% 2,50% 2,90% 3,20% Operazioni Commerciali (Sconto ed Anticipi Sbf/Finimport/Finexport/Anticip i su fatture) Gestione Business (esigenze di liquidità, max 18 mesi, legate al capitale circolante con esclusione delle linee di sostituzione) Finanziamenti destinati al pagamento di 13ª e 14ª mensilità e dei contributi fiscali (max 180 gg) Finanziamenti chirografari destinati all innovazione tecnologica 400.000 500.000 Eur. 1 m/365 1,75% 2,00% 2,25% 2,75% 250.000 350.000 Eur. 1 m/365 1,75% 2,00% 2,50% 2,90% 250.000 350.000 Eur. 1 m/365 1,60% 1,80% 2,00% 2,50% 400.000 500.000 Eur. di periodo 2,00% 2,50% 2,90% 3,20% Massimali BREVE TERMINE Massimali per Impresa Massimali per Gruppo imprenditoriale 50% 80% 50% 80% Operazioni Commerciali 400.000 500.000 700.000 800.000 di cui Scoperto in c/c 150.000 200.000 200.000 300.000 di cui Chirografario 18-1 250.000 350.000 300.000 400.000 MEDIO TERMINE Massimali 50% 80% Finanziamento per Impresa 400.000 500.000 Finanziamento per Gruppo imprenditoriale 700.000 800.000 * lo spread è definito in funzione della fascia di rating interno Banco di Napoli Pagina 21 di 46
Convenzione del 26.11.2003 - Ultima revisione: 03/05/2011 Imprese Linee di credito ammissibili Intervento Limite max di Parametro * affidamento di Gar. 50% Gar. 80% riferimento Fascia a Fascia b Fascia c Fascia d Apertura di credito in c/c 150.000 200.000 Eur. 1 m/365 2,25% 2,50% 3,00% 3,75% Finanziamenti chirografari per acquisto scorte (max. 18 mesi) 250.000 350.000 Eur. di periodo 2,00% 2,50% 2,90% 3,20% Operazioni Commerciali (Sconto ed Anticipi Sbf/Finimport/Finexport/Anticip i su fatture) Gestione Business (esigenze di liquidità, max 18 mesi, legate al capitale circolante con esclusione delle linee di sostituzione) Finanziamenti destinati al pagamento di 13ª e 14ª mensilità e dei contributi fiscali (max 180 gg) Finanziamenti chirografari destinati all innovazione tecnologica 400.000 500.000 Eur. 1 m/365 1,75% 2,00% 2,25% 2,75% 250.000 350.000 Eur. 1 m/365 1,75% 2,00% 2,50% 2,90% 250.000 350.000 Eur. 1 m/365 1,60% 1,80% 2,00% 2,50% 400.000 500.000 Eur. di periodo 2,00% 2,50% 2,90% 3,20% Massimali BREVE TERMINE Massimali per Impresa Massimali per Gruppo imprenditoriale 50% 80% 50% 80% Operazioni Commerciali 400.000 500.000 700.000 800.000 di cui Scoperto in c/c 150.000 200.000 200.000 300.000 di cui Chirografario 18-1 250.000 350.000 300.000 400.000 MEDIO TERMINE Massimali 50% 80% Finanziamento per Impresa 400.000 500.000 Finanziamento per Gruppo imprenditoriale 700.000 800.000 * lo spread è definito in funzione della fascia di rating interno Banco di Napoli Pagina 22 di 46
Convenzione del 18.03.2005 Ultima revisione: 26.04.2010 Importo massimo garantibile ad impresa: 300.000 elevato ad 500.000 per gruppi di imprese Linee di credito ammissibili Intervento Parametro di riferimento Fascia 1 Fascia 2 Fascia 3 Apertura di credito in c/c Eur. 3 m/365 2,75% 3,50% 5% Min 6% Min 6,5% Min 7% Anticipi su fatture Eur. 3 m/365 2,25% 3% 4% min 5,25% Anticipo S.B.F. Eur. 3 m/365 2,25% 3% 4% min 5% Anticipi export Eur. 3 m/365 2,25% 3% 4% min. 5% Finanziamenti chirografari per acquisto beni strumentali e per innovazione tecnologica (max 60 mesi) Tasso fisso Tasso variabile IRS di periodo + 3% Euribor di periodo + 3,50% IRS di periodo + 3,25% Euribor di periodo + 4% 0,30% su importo 0,50% su importo Spese Istruttoria min. 400 euro min. 400 euro * lo spread è definito in funzione della fascia di rating interno Ga.Fi.Sud IRS di periodo + 4% min. 5% Euribor di periodo + 4% min. 5% 0,50% su importo min. 400 euro Altre condizioni c.m.s. esente spese per operazioni 1 valute versamenti A/C 2 gg lavorativi valute versamenti A/B 3 gg lavorativi portafoglio RiBa sbf presentato ½ remote 2,25 valute accredito sbf RiBa: dom. banca 5 gg dom. altri istituti 6 gg spese tenuta conto 15 (trim) invio E/C 1 commissione servizio estero 0,075% Pagina 23 di 46
Convenzione del 09.11.2005 Ultima revisione: 17.02.2010 Importo massimo garantibile ad impresa: 300.000 elevato ad 500.000 per gruppi di imprese Aperture di Credito in C/C e altri finanziamenti a breve termine Rating CMDS** Euribor AAA AA 2,25 % 0,20 % 3 mesi /365 A 2,45 % 0,20 % 3 mesi /365 BBB 3,50 % 0,35 % 3 mesi /365 BB 4,00 % 0,45 % 3 mesi /365 B 4,50 % 0,50 % 3 mesi /365 CCC 5,50 % 0,50 % 3 mesi /365 Smobilizzo Crediti Rating CMDS** Euribor AAA AA 1,00 % 0,10 % 3 mesi /365 A 1,20 % 0,10 % 3 mesi /365 BBB 1,40 % 0,15 % 3 mesi /365 BB 1,70 % 0,15 % 3 mesi /365 B 2,50 % 0,25 % 3 mesi /365 CCC 4,25 % 0,25 % 3 mesi /365 Finanziamenti a medio lungo termine (a rimborso rateale) Rating CMDS** Euribor/Eurisc AAA AA 2,10 % 0,75 % sull importo erogato 1/3/6 mesi /365 A 2,30 % 0,75 % sull importo erogato 1/3/6 mesi /365 BBB 3,00 % 0,75 % sull importo erogato 1/3/6 mesi /365 BB 3,50 % 0,75 % sull importo erogato 1/3/6 mesi /365 B 3,75 % 0,75 % sull importo erogato 1/3/6 mesi /365 CCC 4,50 % 0,75 % sull importo erogato 1/3/6 mesi /365 * lo spread è definito in funzione della fascia di rating interno Banca Sella Per finanziamenti a medio termine (a rimborso rateale): se tasso variabile spread su Euribor 1/3/6 mesi (in funzione della periodicità della rata) o se tasso fisso spread Eurirs di corrispondente durata del finanziamento. Tassi validi con garanzia GAFI SUD al 50%; in caso di garanzia al 80% i tassi saranno ridotti dello 0,15%. CMDS: Commissione di messa a disposizione delle somme calcolata in misura proporzionale all ammontare dell affidamento concesso (indipendentemente dal suo utilizzo) e alla sua durata, addebitata in via posticipata al termine del trimestre. Pagina 24 di 46
Altre condizioni Spese forfettarie trimestrali Euro 0 Spese annue per conteggiointeressi e competenze (ripartiti in base alla periodicità di capitalizzazione) RSGS Recupero spese per gestione sconfino Euro 100,00 9 al giorno/max 120 a trimestre Spesa di tenuta conto per scrittura Euro 0,30 Costo carnet assegni Gratis Bonifico tramite succursale/banca telefonice Euro 1,85 Bonifici disposti con Internet Banking Euro 0,85 Pagamento utenze/bonifico ordine permanente Euro 0,50 Pagina 25 di 46
Convenzione del 24.05.2005 Ultima revisione: 12/07/2010 Importo massimo garantibile ad impresa: 300.000 elevato ad 500.000 per gruppi di imprese Linee di credito ammissibili Intervento Parametro di riferimento Fascia 1-2 Fascia 3-4 Fascia 5-6-7 Crediti per cassa Eur. 3 m/365 2% 2,50% 3% Autoliquidanti Eur. 3 m/365 1,50% 2% 2,50% Finanziamenti chirografari per acquisto beni strumentali e per innovazione tecnologica Eur. 3 m/365 2,50% 2,75% 3% (max 60 mesi) *lo spread è definito in funzione della fascia di rating interno GaFi Sud Altre Condizioni spese tenuta conto trimestrali 10 per ogni singola scrittura 0,80 valute assegni su/fuori piazza 3 gg lavorativi Prestito Speciale SPECIAL CREDIT Finalità Forma tecnica Pagamento di Imposte, tasse, contributi e 13ª mensilità Prestito aziendale Importo 80% dell importo finanziabile documentato con un massimo di 150.000 Durata Rimborso Massimo 6 mesi Mensile Tasso Eur. 6 m/365 arrotondato allo 0,05 superiore + SPREAD 2% Spese di istruttoria 100 Progetto Italia & Turismo Mutui Chirografari e Mutui Ipotecari Beneficiario Finalità Mutui Chirografario Fascia 1-2 Fascia 3-4 Fascia 5-6-7 2,25% 2,50% 2,75% Imprese del settore Turistico, comprese le aziende del turismo all aperto con rating da 1 a 7 Investimenti nel settore turistico con finalità all acquisto, rinnovamento, ampliamento risparmio energetico, ricambio generazionale, macchinari, pubblicità. Sono esclusi gli interventi per il ripristino del circolante o per il consolidamento dei debiti Max 120 mesi Mutui Ipotecari Fascia 1-2 Fascia 3-4 Fascia 5-6-7 Max 180 mesi Max 120 mesi Max 180 mesi Max 120 mesi Max 180 mesi 1,85% 2 2,% 2,20 2,20% 2,40 Importo Durata Riferimento Importo Durata Riferimento 250.000,00 Max 60 mesi comprensivi di preammortamento Euror 6 mesi 1.000.000,00 Max 180 mesi comprensivi di preammortamento Euribor 6 mesi Pagina 26 di 46
Convenzione del 04.05.2006 Ultima revisione: Febbraio 2011 Importo massimo garantibile ad impresa: 300.000 elevato ad 500.000 per gruppi di imprese Linee di credito ammissibili Intervento (durata) Parametro di riferimento Durata Importo Max Fascia A C0010B; C0020B; S0010B; S002B; S0030B; I0010B Fascia B C0030B; C0040B; S0040B; S0050B; I0020B; I0030B; I0040B; Fascia C C0050B; C0060M; S0060M; I0050B; I0060M; Fascia D C0070M; C0080A; C0090A; S0070M; S0080A; S0090A; I0070M; I0080A; I0090A; Apertura di credito in c/c Eur. 1 m A REVOCA 600.000 2.40-2.90 3.00 3.40 3.60 4.20 4.40 Castelletto anticipo fatt. Italia con notifica Eur. 1 m A REVOCA 600.000 1.60 2.10 2.20 2.60 2.80 3.40 3.60 Castelletto anticipo fatt. Italia senza notifica Eur. 1 m A REVOCA 600.000 1.80 2.30 2.40 2.80 3.00 3.60 3.80 Castelletto portafoglio commerciale Eur. 1 m A REVOCA 600.000 1.40 1.90 2.00 2.40 2.60 3.20 3.40 Liquidità aziendale conduzione per imprese agricole, anticipo credito IVA Eur. 3 m 24 MESI 30.000 1.60 1.80 2.00 2.40 2.50 2.90 3.40 Liquidità aziendale, scorte, anticipo credito IVA Eur. 6 m 13/36 MESI 50.000 1.50 1.70 1.90 2.30 2.40 2.80 3.40 Stipendi oltre la 12ª, imposte ord. e straord. Eur. 3 m 6/12 MESI 30.000 1.60-1.70 1.90 2.30 2.40-2.80 3.40 Necessità Aziendale (19/60 mesi) Eur. 3 m 19/60 MESI 600.000 1.80 2.00 2.10 2.60 2.70 3.10 3.40 Necessità aziendale (CDP) Eur. 6 m 13/60 MESI 250.000 1.70 1.90 2.00-2.50 2.60 3.00 3.40 Riequilibrio finanziario Eur. 3 m 19/60 MESI 150.000 1.90 2.10 2.20 2.70 2.80 3.10 3.50 200% Rafforzamento della struttura patrimoniale 200% Rafforzamento della struttura patrimoniale Eur. 3 m Eur. 3 m 36/84 MESI 36/60 MESI SdP 300.000 SdC 1.000.000 SdP 300.000 SdC 1.000.000 1.80 2.00 2.10 2.50 2.60 3.00 3.50 1.80 2.00 2.10 2.50 2.60 3.00 3.50 Investimenti produttivi e sviluppo aziendale Eur. 3 m 60/84 MESI 150.000 1.70 1.90 2.00 2.40 2.50 2.90 3.40 Investimenti produttivi e sviluppo aziendale Eur. 3 m 19/60 MESI 150.000 1.80 2.00 2.10 2.50 2.60 3.00 3.50 Mutuo Fondiario T.V. Eur. 3 mt 180 MESI 600.000 1.70 1.90 2.00 2.200 2.30 2.70 2.80 Mutuo Ipotecario T.V. Eur. 3 mt 180 MESI 600.000 1.70 1.90 2.00 2.200 2.30 2.70 2.80 Pagina 27 di 46
Altre condizioni spese per operazione 0,60 spese chiusura trimestrali 10 valute versamenti: A/C assegni filiali banca assegni altre banche effetti cartacei su piazza effetti cartacei fuori piazza RiBa su piazza RiBa fuori piazza 1 gg lavorativo 1 gg lavorativo 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 6 gg lavorativi 3 gg lavorativi 6 gg lavorativi Commissioni RiBa 1,70 Insoluti sbf 1,50 Spese per operazioni internet-banking 1 Pagina 28 di 46
Convenzione del 16.03.2005 Ultima revisione: 16.09.2009 Importo massimo garantibile ad impresa: 300.000 elevato ad 500.000 per gruppi di imprese Linee di credito ammissibili Intervento Parametro di riferimento Fascia 1 Fascia 2 Fascia 3 Crediti per cassa Eur. 3 m/365 2,70% 3,20% 3,95% Autoliquidanti Eur. 3 m/365 2,25% 2,45% 2,95% Finanziamenti chirografari per acquisto beni strumentali e per innovazione tecnologica (max 60 mesi) Corrispettivo sull accordato trimestrale Eur. 3 m/365 2,40% 3% 3,50% 0,20% 0,30% 0,50% *lo spread è definito in funzione della fascia di rating interno GA.FI.Sud Altre condizioni spese per operazione 0,52 spese tenuta conto 10,33 valute versamenti: A/C A/B assegni propria banca 3 gg lavorativi 3 gg lavorativi 1 gg lavorativi Pagina 29 di 46
Convenzione del 23.01.2008 Importo massimo garantibile ad impresa: 300.000 elevato ad 500.000 per gruppi di imprese Linee di credito a Breve Termine (importo max 750.000) Intervento Parametro di riferimento AAA e BBB (da 1 a 3) BBB- e BB+ (da 4 a 5) da BB (sup. a 6) Apertura di credito in C/C Eur. 3 m/365 1,80% 2,50% 3,50% Anticipi su fatture Eur. 3 m/365 1,375% 1,75% 2,25% Anticipo Export Eur. 3 m/365 1,50% 1,75% 2,50% Anticipo Import Eur. 3 m/365 2,25% 2,50% 3,00% Anticipo SBF Eur. 3 m/365 1,25% 1,75% 2,50% Linee di credito a Medio-Lungo Termine Prestito per liquidità aziendale e consolidamento delle passività a breve Investimenti finanziabili Fabbisogni estemporanei di liquidità e consolidamento passività a breve Durata Da 12 a 60 mesi Importo Max 1.000.000 Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,875% AAA e BBB (da 1 a 3) 1,375% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 2,25% su BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,75% su chirografario da BB (sup. a 6) 3,00% ipotecario da BB (sup. a 6) 2,25% Periodicità Rate Mensile/Trimestrale/Semestrale Spese di Istruttoria Pratica 100 a favore della Banca Interessi di Mora Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Estinzione Anticipata zero Finanziamento per pagamento 13ª e 14ª mensilità Investimenti finanziabili Pagamento 13ª e 14ª mensilità Durata Max 6 mesi Importo Max 150.000 Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,25% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,50% da BB (sup. a 6) 2,25% Periodicità Rate Mensile Spese di Istruttoria Pratica 50 a favore della Banca Interessi di Mora Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Estinzione Anticipata zero Finanziamento per pagamento imposte Investimenti finanziabili Pagamento imposte Durata Max 6 mesi Importo Max 200.000 Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,25% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,50% da BB (sup. a 6) 2,25% Periodicità Rate Mensile Spese di Istruttoria Pratica 50 a favore della Banca Interessi di Mora Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Estinzione Anticipata zero Pagina 30 di 46
Finanziamento scorte Investimenti finanziabili Finanziamento del circolante per la ricostituzione di scorte Durata Da 12 a 36 mesi Importo Max 300.000 Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,50% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,75% da BB (sup. a 6) 2,50% Periodicità Rate Mensile/Trimestrale/Semestrale Spese di Istruttoria Pratica 100 a favore della Banca Interessi di Mora Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Estinzione Anticipata zero Finanziamento per impianti ad energia solare Investimenti finanziabili Acquisto/Ampliamento immobili strumentali, nuovi insediamenti, etc. Durata da 12 a 180 mesi Importo Max 1.000.000 (100% del costo delle opere, fermo restando limite 80% del valore cauzionale) Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,60% AAA e BBB (da 1 a 3) 1,25% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,75% su BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,75% su chirografario da BB (sup. a 6) 2,25% ipotecario da BB (sup. a 6) 2,50% Periodicità Rate Mensile/Trimestrale/Semestrale Spese di Istruttoria Pratica 250 a favore della Banca Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Interessi di Mora Ipotecario: stabilito trimestralmente aumentando del 50% e arrontondando il risultato ai 0,05 inferiori il tasso effettivo globale medio degli interessi corrispettivi pubblicato dal Ministero del Tesoro Estinzione Anticipata zero Imposta sostitutiva 0,25% a carico del cliente Mutuo per acquisto e/o ampliamento di immobili strumentali Investimenti finanziabili Investimenti diversi ad uso aziendale documentati Durata Da 19 a 60 mesi Importo Max 1.000.000 (100% IVA esclusa) Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,00% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,25% da BB (sup. a 6) 2,00% Preammortamento Facoltativo di max 6 mesi Periodicità Rate Mensile/Trimestrale/Semestrale Spese di Istruttoria Pratica 100 a favore della Banca Interessi di Mora Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Estinzione Anticipata zero Prestito per investimenti produttivi Investimenti finanziabili Investimenti diversi ad uso aziendale documentati Durata Da 19 a 60 mesi Importo Max 1.000.000 (100% IVA esclusa) Parametro di riferimento Eur. 3 m/365 AAA e BBB (da 1 a 3) 1,00% BBB- e BB+ (da 4 a 5) 1,25% da BB (sup. a 6) 2,00% Preammortamento Facoltativo di max 6 mesi Periodicità Rate Mensile/Trimestrale/Semestrale Spese di Istruttoria Pratica 100 a favore della Banca Interessi di Mora Chirografari: tassi di piano maggiorato di 3 punti Estinzione Anticipata zero Pagina 31 di 46