Pensione Concreta Private Edition ed ed 09/10 per far fruttare al al meglio il il risparmio previdenziale Product pack
Key features Caratteristiche principali Caratteristiche tecniche Opzioni finanziarie Opzioni di di decumulation I plus dello strumento assicurativo A chi chi si si rivolge I vantaggi distintivi 1
Pensione Concreta Private Edition: caratteristiche principali Orizzonte temporale minimo 5 anni e massimo 30 anni Garanzia del capitale in ogni momento e consolidamento annuale del rendimento Possibilità di conoscere le regole e modalità di calcolo della rendita vitalizia (pensione) in anticipo, con la garanzia che tali regole restino invariate per tutta la durata del contratto Opzione di liquidazione programmata a scadenza del capitale assicurato Applicazione del prelievo fiscale alla scadenza o alla liquidazione Attraverso la definizione di precise figure contrattuali (contraente, assicurato e beneficiari), possibile utilizzo come strumento di pianificazione successoria Impignorabilità e insequestrabilità 2
Le caratteristiche tecniche Caratteristica Contratto Versamenti Durata Descrizione Polizza a Premio Unico Ricorrente con versamenti aggiuntivi Sottoscrizione: min 1.200 frazionamento annuale o mensile (senza costi di frazionamento) Versamenti aggiuntivi: pari al massimo, per ogni anno di contratto, pari al doppio del premio annuale. Per ogni anno di contratto è possibile versare al massimo 500.000 euro Minimo 5 anni massimo 30 anni Figure contrattuali Contraente: persona giuridica o fisica con età minima 18 anni Assicurato: persona fisica con età minima 18 anni, età massima alla sottoscrizione 70 anni ed età massima a scadenza 75 anni Investimento Garanzie Gestione Separata Nuova Concreta Viene garantito annualmente il mantenimento del capitale ed il consolidamento dei rendimenti annui 3
Le caratteristiche tecniche Caratteristica Descrizione Caricamenti Commissione di gestione Commissioni di uscita 1,50 punti percentuali trattenuti sul rendimento della Gestione. Una percentuale dipendente dal totale dei premi unici ricorrenti versati e della durata del contratto. Es. 1) su un piano di durata 10 anni, dopo 5 annualità versate il valore di riscatto è pari al 97% del capitale rivalutato al 5 anno Es.2) su piano di durata 20 anni, dopo 10 annualità il valore di riscatto è pari al 96,5% del capitale rivalutato al 10 anno 4
Pensione Concreta Private Edition : caratteristiche finanziarie Rivalutazione collegata alla Gestione Speciale Nuova Concreta Garanzia del capitale in ogni momento, ovvero la rivalutazione annua sarà sempre positiva o nulla, ma mai negativa. Ogni anno, grazie alla rivalutazione annua ed alla garanzia di mantenimento del capitale, di fatto il capitale garantito alla scadenza cresce (consolidamento) e non potrà più diminuire. Rendimento lordo del 2009 è stato del 5,59% Possibilità di optare, a scadenza, per la liquidazione del capitale sotto forma di riscatti parziali programmati 5
Nuova Concreta: Rendimento certificato e consolidato Il rendimento viene certificato una volta l anno da una società di revisione iscritta all albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della Compagnia; Il calcolo degli attivi a costo storico permette di mantenere un rendimento annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale raggiunto non può mai diminuire); Il rendimento certificato consente inoltre di avere la certezza di rendimento per l intero anno successivo ( rendimento ex-ante )* Obiettivi Obiettivi core core della della gestione gestione assicurativa assicurativa Capitale Capitale garantito garantito in in ogni ogni momento momento + Consolidamento Consolidamento annuo annuo dei dei risultati risultati realizzati realizzati dalla dalla gestione gestione * sugli investimenti effettuati nei due mesi immediatamente successivi alla certificazione 6
Pensione Concreta Private Edition: esempio di consolidamento dei rendimenti Capitale 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 4,76% 5.163 5,32% 10.551 5,00% 16.096 4,58% 21.745 5,26% 5,59% 27.751 34.090 6% 5% 4% 3% 2% 1% Rendimento Nuova Concreta - 2004 2005 2006 2007 2008 2009 0% Capitale assicurato Nuova Concreta Esempio di rivalutazione di un investimento pari a 5.000 euro all anno, sulla base dei rendimenti netti realizzati dalla Gestione Separata Nuova Concreta. Vengono evidenziati i rendimenti della gestione Nuova Concreta al lordo delle commissioni di gestione e dell imposta del 12,50% sulla plusvalenza. 7
La Gestione Separata Nuova Concreta 100,00% Composizione Composizione Nuova Nuova Concreta Concreta 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Titoli di Stato 96,16% 92,08% 92,55% 57,96% 41,43% 50,86% Corporate 3,41% 3,51% 3,27% 29,67% 57,77% 40,33% Azioni 0,43% 0,22% 0,21% 12,37% 0,80% 8,81% Altri attivi 0,00% 4,19% 3,97% 0,00% 0,00% 0,00% AUM in mln 14,75 14,32 15,11 22,01 413,10 952,28 8
Opzioni finanziarie: il riscatto programmato Possibilità di programmare la liquidazione del capitale assicurato alla scadenza, in un certo numero di anni Benefici Praticità: se non si ha necessità immediata dell intero capitale, l opzione consente di ottenere delle liquidazioni programmate ( rendita finanziaria certa per un numero di anni a scelta) il cui importo è costante e conosciuto a priori Opportunità: il capitale residuo in gestione continua, nel tempo, a rivalutarsi (le rivalutazioni sul capitale assicurato vengono liquidate alla scadenza del piano di riscatto, o al momento del riscatto totale o della liquidazione per decesso) Libertà: possibilità di scegliere il numero di anni in cui liquidare il valore del capitale assicurato Economicità: l opzione è gratuita 9
Opzioni finanziarie: un esempio di riscatto programmato in 5 anni 5.000 euro / anno Capitale lordo assicurato: 34.090 euro Capitale assicurato da liquidare in 5 anni: 34.090 5 6.818 netti 6.818 netti 6.818 netti 6.818 netti 8.053 netti RIVALUTAZIONE 1 anno 6 anno 6 anno 7 anno 8 anno 9 anno 10 anno riscatto programmato in 5 anni Ipotesi: piano di risparmio che prevede un investimento netto di 5.000 euro / anno. Sviluppo effettuato in base al rendimento lordo storico registrato dalla Gestione negli ultimi 5 anni. Lo sviluppo del riscatto programmato è effettuato in base alle ipotesi Isvap (rendimento lordo pari al 4%). 10
Opzioni assicurative di decumulation Possibilità di trasformare a scadenza il capitale in una rendita vitalizia rivalutabile con garanzia dei coefficienti demografici (regole di calcolo della rendita) Reversibilità Reversibilità Periodo Periodo predefinito predefinito Capitale Capitale per per eredi eredi Caratteristica: reversibilità a favore di una seconda persona Vantaggio: estensione dell integrazione pensionistica anche ad un altra persona Caratteristica: rendita certa per un numero di anni tale da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia Vantaggio: recuperare, sotto forma di rendita, l investimento residuo Caratteristica: al decesso dell assicurato viene corrisposto al beneficiario un importo pari alla differenza tra l importo del capitale assicurato al momento della conversione e la somma delle rendite già corrisposte. Vantaggio: recuperare, sotto forma di capitale, l investimento residuo 11
I vantaggi dello strumento assicurativo Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale del 12,5% sulla plusvalenza è differito al momento della scadenza (liquidazione) e non è previsto alcun prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso). Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un ottica di pianificazione successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi documenti e in tempi brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al milione di euro). Impignorabilità e Insequestrabilità: l art.1923 del codice civile (sez. III Dell Assicurazione sulla Vita ) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare. Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche, anche più di una e con possibilità di indicare le percentuali di beneficio). 12
Nuova Concreta: confronto con le principali Gestioni Speciali presenti sul mercato COMPAGNIA GESTIONE 2005 2006 2007 2008 2009 ULTIMI SEPARATA 5 ANNI Ras Vitariv 5,03 5,04 5,05 5,02 4,51 4,93 Generali Gesav 4,97 4,82 5,23 4,41 4,41 4,77 Alleanza Euro S. Giorgio 4,19 5,02 5,07 5,07 4,56 4,78 EurizonVita VivaPiù 4,55 4,04 4,22 5,18 3,72 4,34 Toro Rispav 4,30 4,58 5,06 4,61 4,57 4,62 Fondiaria-Sai Press 4,23 4,32 4,73 3,82 3,82 4,18 Mediolanum Medinvest 4,12 4,03 4,08 4,14 4,85 4,24 Montepaschi MPV 3,57 3,83 4,45 4,64 4,03 4,10 Poste Vita Dinamica 3,41 2,80 3,25 2,38 2,47 2,86 Media mercato 4,26 4,28 4,57 4,36 4,10 4,32 Nuova Concreta 5,32 5,00 4,58 5,26 5,59 5,15 Nota: dati aggiornati al 2009; rielaborazioni interne su dati di mercato 16
A chi si rivolge Pensione Concreta Private Edition E la soluzione di investimento, dedicata in esclusiva ai Clienti di Banca Generali, ideale per: chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie alla reversibilità, per un altra persona chi ha una propensione al rischio molto bassa ma è interessato a rendimenti interessanti chi desidera impiegare il proprio risparmio in un piano di accumulo che, anche con 100 euro al mese, consente di con crearsi un capitale a scadenza chi desidera pianificare la propria successione in maniera facile ed efficace chi è interessato ad una liquidazione programmata del capitale assicurato 17
Pensione Concreta Private Edition : i vantaggi distintivi Garanzia: consente di ottenere un rendimento interessante rispetto ad altri strumenti di natura obbligazionaria, con la garanzia del capitale (rendimento medio lordo ultimi 5 anni della Gestione Nuova Concreta: 5,15%) Flessibilità: in caso di necessità, consente di sospendere i versamenti e di riprenderli successivamente a seconda della disponibilità finanziaria in un determinato momento Versatilità: permette di scegliere liberamente il proprio orizzonte temporale di investimento e da la possibilità di investire eventuali liquidità sopraggiunte in ogni momento, adattandosi alle diverse esigenze Opportunità: prevede un ampia gamma di opzioni assicurative di tipo finanziario e di tipo previdenziale e in alcuni casi (rendita vitalizia) le condizioni economiche sono conosciute e bloccate Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali 18