CASSA PADANA BCC Progetto Ecuador Microfinanza Campesina Ottobre 2014
Il Progetto Microfinanza Campesina rappresenta una collaborazione tra le strutture locali di finanza popolare dell Ecuador sostenute da CODESARROLLO (una cooperativa di risparmio e credito fondata dal FEPP- Fondo Ecuatoriano Populorum Progressio principale ONG del Paese) e il Credito Cooperativo italiano. Il progetto è stato avviato nel 2001 da Cassa Padana e ora riguarda l intero movimento del credito cooperativo italiano su vari fronti: il coinvolgimento avvenuto di più di 180 BCC con montante complessivo di finanziamenti di oltre 20 milioni di euro, la collaborazione nel campo dell agricoltura, delle rimesse, della formazione, della commercializzazione. Oggi è il primo progetto di cooperazione privata italiana in America Latina e ha ricevuto riconoscimenti a livello nazionale (Sodalitas Social Award) e internazionale (premio UNDP quale uno dei migliori dieci progetti per il raggiungimento degli obiettivi previsti dal millenium goal). Il Fepp ha ricevuto il premio Global 500 delle Nazioni Unite e diversi riconoscimenti internazionali per la sua attività Su sollecitazione della ONG Cuore Amico, Cassa Padana nel 2001 avvia un rapporto di collaborazione con Codesarrollo, una giovane banca dell Ecuador nata dall esperienza trentennale dell attività nel settore del microcredito del FEPP. Nel 2004, tramite la firma del progetto pilota in campo agricolo, la collaborazione si estende anche al settore agro-alimentare, includendo la commercializzazione dei prodotti. Il Fondo Ecuatoriano Populorum Progressio (FEPP) è una fondazione privata con finalità sociale. Auspicata dalla Conferenza Episcopale Ecuadoriana, nasce nel 1970 su iniziativa di un gruppo di sacerdoti guidati da Mons. Candido Rada. 2 Cassa Padana B.C.C. Ottobre 2014
Il FEPP rivolge la sua azione a favore dei settori più emarginati della popolazione, sia in ambito rurale che urbano, con lo scopo di fornire un sostegno in termini di organizzazione, istruzione, accesso a fonti di lavoro e mezzi di produzione, trasformazione e commercializzazione, conservazione dell ambiente, parità di genere. Nel dicembre del 1997 il Fepp, il Comitato Ecumenico dei Progetti (Cep), la Centrale Ecuatoriana di Servizi Agricoli (Cesa), la Associazione Solidarietà e Azione (Asa) e la Fondazione Maquita Cusunchic (Mcch) accedono al controllo assoluto di una cooperativa di risparmio e credito in liquidazione, sotto il controllo della Superintendencia de Bancos, e fanno nascere CODESARROLLO (Cooperativa di risparmio e credito Sviluppo dei popoli), al fine di promuovere mercati finanziari rurali e urbano-marginali in Ecuador, costruire il perno su cui far crescere ulteriormente un sistema finanziario basato su centinaia di cooperative di risparmio e credito che il Fepp aveva generato con la sua attività trentennale. Essere un istituzione controllata è garanzia del rispetto da parte della Cooperativa delle principali norme di controllo e prudenza finanziaria. Attualmente sono centinaia le Estructuras Financieras Locales che fanno riferimento a Codesarrollo. Tramite enti specifici, preposti ai servizi specializzati forniti, complessivamente il FEPP realizza attività di: Credito, raccolta del risparmio e creazione di strutture finanziarie locali (Codesarrollo e la rete delle cooperative di risparmio e credito); Assistenza tecnica al settore agricolo; Formazione professionale di giovani contadini e credito educativo (Scuola di formazione aziendale); Accesso, mediazione e legalizzazione della terra (PROTIERRAS); Commercializzazione, stoccaggio, lavorazione post-raccolto e trasformazione (CAMARI) Agua Fepp per la potabilizzazione e imprefepp per costruzione di infrastrutture. Venendo meno nel tempo gli aiuti della cooperazione allo sviluppo queste attività nel corso degli anni si stanno strutturando in imprese sociali che si muovono in logica di sostenibilità. Il progetto Microfinanza Campesina in Ecuador si basa principalmente su azioni di assistenza finanziaria e tecnica a Codesarrollo, sviluppate attorno a due assi metodologici principali: ASSE FINANZIARIO: accompagnamento di Codesarrollo verso una funzione bancaria di secondo livello e strutturazione e crescita del sottostante sistema di cooperative di base; 3 Cassa Padana B.C.C. Ottobre 2014
ASSE PRODUTTIVO: sviluppo integrale del territorio attraverso una rete di iniziative estese al comparto produttivo. ASSE FINANZIARIO Il sostegno a Codesarrollo inizia nel 2001 con una donazione di 50 milioni di lire e un finanziamento in dollari di 500 milioni di lire da parte di Cassa Padana. Per contribuire ad un ulteriore rafforzamento dell istituzione, la prima azione concreta è il lancio di una campagna comune per la capitalizzazione chiamata Azioni di donazione, dove soci e clienti della banca versano quote pari a 500 euro o suoi multipli a favore di operazioni di sostegno strutturale allo sviluppo di Codesarrollo. Parallelamente, Cassa Padana sollecita l adesione di altre banche di credito cooperativo del movimento che via via partecipano all iniziativa, sia sottoscrivendo la campagna di capitalizzazione suddetta sia con finanziamenti: il primo pool di finanziamenti a Codesarrollo è delle bcc bresciane e risale al 2002. Per evitare però che l afflusso di risorse dall Italia crei a Codesarollo dipendenza dalla raccolta estera, viene promossa e rafforzata la capacità della struttura finanziaria locale di impiegare sul territorio i fondi ricevuti, per finanziare attività produttive che generino le risorse necessarie per restituire i prestiti ricevuti e creare ricchezza nel contesto locale. Con l attivazione di una funzione di marketing Codesarrollo riesce quindi ad intercettare il risparmio, tanto di contadini come di ceti artigiani legati alla trasformazione dei prodotti agricoli. Nel 2004, allo scopo di sostenere la nascente funzione di banca di secondo livello di Codesarrollo mediante azioni mirate, grazie alle bcc e al Gruppo Bancario Iccrea la Banca d Italia partecipa ad un programma di assistenza tecnica in Italia a beneficio della Sovrintendenza delle Banche dell Ecuador, al fine di fornire alle autorità ecuatoriane un quadro completo del sistema bancario italiano e, in particolare, del credito cooperativo. Inoltre viene favorita la costruzione di reti finanziarie tra le cooperative di risparmio e credito già esistenti e quelle da rafforzare, oltre che l attivazione di gemellaggi tra casse rurali ecuatoriane e bcc italiane per interventi di cooperazione. Sempre nello stesso periodo, in corrispondenza di un calo della redditività di Codesarrollo dopo otto anni di crescita costante, dovuto probabilmente alla necessità di sostenere lo sviluppo delle casse di base, deboli e nella maggior parte dei casi ancora informali, il credito cooperativo entra maggiormente nella gestione di Codesarrollo e nei suoi processi decisionali. Innanzitutto, viene nominato un funzionario di una BCC italiana (Cassa Padana) nel Consiglio di Amministrazione dell istituzione. Poi, a seguito della richiesta da parte della Superintendencia de Bancos y Seguros di un incremento patrimoniale di 1 M di dollari per prevenire rischi e favorire il superamento di questa delicata fase, Cassa Padana fa richiesta a Banca d Italia di poter entrare nel capitale di 4 Cassa Padana B.C.C. Ottobre 2014
Codesarrollo per una quota pari al 20%, quota massima di partecipazione al capitale di un altra istituzione finanziaria consentita a una BCC. Banca d Italia per la prima volta acconsente, creando cosi un precedente. A distanza di oltre 10 anni Codesarrollo oggi è un entità finanziaria solida e in rapido sviluppo. Pur essendo aumentata la rilevanza dell aiuto esterno in termini assoluti, dal punto di vista del funding il suo peso si sta progressivamente riducendo (ora intorno al 25%), segno di una collaborazione che non crea dipendenza, ma è indirizzata all autonomia e improntata alla pari dignità e al rispetto reciproco degli impegni. Codesarrollo a marzo 2014 si è trasformata in banca, chiamandosi ora Bancodesarrollo. Il passaggio dello slogan da "la plata de los pobres para los pobres" a "invertimos en Humanidad" testimonia più di tante parole il passaggio culturale avvenuto in Codesarrollo e la volontà di aprirsi ad un mercato più grande. Come banca potranno fare di più e meglio, ma senza dimenticare lo spirito di servizio ai poveri. E un momento decisivo nel progetto, seguito passo passo, in questi 12 anni, nella strutturazione del sistema finanziario e nella funzione di Codesarrollo al servizio delle cooperative di base che promuovono sviluppo nelle zone rurali e nelle aree marginali delle città del Paese Andino. Si aprono ora nuove e più ampie possibilità ed è anche un punto di partenza e di rilancio della relazione. Il motore della relazione che ha dato forza e sostanza al progetto in oltre dieci anni è il principio di reciprocità e di pari dignità. Ha dato la possibilità ad entrambe le controparti di crescere, di dare e di ricevere esperienze utili e importanti per il lavoro che queste svolgono nei rispettivi territori dove sono radicate. Ad esempio sono tante le concretizzazioni di questo principio base che si possono vedere realizzate nelle comunità locali dove opera Cassa Padana. ASSE PRODUTTIVO Codesarrollo, grazie all integrazione con l azione complessivamente svolta dal Fepp, presenta sinergie molto forti con le attività produttive: non solo fornisce assistenza tecnica e formazione, soprattutto in campo agricolo e agroalimentare, ma spinge anche per la creazione di imprese comunitarie e cooperative ed ha legami consolidati con la rete del commercio equo e solidale. Il progetto Microfinanza campesina si è aperto anche alla realizzazione di molteplici forme di collaborazione tra le imprese legate al territorio italiano e realtà produttive equadoriane, con l obiettivo di trasferire know how volto a migliorare la capacità produttiva e la qualità dei prodotti. E stato promosso il rafforzamento delle piccole e medie imprese del paese e del sistema agricolo locale con azioni volte a migliorare la standardizzazione dei processi tecnologici di produzione e trasformazione dei prodotti, anche tramite l introduzione di produzioni biologiche e relativa certificazione. Lo scopo è di garantire l autosufficienza alimentare dei piccoli produttori locali, generare surplus da reinvestire e valorizzare i prodotti sul mercato interno e 5 Cassa Padana B.C.C. Ottobre 2014
internazionale, appoggiandosi anche sulla rete del commercio equo e solidale. Viene quindi fatta formazione in materia di produzione integrale a tecnici del Fepp e alle famiglie contadine, promuovendo anche la realizzazione di fincas integrales, cioè sistemi di produzione integrale che permettano il massimo utilizzo e reimpiego delle risorse a disposizione. 6 Cassa Padana B.C.C. Ottobre 2014