PROGETTO BANCHE PER START UP Gli Start up una grande opportunità per il Sistema Paese
START UP E BANCHE Gli Start up e gli Start up innovativi rappresentano una grande opportunità per il Sistema Bancario Italiano
START UP E MICROCREDITO La normativa istitutiva degli Start up prevede che possano riceve un finanziamento di 25.000 (+ 10.000 di ulteriore bonus) con le seguenti caratteristiche: Durata 7 anni di cui 2 di pre ammortamento Garanzia del Fondo di garanzia del Mediocredito Centrale per l 80% del finanziamento ottenuto Attività di tutoraggio da parte di un Incubatore di imprese
FRUITORI DEL MICROCREDITO
EROGATORI DEL MICROCREDITO Possono erogare il Microcredito: Banche e Consorzi Fidi autorizzati dalla Banca d Italia Istituti finanziari appositamente iscritti all albo degli operatori di Microcredito presso la banca d Italia ai sensi della normativa vigente: Operatori di Micro-credito ex art.111 t.u.b. (testo unico bancario) di Banca D'Italia Secondo il report annuale diffuso dal MISE gli Start up innovativi hanno un trend di successo maggiore delle imprese tradizionali e percentuali di sofferenze molto minori!
PROGETTO BANCHE PER START UP Accordo strategico su Microcredito Per una Banca che vuol crescere con basso rischio il segmento del Microcredito rappresenta una grande opportunità, infatti può finanziare gli Start up con operazioni mediamente di 25.000 con 20.000 garantiti dal MCC (fuori Toscana) e da Artigiancredito (In Toscana) L accordo potrà essere tra la Banca e l Incubatore Un Accordo con Incubatore Opificio 4.0 e le sue antenne territoriali, che redigono il progetto e svolgono come da norma il tutoraggio porta alla banca nuova clientela, servizi innovativi e soprattutto una grande visibilità Oppure Se non vuole strutturarsi potrà siglare una Partnership con Microcredito Italiano e finanziare un plafond a Microcredito che erogherà solo a clienti della banca e canalizzando il progetto sul conto della banca stessa Così facendo abbatterebbe del tutto il rischio insolvenza, avrebbe un interesse garantito di almeno il 3% sul finanziato a Microcredito Italiano ed otterrebbero lo stesso tutti i vantaggi (apertura CC, movimenti, ecc.)
MICROCREDITO: opportunità per le Banche Le banche possono scegliere se strutturarsi in proprio per erogare il Microcredito, dovendo però creare una struttura interna dedicata, ma con un rischio tutto sommato basso grazie alla garanzia dell 80% di MCC Oppure Fare un accordo con Microcredito Italiano finanziando una quota che poi verrà erogata agli Start up attraverso gli sportelli della Banca
MICROCREDITO: accordo con Microcredito Italiano Iscritto nell'elenco degli Operatori di Micro-credito ex art.111 t.u.b. (testo unico bancario) di Banca D'Italia al n. 4 Il progetto è condiviso e promosso insieme da Banca + Operatore di Microcredito Il Progetto (qualora ci sia condivisione su tale aspetto) avrà un suo logo e un suo sito e sarà presentato insieme in tutte le sedi istituzionali I due attori lavorano al progetto con pari dignità e in totale sinergia
MICROCREDITO: accordo con Microcredito Italiano L accordo consente alla banca di non dover creare una struttura dedicata agli Start up pur essendo di fatto operativa nel settore! Di non rischiare il 20% sul capitale investito in quanto finanziando direttamente il Microcredito Italiano non ha il rischio insolvenza Ottenere un rendimento interessante dal capitale investito (3% circa) Acquisire comunque tutti i clienti Start up presso i propri sportelli in quanto Microcredito non opera se non nel Microcredito e senza sportelli bancari
MICROCREDITO: Ruolo Microcredito Italiano Crea una rete di soggetti terzi (strutture adatte per storia, caratteristiche dei componenti, qualità professionali) in tutto il territorio di operatività della banca (tutti i comuni del territorio di operatività della banca e nei capoluoghi) che promuovano e collochino i finanziamenti e eroghino i servizi di tutoraggio previsti da normativa Eroga ai prenditori (la cui documentazione è stata inviata dai soggetti tutor collocatori) dopo accurata analisi di merito creditizio e dopo acquisizione della garanzia del fondo nazionale di garanzia il finanziamento richiesto Accompagna il prenditore presso la Banca partner con una breve relazione (studieremo un apposito regolamento che disciplina tale aspetto) per accendere conto corrente (magari promuoviamo un conto ad hoc e lo pubblicizziamo) e versare il netto ricavo del finanziamento
MICROCREDITO: Ruolo Banca Accende rapporto di conto al prenditore Collabora, nell azione informazione pro-attiva sulla relazione Valuta eventuali altre esigenze dell azienda Lavora sull allargamento del rapporto Aggiunge eventuali servizi Fornisce funding dedicato all Operatore
MICROCREDITO:
MICROCREDITO: Eccellente opportunità per le Banche Micro-credito Italiano spa ha una struttura organizzativa molto snella. I suoi costi complessivi sono stimati non superiori a 300.000 euro per gestire una macchina che regge la gestione di oltre 1.000 operazioni La distribuzione è sui soggetti terzi i cui costi rappresentano un costo variabile. Mantenendo un margine di interesse di 3,50-4 punti % e aggiungendo dei pur modesti margini da servizi, la Spa va in b.e.p. già con 8 milioni di erogato. Tale fattispecie consente di poter pagare il funding con remunerazioni interessanti I finanziamenti e i leasing saranno garantiti all 80% dal fondo nazionale di garanzia e l Operatore si cautelerà anche con opportune coperture assicurative anche sul 20% residuo L Operatore ha un oggetto sociale molto circoscritto e la normativa prevede che possa fare solo l erogatore di micro-credito L Operatore di Micro-credito (spa) può emettere obbligazioni. Se sono sottoscritte da un intermediario vigilato, non ci sono limiti all emissione Le banche, oggi, emettono prestiti obbligazionari 2016-19 con rendimenti lordi intorno all 1%
MICROCREDITO: Eccellente opportunità per le Banche Progetto in co branding finalizzato alla promozione del Microcredito nel territorio (eventualmente con Logo e Sito dedicati) Il modello consente alla banca di poter operare in questo delicato comparto innovativo senza alcun investimento o rischio diretto Utilizza l operatore di Microcredito innescando un circuito virtuoso che apporta benefici ad entrambi Permette all operatore di trovare un canale di funding adeguato ed alla Banca di spendere la propria immagine sul territorio come banca attiva nel favorire lo sviluppo di nuove imprese A livello mediatico l accordo è indubbiamente di straordinaria portata per i ritorni di immagine, di prestigio, di aumento della clientela e soprattutto di attenzione al territorio
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